Куда вкладывать деньги в 2020 году

Что нужно знать об инвестировании

О возможностях инвестиций сегодня слышал каждый. Тем не менее, для большинства эта область остается своего рода терра инкогнита. Кто-то уверен, что вкладывать деньги в акции, облигации или даже недвижимость – это удел людей с экономическим образованием, кто-то считает, что выходить на биржу можно только с солидной суммой денег, а кто-то просто боится рисковать, предпочитая старые добрые банковские вклады.

На самом деле, стать инвестором может абсолютно каждый. Даже тысяча рублей может стать основой для будущего капитала, который принесет достойный доход. Прежде, чем бежать скупать ценные бумаги или золото, важно запомнить несколько простых правил:

1. избавьтесь от кредитов: если у Вас имеются невыплаченные долги, самой выгодной инвестицией станет их погашение;
2. инвестируйте регулярно и дисциплинировано, равными долями: не нужно сразу вкладывать всю имеющуюся сумму в различные финансовые инструменты; цены на ценные бумаги и недвижимость постоянно меняются, вполне возможно, что на следующий месяц Вы найдете более вкусные предложения;
3. диверсифицируйте свои накопления: не стоит вкладывать всю сумму в какой-то один, пусть и очень соблазнительный актив; российские и зарубежные акции из различных секторов экономики, недвижимость, облигации, золото, вклады – составьте свою комбинацию из рисковых, надежных и защитных активов;
4. помните: высокая доходность неразрывно связана с высоким риском; выбирайте с умом.

Последнее и очень важное правило инвестирования звучит так: будьте в теме! Ситуация в мире меняется постоянно. Читайте новости, слушайте подкасты и смотрите видеоролики. Изучайте литературу и истории успеха всемирно известных инвесторов. Старайтесь узнавать новое каждый день и реагируйте на события в мире и стране. Тогда Вы сами будете понимать, куда выгодно вложить деньги в 2020 году, а куда их пока вкладывать не стоит.

Варианты, куда вложить свои деньги

Не нужно быть профессиональным экономистом, чтобы пользоваться доступными инструментами для инвестиций. Найти минимальную необходимую информацию можно и в интернете. Ниже Вы найдете наиболее популярные и выгодные сегодня варианты для вложения своего капитала.

Банковские вклады

Этот вариант трудно назвать полноценным средством заработка. Скорее, вклады позволяют сохранять деньги в течение длительного времени и не позволять им сильно обесцениваться из-за инфляции. Процентные ставки в крупных банках сегодня составляют 4-7% в зависимости от суммы вклада, срока его действия и условий. Наиболее выгодными являются долгосрочные программы без возможности снятия и пополнения счета.

Важно помнить, что по новому законодательству, если сумма в банке превышает 1 млн. рублей, полученные с него проценты будут облагаться подоходным налогом, что еще больше снижает ценность этого вида инвестиций. Закон начнет действовать с 2021 года.

Главное преимущество банковского вклада – его надежность. Суммы, не превышающие 1,4 млн. рублей защищены системой страхования. Это значит, что в случае банкротства или закрытия банка, клиент получит свои деньги в полном объеме.

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые выпускаются компаниями и позволяют инвестору получить долю в их бизнесе. Владельцы крупных пакетов имеют право голоса и могут регулировать деятельность фирмы, а мелкие инвесторы могут лишь получать доход. Это можно сделать двумя способами:

• за счет дивидендов: некоторые компании делят часть прибыли между своими акционерами пропорционально количеству ценных бумаг; размер дивидендов определяется величиной прибыли и той долей, которая направляется на выплаты; в зависимости от выбранных компаний, таким образом можно получать до 10-12% годовых, что существенно превышает доход от вклада;
• за счет купли-продажи: цена на акции постоянно меняется; если купить их на спаде и дождаться роста, можно получить солидную прибыль именно из-за разницы в стоимости.

Чтобы приобрести акции, необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Большинство крупных банков, а также некоторые независимые компании предлагают эту услугу всем желающим. В зависимости от выбранного брокера, инвестору придется платить комиссию за каждую сделку, а в некоторых случаях и фиксированную сумму за ведение счета.

Игра на бирже – это увлекательное занятие. Важно помнить, что, если Вы не имеете соответствующего образования, не стоит увлекаться трейдингом, то есть покупкой акций на короткий срок. Это может принести очень большой доход, но риск потерять деньги не менее велик. Новичкам лучше выбирать стратегию долгосрочного инвестирования, при которой акции покупаются на годы и даже десятилетия. В этом случае выбираются крупные компании с минимальным риском банкротства. Цена акций в долгосрочной перспективе гарантированно увеличится.

