Вс. Окт 24th, 2021

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Лучшие дебетовые карты

Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.

  • С кэшбэком
  • С кэшбэком и процентом
  • С процентом на остаток
  • С бесплатным обслуживанием
  • С бесплатным снятием
  • С большим лимитом снятия
  • С кэшбэком на продукты
  • С кэшбэком на АЗС
  • С кэшбэком в ресторанах
  • Для автомобилистов
  • Мультивалютные
  • С кэшбэком за ЖКХ
  • С кэшбэком в аптеках
  • С кэшбэком на всё
  • С кэшбэком на такси
  • Для путешествий
  • С милями
  • Зарплатные
  • Пенсионные
  • С 14 лет
  • С доставкой на дом
  • С бесплатными переводами
  • С индивидуальным дизайном
  • Реже блокируют приставы

Рейтинг выгодных дебетовых карт

ТОП-5 лучших дебетовых карт

Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2021 году и приносить своим держателям реальный доход.

Дебетовая карта ВостОк от Восточного Банка

Первую строчку рейтинга занимает Восточный Банк с картой ВостОк. Восточный Банк является одним из крупнейших банков России. Здесь представлен широкий ассортимент кредитных и дебетовых карт. Итак, что получает клиент, заводя карту ВостОк?

Стоимость выпуска и обслуживания

Стоимость обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание действует первый месяц и далее при соблюдении одного из следующих условий:

  • ежедневный остаток по счёту в течение календарного месяца составлял 0 рублей;
  • поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счёту от 10 тысяч рублей;
  • на карту зачислялись пенсионные выплаты или заработная плата.

За оформление карты взимается единоразовая комиссия в размере 500 рублей при получении в банковском отделении. Если заказать дебетовку с курьерской доставкой, то выпуск будет бесплатным.

Процент на остаток

Банк предлагает неплохой процент на остаток. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — а обещанный процент всё равно будет начисляться. При этом он выше, чем процент по вкладам в некоторых других банках — 5,5% годовых. Выплата процентов происходит в конце каждого календарного месяца, доход начисляется на ежедневный остаток по счёту от 10 тысяч до 1 миллиона рублей.

Для получения процента на остаток необходимо каждый месяц совершать покупки на сумму от 3 тысяч рублей.

Кэшбэк

От суммы покупки, оплаченной картой, клиенту возвращается до 7% в виде бонусов (1 бонус равен 1 настоящему рублю). Ежемесячно можно выбрать одну из четырёх категорий кэшбэка:

  1. За рулём. 7% возвращается за покупки на АЗС (максимальная сумма покупок — 5 тысяч рублей в месяц); 3% за такси, каршеринг, парковки и автомойки (начисляется на сумму до 5 тысяч рублей в месяц); 0,8% за прочие покупки.
  2. Онлайн покупки. 7% за оплату доставки еды и за покупку книг, музыки и фильмов в интернете (на сумму до 5 тысяч рублей в месяц); 3% за оплату других товаров и услуг через интернет (на сумму до 20 тысяч рублей в месяц); 0,8% за любые другие покупки.
  3. Отдых. 7% за оплату такси и билетов в кино (на сумму покупок до 3 тысяч рублей за месяц); 5% в кафе и ресторанах (на сумму до 15 тысяч рублей в месяц); 0,8% за остальные покупки.
  4. Всё включено. 1,8% начисляется за все безналичные покупки по карте (максимальная сумма операций — до 100 тысяч рублей в месяц).

Накопив более 500 бонусов, можно будет вернуть деньги за любую покупку. Сейчас дополнительно по карте начисляется акционный кэшбэк 10% на подарки, цветы и сувениры.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Тут клиентам тоже обеспечены весьма лояльные условия:

  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 150 тысяч рублей в месяц);
  • бесплатные переводы с карт и на карты Восточного Банка;
  • переводы на карты сторонних кредитных организаций осуществляются с комиссией 1% от суммы (минимум 50 рублей);
  • бесплатное пополнение с карт других банков.

Недостатки

Помимо множества преимуществ не обошлось и без подводных камней, которые для многих клиентов значительно омрачают пользование картой. Главные недостатки:

  • платное обслуживание при невыполнении определённых условий;
  • использовать накопленные бонусы можно только тогда, когда на счёте будет 500 бонусных рублей;
  • для начисления процента на остаток необходимо тратить 3 тысячи рублей в месяц.

