Банки кипра в 2020 году: список, открытие счетов, советы по выбору

Государственная Дума РФ, 02.08.2019, утвердила изменения к Закону “О валютном регулировании и контроле”. Основная часть их, начнет действовать с 01 января 2020.

Мы рассмотрим наиболее важные из них, которые касаются частных лиц:

1. С 2020 года, нужно будет сообщать об открытии счетов не только в иностранных банка, но и во всех организациях финансового рынка. Это означает, что если раньше не нужно было сообщать об открытии и движении средств в иностранных платежных системах, то со следующего года, это нужно делать обязательно. Кроме этого, практически все валютное регулирование, относящееся к иностранным банкам, теперь также относится и к платежным системам и иным финансовым организациям, осуществляющим управление средствами в интересах граждан России.
2. Разрешены, без ограничений, зачисления средств от граждан России, которые провели более 183 дней вне территории России, на счета валютных резидентов и обратно. Раньше был не понятен статус подобных платежей, т.к. такие граждане переставали быть валютными резидентами России. Теперь в законе, такие операции являются разрешенными.
3. Средства на счета иностранных банков и иных финансовых организаций, могут поступать только из банков стран-участниц ОЭСР и ФАТФ, причем только из тех стран, кто участвует в автоматическом обмене финансовой информацией с налоговыми органами России.

Очень странно, каким образом это будет осуществляться с такой страной, например, как Великобритания, которая отказалась от автоматического обмена данными с Россией. При этом известно, что большое количество россиян, кратковременно, или на длительный срок, посещают эту страну, периодически возвращаясь на родину.

• Очевидно, что они будут стремиться оставаться там на срок более 183 дней, чтобы перестать быть валютными резидентами РФ.
• Также непонятно, что делать с другими зарубежными счетами в странах, отказавшихся от автоматического обмена данными с Россией, а это: США, Канада, Турция, Таиланд, Грузия, Сербия, Черногория, Македония.

4. Граждане, попавшие под санкции США и являющиеся налоговыми плательщиками других государств, могут, по заявлению в налоговые органы, не отчитываться по зарубежным счетам. То есть, если вы есть в санкционных списках, то можете не отчитываться.

Не совсем понятно как граждане России, находящиеся под санкциями, могут быть налоговыми плательщиками других государств, кроме России. Но, вероятно — могут, и здесь, как говориться — без комментариев.

Все граждане, имеющие иностранные счета в странах, с которыми поддерживается автоматический обмен финансовой информацией с российскими налоговыми органами, могут не подавать отчеты о движении средств за налоговый период в том случае, если общая сумма всех зачислений на данные счета в течение года, не превысила 600 тыс рублей. В законе не указаны на какие даты нужно фиксировать курсы валют и чей курс должен приниматься в расчеты. Скорее всего, это будет разъяснено позднее в ведомственных подзаконных актах.

Как использовать изменения валютного контроля в свою пользу?

При планировании своей деятельности на 2020-е годы, обязательно решите для себя, насколько будет критичном ваша отчетность перед налоговыми органами за счета в иностранных банках и финансовых компаниях. Если это будет неприемлемо по тем или иным причинам, то можно поступить следующим образом:

• открыть счет в иностранной платежной системе до 01.01.2020. При желании, это можно сделать в нескольких платежных системах и/или в нескольких странах, в зависимости от того какие суммы будут поступать на данные счета. Главное чтобы каждый счет получил менее 600 тыс руб в пересчете на иностранные валюты в течение года,

• продумайте возможность провести вне России более 183-х дней в году. В этом случае, вы теряете статус валютного резидента и можете не подавать отчеты о движении ваших средств в зарубежных банках и финансовых компаниях, даже в случае, если поступления на них превысят 600 тыс рублей в течение года.

В настоящее время, можно в безвизовом режиме находиться до 1 года в таких странах, как Грузия и Таиланд,

• выберите страну наиболее подходящую для вашей работы, развития бизнеса, семейного благополучия и образования ваших детей. Не забудьте о медицинском обслуживании и стабильности политической и экономической системы.

Рассмотрите стратегию миграции в данную страну с учетом ментальности местного населения, их отношения к иностранцам и всего вышесказанного.

С точки зрения правительственной поддержки иммигрантов, выделяются законодательства таких стран, как Канада, Австралия и США. Здесь ваша адаптация будет проходить наименее болезненно, т.к. в этих странах многое сделано для того, чтобы иммигранты как можно быстрее социализировались и становились активными.

Что предлагает наша компания

Мы можем оказать профессиональную консультации по следующим вопросам:

• Бесплатный подбор страны для переезда для любых добропорядочных целей. Это значит, что если вы не занимаетесь криминальной, шпионской или террористической деятельностью, то мы сможем оказать вам информационную поддержку по всему спектру вопросов, связанных с планами по вашей миграции в страну вашей мечты. Подробнее об этом, мы говорим в специальном разделе нашего сайта: “ВНЖ и ПМЖ за границей”.
• Бесплатный подбориностранного банкаилиплатежной системы для открытия счета по вашим параметрам. Мы постоянно открываем счета в зарубежных финансовых организациях по всему миру. Лично знакомы с офицерами служб комплаенс многих банков и платежных систем.

Более того, мы можем организовать предварительное одобрение именно вашей кандидатуры в том или ином иностранном финансовом учреждении (процедура Pre-Approval). Более подробно о ней можно прочесть на этой странице нашего сайта.

• Корпоративный консалтинг: юридическое сопровождение при переводе вашего бизнеса за рубеж или поиск инвестиций для вашего стартапа за рубежом. Мы подберем вам оптимальную страну для развития именно вашего бизнес-проекта.

Все эти услуги можно комбинировать в комплекты с бесплатными или частично оплачиваемыми услугами. Это значительно экономит время и деньги, причем это взаимовыгодный процесс.

Для того, чтобы выяснить именно ваши потребности и подобрать индивидуальное решение, запишитесь, пожалуйста, к нам на бесплатную консультацию по email: info@offshore-pro.info.

