Кредитная карта Возможностей от ВТБ

Последнее обновление: 29 января, 2021 года в 13:25:55 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

• Льготный период до 110 дней
• Кредитный лимит до 1 000 000
• Платежная система VISAMasterCard
• Онлайн заявка Да
• Обслуживание бесплатно

• Характеристики
• Кредитование
• Комиссии и лимиты
• Требования
• Резюме

Кредитная «Карта Возможностей» от ВТБ считается одним из самых успешных продуктов банка. В течение 6 месяцев с момента выпуска её получили почти 4 миллиона клиентов. Главные преимущества кредитной карты: льготный период до 110 дней, отсутствие абонентской платы и бесплатное снятие наличных в банкоматах. А дополняет всё это — кэшбек до 15%.

Как оформить

Заявку на оформление карты Возможностей можно подать:

• самостоятельно обратившись в одной из отделений банка ВТБ в своём городе;
• оставив заявку на официальном сайте.

Как активировать

После утверждения заявки карту возможностей можно будет забрать в удобном для клиента отделении ВТБ. Бесплатная курьерская доставка сейчас возможна только в крупных городах РФ, их перечень регулярно расширяется.

Доставляют карту заблокированную на совершение любых операций. Активация выполняется следующими способами:

• через банкоматы ВТБ24, нужно просто вставить карту и ввести ранее утвержденный ПИН-код;
• в отделениях банка ВТБ через операциониста (потребуется дополнительно документ для подтверждения личности, а также доступ к финансовому телефону);
• дистанционно через звонок на горячую линию банка (номер телефона указывается на самой карте), нужно будет назвать кодовое слово (указанное клиентом при подаче заявки);
• через интернет-банкинг (зайти в кабинет, выбрать карту, нажать «Проверить баланс»), но только если клиент ранее к нему уже получал доступ (пользовался другими услугами банка).

Средний срок изготовления карты — 3 банковских дня. О изменении статуса заявки клиента информируют по СМС.

Требования к клиенту

Заявленные банком ВТБ требования к держателю карты:

• гражданство — РФ;
• возраст — от 21 года (неработающие пенсионеры также могут открыть счет);
• регистрация — обязательная (в регионе, где присутствует одно из отделений банка ВТБ);
• трудоустройство — обязательно;
• доход — от 15 тысяч рублей в месяц (учитываются только официальные источники).

Для подачи заявки потребуется следующий набор документов:

• паспорт;
• справка о доходах за последние 12 месяцев или выписка по форме 2-НДФЛ.

Банк также запрашивает информацию о кредитном рейтинге гражданина. Но каких-либо конкретных требований к его уровню не указывается.

Условия и тарифы «Карты Возможностей» от ВТБ

Стоимость некоторых услуг устанавливается клиенту на индивидуальных условиях. Например, итоговая процентная ставка, а также штраф за невнесение обязательного платежа.

Базовые тарифы следующие:

Установленный начальный размер процентной ставки ВТБ может менять в одностороннем порядке. Используется программа лояльности: для тех клиентов, которые активно пользуются картой и не допускают просрочек, ставку постепенно снижают до минимальной.

Как пополнить карту

Для пополнения кредитной карты доступны следующие варианты:

• переводы с любых других банковских счетов (в том числе и зарубежных);
• в кассах ВТБ (бесплатно);
• переводом через систему денежных переводов «Золотая Корона» (по тарифам сервиса, банк со своей стороны не взымает никаких комиссий).

Для совершения безналичных переводов используются полные реквизиты карты (можно узнать в онлайн-банкинге или обратившись на горячую линию).

Условия бонусной программы

• За все покупки, оплаченные картой, предусмотрен кэшбек в 1,5%. Можно подключить услугу «Повышенный кэшбек» за 590 рублей. В этом случае до конца текущего года он составит 3%. Дополнительно предусмотрен повышенный бонус за покупки в магазинах-партнерах банка (до 15%).
• Накопленные баллы (1 балл — 1 рубль) в любой момент можно перевести с бонусного счета на карту. Перевод осуществляется в течение 1 банковского дня. Срок действия баллов — 12 месяцев (аннулируются, если не вывести на основной счет, об этом присылают напоминания).

Как рассчитать льготный период

К примеру, клиент совершил 15 мая покупку в счет кредитных средств на сумму 10 тысяч рублей. Чтобы на предоставленный кредит не начислялась процентная ставка, задолженность необходимо полностью закрыть до 20 августа (льготный период — 95 дней с даты покупки, так как расчетный период считается с 1 числа текущего месяца). До этого периода нужно лишь ежемесячно, до 20 числа, вносить 3% от суммы задолженности (300 рублей, списывается с общей суммы долга). То есть график погашения в этом случае будет следующим:

• до 20 июня — не менее 300 рублей;
• с 1 до 20 июля — не менее 300 рублей;
• с 1 до 20 августа — остаток долга (9400 рублей).

