Как увеличить лимит кредитной карты: советы и рекомендации

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют пользоваться деньгами банка в ситуациях, когда это необходимо. Лимит по карте устанавливает банк, его размер зависит от многих факторов. В ряде случаев клиент может увеличить сумму на кредитке. В этой статье речь пойдет о том, как увеличить лимит кредитной карты.

1. Как работает лимит кредитной карты
2. Можно ли увеличить лимит кредитной карты
3. Как можно увеличить лимит кредитной карты
4. Какие действия заемщика позволят увеличить лимит кредитной карты
5. Можно ли увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка
6. Как увеличить кредитный лимит по карте ВТБ
7. Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф
8. Как увеличить лимит по кредитным картам других банков

Как работает лимит кредитной карты

Что такое кредитный лимит? Это определенная сумма, которая переводится банком на счет, к которому привязана карта. Этой суммой клиент может распоряжаться на свое усмотрение, однако он обязан ее вернуть в определенные сроки и с процентами.

Единственная ситуация, при которой можно избежать выплаты процентов за пользование кредитными средствами, – выплатить весь долг в льготный период (иначе, грейс-период).

Кредиткой можно пользоваться так же, как и дебетовой картой, однако обналичивать кредитные средства невыгодно: банк возьмет комиссию за эту операцию, которая составляет определенный процент от суммы снятия. Кроме того, существует такое понятие как суточный и месячный лимит – это максимальная сумма, которую можно снять с кредитки в течение суток/месяца.

Когда человек получает кредитную карту, он подписывает договор с банком. В документе прописаны все условия пользования картой: процентная ставка, сроки возврата средств, величина льготного периода, штрафы за просрочку платежей, ограничения и т.д. Кроме того, подробности условий пользования кредиткой можно выяснить, зайдя на официальный сайт банка и позвонив на горячую линию финансовой организации.

Кредитный лимит высчитывает банковская программа. В ходе расчетов она сравнивает данные, которые указал клиент в своей заявке на кредитку, с некими усредненными цифрами. Если они соответствуют условиям банка, клиенту одобряют выдачу карты с запрошенным кредитным лимитом. Если же нет, в выдаче кредитке будет отказано либо кредитный лимит будет уменьшен.

Банки не разглашают принципы расчета кредитного лимита. Однако некоторые параметры все же понятны:

• Уровень дохода потенциального клиента. В зависимости от него банк устанавливает кредитный лимит. Соответственно чем выше доход, тем выше лимит.
• Возраст заемщика. Банки больше доверяют людям среднего возраста: они имеют стабильный доход и полны сил. А вот пожилые люди и молодежь, особенно студенты, имеют меньше шансов на получение кредитки с определенным кредитным лимитом, ведь у них нет гарантии дохода в виде стабильной работы
• Кредитная история. Это один из основных параметров, которые рассматриваются при принятии решения о выдаче кредитной карты. Если кредитная история клиента уже скомпрометирована просрочками платежей или невыплатой других займов, вряд ли банк одобрит выдачу нового.
• Статус кредитной карты. От него напрямую зависит размер кредитного лимита: чем выше статус, тем больше денег будет на карте.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты

Как увеличить лимит по кредитной карте, и можно ли вообще это сделать сегодня? Национальное бюро кредитных историй сообщает, что в России на данный момент кредитный лимит банковских карт уменьшился примерно на 14,6 %, в рублях это около 47 000 рублей. Это связано с тем, что банки пытаются более эффективно работать со своими продуктами, минимизировать потери и контролировать риск невозврата кредитных средств клиентами.

По мнению финансовых экспертов, в будущем добиться увеличения кредитного лимита будет все сложнее, однако сейчас шансы на это пока есть.

Во-первых, можно попробовать взять кредит наличными на сумму до 250 000 рублей в крупных банках, которые дают такие займы, не требуя предоставить справку о доходах.

