Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

Вы задумались о кредитовании, но боитесь, что вам откажут? Да, это возможно. Банки строго относятся к потенциальным заемщикам и внимательно анализируют всю предоставленную документацию. Можно ли увеличить шансы на кредитование и гарантированно получить нужную суму? Да. Рассказываю, как это сделать.

Возможные причины отказов

Вашу анкету могут отклонить по следующим причинам:

• У вас нулевая или негативная кредитная история (КИ). Второе гораздо хуже и исправляется с трудом.
• Вы не подходите по возрасту. В большинстве случаев займы выдаются только с 21 года. Есть, конечно, и исключения. Например, Сбербанк разработал продукт для молодежи. Она дает возможность оформить займ уже с 18 лет, но при наличии более старшего поручителя.
• Стало известно об обмане с вашей стороны. Это могут быть недостоверные данные о доходе, поддельные справки.
• Слишком большое количество действующих займов. Если банк поймет, что еще один кредит не вписывается в ваши доходы, он предпочтет отказать.
• Низкая зарплата. Речь идет об официальной зарплате. Серую никто не учитывает. Поэтому если вы получаете оплату в конверте, договаривайтесь с начальством, чтобы в справке 2-НДФЛ была указана истинная цифра.
• У вас нет регистрации в том регионе, в котором вы подаете заявку на кредитование. Больше шансов на получение средств будет в том городе, где вы прописаны.

Как влияет кредитная история на получение займа?

С плохой КИ вас ждет отказ – это факт. Но мало кто знает о том, что кредитную историю ухудшают не только текущие просрочки, но и:

• задержки платежей за последние три года. Даже если вы давно закрыли кредиты и уплатили все штрафы, информация о просрочках осталась;
• подача заявок сразу в несколько организаций. Заполнение 2-3 анкет – это нормально. Но если вы одновременно рассылаете заявки в 10 банков, система сочтет это попыткой получить несколько займов и не вернуть их. А это уже мошенничество;
• частые отказы. Специалисты, работающие с должниками, рекомендуют подавать заявку не чаще одного раза в полгода. Если вы получили отказ и уже через неделю обратились в другие организации, кредитная история ухудшится;
• незакрытый кредит. Он может числиться за вами даже тогда, когда по факту вы его уже погасили. Такое часто бывает, если ранее банк передавал вас коллекторам. Они нередко грешат тем, что получают с должника нужную сумму, но не отправляют данные о закрытии долга в Бюро кредитных историй (БКИ).

Сколько % Россиян имеют кредиты

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

В идеале до посещения офиса банка необходимо узнать свою КИ и подкорректировать ее в случае, если это необходимо.

Для этого зайдите на сайт госуслуг, зарегистрируйтесь на нем и подтвердите аккаунт, загрузив скан паспорта.

Далее отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй и получите онлайн список тех БКИ, в которых есть данные о вас. Он присылается в виде ссылок на сайты.

Сведения о бюро кредитных историй на сайте госуслуг

Теперь осталось пройти по каждой ссылке, снова зарегистрироваться, отправить запрос, дождаться документа и скачать его. Дважды в год вы можете воспользоваться этой услугой бесплатно.

Как исправить кредитную историю?

Если вы узнали, что ваша КИ испорчена, необходимо приступить к ее исправлению.

• Для начала нужно закрыть все задолженности, если таковые имеются.
• Далее рекомендуется взять небольшой заем в МФО, погасить его без просрочек. Затем получить еще один заем на более крупную сумму. Так нужно сделать 2-3 раза в одном МФО.
• После этого обратитесь в какую-либо организацию, выдающую кредитки по паспорту. Лучшие варианты – это Совкомбанк, Тинькофф, Европа Банк, ВТБ, Альфа. В любом из них вам откроют кредитную линию минимум в десять тысяч. Этими кредитками можно расплачиваться везде, получая кэшбэк. Пока действует установленная рассрочка, необходимо вернуть снятые средства.

Через несколько месяцев ваша КИ улучшится.

Вариант второй – прибегнуть к помощи программ Совкомбанка «Кредитный доктор». Вам необходимо прийти в офис с паспортом и получить консультацию по исправлению своей КИ.

Для начала заемщику оформляется займ в размере 4999 на 3 месяца под 33 процента.

