Карточка «Маэстро»: Maestro Momentum, «Maestro Социальная», «Maestro Студенческая»

Платежная система MasterCard была основана в 40-х годах прошлого века группой банков США. На ее долю приходится 20 % всех карт мира и такой же объем платежного рынка. Одним из самых успешных проектов компании стала карточка «Маэстро».

Немного истории

В 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии на использование карточной технологии кредитным учреждениям. В результате образовалось несколько региональных ассоциаций банков, в том числе Interbank Cards Association (ICA). В нее входило 17 банков. Занималась ассоциация взаимным обслуживанием кредитных карт. Комитет из нескольких участников устанавливал правила авторизации клиринга и руководил самой организацией. Уже через два года у ICA появились филиалы в Мексике, Европе и Японии. А к концу 70-х годов в составе ассоциации было более 5 тыс. финучрждений, обслуживающих 36 млн карт. Последние имели специальный идентификатор – букву «i» на лицевой стороне.

В 1969 году ассоциация сменила название на Master Charge, а еще через 10 лет – на MasterCard International. В 1981 году MasterCard выпустила первую карту Gold. С 1983 года в качестве элемента безопасности стала использоваться лазерная голограмма. За период с 1980 по 1990 годы в США количество обслуживаемых карт увеличилось с 55 до 90 млн, а объем покупок вырос с 10,5 до 99 млрд долларов.

В 1990 году появилась первая карта с полосой для подписи. Тогда же компания ввела современную систему идентификации — два взаимосвязанных круга. В 1991 году, совместно с Europay International, была запущена крупная дебетовая программа — карточка «Маэстро». Она привязывалась к текущему счету держателя и использовалась для отправки платежей, оплаты товаров.

В 1994 году компания перешла на чип-технологию, которая обеспечивала более высокий уровень безопасности транкзакций и уменьшала операционные расходы. MasterCard стала первой компанией, которая в 1996 году предоставила доступ к телефонному управлению счетом. Сегодня ассоциация активно участвует в процессе разработки микропроцессорных карточек, а также их продвижения в качестве инструмента безопасных платежей.

Maestro в России

29.12.2012 года Банком России была зарегистрирована платежная система MasterCard. ЗАО «Сбербанк России», который является расчетным центром ассоциации, первым стал выпускать карту Maestro. По своим функциям она схожа с Visa Electron: проста в обслуживании, используется преимущественно для перечисления заработной платы, социальных выплат, оплаты товаров, снятия наличных. В обращении у Сбербанка, кроме Maestro, находятся также Momentum, «Социальная» и «Студенческая».

Maestro Momentum

Карта оформляется мгновенно при обращении в филиал банка. На ней нет надписи Ф.И.О. Деньги на карту «Маэстро» попадают мгновенно после подтверждения перевода. Использовать ее можно только в пределах России.

Карта Маэстро «Социальная»

Она предназначена для перечисления социальных выплат. Чтобы оформить карту, нужно открыть расчетный счет, написать заявление и предоставить реквизиты в организацию, осуществляющую выплаты пособий. «Социальная» карта выдается максимум на 3 года. Она обслуживается в банкоматах и терминалах. Пожилые люди с ее помощью решают большое количество проблем. В первую очередь отпадает необходимость хождения в банк для получения пенсии. У финучреждения, в свою очередь, сокращаются затраты на выпуск и обслуживание сберегательных книжек.

Карта Маэстро «Студенческая»

Это разновидность «социального» пластика, на который учащимся перечисляется стипендия. Счет открывается только в рублях. С помощью карты можно расплачиваться без комиссии в торговых точках, получать и отправлять денежные переводы, оплачивать коммунальные услуги.

Рассмотрим, на каких условиях оформляется карта «Маэстро». Сбербанк предоставляет своим клиентам доступ к безналичным переводам, платежам, удаленному управлению счетом за 300 рублей в год. Карта Momentum может быть оформлена в долларах США, евро или рублях. Максимальный срок действия пластика — 3 года. Его можно оснастить чипом, магнитной полосой, нанести выпуклые идентификационные данные.

Возможности

• Удаленное управление счетом.
• Возможность подключить услугу «Мобильный банк» — смс-оповещения обо всех операциях.
• Безналичная оплата товаров в торговых точках, через интернет.
• Возможность подключить услугу «Сбербанк Онлайн» и оплачивать ЖКХ, штрафы, пополнять счет мобильного телефона, проверять баланс через интернет.
• Карточка «Маэстро» участвует в программе «Спасибо от Сбербанка».
• Снять средства можно в любом банкомате России.
• Чтобы перевести деньги, нужно знать только номер карты «Маэстро» получателя. Обычно деньги зачисляются мгновенно. В спорных ситуациях приходится ждать до 3 дней.
• Возможность подключить услугу «Автоплатеж» — при снижении баланса мобильного телефона с карты автоматически будет списываться определенная сумма.
• Карточка «Маэстро» привязывается к электронным счетам.
• Пополнять счет можно наличными через терминал или переводом с другой карты.
• Возможность оформить краткосрочный займ на карту «Маэстро».

Как получить карту?

Maestro «Социальная» выдается гражданам по достижении пенсионного возраста либо по причине потери кормильца, инвалидности лицам, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. Документы для оформления «Студенческого» пластика собирают и передают в финучреждение сотрудники бухгалтерии вуза. Во всех остальных случаях нужно выполнить такую последовательность действий:

1. Обратиться в отделение Сбербанка с паспортом.
2. Написать заявление на открытие счета.
3. Банковская карта «Маэстро» выдается в течение 10 дней.

Отзывы

Пользователи карт Maestro Сбербанка отмечают такие преимущества пластика:

• бесплатное обслуживание;
• на остаток средств раз в квартал начисляются 3,5 % годовых;
• возможность оформить дополнительные карты;
• автоматическое участие в акциях от системы MasterCard.

Как «Социальная», так и «Студенческая» карта «Маэстро» (Сбербанк) имеет такие ограничения:

• обслуживается только на территории РФ;
• операции осуществляются в рублях;
• на карту перечисляются только социальные выплаты (если пенсионер или студент устроится на работу, его зарплата не может начисляться на указанный счет);
• карта предназначена в первую очередь для снятия наличный средств, на ней может отсутствовать CVV2/CVC2.

Тарифы

Для наглядности и лучшего восприятия материал данного раздела поместили в таблицу.

Займ на карту «Маэстро»

Овердрафт — это краткосрочный кредит на большие затраты, например, покупку крупной бытовой техники, на период отпуска и т. д. Чаще всего такой займ предоставляется на дебетовые карты начального уровня. Лимит оговаривается условиями договора индивидуально. В случае с зарплатной картой он зависит от размера ежемесячных поступлений. Овердрафт от Сбербанка не может превышать 50 % зарплаты. Если речь идет о карте Momentum, которая прикреплена к текущему счету, то для подтверждения уровня доходов клиенту нужно предоставить справку 2-НДФЛ. После открытия кредитной линии все поступления на счет в первую очередь будут направляться на погашение задолженности.

Оформить овердрафт можно в отделении банка, сразу при получении или через сайт Сбербанка. Но, прежде чем подавать заявку, нужно разобраться в сути данной операции. Овердрафтом есть смысл пользоваться только в экстренных ситуациях, поскольку проценты за услугу начисляются большие. При среднерыночной ставке кредитования — 17 % годовых, краткосрочный кредит выдается минимум на 30 %. Займ выдается на срок от нескольких часов до нескольких дней. Ставка обычно устанавливается в сутках. За несвоевременное поступление средств на счет банк автоматически начисляет штраф. Доказать, что задержка перечисления зарплаты, стипендии, пенсии произошла не по вашей вине, невозможно.

Микрокредит

Достойной альтернативой овердрафту является микрозайм финансовых компаний. Его главное преимущество в том, что Сбербанк не блокирует такие операции. Для получения средств достаточно просто зарегистрировать реквизиты пластика на сайте финсистемы и подтвердить, что вы являетесь его владельцем. Все рассмотренные далее компании ведут деятельность через интернет, у них нет филиалов по городам. Документооборот отсутствует. Поэтому средства поступают на счет мгновенно.

Zaimo

Средства выдаются по данным паспорта РФ. Регистрация значения не имеет. Главное, чтобы клиент был старше 18, но младше 85 лет. Сумма кредита колеблется от 2 до 20 тыс. руб. Увеличение возможно только при повторных обращениях. Средства выдаются на срок до месяца. У клиента есть право через определенное время досрочно вернуть кредит. Плата за использование средств стартует с 1,9 % ежедневно. С каждой последующей заявкой она уменьшается на 0,1 процентных пункта. Чтобы получить кредит, нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, указать реквизиты пластика.

MoneyMan

• Сумма займа: от 1,5 до 50 тыс. руб.
• Средства выдаются на срок от 5 до 31 дня.
• Комиссия за использование денег составляет 1 % в день, при хорошем кредитном рейтинге — 0,5 %.
• Возрастные ограничения: 18-70 лет.

Каждому новому клиенту первый займ в сумме до 7 тыс. руб. выдается без процентов. При повторной заявке сумма увеличивается. Для получения средств нужно предоставить паспорт гражданина РФ, реквизиты счета и оформить онлайн-заявку.

One Click Money

У этой компании при первом обращении можно получить максимум 7,5 тыс. руб., при последующих — 20 тыс. руб. Средства выдаются на 31 день под 2 % в день. Погашать займ можно уже на третьи сутки. Компания обслуживает клиентов в возрасте от 18 до 80 лет. Работает она только с дебетовыми картами «Маэстро». Процесс получения средств аналогичен описанному ранее: нужно оставить заявку на сайте, предоставить реквизиты карты и подождать несколько часов, пока деньги будут перечислены на счет.

Pay P.S.

Условия обслуживания у данной компании менее привлекательны: ставки большие, а сроки маленькие. Сумма кредита варьируется от 1 до 5 тыс. руб. Деньги выдаются под 2 % на срок от 5 до 25 дней. Средства перечисляются на счет сразу после оформления заявки на сайте системы. Для регистрации нужно предоставить скан-копию не только паспорта, но и любого другого документа (загранпаспорта, ИНН, водительского удостоверения). Анкеты рассматриваются только от лиц в возрасте от 21 года до 60 лет.

Эта компания предлагает самые интересные условия. Заявка рассматривается несколько минут. В случае положительного ответа средства мгновенно поступают на карту. Кредитор разрешает досрочно погашать займ и пересчитывает проценты со второго дня. Допустимая сумма колеблется от 100 руб. до 20,5 тыс. руб. При первом обращении максимально можно получить 7 тыс. руб. на срок до 90 дней под 2 % ежедневно. Со второй заявки ставка уменьшается до 0,5 % в сутки. У компании жесткие возрастные ограничения: от 23 до 65 лет. Для оформления кредита нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, указать паспортные данные и привязать банковскую карточку к личному счету.

Платежная система Maestro: плюсы и минусы карты

Платежная система Маэстро – широко известный и доступный бренд среди пластиковых банковских карт. Но если вы собираетесь получить одну из таких карточек, следует быть готовым к некоторым ограничениям в отношении ее использования. Разберем, какие достоинства и недостатки есть у Maestro. И выясним, для каких целей она точно не подойдет.

Кому принадлежит платежная система Маэстро

Называть Maestro платежной системой можно с большой натяжкой. Правильнее будет сказать, что это сервис дебетовых карт. Он занимается тем, что выпускает доступные широким слоям населения электронные пластиковые карты, позволяющие пользоваться базовыми банковскими услугами бесплатно или за символическую плату. Например, снимать деньги в банкоматах или платить за купленные в магазинах товары.

Maestro – проприетарная торговая марка. Это означает, что она не является самостоятельной компанией. Кому принадлежит платежная система Maestro? Она представляет собой часть транснациональной финансовой корпорации MasterCard. Это хорошо заметно по логотипам, которые у Maestro и MasterCard выполнены в едином стиле.

Но нельзя утверждать, что Maestro и MasterCard – это одно и то же. Более точное определение Маэстро – это карта начального уровня, которая обслуживается в системе Мастеркард.

В качестве наглядного примера рассмотрим услуги Сбербанка. Он выпускает платежные карты нескольких типов:

• национальной российской платежной системы МИР;
• международной MasterCard;
• американской VISA.

И если у держателя карта Маэстро Сбербанка – чья платежная система это будет? Правильный ответ – она обслуживается корпорацией MasterCard.

Основные элементы платежной системы карта Маэстро

В границах Евросоюза Маэстро – это основной бренд дебетовой карты MasterCard. Она считается карточкой начального уровня, через которую есть доступ только к личным финансам без возможности получить кредит. А на остаток средств не начисляются проценты.

В банках России выпускают как дебетовые, так и кредитные карты Maestro. Здесь их в основном используют для начисления зарплаты, пенсий, стипендии. Ими можно расплачиваться через торговые терминалы и снимать наличные в банкомате.

Карта платежной системы Maestro в России выпускается двух видов:

• только с магнитной полосой;
• комбинированные – с микрочипом на лицевой стороне и магнитной полосой на обратной.

Остальные элементы карты Маэстро одинаковы. На лицевой стороне пластика сверху вниз нанесены:

1. Название банка эмитента.
2. Номер карты – он состоит из 16 или 18 цифр.
3. Четырехзначный БИК банка.
4. Дата окончания срока действия – месяц и год.
5. Логотип Maestro.

Дополнительная информация, которую также могут нанести на пластик:

• если карта именная, тогда под сроком действия указывается имя и фамилия держателя латиницей;
• наименования продукта – Debit;
• тип карты – например, MOMENTUM;
• примечание, что карта используется для оплаты только на территории России.

Также здесь может быть встроен микрочип.

На обратной стороне карты находятся:

1. Магнитная полоска.
2. Поле для подписи держателя карты.
3. Информация об эмитенте и контакты банка.

На российской карте Maestro также есть голограмма со словом «Спасибо» от Сбербанка.

Платежная система Maestro: преимущества и недостатки карты

Преимущества платежной системы Maestro перед другими картами состоят в таких нюансах:

1. Доступность – карта недорогая и ее может позволить себе как студент, так и пенсионер, используется для социальных выплат.
2. Моментальный выпуск – не нужно заказывать карту предварительно и ждать выпуска неделями, ее можно получить сразу при первом своем визите в банк.
3. Предоплаченность – есть возможность оформить карту с определенным балансом на счету и использовать ее в качестве подарка.
4. Защита карты ПИН-кодом.

Однако за простоту функционала и экономию в обслуживании приходится мириться и с некоторыми недостатками. В их числе:

• использование в основном для покупки товаров в торговых центрах и простых магазинах, а в Интернете ею расплатиться нельзя;
• как правило, на остаток средств не начисляются проценты;
• если неименная карта будет утеряна, деньгами на ее счету смогут воспользоваться другие лица;
• некоторые карты, выпущенные в России, не принимаются для оплаты за границей;
• повышенные ограничения на выдачу наличных и траты денег – как за сутки, так и в течение месяца.

Если вы хотите получить техническую поддержку для этой карты, нет смысла искать в Интернете ее адрес. Платежная система Маэстро официальный сайт не имеет. Веб-ресурс maestrocard.com не работает. Помощь по возможным интересующим вопросам и проблемам ищут через сайт mastercard.com.

Видео

https://businessman.ru/new-kartochka-maestro-maestro-momentum-maestro-socialnaya-maestro-studencheskaya.html
https://kak-popolnit.ru/platezhnaya-sistema-maestro/