Кредитные карты ОТП Банка: на каких условиях можно оформить + отзывы

В статье мы разберемся, как заказать кредитную карту ОТП Банка. Узнаем, какой процент будет взиматься при снятии наличных и можно ли оформить онлайн-заявку на золотую карту. Мы расскажем, как правильно пользоваться кредиткой и остановимся на отзывах клиентов ОТП Банка.

Условия пользования кредитными картами в ОТП Банке

ОТП Банк предлагает 4 кредитные карты. В течение первого года их обслуживание будет для вас бесплатным. Процентная ставка начинается с 19,9% годовых, но если уложиться в льготный период, то она составит 0%. Максимальный лимит для постоянных заемщиков равен 1,5 млн рублей.

Пока кредитка изготавливается, вы можете воспользоваться моментальной картой, которая будет привязана к кредитному счету. С ее помощью можно оплатить покупки в магазине или снять наличные в банкоматах ОТП Банка.

Разберемся в плюсах и нюансах каждой кредитки, чтобы вы смогли подобрать лучший вариант для себя.

Домашняя кредитная карта

Для походов по магазинам выгодно использовать карту “Домашняя”. С ее помощью вы сможете вернуть 3% от денег, потраченных на продукты питания.

Тарифы по кредитной карте:

Годовая ставка	24,9%
Беспроцентный период	55 дней
Беспроцентный период для обналичивания	нет
Доступный лимит	10 000 – 300 000 руб.
Кэшбэк	3% за покупки в супермаркетах
Начисление бонусов	программа “Домашние покупки 2.0”
Обслуживание без оплаты	да (первые 12 месяцев), в последующие годы – 1600 руб.
Оплата без контакта с картой	да
Использование в путешествиях	нет
Выдача по паспорту	да
Обналичивание в банкоматах других банков	да
Стоимость блокировки утерянной карты	500 руб.
Лимит при обналичивании	45 000 руб./день
Предоставление бумажной выписки бумажной	59 руб.

Карта выпускается категории Mastercard World, а это значит, что вы сможете воспользоваться бонусами платежной системы:

• посещение VIP-залов аэропортов;
• получение бесплатной страховки для выезда за рубеж;
• скидки на посещение лучших ресторанов, музеев и мероприятий вашего города.

Кредитная карта Молния

Кредитку можно оформить под минимальный процент, а если внести собственные средства сверх лимита, то можно получать дополнительный доход (в виде процентов на остаток).

Ставка/год	от 19,9%
Период, в который проценты не взимаются	55 дней
Беспроцентный период для обналичивания	нет
Доступный лимит	10 тыс. руб – 1,5 млн руб.
Кэшбэк	3% на покупки
Начисление бонусов	скидки от партнеров Мастеркард
Обслуживание без оплаты	да
Оплата без ПИН-кода	да
Для путешествий	нет
Получение без справок	да
Обналичивание в банкоматах других банков	да
Процент на остаток	до 6,5%

• бесплатное пополнение через сайт ОТП Банка;
• начисление приветственного бонуса в размере 300 рублей (после первой покупки на сумму от 2000 руб.);
• если вы внесете 6 ежемесячных платежей вовремя, то банк снизит ставку до 19,9% годовых;
• переводы с карту на любую другую не облагаются комиссией.

Понятная кредитная карта

Карта является бесплатной, при этом вам не придется платить комиссию за снятие наличных.

Ставка/год	26,9%
Льготный период	55 дней
Беспроцентный период для обналичивания	нет
Доступный лимит	10 000 – 300 000 руб.
Кэшбэк	нет
Начисление бонусов	нет
Бесплатное обслуживание	да
Оплата без контакта с картой	нет
Для путешествий	нет
Получение без справок	да
Обналичивание в банкоматах других банков	да
Комиссия за обналичивание	нет

Карта выпускается категории Мастеркард Голд, поэтому обслуживание в банке будет для вас вне очереди, а при оплате товаров вы сможете получать скидки у партнеров платежной системы.

MasterCard Gold для клиентов банка

Данная золотая карта выпускается только для действующих заемщиков ОТП. Если у вас есть потребительский кредит, который погашается без просрочек, то карта будет одобрена за считаные минуты.