Мы быстро и конфиденциально проведем с вами переговоры и подготовим для вас персональные рекомендации по составлению плана движения к лучшей жизни.

Как открыть счет в банке на Кипре?

Счёт в кипрском банке необходим для оплаты товаров, ведения бизнеса, перевода денежных средств и других финансовых операций. Открыть счет на Кипре физическому лицу – нерезиденту не составляет больших сложностей. Для открытия банковского счета понадобятся: следующие документы:

• заполненная анкета-заявление;
• копия заграничного паспорта;
• бумаги, подтверждающие наличие постоянного места жительства (например, оплаченные квитанции за коммунальные услуги);
• рекомендательное письмо от банка, в котором у вас был ранее открыт счёт. В этой бумаге должен быть указан срок, в течение которого соискатель является клиентом кредитной организации. Также в письме должно присутствовать указание на то, что заявитель является благонадёжным контрагентом.

Сотрудник кипрской кредитной организации имеет право потребовать дополнительные документы с целью оценки деловой репутации предполагаемого клиента. Контрагентом кипрского банка может стать гражданин в возрасте от 18 лет.

На то, чтобы открыть счет в банке Кипра, в целом уйдет 3-4 дня, так как требуется время для проверки предоставленной документации. Многие банки Кипра допускают дистанционное открытие счёта. Подпись клиента требуется только для активации учётной записи.

Управление финансовыми потоками осуществляется при помощи мобильного приложения, которое устанавливается в смартфон клиента. Использовать программу можно только после подписания специальной формы, разрешающей проведение дистанционных транзакций. В этом документе указывается адрес постоянного проживания, местонахождение компании-работодателя и контактные данные владельца счёта.

Во многих банках Кипра отсутствуют требования к неснижаемому остатку денежных средств, которые должны находиться на счёте. Физическое лицо может открыть несколько видов счетов на Кипре.
Текущий счёт не предполагает начисление процентов на остаток денежных средств. Деньги, находящиеся на текущем счёте, доступны контрагенту в любое время.

Депозитный счёт предполагает начисление процентов на размещённые средства. При росте срока вклада увеличивается процентная ставка по депозиту.

Если вкладчик захочет снять средства со счёта до истечения срока действия депозитного договора, то он не получит процентный доход.

Клиент может открыть счёт на Кипре в валюте и производить транзакции с денежными единицами десятков иностранных государств.

Клиенты, прошедшие проверку кредитного отдела, могут взять заём в кипрском банке. Для кредитной карты открывается отдельный счёт, который не связан с текущими счетами.

Договор займа может предусматривать наличие льготного периода, в течение которого клиент имеет право бесплатно пользоваться денежными средствами кредитной организации (длительность грейс-периода обычно составляет 30-40 дней).

По желанию контрагента банк может предоставить чековую книжку или выпустить дебетовую карту, которая будет привязана к текущему счёту. Пластиковые карты, эмитированные кипрскими банками, дают возможность совершать покупки и снимать наличные деньги из банкоматов в любой точке мира.

Закрытие счёта в кипрском банке осуществляется на основании заявления, поданного клиентом. Перед подписанием заявки контрагент должен убедиться в том, что у него нет долгов перед кредитной организацией. Закрытие счёта осуществляется только при условии оплаты начисленных процентов (при открытом кредитном счёте) и комиссионных платежей.

Если на счёте присутствует остаток денежных средств, то его можно перевести в любой банк на Кипре или за рубежом. После этого клиент может написать заявление о закрытии счёта.

В каком банке кипра открыть счёт гражданину россии?

Банковский сектор Кипра представлен как местными банками, так и филиалами международных холдингов. Кредитные организации предлагают своим клиентам широкий диапазон услуг по переводу денежных средств, расчётно-кассовому обслуживанию и управлению инвестициями.

Чаще всего иностранные контрагенты открывают счета в следующих банках:

• Eurobank. Активы данной кредитной организации равны 72 миллиардам долларов. Прибыль банка за 2018 год составила 117 миллионов долларов США. Штаб-квартира Eurobank расположена в Афинах. Мажоритарными акционерами банка является холдинг Fairfax Financial (16,9% акций) и Hellenic Financial Stability Fund (2,38% долевых бумаг);
• Русский коммерческий банк (РКБ). Кредитная организация является дочерней структурой группы ВТБ. РКБ имеет отделения в Лимасоле, Никосии, Ларнаке и Пафосе. Совокупный объём финансовых активов банка составляет 9,1 млрд евро. В 2018 году банк получил чистую прибыль в размере 100 млн евро;
• Промсвязьбанк (ПСБ). Кредитная организация относится к системно значимым российским банкам. Активы банка составляют 1,22 трлн рублей. Чистая прибыль финансовой организации за 2016 год составила 2,1 млрд рублей. Банк является лауреатом ряда престижных международных наград (по версии журналов Spear’s, Euromoney и агентства Markswebb Rank&Report). Филиал ПСБ на Кипре (Лимасол) был создан в 2002 году;
• Национальный банк Греции. Финансовая организация является вторым по величине банком Греческой Республики. Главный офис компании находится в Афинах. По состоянию на 2018 год активы организации составили 77,8 млрд долларов. Контрольный пакет акций кредитного учреждения принадлежит Hellenic Financial Stability Fund. Финансовая организация имеет порядка шестисот филиалов по всему миру (в том числе и на Кипре);
• Банк Кипра. Самая известная кредитная организация Республики Кипр, крупнейшим акционером которой является Дмитрий Рыболовлев (бизнесмену принадлежит 9,7% акций). Банк, основанный в 1899 году, имеет 300 офисов в разных странах (147 из них находятся в Республике Кипр). По состоянию на 2018 год активы финансовой организации составляют 22 миллиарда евро.

