Арестовали кредитную карту — что делать?

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Неприятно, но бывают такие ситуации, когда вы узнаете о том, что вашу кредитную карту арестовали. И не совсем понятно, что же делать в этом случае, как снять арест или блокировку, и начать снова в полной мере распоряжаться своими счетами? Именно на эти вопросы мы и отвечаем далее.

Причины ареста кредитной карты

Когда у вас появляются проблемы с выплатой кредита, начинаются просрочки и звонки от банка с просьбой погасить задолженность, то вы должны понимать – это не может продолжаться бесконечно. Никто про вас не забудет, долг вам не простит и кредит ваш никуда волшебным образом не исчезнет.

Банки и иные финансовые учреждения крайне заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги и проценты, начисленные на них. Если заемщик не делает это добровольно, то вам несколько месяцев будут звонить, писать, а потом обратятся в суд за помощью, а именно – за принудительным взысканием.

Суд, как правило, всегда находится на стороне банка, потому как финансовое учреждение свои обязательства выполнило, выдало вам деньги в долг, а вот вы свои нет, раз не хотите их возвращать. И принимается судебное решение о взыскании долга, которое передается судебным приставам.

Судебные приставы открывают исполнительное производство, и в его рамках начинают искать имущество заемщика. Они делают запрос во все крупные банки России, и если получают данные о том, что в каком-то банке есть счета должника, то пристав направляет в банк требование о блокировке этих счетов, либо о списании денежных средств, если они там имеются.

Что могут заблокировать:

• Дебетовые счета;
• Зарплатные счета;
• Вклады.

Тут важно понимать, что приставы не видят назначение счета, и что это кредитка, они тоже не знают. По идее, средства на кредитной карте не могут блокироваться и тем более изыматься, потому что они принадлежат банку, а не вам. Но увы, пристав этого не знает, и ему это нужно еще доказать.

Какие могут быть причины взыскания:

1. Возникновение просроченного долга по кредиту. Узнать подробности вы можете путем проверки кредитной истории.
2. Вы не оплатили обязательные платежи, например, просрочили платеж по коммуналке, алиментам, налогам или штрафам. Проверить такой вариант можно на портале Госуслуги, для этого понадобится подтвержденная учетная запись. Также можно посмотреть на сайте ФССП, либо МФЦ.
3. Вы являетесь участником судебного спора, и он был решен не в вашу пользу. В этом случае надо искать информацию на официальном сайте того суда, которое вынесло решение.

Арест и взыскание: в чем разница

Давайте сразу, чтобы не было путаницы, разграничим два понятия. Многие не знают, чем именно они отличаются, и возникают разногласия. Вот описание:

1. Арест – это когда на вашем счету некая сумма заблокирована («заморожена»), вы не можете ею пользоваться. Если есть деньги сверх неё, то они доступны к использованию. Снять арест можно только после того, как вы обратитесь к судебному приставку с заявлением о снятии ареста, пристав вышлет постановление в банк, и арест в течение трех рабочих дней разблокирует ваш счет.
2. Взыскание – это уже когда ваш счет не блокируется, а с него списываются денежные средства по решению суда или по постановлению судебного пристава. Самое неприятное, что вашего разрешения никто не спрашивает. И если задолженность не была погашена, то взыскания будут продолжаться и дальше, при каждом пополнении счета. Прекратить взыскание можно только после полного погашения кредита.

Получается, что банк самостоятельно не может арестовать или взыскать денежные средства с вашего счета. Инициатором всегда является судебный пристав или суд, а банк лишь исполняет их требования.

Для того, чтобы деньги списали, банк должен получить либо постановление об аресте или взыскании, либо исполнительный лист или судебный приказ. Причем если первый направляет исключительно пристав-исполнитель, то второй может поступить непосредственно от физического или юридического лица.

По той же причине банк не может вернуть должнику деньги, потому что после списания они сразу направляются либо на счет пристава, либо сразу к взыскателю, т.е. вашему кредитору. Поэтому бесполезно требовать возврата от банка, в отделении вы можете максимум узнать кто именно забрал ваши деньги, и уже с них спрашивать.

Сколько могут списать

Есть определенные ограничения, которые прописаны в законе, чтобы не оставить должника вовсе без средств к существованию. Но и они тоже мало приятны:

1. Ваши собственные средства можно взыскать в 100% размере, т.е. полностью, вне зависимости от того, на что эти деньги предназначались.
2. Периодические зачисления, например, зарплату, пенсию, пособия по безработице, стипендию и т.д. могут забрать не более 50%. Размер повышается до 70%, если имеется долг по алиментам или по возмещению ущерба, причиненного здоровью.
3. Социальные выплаты не подлежат аресту или взысканию, сюда относятся алименты, единовременные выплаты, «детские деньги», материнский капитал и т.д. Они должны находиться на отдельном счете, и их оттуда нельзя снимать. Если вы социальные доходы переведете на другой счет, пристав будет иметь право их изъять.

