Что такое реквизиты банковской карты и как их узнать?

Что такое реквизиты карты и где их взять?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Что входит в реквизиты банковской карты и что это такое? На самом деле, этот термин очень прост и понятен: реквизитами являются те сведения, что необходимы для проведения платежа. Именно благодаря реквизитам банк понимает, на какой счет, с какого счета и в каком размере нужно перечислять деньги. В настоящей статье мы рассмотрим, для чего реквизиты нужны, в каких ситуациях и как их узнать.

Что такое реквизиты банковской карты?

При пользовании пластиком исключительно в отделениях банка и банкоматах, о реквизитах, как правило, не задумываются, ведь для нормального функционирования системы нужен только пин-код. Однако, если перевод нужно сделать «с карты на карту» или если необходимо купить что-либо в интернете, потребуются реквизиты пластика.

Многие пользователи путают понятия «реквизиты карты» и «реквизиты счета». Между тем, разница между этими данными значительна: в зависимости от того, что именно вы укажете в адресе отправления, ваш платеж может пройти, а может быть и вовсе отклонен банком. Возможны и ситуации, когда неправильно указанные данные приводят к перечислению денежных средств совершенно чужим людям.

данные на карте

Поэтому нужно понимать, что такое реквизиты дебетовой карты. Реквизитами карты называются идентифицирующие данные, с помощью которых банк может правильно провести платеж. Условно говоря, только благодаря реквизитам, банк, в том числе и интернет-банк (например, Сбербанк Онлайн), понимает, кому именно нужно переводить деньги, в каком размере и с какого счета.

Более того, в реквизиты вложены другие важные данные: платежная система получателя и отправителя (Visa, MasterCard и т.д.), регион эмитирования, банк-эмитент и т.п. Опираясь на эти сведения, банк взимает комиссию и устанавливает сроки перевода.

По этой причине без реквизитов совершить транзакцию попросту не удастся: банк не будет понимать, кому нужно отправлять деньги.

Что относится к реквизитам карточки?

На самой карте сразу бросаются в глаза следующие данные:

  • Имя и фамилия держателя карточки;
  • Срок действия пластика;
  • Шестизначный номер карты. Важно не путать номер карты с номером счета, т.к. это принципиально разные вещи;
  • На оборотной стороне в дополнение указан CVV-код, состоящий из трех цифр.

Так вот все эти сведения и являются реквизитами карточки. Помимо них, в число реквизитов входит номер счета (далее мы рассмотрим, где взять реквизиты карты). Все дело в том, что всякая дебетовая карта привязывается к банковскому счету — дебету — с которого и списываются средства.

Переводы со счета более безопасны и они предоставляют больше свободы: например, при отправлении денег со счета на счет предел переводимой суммы значительно выше, чем у аналогичных «карточных» переводов.

Поэтому для осуществления некоторых переводов требуется номер счета. На карте он не указан — на лицевой стороне написан номер карточки, а не счета.

Какие из них вам понадобятся?

Все зависит от того, какую именно операцию вы производите. Если вы оплачиваете покупки в интернет-магазине, вам потребуется номер вашей карты, срок ее действия и CVV-код с оборотной стороны пластика. Кроме того, потребуется номер пластика получателя — человека, которому вы отправляете деньги.

В некоторых случаях потребуется ваши имя и фамилия, указанные на пластике.

Если вы переводите денежные средства другому пользователю с одной карточки на другую, понадобятся те же данные (см. выше). Если вы желаете получить перевод от юридического лица или хотите самостоятельно отправить деньги какой-либо компании, понадобится номер счета — и ваш, и номер счета получателя. Также потребуются другие реквизиты дебета юридической компании: БИК, корреспондентский счет, ИНН и т.д. Об этом в следующем пункте.

Читать статью  Как подключить мобильный банк на другой номер — Сбербанк: можно ли поменять привязанный к сервису телефон, способы переподключить услугу, действия в режиме онлайн

Где и как узнать реквизиты карты?

Часть этих сведений доступна вам сразу — достаточно лишь изучить пластик с обеих ее сторон. Обратите внимание не только на лицевую сторону, но и на оборотную: там указан CVV-код, без которого большинство интернет-платформ отказывается проводить платежи.