Некоторые граждане России опасаются открывать счета на Кипре, ожидая повторения долгового кризиса 2012-2013 годов. Эксперты ERC (Центр экономических исследований Университета Кипра) считают, что в 2019 году ВВП Кипра вырастет на 3,3%.

Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с информацией о том, как открыть бизнес на Кипре русским предпринимателем.

С информацией о получении гражданства Кипра и участии в инвестиционной программе Кипра вы можете ознакомиться здесь.

Инфляция и процентные ставки по кредитам и депозитам остаются на низком уровне, а внутренний спрос на товары и услуги уверенно растёт. Эти факты свидетельствуют о том, что Кипр преодолел последствия европейского финансового кризиса.

Сергей Евдокимов Эксперт по вопросам гражданства Кипра

• Узнайте о деталях и условиях получения гражданства через инвестиции
• Получите список необходимых документов и расчет стоимости оформления гражданства

Кипр вводит реестр бенефициаров с 2020 года

В соответствии с требованиями четвертой директивы ЕС о противодействии отмыванию денежных средств (AML 4) Кипр к началу следующего года обязуется сформировать реестр бенефициарных владельцев. Вестись он будет Департаментом регистрации и ликвидации компаний (DRCOR).

В Департаменте подтверждают, что данный реестр создадут к январю 2020 года. Однако отмечается, что публичным он не станет.

Право доступа будет лишь у ограниченного числа уполномоченных лиц: налоговые и правоохранительные органы, специалисты MOKAS (структура по борьбе с отмыванием денежных средств), и организации, в чью компетенцию входит работа с подобной информацией.

Кроме того, сведения смогут использовать регистрационные агенты и банковские учреждения для проверки собственных клиентов.

Президент Кипрской ассоциации аудиторов Мариос Скандалис в своем комментарии относительно создания реестра бенефициарных владельцев подчеркнул, что важным аспектом является определение круга лиц, которым он будет доступен. Главная задача в этой связи обеспечить защиту бенефициаров от безосновательных преследований, учитывая доступность информации о них. В случае широкого доступа наверняка возникнут негативные последствия.

В настоящее время DRCOR работает над технической стороной будущего реестра. Помимо этого подготавливаются соответствующие поправки в Закон «О компаниях» и прочие документы.

Также в перспективе у Кипра введение реестра трастов. В планах создать его к марту 2020 года, ответственной за это станет Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам.

Заметим, что в феврале этого года отмечается уменьшение числа заявлений на открытие новых компаний на Кипре. Их всего 1 064, тогда как в феврале 2018 года было 1 207.

Всего, по данным на конец февраля, число фирм, зарегистрированных на полуострове составило 217 974, в прошлому году эта цифра была несколько ниже — 216 572 компании.

Рекорд по этому показателю по-прежнему относится к 2013 году – 272 157.

Контроль Кипра со стороны США

В начале этого месяца появилась информация о планах помощника министра финансов США Маршалла Биллингсли в скором времени посетить Кипр. Напомним, он ведет работу в сфере финансовой разведки и борьбы с финансированием терроризма. Визит, как и годом ранее, скорее всего состоится в мае.

Предстоящему визиту приписывают чрезвычайную важность, так как в зависимости от того каким предстанет Кипр в глазах гостя, насколько хорошо он сможет продемонстрировать свои успехи в деле борьбы с отмыванием денег, во многом зависит отношение к нему США в ближайшей перспективе.

На протяжении последних месяцев Биллингсли, наряду с прочими официальными лицами США, совместно с кипрскими политиками работал над вопросами отмывания денег. Вместе с тем Константинос Геродоту, новый управляющий Центрального банка Кипра, также хочет укрепить репутацию Кипра за рубежом.

В своем недавнем ежегодном отчете об отмывании денег Госдепартамент США все же отнес Кипр к странам с высоким уровнем риска. При этом были отмечены и положительные шаги, такие как принятие AML 4 и решение к 2020 году сформировать реестр бенефициарных владельцев.

В отчете кипрская финансовая система характеризуется как уязвимая к отмыванию денег и собственными, и иностранными преступными предприятиями, а также частными лицами.

Отмечается наличие юридических и бухгалтерских фирм, помогающих своим клиентам регистрировать многоуровневые структуры собственности с целью скрыть личности бенефициаров. Главные источники преступных доходов – мошенничество в сфере инвестиций, уход от налогов, реализация наркотиков, контрабанда табака и торговля людьми.

Сообщается, что преступные группы пользуются кипрскими банками для отмывания нелегальных доходов, полученных в результате преступной деятельности в России и Украине.

О правовых мероприятиях Кипра в докладе также говорится. Например, в 2016 году за отмывание денег были осуждены 28 человек, в 2017 году – 33 человека.

Положительную оценку США дали письмам-циркулярам ЦБ Кипра с распоряжением прекратить работать с shell-компаниями.

Недаром первое такое письмо было опубликовано Центробанком в июне 2018 года через короткое время после посещения Кипра Биллингсли.

• Свои вопросы относительно регистрации компании на Кипре вы можете задать нашим специалистам.
• Дата новости: 17 апр 2019
• ‹‹ Вернуться ко всем новостям

Новые правила открытия счетов на Кипре

Опубликовано: 31 января 2019

В 2018 году банки Кипра получили предписание от Центрального банка о необходимости закрыть счета не только оффшорных компаний, но и кипрских компаний, которые не ведут реальной деятельности.

По данным газеты Phileleftheros, за 3 года только в банке Bank of Cyprus закрыли или заморозили 5359 счетов на 3,6 миллиардов евро, принадлежавших россиянам и украинцам. Число клиентов из этих стран сократилось на 60%. Кроме того, OFAC настаивает на тщательном соблюдении американских санкций и грозит банкам (ЦБ Кипра) наказаниями за попытку помочь лицам и компаниям из санкционных списков.

По новым правилам Кипр станет открывать счета или сохранять отношения с уже существующими клиентами в основном тем компаниями и физическим лицам, которые имеют реальное присутствие на Кипре. Читайте на сайте: Открытие офиса (Substance) на Кипре — услуги бизнесу.