Что делать, если вы не согласны с взысканием

Еще раз напомним, что банк не может самостоятельно ни снять блокировку, ни отменить взыскание, этим занимается только судебный пристав. Лучше всего записаться к нему на личный прием, сделать это можно через сайт ФССП. На прием вам понадобится паспорт, СНИЛС и ИНН.

Также вы можете подать жалобу через Интернет, если у вас есть подтвержденная учетка на портале Госуслуги. Там вы проходите авторизацию и находите раздел «Подача жалоб, ходатайств приставу», и далее жалуетесь на действия конкретного пристава, который арестовал вашу кредитку.

Для этого вам нужно знать, кто же конкретно занимается вашим делом. Это легко сделать через сайт ФССП – просто найдите задолженность по своим личным данным, и посмотрите данные пристава.

Можно ли вернуть деньги? Конечно, там же на сервисе Госуслуги можно выбрать еще одну жалобу «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства», либо сразу в первой жалобе указать данные о том, что произошло ошибочное списание. К заявлению лучше приложить выписку из банка с указанием назначения счета.

Как платить по кредитной карте

Важно помнить, что блокировка счета или ошибочное взыскание не отменяет действие кредита, а также вашу обязанность по выплате долга. Если вы пользовались кредиткой и потратили с нее деньги, вы обязаны погашать задолженность в соответствии с условиями договора. Если этого не делать, то еще один банк сможет обратиться в суд.

Самостоятельно вы, к сожалению, пополнить карточку не сможете. Она не будет определяться в банкомате или платежном терминале, либо деньги не будут приниматься. Также не советуем делать межбанковские переводы – их могут засчитать как обычное пополнение, и списать эти деньги.

Единственный вариант – погашение через отделение банка, что конечно, не всем удобно, но других способов нет. Вам нужно обязательно взять с собой паспорт, и провести платеж через кассу. Обязательно поговорите с банковским сотрудником, разъясните вашу ситуацию, чтобы не было дополнительных списаний еще и с их стороны.

Выводы: снять арест или блокировку с кредитной карты самостоятельно или через банк нельзя, это может сделать только судебный пристав. Вы можете пообщаться с ним лично, записавшись на прием через сайт ФССП, либо направить жалобу в онлайн-режиме через соответствующий сервис на портале Госуслуги.

Арест кредитного счета, снятие запрета по карте

Работа приставов закреплена в отдельных нормативных актах об судебных приставах и исполнительном производстве, а также в ряде постановлений и должностных регламентов. На основании законодательства об исполнительном производстве приставы могут наложить арест на денежные счета, которые имеются у должника в банках и других организациях.

Арест приставы могут наложить только на основании постановления о возбуждении исполнительного производства, то есть когда лицо либо организация подала заявление о возбуждении. Приставы, при наложении ареста на денежные средства также выносят соответствующее постановление, на основании которого счета блокируют, если реквизиты неизвестны, то постановление направляют банкам и кредитным организациям.

Содержание статьи

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитам поможет разобрать ситуацию блокировки карты, разъяснит Ваши права заемщика, выстроит защиту должника: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Что делать, если приставы заблокировали кредитный счет?

После того как приставы заблокировали кредитный счёт, лицо уже не сможет распоряжаться финансовыми средствами, например, снимать. Для того чтобы выяснить почему ваш кредитный счёт заблокирован, нужно обратиться в банк либо к судебным приставам (если вам известно, что в отношении вас имеется исполнительное производство), можно также посмотреть информацию на сайте судебных приставов и связаться непосредственно с вашим приставом для получении информации.

Бывают ситуации, когда приставы блокируют счета незаконно, для этого и нужно выяснить на основании чего заблокировали кредитный счёт. Кредитный счёт приставы могут заблокировать, если имеется задолженность:

• в банке;
• по алиментам;
• по коммунальным платежам;
• по административным штрафам;
• по таможенным платежам;
• в иных случаях

Арест кредитного счёта приставами производится на основании судебного решения либо исполнительного листа.

При блокировке кредитного счёта приставами следует действовать в следующем порядке:

1. Обратиться в банк либо к приставам, чтобы узнать на основании чего заблокировали кредитный счёт;
2. Если имеется задолженность, то следует её погасить, чтобы исполнительное производство прекратили, а арест сняли, либо прийти к соглашению по оплате отдельными частями с другой стороной (например, кредитором или вашей бывшей супругой);
3. Если вы уже оплачивали (например, алименты или коммунальные платежи), то необходимо обратиться к приставам с подтверждающими документами (например, квитанция, платежное поручение) о том, что данный долг был оплачен и пристав заблокировал счёт ошибочно (незаконно);
4. При незаконном аресте кредитного счёта, если ваш долг уже оплачен, можно обратиться к судебным приставам с жалобой о том, что их действия являются незаконными, а постановлении ошибочным (то есть оспорить их постановление), либо обратиться с заявлением о возврате излишне оплаченных денежных средств;

Составить жалобу на пристава можно и подать непосредственно старшему приставу исполнителю, если ответа не последовало, и никаких действий приставы не предприняли, то с имеющимися документами обратиться непосредственно в высшие инстанции, а затем в суд.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме как жаловаться на пристава и пишите свой вопрос в комментариях ролика для получения совета адвоката БЕСПЛАТНО

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?

