Обзор дебетовой и кредитной карты Touch Bank

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Не так давно на российском финансовом рынке появился новый продукт – универсальная карта от Touch Bank (Тач Банк). Эмитент позиционирует свою новинку как «весь банк в одной карте». Это одновременно и дебетовый и кредитный пластик с возможностью открытия накопительного счета, оформления целевого потребительского кредита и многими другими функциями.

Тач Банк, по сути, является дочерним предприятием ОТП Банка и создавался с целью предоставить своим клиентам возможность пользоваться всеми доступными банковскими услугами дистанционно. Это значит, что все операции, от оформления до закрытия, проводятся через личный кабинет системы интернет-банкинга или мобильное приложение.

Процедура оформления

Оформить кредитную карту может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такое возрастное ограничение действует только для пластика с кредитным лимитом. Дебетовую карту Touch Bank выдает каждому желающему в возрасте от 18 лет без лимитирования верхней границы. Кроме этого должна наличествовать регистрация по месту жительства (временная или постоянная).

Заказать дебетовую карту можно на сайте Touch Bank путем заполнения небольшого опросного листа.

В процессе заполнения онлайн-заявки необходимо указать и запомнить кодовое слово, которое потребуется при активации и при общении со специалистами финансового учреждения.

Спустя некоторое время (как правило, в течении 1 часа) заявителю должен позвонить сотрудник банка для уточнения информации и дальнейшего инструктажа. Дебетовая карта Тач Банка изготавливается в среднем в течение 7 дней. Доставку осуществляет курьерская служба в заранее оговоренное место.

Заказ и оформление карты с кредитным лимитом ничем не отличается от заявки на чисто дебетовый пластик. Единственное отличие – наличие нескольких дополнительных вопросов при заполнении анкеты.

После передачи документов и пластика, курьер обязан сфотографировать нового клиента с подписанным договором. Это делается для подтверждения факта доставки.

Пластик попадает в руки своего держателя в неактивном состоянии.

После этого, в течении 2 дней, банк еще раз проверяет документы, активирует карту и высылает вам все необходимые данные (пин-код и данные для доступа в систему интернет-банкинга) посредством СМС-сообщения. Если клиенту не понравится полученный пин-код, то его можно легко поменять.

Условия пользования и тарифы

Выпуск и доставка абсолютно бесплатны. А вот годовое обслуживание будет зависеть от выбранного тарифного плана – «Daily» или «EQVILIBRIA club». В первом случае (чаще всего предлагаемом) за год необходимо будет оплатить 3 тыс. руб. (250 руб. месяц) . Второй тарифный план относится к категории «премиум». Ежемесячная оплата будет зависеть от суммы, потраченной на покупки. Обслуживание может стать бесплатным, если выполнить одно из трех условий (данные берутся за расчетный период):

• Остаток собственных средств не менее 50 тыс. руб.;
• Покупки были оплачены на сумму более 30 тыс. руб.;
• Сумма долга более 30 тыс. руб.

Снятие личных накоплений (от 100 руб.) с карточки осуществляет без комиссии и доступно в любом банкомате по всему миру. За обналичивание кредитных средств удерживается комиссия – 299 руб. + 4% от суммы.

Грейс-период составляет 61 день. Если деньги не возвращаются по истечению льготного срока, то переплата составит от 15,9% до 36,9% . За просрочку платеж будет начислен штраф в размере 20% годовых. Можно подключить СМС-информирование, стоимость которого составляет 60 руб./месяц.

Отличительные особенности

Универсальность. К этому пластику, по желанию заявителя, подключается кредитный лимит (кредитно-карточная линия – ККЛ) в одобренных банком пределах. Пополнение карты не влечет за собой автоматического списания долга для погашения кредита. Минимальный платеж автоматически будет списан только в дату платежа. В других случаях погашение происходит только с позволения держателя пластика.

Целевое кредитование. Кредитная карта Тач Банка позволяет пользоваться не только ККЛ, но и оформлять персональный кредит. Его величина не будет превышать одобренного кредитного лимита, но он разово переводится на счет и обналичивается в любом банкомате без комиссий. Условия по погашению и процент будет зависеть от многих факторов: как давно клиент оформил карту, насколько активно ею пользуется, сколько раз повышался лимит заёмных средств и т.п.