ИНФОРМАЦИЯ, ЗАПРАШИВАЕМАЯ КИПРСКИМИ БАНКАМИ

• Кипрской компании необходимо предоставить полный перечень документов, чтобы показать, кто является истинным бенефициаром, и откуда взялись средства на осуществление бизнес-деятельности.
• Банк запрашивает у кипрской компании паспорта, налоговые номера собственников (акционеров), доказательства адресов проживания бенефициаров; банковские и профессиональные рекомендательные письма; выписка по счетам из других банков; резюме с указанием текущей трудовой деятельности; документальные доказательства легальности происхождения средств.
• Уже открытые счета кипрских компаний будут периодически перепроверяться, чтобы убедиться в законности компании и проверить целесообразность проводимых сделок.
• ВАЖНО: в отношении компаний, которые были открыты ранее, банк запрашивает подтверждение:
• ВАЖНО: Банк досконально изучает предоставленные документы и очень избирательно подходит к открытию счетов даже для ваших «белых» денег.

Происходящее касается не только нарушителей, коррупционеров и участников списка санкций. Иногда тот или иной бизнес слишком сложен или непонятен банку, или инвесторы компаний связаны с рискованным для банка бизнесом (например, авиаперевозки, производство алкогольной или фармацевтической продукции и пр.)

Планирование бизнес-стратегии за рубежом (в нашем случае это Кипр) теперь требует не просто времени, но и пристального внимания и изучения темы. Мало открыть компанию. К ней нужен счет, который открыть в привычных юрисдикциях не так просто, а иногда – невозможно.

Особенно, если вы пытаетесь сделать это самостоятельно без поддержки профессионалов.

Именно поэтому мы предлагаем нашим клиентам возможность проведения консультации по подбору банковского счета, а также быструю процедуру “pre-approval” (т.е.

предварительное согласование с банком) по поводу целесообразности подачи заявки в банк и сбора полного пакета документов.

Как правило, если банки на предварительном согласовании выразили согласие на работу с тем или иным клиентом, то так оно и будет.

Возможно, самое время задуматься хотя бы о частичной передислокации средств — с Кипра в более безопасное место. Записывайтесь на онлайн-консультацию прямо сейчас: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Наличие необходимых документов для открытия счета в иностранном банке

Будьте готовы представить детальный список документов для открытия вашего иностранного банковского счета. Помимо документов на компанию, это всегда будет копия паспорта подписанта и бенефициара, заверенная в соответствии с требованиями банка.

Далее счет за коммунальные услуги, как доказательство места проживания (принимается также штамп о прописке).

Все банки сейчас запрашивают письмо-рекомендацию из другого банка, в котором будет указано, что такое-то лицо является клиентом банка на протяжении отпрядённого количества лет.

Резюмируя, отметим следующее…

Открывать или не открывать счет на Кипре – зависит строго от ваших целей и задач. Однозначно ничего хорошего не ждёт тех, кто попал под санкции – им везде будет трудно.

Тем же, кто продолжает работу и в санкциях не замешан, Кипр может предложить определённые преимущества.

Однако не стоит ограничивать себя и свой бизнес одним единственным банковским счетом. Кризис научил подстраховываться и открывать больше, чем один счет. Желательно, в разных юрисдикциях.

Например, вы можете задуматься о счете в Швейцарии или ОАЭ. Или же открыть филиал в Сербии и получить европейский счет там. В любом случае мы ждем ваших вопросов по выбору иностранного банка на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов.

У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Адвокат на Кипре Ольга Сергеевна Пападимитри и команда профессионалов адвокатского офиса в Лимассоле «O.Papadimitri LLC» оказывают все виды юридических услуг, консультации, перевод документов, широкий спектр правовой помощи физическим и юридическим лицам.

Большой опыт и профессиональный подход в решении любых юридических вопросов, с учетом индивидуальной ситуации клиента.

+357 96664774 (Viber, WhatsApp, Tg) Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. www.russianlawyer-cyprus.com

Кипрские банки принудительно закрывают счета россиян?

Появилась информация о том, что российские клиенты подвергаются усиленным проверкам, чего раньше не наблюдалось. Также им якобы предлагают переводить счета в другие банки

depositphotos.com

Клиенты из России подверглись усиленным проверкам со стороны банков и регуляторов Кипра. У россиян начали запрашивать большое количество документов для открытия счета, сообщила независимый журналист Елена Тофанюк со ссылкой на собеседников, хранящих деньги на Кипре.

Согласно этой информации, теперь банки требуют подтверждения источников дохода и уплаты налогов за два года, выписку о состоянии банковского счета за год, документы на недвижимость, а также документы о праве собственности на бизнес и описание сути бизнеса. Ранее такого не было: банки довольствовались паспортами и платежными документами за коммунальные услуги.

• Как утверждается, в случае отказа россиянам предлагают переводить счета в другие банки, в частности в Russian Commercial Bank, под угрозой закрытия счета. Более того, это касается не только какой-то узкой группы клиентов, рассказывает сама Тофанюк:
• Елена Тофанюк независимый журналист, автор телеграм-канала Fun&Profit

По данным журналиста, причиной усиленных проверок стал приезд на Кипр представителей Офиса по контролю за иностранными активами США — встреча с главами всех банков Кипра прошла в кипрском ЦБ в начале мая. Как утверждается, на заседании посланники Вашингтона призвали кипрских банкиров «избавиться от российских счетов».

Информацию о требованиях США подтвердил и партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако, по его словам, речь не идет о закрытии счетов всех россиян на Кипре.

Александр Захаров партнер Paragon Advice Group

По словам собеседников Елены Тофанюк, представители Минфина США пригрозили местным банкам устроить то же самое, что было в Латвии, если они не послушают американских рекомендаций. Речь идет о февральском докладе финансовой разведки США об отмывании российских денег и о коррупционной деятельности в латвийских финансовых организациях.

