Счет в зарубежном банке: как открыть и насколько это выгодно?

Счета в зарубежных банках – панацея для россиян, которые не доверяют своей банковской системе, благо поводов для этого достаточно. Сказочная Швеция «обещает» полную сохранность средств и вроде как даже заработок. Вот только вход в эту сказку стоит пятизначных цифр в твердых валютах, а доход оказывается не так уж и велик. И это еще не считая массы проблем, с которыми сталкиваются российские граждане, открывая счета за границей.

Но для начала уточним, что счет нерезидента и счет человека с гражданством – это две разных процедуры, и если обладающему заветным ID – открыть и обслуживать счет не такая уж и проблема, то для массы нерезидентов процесс и его результаты становятся негативным открытием.

При этом единственное, что выигрывает нерезидент в таком случае, становится абсолютная приватность, но и тут все немного не то, чем кажется. Денежные операции станут сложно доступными для России, но вот самому держателю придется каждый раз доказывать банку легитимность своих средств и объяснять, зачем он хочет ими воспользоваться.
Тем не менее понадобиться такой счет может как физическому, так и юридическому лицу. Например, удобно в зарубежных банках обслуживать мерчант-аккаунты для интернет-бизнеса, для держателей депозитов существуют неплохие гарантии, а при получении различного рода услуг или претензии на гражданство – такой счет будет очень актуален.

Итак, открываем счет в зарубежном банке: пошаговая инструкция.

Шаг 1: Выбор страны

В первую очередь необходимо выбрать страну, в которой будет открываться счет, и тут есть свои нюансы. Так, западноевропейские банки – это безусловный престиж, однако в РКО нерезидентов они совсем уж не заинтересованы, а потому – будут абсолютно нерентабельны. Для РКО лучше выбрать кредитные организации Латвии, Эстонии, Сингапура или Гонконга, где иностранцам, ведущим бизнес, очень рады.

Однако вести бизнес и хранить депозит – несколько разные мероприятия, и для второго лучше все-таки обратиться в проверенную временем Швейцарию. Правда, стоить это будет совсем недешево – неснижаемые пороги для депозитов там начинаются с пяти нулей.

Шаг 2: Регистрация или покупка компании

Открыть счет за рубежом лучше будучи учредителем иностранной компании, при этом вести бизнес совсем не обязательно, а сама компания вполне может находиться в оффшоре. Готовая фирма в оффшорной зоне будет стоить от 3 000 евро, а купить ее можно обратившись в специализированные конторы, которые этим занимаются. Благо их в последнее время немало и в России.

Другое дело – регистрация новой компании, тут все несколько сложнее и запутаннее и мы обязательно расскажем в будущем, как зарегистрировать фирму в оффшорной зоне. Единственное, что можно уточнить – тут тоже потребуется помощь профессионалов.

Шаг 3: Выбор банка

Самыми надежными и удобными считаются банки Германии, Австрии и Дании, однако стоит обратить внимание на то ведет ли выбранный банк дела с иностранцами и каков «входной порог». Помимо этого, необходимо понимание механизмов пополнения счета и его условий.

Наиболее популярными зарубежными банками в нашей стране считаются:

• KfW (Германия);
• Caisse des Depots et Consignations (Франция);
• Bank Nederlandse Gemeenten (Голландия);
• Zurcher Kantonalbank (Швейцария);
• Hermes (Сент-Люсия);
• Rietumu (Латвия);
• CIM Banque (Швейцария).

Шаг 4: Подача заявки

Банком будет затребован целый пакет документов, который должен содержать полную информацию на всех бенефициаров и уполномоченных подписантов:

• Анкета;
• Копия паспорта – заверенная нотариально;
• Счета за коммунальные услуги или выписка из банка – для подтверждения адреса проживания;
• Рекомендательное письмо кредитной организации, в которой уже есть открытый счет;
• Личное резюме;
• Пакет учредительных документов;
• Список руководящего состава;
• Финансовая отчетность – в случае если предприятие просуществовало на момент открытия более года.

Помимо этого, если компания является эмитентом ценных бумаг, потребуются сертификаты и декларации номинальных акционеров, а также информация о бенефициарах.

Шаг 5: Открытие счета

Как правило, при процедуре открытия необходим личный визит, однако многие банки могут пойти на встречу и «удостоверить личность» в филиале или представительстве. Сроки рассмотрения регламентированы внутренними правилами банка и могут находиться в диапазоне от одного дня до нескольких месяцев.

