Виды банковских карт — 8 типов классификаций в России и в мире

Практически у каждого из нас есть банковская карта. Для многих это просто способ получения зарплаты и возможность без лишних трудностей оплачивать свои покупки, в том числе и в интернете. По данным ЦБ России с каждым годом на безналичные платежи приходится всё больший объём, процент таких операций значительно вырос с момента распространения банковских карт. На это есть свои причины, но сама банковская сфера предлагает гораздо больше, чем просто зарплатный вариант. Рассмотрим виды банковских карт и их основные характеристики.

Банковские карты и их классификации

Банковская карта представляет собой как бы “ключ” к некоторому банковскому счёту. Как правило, это обычная пластиковая карта, которую мы используем для оплаты покупок. Весь обмен информацией происходит через сеть, нет никакой необходимости возиться с платёжными документами – всё происходит через доступ по банковской карте.

Она обладает следующими параметрами:

1. Номер карты. Он уникален, состоит из 16 цифр (иногда 18), разделённых на группы по четыре.
2. Срок действия. После окончания производится перевыпуск.
3. Имя владельца.
4. Специальный код. Находится на обратной стороне.

Перед тем, как перейти к рассмотрению различных видов банковских карт, скажем, что внешнее оформление стандартизировано только в отношении указанных параметров и размеров . Это сделано для того, чтобы все банковские карты можно было использовать в платёжных терминалах, банкоматах. На саму карту может быть нанесён различный принт, иногда по цвету определяется статус карты, например, серебряная, золотая.

Существует множество разных особенностей, по которым внешне схожие банковские карты отличаются друг от друга. Это может быть как устройство самой карты и физический носитель, так и принцип работы в рамках банковского обслуживания. В принципе, для тех, кто просто снимает приходящие от работодателя деньги и тратит их в наличном виде, нет никакой разницы. Но часто мы сталкиваемся с необходимостью иметь возможность взять кредит, заграничные организации тоже могут предъявлять требования к клиенту, поэтому имеются различные доступные виды банковских карт.

Пластиковые и виртуальные карты

Банковская карта, как мы уже отметили, просто является ключом к банковскому счёту. Поэтому, совсем необязательно она должна иметь конкретный вид. На данный момент пользователям доступны следующие виды банковских платежных карт:

1. Пластиковая карта. Обычный вариант, с которым знаком каждый из нас. По крайней мере, видели её точно все. Она используется при оплате в специальном устройстве – терминале, при снятии или внесении наличных в банкомате.
2. Виртуальная карта. Это точно так же зарегистрированная в системе банковская карта, которая просто не имеет физического носителя . То есть у неё есть номер, срок действия, но при этом она просто числится в базе. По сути, особых отличий нет, кроме того, что она обычно используется для работы в интернете.

Самый распространённый метод работы с виртуальными картами – электронные кошельки . Например, Qiwi предлагает использовать свои виртуальные карты с привязкой к счёту кошелька, что очень удобно в контексте работы, допустим, фрилансера. Человек получает оплату на карту, и эти деньги сразу же доступны в кошельке.

Но ничего не мешает использовать её и как обычную карту. С неё можно оплатить заказ доставки еды, товар, в общем, что угодно. Регистрация происходит в считанные минуты, владельцу доступны все реквизиты. Лимиты нужно уточнять в каждом отдельном случае, в рамках кошелька они совпадают с самим кошельком. Получается, что виртуальная карта просто является банковским отражением какой-либо платёжной системы. Это позволяет сэкономить на переводах, конвертациях и прочем, если оплатить можно только через карту .

Дебетовые и кредитные карты

Это самый главный отличительный параметр. Тот, кто открывал счёт и делал карту, наверняка, сталкивался с вопросами менеджера на тему типа банковской карты. Рассмотрим каждую карту по отдельности:

1. Дебетовая карта. Эта карта позволяет нам делать все привычные операции, но при этом она используется в рамках счёта, на котором мы храним деньги. Если деньги заканчиваются, то дальше мы не сможем тратить. Суть заключена уже в самом названии – используем только положительный баланс, пока есть деньги – можно пользоваться. Большинство выдаваемых карт – дебетовые, это относится в том числе и к зарплатным. То есть работодатель сам часто открывает счёт и заказывает карту для работника, аналогично и со стипендией для студента.
2. Кредитная карта. Она обладает всем тем же функционалом, что и дебетовая, но при этом она оформляется для ссудного счёта. Это отдельный счёт в банке, который предполагает снятие с него средств “в минус” . На практике это можно рассмотреть как простой кредит, который доступен в любой момент. И после того, как использовали некоторую сумму, мы потом её возвращаем. После этого снова вся сумма доступна для использования. Практически всегда имеется лимит, так что тратить можно в определённых рамках, установленных банком.

