В каких банках можно оформить карты с бесплатным обслуживанием: условия, тарифы, бонусы

Обычно банк выпускает дебетовые карты без взимания платы со стороны клиента. Чтобы привлечь максимальное число держателей, плата за первый год обслуживания может не взиматься. Однако впоследствии всё равно карта становится платной. Но есть ряд банков, которые позволяют сделать обслуживание дебетовой карты полностью бесплатным – правда, для этого нужно выполнить ряда условий.

Виды бесплатных карточек

Можно условно выделить две обширные категории бесплатных карт. Первая – это карты моментальной выдачи. Функционально они ничем не отличаются от именных, но при этом отличаются рядом особенностей:

В целом с помощью такой карты можно расплатиться за границей и в интернете без ограничений. Однако минусом неэмбоссированной карты является то, что она обычно не участвует в бонусных и кэшбаковых программах банка. Она – просто платежное средство, а не инструмент для преумножения и сохранения накоплений.

Именные бесплатные карты – это уже полноценный банковский продукт, с помощью которого можно и расплачиваться в магазине, и увеличивать накопления, и экономить за счет кэшбака. Большинство банков предлагают бонусы только этой категории пластика.

Особенности получения бесплатного обслуживания

Банкам необходимо, чтобы клиенты пользовались их картами как можно чаще, так как получают свой процент за каждую транзакцию. Поэтому полностью бесплатных карт практически нет: банки стремятся стимулировать держателей пластика к активному их использованию.

Наиболее часто встречающиеся варианты получения бесплатного обслуживания:

• определенный оборот по карте;
• установленная минимальная сумма поступлений или, напротив, расходов;
• необходимый остаток на счете.

Часто необходимо выполнить 2-3 требования, чтобы получить бесплатное обслуживание.

Некоторые банки, например, ВТБ и УБРиР сначала взимают плату, а затем постепенно возвращают ее при выполнении клиентом необходимых условий. Фактически это позволяет пользоваться карточкой бесплатно.

Но большинство учреждений вообще не взимают никакую плату, если держатель выполнил оговоренные условия.

Кроме бесплатного обслуживания, банки предлагают клиентам бонусные программы и кэшбак. Это позволяет получить от карты максимум возможностей.

Банки, выдающие бесплатные карты

Ситибанк

Карта CitiOne Plus обойдется держателю бесплатные в первые два месяца. Чтобы не платить дальше, необходимо выполнить любое из условий:

Понятно, что для среднестатистического россиянина второе реальнее. Если условия не будут выполнены, то за обслуживания надо будет заплатить 250 рублей в месяц.

Как такового кэшбака по карте не предусмотрено, но за каждую покупку обладателю пластика начисляются специальные баллы – селекты. Их можно поменять на промокоды у партнеров программы Citi Select или обменять на рубли при подключении сервиса Cash Back Pro.

Дополнительно на карту начисляется ежемесячно процент на остаток – от 3% до 7% годовых.

Карту CitiOne Plus при желании можно сделать мультивалютной. Сначала валютный счет нужно открыть в отделении Ситибанка или через интернет, а затем привязать к нему имеющуюся карточку.

Тинькофф Банк

Популярная карта Tinkoff Black может оказаться для своих владельцев полностью бесплатной, если на счете находится не менее 30 тысяч рублей. Стандартная плата за обслуживание и полный пакет услуг – 99 рублей в месяц.

Плюсами карты являются:

• начисление 6% годовых на остаток средств;
• кэшбак – 1% на любые приобретения и 5% – в выбираемых клиентом категориях;
• нет комиссии за обналичивание суммы больше 3000 рублей в любом банкомате мира.

Tinkoff Black является мультивалютной карточкой, с ней удобно выезжать за рубеж.

Мультикарта от ВТБ является и платежным средством, и инструментом для преумножения сбережений за счет своей функциональности.

• кэшбак на стандартные покупки – 1% от трат;
• возврат с покупок на АЗС и в ресторанах – 5% от чека;
• бонусы программы «Коллекция» – от 1% до 4% от покупки;
• проценты на остаток – от 1% до 8,5%.