Как писал Forbes, в результате публикации документа третий по размерам латвийский банк ABLV потерял более 600 млн евро и был ликвидирован.

По итогам скандала в стране начал действовать жесткий закон о предотвращении легализации преступно нажитых средств.

Теперь латвийским банкам запрещено обслуживать компании-«пустышки», которые не ведут реальной деятельности, а также «рисковых» клиентов — обычно ими становятся бизнесмены с неясным происхождением средств.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Интервью: «Что ждет банковский сектор в 2019 и 2020 году?»

Редакция «Банки Сегодня» решила узнать из первых рук, что же происходит на рынке. Специально для вас мы нашли собеседника, который действительно разбирается в происходящем. Сегодня им стал Александр Чужаков, ведущий аналитик крупного агентства, следящего за ситуацией на банковском рынке.

В чем причина банкротства банков

— Здравствуйте, Александр! Мы очень благодарны Вам, что Вы согласились ответить на наши вопросы. Для начала спрошу наиболее банальное. Какова текущая ситуация в российском банковском секторе сегодня? Александр Чужаков

Здравствуйте! Не за что. Я рад вам помочь. Текущее положение дел простое и понятное.

Банки чётко разделились на две категории — ведущие банки с наиболее крупным капиталом и ясными перспективами, и все остальные банки — мелкие, с плохими активами, нестабильными прогнозами и всё такое прочее.

Первые грамотно управляются, и их текущие потрясения и кризисы никак не касаются. Вторые же барахтаются, уходят на дно и в итоге лишаются лицензий.

Я бы не сказал, что ведущих банков много, или что их ряды постоянно пополняются. Вовсе нет — пересчитать такие можно довольно быстро. Я же убежден, что ведущими можно считать только крупнейшие финансовые учреждения. Ну, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк — точно из них.

При этом, как мы заметили из последних лет, размер банка — далеко не главное. Даже крупные учреждения могут пострадать, хоть и не до лишения лицензий. Государство начало вмешиваться в дела даже серьезных банков. В защиту стоит сказать, что эти банки действительно были не без греха. — Постоянно появляются новости о том, что тот или иной банк обанкротился… Александр Чужаков

Это практически продолжение ответа на прошлый вопрос. Да, действительно, головы летят. И это тоже часть ситуации в банковском секторе в 2019 году, и возможно, продолжится в 2020. Не стоит забывать, что до сих пор идет чистка банковского сектора. В прошлом году ЦБ РФ отнял лицензии у 57 банков.
В этом году регулятор уже успел забрать право работать у пяти учреждений как минимум, и это я еще кого-то мог забыть. Вот буквально неделю назад без лицензии остался «Роскомснаббанк». А еще чуть раньше — «Жилстройбанк». Банки не слишком большие, но пользовавшиеся спросом у населения. — С мелкими банками все понятно. А действительно крупным банкам что-то угрожает? Александр Чужаков

Ну, как мы уже выяснили, размер не имеет значения. Это и банков касается. Если у учреждения полно плохих активов, если у него печальное финансовое положение и так далее… То оно лишится лицензии.

То же самое касается банков, которые не выполняют требования ЦБ или как-то отмывают деньги. В общем, Центробанк жалеть кого-то в зависимости от сумм и капиталов не собирается. Есть проблемы — есть уже готовое и не раз применявшееся решение.

Если банк, конечно, проблемы не решит.

Ну, естественно, если условный Сбербанк попадется с проблемами, его будут реанимировать силами всей страны. Потому что системообразующий. А вот если какой-то мелкий банк из четвертой сотни рейтинга… Ну, либо он утонет сам, либо его добьют конкуренты, либо владелец все-таки как-нибудь из проблем выплывет. Последнее, кстати, встречается не так часто. — Как вы думаете, пострадает ли еще кто-то из серьезных игроков? Например, Открытие и Бинбанк объединились… А дальше что? Александр Чужаков Ну что дальше? Будут работать. Уже три месяца как объединились и работают. А из других… Промсвязьбанк сейчас под управлением Фонда консолидации банковского сектора, например. И ничего, стал опорным банком для операций с оборонкой. Московский Индустриальный банк — туда же.

Пока что нет причин переживать, что какой-то из крупных банков внезапно закроется. Из первой десятки только Открытию было нужно оздоровление, и он его успешно прошел. Да и прочие неустойчивые банки в ТОП-50 обычно не задерживаются. Поэтому пока нет причин переживать. — Схема санации как-то поменялась? Александр Чужаков

Я рад, что вы спросили. Банки не закрываются сами по себе, перед лишением лицензии они пытаются пройти санацию. А если не проходят… Итог известен и печален. По сравнению с предыдущей схемой санации, теперь Фонд консолидации банковского сектора напрямую вливается в капитал банков. Раньше же средства предоставлялись в долг. То есть банк получал серьезный займ на льготных условиях.

Да, дырка в банках изрядная. Фонду приходится вливать в них около 500 миллиардов рублей, чтобы решить все проблемы. Вполне возможно, что по итогу понадобится больше средств, но это пока фактическая сумма. Масштаб усугубляется еще и тем, что пока не получается вылить капиталы банков. В лучшем случае, половина их окажется на рынке через 5 лет.

Зато радует, что на инфляцию докапитализация влиять не будет. Банк не вливает и не печатает новые деньги, чтобы решить проблемы. Финансы изымаются из других секторов (что для них, конечно, не очень хорошо). — Как вы думаете, закроется еще много банков? Александр Чужаков

Честно, сложно сказать. Я не интересовался аналитикой по мере активности ЦБ в выведении проблемных банков с рынка. В прошлом году активность была больше, чем в позапрошлом. Но меньше, чем два года назад.

Я так думаю, что в ближайшие несколько лет Центробанк снизит количество банков до 350. Хотя сейчас их уже меньше 450, но все-таки. Не только с помощью ликвидации. Новые требования побуждают банки сливаться, поэтому некоторые бренды вполне могут перейти под руководство других. Как это было, например, с Бинбанком, который стал собственностью Открытия.