Насколько это выгодно

Во-первых, в отличие от нашей банковской системы открыть счет «условно бесплатно» практически нигде не получится, например, в Латвии такая процедура обойдется в 200-300 евро. Второй проблемой для наших сограждан становится высокий «входной порог», стартовые позиции которого находятся в пределах 50-100 тысяч евро. Исключение составляют банки Китая, где оформление счета будет стоить всего около 20 юаней – примерно 200 рублей, а минимальный вклад начинается от 1 000.

Теперь о ставках: стоит забыть о цифрах близких к 10%. Большинство ставок по депозитам в зарубежных банках находятся в пределах 3-3,5%, при этом добиться такого показателя совсем не просто. В среднем же процентная ставка составит примерно 0,25-1% годовых.

Еще одной проблемой станет постоянное подтверждение законности происхождения средств, а также отчет: для чего клиент их снимает. Умолчим о том, что абсолютное большинство кредитных организаций оказывают сервис только на «родном» и английском языках, за исключением Прибалтики.

Ну и напоследок об открытии зарубежного счета необходимо уведомлять отечественных налоговиков, иначе дело грозит штрафом. Сумма наказания небольшая, всего 5 000 рублей, однако пристальное внимание к банковским счетам потом гарантировано.

Как открыть карты иностранного банк

• Вклады
• Сумовые вклады
• Валютные вклады

• Bank.uz
• /
• Новости
• /
• Новости рынка

Как открыть счет в иностранном банке: порядок оформления, список необходимых документов и рекомендации

Оформление счета в зарубежном банке является востребованной услугой. Деньги за границей требуются частным и корпоративным клиентам. Важно чтобы оформление прошло быстро и конфиденциально. Как открыть счет в иностранном банке, рассказано в статье.

Преимущества

Оформленный банковский счет в иностранном банке обладает следующими преимуществами:

1. Защита от финансовых сложностей в стране проживания. Еще счет обезопасит от валютного контроля, девальвации и других неприятностей.
2. Депозит является хорошим методом диверсификации средств. Чем больше счетов в разных странах, тем целее деньги.
3. Можно пользоваться международными банковскими продуктами и услугами, которые недоступны в банках России.
4. Можно открыть мультивалютный счет и меньше платить за транзакции в иностранной валюте.
5. Появляется возможность получения финансирования для своих целей.
6. Предоставляется много программ скидок и бонусов, к примеру, для обладателей карточек Visa и Master Card.

Открытие счета в иностранном банке допускается как при посещении выбранной страны, так и дистанционно. Данные процедуры имеют отличия, о которых рассказано далее.

Кому требуется?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянам? Да. Данная услуга требуется тем, кто желает вести интернет-бизнес за пределами страны или просто внести средства на депозит под высокий процент.

Как открыть счет в иностранном банке? Процедура выполняется в несколько этапов:

1. Выбирается тип счета и страна для инвестирования.
2. Собираются документы и предоставляются посреднику или в финансовое учреждение.
3. Происходит регистрация компании (для юридических лиц).

Каждый этап имеет свои особенности. С их помощью получится открыть счет за рубежом. Подробнее обо всех них рассказано далее. Так же советуем обратить внимание на список иностранных банков в России в этой статье: http://fb.ru/article/338459/inostrannyie-banki-v-rossii—spisok-osobennosti-protsentyi-i-otzyivyi.

Выбор страны

Как открыть вклад за границей гражданам России? У физических лиц есть возможность открыть счет без посредников. Но перечень банков, куда им можно обратиться, небольшой. Особенно если касается дело ведения финансовых операций в Люксембурге или Монако. Но на фоне сегодняшних политических реалий даже лидеры (Швейцария и Сингапур) теряют позиции по причине давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки оформляют счета лишь после общения с клиентом и внесения минимального депозита.

Есть возможность открытия вклада в иностранном банке офшорных стран. Данные финансовые организации работают через посредников, которые не только выполняют первичную проверку клиентов и источника средств, но и устанавливают, с каким кредитным учреждением предпочтительнее взаимодействовать.

Западноевропейским банкам не интересно РКО нерезидентов. Для таких операций действуют очень высокие тарифы. Для выполнения частых транзакций желательно оформить счет в банке Эстонии или Латвии. Финансовые организации Сингапура и Гонконга предпочитают работать с иностранцами, занимающимися бизнесом в Восточной Азии, а депозиты оформляют на очень крупные суммы. Счета в Швейцарии желательно открывать для сохранения капитала, а не для торговли. Кредитными учреждениями выдвигаются повышенные требования к неснижаемому остатку, а число операций ограничено.