Оформляя карту от Восточного Банка, клиент получает возможность пользоваться ею совершенно бесплатно при выполнении несложных условий и при этом зарабатывать лишнюю копейку. Однако в использовании карты, как и у любого другого банка, есть много ограничений. Перед оформлением нужно внимательно изучить доступные лимиты на все виды операций, чтобы не платить комиссию.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Чтобы получить «Пользу», нужно заполнить заявку на сайте, пообщаться с сотрудником банка, который сам позвонит клиенту, и, когда карточка будет готова, прийти в отделение и забрать её. Платить за выпуск не нужно.

С недавнего времени по карте действует полностью бесплатное обслуживание без каких-либо дополнительных условий.

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк предлагает начисление до 5% годовых на остаток. Процент будет начисляться только в том случае, если на карте хранится не более 300 тысяч рублей. При тратах от 30 тысяч рублей в месяц процент на остаток составит 5% годовых, а при расходах от 7 тысяч рублей — 3% годовых. В остальных случаях доход на остаток начисляться не будет.

Кэшбэк

В качестве кэшбэка по карте будет возвращаться 1% от всех оплаченных картой покупок. За использование карты в трёх выбранных категориях предусмотрен более высокий кэшбэк — 5%. Также банк сотрудничает с большим количеством партнёров — у них можно получить кэшбэк вплоть до 22%.

Всё это приятно, но и в эту бочку мёда не забыли добавить ложечку дёгтя. Округляется кэшбэк не в пользу клиента, поэтому за мелкие покупки до 100 рублей пользователь ничего не получает. При покупке, например, на 199 рублей будет получен всего 1 рубль вместо 1 рубля 99 копеек. Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Для держателя этой карты обеспечены довольно комфортные условия ввода/вывода средств:

  • бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
  • бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме);
  • бесплатные переводы по номеру карты в другие банки до 100 тысяч рублей в месяц (лимит является общим для снятия наличных и переводов).

Такие условия вполне подойдут для тех, кто всё оплачивает по карте и редко пользуется наличными. Даже если они вдруг понадобятся, их можно будет снять в ближайшем банкомате, не заплатив за это ни копейки комиссии.

Недостатки

К недостаткам держатели этой дебетовой карты относят следующее:

  • необходимость тратить более 30 тысяч рублей в месяц для получения максимального процента на остаток;
  • отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;
  • невыгодное для клиента округление кэшбэка;
  • повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней.

«Польза» от Хоум Кредит Банка всё ещё продолжает относится к самым выгодным дебетовым картам и действительно помогает хранить и тратить деньги с пользой при соблюдении несложных условий.

Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк активно пытается успеть за конкурентами, предлагая клиентам новую дебетовую Кэшбэк карту с простыми и понятными условиями. Но действительно ли использование карты выгодно по сравнению с предложениями других банков и помогает получать доход, а не оборачивается дополнительными растратами?

Стоимость выпуска и обслуживания

Обслуживания Кэшбэк карты полностью бесплатное (без каких-либо условий и требований). За выпуск пластика платить также не придётся. Клиент может получить карточку либо бесплатной курьерской доставкой, либо в банковском отделении.

Процент на остаток

Процента на остаток по счёту непосредственно по карте не начисляется. Клиент может открыть накопительный счёт «Выгодное решение» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. В этом случае можно будет получать доход на остаток собственных средств в величине 4% годовых. Доход начисляется каждый месяц на любую сумму. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.

Кэшбэк

По карте действует максимально простая и понятная кэшбэк программа:

  1. За любую покупку начисляется 1,5% кэшбэка.
  2. Нет никаких ограничений по максимальной и минимальной сумме покупки. Месячный лимит кэшбэка также не установлен.

Возврат части покупок приходит на карту с 5 по 10 число каждого месяца, причём не в виде бонусов, а реальными деньгами.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом плане для держателя карты действуют вполне неплохие условия. Итак, банк предлагает пользователю:

  • бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров, к списку которых относятся такие популярные кредитные организации, как Газпромбанка, Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, ЮниКредит Банк, МКБ и банк Открытие;
  • бесплатное пополнение с карт любых банков;
  • бескомиссионные переводы на карты других банков по номеру телефона через СБП на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Недостатки

Клиенты банка выделяют следующие главные недостатки:

  • отсутствие категорий с повышенным кэшбэком;
  • по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).