В этом году Центробанк может сильно и не лютовать. Только вот некоторые учреждения сами сдают лицензии и переквалифицируются. Потому что им сложно соответствовать изменяющейся ситуации на рынке. В целом же прогнозы следующие: с рынка так или иначе уйдут еще 40-50 банков в этом году. — Банки могут закрываться и самостоятельно? Александр Чужаков

Да. Сейчас некоторые банки самостоятельно сдают позиции. И дальнейшая их судьба может быть разной. Кто-то решит переквалифицироваться в МФО, кто-то вообще уходит с рынка.

Некоторые банки, как Бинбанк, будут искать другое учреждение для присоединения. Последнее, кстати, становится популярным способом решить проблему. Так проще выполнить требования Центробанка.

Государство в банковском секторе

— Сейчас государство активно вливается в банковский сектор, так? Александр Чужаков

Да, власти стараются контролировать происходящее на рынке. Сегодня доля государства приближается к 70%. Система постепенно ложится под регуляцию властей. Только мне кажется, что дальше государство разрастаться в секторе не будет — слишком много протестующих. — А как вы думаете, хорошо или плохо то, что власть здесь увеличивает влияние? Александр Чужаков

Это не хорошо и не плохо. У каждой медали есть две стороны. То есть я в этой ситуации вижу и достоинства, и недостатки. Например, мне нравится, что государство делает рынок чище, старается как-то регулировать деятельность своих банков. Получить качественные услуги становится намного проще.

В то же время государственные банки просто вынуждены конкурировать между собой, когда условия этой конкуренции задаются государством. Особо-то не развернешься. И частным, а тем более иностранным банкам приходится как-то выживать среди этой битвы титанов. — По вашему мнению, что государство будет делать дальше? Александр Чужаков

Я так думаю, что власти завоевали достаточно рынка, и покушаться на новые доли без сильной нужды пока не будут. Но и уже полученное вряд ли отдадут. В ближайшие пару лет доля не станет меньше 70%. Может быть, немного вырастет.

Как я уже говорил, сильно наращивать жирок власти не станут. Уже многие эксперты, банки и даже антимонопольные службы начинают протестовать. Максимум — прирост в несколько процентов, чтобы окончательно не рушить рыночную конкуренцию и не создавать монополию. — И как банкам конкурировать в таких условиях? Александр Чужаков

Подстраиваться под условия игры. Да, государственные банки имеют больше возможностей и защиты со стороны властей. Но действительно как-то варьировать стоимость кредита или депозита может только Сбербанк, который концентрирует примерно половину денег россиян, лежащих в банках.

В последние несколько лет я заметил, что банки начинают находить специализацию, стараются брать «узостью» услуг. Например, Дом.

РФ старается работать конкретно со строительством и ипотекой, то есть с прослойкой населения, которая пытается приобрести или построить жильё.

Если каждый банк найдет свою нишу, что довольно сложно, то он сможет успешно конкурировать. Чего все-таки ждать банкам в 2019-2020 годах?

— Вы могли бы назвать прошлый год удачным для банковского сектора? Александр Чужаков

Да, можно назвать его очень успешным. Несмотря на все происходящее на рынке, в экономике и внешней политике, банки смогли получить максимальную за последние 7 лет прибыль. Только пять крупнейших банков страны смогли заработать 1,1 триллиона рублей.

В основном активы росли за счет кредитования физических лиц — их доля выросла на 22,7%. Люди старались побольше набрать, пока процентные ставки не выросли. И, конечно же, в результате было очень много ипотечных кредитов. — А в этом году его ждет такой же успех? Александр Чужаков

Нет, не думаю. К сожалению, 2019-й вряд ли будет таким же удачным по ряду причин. Сейчас просто не та почва для создания рекордов. «Качественных» заёмщиков стало намного меньше, да и условия не самые подходящие для активного прироста капиталов. — Почему? Как поменялась ситуация по сравнению с 2018? Александр Чужаков

Ну, во-первых, многие из тех, кто хотел, набрали кредитов и ипотек в прошлом году, когда ставка ЦБ была 7,25%, а не текущие 7,75% со всеми последствиями. Естественно, что далеко не все заёмщики того времени были добросовестными, но всё же.

Во-вторых, из-за подорожания товаров, увеличения НДС и прочих проблем у россиян просто нет денег. Казалось бы, что это должно увеличивать процент кредитов, но нет. Более того, людям просто нечего класть на депозит.

В-третьих, Центробанк требует более жестко и досконально проверять новых заёмщиков. Чтобы не приходилось потом избавлять банки от безнадежных долгов. Поэтому потенциально неблагонадежные клиенты (то есть с небольшим достатком) кредитов получать не будут. Хотя теоретически они могли его обслуживать и выплатить вовремя. — Значит, ничего хорошего нам уже не ждать? Александр Чужаков

Ну не нужно настолько упаднически на это смотреть. Да, рекордов банки не поставят. Но и слишком сильно все не ухудшится. Кризиса банковской системы не будет, если не случится что-то глобальное. Даже новые санкции сильно ситуацию не подорвут.

К тому же, банки вслед за ростом ставки ЦБ РФ будут поднимать процент по депозиту. По-хорошему, это должно привлекать новых клиентов. Даже с учетом того, что на счета многим людям просто нечего положить.

Ведущие банки будут удерживать ставку по депозитам в районе 8%. А инфляция на данный момент — всего 5,5%. А более мелкие могут поднять процент ещё выше.

— Ого, то есть инфляцию мы оставляем далеко позади? Александр Чужаков

Ну, не совсем. Будем честны — инфляция у нас в стране сильно занижена. Официально нам ее предоставляют на уровне 4-5,5%. Только вот цены в магазинах и прочие расходы вырастают непропорционально. Реально все это ощущается как 10-12%.