Во-вторых, всегда можно обратиться в банк, который выдал кредитку, и запросить увеличение кредитного лимита. Однако для этого клиент должен доказать, что его доходы выросли.

Кроме того, никто не запрещает воспользоваться обеими возможностями сразу.

Существуют разные типы кредитных карт, один из них – «быстрые карты», их получить проще всего, так как банк требует минимальный пакет документов. Однако кредитный лимит у них невелик, процентная ставка, напротив, довольно высокая, санкции за просрочку платежа жесткие (с их помощью банк пытается обезопасить себя). А вот увеличить кредитный лимит по такой карте не получится, он в данном случае фиксированный и одинаковый практически у всех клиентов банка.

Что касается других типов карт, для их получения необходимо предоставить банку полный пакет документов. При этом кредитный лимит на разных картах одного типа может сильно отличаться. К примеру, если банк предлагает кредитку с максимально возможным лимитом в 300 000 рублей, то один клиент может получить по итогам рассмотрения заявки карточку с суммой 160 000 рублей, у другого будет лимит в 80 000, а у третьего – все 300 000.

Решение банка, как правило, основывается на:

• общем стаже работы заемщика (в том числе стаж на последнем месте работы);
• величине его дохода (если он достаточно большой, значит, и лимит будет высокий);
• предоставленных документах (чем их больше, тем выше шансы на одобрение карты с высоким лимитом);
• кредитной истории (хорошая история вызывает доверие у банка).

Даже если банк принял решение о выдаче карты с ограниченным кредитным лимитом, не стоит переживать, ведь в будущем его можно увеличить. Но этот момент должен быть прописан в договоре, то есть остается на усмотрение банка. Как правило, кредитная организация оценивает, как клиент пользуется своей картой, и после этого принимает решение, можно ли увеличить кредитный лимит.

Часто действующие клиенты банка автоматически получают возможность оформить карту с максимальным лимитом. Это, к примеру, владельцы депозитов или участники зарплатного проекта. Банк, основываясь на своих данных об этих клиентах и доверяя им, сам делает предложение. Кроме максимального кредитного лимита карта может иметь ряд других преимуществ и бонусов.

Как можно увеличить лимит кредитной карты

1. По инициативе банка.

Нельзя абсолютно точно сказать, как увеличить лимит по кредитной карте. Единого алгоритма нет. Ведь любой банк ведет бизнес, основываясь на своих внутрикорпоративных правилах, которые никому кроме сотрудников не известны. Но опыт показывает, что соблюдение ряда условий положительно влияет на исход дела.

Получив кредитную карту, нужно пользоваться ею максимально часто, при этом крайне важно вовремя закрывать долг или вносить ежемесячные платежи. В этом случае банк будет видеть активное движение средств на счете и добросовестное отношение к своим обязанностям со стороны клиента.

Например, клиент получил кредитку с лимитом 100 000 рублей и льготным периодом 60 дней. Если он совершит какие-то крупные покупки (допустим, на 60 000 рублей) и при этом в течение 60 дней успеет погасить долг либо будет вовремя вносить ежемесячные платежи, банку будет видно, что человек заинтересован пользоваться картой и делает это согласно условиям договора. Придерживаясь этой стратегии некоторое время, можно добиться расположения банка и увеличить кредитный лимит.

К сожалению, не всегда подобное использование карты приводит к положительным результатам. Банк в любом случае будет действовать, исходя из внутренних правил и критериев, по которым он оценивает благонадежность клиента. Существует несколько моментов, на которые обращает внимание финансовая организация, прежде чем увеличить кредитный лимит на карте.

Положительный результат более вероятен, если клиент:

• ежедневно использует свою кредитку или расплачивается ею при покупке дорогостоящих вещей;
• кладет на карту свои собственные денежные средства в размере 20-25 % от кредитных средств;
• вносит платежи строго по графику;
• не снимает с карты наличные (хотя в ряде случаев банки дают возможность делать это без комиссии);
• добросовестно исполняет все обязательства перед банком.