Россияне все больше интересуются банками стран Прибалтики. В финансовых организациях обслуживание выполняется на русском языке за маленькую плату. Прежде чем выбрать учреждение, необходимо проверить его надежность, сумму минимального депозита и требования к иностранцам.

Литовские банки из дополнительной документации требуют справку, которая подтверждает источник происхождения средств. Подходит выписка со счета, контракт или документация о недвижимости. Иногда требуется предоставление нотариально заверенной копии внутреннего и заграничного паспорта клиента, который переведен на английский язык. Некоторыми банками выполняется регистрация счета лишь после личного посещения управляющего в отделении.

Значительно сложнее оформить счет в австрийском банке. Клиент должен предварительно подготовить много документов, ответить на вопросы об источнике денежных средств. Еще нужен депозит в сумме от 200 тыс. евро. Некоторыми финансовыми организациями счет открывается после внесения 5 тыс. евро. Данная сумма применяется не как депозит, а сразу переводится на счет и может использоваться клиентом. Какой бы ни был выбран банк, следует знать, как открыть счет за границей.

Виды счетов

Чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу, необходимо определиться с его типом. Высокие требования выдвигаются к инвестиционным. Они используются для диверсификации активов, включающих классические и новые инвестиционные продукты. В данном случае нужно правильно определиться со стратегией – рисковой или с минимальной прибылью. Эти счета не используются для регулярных платежей. За перевод денег взимается крупная комиссия.

Чтобы выполнять постоянные операции, желательно оформить счет с ретейловой направленностью. В данных учреждениях открывают классические депозиты, накопительные счета или используют стандартные инвестиционные продукты. Переплачивать на комиссии за обслуживание не нужно.

Документы

Как открыть счет в иностранном банке, если выбрано финансовое учреждение и тип вклада? Для этого требуется предоставление:

• заявления с подписью владельца;
• копии паспорта или водительских прав;
• рекомендательных писем из иных учреждений;
• документации компании.

Время оформления определяется внутренними правилами банка. Некоторые организации открывают счета в течение 1 дня, а другие могут проверять документацию больше месяца. Это все этапы процедуры, как открыть счет за границей. Если депозит будет оформлен, его владельца оповестят об этом.

Допустимые операции

На счет, оформленный в заграничном банке, физические лица имеют право выполнять зачисление:

• суммы процентов по вкладам;
• минимального взноса, нужного для оформления счета;
• наличных средств, полученных от конверсии;
• переводов валюты РФ между иностранными счетами 2 резидентов или их родственникам;
• переводов иностранной валюты резидента на счет иного резидента, оформленных в банке за пределами страны, при условии, что сумма за 1 день не больше 500 долларов по курсу ЦБ.

Когда оформлен счет, на него надо перечислить деньги из России. Выполняется эта процедура по следующим правилам:

1. Переводы из России являются валютными платежами и регулируются соответствующим разделом закона.
2. Чтобы пополнить счет, надо открыть в любом банке России расчетный счет и перечислять средства за границу только через него, как международный перевод.
3. Для перевода денег в обслуживающий клиента российский банк нужны такие бумаги, как паспорт, заявка, копия договора об оформлении счета в иностранном банке.
4. От иностранного банка вкладчик получает письменное подтверждение с печатью о том, что счет оформлен. Данный документ передают в российский банк.

Этот механизм заключается в том, что российский банк выполняет отслеживание переводов средств в иностранную организацию.

Регистрация компании

Офшорные компании применяют не только для ведения бизнеса, но и для владения активами и иностранными счетами. Есть возможность обращения к посреднику и приобретения зарегистрированной фирмы. Оформление документов происходит за 1 день.

При стремлении вести бизнес за границей желательно открывать собственное ООО. К тому же иностранная компания, которая владеет российской фирмой, решает разные имущественные споры в соответствии с международным правом.

Дистанционно

Процесс оформления счета достаточно долгий. Необходим сбор множества документов, перевод их на английский язык и заверение у нотариуса. Как открыть счет за границей гражданам России другим способом? Сделать это можно через интернет. Преимуществом является возможность не посещать банк. Но выполнить сделку без посредников нельзя.