Да и вслед за депозитами вырастут и проценты по кредиту. Банкам же нужно как-то отрабатывать то, что они потеряют на вкладах. Следовательно, брать кредиты — Вот это не очень хорошо, но вполне логично. А какие риски у банковского сектора есть ещё? Александр Чужаков

В среднесрочной перспективе я бы назвал одним из факторов очередные санкции с Запада. Российский финансовый рынок может попасть под действие очередного пакета ограничений, включая сообщение ключевых российских банков с американскими в долларах.

Хотя это и маловероятно — США вряд ли решатся ограничивать свое влияние.

Вы ведь уже заметили, что почти каждые санкции в итоге бьют и по тем, кто их придумал? — В целом что бы вы могли сказать на тему того, что ждет банки? Александр Чужаков

В целом… Я бы сделал следующий вывод. Банковский сектор активно оздоровляется как усилиями участников рынка, так и стараниями Центрального банка России. Естественно, без жертв не обойдется — еще несколько десятков банков выйдут из игры либо присоединятся к более сильным учреждениям.

Для потребителей все практически без изменений. Рост ключевой ставки ЦБ РФ вызвал повышение стоимости кредитов. В то же время вырастает и ставка по депозитам минимум до 8%. Максимум же она может быть несколько выше. Поэтому делать вклады становится выгоднее. Если бы у населения ещё было что вкладывать, конечно. Но это другая история.

Я бы стал ждать, но не слишком опасаться очередного пакета санкций. Маловероятно, что для нашего финансового рынка придумают что-то настолько серьезное, что действительно его пошатнет. Зато порекомендовал бы следить за экономической ситуацией. — Хорошо. Вы все четко и ясно резюмировали для нас. Большое Вам спасибо, Александр, за подробное и развернутое интервью! Александр Чужаков

Вам спасибо. Был рад предоставить информацию. Материал подготовлен:

По кипрскому счету: что будет с активами россиян на острове

Кипр сообщил о готовности обмениваться налоговой и финансовой информацией с Россией. Что делать тем, у кого есть счета в кипрских банках?

Кипр готов рассказывать российским налоговым службам о счетах россиян в кипрских банках. Об этом свидетельствует список, опубликованный на сайте Министерства финансов Кипра в мае.

В нем перечислены юрисдикции, с которыми государство хотело бы обмениваться налоговой информацией (в рамках стандарта об автоматическом обмене — AEOI, подробнее — ниже).

В этот перечень входит и Россия — под номером 66.

«Пока список — это только намерение, но нет сомнений, что оно осуществится», — отмечает член совета директоров W1 Evans Ян Яновский. Сам факт публикации этого списка фактически означает, что ФНС станет известно о счетах россиян на Кипре, уверен адвокат компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов. Правда, первый раз страны обменяются информацией в 2018 году.

Пресс-служба российской ФНС заявила РБК, что с 2018 года один раз в год Республика Кипр будет передавать в ФНС электронный файл с данными обо всех финансовых счетах, размещенных российскими налогоплательщиками в кипрских организациях.

В ответ на запрос РБК старший налоговый служащий Минфина Кипра Грегорис Николао рассказал, что опубликованный на сайте список имеет статус официального документа.

Однако, по его словам, его публикация автоматически не означает, что российские налоговые органы получат информацию о счетах россиян на Кипре уже в 2018 году. «Чтобы это произошло, необходимо, чтобы Россия и Кипр заключили двустороннее соглашение», — поясняет он.

Пресс-служба ОЭСР (Организации экономического сотрудничества и развития, в рамках которой и действует стандарт об обмене) не ответила на запрос РБК.

Как объяснил Варламов из «Делового фарватера», если обмен данными состоится, в 2018 году ФНС получит отчет за 2017 год. Не исключено, что российские налоговые службы начнут отправлять массовые запросы за более ранние периоды, полагает ведущий юрист компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Яна Семеняка. Такую возможность предусматривает стандарт AEOI.

Что делать, если у вас есть счет на Кипре

Заявление Кипра о готовности обмениваться данными с ФНС — сигнал для россиян, у которых есть там счета, полагает Семеняка из компании «Лемчик, Крупский и партнеры». Им надо решить: хотят ли они и дальше относить себя к российской юрисдикции или, напротив, не желают иметь с ней ничего общего, пояснил он.

В первом случае есть смысл подать спецдекларацию на амнистию капитала, если есть желание и дальше пользоваться счетом, говорит она. По закону такая возможность есть до 30 июня этого года, позже амнистировать счет будет невозможно. В будущем проводить транзакции через кипрские банки без подтверждения того, что все налоги по счетам уплачены, также будет невозможно, уверена Семеняка.

Как писал РБК, амнистия в первую очередь необходима тем, кто нарушал валютное законодательство после 1 апреля 2015 года.

Если все нарушения произошли раньше, возможно, не стоит идти с повинной в ФНС, допускает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров.

До этой даты срок исковой давности по административным правонарушениям (а нарушение валютного законодательства из их числа) составлял один год, потом его продлили до двух, поясняет Захаров.

Если же счет вам больше не нужен, его можно просто закрыть.

Если вы сделаете это до конца нынешнего года, вы не попадете в банковские отчеты за 2017 год — а значит, в ФНС информация о вас не поступит, полагает Захаров из Paragon Advice Group.

Яновский из W1 Evans призывает использовать эту опцию осторожно — закрытие счета не поможет скрыть информацию о его наличии в прошлом. А значит, ФНС по запросу сможет получить данные о нем, заключает Яновский.

Если же вы в меньшей степени связываете себя с Россией, чем с Кипром, можно попробовать обойтись без амнистии и закрытия счета, успокаивает Захаров из Paragon Advice Group. Вместо этого можно попробовать убедить кипрский банк в том, что вы — больше не налоговый резидент России.

«Банки Кипра устанавливают резидентство не по отметке во внутреннем паспорте, а по прямым свидетельствам — например, платежкам в коммунальные службы», — рассказывает он.