Сумма, на которую банк впервые решает увеличить кредитный лимит, как правило, невелика. Обычно это примерно 10-15 % от имеющихся на карте заемных средств. Со временем лимит будет повышаться до достижения им максимально возможной цифры. Но это возможно в том случае, если клиент продолжает активно пользоваться кредиткой и вовремя погашает задолженность.

2. По инициативе держателя карты.

Клиент может самостоятельно попросить свою кредитную организацию увеличить лимит. Для этого следует посетить отделение банка и написать заявление с соответствующей просьбой. С собой необходимо взять документы. Однако для того, чтобы увеличить лимит, необходимо иметь основания, а именно – возросший доход, причем факт его роста необходимо доказать. Для этого нужно принести с собой справку 2-НДФЛ или по иной форме (она зависит от рода деятельности клиента). По результатам проверки и оценки того, как клиент пользуется кредиткой, банк выносит решение. Как правило, если он добросовестно исполняет свои обязательства и финансовая организация видит движение средств на карте, это решение положительное.

Среди отечественных банков по такой схеме работают:

• Альфа-Банк.
• Совкомбанк.
• Открытие.
• Банк Русский Стандарт.
• Национальный банк «Траст».
• Промсвязьбанк.
• Росгосстрахбанк.
• Кредит Европа Банк.
• Росбанк.
• МТС Банк.
• Банк Русский Стандарт.
• Уралсиб.
• Восточный Экспресс Банк.

Какие действия заемщика позволят увеличить лимит кредитной карты

Кредитные карты, как правило, имеют ограниченный кредитный лимит. То есть увеличить сумму на кредитке можно, причем неоднократно, однако существует определенный предел. Допустим, кредитная карта Visa Gold имеет ограничение: 500 000 рублей – ее максимум.

Итак, как увеличить кредитный лимит на кредитной карте:

• Картой необходимо пользоваться постоянно. Если она лежит без дела, у банка не будет никаких оснований для увеличения суммы заемных средств на ней.
• Нельзя пропускать платежи или платить с задержкой. Банк обязательно отследит, насколько тщательно вы выполняете условия пользования картой.
• Лучше вносить средства на карту заранее. Во-первых, всегда есть риск не успеть сделать все вовремя. А во-вторых, банки все-таки больше доверяют клиентам, которые имеют возможность платить по кредиту не в последний момент.
• Нужно быть на связи. Если звонят из банка, следует брать трубку, ведь если с клиентом сложно связаться, сотрудник финансовой организации сделает отметку об этом в своей базе. Для банков важно, чтобы в случае чего до клиента можно было дозвониться. На этом, в числе прочих факторов, базируется доверие финансовой организации. Если поменялся номер телефона, нужно сообщить об этом банковскому менеджеру.
• Важно информировать банк о своих доходах. Именно их рост, подтвержденный документально, станет основанием для того, чтобы увеличить кредитный лимит. Нелишним будет сообщить и о неофициальном заработке, это тоже может повлиять на решение банка.
• Покупка дорогих вещей с помощью кредитной карты может продемонстрировать банку высокий уровень жизни клиента (это может быть крупная бытовая техника, путешествия, брендовая одежда). Разумеется, это произойдет в том случае, если долг по карте быстро гасится, а не растягивается на годы.
• Кредитная история должна быть отличной не только в конкретном банке, но и в целом. Все финансовые организации имеют возможность отслеживать кредитную историю клиентов по общей базе.
• Не стоит набирать множество карт и кредитов, это повышает риск не справиться с долгами. Для банка это может быть тревожным звоночком.
• Активное пользование услугами банка повышает его лояльность.
• Погашение долга в беспроцентный период выгодно клиенту, но невыгодно банку. Шансы увеличить кредитный лимит повышаются у того, кто возвращает долг поэтапно.