Другую часть данных необходимо узнать посредством:

  • Сбербанка Онлайн;
  • Договора обслуживания, который в обязательном порядке заключается при открытии карты в Сбербанке;
  • Отделения банка;
  • Звонка на горячую линию Сбербанка;
  • Услуг банкомата или терминала банка.

Вкратце и пошагово разберем каждый способ из перечисленных выше.

Как получить реквизиты карты в Сбербанк Онлайн?

Для начала необходимо зарегистрироваться в интернет-банкинге Сбербанка. Инструкция одинакова для мобильного приложения и стационарной версии (официального сайта банка), различается только расположение тех или иных вкладок, окон и опций.

Далее авторизуйтесь в личном кабинете, введя свой логин и пароль. Перейдите на вкладку «Карты и счета». Найдите в списке карточку, которая вас интересует — важно выбрать пластик правильно, т.к. у пользователя может быть множество карт, но у каждой из них будет свой номер счета.

реквизиты карты в сбербанк онлайн

Нажмите на выбранный пластик. Затем кликните на меню справа и выберите из появившегося списка вкладку «Реквизиты счета». При работе через мобильное приложение нажимать нужно на три точки, расположенных в вертикальном порядке — это и есть меню.

Вы увидите все реквизиты по карте и привязанному к ней счету, в том числе БИК, корреспондентский счет и т.д.

В договоре обслуживания

При составлении договора в нем указываются не только паспортные данные держателя, но также и другие важные данные:

  • Контрольная информация (ответ на секретный вопрос, который нужен при общении с операторами колл-центров);
  • Тариф обслуживания;
  • Адрес отделения, где была произведена карточка;
  • Реквизиты счета и карточки.

Нас интересует последний пункт: его можно найти в разделе «Предмет договора», хотя расположение данных в договоре зависит от сотрудников банка — бывает, что форма договора не унифицирована между отделениями Сбербанка. Часто сведения размещают на самых последних страницах документа перед подписями. Там вы найдете исчерпывающую информацию по вашему пластику и счету.

номер счета в договоре

В отделении банка

Сотрудники Сбербанка не имеют права вам отказать в случае, если вы обратитесь за их помощью. Однако, они могут помочь вам косвенно: например, вместо принятия заявления они могут направить вас к банкомату, проконсультировать и даже самостоятельно произвести операцию по получению реквизитов. Однако, сотрудники прибегают к этому только в случае высокой загруженности отделения.

реквизиты через отделение банка

В любом случае, покажите паспорт работнику банка, затем сообщите о своей проблеме. Если загруженность отделения незначительная, вам выдадут специальный бланк, на котором понадобится написать небольшое заявление. Затем, в течение пары минут, вам будет выдан документ со всеми реквизитами по счету и карточке. Если же отделение еле справляется с потоком клиентов, ту же операцию без заявления произведут у банкомата.

Горячая линия

Здесь все еще проще — нужно только позвонить, и вам озвучат реквизиты почти сразу. Однако учитывайте: лучше держать паспорт и карту поблизости вовремя звонка, т.к. могут понадобиться ваши паспортные данные и «внешние» реквизиты карточки.

Позвоните по номеру 8 800-555-5550, если вы проживаете не в Москве, или по номеру 7 (495) 500-55-50, если живете в Москве/Московской Области. Также вы можете набрать короткий номер 900, эффект будет тот же.

Выйдете через роботизированное меню к живому оператору. Назовите свое ФИО и ответьте на контрольный вопрос. Далее просто озвучьте свою проблему и следуйте инструкциям оператора. Он может, например, попросить вас назвать свою дату рождения, номер карточки, номер договора и т.д.

В течение нескольких минут оператор найдет вас в базе и озвучит ваши реквизиты.

Через банкомат

Вся операция производится в течение пары минут, понадобится только карточка и сам терминал/банкомат. Вставьте пластик в устройство самообслуживания, введите четырехзначный пин-код. Затем нажмите на опцию «Информация и сервис».

реквизиты в банкомате

Появится меню с выбором действий. Найдите среди них «Получить реквизиты». Затем укажите, желаете вы получить данные в распечатанном виде или их следует отобразить только на экране. Далее устройство автоматически считает вашу карточку и выдаст вам все требуемые данные.

Чем отличаются реквизиты карты и счета?