Для активации карты необходимо оплатить пакет услуг «Мультикарта», его стоимость составляет 249 рублей. Если в течение месяца клиент расплачивался по карте и потратил больше 5000 рублей, то эта сумма возвращается, а за следующий месяц – не взимается.

Ак Барс

Карта Generation от татарстанского Ак Барса обладает следующими параметрами:

Обслуживание карты обойдется в 149 рублей в месяц, но если тратить по карте Generation больше 15 тысяч рублей в течение отчетного периода, то платить ничего не придется.

Выпуск карточки полностью бесплатен.

Хоум Кредит Банк

Стоимость выпуска карты Польза производится бесплатно. За обслуживание предусмотрена стандартная плата в 99 рублей в месяц. Но если сохранить на счете в течение этого срока не меньше 10 000 руб. или же тратить с карточки больше 5000, то плата не взимается.

Из основных достоинств карты можно выделить:

• бонусную программу «Польза», в рамках которой можно компенсировать операции покупок, в том числе уплаты ХКЖ;
• начисление на остаток средств 3-7,5% годовых каждый месяц;
• возможность снять до 5 раз средства в банкомате другого банка без комиссии.

Райфффайзенбанк

Карта #Всёсразу позволяет получать бонусы в одноименной программе лояльности, которые можно потратить на сертификаты у партнеров или покупку авиабилетов. Одновременно с картой можно открыть накопительный счет и получать на находящиеся на нем средства прибыль в виде 5,5% годовых (обязательное требование – потратить с картсчета минимум 15 000 руб.).

Выпуск карты бесплатен, но если нужен индивидуальный дизайн, то нужно заплатить 500 рублей.

За первый год за карту не придется ничего платить вообще, а со второго действует фиксированная плата в 1490 рублей.

Открытие

Смарт Карта от «ФК Открытие» обладает такими плюсами по сравнению с аналогами:

• кэшбак – 1-1,5% на стандартные операции покупок, 10% – в дьюти-фри;
• начисление на остаток – ежемесячно 2%-5% годовых;
• возможность снимать наличку воообще в любых банкоматах бесплатно до 5000 рублей (до 50000 – при выполнении «минимальных требований»).

Стоимость карты на обычных условиях составляет 299 рублей за каждый месяц. Но если выполнено одно из «минимальных требований», то Смарт Карта полностью бесплатна. К таким требованиям относятся:

• нахождение на счете в течение месяца не менее 30 тысяч рублей;
• совершение расходных операций на сумму от 30 тысяч рублей.

В месяц с карты можно снимать до 150 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Карта «Твой ПСБ» выпускается бесплатно. Чтобы не платить за ее обслуживание, необходимо выполнить одно из следующих условий:

Программы кэшбака по этому продукту в банке нет, но 0,25% от покупок трансформируются в специальные баллы, которые можно конвертировать в рубли в мобильном банке.

УБРиР

Карточка «Максимум» отличается выгодными параметрами, которые приглянутся и тому, кто много тратит, и тому, кто планирует сохранять средства:

• возврат средств – 1% со всех покупок и 10% при расчетах за одежду, обувь и игрушки;
• проценты на остаток – 4,5-6,75% (начисляются ежемесячно);
• бесплатное смс-информирование;
• возможность выпуска до 3 дополнительных карт.

За обслуживание придется вначале заплатить 1440 рублей. Но если потратить по карте «Максимум» больше 12 тысяч рублей в течение месяца, то банк вернет 1/12 от уплаченной суммы.

Если каждый месяц активно пользоваться карточкой, то фактически она будет бесплатной.

Вывод

Таким образом, вы можете подобрать подходящую именно вам бесплатную карту.

Обратите внимание на условия, при которых обслуживание будет действительно бесплатным, и сравните это с вашим обычным финансовым поведением.

Не стоит оформлять более выгодную в плане кэшбака или бонусов карту, если по ней придется тратить непривычно много или хранить на счете слишком большую сумму средств. Главное – чтобы вам было удобно, ведь карта – это в первую очередь платежный инструмент.

