Дебетовые карты

На портале Бробанк.уа представлены дебетовые карты крупнейших банков Украины. Дебетовка – это прекрасная замена наличных денег, которая не только помогает защитить денежные средства в случае кражи или утери кошелька, но и позволяет экономить на привычных покупках и приумножить свой капитал благодаря различным программам (Cash Back, начисление процентов на остаток, бонусы и скидки от магазинов-партнеров).

Преимущества дебетовых карт

Дебетовая карта – это банковский платежный инструмент, который используется для оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях и онлайн-магазинах, а также для снятия наличных в банкоматной сети. Владелец дебетовки может распоряжаться денежными средствами в пределах доступного остатка на карточном счете.

В отличие от карт с разрешенным овердрафтом и кредитных карт, по обычным дебетовым картам не допускается использование заемных средств. Тем не менее, в некоторых случаях возможно появление несанкционированного (технического) овердрафта.

Основные преимущества дебетовых карт:

• подача онлайн-заявки на выпуск карты в любое время, не выходя из дома;
• доставка готовой карты курьером в удобное клиенту место (многие крупные банки Украины предоставляют такую возможность);
• не требуется носить с собой наличные, что позволяет уберечь их от потери или хищения (если утеряна карта, ее можно оперативно заблокировать через колл-центр эмитента, сохранив в безопасности денежные средства на счете);
• доступ к кредитным продуктам банка на льготных условиях для активных пользователей дебетовых карт, а также для зарплатных клиентов;
• возможность управлять средствами с помощью каналов дистанционного банковского обслуживания без посещения отделения;
• круглосуточный доступ к своим деньгам, находящимся на расчетном счете;
• быстрое получение и отправка денежных переводов близким людям;
• СМС-информирование обо всех операциях по счету (при условии подключения такой услуги);
• оплата покупок одним касанием благодаря технологии бесконтактных платежей (PayPass, payWave и другие), а также платежи при помощи смартфона (вообще без использования карты);
• начисление процентов при условии поддержания установленного банком среднемесячного остатка на карте (в последнее время уровень этого дохода сопоставим со ставкой, которая предлагается по депозитам, однако клиент может в любое время пользоваться своими средствами, в отличие от требований при размещении срочных вкладов);
• получение кэшбека (возврат части потраченной суммы), а также скидки и специальные предложения от партнеров финучреждения-эмитента и платежной системы. Чем выше категория платежной карты, тем больше привилегий доступно клиенту (круглосуточная консьерж-служба, страхование в зарубежных поездках, срочный выпуск карты и выдача наличных за границей, посещение бизнес-залов аэрогаваней по всему миру, продленная гарантия на оплаченные картой товары, выпуск дополнительных дебетовок для близких людей, закрытые распродажи и т.п.).

На сегодняшний день украинские банки предлагают своим клиентам дебетовые карты, выпущенные на базе международных систем Mastercard и Visa. Таким платежным инструментом можно пользоваться как на территории страны, так и за ее пределами.

Как выбрать дебетовую карту

На нашем сайте представлены платежные карты крупнейших и надежных финучреждений Украины. Каждый карточный продукт сопровождается детальным описанием. Вы можете сравнить условия их выпуска и обслуживания (включая требования к клиентам и документам, наличие бонусного функционала), подобрать оптимальный вариант и сразу же отправить онлайн-заявку на открытие карточного счета.

На что необходимо обратить внимание:

1. Возможность подачи заявки на дебетовую карту в онлайн-режиме, не выходя из дома или не покидая рабочее место.
2. Стоимость обслуживания. Банки взимают плату за обслуживание карточного счета ежемесячно или ежегодно. В некоторых случаях комиссия отсутствует, однако, возможно, придется заплатить за выпуск «пластика».
3. Услуга курьерской доставки готовой карты. Это – очень удобная и современная опция. Клиент может выбирать подходящее место и время для получения карты и подписания договора.
4. Стоимость СМС-информирования и пользования дистанционными банковскими сервисами (Internet-банкинг, мобильное приложение, SMS-банк и др.). Бывает, что финучреждение не взимает плату за обслуживание карты, однако устанавливает высокую комиссию за доступ к дополнительным сервисам, а другое – берет плату за годовое обслуживание (которая кажется значительной), но все остальные сервисы предлагает совершенно бесплатно. Тогда будет целесообразно подсчитать, в каком случае экономия окажется больше.
5. Комиссия за снятие наличных. Как правило, банки не взимают комиссию за получение наличности в собственной банкоматной сети и АТМ партнеров. Чтобы не переплачивать за эту операцию и долго не искать нужный банкомат, предпочтение стоит отдать финучреждениям с разветвленной сетью терминалов самообслуживания и большим количеством банков-партнеров.
6. Лимиты на обналичивание. Если собираетесь использовать дебетовую карту для снятия в банкомате крупных сумм, обратите внимание на установленные банком суточные и месячные лимиты на получение наличных. Как правило, при превышении этого предела с клиента взимается существенная плата.
7. Кэшбек, бонусы, проценты на остаток. При наличии такого функционала, активно пользуясь картой, можно неплохо сэкономить на повседневных покупках и приумножить свой капитал.

