Дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток — читаем по пунктам

В статье рассмотрим, сколько процентов годовых начисляется на остаток по дебетовым картам Сбербанка. Разберем условия обслуживания карт МИР и порядок подачи онлайн-заявки. А также мы подготовили для вас отзывы клиентов банка.

На какие карты Сбербанка начисляются проценты

Один из крупнейших банков России предоставляет возможность своим клиентам применять при расчетах дебетовые доходные карты с начислением процентов на фактический остаток:

Дебетовые карты Социальная дают возможность производить снятие денежных средств в банкоматах Сбербанка, комиссия по этим операциям не взимается с учетом установленного суточного лимита в размере 50 тыс. руб., но отсутствует возможность производить операции в других банках.

Банк также предоставляет возможность клиентам получать дополнительные пластиковые карты.

По истечении установленного срока использования предоставляется бесплатная замена с выдачей нового экземпляра пластиковой карточки. Рассмотрите инструкции и стоимость перевыпуска карты по другим причинам.

Преимущества использования карт с возможностью начисления процентов

Линейка сбербанковских дебетовых карт регулярно обновляется. На начало 2019 года в ней фигурирует 18 предложений. В их числе есть и дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток. Сразу отметим, что таким преимуществом обладает только один платёжный инструмент – пенсионная карта Мир, предназначенная для получения пенсии и иных выплат социального характера. О других её преимуществах мы скажем чуть ниже.

Есть достоинства опции, позволяющей получать дополнительные проценты на остаток. Они заключаются в следующем:

1. Увеличение недвижимой социальной суммы каждые 3 месяца. Ранее данной функцией обладали исключительно банковские счета.
2. Надёжное хранилище денежных средств.
3. Справедливая система расчётов и начислений.
4. Так как продукт носит социальный характер, предлагаются выгодные условия выпуска и обслуживания.

Отметим, что Сбербанк не единственное финансовое учреждение России, предлагающее платёжные инструменты, позволяющие накапливать на остаточные суммы определённые проценты, и его преференции клиентам не являются самыми высокими.

Перечень предлагаемых услуг

По обеим картам предлагаются следующие услуги:

• бесплатное обслуживание;
• начисление процентов по окончании квартала с возможностью капитализации;
• ежеквартальное начисление процентов на остаток средств из расчета 3,5 % годовых;
• доступность проведения операций связанных с оплатой ЖКХ, пополнением счета, оплатой телефона, использованием возможности сервиса «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк»;
• возможность пользоваться услугами программы «Спасибо», снижая стоимость товара или услуги за счет накопленных бонусов (Как узнать сколько бонусов на карте);
• производить обналичивание денежных средств.

По Социальной карта Активный возраст дополнительно предоставляются скидки от платежей системы MasterCard.

Какие виды пластика с начислением годовых предлагает Сбербанк

Вопрос о том, какая карта Сбербанка с процентами на остаток может быть оформлена пользователем, мы рассмотрели выше. Только получатели социальных выплат могут рассчитывать на подобную преференцию. Однако это не означает, что нет выгод, предусмотренных для иных видов пластика эмитента. Аналогом начисления процента на остаток является начисление процента на сделанные траты, что также именуют кэшбэком. Такой привилегией обладают почти все платёжные инструменты СБ, и не только дебетовые, но и кредитные. Пользователи условно разделяют пластик Сбера на следующие группы:

• социальные;
• пенсионные;
• зарплатные;
• мультивалютные;
• корпоративные;
• рублёвые.

Некоторые из перечисленных выше групп переплетаются. Рассмотрим, какие выгоды можно получить, используя тот или иной вид пластика.

Пенсионный пластик

Этот вид банковских продуктов выпускается для людей пожилого возраста, инвалидов и всех, кого причисляют к социальной группе. Не так давно пенсионный пластик мог принадлежать платёжной системе Маэстро, Visa или MasterCard. В 2019 году в связи с тем, что правительство активно продвигает отечественную платёжную систему Мир, социальный пластик может выпускаться только в этой категории. Его преимущества и условия:

• стоимость выпуска и обслуживания – 0 рублей;
• возможность подключения к программе «Спасибо от Сбербанка»;
• суточный лимит на снятие наличности в отделении или банкомате – 50 000 рублей.

Главное достоинство платёжного инструмента и характерная особенность в том, что каждые 3 месяца на него набегают проценты. Учитывается только не использованный держателем остаток.

Важно знать, что начисления делается исключительно на те средства, которые поступили из социальных источников – пенсии и пособия. Если положить на пластик дополнительные деньги, их не учтут при расчёте преференции.

Социальные карты

К категории социальные относится единственный платёжный инструмент СБ – пенсионная Мир. Только она считается социальной и только она снабжена описываемой функцией. К уже сказанному выше добавим, что при подключении к программе «Спасибо…» кэшбэк составит не менее 0,5%, а если закупаться у партнёров Сбербанка, он будет доходить до 20%.

Увы, такая опция как начисление процентов на остаток по карте Сбербанка не рассчитана на зарплатную категорию. Однако, все продукты, выпускаемые в рамках зарплатных проектов, могут участвовать в бонусной программе Сбера. В качестве объектов для начисления заработной платы могут выступать платёжные инструменты:

• Классические;
• Золотые;
• Премиальные и т. д.

Каким видом пластика будут пользоваться сотрудники, решает работодатель. Возврат по потраченным суммам, как и в предыдущем случае, равен 0,5-20% и зависит от того, на какой платформе отоваривался держатель.

