Виды кредитных карт Банка Москвы

Многие клиенты банковских учреждений пользуются такой услугой, как кредитование. Она позволяет получить денежные средства на расходы в личных целях. Обычно банки предлагают потребительские кредиты, вот только чтобы оформить такой финансовый продукт, требуется немало времени, да и множество документов приходится собирать. Но есть отличная альтернатива потребительскому кредиту наличными – кредитная карта.

Этот кредитный продукт очень удобен тем, что заемщик получает денежные средства на счет пластиковой карточки. На ее оформление уходит минимум времени, к тому же все большее количество банков начинает упрощать процедуру кредитования таким способом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Наиболее востребованным банковским учреждением, где клиенты с максимальной выгодой могут получить заемные средства, является банк Москвы. Это учреждение входит в пятерку лидеров на финансовом российском рынке и не только особое внимание уделяет на качество обслуживание клиентов, но и стремится внедрять высокотехнологичные и инновационные кредитные продукты.

Для того чтобы получить необходимую сумму денег в долг, подается онлайн-заявка на оформление кредитной карты Банка Москвы. На сайте предоставляется анкета в электронном виде, которую необходимо заполнить. Обычно рассмотрение заявок в этом банке занимает от трех до семи рабочих дней.

После получения положительного ответа заемщик подписывает кредитный договор, получает карточку на руки, которую нужно активировать. После этой процедуры можно пользоваться заемными средствами и всеми преимуществами данного финансового продукта.

Если вы является постоянным клиентом этого банка или хотите обратиться в это финучреждение в первый раз, вам стоит ознакомиться с основными видами кредиток, предлагаемых здесь. Сравнив основные характеристики кредитных карт банка Москвы, вы легко сможете сделать выбор в пользу наиболее выгодного кредитного предложения.

В этой статье мы постарались описать каждый из видов популярных в этом банке кредиток, а также перечислили условия оформления и требования, выдвигаемые к заемщикам.

Выгодные условия кредитования, лояльное отношение к заемщикам, минимальные требования – все это является неоспоримыми преимуществами кредитных карт Банка Москвы

Требуемые документы

Прежде чем отправляться в банк Москвы, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вам необходимо удостовериться, что вы полностью соответствуете всем требованиям этого учреждения. Также важно заранее знать, какой перечень документов вам придется предоставить этому банку. Так вы значительно сэкономите свое личное время, а процедура оформления пройдет гораздо быстрее.

Количество документов будет напрямую зависеть от того, какую денежную сумму вы рассчитываете получить в этом банке. Если вы намереваетесь оформить кредит на сумму до 100 тысяч рублей, то перечень документов резко уменьшается. Обязательным к предоставлению документом является паспорт гражданина РФ. А также второй документ, удостоверяющий вашу личность.

В качестве такого вы можете выбрать один из следующих:

• заграничный паспорт хотя бы с одной отметкой о выезде заграницу;
• водительское удостоверение или свидетельство о регистрации транспортного средства;
• пенсионное удостоверение;
• военный билет (мужчинам младше 27 лет);
• выписка по счету в одном из банков за последние полгода;
• при наличии срочных вкладов в банке предоставить справку о состоянии остатка (на счетах должно быть не менее 200% от общей суммы запрашиваемого кредита).

В том случае, если вам необходима более крупная сумма, превышающая 100 тысяч рублей, вам необходимо будет предоставить банку такие документы, как:

• паспорт гражданина РФ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка, подтверждающая ваш доход (это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка);
• при наличии движимого/недвижимого имущества в вашей собственности можно предоставить свидетельство.

Условия предоставления

Банковские учреждения выдают кредитные средства на определенных условиях. Заемщику же нужно четко их исполнить, чтобы не получить отказ. Вот только в каждом банке свои условия, поэтому прежде чем подавать заявку на кредит, следует заранее с ними ознакомиться. Какие же условия использования кредитной карты Банка Москвы? В первую очередь заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и проживать на территории нашей страны.

Также важно, чтобы заемщик проживал в регионе обслуживания банком, то есть там, где имеются филиалы этого учреждения. Причем неважно, имеете ли вы постоянную регистрацию в этом месте или просто проживаете, главное находиться на территории присутствия кредитных офисов.

На момент подачи заявки заемщику должно быть не менее 21 года, и не более 70 лет на срок погашения задолженности (необходимо заранее просчитывать, попадете вы в эту возрастную категорию или нет).

Помимо этого, обратившийся за финансовой помощью клиент должен иметь постоянный доход. Желательно, чтобы вы были официально трудоустроены, хотя принимаются заявки и от заемщиков, получающих «серую» зарплату в конверте. Последним условием предоставления кредитных средств является трудовой стаж. На последнем рабочем месте он не должен быть менее трех месяцев.

Льготный лимит

Каждый банк перед тем, как выдать кредитные средства заемщику, обязан ознакомить второго со всеми условиями кредитования. Это касается не только максимально возможной суммы кредита, процентной ставки, сроков, но и таких пунктов, как наличие льготного периода и дополнительных комиссий, которые банк будет взимать при снятии средств с кредитки и при переводе денег на другие счета.

