Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.

Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных

Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных.

Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании — в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.

1 место. Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard

1 место

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.

• Ограничения на снятие наличныхнет
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 300 000 рублей
• Льготный периоддо 180 дней
• Процентная ставкаот 7% годовых
• Бонусы за покупкискидки до 20% у партнеров банка
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, транспортное приложение для Москвы
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления3-5 дней

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты
• Снятие наличных без ограничений и комиссии
• Можно оплачивать проезд в общественном транспорте

• Требуется подтверждение дохода

2 место. 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

2 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.

• Ограничения на снятие наличныхдо 50 000 рублей в месяц
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 500 000 рублей
• Льготный периоддо 100 дней
• Процентная ставкаот 9,9% годовых
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживанияпервый год бесплатно, далее 590 рублей
• Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления2-3 дня

• Быстрое оформление за один визит в банк
• Снятие наличных в любых банкоматах
• Льготный период действует на снятие
• Обмен валюты по курсу ЦБ

• Отсутствуют бонусы за покупки
• Может потребоваться справка о доходах

3 место. Наличная (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

3 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.

• Ограничения на снятие наличныхдо 60 000 рублей в месяц
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 150 000 рублей
• Льготный периоддо 60 дней
• Процентная ставкаот 10% годовых
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниядо 60 рублей в день при наличии долга
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформлениямоментально

• Моментальный выпуск по паспорту
• Снятие наличных в любых банкоматах
• Не требуется подтверждение дохода

• Сумма снятия в месяц ограничена
• Дорогое обслуживание при наличии долга

4 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard

4 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.

• Ограничения на снятие наличныхдо 10 000 рублей в месяц
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 500 000 рублей
• Льготный периоддо 120 дней
• Процентная ставкаот 11,5% годовых
• Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категории «Дом-ремонт», «Семья», «Автокарта» или «Развлечения», либо 2% за все покупки («Все включено») на выбор держателя
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления2-3 дня

• Полностью бесплатное обслуживание
• Льготный период действует на снятие
• Крупный кэшбэк с большими лимитами

• Маленький лимит снятия наличных

5 место. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard

5 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.

• Ограничения на снятие наличныхнет
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 150 000 рублей
• Льготный период5 лет
• Процентная ставка10% годовых
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия299 рублей
• Стоимость обслуживания30 рублей в день при наличии задолженности
• Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления2-3 дня

• Можно оплачивать любые покупки без процентов
• Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
• Снятие наличных без ограничений и комиссий
• Можно заказать доставку в салон связи МТС

• Платный выпуск карты
• Отсутствуют бонусы за покупки

6 место. Наличная (Райффайзенбанк) — Visa

6 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.

• Ограничения на снятие наличныхдо 60% от суммы лимита в день
• Где можно снять наличныев банкоматах Райффайзена и партнеров
• Размер лимитадо 600 000 рублей
• Льготный периоддо 52 дней
• Процентная ставкаот 19% годовых
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно, доставка — до 390 рублей
• Стоимость обслуживания890 рублей в год
• Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления1-3 дня

• Быстрое оформление за один визит в банк
• Снятие наличных без ограничений и комиссий
• Бесплатная экстренная выдача наличных

• Льготный период не действует на снятие
• Платная доставка карты
• Может потребоваться справка о доходах

7 место. По нулям (ОТП Банк) — MasterCard

7 место

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.

• Ограничения на снятие наличныхнет
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 100 000 рублей
• Льготный периоднет
• Процентная ставкаот 27% годовых, при снятии наличных — до 36,6% годовых
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностинет
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживания1 рубль за каэжую 1 000 рублей задолженности в день
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления1-3 дня

• Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
• Снятие наличных в любых банкоматах
• Быстрое оформление без справки о доходах

• Отсутствуют бонусы за покупки
• Дорогое обслуживание при наличии задолженности
• При снятии наличных увеличиваются проценты

Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.

В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:

Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.

Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.

Самые удобные условия снятия наличных — у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 20% у партнеров.

Снятие наличных денег с кредитной карты – это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:

• Не снимайте деньги в «чужом» банкомате – помимо комиссии своего банка вы заплатите комиссию стороннего банка
• Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период — после этой операции часто начинают начисляться проценты
• Обратитесь в кассу в отделение банка – там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
• Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.

Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначено.

Владимир Гендлин Коммерсантъ

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Источники

• Официальный сайт Ситибанка
• Официальный сайт Альфа-Банка
• Официальный сайт УБРиР
• Официальный сайт АТБ
• Официальный сайт МТС Банка
• Официальный сайт Райффайзенбанка
• Официальный сайт ОТП Банка

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.

https://journal.tinkoff.ru/wiki/debetovka/
https://vsezaimyonline.ru/ratings/dlya-snyatiya-nalichnyh.html