Как свидетельствует мировая тенденция, офшорный банкинг постоянно растет в цене. Еще 5 лет назад счет открывали за 200 долларов и столько же тратили на годовое обслуживание. Сейчас банками проводится больше операций по проверке транзакций. В итоге стоимость платежей и комиссия за обслуживание постоянно увеличивается.

Офшор

Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу? Сделать это легче, чем физическому. Данная услуга предоставляется после регистрации фирмы. За границей иностранные компании не могут вести финансовую деятельность за наличные средства.

Приобрести офшор с открытым счетом не получится. Банк может посоветовать страну, с которой он работает. Но это не значит, что данная компания предоставит необходимые услуги. К примеру, некоторыми латвийскими банками не принимается документация из классических стран офшора – это Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама, Белиз.

Ужесточение норм

В 2013 году Россия стала участвовать в системе автообмена налоговой информацией. Теперь она способна получать сведения об иностранных вкладах россиян из других стран. По закону, россияне должны оповещать о счете в иностранном банке. Введенная система позволяет отследить нарушителей.

Что это означает?

Открыть счет в зарубежном банке гражданин РФ может. Но по ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты должны оповещать об оформлении и изменении реквизитов счета в зарубежном банке. Декларация в ФНС предоставляется каждый год до 01.06. Данная норма действует с 2015 года.

Ограничения

Прежде чем выполнить открытие счета в иностранном банке физическому лицу, следует узнать об ограничениях. Валютным резидентам нельзя зачислять на депозит доход от продажи недвижимости и гранты. За нарушение этой нормы предусмотрен штраф в размере 100 % от сделки.

Если человек работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а деньги перевел на счет в местном банке, то при следующем приезде в РФ могут возникнуть сложности. В данных случаях необходимо открыть счет в Москве, а потом выполнять перевод за границу. Данное ограничение не действует для лиц, много лет проживающих в Эстонии и не приезжающих в РФ.

Отчетность

Если открыть счет физическому лицу за границей, то гражданам РФ надо отсчитываться перед ФНС относительно открытия, закрытия, изменения реквизитов и движения средств. Налоговики имеют право на запрос дополнительных сведений об отдельных операциях. Для этой цели создан бланк отчетности.

Заполненная декларация может быть передана сотруднику в налоговую самостоятельно. Отправку можно совершить с помощью кабинета налогоплательщика. Лица, не прописанные в РФ, имеют право отправлять письма по последнему месту регистрации в ФНС.

Налоги

Не все валютные резиденты переводят налоги в бюджет РФ. Если человек не является налоговым резидентом, то у него нет обязанности платить деньги в казну РФ. Все зависит от договоренности России с конкретной страной. По ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами признаны граждане РФ:

• проживающие в стране свыше 183 дней в году;
• имеющие жилую недвижимость или регистрацию по месту жительства.

Штрафы

Если налоговики сами узнают об оформлении счета, то плательщик должен будет внести в бюджет штраф в сумме 2-3 тыс. рублей. При нарушении сроков сдачи отчета до 10 дней сумма взыскания уменьшается до 500 рублей. За вторичное правонарушение нужно заплатить 20 тыс. рублей.

Стоимость

Больше сложностей появляется во время снятия наличных. В Европе функционирует SEPA – единая зона европлатежей. В финансовых организациях евростран, финансовых организациях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции, Дании разрешается снимать деньги с карт без комиссии. Но данные правила действуют не всегда.

Клиенты, оформившие счета в Италии, а деньги желающие снять в Швейцарии, платят комиссию. Для беспроцентного снятия желательно пользоваться банкоматами Сбербанка, которые располагаются в странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Данный банк имеет филиалы в более чем в 100 странах. В любой из них обналичивание выполняется без комиссии.

Прибыльность вкладов сомнительна. Помимо комиссии за оформление и ведение, нужно вносить подоходный налог. В Швейцарии с прибыли нерезидентов удерживают 35 %. На депозит переводится доход 0,25 %, и только тогда, когда валюта не отличается от национальной. Получается, что заработать на таком счете не получится. Зато требуется платить комиссии за оформление и обслуживание.

АҚШдаги Capital One Financial Corp банкига киберҳужум уюштирилди

https://allkredits.com/dengi/finansy/lichnye-finansy/schet-v-zarubezhnom-banke-kak-otkryt-i-naskolko-eto-vygodno/
https://bank.uz/news/text144983_kak_otkryt_schet_v_inostrannom_banke_poryadok_oformleniya_spisok_neobhodimyh_dokumentov_i_rekomendacii