Накопительный счет. К дебетовому пластику можно привязать отдельный накопительный счет, на который будут начисляться проценты. Минимальный срок вклада – 1 месяц, который автоматически будет продлеваться, если на счете будут оставаться деньги. Вклад можно открыть как в рублях, так и в валюте. По рублевому счету базовая ставка составит 7% годовых, которая возрастет до 8% при условии отсутствия вывода средств. По валютному – 0,5%. Не существует ограничений на вводные/выводные транзакции.

Беспроцентное пополнение. Причем эмитент при разработке предусмотрел несколько способов зачисления средств:

• Через кассы ОТП Банка;
• Через банкоматы с возможностью ввода наличных;
• Перевод с карты на карту (card2card). Эта процедура (так называемое стягивание) осуществляется через личный кабинет в интернет-банке. Ограничения на стягивание: 75 тыс. руб./сутки и 500 тыс. руб./календарный месяц;
• Межбанковский перевод. Зачислить деньги на карту можно посредством перевода из другого финансового учреждения. Тач Банк за такое поступление комиссию не берет. Значит, для осуществления перевода необходимо выбрать такой банк, который тоже не будет брать плату за такую операцию или она будет минимальна;
• Партнерская программа. Карту Touch Bank можно пополнить без комиссии, обратившись к партнерам программы. Беспроцентное пополнение возможно, если ежемесячная сумма не превысит 200 тыс. руб. При превышении лимита будет начисляться 2% комиссии. Список партнеров можно также узнать на официальном сайте.

Программа лояльности

Перед тем, как заказать кредитную карту от Тач Банка с кэшбеком, стоит также ознакомиться с условиями программы лояльности. В рамках неё держателю пластика будут возвращаться от 1% до 3% от потраченных на покупки средств. Чтобы получать максимальный кэшбек, к счету необходимо подключить любимую категорию. На выбор дается 14 групп товаров и услуг, менять которые можно раз в месяц. Баллы, при их обналичивание, списываются в соотношении 1 к 1.

Услуга «Карты в карте»

Эта программа предусматривает привязку к универсальному пластику от Тач Банка до пяти карточек сторонних банков. Это позволит использовать средства с других карточных счетов, даже не имея их при себе. Регистрация и привязка происходят дистанционно через интерне-банк или мобильное приложение.

Как закрыть карту

Чтобы закрыть карту Touch Bank, необходимо полностью погасить все задолженности и проследить, чтобы были списаны со счета замороженные средства. Далее пишется онлайн-заявление на расторжение договора в личном кабинете (запрос на услугу – расторжение договора). Пластик можно заблокировать на время. Для этого необходимо или позвонить оператору по телефону 8 800 5000 200 , или выбрать соответствующую функцию в личном кабинете (карточки – блокировать).

Отзывы клиентов

Пара отзывов клиентов о Touch Bank с просторов интернета:

Как закрыть карту Ситибанка

Клиентам Ситибанка доступны дебетовые карты с доходом на остаток до 6% и выгодные кредитки со 120-дневным грейс-периодом, бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 100% на выбранные категории.

Клиент вправе заблокировать пластик на время или полностью закрыть картсчет. Банк предлагает для этого несколько способов — самостоятельно в режиме онлайн или с помощью сотрудника. При неправильном закрытии карточки клиент рискует остаться должником и получить штраф за просрочку.

Рассмотрим, как закрыть карту Ситибанка через интернет в личном кабинете, по телефону и в офисе обслуживания.

Способы закрытия

В отличие от блокировки, закрытие не предполагает восстановления карточки. Счет аннулируется, и получить к нему доступ уже невозможно. Чтобы возобновить сотрудничество с банком, клиенту придется открывать новую карточку с другим номером счета.

Порядок аннулирования картсчета имеет определенный порядок действий:

• уточнить в банке сумму оставшегося долга и размер несписанных комиссий;
• погасить задолженность;
• снять остаток собственных средств или перевести их на другую карточку;
• отключить все платные услуги;
• отправить в банк запрос о закрытии счета;
• убедиться, что карточка закрыта, и финансовые обязательства перед банком отсутствуют.