Чтобы ускорить решение по повышению лимита, нужно:

• не снимать деньги с карты, ведь частое снятие наличности указывает на то, что клиент нуждается в средствах;
• пользоваться различными банковскими продуктами, а также гасить долг постепенно, а не в льготный период;
• не тратить все деньги с кредитной карты: постоянное расходование средств, за которым следует внесение минимального платежа, который снова тратится – плохая стратегия, если есть желание увеличить кредитный лимит (на карте всегда должно оставаться примерно 20-25 % от изначальной суммы).

Можно ли увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка

Если клиент этого банка имеет кредитку, лимит которой не достиг допустимого максимума, он может увеличить его.

Рассматривая возможность увеличения суммы заемных средств, финансовая организация опирается на:

• Данные об уровне дохода клиента. Банк должен иметь подтверждение того, что человек официально трудоустроен и имеет постоянный доход, а значит, может справиться с кредитными обязательствами.
• Кредитную историю клиента. При подаче заявки на выдачу кредитки или повышение суммы заемных средств на ней клиент должен разрешить банку послать запрос в БКИ.

Банком предлагается несколько видов карт, от типа которых зависят условия пользования. К примеру, владелец карты «Почтовый экспресс» не может обратиться в финансовую организацию с просьбой о повышении лимита. Банк сам принимает решение и предлагает такую возможность, если сочтет целесообразным. Это условие указывается в договоре. Это же касается карты «Зеленый мир». Кредитный лимит такой карточки варьируется от 20 000 до 1 500 000 рублей и может ежегодно увеличиваться на 10 000 рублей. Чтобы иметь возможность увеличить кредитный лимит, клиент должен пользоваться заемными средствами и вовремя гасить долг.

А вот карта «Элемент 120» отличается от прочих тем, что банк повышает лимит заемных средств на основании заявления клиента. Кроме того, изменение лимита часто происходит в ходе проведения каких-либо банковских акций.

Как увеличить кредитный лимит по карте ВТБ

Теперь рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте банка ВТБ. Ее можно оформить в отделении или через официальный сайт. Однако получив предварительное одобрение при подаче заявки онлайн, клиент все равно должен будет прийти в банк с пакетом документов для оформления карты и получения более актуальной информации.

Какие документы понадобятся для подачи заявки на получение карты? Это, конечно, паспорт, а также какой-нибудь другой документ – СНИЛС, права, заграничный паспорт. Набор документов зависит от того, на какую карту рассчитывает человек:

• карту с лимитом не боле 50 000 рублей можно получить по одному только паспорту;
• кредитку с суммой до 300 000 рублей можно получить, если предоставить загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последнего года или ПТС на автомобиль (в случае иностранных машин его возраст не должен превышать 7 лет, а что касается отечественных – 5 лет), эти документы говорят о клиентской платежеспособности;
• карту с лимитом более 300 000 рублей имеет шанс получить клиент, предоставивший банку справку о доходах (но гарантий нет, ведь финансовая организация будет оценивать заработок, нагрузку по другим кредитам, место работы клиента по своим критериям).

Как правило, банк определяет размер кредитного лимита в момент рассмотрения заявки. Схема примерно такая:

• Сначала банк делает запрос в БКИ и изучает кредитную историю клиента.
• В случае ее положительной оценки выдача карты с определенным лимитом одобряется.
• Если у банка возникают какие-то сомнения в платежеспособности или добросовестности клиента, он подключает к работе свою службу безопасности и аналитический отдел рисков. Первые занимаются проверкой сведений, которые предоставил клиент, а вторые анализируют все возможные риски для банка, связанные с выдачей клиенту заемных средств. После этого принимается итоговое решение.

Нередко сумма на выданной карте отличается от той, на которую рассчитывал клиент, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Как в данной ситуации можно увеличить либо уменьшить лимит?