На основании действующего законодательства, приставы могут заблокировать кредитные карты должника. С момента, когда кредитная карта заблокирована, должник не вправе распоряжаться денежными средствами и проводить различные операции (например, снимать денежные средства, покупать товары, вносить денежные средства).

Приставы не вправе снимать денежные средства, которые имеются на кредитной карте, так как фактически они принадлежат кредитору, а не лицу, но они могут удерживать поступающие платежи, например, когда лицо положило свои личные денежные средства для погашения задолженности. Бывают ситуации, когда банки предоставляют возможность держать на кредитной карте свои собственные средства, и приставы могут также снять их незаконно (например, если это пособия по потере кормильца либо пособие на погребение, пенсии). На социальные пособия, алименты приставы наложить арест не имеют право.

Следует помнить, что списание денежных средств с карты может происходить только на основании судебного решения, без судебного решения приставы не могут заблокировать карту (то есть сам банк или кредитная организация должны подать на вас в суд).

При блокировке карты, лицо не сможет вносить денежные средства для оплаты задолженности. Если лицо готово оплачивать помесячно (как установлено договором) либо полностью сумму, то карту нужно разблокировать, чтобы иметь возможность совершать операции. При возобновлении работы с кредитной карты лицу, следует обратиться к судебным приставам к заявлением о снятии ареста, о том, что он готов оплатить (можно договориться о сроках и сумме погашения долга) либо в саму банковскую организацию, у которой можно будет попросить предоставить дополнительный счёт для оплаты. Если приставы отказываются рассматривать ваше заявление, то нужно обращаться в суд с подтверждающими документами, что их отказ препятствует пополнению ежемесячных платежей на карту.

Как платить кредит если приставы арестовали счет?

Оплачивать кредит лицо обязано по закону, нужно определиться какой счёт арестовали приставы, может быть арестован счёт за потребительский кредит, а может быть арестована кредитная карта. Оплата различных кредитов немного отличается.

Если приставы заблокировали кредитный счёт, то лицо при обращении в банк, может попросить открыть новый расчетный счёт для оплаты либо открыть ссудный счёт. Если заблокировали кредитную карту, то банки предлагают открытие только ссудного счёта. Ссудный счёт принадлежит банку, поэтому приставы не могут налагать на него арест и снимать денежные средства.

При наложении ареста на потребительский кредит, лицо может оплачивать его также следующими способами:

• через кассу банка;
• через новый расчетный счёт;
• через перевод с другой банковской карты;

При наложении ареста на кредитную карту лицо может оплачивать следующими способами:

• перечислением с другой карты в безналичном виде (безналичный перевод);
• через терминалы банков, банкоматы;
• через кассу банка.

Обращается ли взыскание на кредитный счет?

Взыскание денежных средств, находящиеся на кредитном счёте, возможно на основании решения суда и судебными приставами на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Если должник отказывается вносить платежи добровольно, то приставы накладывают арест на счета и списывают долг, как в обычном, так и в принудительном порядке.

Важно знать, что если предоставлена рассрочка по оплате кредита (по согласованию банка и должника), то приставы не имеют право взыскать долг принудительно, то есть запрашивать всю сумму. В случае, если приставы списали всю сумму, при предоставленной отсрочке, то лицо, вправе обратиться в суд с заявлением и приложенными документами.

Как снять арест с кредитной карты?

Арест с кредитной карты снимается с целью возобновления всех операций, которые лицо могло выполнять до её блокировки. Снять арест с кредитной карты можно только с помощью приставов. Снятие ареста происходит в следующем порядке:

1. Написать и подать заявление о снятии ареста с карты в службу судебных приставов, где у вас возбуждено исполнительное производство;
2. Предоставить подтверждающие документы (например, документы о том, что сумма оплачена, либо что были взысканы излишне уплаченные платежи, либо что арест мешает вносить ежемесячные платежи) либо если задолженность не погашена то следует её погасить либо же обратиться к своему кредитору с цель определить новый график погашения долга и отзыва заявления об аресте;
3. Если необходимо подать жалобу на действия приставов (это в том случае, если пристав действовал незаконно);
4. Рассмотрение заявления приставами, получение ответа лицом, либо отказ с описанием и обоснованием, либо постановление об окончании исполнительного производства;
5. Возобновление всех операций по кредитной карте и снятие ареста (при условии, что должник погасил долги либо признали действия пристава незаконными).

Вторым способом снять арест с кредитной карты является подача заявления в суд. В суд можно подать заявление если, например, действия приставы незаконны либо, в период ареста карты начисляются проценты по кредиту и нужно их остановить. В случае, предоставленных документов и доказательств, суд удовлетворит данное заявление.

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

https://bankspravka.ru/arestovali-kreditnuyu-kartu
https://katsaylidi.ru/blog/arest-kreditnogo-scheta-snyatie-zapreta-po-karte/