Акции – это один из лучших вариантов, куда можно вложить деньги в 2020 году, поскольку в связи с пандемией стоимость большинства бумаг существенно уменьшилась. Преимуществом этого инвестиционного инструмента является потенциально высокая доходность, а недостатком – сравнительно большие риски, связанные с обесцениванием акций и риском банкротства компании.

Облигации

Выпуская облигации, государство или компания берет деньги в кредит у инвестора и обязуется выплатить их в строго определенный срок с процентами. Ставка по бумаге, равно как и срок ее погашения известны заранее, вот почему она считается одним из защитных инструментов, который гарантированно принесет доход. В зависимости от эмитента, облигации могут быть:

1. государственными (выпускаются страной или отдельным ее субъектом);
2. корпоративными (издаются крупными компаниями).

Как и акции, облигации торгуются на бирже. Их стоимость может слегка колебаться в зависимости от финансовой ситуации, но резкие скачки отсутствуют. В список преимуществ инструмента входит:

• гарантированная доходность, превышающая доход по вкладам;
• удобство управления портфелем и прогнозирования прибыли;
• высокая ликвидность: продать облигации в случае необходимости намного проще, чем акции.

К недостаткам финансового инструмента относится вероятность банкротства компании-эмитента, а также отсутствие страховки, как в случае с вкладами. Если выбирать надежные бумаги, риск потери денег стремится к нулю. Корпоративные облигации дают больший доход по сравнению с государственными.

ПИФы и фонды ETF

При покупке ценных бумаг, важно помнить о принципе диверсификации. Рисковые активы должны соседствовать с надежными, но не такими доходными. Если Вы не желаете вникать в тонкости построения портфеля, можно воспользоваться инструментом коллективных инвестиций: ПИФ (паевой инвестиционный фонд) или ETF (биржевой инвестиционный фонд).

Каждый из этих инструментов представляет собой долю в коллективном портфеле, состоящем из различных ценных бумаг. Портфель контролируется управляющей компанией, аудиторами и депозитарием, а также Центральным банком. На этом сходство заканчивается. Список отличий более обширен:

1. покупка и продажа: паи ПИФа приобретаются и погашаются в офисе или на сайте управляющей компании (чаще всего крупного банка), ETF торгуется на бирже, подобно акциям и облигациям, т.е. для их покупки и продажи требуется открытие брокерского счета или ИИС;
2. управление: ПИФы активно управляются, т.е. их состав меняется в зависимости от рынка и финансовой ситуации, в то время как перечень бумаг и доля каждой из них в ETF остаются неизменными; в перспективе именно биржевые фонды обеспечивают более высокий доход, несмотря на пассивное управление;
3. комиссия: ПИФы отличаются от ETF более высоким процентом за управление счетом, покупку и продажу паев.

В целом, ETF считаются более выгодным и прозрачным инвестиционным инструментом. С ними легче обращаться, а доход в долгосрочной перспективе превышает доход от ПИФов. Выбирать паевые фонды стоит лишь тем, кто не хочет или не может открывать брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.

Драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы издавна считаются защитными активами. Если рынок ценных бумаг падает, золото, серебро, платина и палладий будут расти. Существует несколько способов вложиться в драгметаллы:

• купить слитки или монеты;
• открыть обезличенный металлический счет;
• приобрести соответствующий ETF.

Вложения в металлы никогда не обесценятся. С другой стороны, они приносят выраженную прибыль лишь в долгосрочной перспективе. В настоящее время самым удобным и выгодным способом вложения является ETF. По возможности, лучше покупать их, когда рынок находится в плюсе. В этом случае во время кризиса портфель продолжит приносить доход.

Жилая недвижимость

Недвижимость – это один из самых надежных способов сохранения денег и получения дополнительного дохода в долгосрочной перспективе. Здесь можно действовать несколькими способами:

1. приобрести жилье на этапе строительства, затем продать его после сдачи объекта по более высокой цене;
2. приобрести квартиру или дом с целью последующей сдачи в аренду и получения ежемесячного дохода.

Вложения в недвижимость не требуют специальных знаний. Вам не придется разбираться в тонкостях инвестиционных или брокерских счетов, вычислять оптимальную точку входа в рынок и подбирать бумаги для портфеля. Риск обесценивания минимален.

С другой стороны, вложения в недвижимость требуют значительного стартового капитала, а при сдаче в аренду нужно регулярно следить за состоянием помещения, взимать плату и решать различные бытовые вопросы. Кроме того, в отличие от акций, жилье очень трудно быстро продать, если деньги понадобились срочно.