Ставка по карте	от 19,9%
Льготный период	55 дней
Беспроцентный период для обналичивания	нет
Доступный лимит	10 000 – 1,5 млн руб.
Кэшбэк	нет
Начисление бонусов	нет
Обслуживание без оплаты	да (первый год), второй год – 700 руб.
Оплата без контакта с картой	есть
Для путешествий	нет
Получение без справок	да
Обналичивание в банкоматах других банков	да
Процентная ставка по операциям с наличными	от 39,9%

Как добросовестному заемщику вам могут одобрить максимальный лимит. Оформление кредитки Голд возможно и в том случае, если вы погасили нецелевой потребительский кредит не более трех месяцев назад.

Как оформить кредитную карту ОТП Банка

Если вы являетесь клиентом банка, то сможете заказать карту без прихода в отделение. Для этого достаточно открыть интернет-банк. Новым заемщикам придется посетить офис.

Все делается очень просто. Алгоритм получения карты выглядит так:

1. Определитесь с кредитным менеджером, какую карту хотите оформить.
2. Предоставьте все необходимые документы.
3. Дождитесь принятия решения.
4. Подпишите договор.

Теперь вам нужно просто взять карту у сотрудника ОТП, активировать ее и совершать необходимые покупки.

Требования к заемщикам

Для получения карточки необходимо соответствовать критериям:

• быть гражданином РФ;
• иметь прописку в регионе, где есть офис ОТП Банка;
• возрастные рамки – 21 – 69 лет;
• работать на последнем месте не менее трех месяцев;

Карта оформляется без привлечения поручителей, но у вас должна быть хорошая кредитная история.

Документы для подачи заявки

Кредитки выдаются по паспорту, без запроса дополнительных справок. В некоторых случаях понадобится:

• военный билет;
• СНИЛС;
• ИНН;
• водительское удостоверение.

Вход в личный кабинет ОТП Банка

Чтобы воспользоваться интернет-банком, необходимо посетить официальный сайт ОТП – otpbank.ru . Логин и пароль можно получить у сотрудника кредитной организации.

Зарегистрировав кредитную карту в личном кабинете, вы сможете:

• проверять остаток собственных средств;
• узнавать сумму задолженности без визита в банк и т. д;
• подавать онлайн-заявки на другие услуги банка и узнавать решения по ним;
• увеличивать кредитный лимит.

Через интернет вы сможете также делать переводы с карты и узнавать актуальную информацию о банке.

Как пользоваться кредитной картой ОТП Банка

По кредитной карте предусмотрен льготный период в 55 дней. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты на безналичную оплату. Если вы успеваете внести потраченные деньги в указанный период, то пользование заемными деньги будет для вас бесплатным.

Если же образовалась задолженность, то придется вернуть ее сумму с учетом годовой ставки. При этом погашение будет осуществляться минимальными ежемесячными платежами. Это работает следующим образом: вы будете получать уведомления с суммой, которую нужно погасить, но чем больше вы внесете, тем меньше переплатите.

При снятии наличных на сумму задолженности сразу начисляется годовая ставка, поэтому погасить кредитную карту ОТП Банка без процентов в этом случае не получится.

Как активировать кредитную карту ОТП Банка

Для активации кредитки можно позвонить по бесплатному номеру телефона 8-800-200-70-02 и следовать указаниям оператора. Вам предложат придумать ПИН-код, но при вашем согласии он будет сформирован автоматически. Разблокировку карты нужно будет подтвердить по номеру телефона, привязанному к ее счету (вам придет подтверждающее СМС).

Как снять деньги с кредитной карты

Обналичить кредитку можно только с комиссией следующими способами:

1. В банкомате любого банка (процент за снятие наличных будет зависеть от тарифов банка).
2. В пунктах выдачи наличных ОТП Банка.

Погашение кредитной карты

Погасить задолженность можно несколькими способами:

• наличными в банкомате (можно пополнить счет без комиссии);
• переводом из другого банка по реквизитам ОТП;
• в терминалах Элекснет;
• через кассу Евросети и в салоне Связной;
• в магазинах М.Видео;
• в центрах обслуживания Ростелеком;
• используя электронные кошельки (лучше положить деньги на счет заранее, чтобы не образовалась просрочка).