Захаров говорит, что держатели счетов на Кипре сейчас обращаются в свои банки с просьбой сменить привязанный к счету адрес на кипрский или, например, белорусский (Белоруссии нет в списке участников обмена налоговой информацией).

«Вряд ли кипрские налоговые службы станут перепроверять данные за банками, а значит, в Россию пойдет именно та информация, которую в местную налоговую передали банки, а банкам — их клиенты», — подытожил Захаров.

Все то же самое касается не только банковских, но и брокерских счетов россиян на Кипре, рассказывает управляющий брокерской компанией БКС Андрей Алетдинов. По его словам, если Россия и Кипр официально заключат двустороннее соглашение, налоговая служба Кипра будет сообщать российской ФНС и о брокерских счетах.

Алетдинов подчеркивает, что у брокерских счетов нет ограничений, которые запрещают проведение некоторых операций, как по банковским счетам. Так что их раскрытие может обернуться только возможными санкциями за нарушение налогового законодательства, а не валютного, говорит он.

Что такое автоматический обмен информацией?

Это международный стандарт, который обязывает подписавшие его страны передавать друг другу налоговую и финансовую информацию.

Он обязывает финансовые институты — банки, брокерские, страховые и инвесткомпании — отчитываться об остатках на счетах своих клиентов и движении средств по ним.

В том числе надо сообщать о размере полученных процентов по депозитам, дивидендах, доходах от продажи ценных бумаг.

Россия присоединилась к этому стандарту 12 мая, помимо нее в AEOI участвуют более 80 стран. Но обмен начнется только после того, как появятся двусторонние договоренности с другими государствами — сейчас у России их нет. До этого времени Россия может запрашивать в других юрисдикциях только информацию о счетах конкретных граждан.

Что будет, если не рассказать ФНС о зарубежном счете?

Санкции за нарушение валютного законодательства:

— штраф 4–5 тыс. руб. за отсутствие отчета по счету;- штраф от 75 до 100% зачисленных средств за проведение запрещенных законом операций (зачисление прибыли от продажи ценных бумаг, сдачи в аренду дома, находящегося не в стране ОЭСР или ФАТФ и т.д.).

Санкции за нарушение налогового законодательства:

— требование доплатить налоги по ставке 13%;- штраф от 100 тыс. до 300 тыс. руб. за неуплату налогов.

«К 2020 году в России останется примерно 200 банков»

Частных вкладчиков обяжут помогать банкам при их санации. В Минфине обсуждают введение системы bail-in или так называемой «стрижки депозитов», при которой физические лица будут вынуждены входить в капитал проблемных кредитных организаций. Об этом заявил замглавы ведомства Алексей Моисеев.

По его словам, такая схема может быть распространена только на крупные вклады — примерно от 100 млн руб. Российская банковская система переживает сейчас кризис.

Введение системы bail-in поможет крупным вкладчикам сохранить свои сбережения при банкротстве банка, отметил аналитик группы компаний Exness Сергей Кочергин.

«По нашим оценкам, к 2020 году в России останется не 670 банков, как сейчас, а примерно 200. Все вклады физлиц в российских банках застрахованы на сумму от 1,4 млн руб., вклады выше этой суммы не страхуются.

Если начинать процедуру банкротства банка, то крупные вкладчики могут своих денег и не дождаться, поэтому единственным вариантом представляется вхождение крупных клиентов в капитал банков.

Деньги эти крупные кредиторы, которые могут стать акционерами, вероятно, получат, но, условно говоря, через пять-десять лет», — уверен Кочергин.

Bail-in («стрижку» депозитов) применили во время финансового кризиса на Кипре в 2013 г. Тогда крупные вкладчики и кредиторы Bank of Cyprus принудительно стали его акционерами.

При этом десятки тысяч держателей депозитов в Bank of Cyprus, включая большое количество россиян, получили акции банка в обмен на часть вкладов. В частности, власти Кипра принудительно обменяли 47,5% от вкладов размером свыше €100 тыс. на акции банка.

В отдельных российских банках такая схема тоже применялась, однако ее нельзя назвать удачной, считает ведущий аналитик компании «Управление сбережениями» Александр Потавин.

«Раньше что-то подобное можно было наблюдать в банке «Таврический», где зависли средства достаточно большие у компании «Ленэнерго». Часть денег банк вернул компании, а со значительной частью денег пришлось компании «Ленэнерго» согласиться, чтобы они были заморожены на долгосрочный депозит.

Практически за бесплатно банку сохранили лицензию, но вкладчик, крупная энергетическая компания, пострадала.

Что-то подобное, я думаю, можно будет в ближайшем будущем ожидать, дело в том, что кубышка АСВ уже давно пуста, АСВ занимает деньги на погашение у ЦБ, а бесконечно это продолжаться не может», — отметил Потавин.

Внедрение системы bail-in приведет к тому, что многие мелкие организации лишатся своих крупных клиентов. Так считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

«Конвертация депозитов в акции банков, находящихся в банкротном состоянии, в этом состоянии не обеспечит каких-то выплат, поскольку такие акции в моменте на рынке могут ничего не стоить.

Такая мера вряд ли порадует владельцев крупных счетов, и если такое решение будет принято, скорее всего, мы увидим отток средств крупных клиентов из небольших и средних банков в банки с более высокой надежностью.

Но по средствам, которые останутся, скорее всего, владельцы и то будут требовать более высоких ставок по депозитам для того, чтобы компенсировать повышение рисков», — рассказал «Коммерсантъ FM» Монастыршин.

Ранее в Центробанке поддержали идею принудительный конвертации крупных вкладов в акции санируемых банков. Замгламы регулятора Алексей Симановский заявил, что это поддержит кредитные организации, а также сэкономит средства государства.

https://tabin.ru/rabota-za-granitsej/banki-kipra-v-2020-godu-spisok-otkrytie-schetov-sovety-po-vyboru.html