Лучшие виртуальные банковские карты

Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.

В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банковские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, #ВсеЗаймыОнлайн подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.

Онлайн-карточки предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.

1 место. Победитель. Виртуальная карта (МегаФон Банк) — MasterCard

1 место

Подразделение оператора связи МегаФон, предлагает клиентам дебетовые карты совместно с банком Раунд. У всех его карт общий баланс с номером телефона данного оператора. Карта от МегаФона примечательна тем, что поддерживает оплату с помощью NFC и копит мегабайты мобильного интернета за покупки.

• Тип карты дебетовая — привязанная к балансу номера телефона
• Требования для оформления статус абонента МегаФона
• Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополнения в любых банкоматах и платежных терминалах, в салонах МегаФон и Связной, платежом с любой карты, электронным кошельком QIWI или Яндекс.Деньги
• Бонусы за покупки 10 мегабайт мобильного интернета за каждые 100 рублей трат, кэшбэк до 1,5% за все покупки и до 20% у партнеров
• Дополнительные возможности приложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, до 10% годовых на остаток
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно при оборотах от 3 000-30 000 рублей в месяц, иначе — от 49 рублей в месяц (в зависимости от тарифа)
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Единый счет с балансом мобильного телефона
• Кэшбэк, бонусные мегабайты и проценты на остаток
• Бесплатные SMS-уведомления
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Только для абонентов МегаФона
• Условия карты зависят от ее тарифа

2 место. МТС Кэшбэк Виртуальная (МТС Банк) – MasterCard

2 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка имеет те же условия, что и стандартная МТС Кэшбэк, но выпускается без пластикового носителя. Доступна версия с уменьшенным кэшбэком и привязкой к балансу номера у МТС.

• Тип карты дебетовая — привязанная к балансу номера телефона или с отдельным счетом
• Требования для оформления паспорт
• Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополнения в магазинах МТС, Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты, переводом с баланса телефона МТС
• Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк — до 5% в повышенных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи МТС или товары в фирменных салонах
• Дополнительные возможности приложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Доступно пополнение с номера телефона
• Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
• Бонусная программа для абонентов МТС

• Уменьшенный кэшбэк при привязке к балансу телефона
• Банк не раскрывает условия бонусов до конца

3 место. Карта ЮMoney (Яндекс.Деньги) — MasterCard

3 место

ЮMoney – это электронный платежный сервис, с 2020 года подконтрольный Сбербанку. Онапредлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Кошелек в системе быстро оформляется, но чтобы получить карту, нужно его идентифицировать – ввести паспортные данные в специальной форме. Также виртуальную карту ЮMoney можно использовать в системах оплаты с помощью телефона.

• Тип карты дебетовая — привязанная к счету кошелька
• Требования для оформления кошелек Яндекс.Деньги любого уровня идентификации
• Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополнения в отделениях Сбербанка, в магазинах Связной, переводом с другого кошелька или карты
• Бонусы за покупки бонусные баллы — 5% в избранной категории, 1% в интернет-магазинах, 5% за каждый пятый платеж в офлайн-магазинах, можно потратить у партнеров
• Дополнительные возможности приложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, дополнительные счета в 10 валютах
• Стоимость открытия бесплатно, мультивалютный пакет — 90 рублей в месяц
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Поддержка платежных приложений для смартфонов
• Можно выпустить как пластиковую карту

• Без идентификации операции по карте ограничены

4 место. Квику (ЭйрЛоанс) — Visa

4 место

Квику — это одна из первых виртуальных кредитных карт в России. Она действует, как обычные кредитки, но существует только в интернете. Карту выпускает микрофинансовая компания ЭйрЛоанс совместно с банком Платина. Виртуальная кредитка не предъявляет строгих требований к держателю и предлагает достаточно крупный кэшбэк.