Первый шаг по программе «Кредитный доктор»

Далее он получает второй заем: 10000 на 6 месяцев под такую же ставку. На третьем этапе речь идет уже о 30000-40000 на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка варьируется от 20,9 до 30,9.

Банк гарантирует, что успешное выполнение всех пунктов улучшает КИ и дает возможность в дальнейшем получить до 300000, в том числе, и в других организациях.

Что касается заемщиков с нулевой КИ, то им рекомендуется оформить 1-2 потребительских кредита на маленькие суммы. Лучше всего приобретать бытовую и компьютерную технику. Если вовремя погасить займы, то ваша репутация вырастет. Также можно получить 1-2 кредитки и активно ими пользоваться в течение полугода.

Скоринговый балл и его влияние на кредитную историю

Если раньше при рассмотрении анкет анализировалась только КИ, то теперь специалисты обращают внимание и на скоринг. Вернее, его автоматически просчитывает система, а банковскому сотруднику остается лишь уведомить клиента о решении.

Что такое скоринговый балл? Скоринг – это кредитный рейтинг. Точнее сказать, алгоритм, по которому оценивается платежеспособность клиента. Благодаря ему клиент получает балл, который и определяет его судьбу. Расчет ведется несколько минут.

Система учитывает все:

• доход
• социальное положение
• возраст
• должность
• повседневные расходы

По каждому пункту выставляются баллы, которые затем суммируются. Рассчитать скоринг самостоятельно невозможно. Ведь данные зависят от мелочей. К примеру, молодые люди получают за возраст не более 9-ти балов, а представителям среднего поколения начисляется порядка 29-ти. Такая же ситуация и с социальным статусом: у одиноких балл не дотягивает до 10, а у женатых он от 29 и выше.

Если вы хотите узнать свой итоговый балл, запросите его в том же БКИ, в котором получали отчет по КИ. Если он составляет:

• 1000-1200, вам одобрят займ на выгодных условиях;
• 750-1000, отказ маловероятен. Но о низкой ставке говорить не приходится. Она будет стандартной;
• 500-750. Скорее всего, вам выдадут деньги, но обязательно запросят справку о доходах;
• 250-500, возникнут проблемы с одобрением. Если займ все-таки оформят, то сумма будет небольшой, а ставка завышенной;
• до 250, вам откажут везде. Единственный вариант – это брать ссуду у частных кредиторов или в МФО.

Возможная выдача кредитов относительно вашего кредитного балла

Улучшить кредитный рейтинг можно таким же образом, как и КИ: получение небольших займов и кредитов, погашение их без просрочки. Не стоит забывать и о заключении официального брака, подтверждении доходов и так далее.

Грамотное указание цели получения кредита

Какую бы сумму вы ни запросили, банк обязательно уточнит, куда вы планируете потратить средства. Есть такие цели, которые финансовые организации очень не любят.

Так, вам, скорее всего, откажут, если вы попросите средства на:

• открытие бизнеса. Для гарантированного получения денег вам надо получить статус юрлица и воспользоваться одной из программ для бизнесменов. Физлицу банк попросту не рискнет давать средства под бизнес, так как риск невозврата денег очень велик;
• приобретение драгоценностей и предметов роскоши. В этом солидарны все банки;
• лечение или операцию. Сразу становится понятно, что у клиента плохо со здоровьем. А это значит, он может потерять работу, что приведет к просрочкам;
• погашение открытых кредитов. Единственный вариант – это воспользоваться программой рефинансирования.

Чаще всего одобряют займы на:

• обучение самого заемщика,
• обучение его детей,
• ремонта квартиры,
• приобретение необходимой бытовой и компьютерной техники,
• покупку туристической путевки.

На что чаще всего берут потребительские кредиты

Какие банки не отказывают в кредите?

Хотите гарантированно получить займ? Обращайтесь в те банки, которые не требуют сбора большого количества документов. Конечно, стопроцентного одобрения нет нигде, но есть организации, которые удовлетворяют 80-90 из 100 заявок.

Тинькофф

Оформляет кредитки по паспорту с лимитом до 300000, с рассрочкой в 55 дней и кэшбэком до 30 процентов.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Есть среди предложений выгодные потребительские нецелевые кредиты со ставкой от 8 процентов. Деньги зачисляют на карту, ее привозит курьер.

