Клиенты Halyk Bank смогут оплачивать покупки с помощью часов

Банк продолжает активно внедрять технологии бесконтактных платежей

Гудбай, кэш

Уход от наличных денег в Казахстане уже не обсуждается на уровне будет – не будет – это уже данность. Вопрос лишь в том, когда мы полностью уйдём от платежей в бумаге и металле (есть страны, которые этого уже практически достигли, собирая даже пожертвования в церквях безналом). Весь мир уже обсуждает, когда мы полностью откажемся от платёжного пластика и перейдём на технологии бесконтактных платежей.

Сегодня мировые платёжные системы внедряют различные бесконтактные способы оплаты. Пока сложно сказать, какой из них «выстрелит» и станет всеобъемлющим и «народным». К тому же в разных странах могут появиться свои фавориты. Например, в Китае сегодня молодое поколение очень активно использует платежи с помощью смартфонов. И там уже даже уличные музыканты всё чаще выходят играть не со шляпой или футляром для мелочи, а с распечатанным QR-кодом.

Неизбежное бесконтактное будущее

По оценке компании Juniper Research, ожидается, что общий объём бесконтактных транзакций в мире (смартфоны + носимая электроника) по итогам 2018 года достигнет $95 млрд. Для сравнения, в 2015 этот показатель был в пределах $35 млрд. То есть за три года рост оказался почти трёхкратным. Ещё более оптимистичны аналитики Strategy Analytics, которые прогнозируют: мобильные платежи, производимые с помощью телефонов с поддержкой NFC, достигнут к 2021 году объёма $240 млрд. Пока на долю носимой электроники, которая чаще всего ассоциируется именно с умными часами, приходится не так много – в Juniper Research, например, констатируют, что до 90% всех NFC-платежей делаются с помощью платёжных карт. Соответственно, на смартфоны и на носимую электронику с NFC-чипами приходится лишь 10%. Понятно, что доля последних в этом «пироге» исчезающее мала. Но ситуация меняется в лучшую сторону.

Казахстан тоже движется к безналичному и бесконтактному будущему. И хотя ещё около 80% платежей в стране проводятся наличными, рано или поздно это число уменьшится в разы и будет стремиться к нулю.

Носить – не переносить

Halyk Bank после интеграции с Qazkom является одним из лидеров по внедрению современных и бесконтактных способов оплаты в Казахстане. В своё время Qazkom внедрил целый ряд инноваций в сфере бесконтактных платежей. Так, в июне 2009 года банк первым в Казахстане реализовал технологию бесконтактных платежей MasterCard PayPass. Свои первые бесконтактные карты банк выпустил еще в 2013 году, а с 2015 начал принимать платежи по технологии NFC через смартфон. В феврале 2016 года Qazkom и Visa впервые в Казахстане запустили сервис бесконтактных платежей с помощью Android-смартфонов с NFC-чипом, а в апреле 2018-го аналогичная возможность появилась и у держателей карт MasterСard Qazkom.

После объединения с Qazkom в 2018 году Halyk Bank заметно ускорил темпы развития в этом направлении. На сегодня в объединённом банке уже более 33% платежей по картам приходятся на бесконтактные Visa PayWave и MasterCard PayPass. Недавно Halyk Bank первым в Казахстане объявил о поддержке ещё одного умного аксессуара для бесконтактных расчётов — спортивных часов Garmin. Этот вендор является своего рода иконой в мире умных устройств, ориентированных на людей, ведущих активный образ жизни. А огромный опыт Garmin позволяет создавать эргономичные и функциональные устройства, рассчитанные на взыскательного потребителя.

Совместимы с новым сервисом от Halyk Bank только те устройства Garmin, которые имеют NFC-чип, а также поддерживают одноимённую технологию Garmin Pay. Сегодня в линейке производителя заявлены семь моделей, соответствующих этим требованиям: vivoactive 3 и Forerunner 645 (обе, включая модификации Music), а также вся серия Fenix 5 Plus (включая модификации 5S и 5X). Производитель постоянно расширяет список устройств с Garmin Pay. Это означает, что их ассортимент и доступность со временем будет только расти.

Как это работает?

Процедура сопряжения часов с платёжной картой крайне проста: необходимо зайти в приложение Garmin Connect Mobile, далее — перейти к настройкам подключённых часов, выбрать пункт Garmin Pay и ввести карту либо вручную, либо отсканировав её камерой смартфона. Завершается процесс традиционным SMS-кодом авторизации и установкой пин-кода для доступа к виртуальному кошельку на часах. Теперь всё готово для шопинг-прогулки налегке. Причем оплата возможна на всех терминалах, поддерживающих технологию NFC.