Дебетовая карта в обязательном привязывается к счету. Фактически, деньги вы снимаете не с карты и получаете переводы тоже не на карту, а на счет, который к ней прикреплен. Соответственно, бывают переводы между карточками и переводы между счетами. Перевод на счет необходим, если:

  • Нужно отправить или получить деньги от юридического лица;
  • Необходимо отправить крупную сумму — например, от 50 тыс. рублей;
  • Перевод совершается с целью погасить задолженность в другом банке.
Читать статью  Условия оформления кредитных карт в Ситибанке онлайн-заявка

Во всех этих случаях понадобятся не реквизиты карточки, а реквизиты счета. Получить их можно способами, указанными выше в настоящей статье. Кроме того, реквизиты того и другого банковского продукта отличаются не только по функционалу, но и по форме. Так, например, в идентифицирующие данные счета входят:

  • БИК (уникальный код банковской организации);
  • ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
  • КПП (код причины постановки банка на учет или просто «причина выплат налогов»);
  • ОКАТО (код для определения месторасположения банка в России — необходим для функционирования Федеральной Налоговой Службы в банковском секторе);
  • Расчетный счет банка;
  • Юридическое наименование организации, проводящей транзакцию (банка).

Разумеется, все эти данные не нужны для простых транзакций, осуществляемых через Сбербанк Онлайн или похожие системы. Но для переводов между счетами все перечисленные выше данные обязательно должны быть указаны.

Заключение

В настоящее время выделяют реквизиты карточки и счета. Первое — это те данные, что необходимы для перевода с одной банковской карты на другую. Второе требуется в более сложных ситуациях, когда нужно отправить сумму кому-либо на счет: как правило, к этому прибегают при переводах юридическим лицам, ФНС или просто при отправлении больших сумм. И те, и другие данные можно в любое время узнать в отделении Сбербанка, договоре обслуживания, банкомате, Сбербанке Онлайн или по звонку на горячую линию.

Реквизиты банковской карты: что это и как узнать

Курчанова Татьяна Дмитриевна

Для безналичной оплаты товаров в магазинах и снятия денег в банкоматах достаточно знать ПИН-код от карты. Иначе обстоят дела с интернет-платежами и переводами — здесь вместо ПИНа необходимы реквизиты пластика. Brobank.ru расскажет, что такое реквизиты банковской карты, где их найти и в каких случаях они могут понадобиться.

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизиты — информация о счете отправителя или получателя, которая необходима для проведения платежа. На основании этих данных банк понимает, куда нужно перевести деньги или с какого счета их списать. Условно сведения можно разделить на основные и полные. Основные относятся непосредственно к пластиковой карте, а полные — к банковскому счету в целом.

Знаний реквизитов пластика будет достаточно для проведения операций между картами на небольшие суммы, причем это могут быть карты одного банка или разных. Если дело касается крупных сумм или транзакций с участием юридических лиц, то платежи будут проводиться со счета на счет, а соответственно, для них понадобятся полные банковские сведения.

Основные реквизиты

В список основных реквизитов пластиковых карт входят:

  • фамилия и имя держателя;
  • номер карточки: Visa, MasterCard —16 цифр, Maestro — 18 цифр;
  • срок ее действия — месяц и год;
  • CVV2 или CVC2 код.

Этих данных вполне достаточно для отправки денег с карты на карту или оплаты услуг в интернете.

Также обязательно указывают номер карты и срок ее действия

Полные банковские реквизиты

Для некоторых типов операций краткой информации будет недостаточно — потребуется указать полные реквизиты, которые включают:

  • номер счета — 20 цифр (не путать с номером карты);
  • полное название кредитно-финансовой организации, в которой открыт счет;
  • ИНН банка;
  • банковский идентификационный код — БИК;
  • код причины постановления на налоговый учет банка — КПП;
  • номер корреспондентского счета банка;
  • номер отделения финансовой организации;
  • SWIFT-code — для операций в иностранной валюте.

Полные реквизиты указываются при проведении операций между счетами — для межкарточных платежей они не нужны.

ИНН, БИК банка - эти реквизиты необходимы для операций между счетами

Как узнать реквизиты

Основные реквизиты карты указаны на самом пластике. На фронтальной стороне — номер карточки, срок действия и имя держателя. На обороте — CVV2 или CVC2 код — трехзначное число, расположенное рядом с подписью владельца. Эти данные вводятся отправителем для оплаты товаров и услуг в интернете. Если вам, наоборот, нужны реквизиты получателя, то узнать их можно только у него самого — других вариантов нет.