Если есть желание уменьшить сумму на карте, нужно просто прийти в банк и написать заявление, при этом важно указать причину. Через 3 рабочих дня банк принимает решение. Однако оно может быть и отрицательным, особенно если нет обоснования отказа от повышения лимита.

Банк может и сам уменьшить сумму на карте, если клиент пользуется ей недобросовестно, а именно, имеет просрочки по платежам. Если имеют место серьезные нарушения условий кредитного договора, банк вправе потребовать от клиента полного закрытия долга, после чего карта аннулируется.

Увеличить сумму на кредитке ВТБ можно следующим образом:

• Банк может сам предложить клиенту увеличить сумму на карте, если клиент пользуется кредиткой активно и не имеет задолженности. Обычно это происходит уже через три месяца.
• У клиента есть возможность самостоятельно запросить повышение кредитного лимита. Для этого следует прийти в банк и написать заявление. Кроме того, потребуется представить документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справку о доходах, бумаги на недвижимость или машину. Через 3 рабочих дня банк выносит решение. Если оно положительное, клиент должен будет подписать дополнительное соглашение к своему договору, после чего сможет пользоваться картой с увеличенным лимитом. В случае принятия банком отрицательного решения, клиент сможет вновь подать заявку через 3 месяца.

Если клиент соблюдает все условия кредитного договора и имеет стабильный доход, у него есть все шансы увеличить лимит на карте.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

Можно ли увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Разумеется, да. Однако целесообразнее сразу оформить карту с необходимой суммой на ней. Для этого нужно собрать пакет документов, подтверждающий хороший уровень дохода. Это могут быть:

• справка 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий наличие у клиента зарплатной или пенсионной карты банка;
• документ, подтверждающий, что клиент имеет вклад в банке Тинькофф;
• свидетельство о собственности на квартиру/дом;
• ПТС на автомобиль.

Все документы, которые говорят о платежеспособности клиента, повышают его шансы на получение карты с высоким кредитным лимитом.

Заполняя заявку на получение кредитки в банке Тинькофф, клиент может сразу указать сумму, на которую он рассчитывает.

Клиент, получивший карту с суммой, которая меньше запрошенной, вправе попробовать исправить это. Он может увеличить лимит по кредитной карте онлайн через сайт tinkoff.ru или обратиться в банк по телефону 8–800-555–25-50 (звонок по России не оплачивается). Специалисты финансовой организации помогут сориентироваться в вопросе увеличения кредитного лимита. Но нужно понимать, что больше шансов на успех у тех клиентов, которые уже пользуются картой как минимум 4 месяца (лучше 6).

Как еще можно увеличить кредитный лимит? К примеру, активно пользоваться картой, расходуя все заемные средства: оплачивать покупки, коммунальные услуги, совершать переводы денежных средств, снимать наличные (как минимум 50 транзакций в месяц). Разумеется, долг необходимо вовремя гасить. Банк предоставляет возможность возвращать заемные средства частями или делать это в льготный период, который составляет 55 дней. Самое основное – нельзя допускать просрочек и задолженностей. Это почти лишает клиента шансов на то, чтобы увеличить сумму на кредитке.

Банк может автоматически увеличить кредитный лимит добросовестным клиентам и часто это делает. Если же клиент соблюдает все условия пользования картой, а лимит так и не повышают, стоит отправить обращение в финансовую организацию.

Как увеличить лимит по кредитным картам других банков

1. Сбербанк.

Тут увеличить лимит заемных средств можно следующим образом:

• Банк сам предлагает сделать это, если клиент не нарушает условия пользования картой. Как правило, сумма на карте станет больше на 20-30 %.
• Клиент пишет заявление на увеличение лимита и представляет в банк необходимые документы: паспорт и справку 2-НДФЛ (участникам зарплатного проекта справка не требуется).

Однако кредитный лимит зависит от типа карты и имеет пределы, которые регулируются платежной системой:

• кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard имеет лимит 200 000 рублей;
• Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей;
• Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей;
• Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей.