Несмотря на недостатки, карта имеет весьма неплохие и предельно понятные условия, подходящие больщей части пользователей дебетовками.

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Это флагманская дебетовка Альфа-Банка, с помощью которой можно получать пассивный доход в виде кэшбэка и процента на остаток. Карта оформляется онлайн, бесплатная курьерская доставка осуществляется уже на следующий день после подачи заявки.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты комиссия не взимается. Обслуживание счёта также является бесплатным на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований. Более того, владелец пластика может оформить бесплатную дополнительную карту для близких и членов семьи.

Процент на остаток

Процентная ставка, которая начисляется на остаток, определяется исходя из суммы ежемесячных трат. При расчёте дохода применяются следующие условия:

  • 4% — при сумме покупок от 10 тысяч рублей в месяц;
  • 5% — если сумма трат по карте превышает 100 тысяч рублей в месяц.

Если размер безналичного оборота составит менее 10 тысяч рублей, то за расчётный месяц банк не начислит доход. Процент насчитывается на ежедневный остаток по карте в сумме до 100 тысяч рублей.

Кэшбэк

Владелец дебетовки автоматически становится участником бонусной программы «Реверсивный Cashback». Как и в случае с процентом на остаток, размер вознаграждения зависит от суммы безналичных покупок:

  • если оборот по карте составляет от 10 до 100 тысяч рублей в месяц, то за все покупки полагается 1,5% кэшбэка;
  • если клиент тратит по карточке более 100 тысяч рублей ежемесячно, то за все покупки вернётся 2% кэшбэка.

Вознаграждение начисляется в виде баллов до 15 числа месяца, следующего за расчётным. Накопленный кэшбэк обменивается на рубли в соотношении 1:1. Для конвертации необходимо войти в приложение и компенсировать стоимость любой покупки. Лимит кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Альфа-Карту с преимуществами можно бесплатно пополнять безналичным переводом с карточек любых банков. Данная услуга доступна в онлайн-сервисах Альфа-Банка (сайт, приложение или интернет-банк). Внести наличные на карту без комиссии можно в родных или партнёрских банкоматах.

Прочие тарифы по дебетовке выглядят следующим образом:

  1. Бесплатная выдача наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
  2. Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах по всему миру в сумме не более 50 тысяч рублей в месяц. Данное условие применяется при выполнении критериев бесплатности — остаток от 30 тысяч рублей или совершение покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% (минимум 199 рублей).
  3. Рублёвые переводы в другой банк по номеру телефона — бесплатно, если общая сумма в месяц не превышает 100 тысяч рублей. В случае превышения — начислится комиссия в размере 0,5% (максимум 1,5 тысячи рублей).
  4. Переводы в сторонние банки по номеру карты — с комиссией 1,95% (минимум 30 рублей).

Недостатки

К минусам данного предложения можно отнести:

  • трудновыполнимое условие для получения максимального процента на остаток и кэшбэка;
  • округление кэшбэка в меньшую сторону (до суммы, кратной 100 рублям);
  • предъявление требований к минимальной сумме трат для получения кэшбэка и процента на остаток.

Но в то же время абсолютно бесплатное обслуживание и выгодные тарифы по переводам и снятию наличных делают Альфа-Карту с преимуществами весьма привлекательным продуктом.

Дебетовая карта Tinkoff Black

«Карта, которая зарабатывает» — так позиционирует Тинькофф Банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

  • общая сумма по вкладам, карточным, инвестиционным и накопительным счетам в банке составляет более 50 тысяч рублей;
  • наличие на счёте действующего кредита в Тинькофф Банке.

В противном случае обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.

Процент на остаток

Тинькофф Банк предлагает относительно невысокий процент на остаток — 3,5%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:

  • всё тот же стандартный 1% на все покупки;
  • от 3 до 15% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в месяц;
  • от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

  • бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
  • бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 100 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);
  • бесплатное пополнение с карт других банков;
  • бесплатные переводы по номеру карты в любые банки (до 20 тысяч рублей в месяц).

Недостатки

Клиенты выделяют следующие основные недостатки этой дебетовой карты:

  • невысокий доход на остаток;
  • округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
  • кэшбэк не начисляется на оплату коммуналки, налогов, штрафов, мобильной связи.

Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать небольшой доход.

Какую дебетовую карту лучше оформить?

