Оглавление
Проще простого. Как открыть карту в банке ЕС
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Вид на жительство в связи с учёбой, работой или бизнес-эмиграцией даёт право пересекать границы даже в условиях пандемии. Для удобных расчётов можно открыть в одной из стран ЕС платёжную карту. Сделать это нетрудно, но есть нюансы, о которых желательно знать заранее.
Зачем оно мне?
Снятие наличных с российских карт за границей приводит к большим расходам. Приходится платить комиссию за выдачу денег и за конвертацию из одной валюты в другую, если карточный счёт рублёвый (а иногда и двойную, если валюта отлична от евро).
Могут взиматься дополнительные комиссии других банков. Расходы в среднем составляют минимум 1-6% суммы при каждом использовании карты.
Выгода от открытия карты в европейском банке:
- экономия на комиссионных и конвертационных затратах;
- в случае кражи, потери проще будет решить проблему с перевыпуском;
- бонусы, кэшбэки, овердрафты на европейском уровне;
- бесконтактная оплата для большинства карт (для платежей до 50-100 евро ПИН-код не требуется, в странах Восточной Европы лимит может быть меньше – до 11-12 евро);
- право пользоваться другими услугами банка через мобильное приложение (открытием счетов, вкладов, переводами и пр.).
Открывая карточный или другой счёт в европейском банке, вы становитесь полноправным клиентом. При наличии статуса резидента можно, к примеру, рассчитывать на получение кредитов по низким ставкам или на открытие кредитных карт.
Европейские банки рады всем клиентам, в том числе иностранцам. Если вы находитесь в стране легально и готовы положить деньги на счёт, препятствий никто чинить не будет.
Как открывается карта
Также как и в российском банке, с той только разницей, что придётся объяснить просьбу на английском языке или языке страны пребывания. Даже в любом польском банке будет хотя бы один менеджер, который легко вас поймёт и обслужит.
- Выбрать подходящий вариант карты (лучше это сделать заранее, изучив сайт банка).
- Предоставить загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, визу, вид на жительство или другой документ.
- Заполнить анкету и указать телефон страны пребывания (т.е. не российский, а зарубежный номер) и адрес, куда будет отправлен конверт с картой (любой, в том числе адрес арендуемого жилья).
В некоторых странах ЕС, например, в Испании или Швейцарии, где россияне часто покупают недвижимость и на счета зачисляются крупные суммы, в банке могут попросить предоставить переведённую на местный язык справку о доходах или ином источнике происхождения денег. Делается это с целью избежать отмывания средств.
Главное в этой процедуре: номер телефона, куда будут приходить SMS-коды при оплате и другие сообщения банка. Сим-карту нужно купить заранее и для этого также потребуется паспорт.
В Германии более строгая система верификации, там с 2017 года покупатель ещё и делает свою фотографию, а затем только его запрос на покупку карты начинают рассматривать. В этой стране также важно доказать легальность проживания, т.е. договор аренды или покупки жилья и пройти процедуру видео-аутентификации.
В Финляндии все ещё более строго: даже простые карты могут открывать только при наличии статуса резидента страны. Но даже в этом случае, могут попросить не только паспорт, но и копию трудового договора с финской компанией или контракта с ВУЗом.
При оформлении карты в банке, как правило, ничего не платится. Комиссии за обслуживание и открытие карты списываются при пополнении счёта.
Далее подписывается договор, и вам выдают код клиента, который вводится при оплате через интернет. Через 5-7 дней сможете получить конверт с картой (в Великобритании процедура может растянуться на месяц). Далее предстоит подключить мобильное приложение и активировать её, выбрав ПИН-код. На этом всё – пластик ваш, использовать его можно до 4 лет.
Уведомление ФНС
После открытия любого счёта в зарубежном банке предстоит уведомить об этом ФНС в России. Это обязаны делать только валютные резиденты, то есть те, кто постоянно живут в России и не имеют ВНЖ другой страны.
Уведомление представляет собой готовый бланк, который нужно заполнить и отправить почтой либо занести лично (скачивается документ с сайта ФНС). Сделать это нужно в течение месяца после заключения договора с иностранным банком.
Многие этим требованием пренебрегают, а зря. Формально за такое нарушение положен штраф до 5 тыс. рублей. Существует также обязанность ежегодного уведомления ФНС о движении средств по зарубежному счёту. В общем, вы поняли: тайн от Родины быть не должно.
Как пополнить карту
Деньги на счёт закидываются через терминал самообслуживания, лично в кассе, либо можно сделать это дистанционно – переводом через различные сервисы.