В этом разделе уделим особое внимание такому пункту, как льготный период. Это период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. При этом есть возможность не только расплачиваться кредиткой в магазинах, но и снимать денежные средства в банкоматах. В разных банк льготный период может немного отличаться. Именно в Банке Москвы беспроцентный период рассчитан на 50 дней с момента активации кредитки.

Однако, чтобы не попасть впросак и получить возможность не платить проценты, необходимо следовать определенному алгоритму. Льготный период состоит из первых 30 дней с момента совершения первой покупки + 20 дней на погашение задолженности. Итого 50 дней.

Оформить кредитную карту банка Восточный Экспресс вы можете на официальном сайте банка.

Что такое грейс-период по кредитной карте и как его рассчитать — читайте далее.

Правило первое: нужно совершить первую покупку 1-го числа месяца, поскольку именно с 1-20 числа начисляются проценты по кредиту. Правило второе: чем активнее вы тратите деньги в течение первых 30 дней, тем выше шансы на беспроцентное пользование кредита.

Приведем пример. 1 января кредитной картой вы оплатили крупную покупку в магазине, допустим это был фотоаппарат стоимостью 12 тысяч рублей. Затем также кредиткой расплатились в магазине за продукты на сумму 3500 рублей. Через некоторое время, например, 20 января вы приобрели холодильник или любую другую бытовую технику стоимостью в 15 тысяч рублей.

Что имеем в итоге: 30 января приходит выписка от банка о задолженности по вашей кредитной карте на сумму 30500 рублей. У вас остается еще 20 дней льготного периода, то есть до 20 февраля вы должны полностью погасить кредит.

Таким образом проценты за пользование заемными средствами начислены не будут. Если же вы не успеете оплатить задолженность до 20 февраля, то придется платить и проценты. Тот же самый алгоритм действует и на снятие наличных в банкоматах.

Сравнение

Итак, мы ознакомились с условиями предоставления кредитной карты в банке Москвы. Узнали о таком преимуществе кредиток, как льготный период. Остается лишь подробнее разобрать все предлагаемые виды кредитных карточек этого учреждения.

Рассмотрим основные их характеристики и условия оформления в таблице ниже:

Название карты	Максимальная сумма	Ставка процентов по кредиту	Льготный период
Классическая карта	350 тысяч рублей	От 29,9% до 36,9%	50 дней
Золотая карта Visa и MasterCard	750 тысяч рублей	Старт 29,9%	50 дней
Карта Visa – S7	350 тысяч рублей	Аналогично	50 дней
Visa Classic и MC Standard Unembossed	350 тысяч рублей	Аналогично	50 дней
Карта Айс	10 тысяч рублей	Аналогично	50 дней

На сегодняшний день клиентам предлагаются такие кредитные продукты, как VISA или MasterCard, в наличии имеются как классические карты, так и золотые, платиновые и студенческие кредитки.

Название карты	Годовое обслуживание	Комиссия за обналичивание	Количество требуемых документов
Классическая карта	Первый год бесплатно, затем 900 р.	5,9% от снимаемой суммы, но не менее 290 р.	Два
Золотая карта Visa и MasterCard	Первый год – 1500 р, последующие — 3000 р.	5,9% от снимаемой суммы, но не менее 290 р.	Два
Карта Visa – S7	990 рублей	Аналогично	Два
Visa Classic и MC Standard Unembossed	Первый год – 0 р, затем 900 р.	4,9%, минимум 290 рублей	Два
Карта Айс	828 рублей	3%, минимум 250 рублей	Два

Для того чтобы погашать задолженность, заемщикам достаточно лишь производить ежемесячный платеж с 1 по 20 числа, который состоит из 5% суммы задолженности и суммы процентов за пользование заемными средствами

Как погашать задолженность

Совершать платежи можно несколькими удобными способами.

На сегодняшний день банк Москвы предоставляет возможность погашать кредит через:

• интернет-банкинг (на сайте банка онлайн);
• банкоматы, которые принимают наличные купюры;
• кассу в отделениях банка Москвы;
• кассу в любом другом банковском учреждении посредством денежного перевода;
• с помощью услуги «Автоматизированное погашение» (перевод осуществляется автоматически в назначенную дату с дебетовой карты банка на кредитку, услуга доступна только для москвичей и жителей Московской области);
• платежные терминалы системы Элекснет (совершать платеж необходимо не позднее, чем за один день до даты списания средств);
• отделения Почты России (не позднее, чем за 10 рабочих дней до даты списания средств).

Просрочка по кредитной карте Сбербанка повлечет за собой начисление штрафов и пени.

Условия получения кредитной карты по двум документам описаны здесь.