Как выбрать лучшую дебетовую карту?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

  • сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
  • размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
  • возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
  • удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
  • оперативность и отзывчивость техподдержки;
  • количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий.

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.

Лучшие дебетовые карты 2021 – отзывы и рейтинг дебетовых карт в России

Какую дебетовую карту выбрать, чтобы остаться в выигрыше? Какие условия предлагают банки и на что надо обращать внимание при оформлении дебетовой карты? Представляем рейтинг ТОП лучших дебетовых карт в России.

Десятка лучших дебетовых карт

Сегодня мы рассмотрим:

Каждый крупный банк старается предложить выгодные условия, подстроенные под потребности клиентов. Вы можете выбрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, процентами на остаток, специальными условиями для путешественников или бизнесменов.

Часто клиент может получить двойную или даже тройную выгода. Этот показатель и стал основным для нашего списка «Лучшие дебетовые карты». Какие же предложения попали в десятку? Представляем ТОП-10:

В этом списки представлены только дебетовые карты. Если хотите получить кредит, предлагаем ознакомиться с ТОП-10 лучших кредитных карт.

Условия обслуживания: выгодные преимущества

Перед оформлением важно внимательно посмотреть условия. В случае с дебетовыми карточками обращайте внимание на все затраты, которые могут ожидать: размер платы за годовое обслуживание, стоимость sms-информирования, наличие комиссий за переводы и другие доп. услуги.

Второй важный показатель – это выгода для клиента. Многие банки России уже предлагают начисление различных бонусов. Возможен Cashback в виде бонусов или рублей (*кэшбэк – это возврат части денег, потраченных на покупки), сразу или по истечении времени, за все покупки или за чеки, пробитые у партнеров. Чтобы понимать выгодность каждой из карт рейтинга, рассмотрим условия содержания.

Польза от Хоум Кредит банка

Home Credit Bank давно на рынке и зарекомендовал себя как надежная компания.

Гарантии по карте Польза от Home Credit Bank

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при остатке свыше 10 000 руб., ежемесячном обороте от 5000 руб., 99 руб./мес. в остальных случаях
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс45-59 руб. (зависит от условий договора)
КэшбэкДо 10% у партнеров
Остаток на счете7% — при остатке менее 300 000 руб. и обороте карты за месяц не менее 5 000 руб./мес., 3% — на сумму превышения 300 000 руб. и обороте не менее 5000 руб./ мес., 10% годовых для тех, кто оформил карту в рамках акции
ВалютыМожно подключить доллар, евро
Дополнительные опции

Хорошая возможность получить карточку с бесплатным обслуживанием и двойной выгодой: большие проценты на остаток и кэшбэк за все покупки.

Можно Всё

Карта #Можновсе от Росбанка – отличный пример того, как клиент может выбирать приоритетную для себя выгоду.

Дебетовая карта Можно Всё от Росбанк

Компания предлагает не только начислять проценты на остаток, но и выплачивать кэшбэк или travel бонусы, которые в последствие обмениваются на покупку билетов или оплаты гостиниц.

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при затратах от 15 тыс. руб./мес. или остатке на всех счетах от 100 тыс. руб., в остальных случаях 199 руб./мес.
Выпускбесплатно
Оповещение по смсбесплатно
КэшбэкОт 1 до 10% (есть избранные категории)
Остаток на счетедо 8%
Валютырубли, $, €, ¥
Дополнительные опцииВозможность подключения travel бонусов, можно оформить золотую или премиальную карту

Cash Back от Альфы

Рейтинг лучших дебетовых карт включает в себя сразу несколько пластиков от Альфа банка. Это говорит не только о надежности компании, но и о широком ассортименте банковских продуктов.

Дебетовая карта Cashback

Каждый может подобрать то, что будет выгоднее. Карта Cash back от Alfabank направлена именно на получение хороших бонусов от целевых покупок.

ПараметрУсловие
Цена за год использования карты0 руб. при затратах от 10 000 руб. или при остатке на счете свыше 30 000 руб., иначе 100 руб./мес.
Выпускбесплатно
Оповещение по смсбесплатно
КэшбэкОт 0.5% до 10%
Проценты на остаток6%
Валютырубли
Дополнительные опцииВысокий кэшбэк на АЗС, в кафе и ресторанах

Tinkoff Black

Тинькофф – крупнейший интернет-банк России. Если еще несколько лет назад отсутствие офисов пугало людей, то сегодня этот факт говорит, скорее, об отличных онлайн-сервисах, работе курьеров и удаленных сотрудников.