Если одно из условий не будет выполнено или возникла просрочка, то на весь период кредитования (с 1 мая) будет начислена процентная ставка (указанная в договоре).

Если клиент дополнительно совершит покупку в счет кредитных средств в июне или в следующих месяцах, то на них тоже распространяется льготный период. Но только если по остальным покупкам не возникнет просрочек.

Дополнительная информация о карте

Дополнительные особенности «Карты Возможностей» от ВТБ:

• тип карты: Visa Classic или MasterCard Standard (именные);
• защита: чип и магнитная полоса (её можно деактивировать в настройках интернет-банкинга);
• бесконтактная оплата — поддерживается (PayPass, PayWave, а также операции с использованием NFC).

Дистанционное управление счетом выполняется через интернет-банкинг или мобильное приложение банка ВТБ (доступно для iOS и Android-устройств, версия для Windows Phone на данный момент не поддерживается). СМС-информирование обойдется в 59 рублей в месяц (push-уведомления через приложение — бесплатные).

С помощью интернет-банкинга и приложения можно подавать заявки на перевыпуск карты, её временную блокировку (а также автоматическую при выезде за рубеж), полную деактивацию счета.

Смена ПИН-кода осуществляется также через онлайн-банкинг либо в банкоматах ВТБ (через звонок на горячую линию или даже при личном обращении в банк это сделать нельзя).

«Карта Возможностей» от ВТБ — действительно является одной из самых выгодных среди всех предложений российских банков. И, судя по отзывам, в ВТБ довольно лояльны к новым клиентам, поэтому в большинстве случаев утверждают кредитный лимит не менее 50 тысяч рублей.

Вам может быть интересно

Советуем обратить внимание на микрозаймы в проверенных и надежных МФО: если деньги в долг нужны прямо сейчас, то есть возможность оформить онлайн экспресс кредит на сумму до 50000 рублей сроком до 30 дней, а иногда и дольше!

Актуальные подборки предложений МФО:

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

• Страница ВК
• Блог на VC
• Блог на ТЖ
• Блог на Медиум
• Блог на КОНТ

Подборки кредитных карт

• Womoney
• Фанмани
• Кредиттер
• Кэш Поинт
• Займ Онлайн 24
• Кэш ту Ю
• Ализайм
• Cash U
• Ё-займ
• Да! Займ

под 0 процентов

• Манимен
• Екапуста
• Кредит Плюс
• Лайм
• Езаем
• Монеза
• СМС Финанс
• Фаст Мани
• Вивус
• Доброзайм

• Турбозайм
• Займер
• Джой Мани
• Веббанкир
• Миг Ван
• PayPS
• Платиза
• Плисков
• Макс Кредит
• Срочно Деньги

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

© 2021 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как оформить отказ от страховки по кредиту «ВТБ страхование»: заявление и порядок действий

При оформлении кредита банки в большинстве случаев настаивают на оформлении страхования жизни. Необходимость ее объясняют минимизацией долговой нагрузки для родных, если с заемщиком что-то случится. Но по закону это условие добровольное. Организации навязывают услугу, чтобы минимизировать риски невозврата долга клиентом при проблемах со здоровьем или работой.

Из статьи вы узнаете, можно ли отказаться от страховки при кредитовании в ВТБ и как правильно это сделать, чтобы минимизировать свои расходы и переплату.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ

По закону о банковской деятельности любая финансовая организация имеет право требовать от заемщика страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки и автокредита. Одновременно действует другое положение, где прописано право гражданина отказаться от услуги, если он считает ее бессмысленной. Однако это относится только к потребительскому кредиту.

Банки имеют в партнерах страховые компании и получают процент от сделки с привлеченным клиентом. Но в каждом тарифном плане уже учтены условия, когда страхование отсутствует. В таких кредитах ставка будет значительно выше, что нацелено на снижение возможных рисков непогашения.

Условия возврата

Возврат страховки ВТБ происходит в нескольких случаях:

• в двухнедельный «период охлаждения», когда есть наибольшая вероятность вернуть полную сумму;
• расторжение договора в любой период выплаты кредита;
• после последнего платежа по графику или при досрочном погашении.

Сроки отказа

Подать заявление на отказ гражданин может в любой день с начала оформления кредита. Исход процесса и сумма возврата зависит от момента написания отказа и вида страхования.

При оформлении кредита

На этапе заключения договора займа клиент вправе отказаться оформлять страхование.

Важно! Желательно перед этим попросить специалиста составить два плана погашения с оплаченной услугой и без. Только так вы реально определите выгоду от отказа или ее отсутствие.

После получения кредита

С момента подписания обязательств закон дает 14 календарных дней или 10 рабочих. Этот отрезок времени называют «периодом охлаждения», который закон заемщику дает для размышления. В этот период клиент имеет большие шансы получить 100% возврат страховой премии без удержаний.