Почта Банк

Предлагает ряд кредиток. В течение 2-4 месяцев деньгами можно пользоваться без начисления процентов. Кэшбэк здесь до 15 процентов.

Можно также взять нецелевой займ без справок о доходах со ставкой от 7,9. Есть пакеты для пенсионеров, на образование, на покупки.

Кредит наличными от Почта Банка

Альфа-Банк

Предлагает три кредитки, каждая из которых позволяет пользоваться средствами без переплат 100 дней.

Кредитная карта от Альфа-Банка

Только по паспорту могут одобрить до 500000. Работает доставка карт на дом.

Есть и потребительский кредит со ставкой от 7,7 процента.

Совкомбанк

Самым популярным его продуктом является кредитка «Халва» с рассрочкой до 18 месяцев и неплохим кэшбэком (максимум 30 процентов).

Карта «Халва» от Совкомбанка

Кредитных пакетов несколько. Есть и для пенсионеров и стандартные. В зависимости от КИ могут дать 40000 и более.

МТС-Банк

В нем можно получить универсальную кредитку со льготным периодом в 110 дней и кэшбэком в 5 процентов за продукт и автозаправки. Требуется только паспорт и подтверждение дохода. Ставка 9,9, для абонентов МТС – 7,9.

МТС-Банк

Выдает кредитки с лимитом от 10000 и более. Потраченные финансы можно вернуть без процентов в течение 110 дней.

«Карта возможностей» от ВТБ

Для получения потребительского кредита запрашивают справки, но небольшие суммы могут дать и по паспорту.

Учитывайте и еще один момент. Гораздо больше шансов взять деньги в тех банках, в которых у вас уже оформлены зарплатные или дебетовые карты. Это большой плюс даже при плохой КИ.

Займ под залог недвижимости

Если КИ не позволяет надеяться на одобрение и нет времени ее исправлять, можно запросить финансы под залог недвижимости. Для этого необходимо предоставить документы на квартиру или дом.

Заявку одобрят, если:

• жилье не в аварийном состоянии
• не попадает под снос в ближайшие годы
• не находится в залоге по ипотечному кредиту
• приватизировано
• в нем не прописаны несовершеннолетние дети и престарелые иждивенцы.

Под залог недвижимости крупные суммы выдают практически все банки. Проще всего получить финансы в:

• Сбербанке. Здесь у вас не спросят цель кредитования. Стандартная ставка начинается с 11,3 процента. Она значительно снижается, если вы являетесь зарплатным клиентом. Получить можно от 500000 до 10000000, но не более 60 процентов от стоимости недвижимости. Оценку проводят сторонние специалисты. Займ вдается минимум на год, максимум на 20 лет. Заявка подается онлайн и рассматривается 6 дней. В залог можно оставить квартиру, дом, гараж, земельный участок;
• Альфа-банк. Здесь выдают от 600000 и более. На погашение дается максимум 30 лет. Ставка 13,99, для зарплатных клиентов – 13,69. Организация работает с квартирами, а вот дома с участками не рассматривает.

Вообще брать деньги под залог нужно в полностью безвыходной ситуации. Ведь если у вас начнутся просрочки, банк арестует и продаст имущество. Поэтому лучше потратить некоторое время на исправление КИ, повышение баллов и через полгода подать новые заявки.

Что лучше кредит или кредитная карта в 2021 году

Вы запланировали ремонт, поездку на отдых за границу или обновление мебели в квартире и вам нужны деньги? Для реализации перечисленных целей существуют различные кредиты, которые можно также получить наличными. В зависимости от целей и возможностей нам приходится выбирать, что выгоднее кредит или кредитная карта. И порой такой выбор становиться довольно сложным.

Каждый из перечисленных долговых продуктов имеет свои преимущества и недостатки. В некоторых случаях лучше взять потребительский кредит в банке, а иногда проще получить кредитную карту. Немаловажная деталь в процессе оформления займа в банке – подходите ли вы под определенные требования для клиентов кредитной организации и одобрят ли вам тот или иной кредит.

