Обзор карты с овердрафтом CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка – классическая кредитная карта со всеми достоинствами и недостатками. Банк сделал ее практически идеальной для ответственных потребителей. Мы разобрали основные особенности и характеристики, с которыми можно ознакомиться в таблице.

Это основные платежи, комиссии и тарифы на использование карты с овердрафтом CARD CREDIT PLUS. Особенности, плюсы и минусы подробнее расписаны в тексте обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS – классическая кредитка от серьезного банка. Она позволяет быстро и без лишних проблем купить товар или услугу. Карта имеет большой кредитный лимит, что очень удобно.

Из-за диких процентов на кредитные средства мы бы не рекомендовали использовать карту для покупок, которые вы не сможете выплатить за минимальное время (например, в течение льготного периода). Иначе вам придется серьезно переплачивать. Однако можно приобретать товары и услуги в рассрочку – только для этого надо приобрести что-то у партнера банка.

Помните, что банк очень жестко относится к тем, кто пропускает платежи. Вам будет назначена повышенная ставка 59,9% годовых, а также 20% годовых неустойки. Так что задумайтесь, сможете ли вы платить без просрочек.

Как правильно пользоваться кредитной картой CARD CREDIT PLUS

Этот продукт не имеет каких-то тайн, которые вы обязаны знать. Главное – ознакомьтесь с особенностями льготного периода по карточке. Иначе вы можете неправильно рассчитать платежный срок и попасть на проценты и пени.

Особенности льготного периода по карте с овердрафтом

Кредит Европа Банк дает клиентам так называемый «честный» льготный период от 26 до 55 дней. Но, как и у любого другого, у него есть особенности.

Его длина зависит от даты выписки. Это срок, в который должна сформироваться отчетность по задолженности для банка. У CARD CREDIT PLUS – 12, 17 и 22 числа месяца. Дата платежа, в свою очередь, наступает спустя 25 дней с даты выписки. И с этого момента у вас будет время до формирования следующей выписки, чтобы заплатить. Кстати, если по каким-то причинам дата платежа попадает на праздник или выходной, то она переносится на следующий день.

Для простоты визуализируем принцип. Допустим, вы оформили карту в апреле, и она получила дату выписки 22 число. Отчетный период будет длиться с 22 апреля по 22 мая. Любые покупки, которые вы сделаете в этот период, попадают в одну выписку. И платежный период по ним будет один.

Когда будет сформирована выписка (22 мая), у вас будет ровно 25 дней, чтобы выплатить задолженность. То есть до 17 июня. Более того, с 22 мая начинается новый отчетный период. И все покупки, которые вы сделаете, нужно будет оплачивать уже с 22 июня до 17 июля. А покупки, сделанные в июле, до 16 августа (потому что в июле 31 день, а не 30).

Следовательно, если вы купите товар 23 апреля, то у вас будет 55 дней на погашение задолженности. А если 21 мая, то всего 26 дней. С каждым 31-дневным месяцем дата платежа будет сдвигаться. Просто помните: у вас всегда только 25 дней на погашение долга с момента оформления выписки!

Если вы не погасите долг в течение льготного периода, но хотя бы внесете минимальный платеж 2% (не менее 200 рублей), то на каждую покупку будут начислены проценты. Но не по ставке 39%, как если бы это был обычный долг. Вы получите меньше – 25% годовых на любую из трат в течение льготного периода. Если же не закинете даже 2% от долга, то будет начислено 59,9%, как за просрочку, и 20% годовых неустойки сверху.

Тарифы и условия по карте Кредит Европа Банка

Карта полностью бесплатна, ее выдают в день одобрения заявки на кредитку прямо в отделении. Не нужно ждать стандартные неделю-две, чтобы забрать пластик. При этом вы получите именную карту MasterCard World со всеми преимуществами от платежной системы.

В рамках кредитного лимита вы получите от 50 до 600 тысяч рублей в пользование. При этом суммы до 350 тысяч рублей не требуют большого количества документов – достаточно предоставить паспорт. Если вы не будете пользоваться кредиткой дольше двух месяцев, то кредитный лимит на ней урезается на 90% от суммы. Но только до момента, когда вы совершите любую покупку, даже за условные 15 рублей. После этого весь лимит будет восстановлен, и вы снова сможете пользоваться картой.