Обратите внимание, что для денежного перевода в пользу другого физ.лица достаточно знать номер его карты. Если вас просят продиктовать срок действия или трехзначный код, не делайте этого — эти данные используются мошенниками для списания денег с карточки.

Читать статью  Кредитные карты Альфа банка: какую выбрать, условия, отзывы, как оформить и как пользоваться

Чуть сложнее обстоят дела с полными банковскими реквизитами. Узнать их можно несколькими способами:

  1. Запросить в банкомате.
  2. Узнать в офисе банка.
  3. Посмотреть в личном кабинете — в мобильной или в полной версии.

Также полные данные есть в договоре, который вы заключили с банком, впервые заказав карту.

Рассмотрим подробнее каждый вариант получения реквизитов на примере Сбербанка.

В банкомате

Для получения данных через банкомат вам потребуется только карта Сбербанка. Вставьте ее в картоприемник, введите ПИН и во вкладке «Мои счета» выберите опцию «Реквизиты». Если на ваше имя оформлено несколько карт, то нужно указать, сведения какой из них вас интересуют. Необходимую информацию аппарат распечатает на чеке.

В офисе банка

В отделениях Сбербанка также могут предоставить реквизиты для переводов. Вам нужно взять с собой паспорт и обратиться к сотруднику банка. Будьте внимательны при выборе офиса: если у вас подключена услуга «Зеленая улица», то вас примут в любом отделении СБ, если же ее нет, то нужно обращаться в то отделение, где вам открывали счет.

В Личном кабинете

Порядок получения выписки с реквизитами в мобильном приложении и в полной версии ЛК примерно одинаков. В первом случае вам нужно:

  • нажать на карту;
  • открыть раздел «Выписки и справки»;
  • открыть «Реквизиты для перевода»;
  • выбрать язык;
  • нажать «Сформировать».

Полученную выписку можно сохранить на телефон, отправить в соц. сети или на электронную почту.

Если заходить в личный кабинет с компьютера, то сначала нужно открыть раздел «Прочие» и уже там выбрать «Выписки и справки» — остальные шаги будут такими же, как и в мобильной версии.

Кнопка Сформировать позволит получить полный перечень реквизитов вашей карты

Для каких операций могут понадобиться реквизиты

Сейчас для простых денежных переводов с карты на карту между физ.лицам реквизиты пластика почти не используются — их заменяют номером телефона, к которому привязана карта-получателя. Если платеж проводится с личного кабинета, то и реквизиты отправителя тоже не нужны, так как идентификация пользователя проводится на этапе авторизации в ЛК, то есть банк и так понимает, с какой карты переводить деньги. Данные карты-отправителя нужно вводить только при использовании сторонних сервисов для переводов и платежей, например, когда вы оплачиваете товар в интернет-магазине.

Полные банковские реквизиты запрашивают, когда в операции участвуют юридические лица — в таком случае деньги можно получать только на счет, а не на карту. Для получения заработной платы также нужны полные реквизиты карты. Некоторые интернет-магазины при возврате денежных средств за некачественный товар, перечисляют деньги на счет, а не на карту. Например, на платформе Wildberries просят указать полные реквизиты банковской карты или их название.

Справка: в поле «Название реквизитов банковской карты» на Wildberries вписывается просто удобное для вас наименование этих данных. При следующем возврате вам уже не нужно будет заново забивать все сведения — достаточно просто ввести название ранее заданных реквизитов.

Итак, основные реквизиты карты — ее номер, фамилия и имя владельца, срок и код — все данные есть на самом пластике. Для межкарточных переводов и интернет-платежей этих сведений вполне достаточно. Для более серьезных сделок, требующих перевода на счет, а не на карту понадобятся полные банковские данные, включая информацию не только о владельце и его счете, но и о банке, в котором этот счет открыт. Получить выписку с реквизитами можно в банкомате, личном кабинете или в офисе банка.

Курчанова Татьяна Дмитриевна

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://vkreditbe.ru/chto-takoe-rekvizity-karty-i-gde-ih-vzyat/
https://brobank.ru/nazvanie-rekvizitov-bankovskoj-karty/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: