Что такое «Мобильный банк», зачем он нужен и как им пользоваться

Под «Мобильным банком» понимается комплект услуг, предоставляемых банками. Предоставляется владельцам платежных карт. Услуга работает посредством мобильной связи.

Услуга «Мобильный банк» берет свое начало с 1992 года, впервые она была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов она стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в Соединенных Штатах Америки.

По заключению большинства экспертов, она имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом. Это связано с тем, что мобильная связь наиболее распространена среди всех ячеек общества. Говоря иначе, за счет использования мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок, не требующего внедрения филиальных сетей. Люди быстро поняли, что такое «Мобильный банк» и в чем его преимущества.

Первое упоминание

В российских банках на сегодняшний день оценили преимущества использования «Мобильного банка» и проводят активную работу с операторами сотовой связи на предмет развития данной услуги. Например, услугу «Мобильный банк» Сбербанк уже успешно использует.

Принимая во внимание, что проведение транзакций с использованием услуги «Мобильного банка» помогает более экономно расходовать средства. Абоненты сотовой связи, несомненно, будут склонны к использованию данного сервиса.

Более того, применение «Мобильного банка» значительно снижает необходимость прямого использования банковских карт для проведения безналичных расчетов.

Преимущества

Клиенты, применяющие услугу «Мобильный банк», могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:

• организацию быстрых переводов денег с одного счета на другой, в том числе между различными банками;
• вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, Интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;
• проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;
• производить оплату за приобретение товаров;
• заниматься покупкой и продажей валюты;
• получать бонусы и скидки от банка;
• открывать вклады в банке;
• запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;
• проводить дистанционную блокировку карты.

Помимо прочего, пользователи «Мобильного банка» регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.

Безопасность при использовании

Услуга мобильного банка на картах Сбербанка

Что такое «Мобильный банк» в Сбербанке? Сбербанк, как и другие банки, проводит постоянную работу, направленную на повышение эффективности своей деятельности, в том числе улучшение качества обслуживания клиентов. В число последних и перспективных нововведений вошел «Мобильный банк». Наличие подключенной услуги является обязательным условием для входа в «Личный кабинет» для проведения тех или иных операций.

Что позволит клиенту услуга?

Использование услуги «Мобильный банк» (Сбербанк) позволит клиенту получить доступ к широкому спектру услуг, в частности:

• отправив необходимый запрос, получить информацию об операциях, совершенных по карте банка;
• на постоянной основе получать детальные сведения о ее лимите;
• в кратчайшее время заблокировать карту в случае ее утраты;
• осуществлять переводы учреждениям и организациям, имеющим договорные соглашения с банком;
• проводить переводы денежных средств на иные карты, счета внутри банка;
• поддерживать деятельность благотворительного общества «Подари жизнь» путем оказания финансовой помощи;
• запрашивать и обновлять необходимые пароли для работы в приложении «Сбербанк Онлайн», получать уведомления о проводимых действиях;
• получать информационные материалы от банка о нововведениях и акциях;
• производить оплату (погашение) займов, полученных в банке;
• настраивать работу услуги «Мобильный банк», в том числе, при необходимости, проводить ее блокировку (как разблокировать услугу «Мобильный банк» при необходимости, расскажем ниже);
• использовать услугу «Автоплатеж», позволяющую в автоматическом режиме оплатить услуги мобильной связи;
• иметь доступ к услугам системы SberbankOnline и SberbankBusinessOnline, работать в «Личном кабинете».

Пакеты и тарифы «Мобильного банка» от Сбербанка

Банк предлагает услугу двух типов:

• полный пакет;
• экономный пакет (бесплатное подключение).

Полный пакет обеспечивает возможность пользования всеми вышеперечисленными услугами.

При использовании экономного пакета клиент имеет доступ к услуге по получению данных о проведенных операциях с картой. При подключении услуги «Мобильный банк» тарифы необходимо уточнить у консультанта.

Способы подключения, отключения и разблокировки услуги

Для подключения к услуге «Мобильный банк» Сбербанка клиент может выбрать один из трех способов.

1. Письменно в отделении Сбербанка. При себе иметь личный паспорт, наличие карты необязательно (ее номер сотрудники банка определят по базе данных).
2. Подключить услугу с использованием банкомата или терминала банка. Необходимо вставить карту и в главном меню выбрать вкладку «Подключить». Нужно помнить, что у услуги «Мобильный банк» пакеты различны – полный и экономный.
3. Связаться с оператором из службы помощи банка. Сообщить в разговоре с консультантом все свои данные, и он сам произведет подключение услуги.

Для отключения услуги «Мобильного банка» клиенту необходимо подать заявление в любое отделение Сбербанка.

Как разблокировать услугу «Мобильный банк»? Для этого нужно позвонить в контактный центр Сбербанка. Если услуга заблокирована по инициативе организации, ее разблокируют в режиме диалога. Если клиент сам блокировал услугу, разблокировка проста – достаточно отправить сообщение на номер 900 с текстом «Разблокировка услуги».