2. Альфа-Банк.

Увеличить сумму заемных средств на карте Альфа-Банка можно, если:

• пользоваться ею как минимум полгода без просрочек;
• сумма платежей по всем имеющимся кредитам должна составлять максимум 30 % месячного дохода.

При соблюдении этих условий можно обратиться в банк с заявкой на увеличение лимита, паспортом, справкой о доходах и еще каким-либо документом (его выбирает клиент).

3. Восточный Банк.

Здесь увеличить кредитный лимит проще всего (конечно, при условии добросовестного пользования кредиткой):

• нужно оставить заявку на сайте банка;
• в течение 10 минут банк присылает смс, уведомляющее о принятом решении;
• если оно положительное, деньги довольно быстро окажутся на кредитке.

Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов

Краткое содержание:

Клиенту, заказавшему в банке кредитку, выдают карту с определенным кредитным лимитом – суммой, которую невозможно превысить, делая покупки. Ее размер зависит от многих факторов и определяется банком в процессе рассмотрения заявки. Однако владелец карточки может добиться ее изменения. Давайте рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты

Есть карты, которые можно получить быстро, не собирая полный пакет документов. Скорее всего, это будет кредитка с минимальной суммой и довольно невыгодными условиями использования: процентной ставкой выше среднего, высокими штрафами за просрочку. Таким образом банк страхует себя от недобросовестных клиентов. Этот тип карт в основном не предусматривает возможность увеличить кредитный лимит, все держатели такого «пластика» могут рассчитывать на определенную сумму, заранее установленную банком для этого продукта.

Чтобы получить карту, на которой будет какая-то более значительная сумма, нужно представить в банк определенные документы. При этом у каждого клиента будет свой кредитный лимит, который банк посчитает возможным и целесообразным одобрить. Кому-то выдадут карточку с максимальной суммой (предположим, 300 000 рублей), другому одобрят только 180 000 рублей. Почему так происходит? Это зависит от стабильности заработка и платежеспособности клиента. Все это отражается в документах, которые он представил в банк.

Итак, вот какие факторы влияют на решение финансовой организации:

• общий стаж работы клиента, в том числе время трудовой деятельности на последнем месте;
• его доход (величина кредитного лимита прямо пропорциональна зарплате);
• полнота пакета документов (чем их больше, тем выше шансы на ощутимую сумму на кредитной карте);
• хорошая кредитная история (если ее вообще нет, это тоже плохо – ведь в таком случае банк не может провести анализ поведения клиента, оценить, насколько он добросовестный).

Если получили кредитку с лимитом ниже максимально возможного, не стоит расстраиваться, ведь практически всегда есть возможность его увеличить в процессе пользования продуктом (это должно быть отражено в договоре). Если клиент разумно использует карту, не допускает просрочек, к нему не применялись штрафные санкции, велики шансы, что со временем банк сам предложит увеличить кредитный лимит.

Есть определенная категория клиентов, которые сразу получают карты с максимальной суммой на счету. В основном, это люди, которые являются участниками зарплатного проекта банка или имеют в нем депозит. Финансовая организация может отследить движение средств на счетах этих клиентов и сформировать индивидуальные предложения. Часто их кредитки обладают рядом бонусов или каких-то опций, которых нет у остальных.

На сколько можно увеличить лимит кредита по кредитной карте

Не существует какого-то общего для всех банков алгоритма относительно того, как увеличить лимит по кредитной карте. Все финансовые организации работают по своим стандартам. Однако при соблюдении правил пользования кредиткой добиться увеличения суммы на кредитном счете можно довольно быстро.

Какие это правила? Получив свою карточку, желательно начать активно ею пользоваться. В этом случае банк сможет увидеть, что клиенту действительно интересен продукт. При этом нужно не только тратить заемные средства, но и вовремя гасить долг. Важно вносить обязательные платежи и ни в коем случае не допускать просрочек и штрафов.