Субаренда

Субаренда – это сдача в аренду уже арендованного помещения. Проще всего снять квартиру на долгий срок и затем пускать жильцов посуточно. В этом случае каждый месяц Вы будете иметь небольшой доход. Схема особенно выгодна для крупных городов и курортных районов, где стоимость посуточной аренды очень высока.

К преимуществам этого способа вложения денег можно отнести:

• простоту: как и в случае с покупкой, не требуется специального образования;
• относительно небольшой стартовый капитал: нет необходимости копить значительную сумму на покупку жилья;
• минимальные риски: в случае какого-либо форс-мажора все затраты падают на собственника помещения.

С другой стороны, субаренда требует от инвестора постоянной вовлеченности в процесс. Поиск жильцов, реклама, уборка – все это падает на его плечи. Кроме того, далеко не каждый собственник разрешит сдачу его помещения посуточно.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость считается более выгодным вложением денег по сравнению с жилой. Стоимость ежемесячной аренды намного выше, а арендаторы, как правило, заключают договор на длительный срок. Это обеспечит длительный пассивный доход с минимальным вовлечением в процесс.

К недостаткам методики можно отнести:

1. высокий стартовый капитал для приобретения помещения;
2. уязвимость метода дохода: в кризисные времена арендаторы нередко расторгают договор или просят собственника снизить ежемесячную плату.

Малый бизнес

С каждым годом ведение малого бизнеса становится все более легким в плане легализации и уплаты налогов. Это открывает множество возможностей для вложения денег. Открыть интернет-магазин, салон красоты или маникюра, организовать службу доставки – вариантов идей очень много.

Главный плюс бизнеса – отсутствие потолка. Вы можете постоянно двигаться вперед и вверх, получая все больше опыта и денег. С другой стороны, в него нужно вкладывать деньги, время и силы. Это уже не пассивный доход.

Вариантом инвестирования может стать вложение в чужой бизнес. В этом случае Ваши деньги будут в руках постороннего человека, и риск потери станет намного выше. Сможете ли Вы довериться кому-либо?

Онлайн-проекты

Бизнес в интернете постоянно набирает обороты. Огромное информационное пространство открывает множество вариантов для заработка:

1. создание собственного сайта для последующего заработка на рекламе;
2. ведение блога или аккаунта в одной из социальных сетей: сначала необходимо привлечь и удержать как можно больше подписчиков, затем размещать рекламу за деньги;
3. дистанционное обучение: репетиторство, мастер-классы и дополнительные занятия через скайп или зум – это тренд сезона; главное найти свою нишу.

Как и офлайн бизнес, работа онлайн съедает немало времени и вряд ли относится к пассивному доходу. К тому же, даже самая удачная идея может оказаться неудачной, превратившись в пустую трату ресурсов.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Новички нередко совершают ошибки, пытаясь сделать инвестиции и источником постоянного дохода. В лучшем случае ценой станет потраченное время, в худшем – очень и очень серьезные денежные суммы. Чего следует избегать при выборе своей стратегии?

• Чужие средства. Никогда не занимайте деньги для инвестиций ни у друзей, ни у банков – нигде. Помните, любые вложения сопряжены с рисками. Потеря собственных активов будет болезненной, потеря чужих денег болезненна вдвойне, ведь долг придется отдавать.
• Игра ва-банк. Каким бы соблазнительным и надежным не казался проект или ценная бумага, не стоит вкладывать в него все доступные деньги. Сформируйте небольшую подушку безопасности, которой хватит на необходимые расходы, а излишки инвестируйте. В этом случае даже при неудачной попытке Вы не останетесь без средств к существованию.
• Интуиция. Любой трейдер, бизнесмен или инвестор периодически действует интуитивно, однако его чутье подкрепляется знаниями. Даже если Вы планируете использовать самые простые финансовые инструменты, необходимо узнать о них больше, сравнить возможные варианты и выбрать самый лучший. Если же в планах полноценная игра на бирже, без регулярного самосовершенствования в этой области не обойтись.
• Импульсивность. Эмоции – главный враг инвестора. Покупки и продажи ценных бумаг проводятся только после предварительного анализа особенностей бизнеса, положения компании в настоящий момент, общей ситуации на финансовом рынке. Если же речь идет о трейдинге, лучше опираться на технический анализ и математические выкладки, которые помогут предположить дальнейшее поведение ценной бумаги.
• Доверчивость. В интернете можно найти множество заманчивых предложений. Доверительное управление, платные курсы и вебинары, продажа якобы беспроигрышных стратегий – вариантов очень много. На самом деле, гарантировать большую прибыль могут только мошенники. Даже очень опытные игроки на бирже не могут на 100% спрогнозировать свой доход.

