Какие банковские карты лучше брать за границу?

Если вы в скором времени собираетесь отправиться в другую страну, то мы вам поможем разобраться во всех нюансах, касающихся использования банковских карт. Мы расскажем, какой пластик взять с собой, как происходит конвертация рубля и дадим напутствующие советы.

Нередко, банковские карты, которыми мы пользуемся в России, оказываются бесполезными за рубежом. Это обусловлено рядом тонкостей, которые упускаются из вида в повседневном обиходе. Если знать основные правила использования карт в заграничных поездках, то многих негативных моментов можно избежать.

На что следует обращать внимание при выборе карты для заграничного путешествия

Первое, на что рекомендуется обратить внимание при выборе карты для загранпоездки – это тип платежной системы. От этого зависит, в какой стране ей выгоднее воспользоваться и ряд других преимуществ, предоставляемых картодержателю.

Помимо этого, учитывают следующие аспекты:

• Стабильность банка . Мало приятного, если, находясь за границей, вы узнаете, что ваш банк обанкротился. Несмотря на то, что деньги на счету застрахованы, выплат можно ожидать не ранее, чем через 14 дней после возложения запрета на лицензию. Тогда в отпуске вы останетесь без средств. Наиболее надежными банками считаются: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит.
• Именная карта или нет . На пластике должны присутствовать инициалы владельца, совпадающие с теми, что указаны в загранпаспорте. При расчетах за границей могут попросить предъявить паспорт для идентификации личности.
• Наличие микрочипа . В Европе и других странах в основном все платежные устройства принимают исключительно чипованные карточки. Но бывают и исключения – в США терминалы настроены только на магнитные полоски. Этот пункт стоит заранее уточнить в своем банке.
• Возможность расплачиваться через онлайн . Такие пластики имеют на оборотной стороне CVV/CVC-код. За границей подобная опция очень даже помогает резервировать отели, заказывать такси, приобретать билеты на транспорт и в различные развлекательные заведения.
• Обменный курс . Желательно, чтобы он был максимально приближен к тому, что установлен Центробанком РФ.

Немаловажно узнать у банковского менеджера взимаемые комиссии за обналичивание средств вне страны.

Рекомендуемые карты для пользования за рубежом

Оптимальнее всего остановится на ПС Visa и MasterCard, поскольку они обслуживаются в большинстве стран мира. Такие карточки выпускаются практически всеми банками на территории РФ. Среди них бывают валютные продукты или со специальными бонусами для путешественников.

Отличие этих двух систем в том, что Виза ориентирована на доллар, а МастерКард – на евро и доллар.

В приоритете будет та карта, которая идентична валюте страны, планируемой для посещения. Тогда не придется переплачивать на комиссиях при снятии наличности. Но лучше об этом проконсультироваться в своем банке и самостоятельно подстраховаться, взяв с собой две карты разных международных систем.

Если финансы позволяют, то рекомендуется оформить пластик American Express, который выпускается кредитно-финансовой компанией «Русский Стандарт». Данная система известна расширенным спектром опций для клиентов: бонусы, скидки и прочие привилегия. При этом к держателю карты предъявляются более ужесточенные требования. Но несмотря на свою распространенность, эти карты значительно уступают МастерКарду и Визе.

ПС Мир не подходит для заграницы, поскольку она в основном действует на территории РФ. Вне России ей можно воспользоваться только в Армении, Киргизии, Белоруссии, Турции и Абхазии. Для Китая рекомендуется завести карточку UnionPay, для Японии — JCB. В этих странах такие карты наиболее в ходу, нежели Visa и MasterCard.

Что лучше: дебетовая или кредитная карта?

Оба варианта хороши по-своему. По возможности, лучше иметь при себе обе разновидности и пользоваться ими в зависимости от конкретной ситуации.

Например, снимать наличные средства выгоднее с дебетового пластика, а резервировать определенную сумму при аренде транспорта или отеля – на кредитке. В последнем случае деньги только блокируются, поэтому проценты за это не взимаются. При этом, деньги на дебетовой карте остаются в вашем распоряжении.

Какая валюта карты в приоритете?

Разумеется, валютные карточки за границей в большей цене. Поэтому людям, часто покидающим пределы нашей родины желательно обзавестись картой со счетом в иностранном денежном исчислении. Это не значит, что нельзя воспользоваться рублевым счетом. Однако при снятии наличности можно потерять время и немалую сумму из-за комиссионных сборов за конверсию.

Как происходит конвертация стандартных платежных систем

Как заграницей осуществляется перевод российских рублей в местную валюту:

Отсюда вывод, что для Европы больше подходит система MasterCard, а в Америке и других долларовых странах лучше использовать Визу.

Прежде чем тронутся в путь, не забудьте позвонить в свой банк по телефону горячей линии (он имеется на офсайте) и предупредите, куда вы направляетесь и где будите пользоваться картой. Иначе служба безопасности может заблокировать ее, если обнаружит нетипичную активность.

Лучшие банковские карты для путешественников

В этом посте поговорим про выбор банковских карт для путешествий, о том какую дебетовую карту выгодней брать для поездки за границу.

Мой рейтинг карт для путешествий

Приведу свой ТОП банковских карт, которые помогают мне путешествовать.

✔ Процент на остаток: 3,5%

✔ Кэшбек: 1-5% деньгами

✔ Беспроцентное снятием налички везде

✔ Для аренды авто и отелей

✔ Процент на остаток: 1-6%

✔ Кэшбек: 2-9% милями

✔ Для билетов и отелей

✔ Кэшбек: 2-10% милями

✔ Мили можно потратить на авиабилеты

Выгодные дебетовые карты для путешествий

Подборка банковских карт, которыми я пользуюсь в заграничных путешествиях.

Тинькофф Black, лучшая дебетовая карта для путешествий

Основной плюс всех продуктов Тинькофф — удобный интернет-банк. Любой вопрос решается дистанционно, без похода в отделения банка и лишней волокиты.

Картой выгодно пользоваться как в Европе, так и при путешествии по России. Есть долларовая и вариант в евро.

Это как раз тот случай, когда вы часто путешествуете или проводите за границей много времени.

Основные характеристики

• комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать более 3000 рублей за раз, иногда можно нарваться на комиссию банкомата стороннего банка);
• кэшбэк: 1% на всё кроме снятия налички в банкоматах;
• расширенный кэшбэк: 5% на выбранные категории;
• нет комиссии за трансграничный платеж.

Особенности

• кэшбэк начисляется деньгами;
• на остаток карточного счёта начисляется %;
• бесплатное обслуживание при соблюдении условий.

Для бесплатного обслуживания требуется иметь на карте остаток в сумме 30000 рублей, или 50000 на депозите в Тинькофф банке, тогда обслуживание карты будет стоить ноль рублей.

На карточный остаток начисляется процент, но тут следует более внимательно читать правила, имеются небольшие ограничения. Есть более простой способ заработать те же проценты — перевести деньги на накопительный счёт.

Есть расширенный кэшбэк (до 5%), но только на некоторые категории (топливо, аптеки, транспорт, штрафы ГИБДД и т.д.). Изменить категорию можно раз в квартал.

Дебетовая карта Alfa Travel

Вариант для обеспеченных путешественников. Самые выгодные условия по этой карте для тех, кто много тратит (более 100000 руб. в месяц).

Есть премиальный вариант с дополнительными плюшками и бонусами (повышенный кешбек, бесплатная туристическая страховка, Priority Pass и т.д.).

Стоимость обслуживания — бесплатно.