• Тип карты кредитная
• Требования для оформления возраст от 18 лет, паспорт
• Где можно использовать в любых интернет-магазинах
• Условия кредитного лимита размер лимита — до 100 000 рублей, льготный период — до 50 дней, процентная ставка — от 29% годовых
• Способы пополнения переводом с другой карты, кошельком QIWI или Яндекс.Деньги, в салонах Связной, в терминалах Киви
• Бонусы за покупки кэшбэк до 30% у партнеров карты
• Дополнительные возможности нет
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Не требуется подтверждение дохода
• Высокий кэшбэк у партнеров карты

• Карта закрывается после полного погашения долга
• Высокие процентные ставки

5 место. Цифровая карта (Сбербанк) — Visa

5 место

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Как и предложение от Яндекс.Денег, карта Сбербанка является полноценной платежной картой, привязанной к имени кошелька. Ее можно привязать к смартфону с поддержкой NFC для оплаты в офлайн-магазинах.

• Тип карты дебетовая
• Требования для оформления аккаунт в Сбербанк Онлайн
• Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополнения в банкоматах и кассах Сбербанка, переводом с другой карты
• Бонусы за покупки баллы Спасибо — от 0,5% за все покупки и до 20% у партнеров в зависимости от статуса в системе, можно тратить у партнеров или выводить на счет
• Дополнительные возможности поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и SberPay
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Поддержка платежных приложений для смартфонов
• Бонусы от партнеров при активном использовании
• Можно оформить с 14 лет

• Только для действующих клиентов Сбербанка

6 место. Карта QIWI — Visa

место

Киви-Банк известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и обширной сети платежных терминалов. Кроме того, он активно выпускает банковские дебетовые и виртуальные карты, а также карту рассрочки «Совесть». Виртуальную карту у этого банка очень просто оформить – для этого нужен только номер мобильного телефона. Для получения не нужно идентифицировать кошелек (вводить паспортные данные).

• Тип карты дебетовая — привязанная к счету кошелька
• Требования для оформления кошелек QIWI любого уровня идентификации
• Где можно использовать в любых интернет-магазинах
• Способы пополнения в терминалах QIWI, в банкоматах, в магазинах Евросеть, Связной, МТС и Мегафон, переводом с другого кошелька или карты
• Бонусы за покупки кэшбэк до 20% у партнеров Киви
• Дополнительные возможности поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и SberPay
• Стоимость открытия 199 рублей, при повышенном статусе — бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Не требуется идентификация кошелька
• Высокий кэшбэк у партнеров карты

• Без идентификации операции по карте ограничены

7 место. Цифровая карта (Росбанк) — Visa, MasterCard

7 место

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты и бонусами на выбор держателя. Оформить карту может любой клиент банка, она доступна на любых пакетах услуг.

• Тип карты дебетовая
• Требования для оформления паспорт
• Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополнения в банкоматах и кассах Росбанка, переводом с другой карты
• Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в избранных категориях (можно выбирать каждый месяц), либо до 5 travel-баллов за каждые 100 рублей трат — при выпуске к карте Можно все
• Дополнительные возможности поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Можно использовать в офлайн-магазинах
• Можно выпустить в любом пакете услуг
• Можно оформить к валютному счету

• Максимум до двух карт в пакете

8 место. Онлайн-карта (Почта Банк) — Visa

8 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Виртуальная карточка этого банка предлагает дополнительные услуги при оплате через интернет – например, бесплатный возврат товара или возврат разницы в цене, если вы нашли более выгодное предложение.

• Тип карты предоплаченная с лимитом до 40 000 рублей
• Требования для оформления паспорт
• Где можно использовать в любых интернет-магазинах
• Способы пополнения в банкоматах и отделениях Почта Банка, в магазинах Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности услуги для покупок в интернете — гарантия лучшей цены, бесплатный ремонт и возврат товара
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Дополнительные услуги для покупок в интернете

• Нельзя использовать в офлайн-магазинах
• Отсутствуют бонусы за покупки

9 место. Банк в кармане Цифровой (Русский Стандарт) — MasterCard

9 место

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Виртуальная карта от этого банка похожа по сути на Цифровую от Сбербанка. Это простая дебетовая карта без физического носителя, которая подходит для оплаты покупок и операций с наличными.

• Тип карты дебетовая
• Требования для оформления паспорт
• Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополнения в банкоматах и отделениях Русского Стандарта, переводом с другой карты
• Бонусы за покупки баллы RS Cashback — 1% за все покупки, до 15% у партнеров, можно вывести на счет
• Дополнительные возможности поддержка Apple Pay и Google Pay, скидки от партнеров банка
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Можно использовать в офлайн-магазинах
• Баллы можно вывести на счет

• Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

10 место. Виртуальная карта (Россия) – МИР

10 место

Один из первых частных банков в стране. Предлагает свои услуги клиентам по всей России, в том числе в Крыму. АКБ Россия первым среди российских банков выпустил онлайн-карты в национальной платежной системе. Она подойдет для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.