Куда не стоит вкладывать деньги

Выбирая способ увеличения собственного капитала, многие новички ведутся на навязчивую рекламу быстрого и легкого заработка. Чаще всего такие схемы являются если не мошенническими, то, по меньшей мере, невыгодными. Если Вы не хотите потерять свои сбережения, не пытайтесь даже рассматривать:

1. финансовые пирамиды: опыт вкладчиков «МММ» и аналогичных компаний не всех научил осторожности; относительно недавно на всю страну гремела компания «Кэшбери», которая действовала по сходной схеме; по факту, доход имели только организаторы;
2. букмекерские компании: ставки на спорт многим кажутся легким заработком, на самом деле здесь всегда есть элемент случайности, который Вы не сможете контролировать;
3. казино: это заведение выгодно только его создателю; клиент всегда будет в минусе, а чрезмерное увлечение азартными играми может перейти в настоящую болезнь, известную как лудомания;
4. форекс и бинарные опционы: это очень популярные схемы заработка, чем-то напоминающие игру на бирже; реклама убедительна и навязчива, но по факту большинство инвесторов оказывается у разбитого корыта; вероятность заработать здесь не больше, чем в казино или тотализаторе.

Легкие деньги, увеличение вложенной суммы в несколько раз, гарантированный успех – эти описания неприменимы к настоящим инвестициям. Какую бы стратегию Вы не выбрали, Вам придется вникать в курс дела. Не гонитесь за заманчивыми предложениями, учитесь и совершенствуйте свои навыки, действуйте обстоятельно и не спеша. Со временем вложенные суммы окупятся, а Вы получите стабильный и надежный дополнительный доход.

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 года

Во время эпидемии коронавируса и падения рубля многие россияне предпочли вложить средства в покупку туалетной бумаги, спичек, гречки, макарон и прочих товаров первой необходимости.

Но давайте отвлечемся от дел продуктовых и займемся делами финансовыми, то есть изучением того, как можно заработать, или хотя бы не потерять свои накопления в кризисный год.

Мы изучили актуальные рекомендации множества российских и зарубежных специалистов финансового рынка и представляем вам топ-10 советов экспертов, куда стоит вложить деньги во время кризиса 2020 года.

10. Банковский депозит

Даже во время мирового кризиса банки продолжают открывать краткосрочные и долгосрочные депозиты. Надо лишь выбрать один из самых надежных банков по версии ЦБ, чтобы быть уверенным в том, что ваши накопления не исчезнут вместе с руководством банка в один ужасный день.

По мнению экспертов, самыми выгодными вкладами по состоянию на март 2020 года для новых вкладчиков являются:

• «Гарантированная доходность» от банка «Премьер БКС». Срок вложения – 6 месяцев, доходность – 10%.
• «Выгодный доход» от банка ПАО «Московский кредитный банк» с доходностью 7,3% годовых и на срок 375 дней. Он предназначен для тех, кто открывает индивидуальный инвестиционный счет.
• «Хорошее начало» от «Уральского банка» на срок до 120 дней и с доходностью до 6,5% годовых.

Можно разбить свою финансовую «подушку безопасности» на несколько частей и сделать вклады в нескольких банках. Если вдруг срочно потребуются деньги, можно будет закрыть вклад в одном из банков, а остальные депозиты останутся и будут приносить вам доход.

9. ПАММ инвестирование

Это высокорисковый, но и высокодоходный способ заработка во время кризиса, который подходит тем, кто внимательно изучит рекомендации по выбору брокера для открытия ПАММ-счета.

В отличие от банковского депозита тут не требуется вкладывать от 50 000 рублей и более, чтобы получить хороший доход. Многие ПАММ-счета принимают минимальные депозиты в размере 50 долларов, при этом предлагая годовую доходность в размере 111% и даже выше.

8. Вложение в антиквариат

Старинные картины, монеты, часы и другие предметы антиквариата (в возрасте от 100 лет и старше) дорожают с течением времени. Однако в мебель лучше не вкладываться, в отличие от старинных вин и часов, она теряет в цене. По данным Forbes, за 10 лет стоимость многих предметов мебельного антиквариата упала на 80%.

Новичкам-инвесторам лучше начинать со старинных монет (например, с монет времен СССР), фарфоровых изделий, которые и дом украсят и пользуются стабильным спросом, или с картин.