Чтобы не попасть в просак при оформлении займа предлагаем разобраться в отличиях кредитной карты от кредита наличными и потребительского кредита, а также выяснить, что выгоднее.

Преимущества

Кредитная карта — это пластиковая карта, на которой открыта кредитная линия. Она оформляется в банке на любые цели и на определенный период, который ограничен сроком действия «пластика» (от 1 до 5 лет). После этого кредитку можно перевыпустить или заказать новую.

Также на кредитном рынке существуют карты рассрочки. Отличительной чертой кредитной карты от рассрочки, является отсутствие у последней услуги обналичивания денег. Тем не менее, данный продукт также пользуется большой популярностью у многих клиентов, заинтересованных только в безналичных расчетах.

Кредит выдается в банке на различные цели и нужды. Основные его характеристики: срок, сумма и процентная ставка.

Перейдем к сильным сторонам каждого продукта.

Преимущества кредитной карты

Среди них отмечают:

• Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
• Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
• Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
• Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
• Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
• Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.

Отличительная черта кредитки — простое оформление. Получение кредитной карты, в отличие от оформления потребительского кредита или наличными можно оформить дистанционно, с доставкой на дом.

Преимущества кредита

• Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
• Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
• Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
• Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
• Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
• Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.

Недостатки

Любой кредитный продукт имеет сильные и слабые стороны. Предлагаем рассмотреть последние.

Недостатки кредитной карты

• Высокая ставка. По сравнению с кредитами кредитные карты обходятся в 1,5–2 раза дороже.
• Плата за обслуживание. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В зависимости от класса карты (Standart, Gold, Premium), оно обойдется в 300–3 000 ₽.
• Небольшой кредитный лимит. Как правило, он в 2–3 раза ниже, чем сумма кредита.
• Комиссия за снятие наличных. Обналичивать деньги невыгодно, ведь за это банк-эмитент списывает 1–6% от суммы.
• Путаница с внесением платежей. Не всегда понятно, когда льготный период начинается и заканчивается. Но этот недостаток легко устранить, изучив кредитный договор.

Недостатки кредита

• Процент начисляется на всю сумму, независимо от того, сколько денег было потрачено.
• Фиксированный срок. Долг нужно вернуть через этот период в полном объеме. За просрочку платежа банк начисляет штраф, а услугу «Кредитные каникулы» предоставляет лишь по веским причинам.
• Кредит не возобновляется. Вернув долг в полном объеме, воспользоваться кредитом снова нет возможности. Придется оформлять новый.
• Досрочное погашение возможно, но выполнить его сложно. Требуется лично явиться в отделение банка, написать заявление и дождаться его одобрения.

Сравнение кредитов и кредитных карт

Сравним условия, на которых эти продукты оформляет Сбербанк.

«Кредит на любые цели» имеет следующие параметры:

• Сумма — до 5 000 000 ₽.
• Срок — до 5 лет.
• Годовая ставка — от 10,4%.
• Обслуживание — бесплатное.
• Льготный период — отсутствует.
• Начисление процента — на всю сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — отсутствует.

Условия премиальной кредитной карты Mastercard:

• Сумма — до 600 000 ₽.
• Срок — ограничен сроком годности «пластика».
• Годовая ставка — от 23,9%.
• Обслуживание — 2 450 ₽.
• Льготный период — до 50 дней.
• Начисление процента — на использованную сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Льготный период аннулируется при обналичивании кредитного лимита. После этой транзакции сразу начисляется процент.

Кредит наличными или кредитная карта

Несмотря на название, банки позволяют взять кредит наличными как наличными, так и на карту. Потратить его можно на любые цели.

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта

Кредитки созданы, прежде всего, для безналичных транзакций. Поэтому пользователи большинства из них сталкиваются с дополнительными расходами при обналичивании денежных средств. Почему? Во-первых, списывается комиссия, а во-вторых, изначальная ставка повышается на 10–12%.

В том случае, когда нужны наличные, более выгодным станет кредит.

Потребительский кредит или кредитная карта

Деньги, предоставляемые банком в долг на потребительские цели (ремонт, лечение, покупка бытовой техники и т. д.), — это потребительский кредит. Оформить его можно как в банке, так и в магазине, туристической фирме, медицинском центре.

