Кому выгодны кредитные карты без годового обслуживания?

В современном мире мало кто обходится без использования кредиток. Кто-то использует пластик в качестве «второго кошелька», когда возникает острая необходимость, а некоторые заемщики стараются использовать продукт максимально активно, чтобы получать дополнительные бонусы. Карты без годового обслуживания являются популярным продуктом, поскольку разрешают сэкономить немало денежных средств.

Почему банки берут плату за обслуживание карты

Взимание платы за обслуживание карты является основной комиссией. В стоимость могут входить различные виды комиссий, включая цену изготовления, персонификацию, курьерскую доставку. Чем выше статус карты, тем дороже обслуживание. Например, самыми недорогими по стоимости считаются классические кредитные карты, а дорогими Gold и Premium.

Банки взимают плату за обслуживание по нескольким причинам:

1. Для привлечения дополнительной выгоды (частичная компенсация за срок действия грейс периода).
2. В пакет доступных услуг входят платные. Чтобы не снимать средства за каждую услугу, кредитор объединил их для ежемесячного или годового списания.

Поскольку каждый клиент старается максимально сэкономить, многие кредиторы предлагают избавиться от платы за обслуживания при выполнении определенных условий (например, при трате определенной суммы в месяц).

Условно-бесплатные кредитные карты

Достойным альтернативным продуктом являются условно-бесплатные карты, когда невозможно подобрать продукт в бесплатным годовым обслуживанием. Отличительной особенность продукта является фиксированная цена за обслуживание, которая может быть отменена при выполнении определенных действий:

• наличие обязательных ежемесячных трат. Размер устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от одобренного лимита. Как правило, сумма варьируется в диапазоне 3000 – 15 000 рублей;
• присутствует неснижаемый остаток собственных денежных средств. Так, например, если клиент хранит на кредитке личные средства, он может рассчитывать на бесплатное обслуживание, а также дополнительно прибыль. В среднем 5-8% от сохраняемой суммы денег.

В зависимости от банка обращения могут присутствовать и другие условия.

Как выбрать кредитную карту без годового обслуживания

Современные банки предлагают оформить карту без годового обслуживания на различных условиях. Однако самостоятельные поиски могут занимать много времени. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется воспользоваться сервисом Unicom24.ru, где собраны только актуальные и самые привлекательные кредитные программы.

Чтобы сделать правильный выбор, целесообразно обращать внимание на следующие аспекты:

1. Наличие стоимости обслуживания.
2. При каких условиях банк не взимает дополнительную плату за обслуживание.
3. Тип карты (Классическая, Золотая, Премиальная и т.д.).
4. Какие услуги входят в обслуживание.

Важно отметить, что перед тем, как оформить кредитку, рекомендуется учитывать индивидуальные потребности. Так, например, существуют целые линейки карт для шоппинга или отдельно для путешественников.

Сколько ждать?

Именная кредитная карта без годового обслуживания чаще всего изготавливается в течение 2-3 рабочих дней. Неименной пластик выдается клиенту в день подписания договора. Срок ожидания может быть увеличен, если заемщик ожидает доставку карты через Почту России. В среднем придется ожидать доставки 10-14 дней в зависимости от удаленности расположения банка.

Где получить?

Бесплатные кредитные карты можно получить несколькими способами:

• при самостоятельном посещении банковского отделения. Как правило, требуется 2-3 дня на изготовление именного пластика. Как только карта будет готова, придет смс оповещение;
• курьером на дом. Данный сервис постепенно набирает популярность, но присутствует не в каждом банке. На домашний или рабочий адрес приезжает представитель банка, вручает карту и подписывает договор на обслуживание;
• в почтовом отделении. Банк отправляет карту по почте. Сроки получения зависят от скорости работы Почты России, но в среднем не занимает дольше 14 дней.

Необходимые документы

Список документов зависит от лимита, на который претендует заемщик. Так, например, для получения экспресс неименной карты с небольшим лимитом достаточно предоставить только паспорт РФ.

При получении карты с большим лимитом, банки могут потребовать второй документ на выбор:

1. ИНН.
2. СНИЛС.
3. Водительское удостоверение.
4. ПТС личного авто.
5. Действующий загранпаспорт.
6. Заверенную копию трудовой.

Внимание: список не является окончательным, поэтому данную информацию рекомендуется узнавать напрямую в банке.

На что обратить внимание при выборе карты с бесплатным обслуживанием

Перед тем, как заключить договор с банком и получить карту, рекомендуется обратить внимание при выборе на следующие аспекты:

• размер % ставки. Чем меньше будет размер процентной ставки, тем меньше денег придется переплачивать. Однако важно учитывать комплекс показателей, поскольку при наличии дополнительных комиссий, процентная ставка может быть нивелирована;
• глубина кредитного лимита. Если не планируется тратить деньги на вложение в бизнес или совершать крупные покупки, стоит отказаться от высокого кредитного лимита. В данном случае важно трезво оценивать собственные финансовые возможности;
• наличие/отсутствие кэшбека. Когда планируется использовать пластик для шоппинга, кэшбек станет дополнительной возможностью сэкономить деньги. Функция дает возврат части потраченной суммы при свершении покупок у официальных партнеров банка;
• длительность беспроцентного периода. Чем дольше грейс период, тем дольше клиент может пользоваться деньгами без начисления процентной ставки. Главное – погасить всю сумму долга до того, как льготный период закончится;
• скорость принятия решения банком. Если карта нужна как можно быстрее, целесообразно рассматривать подачу онлайн заявки, где решение можно узнать в течение 5-10 минут;
• стоимость выпуска карты. Еще одна возможность сэкономить денежные средства, поскольку большинство банков выпускают классические карты бесплатно;
• услуга доставки пластика на дом. Удобный вариант получить карту не посещая офиса, поскольку не каждый клиент имеет свободное время, чтобы самостоятельно приехать в отделение. Курьер привозит карту и договор для подписания;
• наличие опции снятия наличных. Опция есть не у всех карт, но удобна тем, что некоторые кредиторы включают такую возможность без удержания процентов и включения процентной ставки.

Учитывая вышеперечисленные аспекты, заемщик может получить кредитку на максимально выгодных условиях.

Как сократить расходы при использовании кредитки с бесплатным обслуживанием

Чтобы сэкономить на расходах по кредитке, рекомендуется выполнить несколько рекомендаций:

1. Полностью возвращать сумму потраченных средств до завершения льготного срока.
2. Не обналичивать заемные средства.
3. Если возникает острая необходимость получить наличные, пользоваться только «родными» банкоматами.
4. Приобретать товары у партнеров компании, чтобы получать кэшбек с покупок.
5. Копить бонусы, которые потом можно использовать для покупок или оплаты счетов.

Также целесообразно открыть в личном кабинете накопительный счет, чтобы регулярно зачислять хотя бы небольшую сумму.

Преимущества и недостатки карты с бесплатным обслуживанием

Преимущества карты с бесплатным обслуживанием:

1. Экономия денежных средств на оплате обслуживания.
2. Возможность получить кэшбеки и расплачиваться за покупки онлайн или оффлайн магазинах.
3. Наличие беспроцентного периода.

Недостатки:

1. Придется выполнять условия по трате определенной суммы ежемесячно.
2. Обязательно хранить собственные средства, чтобы произошла отмена платного обслуживания.
3. Может быть высокая процентная ставка.

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием – это выгодный продукт, позволяющий в любое время сделать срочную покупку и на выгодных условиях с начислением дополнительных бонусов.

Выбираем дебетовую карточку в Сбербанке: можно ли не платить за обслуживание?

Большинство людей предпочитают использовать безналичный расчет, поэтому дебетовая карта от Сбербанка без годового обслуживания пользуется спросом среди клиентов банка.

Карты могут иметь отличия в тарифе, платежной системе и других параметрах, поэтому необходимо изучить каждую из них и определиться с выбором.

1. Как выбрать дебетовую карту
2. «Дебетовая» карта — что это такое?
3. Бесплатные дебетовые карты от Сбербанка
4. Пенсионная
5. Карты «Momentum» Visa и MasterCard
6. Недорогие карты Сбербанка
7. Транспортная карта «Тройка»
8. Молодежная
9. Категория Классических карт
10. Премиальные карты Сбербанка
11. Gold
12. Platinum
13. Как оформить
14. Правила пользования дебетовой картой
15. Так стоит ли заводить карту Сбербанка?
16. Отзывы

Как выбрать дебетовую карту

Завести себе дебетовую карточку Сбера — это намного удобнее, чем хранение наличных. К тому же, хранить финансы на пластиковой карте намного безопаснее, чем в кошельке.

Сбербанк привлекает людей надежностью и удобством в выборе банковских продуктов. Каждый клиент может подать заявку на оформление бесплатной карты.

Сбербанком предусмотрены различные тарифы на карты, осуществить выбор, из которых сложно. Поэтому клиенту банка следует разобраться с их разновидностями.

Основные виды карт от Сбербанка такие:

1. Пенсионная карта – из ПФР, на которую регулярно идут поступления пенсии;
2. Кредитные карты – для оплаты в интернет и обычных магазинах, по ним банком устанавливается кредитный лимит суммы, который может использоваться к оплате;
3. Дебетовые карты – также для различных покупок и хранения средств, но кредитного лимита на них нет, или, проще говоря, уйти в минус здесь нельзя;
4. Виртуальные карты – используются только для оплаты в интернете, при этом у них нет физического носителя.

Существуют три платежные системы, обслуживающие банковские карты: ранее известные Мастеркард и Виза, а также «Мир».

Систему под названием «Мир» разработали сразу, после введения Евросоюзом санкций направленных против РФ, чтобы банковские операции были безопасны и не зависели от непредсказуемых ситуаций в Российской Федерации.

«Дебетовая» карта — что это такое?

Дебетовыми считают те карты, на которых можно хранить и использовать денежные средства и при этом отсутствует кредитный лимит . Как подвид дебетовой карты можно выделить зарплатные — на них идут перечисления от работодателя.

Назначение дебетовой карты:

• для накопления личных средств, а также их хранения (при необходимости, их можно снять со счета);
• снять деньги с карты можно через банкомат (через него кладут на карту и снимают денежные банкноты, а также оплачивают различные виды услуг);
• оплата товаров и услуг в интернете;
• возможность расплачиваться в магазинах, совершая различные виды покупок, оплачивая услуги бензоколонок, ресторанов, торговых точек, аптек.

Для некоторых видов карт Сбербанк предоставляет специальное предложение – начисление процентов на остаток по счету. Проценты составляют от 2,5 до 4% за один год, что немного ниже, чем открытие вклада в этом же банке. Зато не накладывается никаких ограничений на использование ваших денег — вы можете их снимать, добавлять или переводить на другие счета в любое время, не боясь потерять процент.

Бесплатные дебетовые карты от Сбербанка

Пенсионная

Карта Пенсионная Мир, которая ранее называлась Социальная Сбербанк-Maestro, бесплатна. Оформить ее могут граждане от 18 лет. Ее основное предназначение – это накопление пенсии и получение через нее иных социальных пособий. У карты есть ряд неоспоримых преимуществ:

• не имеет годового обслуживания, бесплатный перевыпуск (кроме случаев утери или если забыт ПИН-код);
• на остаток по счету раз в три месяца начисляются проценты в размере 3,5% годовых;
• наличие чипа, а также возможность совершать покупки в интернете;
• снимать деньги в банкоматах Сбербанка можно бесплатно.

Поскольку карта относится к бюджетным вариантам, у нее есть определенные минусы. К ним можно отнести:

• 18-значный код при старом выпуске Сбербанк-Maestro, который позволяет совершать покупки не на всех интернет ресурсах, после введения карты Мир, этот недостаток был исправлен и теперь используется 16-значный код;
• снятие наличной суммы можно осуществить только в пределах России, с максимальным лимитом, установленным в тарифе;
• начисление заработной платы на нее невозможно.

Это отличная замена сберкнижке, а также способ защитить вложения от инфляции, поскольку на остаток счета начисляются проценты.

Карты «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карты выдают сразу после подписания заявления, то есть они моментальные. На их оформление потребуется всего 10 минут — для этого любой гражданин России старше 14 лет должен прийти в отделение Сбербанка и заполнить необходимые документы. Сразу после этого карта будет выдана и готова к использованию. Ее выпуск бесплатен, годового обслуживания карта не имеет.

Минусом карты является отсутствие отметки об имени получателя, т. е. она неименная. Технически, картой можно расплачиваться как онлайн, так и в офлайн магазинах. Однако бывают случаи, когда продавцы отказываются принимать такие карты, т. к. не ясен её владелец. При оплате в интернете никаких проблем возникать не должно.

Еще один плюс — в отличие от пенсионной карты, расчет может вестись не только в рублях, а также в долларах и евро.

Обслуживание карты бесплатное.

Недорогие карты Сбербанка

Транспортная карта «Тройка»

Эта карта предназначена для использования при проезде в городском общественном транспорте, оплата происходит бесконтактным способом. Многим жителям крупных городов уже удалось ощутить ее плюсы. Также эту карту серебристого цвета, как и все прочие именные карты Сбербанка, кроме карт МИР, можно привязать к Samsung pay и Apple pay (или Android Pay).

Срок ее действия 5 лет, а стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей. При дальнейшем пользовании цена будет 600 рублей в год.

Молодежная

Карты этой серии выдаются только молодым людям от 14 до 25 лет включительно. Её обслуживание составляет всего 150 рублей в год — это самое выгодное предложение среди платных карт зелёного банка. В остальном она ничем не отличается от более дорогого тарифа Classic.

Кстати, за 500 рублей можно изготовить карту с индивидуальным дизайном.

Категория Классических карт

Эти именные карты Сбербанка являются наиболее распространенными. На них предусматривают годовое обслуживание в размере 750 рублей в год, оформление бесплатное. Особенностями подобных карт является возможность выбрать индивидуальный дизайн, карты поддерживают бесконтактную оплату.

Существует возможность получения бонусов «Спасибо от Сбербанка» и «Подари жизнь», где 0,3% от покупок по карте, а также половина суммы годового обслуживания идет на помощь больным детям.

Премиальные карты Сбербанка

Эти карты часто применяются к зарплатным проектам. Они разработаны на основе ведущих платежных систем. Годовая стоимость обслуживания выше, чем при классическом тарифе карты и составляет 3000 в год. Карта без ограничений работает как в России так и за границей.

Platinum

Те клиенты, которые относятся к категории состоятельных лиц, оформляют себе карты Visa или Mastercard Platinum (Платинум). Годовое обслуживание на ней составит 4800 рублей в год. Есть бесконтактная оплата, можно использовать за рубежом.

При выборе карты важно также учитывать лимит на снятие наличных:

Как оформить

Существует несколько способов по оформлению карты:

1. подача заявки на оформление карты в банке;
2. заявка на официальном сайте.

Вне зависимости от выбранного вами способа, забирать готовую карту нужно будет самостоятельно — в выбранном вами отделении. Курьерская и почтовая доставка в Сбербанке по прежнему отсутствует.

Наиболее предпочтительным для многих клиентов банка является способ подачи заявки на выпуск в режиме онлайн. Для этого необходимо посетить официальный сайт банка и выбрать интересующий вид карты.

Затем следует внести персональную информацию о себе и указать отделение, где вам удобно будет забрать карту.

Когда карта будет готова, её доставят в выбранное отделение банка, затем на указанный в заявке телефонный номер поступит СМС. В нем будет информация о том, что можно явиться в указанное отделение и забрать карту по своим документам, а также подписать договор.

Если способ выбран в пользу посещения ближайшего к дому отделения Сбербанка, тогда менеджер примет заявку и проверит документы, подаваемые клиентом. Через некоторое время, клиент получит СМС с указанной датой срока выдачи, где заберет выпущенную карту.

Готовая дебетовая карта выдается в конверте, где будет содержаться ПИН-код. Активацию следует произвести в первые сутки после получения карты или при первой операции через банкомат.

Менеджер предложит произвести активацию при нем, после чего картой можно будет пользоваться самостоятельно.

Правила пользования дебетовой картой

Картой удобно расплачиваться в магазине, вводя ПИН-код или используя бесконтактную оплату. Снятие наличных в банкомате с картами зелёного банка достаточно удобно, так как именно этот банк обладает самой обширной сетью банкоматов в России, а почти все снятия для клиентов проходят без комиссий. В особенности удобно оплачивать картами покупки в интернете.

С помощью сервиса «Сбербанк-Онлайн» есть возможность переводить деньги на счета в других банках или внутри Сбербанка, гасить ипотеку, кредиты и осуществлять прочие денежные манипуляции. Штрафы от ГИБДД также можно погашать через приложение на мобильном или веб-браузер на компьютере.

Помните, что бережное отношение к карте должно сохраняться на всем периоде пользования ей. Магнитная полоса и чип, установленные на пластиковой поверхности, должны находиться в сохранности. Это обеспечит беспрепятственную оплату, не приносящую дискомфорта из-за сбоев, вызванных повреждениями.

Важно! Если произошла утрата или кража карты, либо её данные были скомпрометированы, следует незамедлительно обратиться в службу поддержки банка по телефону или лично через отделение с целью ее блокировки. Менеджер поддержки предложит осуществить перевыпуск карты.

Так стоит ли заводить карту Сбербанка?

Преимущества всех дебетовых карт от Сбербанка очевидны: некоторые из них имеют бесплатное годовое обслуживание, к тому же эта банковская организация имеет развитую сеть банкоматов и отделений, которые можно посетить практически в любом населенном пункте РФ.

Еще одно очень важное преимущество: карты Сбербанка — пожалуй, самые распространенные в России. Поэтому, если вам необходимо перевести деньги своему знакомому, с большой долей вероятности он также является держателем карты этого банка, а значит и перевод может быть осуществлен без комиссии.

Поэтому советуем остановить свой выбор на одной из выпускаемых банком пластиковых карт.

Отзывы

Николай

Я работаю фрилансером и для меня важно, чтобы была карта, но с минимальными оплатами за нее. Конечно, заказал СМС-оповещения, а от всего остального отказался. Перечисляю оплату за услуги на нее и остался доволен.

Лидия, 57 лет

Пользуюсь Пенсионной картой, которая мне нравится, особенно, что нет годового обслуживания и всегда удобно снимать пенсию около своего дома. Спасибо Сбербанку.

Вчера оформила карту Classic: осталась довольна отношением менеджеров и тем, что мне установили «Сбербанк-Онлайн», теперь буду оплачивать через него различные услуги.

Юрий Сергеевич

Всегда хотел карту с индивидуальным дизайном. У нас на работе запустили зарплатный проект, вчера принес домой карту с выбранной мной картинкой. Еще есть одна карта без годового обслуживания Виза Электрон. Удобно совершать покупки и класть на нее деньги.

https://wsekredity.ru/karty/komu-vygodny-kreditnye-karty-bez-godovogo-obsluzhivaniya.html
https://yainvestor.guru/banki/debetovaya-sber