Банковская карта Тинькофф Блек

Вы можете удобно заказать и получить дебетовую карту Тинькофф Блэк со следующими условиями:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно (если на остатке есть не менее 30 000 руб., или есть вклад в банке от 50 000 руб.), иначе 99 руб./мес.
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс59 руб./мес.
КэшбэкДо 30 % по спец. предложениям
Проценты на остаток6% (на остаток до 300 тыс. руб. при обороте карты не меньше 3000 руб. /мес.)
ВалютыВыбирается: рубли, доллары, евро
Дополнительные опции/условияМожно бесплатно снимать наличные в любом банкомате мира

OpenCard

Одна из новинок банка Открытие, которая уже заслужила место в нашем рейтинге.

Дебетовая карта Открытие Опенкард

Основное преимущество в высоком кэшбеке – 3% на все.

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыбесплатно
Выпуск500 руб. (срочный выпуск 900 руб.). При совершении покупок на общую сумму 10 000 руб., комиссия возвращается на счет
Оповещение по смс59 руб./мес.
Кэшбэк3%
Остаток на счете
Валютырубли
Дополнительные опциинет

Альфа карта

Еще один продукт от знаменитого Alfa Bank.

Дебетовая Альфа Карта для покупок

Банковская карточка максимально проста в использовании:

Цена за год использования картыбесплатно

ПараметрУсловие
Выпускбесплатно
Оповещение по смсбесплатно
Кэшбэкдо 3%
Остаток на счете7%
Валютырубли
Дополнительные опцииЕсть возможность оформить карту «С преимуществами» или «Премиум», по ним можно получать до 3% кэшбэка

Альфа Карта – хороший пример того, как можно оформить пластик абсолютно бесплатно, при этом получать с него выгоду за хранение средств на счете. Такие предложения удобно использовать вместо накопительного счета.

Карта Рокетбанк

«Бесплатная и выгодная» – именно так позиционирует Рокетбанк дебетовую карту.

Моя карта Рокет бака

Действительно, это хороший пример получения двойной выгоды:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыбесплатно
Выпускбесплатно
Оповещение по смс50 руб. /мес.
КэшбэкОт 1 до 10% (в любимых местах)
Остаток на счете5.5%
ВалютыРубли, доллары, евро
Дополнительные опцииПри больших оборотах по карте можно оформить пластик «открытый космос», его обслуживание стоит 290 руб./мес., но все лимиты по операциям увеличены.

Твой Кэшбэк

Предложение от Промсвязьбанка «Твой Кэшбэк» хорошо подходит для использования в качестве основного счета.

Банковская карта Твой Кэшбэк от ПСБ

Клиент имеет возможность выбрать, какую выгоду хочет получать: cash back или процент на остаток:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при сумме покупок в мес. от 20 000 руб., в остальных случаях 149 руб./мес.
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс39 руб.
КэшбэкОт 1 до 5% (в выбранных категориях)
Остаток на счете5 %
Валютырубли
Дополнительные опцииМожно оформить карту системы Мир,

Еще один продукт от Альфа банка – молодежная карта Некст.

Все условия здесь созданы под потребности молодой аудитории:

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при сумме покупок от 5000 руб./мес. , 50 руб. / мес. в остальных случаях
Выпускбесплатно
Оповещение по смс59 руб. / мес.
Кэшбэк5% в кинотеатрах, кафе и ресторанах, 10% в KFC
Остаток на счет
Валютырубли
Дополнительные опцииМожно приобрести браслет для бесконтактной оплаты, его стоимость 600 руб., есть возможность заказать яркий дизайн

Unicredit Автокарта

Новый продукт от Юникредит отлично подходит для тех, кто всегда в движении.

Дебетовая Четверка от Unicredit bank

Выгодна при частом пользовании транспортными услугами: АЗС, такси, аренда машин, общественный транспорт.

ПараметрУсловие
Цена за год использования картыБесплатно при тратах от 10 000 руб. /мес.
ВыпускБесплатно
Оповещение по смс
КэшбэкОт 1 до 10% (за покупки в 4 транспортных категориях можно получать 1, 5 и 10%, условия зависят от суммы затрат по карте)
Проценты на остаток
Валютырубли
Дополнительные опциибесплатные технические и юридические консультации по телефону, бесплатные выездные услуги при тратах от 50 000 руб. в месяц. (подвоз топлива, эвакуация автомобиля, замена поврежденных колес и др.)