• Тип карты предоплаченная с лимитом до 120 000 рублей
• Требования для оформления паспорт
• Где можно использовать в российских интернет-магазинах
• Способы пополнения в банкоматах и кассах Банка Россия, переводом с другой карты
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности нет
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления полностью онлайн
• Сроки оформления мгновенно

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Крупный лимит на операции

• Отсутствуют бонусы за покупки
• Не действует в иностранных интернет-магазинах

Зачем нужна виртуальная карта

Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.

Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.

Также онлайн-карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.

Как пользоваться виртуальной картой

Онлайн-карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая – номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Она выпускается в одной из крупных платежных систем, чаще всего – Visa или MasterCard. Как и обычная карточка, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.

Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Они предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, она не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.

Для оформления онлайн-карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните ее счет любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием счета вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.

Оплата покупок с помощью такой карточки происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите платежные данные – номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.

После отправки данных дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся со счета, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.

Вывод — как лучше пользоваться виртуальной картой

Виртуальные карты не подходят для постоянного использования, но при этом они могут быть вполне удобными для онлайн-покупок. Такую карту легко открыть и закрыть, и при этом ее примут к оплате почти в любом российском или иностранном интернет-магазине. Используя карту, вы не рискуете столкнуться с мошенниками — вы сможете сразу же заблокировать ее после оплаты, чтобы ее реквизиты стали недействительными.

У виртуальной карты есть несколько заметных преимуществ:

• Карта имеет те же реквизиты, что и обычная пластиковая
• Не нужно ехать в банк для оформления, все происходит в режиме онлайн
• Если обычная карта может потеряться, то электронная — никогда
• Некоторые виртуальные карты предлагают кэшбэк и бонусы в интернет-магазинах
• Некоторые карты можно добавить в приложение для оплаты смартфоном с NFC

Читать

Анастасия Чанцева Известия, Вечерняя Москва

Если изначально виртуальные карты служили лишь дополнением к пластиковым, то постепенно они становятся полноценными расчетными инструментыми. Банки вводят для них различные специальные условия и бонусы, предусматривают способы использования в офлайне, упрощают процедуру оформления. Изготовление и обслуживание виртуальных карт обходится для банков дешевле, чем пластиковых, поэтому в будущем их доля на рынке продолжит расти.

Однако такую карту все еще можно использовать как дополнительный платежный инструмент. В этом случае не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.

При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карточку. Если вы будете соблюдать все правила, онлайн-карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.

Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Лучшими виртуальными банковскими картами можно назвать предложения от МегаФон Банка, МТС Банка и ЮMoney. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок как онлайн, так и офлайн.

При выборе виртуальной карточки прежде всего учитывайте следующие условия:

Виртуальная карта — это удобный инструмент для онлайн-покупок, который можно использовать временно или постоянно. Такая карточка, как правило, бесплатно обслуживается и моментально открывается и закрывается. Банки вводят для таких карт, как и для обычных, различные бонусы и кэшбэк. Чтобы понять, какая карта лучше, необходимо учитывать все эти параметры.

Наиболее интересное предложение по виртуальным картам есть у МегаФон Банка. Его карточка привязана к балансу мобильного телефона, ее легко открыть и пополнить. Она предлагает бесплатное обслуживание и начисляет мегабайты мобильного интернета за все покупки. А благодаря поддержке Apple Pay и Google Pay ее можно использовать и в офлайн-магазинах.

Пользуетесь ли вы виртуальными картами? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

• Официальный сайт МегаФон Банка
• Официальный сайт МТС Банка
• Официальный сайт ЮMoney
• Официальный сайт ЭйрЛоанс
• Официальный сайт Сбербанка
• Официальный сайт QIWI
• Официальный сайт Росбанка
• Официальный сайт Почта Банка
• Официальный сайт Русского Стандарта
• Официальный сайт АБ Россия

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

https://vsezaimyonline.ru/ratings/virtualnye-karty.html