На покупки действует честный льготный период до 55 дней, в рамках которого не придется платить проценты. Ставка в год у карты довольно высокая – 39%. За любую просрочку будет назначена пеня в размере 20% от суммы задолженности. Также на просрочку начнут начисляться повышенные проценты – 59,9%. Помимо этого, в некоторых случаях вам еще может прилететь плата за неразрешенный овердрафт – 109,5%. Но это если вы случайно превысите кредитный лимит, и по какой-то причине платеж пройдет. Минимальный платеж составляет всего 2% от задолженности (но не меньше 200 рублей).

Удачно, что кредитка получила хорошую программу лояльности. За покупки по карте вы получите от 1 до 5% (до 10-15% в рамках отдельных акций, которых у Кредит Европа Банка десятки каждые полгода). Мало того, что кредитка бесплатна, так она еще позволяет заработать. Можно хранить на ней собственные средства, и за их трату тоже будет начисляться кэшбек.

Снятие средств на карте сделано интересно. За получение в банкоматах или кассах заёмных средств вы должны будете потратить 4,9% на комиссию, но не менее 399 рублей. А вот свои деньги вы можете получить бесплатно за вычетом комиссии за обслуживание при снятии в офисе банка или чужих банкоматах.

Дополнительных платежей немного – 59 рублей за СМС-информирование и 30 рублей за получение информации по счету в банкоматах чужих банков.

Критерии для клиента

Кредит Европа Банк славен тем, что может отказать в получении кредитки под любым предлогом. Это учреждение не раздает карточки с деньгами просто так, как это делают другие банки. Зато клиентов КЕБ радует кучей бонусов, акций и вкусными условиями. Чтобы стать клиентом Кредит Европа Банка и получить карту CARD CREDIT PLUS, необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Достигнуть возраста 18 лет.
2. Иметь паспорт гражданина РФ.
3. Иметь опыт работы не меньше 3 месяцев.
4. Предоставить справку 2-НДФЛ и трудовую книжку (при желании получить лимит от 350 тысяч и выше).

Будьте готовы, что для получения кредитной карты вас попросят предоставить не один или два, а сразу три или даже четыре номера телефонов: личный, рабочий, домашний и дополнительный. Хотя сотрудники частенько спрашивают ещё и номера знакомых людей или родственников, которые также можно указывать.

Дополнительные возможности карты CARD CREDIT PLUS

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS не получила большого количества разных дополнительных возможностей. Основное – кэшбек баллами, который позволяет неплохо заработать, и программа рассрочки для клиентов, которые покупают что-либо у партнеров Кредит Европа Банка.

Кэшбек баллами

Кредит Европа Банк будет возвращать средства за пользование карточкой. Он предлагает по 5% кэшбека за покупки в определенных категориях и 1% от суммы трат на любые покупки. Баллы ничем не отличаются от рублей – ими можно компенсировать всю покупку или только ее часть. Интересно, что если закрыть бонусами только часть суммы, то на оставшуюся «рублевую» часть придёт кэшбек.

Категории с повышенным возвратом следующие:

1. Кафе, рестораны.
2. Развлечения.
3. Одежда, обувь.
4. Красота, здоровье.

По программе кэшбека можно получить не больше 5000 баллов в месяц. Все остальные бонусы будут обрезаться и на следующий месяц не перейдут (за исключением акционных баллов, которые считаются отдельно). Получать возврат можно как с кредитных денег, так и со своих средств. Причем он начисляется даже на покупки в интернете, чего у многих других карт нет.

Баллы будут капать сразу же после покупки. Их можно сразу же тратить. Помните, что хранятся они в течение 12 месяцев с момента начисления, после чего безвозвратно сгорают.

Интересно, что Кредит Европа Банк имеет акцию для именинников: в течение недели до и недели после Дня Рождения вы будете получать повышенный кэшбек 10%. Это относится к категориям «Кафе, рестораны», «Развлечения» и «Красота и здоровье». Акция действует до 15 июля. Получить в ее рамках можно только 1000 рублей кэшбека, но это лучше, чем ничего.

Более того, Кредит Европа Банк часто проводит различные акции с использованием кэшбека. Например, до 31 мая 2019 года можно получить дополнительные 1000 баллов за оформление кредитки и любую покупку на 5000 рублей.