Оплатив задолженность, не забудьте сохранить чек: это ваше подтверждение своевременного погашения.

Преимущества кредитных карт ОТП Банка

Разберемся, какие преимущества есть у кредиток ОТП Банка и стоит ли открывать такую карту:

1. Большой кредитный лимит до 1 500 млн руб., что гораздо больше лимита карт других банковских организаций.
2. Можно снимать наличные в любых банкоматах.
3. Круглосуточная тех. поддержка заемщиков.
4. Есть карты с бесплатным годовым обслуживанием.
5. Наличие доступа к различным онлайн-сервисам.
6. Лояльные процентные ставки.

Отзывы пользователей о кредитных картах ОТП Банка

Павел:

“У ОТП Банка есть отличные финансовые продукты, включая кредитные карты. У организации, в которой я работаю, с банком зарплатный договор, кредитку я получил на льготных условиях. Пока все нравится, еще и вклад у них открыл”.

Комиссарова:

“У меня в Отипи открыта кредитная карточка. Я с нее и наличные снимала, гасила вовремя. Сложного ничего нет”.

Васильева:

“Я кредитку ОТРБанка использовала много раз. Скрытых комиссий не было, все прозрачно, меня устраивает”.

Надежда:

“Обращалась за получением кредитки в ОТРbank, одобрили, лимит устроил, условия подходящие. Пока никаких проблем не возникало, но я и платежи вношу в льготный период, поэтому не переплачиваю. Считаю, что если карту использовать только для расчетов, то она весьма выгодна”.

Полная информация о кредитных картах ОТП банка

Кредитные карточки являются одним из наиболее любимых россиянами продуктов. И когда доходит дело до выбора банка-кредитора, глаза заемщика просто разбегаются – море предложений, и попробуй сориентируйся, какое из них по-настоящему выгодное.

В этой статье мы рассмотрим предложения по кредиткам от банка ОТП. Если вы еще не знакомы с данной кредитной организацией, то вас она наверняка заинтересует. Но обо всем по порядку.

• Основная линейка продуктов
• Как оформить кредитку
• Условия и требования к получателю
• Как получить и активировать карточку
• Льготный период
• Как пользоваться
• Как узнать баланс
• Оплата задолженности и минимальные платежи
• Все о снятии наличных
• Как закрыть счет
• Отзывы клиентов

Основная линейка продуктов

ОТП не создал богатую линейку карточек, стремясь поразить воображение неискушенного клиента. На данный момент действует всего 3 вида кредитных карточек от ОТП банка, которые может оформить заемщик:

«120 дней без процентов»; «Без комиссий»; «Повышенный процент по вкладу».

Основное различие только в лимите кредитной линии, предоставляемой клиенту после проверки платежеспособности.

Проценты за использование заемных средств с кредитной карты ОТП банка среднерыночные, и не сильно разнятся, как, например, в «Русском Стандарте».

Полная стоимость кредита по этим предложениям составляет:

от 29,9% годовых для кредитки «120 дней без процентов»; для карточки «Без комиссий» – от 27% годовых; для категории «Повышенный процент по вкладу» ставка за пользование заемными средствами от 24,9% годовых.

Выгоднее рассчитываться кредиткой, чем снимать наличные – в этом случае ставка за использование средств существенно ниже:

для «120 дней без процентов» – от 13,9% годовых; для карточек «По нулям» – 27%; для карты «Повышенный процент по вкладу» – 24,9%.

Стоимость годового обслуживания бесплатно для всех категорий кредитных карт.

При первичном оформлении карточки ОТП, как правило, предоставляет минимальный кредитный лимит – от 20 000 рублей. Позднее он может быть увеличен по инициативе заемщика либо самого кредитора.

Максимальная сумма кредитной линии составляет 300 000 рублей. Для карт категории «По нулям» и с повышенным процентом по вкладу – 100 000 рублей.

Как оформить кредитку

Для того чтобы оформить заявку на выбранную кредитную карту, заемщик может воспользоваться несколькими способами.

Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ» либо по телефону горячей линии.

После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке и оповестит о нем клиента.

