Как оформить кредитную карту

Кредитная карта — удобный способ быстрого кредитования на небольшие суммы. Как правило, в банк за кредитными картами обращаются люди, которым срочно нужно купить что-то не очень дорогое (или оплатить услуги), но на это пока нет денег. Чтобы получить кредитку, нужно знать и учитывать некоторые моменты

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Физическим лицам помимо паспорта могут понадобиться:

• дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство, загранпаспорт);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• копия трудового договора, заверенная работодателем постранично;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• для пенсионеров: справка о размере пенсии из органа, который ее выплачивает (если пенсионер получает пенсию через банк, в который обращается за кредитной картой, справка не требуется).

Если последние 6 месяцев вы работали на новом месте, с вас могут потребовать справку по форме 2-НДФЛ и с предыдущего места работы.

Юридическим лицам, помимо документов, удостоверяющих личность, нужно представить следующие:

• свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП (оригинал предъявляется, а в банк отдается копия);
• лицензия на ведение предпринимательской деятельности (оригинал предъявляется, а в банк отдается копия);
• для адвокатов: удостоверение адвоката.

Требования к держателю карты

• гражданство РФ (либо той страны, в которой вы собираетесь получать карту);
• проживание в регионе присутствия банка;
• возраст от 18 до 65 лет;
• стаж на постоянном месте работы не менее полугода;
• ежемесячный доход, позволяющий возвращать потраченные деньги на карту;
• положительная кредитная история (проверить онлайн) или небольшие просрочки;
• для предпринимателей: ведение бизнеса не менее 1 года.

В каком банке оформить кредитную карту

1. Обратитесь в банк, клиентом которого вы являетесь. Если банк обслуживает вас несколько или много лет (зарплатная карта или длительный кредит), высока вероятность получения кредитной карты на выгодных условиях. Практически в каждом банке действует программа лояльности для давних клиентов.
2. Если ваш банк вам не подходит, посмотрите на количество банкоматов и офисных отделений. Удобно, когда они рядомю
3. Внимательно изучайте условия договора. Например, если банк сотрудничает с другими банками, то в их банкоматах вы сможете снимать деньги с минимальным процентом или даже без. А в других банкоматах проценты на снятие наличных с чужой карты бывают достаточно высоки. Банки могут оформлять кредитные карты с низкой процентной ставкой, но при снятии наличных с такой карты проценты будут больше.
4. Ознакомьтесь с банковскими партнёрскими программами. Многие банки сотрудничают с транспортными компаниями, туристическими агентствами, магазинами, предприятиями сферы услуг и так далее. По таким кредитным картам неплохие скидки или кэшбэк при покупках или оплате услуг. В итоге вы можете неплохо сэкономить на обслуживании вашей карты.

А где выгоднее?

Тинькофф, Ренессанс, Альфа. Полный список здесь.
Если вам нужен максимальный сервис, выбирайте карты Platinum или VIP. Они позволяют получать приятные бонусы при пользовании, а также индивидуальные линии поддержки клиентов и решение любых вопросов.

Если вам трудно самостоятельно подсчитать выплаты по карте, на сайтах банков бывают кредитные калькуляторы или примеры расчётов.

Где ещё можно оформить кредитную карту

На стойках в торговых центрах . Здесь вам так же, как и в банке, оформят карту. Но это говорит о том, что банк не имеет развитой сети банкоматов и точек обслуживания клиентов. Также, возможно, что обслуживание такой карты будет обходиться дороже, а при наличии партнёрской программы она будет связана максимум с несколькими брендами.

Некоторые банки при благоприятном сотрудничестве с клиентами присылают им кредитные карты по почте . Чтобы оформить такую карту, нужно подписать договор, который к ней прилагается, и отправить банку.

Сейчас в любом крупном банке практикуется оформление кредитной карты онлайн да ещё и с доставкой. Вы заполняете анкету (как правило, достаточно паспортных данных), банк принимает решение и, если всё нормально, курьер привозит карту по указанному адресу.

Оформление кредитной карты по паспорту

• возраст от 18–21 до 60–65 лет;
• проживание в регионе присутствия банка.

В зависимости от индивидуальной политики каждого банка могут добавляться дополнительные условия. Если вы уже клиент какого-либо банка, нужно сначала изучить его условия, поскольку своим клиентам банки, как правило, создают выгодные условия.