Как оформить дебетовую карту через Интернет

Воспользуйтесь витриной карточных продуктов на сайте Бробанк.уа, проанализируйте и сравните дебетовые карты украинских банков и подберите подходящий вариант. Затем останется выполнить несколько простых шагов:

1. Заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.
2. Дождаться решения банка. С клиентом свяжется оператор для уточнения некоторых вопросов и согласования места и даты получения готовой карты.
3. Забрать «пластик» в ближайшем отделении или у курьера и подписать договор на открытие карточного счета. При себе необходимо иметь требуемые документы (как правило, паспорт, ИНН, пенсионное удостоверение).
4. Активировать дебетовую карту на сайте банка или через колл-центр (если она выдается в неактивном виде).

Правила использования банковских карт за границей

Поверьте, Вам встретятся ситуации, когда платежи за границей принимают только картой. Так что для поездки нужно обязательно иметь при себе банковскую карту. Поэтому разбираемся в тонкостях использования платежных карт украинских банков за границей. Готовясь к поездке за границу, Вы, конечно же, продумываете, сколько денег взять с собой. Зная, что системы безналичного расчета уже настолько плотно вошли в нашу жизнь, помните, во многих европейских странах технологизация еще выше, чем у нас.

Visa или MasterCard?

Для начала расскажу, что означает логотип Visa или MasterCard на каждой банковской карте. Это знак принадлежности к одной из платежных систем. С помощью такой системы координируются услуги различных банков, происходят взаиморасчеты. Особенно это важно, когда карта принадлежит одному банку, а владелец совершает какие-либо действия с помощью банкомата или терминала другого банка. Тут как раз и задействована одна из платежных систем.

Есть системы локальные, работающие только в одном государстве, а Visa и MasterCard – это крупнейшие международные платежные системы. Обе были основаны в США, но стали применяться повсеместно.

Отличаются они валютой конвертации. Для Visa основная валюта – это доллар. Если Вам нужно сделать оплату гривневой картой в евро, необходимая сумма в евро будет конвертирована сначала в доллар по текущему курсу, а только потом в гривну. За двойную конверсию придется заплатить процент.

Для MasterCard в еврозоне основная валюта – евро, в других странах – доллар. Таким образом, при оплате нужной суммы в евро с гривневой карты конвертация будет только одна. А если карта в евро – ее вовсе не будет.

С какой картой лучше ехать за границу

Определившись с платежной системой, обратите внимание на уровень Вашей карты. Это может быть классический уровень – Standard для MasterCard или Classic для Visa. С помощью таких карт можно совершать оплату всех покупок в магазинах, снимать деньги в банкоматах.

Более высокий премиум-класс предусматривает придание статуса владельцу карты. Наличие карты Visa Gold, Visa Platinum или же Gold Mastercard, World Mastercard, кроме стандартных услуг, дает приоритетную возможность получить наличные, если карта потеряна, застраховаться от несчастных случаев, воспользоваться услугами консьерж-сервиса – получить информацию с телефонами, адресами магазинов, рекомендации по выбору ресторана, заказать такси в путешествии. Среди дополнительных приятных бонусов может быть свободный доступ в вип-залы в аэропортах, 50-процентная скидка на проезд с Uber до аэропорта и обратно в Киеве, бесплатная упаковка чемоданов в Борисполе и др.

Но ежегодная плата за обслуживание карты премиум-класса, естественно, выше и составляет от 300 грн.

Итак, с уровнем карты определились, следующий вопрос – какому банку отдать предпочтение?

Конечно же, тут стоит сравнить различные банковские предложения.

100,01–200 грн – 12 грн

200,01–300 грн – 18 грн

300,01–400 грн – 24 грн

400,01–500 грн – 30 грн

500,01 — 1 000 грн – 47 грн

100,01–200 грн – 12 грн

200,01–300 грн – 18 грн

300,01–400 грн – 24 грн

400,01–500 грн – 30 грн

500,01 — 1 000 грн – 47 грн

1% от суммы для счетов в USD/EUR

Оплата покупок

Большинство банков не облагает комиссией безналичную оплату товаров в торговых точках. Переплата может быть связана с конвертацией валют. Это действительно проблемный вопрос при расчетах за границей.

Рассмотрим детальнее, как происходит процедура снятия денег.

