Как закрыть кредитную карту правильно

Для закрытия любого кредита нужно либо погасить долг по графику, либо сделать полное досрочное погашение задолженности. С кредитной картой все происходит иначе. Если вы понимаете, что она вам не нужна, необходимо провести официальное закрытие кредитного счета, иначе вы рискуете понести финансовые потери.

Почему важно проводить правильное закрытие кредитной карты. Сценарий развития ситуации, если заемщик совершает закрытие неверно. Подробно на Brobank о процессе отказа от действующей кредитной карты и о той, которая даже не была активирована.

Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?

Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика. Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?

Специалисты Бробанк.ру выделают три причины:

1. Банк начисляет проценты по кредитной карте по пост-схеме. То есть сначала клиент месяц пользуется деньгами, а только потом банк начисляет процент. То есть 31 января вы можете закрыть минус, а 2 февраля счет снова будет отрицательным, так как банк начислит проценты за январь.
2. При заключении договора вы подключали дополнительные услуги, пусть даже безобидное СМС-информирование за 30 рублей в месяц. Только вот, выкинув карту, от услуги вы не отказались, и счет снова уйдет в минус.
3. Банк снял плату за обслуживание. Вы же счет не закрыли, он действующий, поэтому в назначенный день с баланса списалась нужна сумма.

Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.

Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты

Итак, пусть наш держатель кредитной карты решил избавиться от этого банковского продукта. Он принимает решение закрыть минус и просто выкинуть пластик. Что происходит:

1. Заемщик закрывает минус и забывает о существовании кредитной карты.
2. На следующий месяц банк начисляет проценты за предыдущий месяц, счет снова уходит в минус. Только вот заемщик может об этом и не знать, особенно если СМС-информирование отключено.
3. Наличие минуса говорит о необходимости внесения ежемесячного платежа. Так как наш заемщик не знает о наличии долга, он не вносит платеж в срок.
4. Наступает просрочка, банк применяет штрафные санкции: обычно это штраф в 500-1000 рублей и пени за каждый день просрочки.
5. Заемщику звонит служба взыскания и требует закрыть долг. И как ни крути, гражданин сам виноват в том, что не закрыл кредитку как надо, поэтому платить придется. И возмущаться бесполезно.

Даже если по счету операций давно не было, его все равно нужно закрыть официально. Вы можете и забыть о том, что ежегодно банк списывает плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев, когда вы уже и забыли про кредитку, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и далее произойдет вышеуказанный сценарий. К сожалению, много граждан финансового пострадали именно по такой схеме.

Как закрыть счет, чтобы у банка не было претензий

Закрытие кредитной карты проводится только в офисе банка. Исключение — если речь о банке, который ведет дистанционное обслуживание клиентов, например, Тинькофф: в нем закрытие кредитки, как и ее выдача, проводится дистанционно.

Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам:

1. Посещение офиса банка, с собой нужно принести паспорт. Саму карту брать не обязательно.
2. Укажите менеджеру, что вы желаете полностью закрыть кредитную карту, чтобы счет больше не функционировал.
3. Менеджер предоставляет бланк для закрытия кредитки и делает расчет, указывая, сколько клиенту нужно положить на счет.
4. Вы вносите деньги на счет. Вы же будете примерно понимать, сколько должны, поэтому лучше взять эти деньги с собой (или предварительно получите информацию по горячей линии). Тогда вы на месте положите наличные на карту в нужной сумме. Операцию можно провести и через онлайн-банк, сделав перевод с любого дебетового счета (перевод с карты на карту).
5. Счет не закрывается сразу. Банки обычно говорят о 30-60 днях с момента написания заявления. Этот срок нужен кредитной организации на всякий случай, вдруг выявятся какие-то неучтенные операции, которые вгонят баланс в минус. Соответственно, если так произойдет, заемщик должен минус закрыть — важно отслеживать этот момент.
6. По истечении указанного срока заемщик снова посещает отделение банка. На этот раз цель — заказ справки о закрытии кредитного счета.

Не поленитесь сходить за справкой. Этот документ обезопасит вас на случай необоснованных финансовых претензий банка. У вас на руках будет доказательство, что обязательство выполнено. Справку храните 3 года.

Еще один важный момент — необходимо написать заявления об отказе от всех дополнительных услуг. Оно пишется вместе с заявлением о закрытии кредитки. Отключите СМС-информирование, платные бонусные программы, страховки и прочее. Если этого не сделать, счет уйдет в минус, закрытие затянется.