Кому могут дать кредитную карту без справок о доходах в Сбербанке — мы расскажем.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Виды кредитных карт Банка Москвы»

Обращалась в этот банк из-за необходимости в денежных средствах. Получила кредитку, процедура оформления прошла спокойно. Вот только когда у меня украли карточку, началась нервотрепка. Во первых долго рассматривали мое заявление, толи желания у них не было, толи полный завал у них, в общем не знаю. Просто как обращалась к ним в офис, мне говорили: а ваше заявление еще не рассматривалось(( Мало того что мне это обошлось в 700 рублей, так они ещес перевыпуском карты долго затягивали. Обещали все сделать за пару недель – на деле я получила новую кредитку только спустя три месяца! Ужас одним словом. Вот закрою кредит, заблокирую карту и больше сюда ни ногой!

Лично у меня одни положительные эмоции от работы этого банка! Не раз оформлял здесь кредиты, на данный момент имею кредитку, плачу исправно, правда, иногда бывают мелкие просрочки в 1-2 дня, но это не страшно. А самое главное, что первый год обслуживания карты – бесплатно, в последующие два – всего 900 рублей. Вот уже почти год, как пользуюсь этой кредиткой, все устраивает, никаких проблем с поступлением платежей не было. Кроме того, недавно банк мне даже повысил кредитный лимит.

Не знаю как у вас там с поступлением платежей, лично у меня такая вот ситуация была. Оформляла кредиточку на сумму 150 тысяч руб. По договору должна была платить 20 числа каждого месяца. Один раз пропустила платеж, ну просто забыла. На следующий день, то есть 21-го, пошла и внесла оплату за кредит, причем сумма намного большая, чем надо было. Просто хотела быть уверенной, что проценты точно погасятся. И с 23-го числа началось! С самого утра меня начали доставать звонками, сотрудники банка неадекватные, хамят, не успею я даже и слова сказать. Твердят лишь одно «ВЫ должны, Вы должны. ». Я им говорю, что заплатила но на день позже, вообще ни в какою не слушают. Потом 24-го наконец звонки прекратились. Позвонила сама в банк узнать пришел ли перевод. Оказывается, он поступил еще 22-го! Так почему же меня тогда доставали звонками, да еще и хамили?!

В ВТБ Банк Москвы обратилась за получением кредитки. Являюсь постоянным клиентом этого банка, уже не раз кредитовалась здесь. Получила одобрение. Ждала выпуска карты 10 дней. В конце этого срока, когда карта якобы была уже готова, пришло сообщение на телефон, что в кредите отказано! Непонятно почему, я в недоумении. У меня хорошая кредитная история, никогда не допускала просрочек по кредитам. Да и вообще зачем тогда заставляли меня ждать…

Не советую обращаться в этот банк и тем более оформлять кредитные карты. По истечении 7 месяцев использования кредитки банк в наглую, не оповестив меня, повысил процентную ставку с 19,9% до 29,9%. Резко возросла сумма обязательного ежемесячного платежа, и баланс ушел в минуса.

Оформляла кредитную карту в этом банке, обращалась в свое отделение у нас в городе Барнауле. Поскольку в марте 2014 года филиал этого банка должны были закрыть, о чем я заранее узнала, решила и закрыть кредитку. Заполнила заявление, сотрудница банка на моих глазах утилизировала карточку, разрезав ее ножницами. В конце сентября пришло сообщение, что со счета моей «бывшей» кредитки было списано 900 рублей за годовое обслуживание, и что я должна погасить эту сумму. Вопрос: как могли списать средства с несуществующей карты?

Заказать дебетовую карту в Москве

Заказать дебетовую карту онлайн в Москве

Дебетовая карта – удобный финансовый инструмент для онлайн расчетов в интернете и в привычных магазинах. С нее можно снять наличные в любом банкомате. В целях конкуренции банки разрабатывают массу выгодных и интересных условий по своим картам, и в таком обилии предложений легко растеряться. Рассмотрим, где заказать дебетовую карту в Москве онлайн, наш каталог банков с максимальными оценками от клиентов, а также правила и советы по выбору лучшей карты.

Критерии выбора лучших условий

Интернет-пространство пестрит предложениями банков, среди которых очень трудно ориентироваться. Перечислим наиболее важные условия при использовании банковских карт:

1. Платежная система – россиянам доступны МИР, Visa или MasterCard. Первая подходит только для внутреннего использования, Visa и MasterCard – в России и за рубежом.
2. Стоимость годового обслуживания – чем меньше траты, тем больше экономии. Поэтому выбирать нужно бесплатную карточку или с минимальной стоимостью за несколько лет использования.
3. Наличие мобильного приложения – опция для дистанционного контролирования счета, оплаты покупки, ЖКХ, межбанковских переводов.
4. Безкомиссионное снятие наличных – большинство банков регламентируют бесплатное обналичивание денег в собственных банкоматах. Но выгоднее, если можно снимать наличку без процентов в терминалах сторонних финансовых организаций.
5. Возможность овердрафта – дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства. Но при определенных условиях банк может предоставить клиенту кредитный лимит.
6. Кэшбэк – возврат части потраченных денег позволяет экономить на покупках. Возврат может осуществляться в рублях или условных единицах (баллы, мили, бонусы).
7. Бесконтактная оплата – удобная опция, позволяющая оплачивать покупки одним касанием карточки.