Буквально несколько месяцев пользования кредитной картой по такой схеме – и банк с большой долей вероятности предложит клиенту увеличить лимит на ней. Обычно достаточно совершать покупки примерно на 30 000 рублей и возвращать эти деньги в срок.

В первый раз увеличить сумму, которая была изначально одобрена, банк может процентов на 10–15. Если клиент продолжает активно и добросовестно пользоваться кредиткой, лимит будет постепенно повышаться и в какой-то момент достигнет максимума.

Как можно увеличить лимит кредитной карты: 10 способов

На российском банковском рынке клиент, желающий получить кредитную карту, может рассчитывать на лимит примерно в 50–60 % от того, который установлен банком в качестве максимального. Чаще всего этот максимум составляет 300 000 рублей, а значит, новый клиент финансовой организации получит «пластик» с суммой, не превышающей 180 000. В зависимости от вводных данных, это может быть и 50 000, и 100 000 рублей.

Но в договоре, как правило, прописывается, что банк и клиент могут договориться о том, чтобы увеличить кредитный лимит при соблюдении условий пользования картой. Правда, выйти за рамки максимально установленной суммы не получится никому. Допустим, по карте Visa Gold установлен лимит 500 000 рублей для всех клиентов. В остальном увеличить сумму на кредитке можно в любом банке, главное – грамотно пользоваться «пластиком».

Итак, как увеличить лимит по кредитной карте:

• Нужно пользоваться кредиткой постоянно. Задача клиента – показать банку, что карта востребована и проблем с погашением долга нет. Если оплачивать покупки пластиком редко, организация, выдавшая ее, решит, что клиент не заинтересован в том, чтобы увеличить кредитный лимит.
• Нельзя пропускать обязательные платежи. Любая просрочка губительно влияет на кредитную историю клиента.
• Лучше вносить деньги заранее, не дожидаясь крайней даты – такая стратегия не позволит случиться просрочке. Ведь даже если деньги внесены на карту, они не сразу засчитываются банком, может пройти какое-то время, прежде чем сумма будет полностью учтена.
• На звонки из банка нужно отвечать. Если с человеком невозможно связаться, это может негативно повлиять на его репутацию. Кредитору нужны гарантии того, что с человеком можно поговорить в экстренной ситуации.
• Имеет смысл сообщать банку об увеличении заработной платы, о каком-то дополнительном неофициальном заработке. Возросший уровень дохода станет существенным плюсом для клиента, желающего увеличить кредитный лимит на карте.
• Чем чаще клиент пользуется кредиткой, тем лучше. Можно расплачиваться ею в течение месяца в разных местах и потом перекрывать долг зарплатой. Или периодически совершать серьезные покупки. Приобретение техники или дорогой одежды продемонстрирует потребности и возможности владельца карты. А вот покупка еды в «Пятерочке» может создать впечатление, что клиенту просто не хватает собственных средств на удовлетворение основных потребностей.
• Пользуясь продуктами разных банков, нужно помнить о том, что кредитная история общая, и видят ее сотрудники всех финансовых организаций. Если имеются просрочки по кредиту в одном банке, то не стоит надеяться увеличить лимит на карте другого.
• Кроме того, вряд ли банк лояльно отнесется к клиенту с множеством открытых кредитов. Слишком велик шанс, что заемщик не справится с финансовым бременем.
• Как уже говорилось выше, банки больше доверяют своим постоянным клиентам. Вероятность получить кредитку с крупным лимитом выше у того, кто уже имеет в банке вклад или является участником зарплатного проекта.
• Стоит также упомянуть о том, что банк, выдавая кредитную карту, рассчитывает заработать на этом. Поэтому если клиент хотя бы иногда не успевает погасить всю задолженность в грейс-период, для организации это плюс. Не факт, что банк захочет увеличить кредитный лимит человеку, который не выплачивает проценты за пользование заемными средствами.