Если вы получили карту, но так ее и не активировали

Здесь все зависит от ситуации и от обслуживающего банка. Если вы получили кредитку, но не прошли процесс активации, по сути, кредитный счет неактивен, пластик «пустой». Активация — завершающее действие при оформлении кредитной карты, только после ее проведения договор считается действующим. Именно поэтому некоторые граждане оформляют кредитки «про запас».

Если кредитку вам прислали по почте или выдали в качестве бонуса при оформлении иного кредита, и при этом кредитный договор не формировался, а карту вы не активировали, можете просто уничтожить пластик, официально его закрывать не нужно.

Но некоторые банки не желают упускать выгоду, поэтому стали предусматривать автоматическую активацию карты или активируют ее сразу при выдаче. Если такое прописано в кредитном договоре, нужно следить за сроками очень тщательно. Если пластик уже активирован, единственный вариант — оформление официального закрытия кредитного счета. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.

В любом случае позвоните в банк по горячей линии, указанной на карте, и уточните информацию. Чаще всего неактивированные кредитки не нуждаются в официальном закрытии, но исключения могут быть.

Если срок действия кредитной карты истек

Еще одна распространенная ошибка заемщиков — они думают, что если срок действия карты истек, и на ней нет минуса, значит, дело в шляпе, можно не морочиться с процедурой закрытия. И это так же приводит к просрочкам.

Срок действия карты — просто срок пользования пластиком, к кредитному счету этот срок вообще не имеет никакой привязки. Пластик перестает действовать, но счет при этом открыт, с него будет списываться плата за обслуживание. Так что, посетить офис для закрытия все же придется.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Банк отказывает в выплате страховой части при закрытии кредита. Мои действия.

Уважаемый Дмитрий, уточните в договоре, есть ли пункт о невозврате страховки. Далее, если такого пункта нет, письменно обратитесь в банк и получите мотивированный ответ с отказом. После этого можно обратиться в с жалобой в Центробанк.

Был в офисе Альфа-банк, с паспортом и картой. Мне отказали принять заявление на закрытие кредитного счета. Так как у меня не было телефона с собой))) это беспредел

Как закрыть кредитную карту

Кредитная карта является собственностью банка. Если вы не планируете больше пользоваться займами, нельзя просто избавиться от карточки и забыть про кредитный счет. Прочитав статью, вы узнаете, как быстро и правильно закрыть кредитную карту, чтобы избежать возникновения долга и претензий со стороны банка.

Содержание

Что нужно сделать перед закрытием карты

Закрытие кредитной карты начинается с подготовки счета. Проверьте баланс и оплатите полную сумму долга перед подачей заявления на счета. Как подготовить кредитку к закрытию:

1. Проверьте баланс карточки: по SMS, в личном кабинете или через банкомат.
2. Внесите на счет деньги для погашения задолженности, если это необходимо.
3. Заплатите пени и погасите штрафы, если санкции были применены.
4. Снимите собственные средства (при наличии) или переведите на другую карту.
5. Оплатите обслуживание карты за действующий период.
6. Откажитесь от подписки на уведомления и других оплаченных услуг.

Проверьте срок действия кредитки. Процедура закрытия может длиться 2-3 месяца. Если время действия скоро заканчивается, стоит оформить перевыпуск, и уже потом закрывать ненужный счет. Процедура расторжения договора бесплатная. Комиссию банк может взять только на этапе обналичивания своих денег.

Закрытие кредитной карты: общий алгоритм

Для отказа от услуги следует приехать в отделение. Многие организации требуют посетить тот самый офис, где был оформлен договор. С собой нужно взять паспорт и кредитную карточку.

Как правильно закрыть кредитную карту:

1. Взять образец заявления у оператора и заполнить документ по образцу.
2. Выразить намерение отказаться от платных услуг (даже если вы их уже отключили).
3. Передать кредитку сотруднику и проконтролировать, чтобы он разрезал пластик.
4. Подождать 30-60 банковских дней. Затем позвонить по телефону банка и задать вопрос о состоянии счета.
5. Получив положительный ответ, второй раз приехать в отделение, чтобы получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности.
6. Храните выданную справку в течение 3 лет.