Что делать, чтобы вернуть страховку

Компания ВТБ предлагает два вида договора. Если заемщику выдали полис, то это индивидуальное страхование. Расторгается он просто, так как выдан на одного человека.

Коллективный — второй тип договора, где страхователями выступает группа лиц — заемщиков банка. В этом случае отказ оформить значительно труднее.

Требования к заемщику

Заявку компания рассматривает, если на день обращения у клиента ни разу не наступал страховой случай и ему не выплачивались компенсации.

Необходимые документы

Кроме заявления заемщик предоставляет пакет документов:

• кредитный договор;
• страховой полис;
• справка об отсутствии просрочек.

Порядок действий

С документами и заявлением обращаются в банк или в офис страховщика. Если решение положительное, то деньги поступают на счет в течение 10 рабочих дней.

Как правильно составить заявление

Заявление составляют в свободной форме или скачивают отказной бланк с сайта компании «ВТБ Страхование».

Образец

Документ принимают без исправлений, написанный синей или черной ручкой. Обязательно указывают следующие сведения:

1. ФИО заявителя, паспортные данные.
2. Адрес и телефон.
3. Причины отказа от услуги (навязали, снизился риск угрозы для жизни или увольнения, другие основания личного характера).
4. Номер и дата страхового договора.
5. Опись прилагаемых документов.
6. Выплата через кассу компании или на реквизиты расчетного счета (указать).
7. Дата, подпись.

Обязательно указывают, что полис не был активирован.

Порядок подачи

Заявление пишут в двух экземплярах и передают вместе с документами несколькими способами:

• личное посещение банка ВТБ и офиса страховой;
• отправка заказным письмом с уведомлением;
• через третье лицо с подтвержденной нотариусом доверенностью.

Особые случаи

Каждая компания обязана указать в договоре условия возврата. Если страховка уже действует, то из ее стоимости вычтут часть, израсходованную на административное сопровождение.

Возврат страховки в период охлаждения и если этот период прошел

Расторжение страхования в течение последующих 14 календарных дней с даты выдачи кредита будет самым простым способом. Возврат составит 100% суммы без издержек.

Если «период охлаждения» уже истек, то отказаться от услуги будет гораздо сложнее. Лучшим решением получения компенсации будет досрочное погашение кредита с последующим возмещением.

Важно. Правила возврата прописаны в договоре и после их выполнения заявку рассмотрят. Условия в каждой программе кредитования разные, но заведомо невыгодные при расторжении страхования. Если сказано, что заемщик согласен на услугу и выплаты невозможны, то это оспаривают в суде.

Возврат при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита происходит полное исполнение обязательств заемщиком перед банком. В этом случае возникает право вернуть часть уплаченной страховой премии.

Клиент пишет заявление и со стандартным пакетом документов обращается в компанию. Там производят расчет положенной к возмещению суммы за периоды, в которые платежи продолжались бы вноситься.

Возврат при закрытии кредита

Если кредит закрыт в срок, то возврат не предусмотрен. Подавать заявление уже бессмысленно, так как обязательства страховой компании прекращаются в связи с прекращением действия договора.

Отказ от коллективной страховки

Клиент вправе отказаться от коллективной страховки еще на стадии подписания договора. Это не влияет на решение о выдачи ссуды. После заключения сделки разрешен отказ в «период охлаждения» и при досрочном погашении. Составляют стандартное заявление с реквизитами договора и полиса.

Порядок возврата

При одобрении возврата в «период охлаждения» произойдет уменьшение кредита, если страховка включена в его конечную стоимость. В остальных случаях сумма перечисляется на указанный клиентом счет.

В какой момент страховой договор считается расторгнутым

Официальное расторжение наступает при принятии страховщиком от клиента заявления об отказе. Если было обращение в суд, то все зависит от его решения. Обычно расторжение признают законным с момента первого иска, если суд счел действия компании неправомерными.

В каких случаях возможен отказ и что делать

Если клиент получил отказ в возврате, то для решения вопроса обращаются в территориальное управление ЦБ РФ или в суд.

Предъявляют следующее:

• страховой полис;
• экземпляр заявления с пометкой о вручении;
• кредитный договор;
• письмо с отказом.

При корректных действиях заемщика с соблюдением требований закона суд примет его сторону.

Заключение

Отказаться от страховки без финансовых потерь можно в первые 14 календарных дней после подписания соглашения. Заявление правильнее подавать в банк или компанию лично и в двух экземплярах. При получении незаконного отказа или задержки выплат обращаются в суд.

https://topcreditobzor.ru/credit-cards/karta-vozmozhnostey-vtb

Как оформить отказ от страховки по кредиту «ВТБ страхование»: заявление и порядок действий