Платежная система UnionPay: как оформить и пополнить карту, скидки для держателей

Карта UnionPay становится все популярнее во всем мире. Не исключение и Россия – здесь также начинают активнее пользоваться этой китайской платежной системой. Рассмотрим, какие выгоды получают держатели карты, как пополнять счет и снимать деньги. А также, где можно получить этот банковский продукт.

Платежная система Китая UnionPay: основные функции и услуги

UnionPay – это национальная китайская платежная система. По-китайски произносится как Чжунго Иньлянь. Она была основана в 2002 году в качестве ассоциации банков КНР. И по состоянию на январь 2019 года платежные карты UnionPay принимаются уже в 174 странах мира.

Основными услугами UnionPay являются:

• выпуск платежных карт;
• денежные переводы;
• трансграничные операции;
• интернет платежи;
• мобильные платежи;
• конвертация валюты;
• экстренная выдача наличных.

Китайская платежная система по объему транзакций в мире занимает первое место, опережая американскую Visa. С момента своего запуска UnionPay выпустила более 4 млрд. карт. Их принимают не менее 1 млн. банкоматов по всему земному шару.

Юнион Пей выпускает несколько видов пластиковых карт для различных целей:

• дебетовую;
• кредитную;
• предоплаченную;
• тематическую;
• корпоративную.

С картой UnionPay удобно путешествовать по миру. Она принимается для оплаты через широкую эквайринговую сеть в супермаркетах, ресторанах, гостиницах. С ее помощью можно снять наличные за границей в национальной валюте страны. Также подходит для оплаты товаров в онлайн-магазинах. Виртуальная карта UnionPay не используется.

Скидки для держателей карт UnionPay

Помимо основных услуг, пользователи UnionPay имеют возможность экономить, регулярно становясь участниками различных акций. Держатели карт UnionPay скидки получают по всему миру. В частности, в России действуют дисконты в таких магазинах:

• 5% –Weekend MaxMara;
• до 8% – в бутиках Versace;
• 10% – в Cacharel, бутиках Carlo Pazolini;
• 15% – в Глобус Гурмэ, Консул и модном доме Karl Lagerfeld;
• до 20% – в Caterina Leman, Estelle Adoni, Art Space, Салоне модного женского белья «Золотая Стрекоза»;
• 25% – в магазинах The Body Shop.

При выборе сувениров в магазинах «Владгифтс» на сумму свыше 1000 рублей и оплатой UnionPay покупатели получают подарки. А также дисконт до 15% и прочие привилегии в сети подарков и сувениров «Матрешка».

Еще с картой UnionPay можно получить скидку в ресторанах:

Любители путешествий оценят такие привилегии:

• дисконт 5% на пакеты услуг PASSCITY для туристов, гостей и жителей Москвы, а также Санкт-Петербурга;
• 10% скидка на обслуживание в Международном отеле Park Inn by Radisson Kazan и в сети AZIMUT;
• 15% – в легендарном отеле «Метрополь».

Также можно рассчитывать на дисконт до 15% в Шереметьево Дьюти Фри и проезд в Аэроэкспресс всего за 1 рубль.

Скидки UnionPay предлагает и горный курорт «Роза хутор». Здесь предоставляют 25% дисконта на многие услуги:

• покупка скипасс;
• уроки с инструктором в Riders School;
• прокат инвентаря;
• обслуживание в SPA-комплексе ESPAS.

Не остались без внимания и ценители культурного отдыха. Для них предусмотрены:

• скидка 10% на билеты в музеи и аттракционы на Арбате;
• 10% – на посещение Музея Фаберже;
• 15% – для похода в Крокус Сити Океанариум.

Китайская платежная система UnionPay в России

UnionPay в России работает с сентября 2013 года, когда Центробанк РФ зарегистрировал оператора платежной системы КНР. В 2014 году эмиссией китайских карт стали заниматься:

• Банк Русский Стандарт;
• Газпромбанк;
• МТС Банк;
• Лайтбанк.

С 2016 года Национальная система платежных карт России и Union Pay перешли на новый уровень сотрудничества. Теперь начался совместный выпуск банковских карт.

В настоящее время открыть карту UnionPay в России можно в отделениях:

• Россельхозбанка;
• Газпромбанка;
• Примсоцбанк а;
• Чайна Констракшн Банка;
• Кредит Урал Банка;
• ПАО АКБ «Приморье»;
• Банка «ЗЕНИТ»;
• АО КБ «СОЛИДАРНОСТЬ»

UnionPay Сбербанк пока не выпускает. Здесь можно открыть только Visa, MasterCard и МИР. Однако банкоматы и платежные терминалы Сбера уже обслуживают китайские карты. Через них обналичивают средства или платят за покупки в магазинах.

Конечно список банков, который сотрудничают с китайской платежной системой в России, может изменяться. Если вам нужна карта UnionPay, где получить этот продукт несложно посмотреть на сайте платежной системы unionpayintl.com.

Эта информация находится в разделе «Продукты и услуги».

Открыв категорию «Где оформить карту UnionPay», пользователь найдет не только список банков, но ссылки на форму заявки.

Чтобы открыть карту UnionPay в России, обращаются в одно из отделений выбранного банка. Плата за выпуск продукта и цена обслуживания в каждом финансовом учреждении разная.

Например, в Газпромбанке стоимость оформления карты китайской платежной системы от 1050 руб. Примсоцбанк эмитирует карты в рублях и юанях. Здесь обслуживают два тарифных плана:

• Восточный Классический (карта UnionPay Classic) стоит 100 руб. в месяц, на остаток средств начисляются годовые в размере 4%, если счет в рублях, и 0,25%, когда он в юанях;
• Восточный Золотой (карта UnionPay Gold) – 300 руб. в месяц, годовые проценты 5% в рублях и 0,5% в юанях.

В банке «Солидарность» оформляют карты:

• UnionPay Diamond – обслуживание составляет 5000 руб. в год. С этой картой получают кэшбек 0,7% от суммы любых покупок, а также 3% по затратам в путешествиях. Держателям предоставляется дисконт в Дьюти Фри до 15%;
• UnionPay Gold – годовая плата 400 руб., но для тех, кто получает зарплату в банке «Солидарность» обслуживание бесплатно. Также есть кэшбек и скидка в Duty Free до 15%.

В банке «Зенит» есть возможность получить карту Union Pay Platinum. Ее выдают по тарифному плану «Премиальный». При ежемесячных расходах от 30 000 руб. обслуживание бесплатно.

Как оформить карту UnionPay в Беларуси

Помимо России, получить карту UnionPay также могут граждане других стран постсоветского пространства. В их перечне Грузия, Эстония, Латвия, Казахстан, Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан. Недавно, 1 февраля 2019 года, к этому списку присоединилась и Беларусь. Здесь к выпуску китайских карт приступил Белгазпромбанк.

Оформить UnionPay можно в четырех валютах:

• евро;
• долларах США;
• белорусских рублях;
• российских рублях.

Можно заказать карту к основному банковскому счету. Или в качестве дополнительной к зарплатному. Срок действия карты в Беларуси – 5 лет. Оплата за выпуск зависит от вида:

• 10 рублей стоит UnionPay Classic;
• 135 рублей – премиальная UnionPay Platinum.

Карту UnionPay Platinum можно получить со скидкой при условии:

• оформления заявки через интернет-банкинг или мобильное приложение – 25%;
• наличии Visa Platinum – скидка 40%.

Как перевести деньги на карту UnionPay

Пополнить свою карту или перевести деньги на чужую можно несколькими разными способами. Для этого используют:

• кошелек QIWI;
• систему Золотая Корона (Golden Crown);
• АО КБ «Юнистрим» (Unistream);
• банковский перевод;
• виртуальные обменные пункты.

Одним из наиболее простых и удобных способов является перевод через QIWI. Для этого заходят в свой кошелек на сайте Киви. В главном меню переходят в раздел «Переводы».

Прокручивают страницу вниз и находят категорию «Другие переводы». Здесь кликают по кнопке «UnionPay MoneyExpress».

В загрузившейся форме вводят реквизиты получателя, а также свое полное имя.

Затем указывают способ перевода и сумму. После чего нажимают на кнопку «Оплатить».

Зачисление на карту происходит в течение 5 минут. Комиссия за услугу составляет 2,5%. Таким способом допускается пополнять счет на сумму от 1 до 3045 долларов США.

Перевод денег на карточку UnionPay через QIWI возможен только на именные карты, выпущенные банками:

• Bank of China;
• Bank of Communication;
• Bank of Shanghai;
• China Construction Bank;
• China Everbright Bank;
• Guangdong Rural Bank;
• Harbin Bank;
• Henan Rural Bank;
• Huaxia Bank;
• Hunan Rural Bank;
• Industrial and Commercial Bank of China;
• Lingshan Bank.

К сожалению, со счета популярной в России платежной системы Яндекс Деньги UnionPay напрямую пополнить нельзя. Но в этом случае выручат посредники – виртуальные обменные пункты. Чтобы найти тот, где можно перевести деньги с Яндекс кошелька на китайскую карту, используют сервис BestChange. Этот онлайн мониторинг сайтов-обменников предоставляет список ресурсов, которые совершают переводы денег в любом направлении.

Для этого заходят на адрес bestchange.ru. В таблице поиска находят категорию «Интернет-банкинг». Здесь в столбце «Получите» кликают по ячейке с надписью «карта UnionPay». А в колонке «Отдадите» нажимают на «Яндекс.Деньги». После этого в центральной части страницы сайта откроется список обменников, которые предоставляют такую услугу.

Переходят на этот сайт и делают перевод.

Если нет возможности пополнить карту онлайн, в России можно сделать платеж и наличными. Для этого отправляются в любой банк, который работает с китайской платежной системой. И переводят деньги через кассу. А получатель перевода на карту UnionPay снять деньги сможет в банкомате.

Такую же операцию можно провести в салоне Евросеть. Здесь перевод делают через систему Золотая корона.

Другой способ сделать пополнение наличными – воспользоваться услугами Юнистрим. Тут переводы делают как на карты, выпущенными в КНР, так и эмитированные банками-резидентами стран СНГ. Комиссия за услугу – от 0%.

Карта UnionPay удобна и выгодна в использовании. Для тех, кто часто колесит по миру, это подходящее средство для совершения покупок или обналички денег практически в любой точке земного шара. Переводить деньги на карту можно как внутри страны, так и за ее пределами. А чтобы пополнить карту, прибегают к услугам одной из распространенных платежных систем – QIWI, Золотой Короне, Юнистрим. Плата за обслуживание карты высоковата. Но если выбрать тариф с начислением годовых на остаток, эти расходы реально снизить до нуля.

Видео

Unionpay в России

Всем известны такие платежные системы, как Visa или МастерКард. Именно их карты наиболее распространены в нашей стране. В последние несколько лет к ним присоединилась отечественная ПС МИР, карты которой активно выпускают крупные банки. Но мало кто слышал о китайской системе Unionpay. В России она действует с 2007 года, но ее вряд ли можно назвать распространенной. Поговорим об особенностях данной ПС.

1. Платежная система Китая Unionpay: история создания
2. Достоинства ПС Unionpay
3. ЮнионПэй в России
4. Основные особенности
5. Где оформить карту Unionpay
6. Разновидности платежных карт
7. Какие проблемы и трудности существуют с ПС ЮнионПэй
8. Полезные рекомендации
9. Выводы

Платежная система Китая Unionpay: история создания

Платежная система Юнион Пэй является единственной официальной ПС Китая. Она была создана ассоциацией банков КНР в 2002 году. Спустя год после создания карты системы были распространены по всей территории Китая, а к 2006 году вышли и на международный уровень. Спустя 10 лет, в 2016 году, карты с логотипом ЮнионПэй принимают в миллионе банкоматов, на территории почти 160 стран мира. В России карточки China Union Pay впервые появились в 2006 году. А в 2013 ПС была включена в официальный список платежных систем, одобренный Центробанком.

В конце 2016 года оператор ПС МИР и ЮнионПэй заключили соглашение о выпуске совместных карт. Новые карточки вошли в оборот летом 2017 года. Поначалу их выпускал только Россельхозбанк, но вскоре перечень эмитентов расширился.

Достоинства ПС Unionpay

Основной особенностью UP называют ее независимости от влияния Америки и Европы и отсутствие привязки к доллару. С введением санкций против РФ это приобрело большую значимость. Но помимо достоинств политического характера, у данной платежной системы имеются и преимущества экономического плана.

1. Картами UP удобно пользоваться в странах Азии и тихоокеанского региона, и, конечно, в Китае. Это избавляет постоянных посетителей данных стран от необходимости перевоза валюты наличными и обмена ее на месте с потерями на курсе.
2. Если счет UnionPay открыт в китайских юанях, при расчетах не территории Китая клиент будет избавлен от двойной конвертации, сопровождающей работу прочих платежных систем. Это, опять же, означает сокращение издержек.
3. Карты Юнион Пэй снабжены дополнительной защитой, что обеспечивает безопасность проводимых по ним операций в торговых точках. Однако, защита платежей, осуществляемых через интернет, у данной ПС пока слабовата.

И еще одна важная для россиян особенность – абонентская плата за использование платежных средств UP сегодня намного ниже, чем пластика от Visa или MasterCard.

ЮнионПэй в России

На территории РФ китайская платежная система Unionpay пока только набирает обороты. Основным толчком для ее развития стало объединение UP с платежной системой МИР. Это позволило расширить ареал обслуживания карт UP, а также приумножить список их эмитентов. Стоит ли россиянину заводить такую карточку сегодня? Для ответа на этот вопрос необходимо изучить некоторые нюансы их оформления и использования.

Основные особенности

Обслуживание карт UP сегодня возможно во всех крупных российских банках. Их принимают даже системы Золотая корона и ОРС. Всего на территории нашей страны имеется около 800 000 точек обслуживания карточек данной ПС, и это число постоянно растет. Так что ни с совершением покупок, ни с проведением безналичных операций у держателя карточки «made in China» проблем не возникнет.