Лучшие дебетовые карты с кэшбэк

Cashback переводится с английского, как «возврат наличных», то есть это тот бонус, который возвращается как часть средств от покупок. Надо сказать, что сегодня с банками работают многие партнеры, которые предоставляют отличные условия. Также у многих пластиков действует функция выбора избранных категорий. Она позволяет получать повышенный процент за те траты, которые присутствуют в вашей жизни чаще всего. Например, если часто обедаете в кафе или ресторанах, сделайте эту категорию избранной и получайте за чеки не один, а например, 5 процентов.

Какую дебетовую карту с кэшбэком выбрать

  1. Тинькофф блэк. Позволяет получать держателям до 30% по специальным предложениям, обычно, это покупки у партнеров. Также банк позволяет выбрать 3 избранные категории, в них бонусом вернете 5% от потраченной суммы, за остальные расходы по карте будет начисляться 1%.
  2. Автокарта от Юникредит Банка. Это отличная карта для тех, кто часто заправляется. 10% на АЗС без ограничений по сумме чека – это отличное предложение. Также держатель пластика получает от 2,5 до 5% за счета в кафе и ресторанах, 0,5 или 1% за все покупки.
  3. Росбанк «Можно Всё». Cashback 1% начисляется за все покупки, но при крупных затратах можете увеличить этот процент в два раза. За счета в избранных категориях банк вернет до 10%.
  4. Open Card от банка Открытие. Кэшбэк 3% от всех покупок при выполнении следующих условий: покупки по карте за месяц на сумму не меньше 5000 руб., оплата услуг через мобильный банк от 1000 руб., остаток на счете от 100 000 руб. Каждое условие приравнивается к 1% кэшбэка.
  5. Промсвязьбанк – «Твой кэшбэк». Ежемесячно вы можете выбрать 3 категории, за которые будете получать повышенные бонусы. В тарифах для каждой категории прописан максимальный бонус. Например, за покупки бытовой техники или чек в супермаркетах можно получать до 2%, за траты на АЗС или спортивных магазинах 3%, от трат в развлекательных заведениях будет начисляться 5%. За остальные покупки вернется 1%.

При выборе карты важно обращать внимание на размер и условия получения кэшбэка. Выбирайте те категории, в которых больше тратите, смотрите на максимальный лимит по возврату, условия использования бонусов. Это позволит подобрать лучшую карту.

ТОП 5 дебетовых карт с начисление процентов на остаток

Начисление процента на остаток – отличная возможность получать выгоду от хранения средств, не открывая вкладов. Здесь всегда сможете снять деньги, не потеряв при этом ничего.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

В большинстве случаев процент начисляется ежемесячно, поэтому можете видеть «живую» выгоду.

  1. Польза 7%. При совершении покупок на сумму от 5000 руб. начисляется 7% на сумму до 300 тыс.руб. и 3% на деньги, превышающие этот лимит. Если пластик был оформлен в период акции и выполнены условия по минимальному обороту, клиент получает на остаток 10%.
  2. Alfa карта 7% (на остаток по счёту карты при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц).
  3. Cash back до 6% (подробные условия начисления смотрите в тарифе).
  4. Tinkoff Black 6% на остаток до 300 000 руб. при условии покупок от 3000 руб. за расчетный период, в иных случаях не начисляется.
  5. Можно все до 6%. Классическая карта – 4%, Золотая – 5%, Премиальная – 6%.

Получается, если вы активно пользуетесь любой из перечисленных карт, то будете получать двойную выгоду. Счет будет «работать», а за покупки будете возвращать процент в виде кешбека.

Лучшее предложение для путешественников

Если вы много путешествуете, то необходимо выбирать не просто выгодную карту, а продукт, который будет направлен на получение максимальной выгоды от затрат на поездки. Лучшим предложением в данном случае является Alfa Travel от Альфа Банка. Держателям возвращается до 9% милями при классическом типе пластика и до 11% с премиум предложением.

Принцип работы заключается в том, что если заказываете и оплачиваете покупки через сервис Travel.alfabank.ru, получаете повышенные бонусы. В системе есть возможность заказать авиа и ж/д билеты, забронировать гостиницу, взять в аренду авто или оформить трансфер.