Мультивалютный пластик

Рассмотрим, как обстоит дело с картами, держатели которых могут оперировать с различными валютами. Ни один из платёжных инструментов, относящихся к данной категории, не обладает опцией начисления процентов на остаток. Главные выгоды использования мультивалютного пластика состоят в том, что пользователь может оперировать возможностями бонусной программы при условии подключения к ней.

Бизнес-карты и корпоративные

В сбербанковской линейке представлено 5 платёжных инструментов для бизнесменов. Годовое обслуживание стоит от 0 до 7 000 рублей. Есть предложения, используя которые в повседневной жизни, можно получать скидки до 20%. Увы, в перечне достоинств нет возможности получать дополнительные проценты, начисляемые на остаток.

Пластик с рублевым счетом

В категорию платёжных инструментов с рублёвыми счетами входит несколько карточек СБ. А именно:

• Молодёжная;
• Пенсионная.

Молодёжную могут оформить граждане в возрасте до 25 лет. Она обладает массой привилегий, в число которых не входит начисление процента на остаток. Как говорилось выше, второй вид из списка позволяет получать прибыль на остаток.

Как заказать карту онлайн?

Заказать карту можно через интернет. Зайдите на официальный сайт Сбербанка и в разделе «Частным клиентам» под пунктом «Дебетовые карты» найдите пенсионную. Нажмите кнопку «Заказать онлайн». Заполните анкету, указав данные паспорта и контакты. С вами свяжутся сотрудники банка и скажут, когда можно получить карту.

Семён Мельников:

«Раньше у меня была пенсионная Маэстро, сейчас она не выпускается. По ней закончился срок, и банк выпустил для меня новую пенсионную карту МИР. В целом она похожа. Обслуживание бесплатное, есть только ежемесячная плата за СМС-ки, при желании их можно отключить. Из минусов могу отметить, что СМС-ки о подтверждении операций (при оплате в интернете) приходят почему-то медленней, чем с обычными картами, ну и нельзя пользоваться за границей. Но в последнем случае просто нужно иметь запасную дебетовую карту».

Андрей Кравцов:

«Получил пенсию по инвалидности и решил оформить дебетовую карту с процентами на остаток от Сбербанка. Написал заявление в отделении возле дома, там же смог перевести пенсию на эту карту. Она именная, и ею можно пользоваться как обычной — покупать в магазинах или интернете, снимать деньги в банкоматах. Меня всё устраивает, за обслуживание не плачу, бонусы Спасибо начисляются. Никаких проблем ни разу не возникло».

Татьяна Дьяченко:

Владимир Петров:

«Мне до пенсии далеко, но я являюсь опекуном и получаю социальные выплаты, поэтому карту МИР от Сбербанка мне выдали вместо той социальной карты, которая была раньше. Радует, что она бесплатная. Есть система бесконтактной оплаты, при покупке до 1000 рублей даже ПИН-код вводить не нужно.

Кроме того, на остаток по дебетовой карте Сбербанка начисляют 3,5 процента. Не очень много, но это лучше чем ничего. Переживал, что будут задержки с выплатами и переводами, но никакой разницы с обычной картой нет. Средства переводятся мгновенно».

Елизавета Кокташева:

Как оформить карту с возможностью начисления процентов

Из всего сказанного выше, можно делать вывод, что получать начисление процентов на карточный остаток могут только обладатели пенсионного пластика. Таковыми могут быть:

• пенсионеры, решившие для себя, что лучшим способом получения пенсионных выплат будет начисление на карточку;
• граждане, которые ежемесячно получают социальные выплаты;
• получатели прочих выплат, перечисляемых ПФР.

Описываемый вид пластика могут оформить только граждане России, которым 18 и более лет, обладающие правом получения пенсии. Чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка, нужно обратиться в одну из служб:

• любое отделение СБ;
• Пенсионный Фонд;
• МФЦ.

Требуется предоставление всего двух документов. Это:

• удостоверение личности;
• СНИЛС.

При обращении на месте заполняется заявление. Платёжный инструмент для пенсионеров изготавливается в срок от 5-ти до 14-ти суток.

Особенности начисления процентов

Процент, который будет начислен на сумму остатка описываемой карты, — 3,5%. Увеличение суммы делается не каждый месяц, а ежеквартально. Отсчёт 3-х месяцев начинается с момента выпуска платёжного инструмента. Чем больше социальных денег задерживается на карточном счету держателя, тем выше его выгода. Как уже отмечалось, суммы, поступающие из несоциальных источников, в расчёт не берутся.

Плюсы и минусы такого финансового инструмента

Пользователи отмечают как плюсы, так и минусы описываемого платёжного инструмента. К положительным сторонам относятся:

• бесплатные выпуск и обслуживание;
• большой срок действия – 5 лет;
• возможность пользоваться мобильным банкингом всего за 30 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно);
• подключение к программе «Спасибо от Сбербанка»;
• наличие доступа к интернет-банкингу;
• держатель карты может на выгодных условиях открыть депозит и взять кредит со сниженной процентной ставкой.

К основным недостаткам относят открытие счёта исключительно в рублях и отсутствие возможности использовать за границей. Не так давно плюсов было меньше, а минусов больше. Постепенно описываемая карта адаптируется под условия отечественного рынка.

Выводы

Весомый процент, начисляемый на остаток карты Сбербанка, могут получать только держатели пенсионного платёжного инструмента. Заказать его оформление можно как в Сбербанке, так и в Пенсионном Фонде или МФЦ. Получатель должен иметь право на пенсионные выплаты и являться совершеннолетним гражданином России. Из документов требуется предоставить только паспорт и СНИЛС.

https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/debetovye-karty-sberbanka-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html