Чтобы оплатить покупку, нужно активировать меню кошелька на часах и ввести пин-код, который был задан в приложении Garmin Connect Mobile, а затем приложить часы к терминалу на кассе. Кстати, после успешного ввода пароля в течение суток его не нужно будет вводить повторно. Но если вы сняли часы (а пульсометр фиксирует этот факт), то этот 24-часовой режим прерывается – пин-код нужно будет вновь ввести перед первой покупкой. И это ещё один элемент безопасности в Garmin Pay, например, на случай, если вы потеряете часы.

Имея такие часы, можно спокойно оставлять портмоне и телефон дома, например отправляясь на пробежку или тренировку. Технология Garmin Pay позволяет совершать покупки в любое время и в любом месте только при помощи часов.

Кстати, Garmin Pay, несмотря на сходство названия с Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, не является самостоятельной платёжной системой. И это вовсе не плохо, поскольку позволяет закрыть многие вопросы, связанные с безопасностью. И ещё это означает, что кешбэки клиента никуда не исчезнут – вы просто платите своей же картой, но посредством умных часов Garmin. В случае каких-то проблем с картой или конкретным платежом пользователь обращается в банк — эмитент карты, то есть в Halyk Bank, по привычным каналам коммуникаций.

Что касается вопросов безопасности, то, во-первых, в самих часах хранится лишь информация о доступе к данным банковского сервера. Второе — система автономна (в процессе работы не требует связи со смартфоном), что исключает возможность несанкционированного доступа злоумышленников к данным о карте. Наконец, мобильное приложение необходимо лишь для добавления карты в память часов.

— Это довольно простое и изящное решение делает попытку взлома Garmin Pay бесперспективным занятием, а значит, пользователи могут быть спокойны за сохранность своих средств, — отмечает директор департамента маркетинга и PR Halyk Bank Евгений Шокарев.

Будущее или настоящее?

По словам Евгения Шокарева, говорить о «бесконтактном будущем» было бы несколько некорректно.

— Уже сегодня существенная часть POS-терминалов Halyk Bank поддерживает бесконтактные платежи – речь идёт о десятках тысячах устройств по всему Казахстану. Это значит, владелец таких умных часов будет окружён дружественной платёжной экосистемой. Именно поэтому я считаю, что нужно говорить не о будущем, а о бесконтактном настоящем. По крайней мере с точки зрения готовности инфраструктуры, — говорит он.

В банке уверены, что в ближайшие годы тренд роста количества устройств носимой электроники в Казахстане, оснащённой NFC-чипами, практически предопределён.

— Это общемировая тенденция к упрощению, когда единственным носимым устройством становится смартфон или другой умный гаджет, который позволяет рассчитываться за товары или услуги простым касанием, без лишних бумажек, — поясняет Евгений. — Объявляя о поддержке спортивных часов Garmin для расчётов через терминалы Halyk Bank, мы фактически продолжаем собственную традицию первыми внедрять самые современные технологии на местном рынке и надеемся, наши клиенты оценят эту удобную возможность. А в ближайшее время мы обязательно порадуем ещё несколькими отличными сервисами.

Самые яркие и интересные истории — в нашем Instagram

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Интернет-эквайринг Halyk Bank. Почему он удобен при покупках и продажах онлайн

Фото depositphotos.com

Informburo.kz совместно с лидером банковского сектора страны рассказывает о том, как работает система Halyk Bank Epay – интернет-эквайринг для онлайн-торговли.

О том, как эффективно реализовывать свою продукцию в условиях жёсткого карантина и делать это оперативно через интернет, рассуждает руководитель АО «Halyk Finservice» Шокан Дусипов. Он рассказал Informburo.kz о преимуществах использования платформы Halyk Bank Epay и о том, как она позволит повысить продажи предпринимателям и облегчит покупки потребителям.

Обслуживание платёжных систем и оплата покупок

Текущие реалии заставляют традиционный бизнес идти в интернет. К примеру, крупнейшая сеть магазинов Zara объявила о сокращении количества физических точек и переводе половины всех своих продаж в онлайн-среду. Те компании, которые уже связали свой бизнес с интернетом, не только смогли без больших проблем продолжать функционировать, но и выросли в онлайн-продажах. Так, например, компании по доставке еды выросли в несколько раз. Ещё один прибыльный сегмент – фармацевтика. Фармкомпании, уже продававшие через интернет, смогли ещё больше увеличить свои доходы.

Исторически онлайн-продажи растут с каждым годом, пандемия только ускорила этот процесс. В апреле 2020 года наблюдались остановки почти во всех сферах деятельности, так как государство закрыло почти всё на карантин, но со временем, по мере ослабления ограничительных мер, все, кто хотел дальше работать, переключались на дистанционные методы работы, и поэтому приём платежей стал важным элементом сохранения эффективной работы бизнеса.