Дебетовая карта Альфа Тревел

Совет! Для держателей Alfa travel есть много специальных предложений, в том числе хорошие скидки на гостиницы. Все они прописаны на сайте.

За остальные покупки возвращается до 3%. 1 миля равна 1 рублю. Также начисляется до 6% годовых на остаток по счету.

В зависимости от типа карты вас ожидает и ряд дополнительных привилегий:

  • Бесплатный доступ во многие бизнес залы;
  • Скидка на такси;
  • Бесплатная упаковка багажа;
  • Премиум подписка в приложении App In The Air в свободном доступе.

При этом выпуск и стоимость обслуживания, в большинстве случаев, равны нулю. Придется оплатить 100 руб. в мес. только если траты по карте в течение расчетного периода меньше 10 000 руб. или остаток на счете меньше 30 000 руб.

Принцип выбора карт

Мы сделали сразу несколько подборок дебетовых карт с лучшими условиями. И если при составлении списка банковских карточек с самым высоким кэшбэком или с лучшим процентом на остаток, сразу понятно на что мы ориентировались, то принцип выбора карт для ТОП-10 не так очевиден.

Когда клиент выбирает дебетовую карточку, стоит обращать внимание на следующие показатели:

  1. Надежность и репутация банка, насколько условия прозрачны.
  2. Обязательные затраты на карту, такие как стоимость выпуска, обслуживания, SMS-информирования, наличие различных комиссий.
  3. Размер кэшбека и условия получения. В рекламе часто пишут максимальный процент, условия для которого сложно выполнить. У карт нашей десятки нет «подводных камней». Где-то есть условия по минимальному обороту карты, где-то по остатку, проценты могут отличаться для различных категорий. Но обо всем клиент знает еще до оформления.
  4. Наличие процента на остаток. Лучше всего, когда продукт приносит двойную выгоду: и cashback и проценты.
  5. Наличие дополнительных опций, например, возможность оформления премиального типа карты, открытия счета в валюте и т.д.

Совет! Всегда читайте вкладку «тарифы», она есть на сайте каждого банка. Там все условия описаны подробнее, чем на основной странице.

Вопрос – ответ

Принцип работы дебетовых карт, пожалуй, всем известен. Но вот про кэшбэк и другие бонусы часто возникают вопросы. Мы собрали популярные.

Зачем банку выплачивать мне кэшбэк, в чем подвох?

Подвоха нет. Расходы на подобные бонусы уже включены в маркетинговый план. Если же компания начисляет крупные проценты, например, от 10 и выше за покупки у партнеров, то тут они отдают вам сумму от комиссии продавца. В этом случае вы экономите деньги, магазин увеличивает товарооборот, а банк повышает лояльность клиентов. Все остаются в плюсе.

Не везде cashback начисляется рублями, как его можно потратить?

Действительно, бонусы могут начисляться в баллах, милях, вымышленной валюте, например, в рокетрублях на дебетовой карте Рокетбанка, или в бонусах Спасибо от Сбербанка. В каждом отдельном случае нужно смотреть, как можно потратить. Чаще всего, любой тип баллов можно перевести в рубли или компенсировать ими покупки.

Как рассчитывается процент на остаток, ведь в одном месяце я могу выполнить условия его получения, а в другом нет?

Большинство банков используют следующую систему: фиксируют ежедневный остаток и начисляют на него процент. Далее он суммируется и выплачивается в конце расчетного периода.

Выбор дебетовой карты

На какие категории покупок cash back не начисляется?

Здесь все зависит от условий карты. Некоторые программы выдают бонусы только за покупки в определенных категориях, например, карта Next. Другие возвращают минимальный процент за все покупки. В этом случае бонусы не выплачиваются только за категории-исключения, в том числе, оплату коммунальных услуг и счетов, покупку драгоценных камней и акций, траты в игровых заведениях.

Можно ли иметь сразу несколько дебетовых карт?

Да, в данном случае ограничения могут быть установлены только в рамках одного банка. Иногда разрешается оформить не более 2 -3 карт. В разных банках можете иметь неограниченное количество пластиков.

Кэшбэк за покупки в валюте начисляется на тех же условиях?