Считайте кредитку закрытой только тогда, когда у вас будет справка, подтверждающая отсутствие долга. Когда банк отказывается закрывать кредитный счет, хотя вы погасили задолженность, это может быть признаком близкого банкротства организации.

Как закрыть кредитку: инструкции для клиентов разных банков

Алгоритм закрытия кредитки всегда состоит из трех этапов: подготовка счета, подача заявления, получение справки. Нюансы каждого этапа могут отличаться у разных банков. Мы расскажем вам, как правильно закрыть кредитную карту клиентам разных организаций.

Сбербанк

Закрыть кредитку Сбера можно только в том самом офисе, где был заключен договор. Если у вас нет возможности посетить это отделение, например, из-за переезда в другой город, действуйте следующим образом:

1. Посетите ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и карточкой.
2. Получите у оператора образец заявления на перевод карты в другой банковский офис.
3. Заполните заявление по образцу. Карта будет переведена в другой офис через несколько банковских дней.

Получив подтверждение о переводе, действуйте по стандартной инструкции. Сбербанк закрывает кредитные счета за 30-45 банковских дней. Пластиковую карточку необходимо отдать сотруднику офиса, чтобы тот разрезал ее ножницами.

Tinkoff

У Tinkoff банка нет клиентских офисов. Чтобы отказаться от обслуживания, нужно подать онлайн заявку. Можно отправить заявку на электронную почту банка, оставить заявку по телефонному номеру или пригласить на дом специалиста. После закрытия кредитной карты справка тоже будет доставлена на дом. Разрезать пластиковый носитель можно самостоятельно.

Alfa Bank

Кредитные карты Alfa Bank закрываются в том же офисе, где они были выданы. Но если вы не сможете его посетить, разрешается обратиться в другой удобный офис. Писать заявление на перевод карточки не требуется. Закрытие счета занимает 45 банковских дней.

Закрытие кредитной карты ВТБ

Закрытие кредитного счета в ВТБ происходит по тому же алгоритму, что и в Сбере. Закрыть счет можно в том же самом офисе, где заключен договор. Когда нет возможности посетить тот самый офис, нужно перевести карту в другой. Процедура отказа будет завершена за 45 банковских дней.

ОТП Банк

Кредитку ОТП Банка можно закрыть в любом отделении, которое вам будет удобно посетить. Если вы живете там, где нет офисов банка, закрытие проводится дистанционно. Требуется согласовать заявку со службой поддержки, отправить карту и заявление заказным письмом. Кредитный счет будет закрыт через 45 банковских дней после регистрации заявки.

Когда срок действия карточки истекает

Если время действия истекает, не ищите способ, как быстро закрыть кредитную карту. Этого сделать невозможно. Рассмотрение заявки занимает в среднем 40-45 банковских дней. Мы советуем дождаться перевыпуска и подать заявку, указав в ней новые реквизиты кредитки.

Когда кредитка не была активирована

Некоторые банки выдают кредитные карточки как дополнение к другим услугам. Допустим, вы взяли такую карточку, но не активировали. Тогда необходимо сдать пластиковый носитель обратно эмитенту. Приложенный договор нельзя подписывать. При сдаче карточки уточните у оператора ее состояние.

Что произойдет, если закрыть кредитку неправильно

Представим ситуацию, когда клиент отказался от услуг банка неправильно. Он проверил баланс, закрыл задолженность, разрезал пластик. Что произойдет через некоторое время:

1. Со счета спишется комиссия за обслуживание.
2. Будет списываться и оплата дополнительных услуг.
3. На балансе клиента возникнет задолженность.
4. Клиент не погасит задолженность вовремя.
5. Банк будет начислять штрафы и пени.
6. Через некоторое время клиенту позвонят из службы безопасности банка.

Задолженность, которая возникает по этой схеме, редко превышает 500-1000 рублей. Для многих людей, это незначительная сумма. Урон бюджету наносит не требование оплатить маленькую сумму, а испорченная кредитная история. Из-за просрочки клиенту в будущем могут отказать при выдаче кредита или оформить займ на меньшую сумму.

Теперь вы знаете, как правильно закрыть кредитную карту. Выполните все пункты инструкции, чтобы избежать возможных претензий со стороны банковской организации. Помните, что итогом процедуры должна быть справка, подтверждающая отсутствие задолженности.

https://brobank.ru/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu/
https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2332-kak-zakryt-kreditnuju-kartu.html