Если вам необходима одна или две крупные покупки, например, домашняя электроника или автомобиль, но у вас сейчас не хватает денег, то вам проще взять в банке потребительский кредит. Конечно, при условии наличия хорошей кредитной истории и постоянного источника дохода. Для таких клиентов на территории России множеством банков охотно открывается кредитная линия.

Деньги банк выдает заемщику или перечисляет продавцу товара, услуги.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

Если вы оформляете целевой потребительский кредит, то получите только ту сумму, которой достаточно для оплаты товара или услуги. Вы не сможете потратить деньги на другую цель.

Кредитная карта более выгодна, если товар или услугу можно оплатить безналично. Ведь, сделав покупки у партнеров банка-эмитента, вы получите кешбэк. А если вернуть деньги до окончания льготного периода, ставка будет равна 0%.

В случае нужды в наличных деньгах стоит задуматься о выборе: кредитная карта или кредит наличными. В такой ситуации выгодней будет кредит наличными, чем кредитная карта или потребительский займ. Проценты за него значительно ниже, чем по кредитной карте, а деньги можно тратить на любые нужды.

Что лучше взять — кредит или кредитную карту

Существуют ситуации, в которых выгодней оформить потребительский кредит:

• Цель — масштабная. Например, обучение или ремонт. В рамках кредита банки предоставляют крупные суммы.
• Вы не планируете тратить больше, чем изначально задумали.
• Деньги вам нужны на длительный период.

Что выгоднее взять — кредит или кредитную карту

Рост спроса на кредитные продукты уже давно заставляет развиваться в этом направлении отечественные банки. И такое понятие, как кредитка широко вошло в головы наших сограждан. Суммы кредита по кредитным картам на территории России варьируются в широких диапазонах. Чаще всего размер доступных денег зависит от кредитной линии и истории погашения прошлых займов каждого клиента в отдельности. Также очень важным критерием определения стоимости клиента являются размер его дохода, способы и источники погашения задолженности, а также банк, обслуживающий счета клиент.

Оформить кредитную карту целесообразно, если вы:

• Хотите создать кредитную историю или улучшить существующую.
• Запланировали мелкие траты и деньги вернете до окончания льготного периода.
• Совершаете преимущественно безналичные транзакции.
• Хотите сформировать запас денежных средств для путешествия.

Что проще оформить

При выборе того или иного продукта стоит также задуматься, что легче оформить для вас кредит или пластик. В обоих случаях банки требуют определенный пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность соискателя кредита.

Для оформления кредита или кредитной карты следует подать заявку. Это можно сделать в отделении или на сайте банка. В последнем случае к заявке следует прикрепить отсканированные копии документов. Не стоит одновременно подавать множество заявок в различные банки, сумма кредита от этого не увеличиться. Наоборот, банки видят все заявки, поданные соискателями займа. И это может восприниматься как отчаянная нужда в деньгах, что не очень хорошо воспринимается кредитными организациями.

Выбор банка также является неотъемлемой частью процесса. Лучше обращаться в банк, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, клиенты Сбербанка, имеющие счет или зарплатную пластиковую карту, даже не обладая хорошей кредитной историей могут рассчитывать на одобрение кредитной линии, и получать различные долговые продукты.

Банк, получив заявку, рассматривает ее и принимает решение. Кредитор обращает внимание на:

• уровень дохода;
• кредитную историю;
• закредитованность;
• трудовой стаж на последнем месте работы и т. д.

Гораздо легче оформить кредитную карту. Ведь многие финансовые учреждения готовы выдать ее лишь по паспорту гражданина РФ. К тому же, получить пластиковую кредитную карту можно полностью дистанционно, благодаря услугам доставки. Из-за небольшой суммы ссуды банки не выдвигают строгих требований к претендентам.

А вот для получения займа нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Если сумма крупная, то потребуется еще и обеспечение: залог или поручитель.

Невозможно однозначно решить — ссуда, или лучше кредитная карта. Ведь каждый продукт обладает сильными и слабыми сторонами. В одной ситуации более выгодным станет ссуда, а в другой — кредитка.

https://www.vasyaznaet.ru/posts/dengi/kak-garantirovanno-poluchit-kredit-bez-otkaza-kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu
https://crediblog.ru/article/382-chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaja-karta.html