Средний лимит кредитной карты 100 000–200 000 ₽, но если вы давний и надёжный клиент банка, лимит могут увеличить до нескольких сотен тысяч.

Тем более банк, клиентом которого вы являетесь, знает ваш телефон, и поэтому будет изредка звонить или присылать смс с выгодными предложениям, где могут быть и неплохие условия для кредитки. Для визита в свой банк вам достаточно паспорта или пары простых документов, потому что остальная информация о вас ему уже известна.

Вполне возможно, что в банке, который кредитует вас, будут не самые выгодные условия даже для своих клиентов. А банков, которые оформят кредитную карту только по паспорту, много.

Если можете взять с собой второй документ (водительские права, трудовую книжку, загранпаспорт, военный билет и т. д.), вам оформят карту в большинстве банков.

Чем меньше документов требует банк, тем выше будут проценты по кредиту и возможны комиссии.

Если банк не требует лишних справок, это не значит, что вам не придётся указывать эти данные в заявке. Если вы укажете неверную информацию, вам откажут.

Если вас не устроят условия для выдачи карты без справок, выход один — собрать нужные документы. Вполне возможно, что потратив немного времени вы получите кредитку на хороших условиях.

Почему банк отказывает в оформлении кредитной карты

Банк может не выдать вам карту, если:

• вы не прописаны в этом регионе;
• вы представляете недостоверную информацию, например, скрытие от банка факта наличия кредитки другого банка;
• у вас плохая кредитная история (можете проверить КИ онлайн);
• стаж на последнем месте работы менее полугода;
• вам либо меньше 18 лет, либо больше 70 лет.

Особенности погашения кредита по карте

Чтобы не влезь в неприятности с выплатами по кредитной карте, помните следующие моменты:

• с кредитной карты нельзя перевести деньги на другой счёт;
• минимальный ежемесячный платеж вносится с процентами, указанными в договоре. Например, у вас кредитка на 100000 рублей с процентной ставкой 15%. Ежемесячно вы будете выплачивать, допустим, по 5000 рублей плюс 15% от этой суммы (5750). В итоге полная выплата по кредиту составит 115000 рублей, как и должно быть;
• при несвоевременном погашении вам начисляются пени, размер которых прописан в договоре;
• банки устанавливают льготные периоды использования кредита (как правило, 50–60 дней, а бывает и 120). В это время вы пользуетесь кредитом бесплатно. По истечении срока начнут начисляться проценты;
• чтобы не испортить кредитную историю, выплачивайте кредит по карте не позднее указанной в договоре даты;

Как выбрать и оформить кредитную карту

«Клерк»

Кредитная карта – банковский продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка в любое время. Лимит по кредитке устанавливается персонально для каждого, после принятия заявки и пакета документов. Рассмотрим, как правильно выбрать кредитную карту и на что следует обратить внимание. Отдельно отметим, как заказать кредитную карту через интернет.

Как выбрать лучшую карту

К оформлению кредитной карты следует подойти ответственно. Не стоит доверять рекламе, которая обещает космические бонусы и привилегии. Рассмотрим, на какие параметры следует обратить внимание.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты:

1. Условия. Первое, на что обращают внимание клиенты – это размер процентной ставки. Не стоит забывать про плату за годовое обслуживание, стоимость смс-оповещения, размер пеней и штрафов.
2. Рейтинг. Достаточно перейти на специальный сервис, где опубликован рейтинг кредитных карт, и ознакомиться с лучшими предложениями. Это позволит узнать актуальные и востребованные предложения от крупных банков за считанные минуты. Например: https://vyboroved.ru/reyting/best-credit-cards
3. Пакет документов. Доступны предложения по паспорту или с подтверждением занятости и доходов. Во втором случае процентная ставка будет ниже.
4. Требования к заемщику. Большинство банков готовы выдавать карты при наличии постоянной регистрации на территории РФ и дохода. Главное, соответствовать возрастным ограничениям.
5. Способ получения. Доступно получение карты в офисе или через курьера. Второй вариант предлагают банки, оказывающие услуги через интернет.
6. Пени и штрафы. Важно знать, насколько увеличится долг, если ежемесячный взнос не будет оплачен в срок.
7. Платные услуги. Некоторые банки включают по умолчанию страхование жизни, смс-уведомления и рассылки. Перед подписанием договора необходимо уточнить возможность отказа от них.