Программа «Покупка в рассрочку»

Можно оформить рассрочку длиной от 2 до 11 месяцев в магазинах партнеров. В таком случае ежемесячно нужно будет вносить фиксированную сумму от стоимости покупки. Сама по себе услуга бесплатна, но работает только в определенных магазинах.

Как добиться оплаты в рассрочку: в магазине-партнере попросить кассира показать, какие варианты рассрочки он может предложить для карты CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка. В таком случае, если учреждение позволяет, вы можете выбрать удобный для вас период выплаты.

Услуга прозрачна, как слеза: купили у партнера – получили рассрочку. Никаких переплат, процентов или скрытых условий. Всё, что требуется – вовремя оплачивать взносы.

Обзор отзывов на кредитную карту CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк стабильно собирает положительные отзывы клиентов, поскольку тщательно подбирает, кому выдать кредитку. Так же тщательно он выбирает и сотрудников, которые должны будут обслуживать клиентов. Поэтому очень часто можно увидеть именно хвалебные отзывы в сторону работников банка. Сама карта не вызывает у людей восторга или лютой ненависти: трудно оценивать стандартную карту, хоть и с повышенным лимитом и кэшбеком. Поэтому отзывы на нее преимущественно положительные.

Однако будьте осторожны: иногда встречаются отзывы, что при оформлении карты недобросовестные сотрудники постараются впихнуть вам страховку. А это дополнительные траты. Также может возникнуть проблема при оформлении карты через онлайн-банкинг: он не обновлялся много лет, что накладывает отпечаток на удобство.

Отзывы клиентов о продукте

Отзывы о данной кредитной карте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка

Как заблокировать карту?

Карточку можно заблокировать по звонку на горячую линию, при личном визите в офис банка или при использовании интернет-банкинга. Это позволяет оперативно закрыть доступ к карте и своим деньгам. Кредит Европа Банк в процессе будет выспрашивать у вас максимум данных, чтобы удостовериться, что это точно вы требуете заблокировать кредитку.

К сожалению, для полной блокировки карты и кредитного счета необходимо посетить офис. Там придется написать заявление для разрыва договора с банком. После этого кредитка будет аннулирована, и для получения новой придется пройти ту же процедуру, что и при первом оформлении.

Как снять деньги?

Снимать деньги можно как угодно: переводить на личные карты других банков, получать в банкоматах КЕБ или других учреждений, запрашивать у операторов в офисе банка. Кредит Европа Банк позволяет снять не больше 25% от полученного кредитного лимита. Эти деньги не получают льготный период, поэтому на них сразу же начинает капать процент. Кстати, чтобы погасить покупки или снятие денег без льготного периода, придется сначала погасить покупки со льготным периодом.

Важная ремарка: снимать собственные средства вы можете бесплатно в банкоматах Кредит Европа Банка. Комиссия за это не взимается, банк научился различать свои и чужие деньги. К другим банкоматам это тоже относится, но с нюансом: банк-владелец может запросить оплату услуг в виде небольшого сбора от суммы. Кредитные же деньги облагаются комиссией 4,9%, но не менее 399 рублей, в любом из случаев. За рубежом комиссия вырастает до 5,5% (не меньше 499 рублей).

Как увеличить кредитную карту?

Кредит Европа Банк очень ответственно относится к кредитованию населения. Поэтому он не просто не выдает карты с лимитом кому попало, а ещё и следит, чтобы случайно не дать слишком много. Поэтому важно зарекомендовать себя перед банком, чтобы он счёл, что вы заслужили больше денег. Для этого необходимо:

1. Активно пользоваться картой, особенно заёмными средствами.
2. Исправно выплачивать деньги без единой просрочки.
3. Желательно использовать какие-либо ещё продукты или услуги банка (например, депозит или дебетовую карту).
4. Не иметь задолженностей перед другими банками.

Если вы ни разу не допускали просрочек, всегда аккуратно пользовались кредиткой и вообще зарекомендовали себя как хороший клиент, то вы можете обратиться в любое отделение банка и написать там заявление на увеличение кредитного лимита на какую-то фиксированную сумму. Заявление будет рассмотрено сотрудниками банка, и они вынесут вердикт, увеличивать сумму или нет.

Как пополнить?