Дебетовые карточки и кредитки с погашенными обязательствами закрываются в течение 45 дней после подачи заявления. Чтобы исключить вероятность начисления комиссий и пеней, рекомендуется заблокировать пластик перед его закрытием.Для блокировки карты предусмотрено 4 способа:

Если средства по ранее совершенным транзакциям еще не списались, Ситибанк все равно обязан перевести их по назначению. Поэтому после блокировки на счете может появиться минусовой баланс, и для закрытия счета держателю придется пополнить его на недостающую сумму.

В отделении

Самый простой и быстрый способ закрыть карту Ситибанка без последствий — обращение в офис, в котором была открыта карточка. При себе необходимо иметь паспорт и карточку. Сотрудник отделения проверит информацию, сообщит о наличии задолженности и рассчитает точную сумму к погашению, с учетом еще не списанных комиссий.

Дальнейшие действия держателя зависят от баланса на карточке. Для каждого случая есть несколько вариантов:

Заявление о закрытии карточного счета принимается только после поступления всей суммы долга (при его наличии).

Деньги могут идти на счет до 5 дней, в зависимости от способа оплаты. В это время комиссии продолжают начисляться, поэтому необходимо сразу попросить менеджера банка отключить все платные опции.

Если на дебетовой карте нет долгов, закрыть ее можно в день обращения. Сотрудник отделения самостоятельно заполнит заявку, а клиенту останется только поставить свою подпись.

По телефону

Расторгнуть договор и навсегда закрыть карту Ситибанка можно только после подачи заявления. По телефону такая операция недоступна. Через телефонный сервис CitiPhone клиент вправе только уточнить сумму долга и заблокировать пластик.

Обращение в сервис доступно по одному из номеров:

• 8 (495) 775-75-75 — для Москвы и звонков из-за границы;
• 8 (812) 336-75-75 — для Санкт-Петербурга;
• 8 (800) 700-38-38 — на территории всей России.

Далее требуется ввести четырехзначный ТПИН, полученный при регистрации. После этого сервис предложит выбрать режим работы:

• автоматический — самостоятельное выполнение блокировки посредством голосовых подсказок;
• с помощью оператора службы (с 8:00 до 20:00 по Москве) — сотрудник проверит личную информацию и заблокирует пластик в течение 3-5 минут.

После этого клиенту необходимо подать заявление любым удобным способом: в офисе, по почте или через онлайн-сервис.

Онлайн в личном кабинете

Закрытие счета через личный кабинет в сервисе «Citibank Онлайн» доступно только для дебетовых карт Ситибанка.

• зайти в личный кабинет на сайте банка;
• нажать кнопку «Сервисный центр»;
• выбрать команду «Напишите нам» → «Заказать документ/отправить запрос»;
• указать тип документа «Дебетовая карта» и тему «Закрытие счета, кроме текущего счета в рублях»;
• из выпадающего списка выбрать номер счета/карты и нажать «Продолжить»;
• проверить детали запроса и подтвердить операцию кнопкой «Отправить».

Для каждого закрываемого картсчета создается отдельный запрос.

Если требуется закрыть все счета (пакет банковских услуг), в том числе текущий счет в рублях, выберите запрос «закрытие всех счетов (кроме кредитной карты)». В этом случае аннулируются дебетовые карточки и все счета в других валютах. Если у клиента есть кредитка в Ситибанка, она продолжает действовать.

Если у держателя нет непогашенных комиссий и оплачены все дополнительные услуги, онлайн-заявка принимается в обработку. После получения запроса сотрудники банка могут позвонить клиенту, уточнить причину расторжения договора и предложить другие тарифы.

Карта аннулируется после проверки информации в течение 3 дней, а картсчет закрывается в течение 45 дней. Этот период времени требуется банку для учета всех транзакций, которые могут обрабатываться с задержкой.