Видео-совет как получить дебетовую карту бесплатно

10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Я думаю, нет смысла поднимать в статье вопрос об удобстве дебетовых карт для оплаты товаров и услуг. Уже много сказано и написано. Большая часть населения России имеют в своем кошельке еще и пластиковый кошелек. А некоторые и не один. Конкуренция среди банков возрастает. Растет и количество опций, которые они предлагают, чтобы привлечь клиентов. В прицеле сегодняшней статьи дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Сразу оговорюсь. Абсолютно бесплатные – это, как правило, зарплатные или социальные карты МИР. Я на них останавливаться не буду. Рассмотрю сегмент платежных средств для всех. Но они уже условно-бесплатные. Почему? Поймете по описанию, которое я дам к 10 наиболее популярным и привлекательным карточкам, которые кроме бескомиссионного годового обслуживания могут заинтересовать и другими условиями.

Tinkoff Black

Банк предлагает открыть пластиковое платежное средство в трех валютах. По всем из них обслуживание с нулевой комиссией. Но по рублевому счету надо выполнить одно из условий:

• иметь более 50 000 рублей на вкладах или в кредите,
• за расчетный период хранить не менее 30 000.

Кроме того, у Тинькофф Банка традиционно привлекательная программа кэшбэка. За каждую покупку возвращаются реальные, а не виртуальные деньги:

• 1 % от простых покупок,
• 5 % от товаров из выбранных категорий,
• до 30 % от покупок у партнеров.

Напоминаю, что Тинькофф – это интернет-банк, который общение с клиентом проводит в интернет-пространстве. Поэтому оформить и получить карточку можно, не выходя из дома.

Какие еще выгодные условия предлагает банк:

• начисление 6 % годовых на остаток, но при условии хранения на счете до 300 000 и оплаты покупок на 3 000 рублей за расчетный месяц. Во всех остальных случаях доход не начислят;
• бесплатные внешние и внутренние переводы денег;
• снятие наличных денег в банкоматах-партнерах без платы до 150 000 в месяц и при сумме операции от 3 000 рублей;

Тинькофф начал активно устанавливать свои банкоматы по территории страны. Если вы снимаете деньги в таком аппарате, то независимо от суммы операции комиссия не взимается.

• до 20 000 рублей перевод без комиссии на карточку другого банка;
• без комиссии внесение наличных денег до 300 000 через партнеров.

Карта от Ренессанс Кредит

Банк начисляет самый большой процент на остаток по счету – 7,5 %. Это можно использовать для накопления денег. Но такой большой процент действует только до 500 000 рублей. Накопили больше – доходность уже 6 %.

Приятный бонус – обслуживание с нулевой комиссией. Но только в случае, если на карточке в течение месяца более 30 000 или вы оплатили покупки на 5 и более тысяч рублей.

Обращаю внимание, что вы получите неименную карточку. Если хотите открыть именную, позвоните на горячую линию и закажите такую. Через 7 – 10 дней она будет готова и поступит в банк. Я именно так и сделала, потому что опасаюсь расплачиваться за границей неименной.

1. Бескомиссионное снятие наличных денег в банкоматах любых банков ежемесячно до 25 000 рублей.
2. Оформление возможно только в отделении банка. Понадобится паспорт. Возраст клиента должен быть 18 и более лет.

Дебетовая мультикарта ВТБ

Дебетовая мультикарта привязывается к мастер-счету, который может быть открыт в 3-х валютах. Банк предлагает лояльные условия бескомиссионного обслуживания. Надо всего лишь оплатить покупки на сумму более 5 000 и все.

На мой взгляд, плачевно обстоят дела с начислением процента на остаток. Максимальный доход 6 % возможно получить только при условии покупок за месяц на приличную сумму. В остальных случаях процент совсем не привлекает.

Интересный подход к взиманию комиссий за снятие наличных и переводы. Ограничений на снятие нет, но комиссия за эту операцию возвращается в виде кэшбэка. То же самое и с переводами денег. Для того чтобы комиссии вернулись, надо совершить покупки на сумму от 5 000.

Креативно банк подошел к своей бонусной программе. Каждый месяц вы можете выбирать категорию.