Например, Вы решили купить сувенир в Швеции и расплатиться гривневой картой с платежной системой Visa. В момент покупки сумма с карты сразу списана не будет. Ее только заблокируют, проведя конвертацию из шведских крон в доллары, а затем в гривны. Деньги будут окончательно списаны через один-два дня, с учетом уточненного валютного курса на день списания.

Еще интереснее происходит расчет, если нужно расплатиться картой на автоматизированной заправке при покупке бензина для арендованного авто. Когда Вы вставите карточку в заправочный терминал, на карте заблокируют сумму около 50-70 евро (зависит от условий конкретной АЗС). Заправившись, например, на 10 л, Вы получите чек на 10 евро. Разблокируют деньги на карте и снимут сумму, указанную в чеке, только через 2-3 дня, опять же, по текущему курсу валют на день окончательного расчета.

Учитывая все это, стоит позаботиться о том, чтобы на карте было больше денег, чем нужно для оплаты. Потому что если не будет хватать Ваших собственных средств, то могут заблокировать (а в банке это будет считаться открытием кредита) или снять какую-то сумму кредитных денег. Сразу Вы это не заметите, а позже будут насчитаны проценты за пользование кредитом, штрафы при невыплате.

Как пополнить карту за границей

В поездке могут случиться непредвиденные ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги. Хорошо, если просто захотелось купить какую-то вещь, а вдруг форс-мажор? Тогда без помощи и перевода на Вашу карту определенной суммы не обойтись.

Как это лучше сделать?

Ваши друзья или родственники, находясь в Украине, могут легко Вам в этом помочь. Через любой терминал самообслуживания или через интернет-банкинг они могут пополнить Вашу карту необходимой суммой. Комиссии при этом будут стандартные, а деньги будут доступны практически сразу. Так работают карты Приватбанка, Монобанка и другие.

Если требуется перевести достаточно большую сумму (но не более 15 000 грн (500 $) в день), оплатить забронированный номер в гостинице, какие-то услуги, связанные с отдыхом или лечением, сделать очередной взнос за обучение, родственники могут воспользоваться системой международных платежей SWIFT. Для этого им нужно будет прийти в отделение любого банка с документами, идентифицирующими личность, и оформить такой платеж. Также придется заплатить за отправку от 0,5 % до 1,5 % от суммы перевода (зависит от банка). Получение SWIFT-платежа тоже тарифицируется до 1 %. Такой способ перечисления денег более долгий, он занимает до трех дней.

Что делать, если банк заблокировал карту за границей

К сожалению, бывают такие ситуации, когда банковскую карту блокируют. Почему это происходит? В большинстве случаев срабатывает риск-мониторинг. Это система, которая отслеживает и выявляет типичные и нетипичные для клиента операции. Она может сработать, когда поступит запрос из точки, которая непривычна по своей геолокации, на сумму, которая больше, чем обычно. Осложняет ситуацию то, что зачастую это не просто перевод денег, а блокирование какой-то суммы, необходимость конвертации в другую валюту и т. д.

С одной стороны, банки заботятся о сохранности Ваших средств, но для Вас это может вызвать определенные неудобства, даже панику.

Что делать? Нужно звонить на горячую линию в Вашем банке. Но для этого на счете мобильного телефона должна быть достаточная сумма, чтобы сделать звонок в роуминге. Можно попробовать написать в службу поддержки, но на переписку уйдет время. К тому же, с целью защиты от мошенничества не все банки могут разрешить разблокировать карту по телефонному звонку или в результате переписки.

В общем, все это намного легче предупредить, чем решить!

Как подготовиться к путешествию?

• Оформите банковскую карту в долларах или в евро (так Вы сможете избежать двойной конвертации).
• Обратитесь в банк и предупредите о предстоящей поездке, повысьте лимит на совершение платежей.
• Настройте систему оповещения об операциях с картой. Лучше, если это будут push-уведомления. Они точно не тарифицируются в роуминге.
• Положите деньги на карту с запасом, чтобы в банке не пришлось применять овердрафт – использование кредитных средств, если не хватает собственных для оплаты. Учитывайте, что комиссии за конвертацию и другие проценты будут добавлять к Вашим платежам.
• Если есть возможность, оформите карты в нескольких банках. Вы будете увереннее себя чувствовать. И проверьте, чтобы в этих картах использовалась платежная система не ниже MasterCard Debit Standard или Visa Classic. Все большее распространение получает система бесконтактных платежей. Можно, чтобы на одной из карт был такой чип.
• Сохраняйте чеки, чтобы потом возможно было сверить суммы выплат. Особенно это важно, когда блокируется большая сумма, а потом делается перерасчет.

И наконец, помните, что лучше заблаговременно подготовиться к поездке за границу, чтобы Ваше путешествие было спокойным и комфортным!

https://brobank.com.ua/debit-cards/
https://kotcredit.com.ua/karta-za-granitsey/