Итак, основное отличие – возможность уходить в зону отрицательного баланса . Понятное дело, что получить кредитную карту не так и просто – условия достаточно жёсткие. Нужно подтвердить платёжеспособность, банк обязательно проверит кредитную историю.

Виды банковских кредитных карт обычно отличаются лишь по условиям – какой объём кредитных средств доступен владельцу, какой процент начисляется на долг, какая длительность беспроцентного периода. Это особенно удобно – можно как бы “брать в долг” на некоторое время и при этом не платить проценты за пользование.

Те, кто ездят за границу, наверное, сталкивались с тем, что бронирование отеля или какой-либо другой платёж может быть совершён только с кредитной карты . То есть сама карта должна быть привязана к кредитному счёту. Делается это в целях проверки – за рубежом наличие кредитной карты как бы указывает на то, что клиент удовлетворяет условиям предоставления кредита и платёжеспособен.

В общем, этот нюанс следует учитывать. Но в России кредитки не очень распространены, не смотря на то, что одно время такие виды банковских карт активно предлагали везде.

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

Эти виды банковских карт мы рассмотрим отдельно, но они в некоторой степени связаны с предыдущими, но при этом имеющие некоторые довольно существенные отличия. Итак, ещё два вида банковских карт, которые можно отнести к дебетовым и кредитным соответственно:

1. Предоплаченные карты. Это банковские карты, которые уже заранее подключены к банковскому счёту, на котором находится определённая сумма денег . Такие карты используют, например, для того, чтобы не переводить деньги сотруднику фирмы, когда он уезжает в командировку, а просто дать такую карту. Списания по ней будут видны начальству, за рамки обозначенной суммы выйти не получится. Очень удобно в контексте экономии времени на оформлении, всё можно сделать заранее.
2. Карты с овердрафтом. Это похоже на кредитные карты – есть возможность уйти в минус . Но также есть важное отличие – овердрафт возможен только в том случае, когда клиент подтверждает платёжеспособность. Чаще всего это зарплата, которая приходит на эту карту, плата по какому-либо контракту ( сдача жилья в аренду ). То есть имеются регулярные поступления, которые банк расценивает как постоянный доход. В этом случае выдаётся овердрафт, но его сумма обычно не очень большая, до нескольких таких ежемесячных поступлений.

Есть важное отличие – на кредитных банковских платежных картах начисляется процент за пользование деньгами . То есть на ту сумму, которая в минусе идёт процент. И надо отметить, что он довольно высокий, его не сравнить с тем, который действует по обычным кредитам. В то же время, овердрафт предоставляется на совершенно иных условиях, часто банк может дать возможность использовать его без процентов.

В общем, всё зависит от качества клиента, его надёжности. В мире есть практика, когда люди десятилетиями обслуживаются в одном банке и со временем условия становится попросту идеальными, всё строится на кредитной истории.

Карты с чипом и без него

Банковские карты стараются максимально защитить. Поэтому, с некоторого времени карты стали выпускать с дополнительным средством защиты – чипом. Они помогают повысить безопасность, но при этом нередко выходят из строя – это бывает, если карту носить в кармане, где она подвергается физическому воздействию других предметов.

Ну и стоить выпуск такой карты может чуть больше, если он не бесплатный. Обычно виды банковских карт без чипов – бюджетные варианты с маленькими лимитами и низкой или вообще отсутствующей оплатой за год.

Именные и безымянные банковские карты

Это разные виды пластиковых банковских карт, которые отличаются лишь наличием имени и фамилии владельца карты на ней.

Безымянные карты встречаются не так часто, обычно их выбирают когда поджимает срок – получить такую карту можно сразу же в отделении , они есть в запасе. Номер карты привязывается к номеру счёта конкретного человека. То есть безымянность здесь чисто формальная, всё равно все данные у банка есть, отличие лишь в том, что не надо ждать несколько дней для того, чтобы начать пользоваться.

Карты по платёжным системам

Здесь основным отличием является сама платёжная система. Самыми популярными являются карты Visa и MasterCard , на них приходится подавляющее большинство всех банковских платежных карт. Выделить какие-то преимущества той или иной системы невозможно, всё субъективно и личный выбор каждого.

Но также стоит отметить и достаточно популярную за рубежом систему American Express . В России она почти не представлена, поэтому мало кто её пользуется, она годится разве что для поездок за границу, так как здесь пользоваться не получится – ни по оплате, ни по снятию наличных.

Банковские карты по регионам

Под этим мы подразумеваем ограниченную территорию, где можно воспользоваться разными видами банковских пластиковых карт.