Далее, в течение 10 рабочих дней, кредитная карта ОТП банка будет изготовлена и ее можно будет получить в отделении либо по почте.

Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:

подача заявки с помощью менеджера контактного центра; оформление заявки на сайте.

После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.

На страницах нашего сайта вы также узнаете условия пользования кредитной картой банка ВТБ! А также расскажем, как быстро оформить кредитку.

В следующем материале предлагаем ознакомиться с тем, как узнать баланс карты ВТБ онлайн — мы подготовили подробную пошаговую инструкцию.

Все о зарплатных картах Сбербанка, какие существуют виды и какова стоимость их обслуживания, читайте вот здесь: https://cursinfo.com/vidy-kart-sberbanka/.

Условия и требования к получателю

Банк готов рассматривать заявки лиц старше 21 года, не имеющих отрицательной кредитной истории. Основное требование к заемщику – наличие постоянной работы.

ОТП тщательно проверяет работодателя, поэтому фирмы с малым оборотом или задолженностью перед ФНС обычно не проходят проверку по службе безопасности.

Отсутствие какой бы то ни было кредитной истории так же станет поводом для отказа в выдаче кредитки.

Впрочем, в течение 4 месяцев с момента обращения клиента, могут пересмотреть свое решение и выпустить карту с индивидуально рассчитанным кредитным лимитом.

Минимальные требования к заемщику таковы:

стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев; нормальная организация-работодатель (проверяют особо тщательно!); возраст от 21 до 70 лет; наличие действующего паспорта и ИНН; документы, подтверждающие занятость и размер дохода.

Рассмотрение заявки может занять от 5 до 10 рабочих дней (особо никто никуда не торопится), и это касается карточек любого статуса. Периодически необходимо звонить в контактный центр и уточнять информацию по своей заявке.

Как получить и активировать карточку

Для того чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.

После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-100-55-55, и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.

Льготный период

ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.

Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки, только на безналичные операции.

Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки.

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.

Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.

Длительность грейс-периода составляет 120 дней. Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.

Как пользоваться

Правила использования карты просты и понятны. С ее помощью можно оплачивать покупки: в магазинах либо на сайтах в интернете.

Снимать наличные с помощью собственных банкоматов банка или использовать только для покупок – решать только вам, хотя, как уже говорилось, последний вариант куда более выгодный для заемщика.

Чтобы рассчитаться кредиткой в магазине, нужно просто провести ей через терминал безналичной оплаты и ввести ПИН-код. Сумма покупки будет тут же списана со счета, и вы получите смс-оповещение о расходной операции.

Карту необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы. Из-за этого она может перестать работать, и потребуется заказывать перевыпуск.

При получении карточки вам выдадут памятку по ее использованию, а также информацию о тарифах и полной стоимости обслуживания. Сохраните эти документы, они могут вам пригодиться.

Как узнать баланс

Для того чтобы узнать доступный баланс по вашей карточке, можно воспользоваться несколькими способами:

позвонить в контактный центр ОТП; запросить баланс в банкомате; воспользоваться личным кабинетом; установить и использовать мобильное приложение «ОТП-Директ»; воспользоваться сервисом SMS-банк.

Если вы живете рядом с отделением ОТП, то информацию можно узнать у сотрудника при предъявлении паспорта.

Оплата задолженности и минимальные платежи

Как пополнить кредитную карту ОТП банка? Способов погашения задолженности для клиентов представлено много – достаточно выбрать самый удобный, и воспользоваться им. Погасить платеж по кредитке можно:

в салоне «Мегафон»; через системы денежных переводов; с карты другого банковского учреждения; написав заявление в бухгалтерии по месту работы; внеся деньги через «Почту России»; через терминалы самообслуживания и банкоматы; в кассе банка (если в вашем населенном пункте есть отделение); с электронного кошелька; в «Связном» и на кассах ряда магазинов и салонов связи – полный перечень можно узнать на сайте.

Как видите, с тем, чтобы вовремя внести плату, проблем не будет. Важно только знать сумму минимального платежа.

Здесь хотелось бы сделать важное уточнение. В счет оплаты следует вносить суммы, превышающие минимальный платеж. Последний практически полностью идет в счет погашения процентов по кредиту, а основной долг списывается мизерными суммами.

Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из суммы вашей задолженности по карточке, и меняется ежемесячно. Минимально необходимо вносить в счет выплаты долга 5% от потраченной суммы. Точный размер платежа можно узнать из ежемесячного счета-выписки, или в личном кабинете на сайте банка.

Если же вы погасите все использованные средства в течение 120 дней с момента первой операции по счету, то попадете под условия действия льготного периода.

Все о снятии наличных

Как и при пользовании любой кредитной картой (кроме, наверное, Сбербанка) снятие наличных с карточки ОТП-банка будет невыгодным для заемщика. Почему?

Во-первых, при обналичивании средств не действует льготный период, в течение которого можно погасить долг без процентов.

Во-вторых, установлены лимиты на снятие средств в размере 150 000 рублей в день. Процент за снятие составляет 3,9% от суммы плюс 390 рублей, неважно – в собственном банкомате ОТП или в стороннем.

Кроме этого, будет применяться повышенная процентная ставка.

Сама же процедура снятия очень проста. Для нее понадобится ПИН-код, который заемщик получает сразу после активации карточки в контактном центре.

Как закрыть счет

После того как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?

Опишем процедуру правильного закрытия счета.

Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит. Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.

Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка и написать два заявления.

Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.

Менеджер банка примет ваши заявления и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.

Рекомендуется через несколько недель после закрытия кредитки сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в том, что процедура была выполнена.

В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.

На нашем сайте узнайте условия и проценты кредитной карты Тинькофф! Насколько выгодны предложения от этого банка?

А в нашем следующем обзоре читайте отзывы клиентов о кредитной карте Альфа-банка 100 дней без процентов и советы, как получить кредитку на выгодных условиях.

О предложениях от Сбербанка для зарплатных клиентов и возможные процентные ставки в рамках этой программы узнаете вот тут: https://cursinfo.com/kredity-sberbanka-zarplatnym-klientam/.

Отзывы клиентов

В этом разделе мы собрали отзывы клиентов ОТП банка, которые давно пользуются их кредитными картами. Плюсы, минусы, стоит ли брать – мнение пользователей.

Ирина, 27 лет, MasterCard Gold

«Наша компания состоит на обслуживании в ОТП, и когда мне предложили кредитку, я согласилась. Минусов насчитала за время использование несколько: нельзя снимать наличные, и мало банкоматов этого банка в городе. В остальном, достаточно неплохо – пользуюсь третий год. Лимит увеличили уже до 300 000». Иван, 32 года, MasterCard Standard

«Оформлял товарный кредит в этом банке, когда погасил – прислали кредитку. Долго лежала без дела, потом срочно понадобились деньги, снял. Чуть не разорился, пока долг выплатил – проценты бешеные. Собираюсь закрывать, обслуживание слишком дорогое». Мария, 23 года, Visa Classic

«Оформила карточку перед поездкой в отпуск. Использовала часть средств, рассчитываясь за покупки. Мне показалась довольно удобной, если не снимать с нее деньги, так как проценты становятся огромными. Сейчас пополнила карту, пусть лежит на черный день». Игорь, 40 лет, Visa Gold

«Очень долгое рассмотрение заявки, первоначально одобрили всего 40 тысяч при зарплате в 65, карточку выпускали и высылали почти месяц. Проценты за снятие грабительские, дорогое обслуживание. За год лимит подняли до 200 000, но все равно планирую закрыть, меня она не устраивает».

Итак, теперь у вас есть полная информация о кредитных карточках ОТП-банка. Вы знаете о том, во сколько обойдется использование кредитных средств, какие способы погашения наиболее выгодные и общее мнение тех, кто уже пользуется кредитками этого банка.

Окончательное решение за вами, но если кредитка нужна в качестве запасного кошелька, а вы подходите под требования банка к заемщикам и не планируете снимать с нее наличные, то ОТП будет не худшим выбором, особенно по сравнению с некоторыми нашумевшими банками.

https://kartavbanke.ru/kredit/kreditnye-karty-otp-banka.html
https://cursinfo.com/otp-bank-kreditnaya-karta/