Размер кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц. В разных категориях она разная. Например, по опции “Авто” (АЗС и оплата парковок) возврат составит:

Opencard от банка Открытие

Можно выбрать платежную систему Visa, Mastercard или МИР. За получение пластикового платежного средства придется заплатить 500 руб. Но когда сумма безналичных покупок достигнет 10 000 руб., первоначальный взнос вернется в виде кэшбэка.

Opencard – это единственная банковская карточка с безусловным бесплатным обслуживанием. Другие бесплатности:

1. Получение наличных в банкоматах любых банков. Лимит в месяц – 500 000 рублей.
2. Перевод на карту чужого банка ежемесячно до 20 000 рублей.

Недостаток один – нет начисления процента на остаток.

Польза от Home Credit Bank

Ежемесячное обслуживание – 0 рублей, если совершите покупки на сумму более 5 000 в месяц или остаток на счете превысит 10 000. За 1-й и 2-й месяцы обслуживания не надо выполнять даже этих условий.

Home Credit Bank предлагает довольно большие проценты на остаток. Требования вполне выполнимые.

• без комиссии 5 раз в месяц вы можете снять наличные в любых банкоматах,
• без комиссии получайте деньги в собственных банкоматах Home Credit Bank.

Банк в кармане от Русского стандарта

Карту можно заказать онлайн и получить почтой или в ближайшем отделении. Бескомиссионное обслуживание вашего пластикового кошелька возможно со 2-го месяца, если на ваших счетах хранятся деньги от 30 000 рублей и больше. Доход в размере 5 % начисляется, если:

• у вас открыт накопительный счет,
• на карточке не более 100 000, а за расчетный период вы совершили покупку на сумму от 3 000.

Бесплатно снять деньги в других банкоматах не удастся. За это придется заплатить 2 %.

Уютный космос от Рокетбанка

Еще одна карточка с нулевой комиссией за обслуживание без всяких условий. Процент на остаток в размере 5,5 % начисляется на любую сумму. И не надо высчитывать свои покупки, чтобы выполнить условия по доходности. Сколько будет на карточке денег, на столько и начислят 5,5 %.

1. Без комиссии снимайте до 150 000 в любых банкоматах.
2. Без комиссии переводите до 1 млн. рублей на счета любых банков и до 30 000 на карты.

Недостаток – не во все регионы РФ банк бесплатно доставляет заказанное платежное средство.

Карта № 1 от Восточного банка

Если у вас на карточке в течение месяца хранится от 30 000, то вы ничего не заплатите за обслуживание. Можете рассчитывать на 7 % годовых, если оплатили покупки на сумму более 5 000, в противном случае только на 2 %.

К счету может быть подключен овердрафт. Напомню, что это деньги банка, которые он готов предоставить вам при нехватке собственных на дебетовой карточке. Не бескорыстно, конечно, поэтому будьте очень аккуратны и внимательны.

Бесплатно снять деньги можно в родном банкомате, а в чужом только от 3 000 рублей.

Копилка от Уралсиб

Начисляет от 3 до 6 % годовых на минимальный остаток. Процент зависит от суммы на счете. И максимальный доход в 6 % годовых доступен, если вы храните от 1 млн рублей.

Условия для бесплатного ежемесячного обслуживания – 30 000 рублей минимальный баланс или та же сумма по расходным операциям.

Можете бесплатно снять наличные не только в родном, но и в чужом банкомате (от 3 000).

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Банк предлагает выбрать из двух платежных систем: МИР или Mastercard. Обслуживаться без ежемесячной комиссии можно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца.

Кэшбэк 1 % на все покупки и выбираете бонус: 5 % годовых на остаток или дополнительный кэшбэк на 3 выбранные категории.

Получить карту можно только в офисе банка, из документов понадобится паспорт.

Заключение

Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.

В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:

• если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой;
• если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток;
• для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.

В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.

https://otkazanet.ru/cards/v-kakix-bankax-mozhno-oformit-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem-usloviya-tarify-bonusy.html
https://iklife.ru/finansy/karty/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html