Пополнение зарубежной карты из России возможно:
- в торговых точках Евросети;
- Swift-переводом из российского банка;
- через сервисы электронных платёжных систем (Webmoney и пр.);
- переводом через интернет-банк Сбербанка (комиссия 1% от суммы), Альфа-Банка (2% суммы), Тинькофф (1,5% при превышении лимита) и других банков.
Единственный недостаток переводов из России: комиссионные расходы и конвертация из рублей в евро. Поэтому выгодней пополнять карту за рубежом.
При нахождении в ЕС, вы спокойно оплачиваете картой покупки, счета в ресторанах и кафе, а также другие расходы. Как и в случае с российской картой, лучше обналичивать карту в банкоматах того же банка или банков-партнёров, чтобы полностью избежать оплаты комиссионных.
Тарифы зарубежных банков на снятие наличных и лимиты:
| Тип карты | Лимит снятия | Комиссия за обналичивание |
|---|---|---|
| Дебетовая карта | В среднем не менее 600-625 евро в день и 1250 в неделю (увеличивается по запросу клиента) | от 0% до 0,5-0,8 центов в банкоматах эмитента и партнёров, до 2,5-2,8% в других местах |
| Кредитная карта | 2,5 евро + 2-2,5% от снятой суммы |
Расходы на оформление
Карта карте рознь. Если говорить о картах для среднего класса (Visa Classic или MasterCard Standard), то за их обслуживание списывают не менее 1,2-7 евро в месяц. Да, в ЕС практикуется, чаще всего, ежемесячная плата, а не годовая.
Ещё может существовать требование ежемесячного движения по счёту, т.е. например, пополнения карты минимум на 220-250 евро либо переводов или снятия наличных на любую сумму, но не реже раза в месяц. Только в этом случае будет работать бесплатный режим использования карты в банкоматах сети. Но если карта «мёртвая» долгое время, то могут начать взимать комиссионные за обнал.
Все эти нюансы будут прописаны в договоре, который составляется не на английском, а на языке страны, где будет открываться карта.
Возможные подвохи
Зарубежные банки любят заманивать клиентов акциями с обещанием бесплатных «плюшек» в виде отсутствия комиссий. Вам будут подсовывать рекламные буклеты и рассказывать о выгоде того или иного продукта. Не стоит верить этому на слово.
Наша читательница Юлия поделилась опытом: «В декабре 2019 года оформляла карту в Bank Polski, которая по уверениям менеджера открывалась бесплатно. Позднее выяснилось, что, да, никаких комиссий за обналичивание, пополнение или оплату в магазинах платить не нужно.
Но через три месяца банк начал аккуратно удерживать таинственную комиссию – 2,5 евро каждый месяц (соответственно 30 евро в год), о которой не говорилось при оформлении. Т.е. бесплатная акция действовала только в короткий период, хотя карта открывалась на 4 года.
Когда деньги закончились, и счёт ушёл в минус ровно на эти несколько евро с хвостиком, банк начал бомбардировать письмами с угрозами передать информацию в местное кредитное бюро, если долг не будет погашен. Быстрое пополнение счёта спасло ситуацию, но осадок, как говорится, остался».
Советы по открытию карты
Банк для покупки карты лучше выбирать крупный, так как в этом случае у него будет большая сеть банкоматов в ЕС, где деньги обналичиваются бесплатно. Через систему самообслуживания также легче будет пополнить счёт, например, в торговом центре или в аэропорту.
Если речь идёт о крупных финансовых группах, таких как BNP Paribas, HSBC, Deutsche Bank, Crédit Agricole, то сеть банкоматов в ЕС исчисляется тысячами. Найти их в центре города не составит труда.
Сложнее будет, если вы выберете небольшой польский или хорватский банк. Придётся платить и за конвертацию местной валюты в евро, если вы переедете в страну, где в ходу евро и за обслуживание карты, и комиссию за обнал. Никакой экономии в этом случае не получится.
Учтите, что открытую в ЕС карту можно спокойно использовать и в России, но платить придётся уже минимум 2,85 евро плюс до 1,6-2% суммы. При открытии карты обращайте внимание на суточные лимиты снятия и на лёгкую возможность их увеличения через мобильное приложение.
Кредитные карты Visa
Актуальный перечень банков 2021 года, в которых можно получить кредитные карты Visa, вы сможете легко подобрать и оформить платежный инструмент для безопасного совершения покупок и оплаты услуг как на территории РФ, так и за границей. В зависимости от выбранной программы, можно воспользоваться рядом дополнительных преимуществ: накапливать бонусы, возвращать часть потраченных средств, оплачивать покупки со скидками.
АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 500.000 ₽ | от 11,99% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 100 дней | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 — 1190 ₽ / год | нет |
АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 11,99% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 100 дней | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 1290 ₽ / год | нет |
ПАО КБ «Восточный», Лицензия ЦБ РФ №1460
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 400.000 ₽ | от 24% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 56 дней | 21 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | 1% — 10% |
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 300.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| нет | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | нет |
ООО МФК «ЭйрЛоанс», регистрационный номер №651303045003744
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| 1.000 — 100.000 ₽ |
| Льготный период: | Возраст: |
| 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 21,4% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 62 дня | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 10% |
ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 500.000 ₽ | от 19,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 55 дней | 18 — 68 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | 1% — 11% |
ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 500.000 ₽ | от 13,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 120 дней | 21 — 75 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 1200 ₽ / год | нет |
ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 11,6% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 110 дней | 21 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 15% |
АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 600.000 ₽ | от 19% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 52 дня | 21- 67 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | 1,5% |
ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 16% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 101 день | 21 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 10% |
АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 600.000 ₽ | от 25,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 60 дней | 20 — 64 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 10% |
АО КБ «Ситибанк», Лицензия ЦБ РФ №2557
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 300.000 ₽ | 0% — 32,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 50 дней | 20 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | 1% — 30% |
АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 600.000 ₽ | от 19% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 52 дня | 21- 67 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 890 ₽ / год | 1% — 30% |
АО КБ «Ситибанк», Лицензия ЦБ РФ №2557
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 300.000 ₽ | 0% — 32,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 50 дней | 22 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | 1% — 30% |
АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 15% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 55 дней | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 990 ₽ / год | 1% — 5% |
Зачем нужна кредитная карта VISA
Кредитные карты Виза позволяют тратить средства в валюте страны пребывания без необходимости искать пункты обмена. Держатель может:
- выбрать валюту, заказать рублевую, долларовую, евро- или мультивалютную карту;
- использовать на территории РФ и за ее пределами большую сеть банкоматов, которая принимает пластик;
- переводить средства без комиссии;
- выбирать различные продукты (Visa Electron, Classic, Virtual, Corporate, Business, Gold, Platinum), заказывать выпуск дополнительных карт для членов своей семьи;
- получать кэшбэк по операциям (не распространяется на переводы, покупку лотерейных билетов и ювелирных изделий).
Заемщик может воспользоваться кредитными средствами в любое время в рамках одобренного лимита.
Как выбрать кредитную карту Виза
Выбирая кредитные карты Виза, рекомендуем ознакомиться с несколькими важными параметрами. Основные из них выглядят так:
- льготный период, в течение которого проценты за пользование кредиткой не начисляются (до 50, до 100, до 120 дней и другие);
- стоимость годового обслуживания – чем выше статус пластика, тем больше плата;
- размер процентной ставки – от 11,9% до 30,5%.
При изучении кредиток Виза также стоит учесть наличие бонусных опций.
Как оформить кредитку платежной системы VISA
При заказе кредитки Виза в онлайн-режиме клиент сможет получить ее уже в день обращения или на следующий день. Именные карты изготавливаются немного дольше. Для оформления выберите банк и карту, после чего перейдите на официальный сайт для подачи заявки. На заполнение анкеты понадобится 5–10 минут.
В специальной форме введите личную и контактную информацию, паспортные данные, адрес проживания и регистрации, сведения о стаже и уровне доходов. Банк проверяет данные от 2 минут (моментальная) до 3–5 рабочих дней (эмбоссированная). Если решение положительное, забрать карту можно в офисе банка или заказать доставку курьером, почтой.
Бонусы для держателей карт Виза
Карты Visa – это не только удобный инструмент для оплаты товаров и услуг, но и множество опций. Среди них:
- бесплатная медицинская и юридическая поддержка;
- участие в программе IAPA – скидки на бронирование отелей, аренду машин, покупку авиабилетов до 30%;
- для премиум-клиентов с большим лимитом – подключение к Priority Pass. Программа открывает бесплатный доступ в бизнес-залы международных и внутренних терминалов аэропортов в любой стране;
- страхование в путешествиях по всему миру;
- по отдельным предложениям – круглосуточный консьерж-сервис, онлайн-банкир;
- возможность расчета картой за проезд в общественном транспорте;
- начисление дополнительных дивидендов на остаток личных средств.
Пластик подключается к системе бесконтактных платежей и иногда может не иметь физического носителя.
https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_proshche_prostogo_kak_otkryt_kartu_v_banke_es
https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/visa/