Кредит Европа Банк предлагает несколько способов для внесения денежных средств на карту CARD CREDIT PLUS:

1. Кредитку легко пополнить бесплатно через банкомат Кредит Европа Банка.
2. Деньги можно отправить с карты любого другого банка через специальный сервис на сайте банка-эмитента. Это бесплатно, если второе учреждение тоже не берет комиссию за переводы.
3. Можно пополнить карту в отделении. Но это будет стоить 200 рублей, если в офисе работает банкомат. Если он сломан или его вообще нет – пополнение бесплатное.

Помните, что если вы пополняете карту через сторонние банкоматы или карты, то банк-владелец может со своей стороны затребовать комиссию. Так что аккуратнее со сторонними учреждениями!

Как заплатить по карте?

CARD CREDIT PLUS позволяет работать со всеми существующими способами оплаты. Можно:

1. Покупать товары и услуги в офлайн-магазинах – достаточно приложить карту к считывающему устройству или вставить ее внутрь терминала, а затем ввести пароль.
2. Оплачивать покупки в интернете – придется предоставить интернет-магазину данные кредитки, после чего подтвердить платеж через СМС-сообщение.
3. Привязать кредитку к Apple Pay, Android Pay, и пользоваться телефоном вместо физического носителя – прикладывать к терминалу в офлайн-магазинах.

Последнее особенно удобно, особенно в свете активного внедрения этих технологий всеми остальными банками. Вы можете не брать с собой кредитку, что повысит ее сохранность.

Итоговая оценка кредитной карты CARD CREDIT PLUS

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Как снять деньги с кредитной карты БЕЗ КАРТЫ

На кредитном счете средства держателя размещаются отдельно от кредитного лимита. Средства кредитного лимита изначально рассчитываются на безналичное использование. Ряд банков (к примеру, Альфа-Банк) выпускают кредитные карты с возможностью снятия денег с суммы кредитного лимита без приостановки установленного грейс-периода и без комиссии. При наличии карты обналичивание средств не составляет никакого труда. Деньги можно снять в ближайшем банкомате. Если возникла потребность в наличных, но самой карты при пользователе нет, то вариантов для обналичивания здесь предусматривается несколько.

Вариант 1 — Использование интернет-банкинга

Простейший вариант снятия денег с карты — функционал интернет-банка или системы банк-клиент. Этот вариант будет целесообразным, если у держателя карты есть при себе другая карта, или он является обладателем электронного кошелька.

Направление операции может быть следующим:

1. Пользователь со своей основной карты (которой при нем в данный момент нет) переводит искомую сумму на другую карту, или на карту кого-либо из своих знакомых, после чего деньги могут сниматься в ближайшем банкомате.
2. Если у держателя есть собственный электронный кошелек, любой из систем, действующих на территории РФ, то деньги можно сначала перевести на счет кошелька, а оттуда — переводом под одной из систем денежных переводов.
3. Средства могут быть переведены на счет в любом банке, откуда после этого они благополучно снимаются — вариант полезен в случаях нахождения клиента вне территории обслуживания банка-эмитента карты, с которой списываются деньги.

Системы интернет-банкинга отдельных кредитных организаций могут предусматривать и дополнительные функции. К примеру, по кредитной карте «Кукуруза» деньги могут быть дистанционно переведены по реквизитам, указанным в личном кабинете, после чего сняты в любом отделении Евросети. Для снятия потребуется иметь при себе паспорт и знать реквизиты совершения операции.

Вариант 2 — Визит в банк

Еще один действенный вариант, но более затратный по времени. Дело в том, что средства на пластиковых картах размещаются не на самих картах, что было бы крайне нелогично, а на прикрепленным к ним карточным счетам. Карточные счета открываются одновременно с выдачей карты на руки пользователю. Обслуживанием и ведением карточного счета занимается банк-эмитент. Номер карточного счета, как правило, совпадает с номером карты, указанным на ее лицевой стороне.

Следовательно, для снятия средств в банке, наличие самого физического носителя при клиенте не является обязательным условием. Для этого необходимо обращаться в отделения, где производится кассовое обслуживание клиентов. При себе клиент обязательно должен иметь паспорт и, по возможности, данные по ранее заключенному соглашению с банком. Номера договора будет вполне достаточно, чтобы сотрудник банк смог быстро идентифицировать клиента.