Оформить карточку для расчетов в РФ можно в российских рублях. Для поездок заграницу также можно завести счет в иностранной валюте. Юнион Пэй работает с такими валютами, как:

• китайский юань;
• евро;
• английский фунт;
• гонконгский, американский, новозеландский и сингапурский доллар;
• тайский бат;
• японская йена;
• патака макао.

Важно! Этот базовый перечень действует с 2015 года. Возможно, на момент прочтения этой статьи в него будут добавлены какие-либо еще валюты. Рекомендуем перед открытием счета уточнить это непосредственно у банка-эмитента.

Где оформить карту Unionpay

По состоянию на июль 2018 года карты UP эмитировали определенные банковские организации. Вот их список:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Газпромбанк;
• Русский стандарт;
• Банк МТС;
• Примсоцбанк;
• МКБ;
• Бинбанк;
• Уралсиб;
• ЛайтБанк;
• БайкалБанк;
• Райффайзен банк.

Летом текущего года эксперты прогнозировали расширение списка партнеров ПС. Полный и актуальный их перечень можно уточнить на официальном сайте платежной системы либо на портале банки.ру.

Важно! Развитие ПС привело к всплеску мошенничества в сети. Многие организации создают поддельные сайты UnionPay с целью сбора личных данных граждан и изъятия у них денег якобы за оформление карточки. На это не раз жаловались участники официальной группы ЮнионПэй Вконтакте. Рекомендуем быть очень внимательными при изучении информации.

Разновидности платежных карт

К середине 2018 года в РФ было выпущено более 1,5 млн платежных инструментов UnionPay. В их числе:

• стандартные дебетовые карты – подойдут как для расчетов внутри РФ, так и при поездках в страны Азии;
• карты премиум-категории – помимо стандартных банковских услуг дают своим владельцам доступ к скидкам у партнеров системы, получению дополнительных услуг у авиаперевозчиков, сетей отелей и т. д.
• бизнес-карты – их тарифы ориентированы на ведение предпринимательской деятельности и осуществление коммерческих операций с представителями азиатских стран.

Любое из перечисленных платежных средств может быть по выбору клиента выполнено в чиповом виде либо с привязкой к системе бесконтактной оплаты. Магнитные карточки система постепенно выводит из обращения, как не соответствующие современным стандартам безопасности.

Какие проблемы и трудности существуют с ПС ЮнионПэй

Платежная система Unionpay вполне может заменить россиянам распространенные сегодня Визу и МастерКард. Но для полноценного использования картам этой ПС пока необходимы некоторые доработки.

1. Полноценное подключение 3DSecure. В настоящий момент платежи, проводимые с применением этих платежных инструментов через интернет, защищены крайне ненадежно.
2. Внедрение технологии card2card. В настоящий момент совершить перевод на карточку UP по ее номеру возможности нет. Выполнить операцию перевода можно только по полным реквизитам, через системы веб-банкинга.
3. Расширение точек пополнения карточки. Сегодня перевод на счет ЮнионПэй – практически единственная возможность ее пополнения. Далеко не все банки, даже эмитенты пластика данной ПС, могут принять в ее адрес наличные.

Немного проще в использовании кобейджинговая карта МИР-UnionPay. Поскольку она поддерживает сразу две платежные системы, их недостатки нивелируют друг друга. Единственным минусом для держателя будет довольно высокая, по сравнению с другими платежными инструментами, стоимость СМС-информирования по карточному счету.

Важно! Микрофинансовые организации пока не сотрудничают с данной ПС. Оформить быстрый кредит на принадлежащую ей карту не получится.

Полезные рекомендации

Если гражданину необходима карточка для расчетов исключительно в пределах РФ, но при этом ему не хочется зависеть от американских платежных систем, лучше отдать предпочтение картам МИР. Они в настоящий момент имеют намного больший ареал обслуживания, чем UP.

Китайские карты будут полезны путешественникам, коммерсантам, ведущим дела с азиатскими странами, а также фрилансерам, имеющим клиентов за границей. Для них счет от ЮнионПэй станет хорошим способом сэкономить на валютных операциях.

Выводы

В современной экономической ситуации появление в РФ платежной системы, не зависящей от доллара, скорее, благо. И хотя в настоящий момент ЮнионПэй только развивается в нашей стране, уже очевидно, что скоро она потеснит действующих лидеров рынка. Пока же эта карта из категории «не для всех». Перед ее оформлением стоит проанализировать будущий режим ее использования и учесть все плюсы и минусы.

https://kak-popolnit.ru/unionpay/
https://znaemdengi.ru/jeps/unionpay-v-rossii.html