Использование «Мобильного банка» как средства осуществления денежных переводов

Произведение перевода денежных средства посредством «Мобильного банка» возможно на следующие счета (реквизиты) банковских карт Сбербанка России:

• на реквизиты карт пользователя «Мобильного банка»;
• на реквизиты карт, заблаговременно указанные в поручениях либо сохраненные в шаблонах.

Начать перевод денег необходимо с отправки на номер 900 SMS-сообщения, в котором указать слово «Перевод» либо «Перевести», 4 последние цифры номера карты отправителя, 4 последние цифры номера карты получателя, а также сумму переводимых средств. Между параметрами можно располагать отделяющие символы (пробел, тире, точка, решетка).

В случае ввода неверного номера карты либо суммы перевода, банк ответственности не несет. Клиенту необходимо будет обратиться к лицу, получившему данный перевод.

Теперь понятно, как переводить деньги через «Мобильный банк».

Порядок выплаты займа с применением услуги мобильного банка

Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением «Мобильного банка» не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.

При оплате займа через «Мобильный банк» имеются определенные ограничения:

• Банковская карта и кредитный счет должны быть открыты в одном и том же банке (территориальном).
• Погашаемый заем должен иметь только дифференцированную форму погашения.
• В случае успешного выполнения транзакции в онлайн-режиме Сбербанк отправит клиенту SMS-сообщение.

Пополнение баланса мобильных телефонов друзей

Что такое «Мобильный банк»? Это удобный сервис для пополнения своего телефона, а также телефона друзей и знакомых.

Следует отправить сообщение на номер 900, в котором указать номер телефона друга и сумму пополнения. Обратно поступит ответ от «Мобильного банка» с кодом подтверждения, который нужно повторно отправить. Все, баланс телефона друга пополнится. Ему поступит уведомление на телефон в виде сообщения. Производится операция мгновенно.

Как положить деньги на «Мобильный банк»? Это просто — плата за услугу автоматически спишется с банковской карты.

Инструкция по работе с сервисом Мобильный банк от Сбербанка

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 17 сентября 2015 Обновление статьи: 09.01.2021. Время чтения 7 мин.

Для получения доступа к услугам Мобильного банка нужно лично явиться в банк (или добраться до банкомата), чтобы заблокировать сервис можно обойтись СМС-сообщением или звонком. Функциональные возможности по переводу средств и платежам, а также контроль за счетами для клиентов, доступны вне зависимости от тарифа. Безопасность денег зависит в основном от самого владельца карты и обеспечивается внимательным отношением к подозрительным сообщениям, отключением сервиса от неработающих телефонных номеров и быстро блокировкой карты при ее утрате.

Подготовленная для пользователей сервиса Мобильный банк Сбербанка инструкция даст возможность разобраться во всех его возможностях. Как он работает и как получить к нему доступ? Что дает такая опция и какие функции позволяет выполнять? Что нужно знать для собственной защиты и как обезопасить свои деньги при таком управлении карточными продуктами и деньгами на счетах?

Установка и отключение

Для подключения Мобильного банка владельцу карты (кредитной или дебетовой) понадобится лично явиться в отделение Сбербанка или добраться к ближайшему банкомату (платежному терминалу) этого эмитента.

При общении с операционистом потребуется предъявить собственный паспорт и сообщить данные карты, а при взаимодействии с устройством самообслуживания нужна сама карточка. В обеих ситуациях потребуется номер телефона, который и должен быть привязан к счету.

Дистанционно подключить сервис удаленного доступа к деньгам не выйдет – такой возможности Мобильный банк Сбербанка и инструкция по его пользованию не предлагают.

Зато отключить Мобильный банк можно и без визитов в финансовое учреждение, достаточно совершить любое из следующих действий:

• дозвониться до Контактного центра по номеру 8 (800) 555-55-50 и попросить заблокировать услугу, например, из-за потери карты или телефона;
• написать сообщение с незатейливой командой «БЛОКИРОВКАУСЛУГ» и временно ограничить действие сервиса.

Полностью отключить сервис возможно опять же при визите в ближайшее подразделение финансового гиганта, ведь там владельцу карты придется написать соответствующее заявление, а не просто обойтись дистанционными командами или устными пожеланиями в телефонной беседе.

Способы управления счетами через Мобильный банк

Для распоряжения собственными или заемными средствами на картах через мобильный банкинг можно использовать следующие инструменты управления:

• SMS-сообщения;
• USSD-запросы.

Соответствующие команды отправляются с телефона клиента на спецномер 900 и выполняются мгновенно.

Не только номер 900 используется для приема команд, различные операторы связи предоставляют свои номера Сбербанку для общения с клиентами.

Список команд можно запросить по запросу – СПРАВКА, отправленному туда же. Что именно можно сделать с помощью данного сервиса и как пользоваться Мобильным банком Сбербанка с телефона?