В процессе визита клиент совершает следующие действия:

1. Заполняет заявление, в котором прописываются реквизиты карты (карточного счета), паспортные данные, информация по договору, желаемая сумма списания.
2. Дожидается проверки информации — не более 2-5 минут.
3. В случае положительного решения пользователь получает заявленную сумму через кассу банка, о чем получает соответствующую квитанцию.

После списания на телефон держателя карты приходит персональное смс-уведомление с информацией по проведенной операции. То есть, здесь все происходит по хорошо знакомому сценарию, когда деньги снимаются через банкомат.

Отказать в снятии средств банк может по нескольким причинам, основная из которых заключается в невозможности провести достаточную идентификацию обратившегося клиента. К примеру, без паспорта сделать это будет невозможно. Некоторые банк вдобавок к паспорту требуют и оригинал / копию договора, заключенного при оформлении карты. Если эти требования не соблюсти, то банк совершенно мотивированно откажет в совершении операции. Здесь же надо будет объяснить, по каким причинам карта не находится при клиенте.

Вариант 3 — Использование банкомата

У банкоматов некоторых кредитных организаций предусматривается специальная функция по снятию денег без карты. Этот вариант используется в том случае, если на руках имеется информация не только по самой карте, но и по договору, заключенному с банком. В такой ситуации договор крайне редко находится при клиенте, поэтому такой вариант используется крайне редко. В первую очередь, необходимо найти подходящий банкомат, так как, к примеру, у Сбербанка такие операции можно проводить только в банкоматах определенного вида.

Для снятия средств потребуется совершить следующие действия:

1. Найти в меню банкомата соответствующий раздел.
2. Выбрать тип операции (снятие наличных с карточного счета) и приступить к заполнению формы.
3. В форме прописывается номер карты, актуальный срок действия, cvc-код, номер договора, и прочая информация в соответствии с наименованием каждого поля формы.
4. Указывается сумма снятия — в пределах допустимых значений.
5. Операция подтверждается посредством смс-сообщения — так как в начале операции не вводится пин-код, используется альтернативный способ подтверждения.

Помимо отсутствия реквизитов карты или договора, что проведение операции будет невозможным, если при держателе карты нет привязанного к ней телефона. Обязательное подтверждение операции не будет произведено, значит, и сама операция будет отклонена банком-эмитентом.

Вариант 4 — Совершение дистанционного перевода

Крупнейшие системы денежных переводов, такие как Contact, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона, и другие, на своих официальных сайтах дают возможность совершать онлайн-переводы с карты, с комиссией — от 1%. Для использования этого способа держатель совершает следующие действия:

1. Переходит на сайт одной из указанных систем денежных переводов.
2. Заполняет форму с реквизитами карты — применяться в этих целях могут только именные карты, чтобы система смогла идентифицировать пользователя.
3. Указывает сумму перевода и реквизиты его получателя.
4. Подтверждает операцию одним из предусмотренных способов.

В поле адресата платежа пользователь вписывает собственные реквизиты, либо данные кого-либо из друзей или знакомых, которые смогут посетить офис, работающей с системой, и забрать сумму перевода. Если пользователь планирует получать перевод самостоятельно, то он прописывает в поле свои паспортные данные.

По завершению операции система выводит случайный многозначный код (из букв и чисел), который нужно будет записать и вместе с паспортом предоставить кассиру при получении суммы перевода. Забрать деньги можно не в каком-то конкретном офисе, а в любом, где представлена выбранная система денежных переводов.

Паспорт и код предоставляются кассиру, который проверяет информацию. Если реквизиты совпадают, то деньги выдаются клиенту по факту обращения через кассу офиса. Изначально время перевода составляет не более 15 минут.

Можно ли без карты снять деньги в счет кредитного лимита

Если снятие средств кредитного лимита предусматривается банком изначально, то пользователь может обналичивать заемные средства в пределах установленных ограничений.

Бробанк.ру: В случае со снятием кредитных средств без наличия карты, могут возникнуть проблемы. Без карты допускается снятие (и то, не во всех случаях) только собственных средств. При попытке обналичить кредитные средства без предъявления карты сотруднику банка, клиент получить отказ, так как такие операции могут не входить в структуру кредитной программы. К примеру, по картам Сбербанка такая процедура невозможна, о чем кредитная организация заранее предупреждает своих текущих и потенциальных клиентов.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/obzor-karty-s-overdraftom-card-credit-plus-kredit-evropa-banka
https://brobank.ru/kak-snyat-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-karty/