Самый распространенный риск, с которым может столкнуться не только новичок, но и сторожил антикварного рынка – подделки. Они часто встречаются на блошиных рынках и онлайн-аукционах и редко – в антикварных лавках и на очных аукционах, где на товар дается гарантия подлинности.

7. Недвижимость

На фоне рухнувшего из-за кризиса спроса и стабильно высокого предложения можно купить приглянувшуюся квартиру, дом или гараж дешевле, чем год назад. Впоследствии вложение можно «отбить», сдавая недвижимость в аренду.

Основная проблема с таким вложением денег во время кризиса 2020 года заключается в том, что падение цен на недвижимость может продолжиться. И в будущем она будет стоить еще дешевле, так что выгодно перепродать вам ее не удастся.

6. Покупка автомобиля

В условиях, когда большинство россиян предпочитают закупаться лекарствами, туалетной бумагой Zewa и алтайской гречкой, автодилерам не приходится рассчитывать на приток клиентов.

А это значит, что купить один из самых недорогих седанов или даже автомобиль представительского класса можно с хорошей скидкой. Главное – не лениться, посетить несколько автосалонов и не стесняться говорить продавцу, что в другом салоне предложили скидку в н-цать процентов. Возможно, вам сделают предложение еще щедрее.

5. Акции

Во время мировых кризисов акции различных компаний могут падать во много раз, а затем возвращаться к своему историческому максимуму. Яркий пример из недавнего прошлого – акции «Сбербанка». Во время кризиса 2008 года они упали на 84% ниже цены размещения, достигнув 13,5 руб, а затем резко подорожали в течение последующих трех лет.

Во время кризиса 2020 года разумно вкладываться только в «голубые фишки» — акции крупных компаний, которые не обанкротятся и не исчезнут с рынка.

4. Земельный участок

Один из самых надежных вариантов, куда вложить деньги во время кризиса 2020 года. Землю никто не украдет, не отнимет, а если вложить силы, то она может приносить немалую пользу, хотя бы в виде урожая.

На рынке есть множество привлекательных вариантов, а вот спрос на них падает в связи со снижением покупательной способности россиян. Рекомендуем обратить внимание на участки с уже подведенными коммуникациями, или, хотя бы, имеющие легкую возможность их подвода. Так как в современных условиях проведение воды, электричества и газа на участок может превратиться в очень сложный квест.

3. Собственное образование

Время, когда многие предприятия закрываются (и не только на карантин из-за коронавируса) можно использовать для самообразования. Например, выучить иностранный язык или пройти онлайн-курс по веб-дизайну. Это повысит шансы найти новую работу или же позволит работать на себя, не выходя из дома.

Помните: ваши знания – ваш главный капитал в условиях кризиса.

2. Покупка облигаций федерального займа

Один из самых доступных вариантов если не заработать, то хотя бы сохранить свои сбережения в 2020 году.

Доходность ОФЗ находится на уровне лучших банковских вкладов, так что вы в любом случае будете иметь до 7-10% годовых. Доходность облигаций тем выше, чем больше времени до погашения.

Можно купить облигации через ИИС, а затем оформить возврат НДФЛ. Вам вернется 13% от потраченной на ИИС суммы, но не более 52 тысяч рублей в год. Покупка ОФЗ оформляется на Московской бирже через любого российского брокера, после открытия ИИС или брокерского счета.

1. Драгоценные металлы

Золото в слитках, инвестиционные золотые монеты или обезличенный металлический счет – лучшая инвестиция, не только во время кризиса, но и в спокойные времена.

И хотя о перспективах роста стоимости золота, как самого стабильного драгметалла, различные эксперты высказывают совершенно противоположные мнения (одни считают, что оно не будет дорожать, другие – что обязательно подорожает), они сходятся в одном –золото не будет резко дешеветь. А значит, не обесценится, что может произойти с иностранной валютой и уже происходит с российским рублем.

Чтобы выгодно вложить свои деньги во время кризиса 2020 года можно открыть так называемый «обезличенный металлический счет». На такой счет кладется купленный у банка драгоценный металл. При этом его не будет у вас на руках физически, а значит не придется беспокоиться о покупке сейфа и последующей реализации драгметалла.

С подобной сделки не взимается НДС, и счет ОМС можно закрыть в любой момент без штрафов и потери накоплений. А риски заключаются в том, что подобный счет не застрахован государством, на него не начисляются процента, а банк может установить любой курс на покупку и продажу «безналичного» металла.

http://info-hit.ru/blog/kuda-vkladyvat-dengi-v-2020-godu/
http://basetop.ru/kuda-vlozhit-dengi-vo-vremya-krizisa-2020-goda/