Как увеличить лимит по кредитной карте, не дожидаясь инициативы кредитора? Можно попробовать сделать первый шаг самостоятельно. Для этого необходимо обратиться к менеджеру своего банка и написать заявление с просьбой увеличить лимит по кредитной карте. Это имеет смысл, если у клиента повысилась зарплата, и он может представить справку об этом, то есть существуют основания для вынесения положительного решения.

Банк рассмотрит представленные документы, проанализирует, как клиент пользовался своей картой до этого и либо одобрит увеличение лимита, либо ответит отказом.

Так работают следующие банки:

• АО «Альфа-Банк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;
• ПАО «Росбанк»;
• ПАО КБ «Восточный»;
• АО «Банк Русский Стандарт»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• ПАО «Росгосстрах Банк»;
• ПАО «МТС-Банк».

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка и других банков

Сбербанк. Клиенты ПАО «Сбербанк» могут увеличить лимит по кредитной карте двумя способами:

• По инициативе банка. Сумма кредитных средств увеличивается примерно на 20–30 %, если клиент зарекомендовал себя как ответственный и порядочный.
• По инициативе заемщика. Клиент должен обратиться в отделение банка с паспортом и справкой 2-НДФЛ и написать соответствующее заявление. В случае получения зарплаты на карту Сбербанка справку приносить не нужно.

Однако, независимо от уровня дохода, нельзя увеличивать кредитный лимит по карте бесконечно. У каждой платежной системы существуют свои ограничения:

Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard – 200 000 рублей;

Visa/MasterCard «Momentum» – 150 000 рублей;

Visa Gold/MasterCard Gold 600 – 600 000 рублей;

Visa Classic/MasterCard Standard – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold – 600 000 рублей.

Тинькофф. ТинькоффАО «Тинькофф Банк» может увеличить кредитный лимит только по собственной инициативе. Клиенты не имеют возможности сделать запрос на изменение суммы. Чтобы цифра на кредитке увеличилась, нужно просто активно пользоваться ею и не допускать просрочек. Примерно через полгода банк автоматически изменит кредитный лимит.

Альфа-Банк. «Альфа-Банк» может увеличить сумму средств на карте, если клиент пользуется ею как минимум полгода и не имеет проблем с погашением долга. Кроме того, сумма платежей по всем имеющимся кредитам не должна превышать 30 % ежемесячного дохода. Клиент, который соответствует этим требованиям, должен написать заявление и представить банку паспорт, справку 2-НДФЛ и еще один любой документ.

Банк Восточный В ПАО КБ «Восточный» можно увеличить лимит по кредитной карте онлайн. Для этого нужно:

• оформить заявку на сайте;
• дождаться СМС-сообщения с решением (приходит в течение 10 минут);

в случае положительного решения лимит увеличится автоматически.

Очень удобно и быстро. Но чтобы банк одобрил запрос клиента, нужно грамотно пользоваться кредиткой.

Ряд банков самостоятельно увеличивают сумму на карте клиента, не интересуясь, имеется ли у него такая потребность. К ним относятся: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Московский Кредитный Банк», АО «Россельхозбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Газпромбанк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ПАО КБ «Восточный», АО «ЮниКредит Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Обычно банки отправляют своим клиентам уведомления о том, что сумма на их кредитных картах изменилась с определенной даты. Средний срок пользования кредиткой, после которого финансовое учреждение может увеличить кредитный лимит, – три месяца. Если человек активно и добросовестно пользуется своим «пластиком», то может ждать уведомление.

Хотя, к примеру, ПАО «Сбербанк» не отправляет уведомления. Информацию об изменении лимита можно найти самостоятельно, зайдя в личный кабинет. А вот для того, чтобы отказаться от этой опции, нужно прийти в отделение банка и написать заявление.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Подробнее ➤

https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kak-uvelichit-limit-kreditnoj-karty/
https://www.9111.ru/questions/777777777802149/