Важно! Не стоит делать выбор, принимая во внимание максимальный лимит. Объясняется это тем, что кредиторы рассчитывают его персонально, учитывая доходы и расходы клиента. Новым клиентам, на практике, банки одобряют лимит из расчета, чистый доход (з/п за минусом прожиточного минимума и ежемесячных трат) униженный на 5 или 10. Если клиент пользуется картой часто и в срок вносит оплату, лимит автоматически может быть увеличен.

Как оформить кредитную карту

Чтобы процедура получения кредитной карты заняла немного времени, следует придерживаться инструкции.

1. Выбрать предложение, учитывая рейтинг кредитных карт.
2. Перейти на сайт банка.
3. Заполнить заявку, корректно указав все данные в анкете.
4. При необходимости загрузить фотографии документов и селфи.
5. Ознакомиться с итогами проверки. Многие банки выносят решение в течение минуты.
6. Получив одобрение дождаться звонка специалиста банка, который разъяснит, как получить карту.

При отсутствии курьерской доставки потребуется обратиться в офис банка с документами. Дата и время обговаривается с сотрудником по телефону. В отделение банка потребуется подписать договор и получить карту.

При наличии курьерской доставки необходимо встретиться с представителем банка в удобное для себя время. Предъявив документы, останется подписать договор и получить карту.

Важно! При курьерской доставке будьте готовы к тому, что потребуется сфотографироваться с картой и паспортом в руках. Так курьер фиксирует, что карта вручена заемщику.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Многие клиенты после получения кредитки, начинают совершать необдуманные покупки или снимать деньги. Чтобы не попасть в финансовую яму, следует принимать во внимание несколько простых правил пользования кредитной картой.

Как пользоваться картой с кредитным лимитом:

Не снимать наличные

Банк начисляет повышенные проценты, если клиент снимает наличные и аннулирует льготный срок.

Чтобы не платить проценты, возвращать потраченные деньги лучше в течение льготного периода.

Не покупать машину или квартиру по карте

Процентная ставка по карте выше. Выгоднее оформить целевой кредит и оплачивать взносы по графику.

Вовремя вносить платежи

Просрочив оплату, даже на день, банк может начислить фиксированный штраф (500-2000 р.) и пени, за каждый день неоплаты. При длительной просрочке сумма долга увеличится.

Оценивать финансовые возможности

Следует тратить столько, сколько сможете вернуть.

Выбирать программу исходя из своих потребностей, и следить за акциями партнеров.

Не передавать карту третьим лицам

Мошенники могут воспользоваться данным картами и снять наличные. Долг банку потребуется выплачивать заемщику.

Как погашать долг по кредитной карте

Условия погашения прописываются в договоре. Банк предлагает вернуть потраченные деньги в течение льготного срока без учета процентов. Если нет всей суммы для погашения, то следует оплатить минимальный взнос, размер которого составляет 3-10% от суммы задолженности.

Раз в месяц, в отчетную дату, банк присылает выписку. В ней можно увидеть, когда заканчивается льготный срок и сколько надо внести для погашения минимального взноса. Дополнительно информация отражается в личном кабинете клиента, доступ в который можно получить бесплатно.

Внести взнос можно:

• в офисе банка;
• через сторонний банк или почтовое отделение;
• в салоне сотовой связи, по системе «Золотая Корона»;
• личный кабинет с другой карты;
• переводом «с карты на карту»;
• через терминал самообслуживания Qiwi или Элекснет.

Важно! Способы оплаты прописываются в договоре. Дополнительно уточнить информацию в любой момент можно у сотрудника службы поддержки клиентов.

Подводя итог, можно отметить, что кредитную карту можно заказать через интернет. Для этого потребуется изучить рейтинг кредитных карт, выбрать максимально выгодное для себя предложение и отправить заявку. Получив положительное решение обратиться в офис банка с паспортом и получить кредитку. При наличии курьерской доставки можно получить карту дома или на работе. Главное, пользоваться картой правильно, своевременно вносить платежи и стараться вернуть потраченные деньги в льготный срок. В противном случае кредитная история испортится и долг увеличится.

https://kreditonomika.ru/kreditnye_karty/kak_oformit_kreditnuyu_kartu.html
https://www.klerk.ru/materials/2020-08-28/kak-vybrat-i-oformit-kreditnuyu-kartu/