1 место. Победитель. Дебетовая карта «AlfaTravel» банка «Альфа-Банк»

3% милями за любые покупки. 9% милями от трат на travel.alfabank.ru. До 5% на остаток по счёту. Оплата милями билетов любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 ₽.

на сайте Альфа-Банка

259 заявок одобрено 23.01

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта – это финансовый инструмент, позволяющий ее обладателю расходовать собственные финансы, хранящиеся на банковском счете. Ее основная функция – замена денежных знаков на безналичный расчет.

С ее помощью можно:

• оплачивать покупки через платежные терминалы;
• снимать наличные через банкомат или кассу банка;
• осуществлять переводы средств другим людям.

В большинстве случаев дебетовая карта выдается человеку в рамках договора на выплату заработной платы. Счет открывается в банке, обслуживающем организацию. Работник в такой ситуации не может выбрать условия обслуживания.

Лучшие дебетовые карты 2021 года

Оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием

Чтобы оформить дебетовую карту онлайн заявкой с доставкой, клиентам придется осуществить пару простых действий и дождаться ответа банка. Но перед этим необходимо подробно изучить список требований и перечень обязательных справок для оформления. Чтобы оформить дебетовую карту онлайн с доставкой потребуется всего пару документов, но их перечень может отличаться, в зависимости от банка:

• Паспорт гражданина России;
• Полис страхования;
• Идентификационный код;
• Второй удостоверяющий личность документ на выбор – права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение;
• Выписка с налоговой или с трудовой книжки;
• Справка с места работы.

Как показывает практика, в большинстве случаев достаточно только паспорта и полиса страхования. Причем с зарплатными клиентами еще проще. Если компания сама выбирает банк для выплаты заработной платы, бухгалтерия лично передает всю информацию о пользователе, а ему остается, лишь забрать готовый пластик по паспорту.

Но не стоит забывать, что для оформления дебетовой карты с доставкой на дом, клиенту нужно соответствовать некоторым требованиям:

• Возраст от 18 лет, хотя есть карты для клиентов от 14 лет;
• Российское гражданство и прописка в одном из регионов страны;
• Отсутствие просрочек и долгов;
• Положительная кредитная история;
• Несколько контактных номеров.

Главное отличие от кредитных карт в том, что для банка наличие официальной работы имеет не такое важное значение. А вот кредитная история и непогашенные задолженности могут стать преградой для открытия дебетовой карты.

Оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием сможет каждый желающий, причем уйдет на это не больше получаса. Пользователю достаточно следовать инструкции:

• Определитесь с несколькими подходящими банками и картами;
• Изучите все условия и сравните их;
• Перейдите на официальный сайт, ознакомьтесь с тарифами и требованиями;
• Заполните заявку на дебетовую карту, указав только точные и правдивые данные;
• Пройдите проверку личности банка, ответив на звонок или введя специальный код;
• Выберите идеальный способ получения карты;
• Дождитесь выпуска и активируйте пластик.

Чтобы оформить дебетовую карту онлайн заявкой, потребуется несколько минут вашего времени, доступ к сети и пару документов под рукой. Очень важно проверить правильность ввода данных, так как в 80% случаев отказ приходит именно из-за невнимательности клиентов. Что касается выпуска бесплатной дебетовой карты онлайн, то уходит на это не больше трех дней, при заказе индивидуального дизайна – до недели. Далее, забрать карту можно лично в отделение, по почте или дождаться курьерской доставки к дому. Что касается активации, то это можно сделать через терминал, банкомат, приложение или звонок на горячую линию.

Сравнение лучших дебетовых карт

Ниже мы предоставим краткую информацию о каждом предложении, перечислим сильные и слабые стороны и составим таблицу со сравнением продуктов.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Название данной карты говорит само за себя – владея данным пластиком, вы сможете получать максимальную пользу. Это предложение занимает первое место среди лучших дебетовых карт 2021 года.

• Большой кэшбэк (до 22% у партнеров, 15% при оплате покупок смартфоном, 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки», 3% в дополнительных категориях, которые можно подключить за баллы: «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы», 1% за любые покупки);
• Высокий % начисления на остаток по счету (до 5% годовых);
• Бесплатное обслуживание счета при тратах от 5 000 руб., остатке не менее 10 000 руб. или в рамках зарплатного проекта;
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 100 000 руб. в месяц;
• Лимит снятия до 500 000 руб. в сутки и до 1 500 000 руб. в месяц.

• Небольшое количество банкоматов, особенно в регионах;
• Кэшбэк бонусами;
• Кэшбэк от партнеров может начисляться до 70 дней.

Для того, чтобы получить дебетовку «Польза» необходимо заполнить и отправить онлайн-заявку через наш сайт. Через некоторое время поступит звонок от менеджера банка для уточнения деталей и подтверждения заявки. Как только пластик будет готов, клиент сможет забрать ее в ближайшем отделении финансовой организации или заказать бесплатную доставку.

«Tinkoff Black» от Тинькофф Банка

Tinkoff Black – выгодная дебетовая карта, которое долгое время лидировала в многочисленных финансовых рейтингах. Сейчас она занимает в нашем рейтинге второе место, но продолжает считаться одной из лучших и удобных. В рекламном слогане данное предложение позиционируется, как «Карта, которая зарабатывает» – и это действительно правда. Ниже мы разберем основные преимущества и недостатки, а получить развернутую информацию о вознаграждениях и тарифах, вы сможете нажав кнопку «Подробнее» напротив данного предложения в нашем списке.

Преимущества «Tinkoff Black»

• Большой кэшбэк рублями (до 30% у партнеров, 3-15% на избранные категории, которые вы выбираете сами каждый месяц, 1% за любые покупки). Максимальная сумма кэшбэка составляет 9 000 руб. за расчетный период;
• 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии трат от 3 000 руб. за расчетный период;
• Бесплатное обслуживание при остатке по всем счетам от 50 000 руб, открытом кредите на любую сумму или для валютных счетов. При невыполнении данных условий будет взиматься плата в размере 99 руб. в месяц;
• Бесплатные переводы на карты любых банков до 20 000 руб. в расчетный период;
• Бесплатное пополнение в любом месте через банкоматы Тинькофф Банка или партнеров (до 150 000 руб.);
• Лимит снятия без комиссии через банкоматы Тинькофф – 500 000 руб.;
• Мультивалютность;
• Лучший мобильный банк в мире;
• Круглосуточная поддержка клиентов;
• Доставка в удобное место и время.

• Очень мало банкоматов (компенсируется широкой партнерской сетью);

Заказать «Tinkoff Black» вы можете онлайн на нашем сайте. При заказе необходимо указать адрес, дату и время доставки. За день и за 1 час до назначенного времени с вами свяжется курьер для уточнения деталей.

«#всёсразу» от Райффайзенбанка

Накопительная карта #всёсразу позволяет получать кэшбэк за любые траты по карте. С этим продуктом можно забыть о других банковских предложениях, где нужно разбираться со всеми условиями и категориями начисления кэшбэка. Традиционного начисления процента на остаток по карте нет, но есть возможность подключить накопительный счет, с которого можно легко переводить деньги на любой счет при необходимости.

• Кэшбэк 3,9% за любые покупки;
• До 4% годовых по накопительному счету с пополнением и снятием без ограничений;
• Бесплатное обслуживание для новых клиентов, оформивших карту до 30 ноября 2021 года;
• Бесплатные переводы на карты любых банков до 100 000 руб. в месяц через мобильное приложение;
• Месячный лимит на снятие наличных составляет 1 000 000 руб., а дневной – 200 000 руб.;
• Удобный мобильный банк;
• Бесплатная доставка.

• Небольшое количество банкоматов;
• Кэшбэк баллами;
• Необходимо 24 часа на активацию карты после получения.

Заказать карту #всёсразу можно онлайн или в отделении банка. При онлайн-заявке с вами свяжется курьер для уточнения деталей доставки и согласовании времени. На получение карты уходит в среднем 1-3 рабочих дня.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Еще один дебетовый продукт от Альфа-Банка в нашем рейтинге – Альфа-Карта. Данное предложение интересно тем, что предполагает 3 варианта условий: обычная, с преимуществами и премиальная. Сейчас мы рассмотрим самый популярный вариант – «С преимуществами».

• Кэшбэк 2% за любые покупки, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 1,5% при тратах от 10 000 до 100 000 руб.;
• 5% годовых на остаток по счету, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 4% при тратах от 10 000 руб.;
• Бесплатное обслуживание без условий;
• Бесплатное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах при соблюдении условий;
• Большое количество банкоматов и отделений;
• Бесплатная доставка.

• Большой лимит трат для получения максимального кэшбэка (более 100 000 руб. ежемесячно);
• Большой лимит трат для получения максимального начисления % (более 100 000 руб. ежемесячно).

Получить пластик от Альфа-Банка вы можете отправив онлайн-заявку через наш сайт. Заполните небольшую анкету на официальном сайте и дождитесь звонка менеджера. Выберите доставку любым удобным способом (курьером в удобное место и время или в отделение для самовывоза).

«№1 Ultra» от Восточного Банка

№1 Ultra – удобная банковская карта, которая не зря занимает свое место в списке лучших дебетовых карт 2021 года. Данное предложение сочетает в себе все современные функции и имеет отличную бонусную программу.

• Кэшбэк до 7% в виде бонусов. Клиент может выбрать одну из четырех бонусных категорий, по которой будет получать повышенный кэшбэк. Накопленные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1;
• Возврат 2% за любые траты при подключени бонусной категории «Всё включено»;
• 5% годовых начисляется на остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при тратах от 10 000 руб. в месяц;
• Бесплатное обслуживание при соблюдении условий;
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб.;
• Бесплатная доставка.

