В каком банке можно взять кредит без официального трудоустройства

Когда работодатель отказывается принимать на работу официально, у сотрудника возникает масса неприятностей – не идет стаж, нельзя получить налоговые вычеты и положенные льготы от государства. Трудности ждут и при попытке получить в банке выгодный кредит, если работаешь неофициально, ведь кредитора интересует подтвержденная справками платежеспособность клиента и его готовность вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга. Некоторые банки понимают сложности заемщика и готовы идти навстречу, предложив оформить специальные кредитные продукты, не предусматривающие подтверждения дохода.

Зная нюансы согласования подобных кредитов, клиент сокращает усилия по поиску необходимой заемной суммы, а иногда согласует займ на условиях, не менее выгодных, чем для официально трудоустроенных лиц.

1. Одобряют ли банки безработным гражданам кредиты
2. Список банков, которые дают кредит без официального трудоустройства
3. Кредит «Легкий» от Газпромбанка
4. Кредит «Наличными» от банка ВТБ
5. Кредит «Образовательный» от Сбербанка
6. Кредит «Комфорт» от Восточного экспресс Банка
7. Кредит «Зарплатным клиентам» от банка ФК Открытие
8. «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка
9. Что делать, если ни один банк не одобряет кредит безработному: как повысить шансы

Одобряют ли банки безработным гражданам кредиты

Когда банк соглашается оформить кредит на крупную сумму, не спрашивая у клиента подтверждения заработной платы, это вовсе не относится к сфере благотворительности. Есть несколько ситуаций, когда кредиторы одобряют займы гражданам независимо от наличия официального места работы и зарплатных поступлений на карту:

1. Банк привлекает новых заемщиков, наращивая клиентскую базу. В период необходимости увеличения числа клиентов, кредитная структура может запускать особые предложения со сниженными требованиями к клиентам. Это вовсе не означает, что кредиты раздают всем обратившимся, но проверка надежности клиента происходи по упрощенной форме, а зарплатная справка не требуется и вовсе.
2. Заемщик трудоустроен, но не может предоставить справку, поскольку работодатель отказал в официальном оформлении. Отследить платежеспособность такого человека несложно, если деньги поступают безналичным способом – достаточно предоставить выписку о движениях по счету, либо подготовить справку по форме банка, где будет указана правдивая информация о доходах.
3. Клиент не работает на законных основаниях, поскольку находится на пенсии или учится в учебном заведении. В первом случае финансированием занимается государство, во втором – родители или родственники, опекающие будущего студента.
4. Внутренняя политика кредитного учреждения предполагает высокую лояльность к потенциальным заемщикам, не спрашивая у них дополнительной документации, поскольку в кредитную ставку уже заложены риски невозврата. Таких предложений у банков достаточно много, но процентная переплата по ним на несколько пунктов выше стандартных условий.
5. Для постоянных клиентов с безупречной репутацией возможно оформление кредита, основанного на тщательной проверке кредитной истории, изучения финансовых движений по счетам, открытым в том же банке. Кредитора в большей мере интересует финансовое благополучие и надежность будущего заемщика, чем наличие справки об официальном трудоустройстве.

Повышают шансы на благополучную выдачу банковского займа подготовленные дополнительные документы, прямо или косвенно подтверждающие регулярный доход человека. В этом случае, справка с работы заменяется:

• выпиской по банковскому счету, депозиту с начислением процентов;
• арендным договором о сдаче в аренду имущества;
• справками о пособиях и алиментных выплатах.

Помимо обычных потребительских кредитов банк с большей охотой выдает займы под залоговое обеспечение, когда имущество должника служит гарантией возврата средств вместе с процентами. Не менее активно дают кредитки мгновенного выпуска или при наличии предодобренного решения.

Список банков, которые дают кредит без официального трудоустройства

Чтобы сократить время поиска кредитного учреждения, которое согласится выдать необходимую сумму, стоит начать с использования сайтов-агрегаторов, где аккумулируют актуальную данные о кредиторах, готовых предоставить заемную сумму без сведений о доходах.

Второй вариант – изучить предложения банков, традиционно кредитующих клиентов с минимальными требованиями к кандидатам. Среди таких организаций чаще встречаются кредитные учреждения, нацеленные на работу с розничным клиентом – Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный, Тинькофф и т.д.

Есть список банков, готовых закрыть глаза на отсутствие зарплатной справки, если будут соблюдены остальные условия по программе кредитования – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Чтобы сократить время поиска выгодного кредита, стоит познакомиться с актуальными программами, наиболее популярными и выгодными для заемщиков, испытывающих затруднения с подтверждением дохода.

Кредит «Легкий» от Газпромбанка

Судя по названию, взять кредит «Легкий» неофициальным работающим будет проще, а условия кредитования одни из самых выгодных из стандартных банковских программ:

1. Сумма до 3 миллионов рублей. Минимальная кредитная линия – от 50 тысяч рублей.
2. Период возврата долга – от 1 года 1 месяца до 7 лет.
3. Ставка со страховкой – 9,5%, без оформления полиса – до 15,5% годовых.

Совсем без подтверждения дохода получить кредит не удастся, но шансы на согласование заявки достаточно высоки, если есть иные варианты показать наличие дохода или оформлена зарплатная карта банка, на которую регулярно поступают деньги. Возраст заемщика может достигать 70 лет, если есть российское гражданство и прописка в РФ.

Кредит «Наличными» от банка ВТБ

Если срочно потребовались наличные, стоит попробовать получить одобрение по заявке в ВТБ. Банк не афиширует свою готовность кредитовать надежного клиента даже без справок 2-НДФЛ, однако вероятность согласования кредита без официального трудоустройства весьма высока:

1. Для тех, кто не получает зарплату на карточку ВТБ лимит ограничен 3 миллионами рублей.
2. Погашение – в течение 5 лет.
3. Ставка зависит от взятой суммы – от 12,2% при взятии суммы от 1 миллиона рублей до 19,2%, если нужно не более 400 тысяч рублей.

Особые условия и упрощенное оформление кредита предусмотрено для клиентов пенсионного возраста, включая военных пенсионеров.

Кредит «Образовательный» от Сбербанка

Если деньги нужны на оплату обучения, Сбербанк готов выделить средства студентам платных вузов в возрасте старше 14 лет. Если клиент несовершеннолетний, без опыта работы и личного дохода, потребуется содействие родителей и разрешение органов опеки.

Многие студенты подрабатывают во время учебы, либо первое время после окончания обучения не могут трудоустроиться. В таких ситуациях студентам понадобится образовательный кредит неофициально работающим или неработающим студентам. Деньгами Сбербанка оплачивают любой срок учебы в пределах максимального периода кредитования:

1. Оформление на сумму до 5 миллионов рублей.
2. Ставка с господдержкой – 8,79% (еще 5,37% за студента заплатит государство).
3. Погашение в пределах 7-10 лет.

Для образовательного займа справки о доходах не спросят, а начало погашения отложат на некоторое время, чтобы студент смог наладить учебный процесс, а основную кредитную нагрузку перенести на момент завершения учебы.

Кредит «Комфорт» от Восточного экспресс Банка

Если заемщику не исполнилось 26 лет, банк попросит представить справку о наличии стажа не менее 1 года, но в более старшем возрасте такой документ не понадобится, чтобы взять кредит без работы при наличии российского паспорта на следующих условиях:

• сумма – до 500 тысяч рублей, но не менее 25 тысяч рублей;
• ставка – 9,0%;
• погашение – до 3 лет.

Восточный обещает дать кредит уже спустя 15 минут ожидания.

Если выбрана карта с аналогичным названием «Комфорт», лимит сокращается до 300 тысяч рублей с взиманием 11,5% и возможностью льготного обналичивания в трехмесячный период после выдачи. Действует 56-дневный грейс-период.

Кредит «Зарплатным клиентам» от банка ФК Открытие

Чтобы получить кредит без официальной работы, можно попробовать обратиться в банк Открытие. Кредитор выдвигает минимум условий, если клиент имеет карточку Открытие и получает или получал на нее средства:

1. Лимит до 5 миллионов рублей, но не менее 50 тысяч рублей.
2. Погашение – в течение 60 месяцев.
3. Ставка зависит от подключения страховки и категории заемщика — от 8,5% до 23,0%.

Чтобы брать необходимую сумму, гражданину нужен действующий российский паспорт, если он в течение 3 месяцев получал зарплату на реквизиты, открытые в банке Открытие. Для ИП кредитная программа не подходит.

«Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка

Еще проще получить заемную сумму, если у клиента есть ликвидное имущество, которое может выступать в роли залога. У банка Тинькофф есть не только кредитки с упрощенной схемой согласования. Если потребовалась крупная сумма и есть в наличии квартира, стоит попробовать получить выгодный заем с залоговым обеспечением:

1. Лимит – до 15 миллионов рублей (зависит от оценочной стоимости недвижимости).
2. Ставка – от 8,0% годовых.
3. Без предоставления справок с места работы или привлечения поручителей.

Для получение денежных средств банк попросит от заемщика только действующий паспорт и СНИЛС. Отдельно оформляется договор на залоговое обеспечений.

Что делать, если ни один банк не одобряет кредит безработному: как повысить шансы

Даже из самой безвыходной ситуации можно найти выход, а отсутствие справки о заработной плате не должно являться препятствием для получение дополнительного финансирования в одном из кредитных учреждений. Если в потребительском займе отказано, можно попытаться взять кредит с залоговым обеспечением или привлечь поручителей.

У каждого банка существует своя линейка кредитных карт, рассчитанная на заемщиков различных категорий. Например, у Альфабанка активно предлагают карточку «100 дней без %» с суммой до 200 тысяч рублей. Предложение часто является предодобренным, либо при оформлении банк не спрашивает справок от работодателей. Можно даже не появляться в офисе отделения, заказав выдачу пластика с курьерской доставкой.

Высокие шансы на согласование кредитки Тинькофф Платинум, с полностью дистанционным оформлением и получением через курьера по любому удобному адресу. Кредитки банка Восточного выдают в течение дня, не прося предоставить справку о трудоустройстве или доходах, если возраст человека старше 26 лет.

Когда нигде не удалось согласовать запрос на выдачу кредитного лимита, значит банковские услуги недоступны из-за испорченной кредитной истории. В этих случаях приходят на помощь специализированные финансовые организации – МФО. У них можно взять кредит, если не работаешь официально или вовсе не имеешь собственного дохода. Иными словами, микрозаем с вероятностью в 99,9% одобрят даже домохозяйкам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий микрозайм, достаточно воспользоваться интернетом и изучить актуальные предложения микрокредиторов. На сайтах МФО есть подобные указания, как действовать и что необходимо для получения дополнительного финансирования. Обычно, для подачи запроса и выделения средств необходимо:

1. Быть совершеннолетним.
2. Иметь действующий российский паспорт с пропиской в РФ.
3. Обладать пластиковой карточкой, на которую будут перечислены средства.
4. Указать в запросе свои контактные данные, включая номер мобильного.

Условия микрокредитования довольно жесткие – около 1-2% начисляют от взятой суммы за каждый день пользования средствами, а вернуть деньги необходимо в течение 1-2 месяцев. Если выплатить долг сразу не удастся, МФО применит строгие санкции, подключит коллекторов, а сумма задолженности вырастает многократно.

Финансовая яма – какой банк дает кредит безработному по паспорту, в день обращения?

Для банков безработными считаются не только те, кто не занят трудовой деятельностью, но и люди, работающие неофициально, а также те, кто не может подтвердить документально свой доход.

Это создает сложности для человека, которому понадобилось взять кредит.

Какой банк дает кредит безработному?

Категория не трудоустроенных довольно велика, поэтому банки вынуждены осваивать новую сферу – кредит безработным.

Главная сложность – без подтверждения дохода они рискуют, что долг не будет погашен.

На сегодняшний день существует несколько вариантов, где взять кредит безработному, при этом условия будут значительно отличаться.

Достаточно часто банк требует наличия поручителя.

Поручителем может быть родственник или близкий друг. В таком случае он предоставляет справку о доходах и сумма выдаваемых в долг денег может быть довольно большой. Но, следует учесть, что если заемщик не будет вносить платежи по договору, это придется сделать поручителю.

Также, гарантией возврата денем может служить залог имущества. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). В таком случае кредитное учреждение выдает кредит по невысоким процентам, но в случае его не погашения есть опасность потерять залоговое имущество.

Потребительский кредит банка

Какой банк дает кредит безработному? Такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24 подобные договоры не заключают. Тем не менее, из организаций поменьше очень многие готовы выдать кредит без справок и без поручителей.

Для получения денег нужно предъявить два документа, подтверждающие личность (паспорт и водительские права, военный билет, загранпаспорт), а также два номера телефонов знакомых, которые подтвердят личность. В данном случае выдается небольшая сумма под высокий процент, но он будет заведомо меньше, чем в микрофинансовой организации.

Микрокредит в микрофинансовой организации

Где взять кредит безработному с плохой кредитной историей? Обращение в банк будет нецелесообразным, ведь плохая репутация заемщика и отсутствие подтвержденной платежспособности не позволят банку принять положительное решение.

В этом случае лучше всего взять микрозайм. Они выдаются в специальных организациях, таких как: «Быстроденьги», «Домашние деньги», «СМСфинанс» и т.д. Получить деньги здесь довольно просто – достаточно предъявить паспорт. Действительно, МФО выдают кредит безработным по паспорту в день обращения.

Недостатками являются высокие процентные ставки и низкие суммы заемных денег.

Кредитная карта

Кредит безработному по паспорту можно получить с помощью пластиковой карты. Некоторые банки выдают кредитные карты безработным, а также тем, кто имеет у них депозитный вклад. Обычно банки дают рассрочку на 50 – 60 дней на покупку товаров с карты, т.е. комиссия не взимается, но следует учесть, что при снятии наличных комиссия будет.

Для предпринимателей

Если вы ищете, где взять кредит безработному человеку, но при этом планируете открыть собственное дело, то данный вариант является оптимальным. Для этого нужно составить грамотный бизнес-план и представить его в банке. Наличие обоснованных экономических показателей рентабельности и окупаемости проекта обязательно.

Кредитное учреждение оценивает бизнес-план, тщательно изучает перспективу, скорость окупаемости, затраты и т.д. Если расчеты будут убедительны, то высока вероятность положительного решения.

Взять кредит безработному можно, но следует учесть, что в таком случае условия будут хуже, чем у тех, кто предоставляет справку о доходах. Но если имеется хорошая кредитная история, квартира или автомобиль, то можно рассчитывать на одобрение заявки на более выгодных условиях. Также, не следует забывать о возможности реструктуризации и рефинансирования долга под более низкий процент.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как получить кредит без справки о доходах:

Отзывы о финансовых ямах

Весной потерял работу, и поэтому расходы теперь приходится считать, как вы сами понимаете, весьма скрупулезно. Поэтому хочу зайти здесь немного с другой стороны и рассказать о том, почему я забрал свои деньги и ушёл весной из “Сбера” в другой банк. Уверен, что моя история будет интересна многим. Сразу скажу, что я не стану называть свой сегодняшний банк, потому что многие могут подумать, что я пишу рекламу. А мне хотелось бы заострить внимание совсем на другом. Во-первых, в Сбере у меня не было процентов на остатки по счёту. А сейчас в моём новом банке мне падает, как физлицу, каждый месяц 6% (в годовом исчислении). Отсюда же вытекает и второе. Смотрел раньше предложения по Сберовским вкладам и там было, то 1% по сберегательному счёту, то 5,75 для вкладов с повышенной ставкой (у меня, напомню, 6% сейчас капает всего лишь на остаток). Третье – это программа бонусов “Спасибо” (или “СберСпасибо”). Она, как теперь оказалось, ниже чем в моём сегодняшнем банке в 2 раза. И это при том, что и мой нынешний банк возвращает не так уж и много, и есть финконторы, которые “бонусят” ещё и покруче. И четвёртое, Сбер снимает за платежи 1%. А при оплате на 10 тысяч этот “зелёный друг” съест ещё соточку, даже не сказав “спасибо”. Мой нынешний банк так не делает. Вот и посудите сами, был ли смысл оставаться мне в Сбере, даже не учитывая проблемы с работой? По моим условным подсчётам я сэкономил на сегодняшний день уже несколько тысяч рублей (пусть меньше 10, но всё же). Добавлю ещё, что все мои, написанные здесь, слова являются чистой правдой. Вы легко можете их проверить, просто загуглив всякие программы банков и сравнив их между собой. Желаю всем удачи и финансового благополучия.

Конечно, крупные банки не будут давать кредитов безработным или тем, кто не может подтвердить свои доходы документально и я считаю, что это правильно. Но, с другой стороны, такая политика порождает мелкие конторы, которые готовы дать деньги без справок и поручителей любому, но на совершенно не выгодных условиях. И таких контор очень много и среди них очень много мошенников. Не нарваться на них ещё бОльшая удача, чем получить деньги в кредит.

Я вполне понимаю логику банков, поэтому без справки о хорошем доходе не имеет никакого смысла обращаться туда за выгодным кредитом.
Единственный выход – это предоставить солидное обеспечение, жилье, машину.
Поручителя сейчас найти вообще очень трудно.
Относительно использования грейс-периода кредитной карты лично я не зная банков, которые выдают кредитки без справки о доходах.

https://zambank.ru/kredit/kredity-bezrabotnym
https://profin.top/instituty/banki/bezrabotnomu.html