В мобильном приложении

В мобильном приложении CitiMobile предусмотрен тот же набор функций, что и в веб-банке. Для расторжения договора требуется зайти в раздел «Сервисный центр» и пройти описанную выше процедуру по отправке запроса.

Если по каким-то причинам нет доступа в личный кабинет, клиент вправе отправить заявку Почтой России по адресу: 125047, г. Москва, ул. Гашека, д. 8 10, стр. 1. АО КБ «Ситибанк».

Исполнение заявки рекомендуется контролировать лично, в сервисе CitiPhone.

Особенности закрытия кредитки

Клиент не сможет закрыть кредитную карту Ситибанка в режиме онлайн. Для расторжения договора требуется подать заявление с подписью:

• Почтой РФ;
• в отделении Ситибанка.

Во избежание различных накладок с суммой долга и комиссий, рекомендуется сразу обратиться в банк и уточнить актуальную сумму для закрытия карточки.

В конце расчетного месяца банк формирует выписку с размером ежемесячного платежа. Если заемщик закрывает кредитку, сотрудник должен рассчитать остаток долга и проценты за текущий период. Сразу же попросите менеджера отключить все платные опции. Комиссию за СМС-оповещение и другие дополнительные услуги придется платить за полный месяц.

Отдельные продукты, например кредитная карта «Просто», предполагают бесплатное обслуживание. По остальным кредиткам придется заплатить годовую комиссию.

Возврат комиссии при досрочном закрытии кредитки невозможен — в договоре Ситибанк страхует себя от подобных рисков.

Для погашения выбирайте самые быстрые способы, например, пополнение через фирменный банкомат — деньги зачислятся в течение дня. Оплачивайте полную сумму, до копеек, округляя ее в большую сторону. Чек об оплате сохраняйте до момента закрытия картсчета.

Когда вся сумма зачислится на баланс, снова обратитесь в банк и напишите заявление на закрытие карточки и аннулирование счета. Заявка принимается к рассмотрению, кредитор проверяет наличие долгов и непогашенных комиссий и при отсутствии таковых закрывает карту. Кредитор вправе проводить проверку до 60 дней с момента получения заявления, но чаще всего — до 5-6 дней. При закрытии карточки клиент получает соответствующее уведомление по СМС. Если сообщение не поступает в течение длительного времени, рекомендуется позвонить в службу поддержки или обратиться в офис, чтобы уточнить статус заявки. Комиссии в период проверки не начисляются.

Как отказаться от неактивированной карты

Ситибанк предоставляет карточку в неактивированном состоянии. Клиент вправе отказаться от сотрудничества, прежде чем активировать карту Ситибанка. Эта возможность предусмотрена для дебетовых и кредитных карточек. Пока пластик не активирован, годовая комиссия не начисляется.

Стоимость годового обслуживания в Citibank снимается после совершения первой операции — платежа, перевода, выдачи наличных, запроса баланса и т.д.

Несмотря на то, что заемщик не пользуется пластиком, счет у него уже открыт, поэтому закрывать его придется в стандартном режиме. Порядок действий по закрытию таких продуктов такой же, как и для активированных карт. Только в этом случае клиент еще ничего не должен банку, и процедура будет проходить гораздо быстрее. Заявление на отказ от банковской карты и закрытие картсчета удобно подать в онлайн-банке или приложении в разделе «Сервисный центр», а также в отделении кредитной организации.

Банк рассматривает запрос в течение 3-5 дней и сразу закрывает карточку вместе со счетом, не дожидаясь 45 дней, поскольку никаких транзакций по ним еще не было.

Документы о закрытии

По истечении 45-дневного срока необходимо посетить отделение Ситибанка для получения справки о закрытии кредитного счета. Этот документ служит главным доказательством отсутствия финансовых обязательств перед банком при возникновении спорных ситуаций, поэтому рекомендуется хранить его в течение 3 лет (до окончания срока исковой давности).

Для получения справки необходимо иметь при себе паспорт. Документ с подписью и печатью предоставляется в день обращения.

https://vkreditbe.ru/obzor-debetovoj-i-kreditnoj-karty-touch-bank/
https://bankkarty.com/kak-zakryt-kartu-sitibanka/