• Платный выпуск карты (500 руб.);
• Платные СМС-уведомления.

Получение карты через №1 Ultra через интернет не доставит проблем и займет около 10 минут. Новому клиенту нужно будет заполнить короткую заявку на сайте банка и согласовать время доставки.

«Opencard» от банка Открытие

Банк «ФК Открытие» занимает почетное 6 место со своей карточкой – «Opencard». По данному предложению предусмотренные весьма необычные условия по начислению кэшбэка – вы сможете выбрать получать до 11% за определенные покупки (состоит из 1%, который начисляется за любые покупки + 5% в избранных категориях при совершении платежей от 1 000 руб. через интернет-банк или приложение + 5% в избранных категориях при сохранении минимального остатка по всем счетам от 100 000 руб.) или кэшбэк 3% на все. Тип кэшбэка можно менять каждый месяц.

• Полностью бесплатное обслуживание без условий;
• Возможность подключить кэшбэк 3% на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах;
• Пополнение с карт других банков без комиссии;
• Перевод на пластик других банков без комиссии;
• Оплата жилищно-коммунальных услуг без комиссии;
• Мультивалютность.

• Очень неудобная модель начисления кэшбэка;
• Кэшбэк начисляется бонусами;
• Бонусами можно оплачивать покупки от 3 000 руб.;
• Платный выпуск – 500 руб. единоразово. После совершения операций на сумму 10 000 руб., деньги возвращаются в виде бонусов;
• Вместо стандартного начисления процентов на остаток предусмотрен счет-копилка «Моя копилка», по которому можно получать 6% годовых.

Бесплатная доставка доступна только в 28 городах России. В скором времени обещается полное покрытие. Заказать карту можно заполнив онлайн-анкету через наш сайт.

Во сколько лет можно получить дебетовую карту?

В некоторых банках дебетовые карты выдаются малолетним детям. Минимальный возраст – 6 лет. Оформляют договор законные представители детей, имеющие основную ДК, дополнением к которой становится детская расчетная карта.

Родители или опекуны должны предоставить удостоверения своей личности на ребенка и письменное согласие на выдачу дополнительной карточки.

Минимальный возраст, с которого можно самостоятельно владеть основной дебетовой карточкой, – 14 лет. Оформить для подростка пластик, не привязанный к родительской карте, может любой родственник или он сам.

Чтобы получить дебетовую карту, подросток должен предоставить свой паспорт и письменное согласие ответственных за него лиц на открытие счета.

Самостоятельно, без участия третьих лиц могут получить дебетовую карту только совершеннолетние. Они могут воспользоваться одним из двух способов оформления дебетовой карты: онлайн и оффлайн.

В первом случае на сайте банка после регистрации заполняется и отправляется анкета, во втором – после подачи заявки в офисе банка подписывается договор.

Газпромбанк

В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:

• МИР;
• Maestro.

Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.

Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:

• отсутствует кэшбэк;
• не начисляются проценты на остаток;
• стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).

Рис.5. Карточку МИР от Газпромбанка лучше оформить тем клиентам, которые намерены пользоваться ею не только в России, но и во время зарубежных поездок.

Обратите внимание! Среди действующих предложений карта Газпромбанка – единственная кобейджинговая карточка. Поэтому именно ее выгодно заказать тем клиентам, которые часто бывают за границей. Однако в остальном она значительно уступает аналогичным продуктам других банков.

Карту какого банка выбрать?

В процессе подбора карты учитывайте следующие критерии:

• Надежность банка.
• Стоимость выпуска карты.
• Возможность удаленного оформления и получения.
• Возможность обналичивания без комиссии.
• Наличие кэшбэка и других бонусных программ от банка и его партнеров.
• Возможность начисления процентов на остаток и их размер.
• Бесплатное подключение дополнительных сервисов: СМС-информирование, интернет-банк и т. д.

Учитывая перечисленные параметры, вы подберете дебетовую карту с оптимальными условиями.

Почта Банк

Этот банк предлагает оформить бесплатную карту прямо в день обращения. Среди ее преимуществ можно перечислить такие:

• мгновенное оформление за 15 минут;
• бесплатное обслуживание;
• кэшбэк 10% при покупках в сети «Пятерочка»;
• при оформлении сразу начисляется 555 руб., которые можно потратить в сети «Пятерочка».

Рис.6. Карту МИР от Почта Банка лучше оформить тем клиентам, которые часто покупают товары в сети «Пятерочка»

Какая дебетовая карта лучше

Определив подходящий банк, вы можете подобрать карточку по параметрам:

1. Цена обслуживания . Здесь важно учитывать, что не всегда бесплатные карточки оказываются выгодными. Проанализируйте заранее свои расходы: возможно, кэшбэк или бонусы по дорогой карте не только вернут вам плату за обслуживание, но и принесут доход.
2. Система вознаграждений . Сравнение карт разных банков показывает, что бонусы могут отличаться: кэшбэк деньгами или баллами, начисление годового процента на остаток средств, скидки у партнёров банка. Вам остаётся взвесить свои возможности и потребности, чтобы выбрать самые выгодные бонусы.
3. Лимиты . Часто банки ограничивают сумму, которую можно получить наличными по карте за определенный период. Это делается для того, чтобы обезопасить ваши деньги в случае кражи или утери карты.
4. Платёжная система (МИР, Мастеркард, Виза) . МИР — это дебетовые карты России, действуют только в пределах РФ. Если рассчитываете поехать за рубеж, лучше оформить MasterCard или Visa.
5. Категория карты (классическая, золотая, платиновая, черная) . Чем выше статус карты, тем она дороже, и тем больше даёт привилегий. Изучите список банковских карт по статусу и поймёте, какими бонусами вы сможете воспользоваться, чтобы не переплачивать за дорогие карты.

Сколько это стоит

При оформлении важно знать, за что может взиматься плата и что позволяет сделать ее бесплатной. Платными могут быть три услуги: выпуск, текущее обслуживание, доставка.

В зависимости от стоимости дебетовые карты делятся на 3 вида:

• бесплатные за все три процедуры,
• бесплатные за выпуск, но платные за обслуживание;
• платные за все услуги.

Бесплатными все услуги могут оказаться, если пластик дарится при оформлении кредита или в дополнение к уже имеющейся банковской услуге. Такая карта является неименной и малофункциональной. При совершении с ней стандартных операций (обналички, перевода, пополнения и т.д.) взимается комиссия.

Второй вид дебетовой карты самый распространенный. За ежегодное обслуживание выплачивается фиксированная сумма. На стоимость выпуска дебетовой карты третьего вида влияют уровень защищенности (магнитная полоса или чип) и ее статус: классическая, золотая, платиновая.

Существуют многочисленные отступления от этих правил, расширяющие круг бесплатных вариантов. Основной – это оплата обслуживания работодателем, который перечисляет на карту зарплату. Второй – это отсутствие платы в течение первого года обслуживания.

Какие карты являются бесплатными?

В большинстве банков бесплатные карты относятся к категории социальных. Они предоставляются пенсионерам или студентам. А также во многих банках есть мгновенные неименные карты, которые выдаются в день обращения.

Отдельные виды дебетовых карт без платы за обслуживание предоставляются клиентам, пользующимся другими услугами финансового учреждения (к примеру, открывшим вклад).

Дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием – какую выбрать?

Если нужна именно бесплатная дебетовая карта, то в большинстве случаев нулевое годовое обслуживание предоставляется после выполнения требуемых минимальных оборотов по счету, размер которого в среднем составляет 15-20 000 рублей. Но, например, Альфа-Карта при любых оборотах будет бесплатной, поэтому, если сумма средств, которые планируете использовать на карточке, небольшая, рекомендуем этот вариант.

Кроме оплаты за обслуживание, есть еще плата за выпуск, ее размер – в пределах 200-500 рублей одноразово. Но обычно эти средства возвращаются на счет после пополнения на минимально необходимую сумму, как правило – не больше 10000 руб.

Росбанк

Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:

• постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
• зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
• ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.

В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.

Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.

Для тех, кто за рулем

Открытие Лукойл – исключительно автомобильная дебетовая программа, которая позволит серьезно снизить беспокойство из-за цен на бензин.

• 2% за заправку на АЗС вернутся баллами, которые снова можно тратить
• 300000 приветственных баллов за первую покупку
• доставка в 28 городах России
• отсутствие годовой оплаты
• снятие наличных без комиссии
• туристическая страховка
• оплата ЖКХ без комиссии через онлайн-банкинг
• личный помощник для организации поездок и досуга
• полис ВЗР со страховой премией до 35000 евро

+ традиционные до 7% на остаток по счету «Моя копилка»

Подробнее об условиях

Какие есть ограничения по картам?

Ограничения касаются суточного и месячного лимита на снятие наличных. По некоторым картам действуют ограничения на переводы средств и другие операции. Что касается срока пользования, то карты могут действовать год, три или пять лет, после чего нужно заказать новую.

Рейтинг лучших дебетовых карт 2021 года

1. Польза — Хоум Кредит Банк
2. Tinkoff Black — Тинькофф Банк
3. #всёсразу — Райффайзенбанк
4. Альфа-Карта — Альфа-Банк
5. №1 Ultra — Восточный Банк
6. Opencard — Открытие
7. Прибыль — Уралсиб
8. #МожноВСЁ — Росбанк
9. Мультикарта — ВТБ
10. Яндекс.Плюс — Альфа-Банк
11. Пора — Уральский Банк реконструкции и развития
12. Alfa Travel — Альфа-Банк
13. Польза Travel — Хоум Кредит Банк
14. Польза InGame — Хоум Кредит Банк

Заказать дебетовую карту

Если вы решили, что нужна дебетовая карта, тогда следует приступить к ее оформлению. Это несложный процесс, но сначала нужно подобрать банк, который предлагает лучшие условия. Для этого можно изучить рейтинг всех дебетовых карт. Сейчас популярностью пользуются банки, которые готовы начислять до 7%. При необходимости вы также можете воспользоваться бонусами. Однако нужно помнить, что за возможность их использования нужно доплатить за обслуживание.

Чтобы ее получить нужно отправиться в ближайшее отделение. Если вы уже являетесь клиентом определенного банка, тогда можно перейти в личный кабинет и заказать ее оформление. Чтобы получить дебетовую карту также нужна справка о доходах. После этого вам позвонят когда карта будет готова и вы можете ее забрать в любом отделении.

Банк Открытие

Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:

• карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
• банк не предоставляет кэшбэк;
• проценты на остаток также не начисляются.

Рис.11. Главное преимущество предложения от банка Открытие – бесплатное обслуживание социальной карты МИР.

Топ10 дебетовых карт без годового обслуживания

Рассмотрим лучшие предложения от крупнейших банков России с учетом наличия дополнительных преимуществ.

Бесплатное обслуживание — миф или реальность?

Банковские карты без годового обслуживания – это вполне реальный продукт, предложения которого можно отыскать во многих банках.

При выборе такой карточки важно внимательно изучить условия ее предоставления.

Советы по выбору

Бонусные программы

Популярность набирают различные бонусные программы, например:

• кэшбэк, то есть возврат части стоимости покупок, оплаченных безналичным путем. Чаще начисления совершаются в пределах 0,5-3%, по акциям возврат достигает 10-40%. Такие бонусы станут принимать только дружественные банку-эмитенту компании. Исключение – если есть возможность обмена кэшбэка на рубли;
• скидки от партнеров банка;
• привилегии от платежной системы. Они чаще всего доступны держателям премиальных карточек, чье обслуживание весьма дорого.

Срок бесплатного обслуживания

Иногда банки предлагают карточки на условиях бесплатного обслуживания в течение первого года пользования. Второй год владения будет уже платным.

Ряд владельцев после 11-11,5 месяцев пользования продуктом счет просто закрывают и открывают новый. Основные недостатки такой схемы:

• выпуск нового бланка возможен только через некоторое время;
• изменятся банковские реквизиты, то есть, например, для корректного перечисления пенсии или зарплаты потребуются обновленные данные. До их уточнения по новой карточке нужно предупредить ПФР или работодателя о необходимости приостановления выплат.

Внимательно изучаем условия

Отсутствие комиссии за ведение счета дебетовой карты возможно в таких случаях:

• обеспечивается определенный минимум оборота средств по карточному счету;
• поддерживается некоторый объем неснижаемого остатка на карточке;
• клиент является важным вкладчиком;
• имеется кредитка, условия пользования которой предусматривают эмиссию дебетовой карточки;
• положены льготы, например, как пенсионеру, недееспособному и так далее;
• расходы на обслуживание берет на себя работодатель в рамках договора по зарплатному проекту.

Чаще всего при владении дебетовой картой с безвозмездным обслуживанием сталкиваются с такими проблемами:

• платная эмиссия карточного бланка;
• комиссия за ведение счета не удерживается всего за первый год владения;
• повышенные тарифы за совершение операций;
• серьезные ограничения на объемы совершаемых операций, на выполнение ряда транзакций и так далее.

Лучшая банковская карта 2021

В 2021 году место лидера уверенно делят Tinkoff Black и Альфа с преимуществами.

• у обеих есть кредитный «двойник» с возможностью покупки в кредит и рассрочку
• у Tinkoff выше максимальный кэшбэк, но акций по нему не так много, а далее следуют 3 категории по 5%; у Аlfa максималка 2% — зато на все сразу (для любителей шопинга может оказаться более выгодной)
• у Alfa выше годовые начисления (5%), но при соблюдении определенных условий (при тратах от 100.000 в месяц), у Tinkoff поступления 3,5%, но и условия существенно проще

Обратите внимание! В Tinkoff проценты начисляются на сумму не более 300.000 рублей. В Alfa — не более 100.000. Для получения прибыли с больших сумм лучше открыть вклад или инвестиционный счет.

ПЕРЕЙДИТЕ ПО КНОПКАМ ВЫШЕ, ЧТОБЫ СРАВНИТЬ ОБА ВАРИАНТА ОНЛАЙН

Полезный совет!

Удобно и выгодно оформлять и банковскую дебетовую, и кредитную карту в одном банке. Поэтому советуем также заглянуть в рейтинг кредиток 2021 года.

Материал подготовлен на основе: рейтингов ЦБ РФ, официальной информации, размещенной российскими банками, открытой рейтинговой информации, отзывов.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?

Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.

Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?

Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.

http://calculator-ipoteki.ru/kreditnaja-karta-banka-moskvy/

Заказать дебетовую карту в Москве