Основные виды банковских карт по региональному принципу:

1. Региональные. Часто существуют локальные платёжные системы, которые действуют на территории, например, страны. Это означает, что такой картой можно пользоваться только в этой стране, в других она работать не будет.
2. Международные. Они действуют по всему миру, то есть там, где есть терминалы и связь. Самый распространённый тип. Имея карту Visa от Сбербанка, можно оплатить бензин на автоматизированной заправке в Исландии.
3. Внутрибанковские. Такими картами можно пользоваться только в банкоматах конкретного банка. Очень неудобное ограничение. Но чаще всего они предоставляются в рамках кредитных операций, например, клиент, получивший кредит, может снять его в банкомате банка. Целиком или по частям, тут не так важно.
4. Виртуальные. Описаны ранее – доступны в интернете, получили широкое распространение.

Зачастую первый тип выбирают для того, чтобы получить какие-либо преимущества. Платёжная система может сотрудничать с какой-либо компанией и упрощать платежи, давать бонусы и так далее. Виртуальные карты также набирают огромную популярность.

Банковские карты по уровню престижа

Ни для кого не секрет, что разные виды банковских платежных и иных карт предполагают разный комплекс услуг.

Всего можно выделить 3 основных:

1. Электронные. Самый простой вариант, от клиента не требуется большого количества документов, открытие происходит быстро. Лимиты обычно маленькие, далеко не всё можно оплачивать. Выбирают такие карты те, кто использует их, например, для покупки игр в интернете или же просто получать зарплату и тратить её на продукты, одежду и так далее. Ключевое – низкая стоимость обслуживания .
2. Обычные. Это те карты, которое оформляет большинство из нас. Они отличаются программами, которые предполагают участие в акциях, кэшбеки и так далее. Плата за обслуживание выше, чем у электронных. Представляют интерес как раз разнообразием возможностей по подбору оптимальных параметров.
3. Привилегированные. Здесь речь идёт о золотых, платиновых и прочих видах банковских карт. Это так называемый премиум, который стоит значительно дороже обычных классических карт. Обычно отличаются наличием особых сервисов, сниженными или вообще отсутствующими комиссиями по определённым операциям, расширенными лимитами и так далее . При активном пользовании банковским счётом иногда получается так, что заказать премиум карту даже выгоднее, чем простую как раз из-за экономии на некоторых аспектах.

Заключение

Мы перечислили основные виды банковских пластиковых карт, их отличия и особенности. Практически каждый банк предлагает с десяток разных вариантов, один из которых точно подойдёт. Классификация банковских обширна, но при этом достаточно проста и рассчитана на то, чтобы клиенту было максимально удобно пользоваться своим счётом, при этом получая необходимый сервис и не тратя лишних средств на обслуживание.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Какие бывают банковские карты по функционалу и назначению, какую выбрать

Банковский пластик прочно и повсеместно вошел в жизнь каждого из нас. Кто-то получает на него зарплату, кто-то стипендию или социальные выплаты.

Если верить статистике, во многих случаях этим все и ограничивается, к сожалению. Но ведь возможности и функционал карточек гораздо шире. И раз уж этот продукт прогресса доступен нам, то почему бы не использовать его по полной.

Но, тем не менее, далеко не все знают, какой именно картой они пользуются, чем отличается кредитная от дебетовой, да и вообще, какие бывают банковские карты. А знать это необходимо, иначе как можно понять, какая из них наиболее подходит Вам.

Об этом читайте в статье и не забывайте, что существует огромное множество видов карт, весьма привлекательных и выгодных в разных ситуациях.

Классификация платежных карт

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

По территории применения

1. Локальные.
2. Международные.
3. Виртуальные.

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка. Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают.

Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением. Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу.

Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет. Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платежные системы.

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет. По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах.

Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счета, представленные в форме банковской карты.

По принадлежности средств

• Дебетовые.
• С разрешенным овердрафтом.
• Кредитные.
• Предоплаченные.

Дебетовая (расчетная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счете. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства. Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка — некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счета.

Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств. Превышение средств осуществляется за счет кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты. Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы.

Также по счету могут производится автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту.

Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счет суммы необходимой суммы с учетом комиссии. Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заемные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти то же, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Еще одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях.

Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита. Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» — определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент ее покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента.

Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:

1. короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или ее заменить;
2. невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания ее срока действия;
3. отсутствие возможность обналичивать средства;
4. невозможность пополнить счет карты.

Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента. Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

По назначению

• Личные.
• Зарплатные.
• Корпоративные.
• Предвыпущенные.

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные карты выдаются сотрудникам компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты). Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных.

Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными. В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в ее интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д. Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств.

В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается еще до написания клиентом заявления на получение карты. Такая карта изначально не содержит информацию о ее владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счету, который открывается на конкретного клиента.

Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств.

Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов. Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займет несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счета.

Какие бывают банковские карты и их отличия

Проблема использования пластиковых карт является на сегодняшний день очень насущной. Многим людям интересно знать, что это такое, как ими пользоваться, какие существуют виды пластиковых карт и т. п.