Основные возможности для пользователей

Функционал Мобильного банка позволяет держателям карточных продуктов управлять своими денежными потоками с помощью телефона и совершать такие действия:

• пополнение телефонов – своих и чужих;
• переводы средств по номеру карты и по номеру телефона, как клиентам Сбербанка, так и клиентам других банков;
• оплата по заранее созданным шаблонам любых услуг и погашение кредитных обязательств;
• запрос баланса счета и заказ выписок с последними операциями по карте;
• доступ к бонусной системе «Спасибо» и информация о накопленных баллах.

При выборе тарифа «Полный» доступно и автоматическое оповещение обо всех транзакциях по карте, изменениях остатка средств (поступления и списания) и любых действиях со счетами (блокировка/разблокировка, открытие/закрытие вклада, подключение/отключение услуг).

Так, применение всех этих возможностей позволяют клиенту Сбербанка круглосуточно иметь доступ к любой информации о своих счетах – суммах в наличии и лимитах заемных средств, не просто контролировать бюджет, но и распоряжаться им, производя нужные платежи в любом месте и в любое время.

Безопасность и защита от мошенников

Пользователям сервиса Сбербанк обещает защиту от злоумышленников, мечтающих подобраться к чужим средствам. В первую очередь безопасность обеспечивается тем, что карта может быть привязана к телефону при наличии полного объема информации об этом продукте (сама карта и ПИН-код или реквизиты и паспорт ее владельца).

После собственноручно заполненного заявления (запроса через банкомат) на телефон придет сообщение с уведомлением о подключении к сервису. Поэтому на первый попавшийся чужой номер телефона прикрепить такую услугу практически невозможно – не пришло сообщение на нужный телефон, значит, нужно все перепроверить тут же и внести изменения. Сбои бывают. Часто по невнимательности самого клиента или по ошибке сотрудника банка.

Исправить можно только при посещении отделения и разбирательствах о том, к какому номеру какая карта оказалась прикреплена. При смене SIM-карты рекомендуется отключить услугу и переоформить ее на новую симку.

Еще один способ защиты – ограничение на размер и количество расходных операций по карте. Самый большой суточный лимит в 100 тысяч рублей установлен на переводы между картами, а вот платежи в пользу сторонних организаций не могут превышать 10 тысяч рублей, на пополнение баланса сторонних телефонов нельзя потратить более 1,5 тысячи рублей и выполнить более 10 таких операций.

Для того чтобы произвести расходную операцию по карте нужно иметь на руках именно тот телефон, к которому подключен сервис. По этой причине сразу после утери телефона стоит заблокировать Мобильный банк, обратившись в Сбербанк. Важно быстро спохватиться.

Также следует внимательно отнестись к СМС-сообщениям, которые мошенники могут массово рассылать всем, подписываясь именем Сбербанка. В таких сообщениях сам банк никогда не станет запрашивать коды доступа (ПИН), номера карт, требовать отправить в ответ подтверждение каких-то непонятных платежей и списаний. Нужно контролировать любые транзакции по карте и не попадаться на уловки злоумышленников.

Всю остальную защиту средств клиентов берет на себя служба безопасности финансового учреждения, имеющая колоссальный опыт борьбы с хакерами, аферистами и всевозможными преступниками, стремящимися вытянуть деньги с владельцев кредитных и дебетовых карт. При возникновении любых подозрительных манипуляций с телефоном и счетами необходимо обратиться в банк или позвонить в контактный центр и сообщить о проблемах.

Что думают сами пользователи

Многие на практике испытали, как пользоваться Мобильным банком Сбербанка и какие возможности он открывает.

Отзывы о сервисе в своем большинстве положительные.

Все больше молодежи отдает предпочтению столь комфортному способу тратить деньги и решать финансовые вопросы.

Есть и незначительные минусы по мнению пользователей.

Недовольны лишь те, кто потерял средства из-за действий преступников, и кому не смогла помочь клиентская служба. А такие истории – не редкость. Все дело в том, что население массово владеет картами именно этого эмитента и по теории вероятности жертв среди клиентов Сбербанка больше.

При правильном подходе к безопасности и своевременной блокировке услуги на неиспользуемом более номере телефона можно избежать большинства проблем.

Есть и другие неудобства, вызванные стремлением Сбера перестраховаться и обеспечить дополнительную защиту для клиентов.

Другие отзывы пользователей с обзором всех продуктов Сбербанка только все больше убеждают в том, что стоит внимательно изучать инструкцию, прежде чем начинать пользоваться услугами финансовых организаций. Знание функционала дает шанс по максимуму использовать возможности этих предложений, а другие нюансы позволят обезопасить свой бюджет от стороннего вмешательства и получать только выгоду.

https://www.syl.ru/article/298140/chto-takoe-mobilnyiy-bank-zachem-on-nujen-i-kak-im-polzovatsya
https://yakapitalist.ru/banki/instrukciya-mobilbank/