Зависит от банка и карты. В ряде случаев бонусы начисляются эквивалентно рублевой покупке. Иногда они ниже. Процент на остаток в валюте всегда меньше, чем для счета в рублях.

Отзывы

Мы рассмотрели условия обслуживания карт из нашего рейтинга. Но если еще сомневаетесь, карту какого банка лучше оформить, предлагаем обратиться к отзывам клиентов.

Оксана, 27 лет

Чуть меньше года назад оформила Альфа карту от Alfa Bank и сегодня готова поделиться её плюсами, которые выявила опытным путем. Итак, продукт хорош для постоянного использования. Особенно удобен, если вы часто путешествуете. Преимущество заключается в том, что банк предлагает выгодный курс обмена валют и быструю систему смены счетов. Вы можете абсолютно бесплатно привязывать карту к рублевому или валютному счету неограниченное количество раз.

Кроме того, за все покупки начисляется до 2% кэшбэка. Уже на практике я выяснила, что максимум будет только при сумме оборота за месяц свыше 70 000 руб., в остальных ситуациях вам начислят 1.5% от всех покупок, что тоже неплохо. Дополнительно получаете 7% на остаток по счету. Обслуживание бесплатно при ежемесячных тратах от 10 000 руб., что, согласитесь, немного. Получается, что карты может быть абсолютно бесплатной и приносить доход.

Оксана, 27 лет

Евгений, 25 лет

Не так давно познакомился с картой Next от Альфа банка. Мне предложили ее, как молодому клиенту, согласился, но по факту оказалось, что это карта для подростков. Конечно прикольный дизайн, возможность заказа смарт браслета – это плюс, но условия для взрослого человека совсем невыгодные. Кэшбэк начисляется только за кино и рестораны, начислений на остаток вообще никаких нет. С учетом того, что я трачу со счета значительные суммы, буду искать более прибыльные предложения.

Евгений, 25 лет

Елена, 30 лет

Сегодня хочу поделиться своим мнением о продукте Тинькофф Блэк. Для меня это самая лучшая карта. Во–первых, я первый раз столкнулась с интернет-банком, но это так удобно. Работает онлайн заявка, получить пластик можно в удобное время курьером. Во-вторых, условия более, чем выгодные: процент на остаток и кэшбэк. При этом бонусы возвращаются просто рублями на карту, это очень удобно, потому что раньше мучилась с тем, где потратить «Спасибо» или мили.

Есть очень выгодные предложения от партнеров. Если отслеживать, то можно вернуть до 30%. При крупных покупках особенно выгодно. Пополнять счет и снимать наличные можно по всему миру без комиссии. Я бы оценила подобные условия на 5+.

Елена, 30 лет

Геннадий, 39 лет

Я работаю водителем, поэтому сегодня будет полезный лайфках для тех, кто тратит много денег на бензин. Оформляйте карту Cash back от Альфа банка, по ней возвращается 10% от чеков на АЗС. Жаль, конечно, что есть ограничения, но ежемесячно чистыми деньгами получаю 2000 руб., в год получается 24 000 руб. просто из воздуха.

Кроме того, небольшие суммы начисляют за траты в остальных категориях и в качестве процента на остаток. Выходит еще рублей 500 в месяц, и вот уже 30 000 в год. Сам банк работает отлично, лишнего не навязывает, никаких скрытых комиссий не берет. Очень рекомендую.

Геннадий, 39 лет

Илья, 20 лет

Не так давно получил предложение от Юникредит банка оформить карту Четверка, это было бесплатно, поэтому согласился. Честно говоря, пока впечатления скомканные. С одной стороны, я часто пользуюсь каршерингом, а проценты за транспортные расходы здесь неплохие. С другой стороны, за остальные покупки я ничего не получаю. Хочу подробно просчитать сколько кэшбэком я получаю здесь и сколько при аналогичных затратах я получу в других банках. Возможно, рассмотрю просто другие дебетовые карты Юникредит.

Илья, 20 лет

Вот и закончился обзор на лучшие дебетовые карты России. При составлении рейтинга учитывались основные условия для накопительных пластиков, однако, для вас могут быть важными другие показатели. При выборе обязательно ориентируйтесь на них. Также предлагаем ознакомиться с нашей статьей «Лучшие кредитные карты».

https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/luchshie-debetovye-karty.html

Лучшие дебетовые карты 2021 – отзывы и рейтинг дебетовых карт в России

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *