Компания МТС пошла именно по этому пути. МТС Банк, выполняя свои функции, активно внедряет финансовые сервисы в тело экосистемы МТС, при этом старается максимально учитывать повседневные потребности собственных клиентов.
Иногда, правда, происходят осечки.
Мистическое явление кредитной карты МТС Банка
Любопытная линейка кредитных карт
Как получить кредитку МТС-Банка и как ею пользоваться
Особенности кредиток от МТС Банка
МТС Деньги Weekend
Отзыв
МТС Деньги Weekend для зарплатных клиентов
Отзыв
Универсальная МТС Smart Деньги
Отзыв
Детский мир от МТС-Банка
Отзыв
МТС «Деньги Zero»
Стоит ли открывать кредитку в МТС Банке?
Мистическое явление кредитной карты МТС Банка
Вячеслав из Мурманска получил неожиданный звонок из национальной службы взыскания (это такая коллекторская организация в России).
Каких-либо претензий от коллекторов Вячеславу ждать было неоткуда, но ему сообщили: за ним числится кредитная карта МТС Банка, на которой накопился изрядный долг. Банк уже обратился в Бюро кредитных историй с информацией о задолженности.
Вячеслав, видя, что дело приняло серьёзный оборот, зашёл на сайт МТС Банка и зарегистрировал обращение к руководству. В нём он потребовал предоставления копий договоров и всех сведений о создании карты – он был возмущён и собрался обращаться в полицию.
Однако вскоре, через считанные дни, пришло письмо из МТС Банка. В нём Вячеславу сообщили, что по его обращению оперативно проведена служебная проверка, и сомнительный договор уже закрыт. Ни о каком долге больше речи нет, а информация об исправлении кредитной истории непременно будет направлена в БКИ.
Ему принесли «извинения за сложившуюся ситуацию» и пообещали более подобных вещей не допускать.
Вячеслав, не ожидая такой быстрой реакции, был удовлетворён. Он решил, что учреждение доказало свою порядочность и достойно доверия. Из любопытства он поинтересовался, какую же карту на него навесили?
Так, от досадного случая, началось его знакомство с кредитками банка.
Любопытная линейка кредитных карт
МТС Банк постоянно ищет что-нибудь свежее и оригинальное. Набор его кредитных карт был в 2018 году обновлён и пополнен, там появились новые формы и привлекательные тарифы.
Вот как выглядят параметры кредиток МТС Банка.
Как получить кредитку МТС-Банка и как ею пользоваться
Можно сразу направиться в банк, а лучше зайти на его сайт и оставить заявку в электронном виде. При этом вы заполняете анкету, а также указываете, какую именно карту заказываете.
В случае положительного решения идёте с паспортом в ближайшее отделение банка (можно и в салон МТС). Чтобы получить пластик, придётся зайти ещё раз, через несколько дней.
С грейс-периодом кредиток МТС есть один нюанс: он в очередной раз не активируется, пока не будет погашен долг. Если же вы не сумеете погасить его вовремя, то включится начисление процентов.
Снять наличные можно во многих местах.
Собственные деньги обналичивают бесплатно в банкоматах МТС, Сбербанка. В кассах МТС Банка деньги тоже дадут, но потребуют паспорт. В прочих местах с Вас возьмут комиссию.
Кредитные деньги тоже можно получить на руки, но за плату: 3,9% комиссии + 350 руб.
Особенности кредиток от МТС Банка
Нельзя сказать, что эти карты являются чем-то уникальным. Они вписываются в общепринятые стандарты, но в каждой есть своя изюминка. Рассмотрим поближе, чем они интересны.
5% — оплата услуг такси, посещения пабов, баров, кафе и спортивных центров, покупки одежды для спорта.
10% — если вы расплачиваетесь картой за фото и видео, за подарочную продукцию, за посещение центров развлечений.
1% — за прочие покупки.
Возврат денег производится по пятницам, чтобы можно было побольше потратить в выходные дни.
Отзыв
Москвичка Ольга приобрела кредитку Деньги Weekend, в ноябре 2018 года, поддавшись всеобщему увлечению кэшбэками. Но в других банках наибольшие проценты назначались на заправках, которые Ольгу не интересовали. Она больше любила посидеть в кафе, провести время в боулинг-клубе или сходить в кино. Так что кредитка от МТС оказалась буквально созданной для неё. Она оценила и быстрое оформления карты.
МТС Деньги Weekend для зарплатных клиентов
Такую карту МТС Банк предлагает тем, кто получает через него зарплату. Но и самому клиенту не возбраняется проявить инициативу.
Кредитный лимит здесь повышен, платы за обслуживание с клиентов МТС не берут . Кэшбэк тоже есть, в основном это 1%; но выделен круг товаров и услуг, которые оцениваются в 5%, если вы за них платите в пятницу.
Отзыв
Света из Питера не скрывает восторга от кредитки, полученной в МТС Банке в январе 2018. За год она опробовала её со всех сторон, и везде обнаружила сплошные преимущества:
она получает зарплату в этом же банке, поэтому ей установили повышенный кредитный лимит;
будучи абонентом МТС, она не платит за обслуживание, и кредитку получила бесплатно;
максимальный кэшбэк установлен как раз на тех сферах, которые её привлекают, это ночные клубы, места тусовок, рестораны. «Теперь за мои развлечения мне же и доплачивают!»
Также её забавляет, что деньги она получает раз в неделю, как зарплату.
Универсальная МТС Smart Деньги
Этот пластик является продуктом стандартным, но удобным. Особенно для клиентов мобильной связи МТС:
С них плату за обслуживание не берут (для остальных — 99 руб. в месяц);
Дают скидку по абонентской плате за связь, и она может вырасти до 100%.
Отзыв
Елена уже два месяца тестирует эту карту. Она с опаской согласилась на предложение менеджера МТС Банка, привыкнув не доверять «банковским фишкам». Однако, будучи клиентом МТС, всё-таки соблазнилась возможностью не вносить абонплату за мобильную связь. И с удивлением убедилась, что в банке не соврали: «Это реально работает!» — радуется Елена.
Детский мир от МТС-Банка
Эта кредитка – самая «бонусная» в линейке банка, накопленными баллами иногда удаётся удачно компенсировать многие покупки в «Детском Мире». За каждые потраченные 150 руб. полагаются бонусы, а выплата производится в следующем месяце, в течение первых 14 дней.
Начисляются бонусы за покупки в «Детском Мире» в таких величинах:
8,3% — одежда и обувь;
5,3% — другие товары.
Если вы делаете покупку в других магазинах и оплачиваете этой кредиткой, то вам начисляется бонус в 1,3%.
Отзыв
«Если есть дети, а зарплата небольшая, то эта карта является хорошим подспорьем» — говорит Ирина.
«Конечно, пользоваться ею надо с умом. Я, например, каждый раз с очередной зарплаты возвращаю деньги, потраченные в прошлом месяце, и всегда укладываюсь в льготный период. Детям всё время приходится что-то покупать из одежды, и система кэшбэков здорово выручает. Не сразу удалось к ней приспособиться, зато теперь экономия очень заметна».
МТС «Деньги Zero»
Это самая удивительная карта в линейке, банк подчёркивает, что она предназначена для микрокредитов . Основная фишка в том, чтобы своевременно оплачивать долг – тогда карта обходится совсем дёшево. Если же не платить вовремя, стоимость кредита стремительно возрастает.
Погашать образовавшуюся задолженность следует платежами, не меньшими минимального (500 руб. в месяц), иначе начнут начислять штрафные санкции, и долг резко вырастет.
Кредитка «Деньги Zero» целесообразна только для получения кратковременных займов. И уж никак она не годится для «длинных» кредитов. Именно так трактует свой продукт сам МТС Банк.
Стоит ли открывать кредитку в МТС Банке?
Конечно, стоит, особенно абонентам МТС. И вот почему.
Кредитка – это ещё один кошелёк, запасной, который может однажды оказаться незаменимым.
Все кредитки МТС имеют удобный грейс-период, иногда он распространяется и на снятие наличных.
Доступна бесконтатктная оплата покупок.
Каждый вид кредитки имеет свой набор бонусов; и некоторые вам подойдут идеально, как никакие другие.
Пользователи мобильной связи МТС, как и постоянные клиенты банка, вправе рассчитывать на дополнительные льготы.
Оформить карту легко, для этого нужен только паспорт и минимум времени.
Почему МТС Банк отказывает в кредите
Нередко гражданам, оставляющим заявку, приходится сталкиваться с отказом МТС Банка в выдаче кредита. В этом случае их интересует причина, по которой сотрудник кредитной организации не предоставил желаемую услугу и выдал отказ. О поводах для отказа расскажем в статье.
Может ли МТС Банк отказать в кредите
Если говорить коротко, то да. МТС Банк вправе отказать любому клиенту: при подаче заявки финансовое учреждение анализирует в первую очередь платежеспособность заёмщика. В случае, когда служба безопасности МТС Банка не способна подтвердить достаточный размер дохода клиента, ей приходится либо отозвать заявку и выдать отказ, либо запрашивать дополнительные справки. Подобный алгоритм аналитики платежеспособности заёмщика присутствует в каждом финансовом учреждении, предоставляющем кредитные услуги.
Почему МТС Банк отказывает в кредите
Обычно банки отказывают в кредите либо из-за недостаточного количества документов, подтверждающих платежеспособность заёмщика, либо из-за низкого уровня дохода клиента относительно суммы. Также кредитные организации вправе отказать в выдаче услуг при грубых нарушениях с прошлыми кредитными договорами у других банков.
5 причин, по которым МТС Банк отказывает
Чаще всего МТС Банк руководствуется пятью причинами, по которым он отказывает в выдаче кредита. Однако помимо них существуют и другие: например, подозрительная финансовая активность клиента по текущему счету, наличие статуса банкрота, заморозка финансовых активов по решению суда и т.д. Рассмотрим главные причины отказа:
Кредитная история
Общие нарушения по ранее оформленным договорам с другими банками-кредиторами, как правило, фиксируются в регистре банков России и БКИ. Если заёмщик уже имел просрочки при погашении кредитных обязательств, то его вносят в условный «черный список заёмщиков». Так шансы на одобрение будущих заявок будут существенно снижены – МТС Банк попросту не захочет допускать потенциальных рисков с новым кредитным договором и выдаст отказ.
Платежеспособность
При условии недостаточного размера дохода у заёмщика финансовое учреждение отзовет заявку и откажет в ссуде. Главный принцип, по которому МТС Банк оценивает платежеспособность, – соотношение ежемесячного дохода заёмщика к сумме ежемесячных выплат по кредиту. Минимальный показатель дохода для получения кредита от МТС Банка варьируется от 15-20 тыс.руб.
Место работы
Чтобы МТС Банк одобрил заявку заёмщика, последний обязан иметь официальное место работы. Если у него нет постоянного заработка, ни один банк (кроме, пожалуй, МФО) не станет даже рассматривать подобную заявку. Этого принципа придерживаются все банки: вне зависимости от категории кредита, будь то целевой кредит или потребительский. Проще говоря, безработные граждане почти не имеют шанса на одобрение заявок, зато имеют высокий шанс отказа.
Требования к заемщикам
Под этот пункт подпадают формальные признаки платежеспособного заёмщика: к ним относится как внешность и возраст клиента, так и его закредитованность или отказ в оформлении страховки. Первые два пункта определяют внешний вид клиента: если заёмщик выглядит, как человек с алкогольной зависимостью или как нетрудоспособный гражданин, заявка и вовсе может не попасть в системную базу МТС Банка.
Скорее всего, она будет отозвана ещё на стадии оформления сотрудницей отделения. Возрастные рамки также играют роль: наибольший шанс одобрения имеют граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Проще говоря, МТС Банк выдаёт кредиты только трудоспособному слою населения.
Что касается закредитованности: некоторые заёмщики обращаются в МТС Банк, будучи должниками у других финансовых организаций. Если размер выплат по задолженности перед банками-кредиторами составляет более половины от ежемесячного дохода, МТС Банк, скорее всего, не одобрит кредит и откажет в запросе.
Документы
Без предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности МТС Банка будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д.
Конечно, некоторые финансовые организации могут закрыть глаза на отсутствие некоторых бумаг (например, выписок или справок с места работы), однако МТС Банк всё же не входит в их число – для подтверждения платежеспособности заёмщику придется вложить в заявку все бумаги, иначе риски отказа по-прежнему будут очень высоки.
Как узнать причину отказа
Банки редко указывают причины, по которым они отказали заёмщику в предоставлении кредита. Часто это происходит при оформлении онлайн заявок: SMS-уведомления оглашают решение МТС Банка и указывают ближайшие сроки, в которые заёмщик может оставить повторный запрос на кредит после отказа. Однако при подаче оффлайн заявок сотрудники банка с большей вероятностью будут готовы пойти навстречу отказному клиенту и объяснить возможные причины отказа.
Лучшим вариантом для уточнения причин отказа МТС Банка станет самостоятельный анализ своей заявки на основе тех данных, которые были указаны выше. В крайнем случае, можно обратиться в службу поддержки МТС Банка и провести консультацию по текущим вопросам оформления и отказа. Иногда сотрудники поддержки могут дать хотя бы наводящие советы по повышению шансов на одобрение кредита, однако и в этом случае давать точных гарантий нельзя.
Что делать, если МТС Банк отказал в кредите
Обратиться с заявкой в другую кредитную организацию
Отказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности МТС Банка очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (МТС Банк не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
Попробовать оформить повторную заявку спустя некоторый срок
Определив главные причины для отказа предыдущей заявки, заёмщик может попробовать оставить запрос в этот же банк спустя какое-то время. Однако в этом случае есть один важный нюанс: перед отправкой нового запроса стоит устранить потенциальные недочеты в данных. Проще говоря, клиент МТС Банка должен либо дополнить заявку новыми документами, которые не были указаны в прошлой, либо изменить размер своего дохода и подключить в оформление поручителя или созаёмщика.
Через какое время можно обратиться повторно
Повторные заявки на кредит МТС Банк принимает через два месяца с момента оформления прошлого запроса. Время на рассмотрение заявки в сроки для повторного оформления не включается.
Как повысить вероятность одобрения
Чтобы получить более высокие шансы на принятие заявки по кредиту, стоит следовать этой стратегии:
Попытаться узнать причину отказа банка
Зная повод отказа, заёмщику стоит понять, каким образом получить максимум выгоды от оформления кредита. Чтобы проанализировать платежеспособность (отсутствие стабильного дохода играет решающую роль при отказе банка), стоит воспользоваться кредитными онлайн-калькуляторами или проконсультироваться с менеджерами МТС Банка по телефону.
Изменить данные по новой заявке
Способов изменения данных очень много — вот главные из них: увеличить ежемесячный доход за счёт привлечения сторонних средств на банковский счет заёмщика, оформить созаёмщика в лице супруги или родителя, зарегистрировать поручителя или оставить часть имущества в залог по кредиту. Конечно, некоторые варианты несут за собой определенные риски: потери собственности или передачи ответственности за долги своим близким, однако за неимением других способов заёмщику придется руководствоваться этими.
Обратиться за кредитом в другие банки
Вариант по обращению в несколько кредитных организаций подойдёт тем, кто обладает достаточным временем и знаниями, чтобы изучить детали других договоров. Если оформить 2-3 заявки в другие банки, шансы на одобрение возрастут. Однако стоит помнить, что условия по процентным переплатам и срокам на погашение у каждой организации разнятся.