«Интернет-эквайринг Halyk Bank Epay позволяет принимать платежи по картам Visa, Mastercard, Union Pay International, American Express. Принимаются все виды карт всех стран эмитентов вышеописанных платёжных систем. На данный момент количество активных терминалов составляет несколько тысяч. Эквайринг Halyk Bank также позволяет принимать к оплате не только Visa, Mastercard, но и другие платёжные системы, такие как UPI, AMEX, JSB, Diner’s Club. У нашего сервиса есть возможность принимать оплату при помощи Apple Pay, Samsung Pay. А ещё у нас есть возможность принимать QR-платежи по стандарту Visa Scan2Pay. Платёжное решение от Visa на основе QR-кода повышает безопасность мобильных платежей и делает их проще. Поэтому практически все, у кого есть смартфон, могут его использовать», – сообщает Шокан Дусипов.

Комфорт для предпринимателей

Уже сейчас число клиентов, работающих с Halyk Bank, достигает нескольких тысяч. Это примерно 80% всех продающих в интернете магазинов. Это говорит об удобстве эквайринга Halyk Bank Epay. Продавцы могут быстро внедрить сервис, используя готовые шаблоны для популярных систем управления контентом (CMS), таких как WordPress, Joomla, OpenCart, Magento. На подключение понадобится не больше недели. Партнёр может начать процесс подключения к услуге, не переставая осуществлять процесс продаж ,вне зависимости от того, закрыта или открыта физически его торговая точка. Кроме того, Halyk Bank готов предоставлять льготные условия эквайринга по своим картам. Комиссия по картам, эмитированным Halyk Bank, составляет 2%. По чужим картам стандартная комиссия – 2,8%. Если компания занимается специальными льготными видами деятельности, такими как, например, фармацевтика, образование, доставка еды и продуктов, то комиссия будет 1,5%.

«У нас одно из самых быстрых зачислений денег на счёт. Каждую минуту система обрабатывает сотни платежей от держателей карт. Только в августе 2020 года было проведено более 7,5 млн платежей на сумму более 40 млрд тенге. Причём система интернет-эквайринга Halyk Bank построена так, что позволяет выдавать деньги клиентам даже в выходные и праздничные дни. Можно индивидуально настроить страницу оплаты под свой дизайн, есть СДК (набор средств для разработки) для мобильных приложений и виджет для более красивого отображения платёжной страницы. В случае наличия дополнительных сертификаций по безопасности мы также позволяем партнёру сохранять карточные данные у себя для более качественного клиентского обслуживания», – поясняет руководитель АО «Halyk Finservice».

Основные преимущества использования интернет-эквайринга Halyk Bank:

• приём к оплате всех видов платёжных карт;
• возможность работы по сохранённым картам для будущих транзакций;
• возможность подключится по готовым системам управления контентом (CMS);
• наличие индивидуального виджета;
• наличие СДК (набор средств для разработки) для мобильных приложений;
• возможность принимать платежи Apple Pay и Samsung Pay;
• возможность приёма платежей по QR-кодам;
• возможность кастомизировать страницу оплаты.

Преимущества для покупателей

Главным преимуществом оплаты через эквайринг Halyk Bank Epay становится возможность использования карт всех популярных платёжных систем. Покупателям желательно иметь установленный 3D-пароль для более безопасных транзакций. Также есть возможность оплаты с помощью смартфонов с Apple Pay или Samsung Pay без введения карточных данных.

Простое подключение для бизнеса

Для подключения коммерсанту нужно только предоставить пакет документов и подписать договор. В текущих условиях это можно сделать дистанционно. Получить пакет документов можно, написав на адрес [email protected] . Для заключения договора на эквайринг нужно обязательно быть ИП. Приём платежей осуществляется для коммерческой или некоммерческой деятельности. И в том, и в другом случае партнёру важно иметь ИП или любое другое юридическое лицо, зарегистрированное на территории Республики Казахстан.

Безопасность эквайринга

Защита системы и всех операций обеспечивается целым рядом различных мер. Все партнёры при проведении транзакции работают через SSL-шифрование. Сертификаты безопасности невозможно подделать. Это значит, что и партнёр, и банк всегда знают, что обмен информацией проходит между ними, и больше в нём никто не участвует. Сам клиент, держатель карты, всегда вводит свои карточные данные на специальной защищённой странице. Для ограничения потенциального карточного мошенничества Halyk Bank в случае, если партнёр хочет принимать к оплате иностранные карты, должен провести дополнительную оценку деятельности компании для снижения рисков взлома системы извне.

Следите за самыми актуальными новостями в нашем
Telegram-канале и на странице в Facebook

https://forbes.kz/finances/finance/klientyi_halyk_bank_smogut_oplachivat_pokupki_s_pomoschyu_chasov
https://informburo.kz/special/internet-ekvayring-halyk-bank-pochemu-on-udoben-pri-pokupkah-i-prodazhah-onlayn.html