Карточка представляет собой некий персонифицированный платежный инструмент, благодаря которому можно осуществлять покупки, не имея наличных средств, а также получать деньги в отделении банка и банкоматах. То есть, она в полной мере заменяет наличные деньги.

1. не нужно носить в кошельке большие суммы денег;
2. держателю карты приходит ежемесячный отчет, благодаря которому можно видеть ясную финансовую картину;
3. в отличие от карты, деньги могут украсть, а если подобное произойдет с картой, ее можно тут же заблокировать, и деньги останутся целы и невредимы.
4. И к тому же, многим пользователям карт предоставляются различные скидки, бонусы и пр.

Хотелось бы сразу заметить, что не все пластиковые карты являются кредитными, как некоторые предполагают. Они разделяются на следующие основные виды:

• кредитные,
• дебетовые,
• платежные.

Дебетовая карточка — своего рода быстрый доступ к имеющемуся уже банковскому счету. Это подразумевает, что Вы не можете потратить денег больше, чем есть на Вашем банковском счете. Такие карты наиболее удобны для тех, кто хочет жестко контролировать свои финансы.

К тому же, клиентам, которые только начинают пользоваться картами, банки предпочитают выдавать именно этот вид. Естественно, перед тем, как банк доверит свои деньги кому-то, необходимо этого «кого-то» хорошенько проверить, чтобы не остаться у разбитого корыта.

Что же такое кредитные карты? По названию можно сделать вывод, что это своего рода кредит. В какой то мере это правда. Для держателя кредитной карты предоставляется кредит, размер и процентную ставку которого банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Это зависит от многих факторов, но в основном от кредитной истории и от доходов клиента. Итак, имея кредитную карту, Вы можете приобретать товары за деньги банка. Но не все так просто, как кажется.

Заплатив кредиткой, необходимо отдать взятые деньги. Лучше отдать их в льготный период (grace period), так как в это время проценты за взятую сумму не начисляются.

Если же заплатить позже — проценты начисляются за каждый день с момента покупки. Каждый банк устанавливает свой grace period, но, как правило, это период от 2-х недель до 50-ти дней, в некоторых случаях даже больше.

Дебетовую карту, как правило, используют для совершения повседневных расходов: продукты, коммунальные услуги, небольшие покупки и т. п. Более дорогостоящие товары, а также расходы во время заграничных путешествий, оплачиваются по кредитной карте.

Существуют также предоплаченные карты, для открытия которых совсем не обязательно наличие постоянно пополняемого счета в банке. Она выдается при внесении определенной суммы денег. После активации карты и регистрации в индивидуальном лицевом счете внесенной суммы, она выполняет функции платежного средства: с ее помощью можно оплачивать услуги в пределах свободного остатка средств в лицевом счете.

Итак, с видами разобрались, а теперь рассмотрим виды карточек таких известных компаний, как Visa и MasterCard.

Банковские карты Visa

Visa предлагает следующие продукты:

1. Visa Electron
2. Visa Classic
3. Visa Gold
4. Visa Platinum
5. Visa Infinite
6. Visa Virtual

Visa Electron

Visa Electron — очень популярна в России. Выдается она клиентам с нулевой или минимальной банковской историей, а также тем, кто не имел вообще опыта использования карт. Зачастую программы по продвижению карты также направлены на определенные социальные категории граждан: молодежь, студентов, потребителей, впервые приобретающих платежную карту, клиентов с ограниченными доходами и т.д.

Visa Classic

Эта карта принимается во всех точках, обозначенных логотипом Visa. Предназначена она для тех, кто уже имеет опыт пользования картами, а также клиентов со средним уровнем дохода.

Visa Gold

Visa Gold является разновидностью карты Visa Classic с дополнительными возможностями. Используется она для снятия наличных средств, а также для совершения покупок в любом торгово-сервисном предприятии с логотипом Visa.

Обычно такие карты выдаются клиентам с длинной и безупречной банковской историей. Используя карту Visa Gold, можно получить скидки, бонусы и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa (Visa Special Offers).

Основные характеристики карты Visa Gold:

• минимальный лимит расходования средств от 5 тысяч долларов США (или эквивалент суммы в национальной валюте);
• минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее 200 долларов США;
• срочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до 5 тысяч долларов США клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;
• справочная служба поддержки клиентов;
• юридические и медицинские консультации и помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Gold, могут быть следующие:

1. страховка в путешествиях, страховка багажа;
2. доступ в VIP зону аэропорта;
3. услуги персонального менеджера;
4. специальные предложения от торговых точек (например, скидки при покупке товаров, аренде автомобиля и т. д.);
5. управление счетами по телефону;
6. льготные проценты по овердрафту.

Visa Platinum

Данная карта имеет еще больше преимуществ чем Visa Gold.

• минимальный лимит расходования средств от 10 тысяч долларов США или эквивалент суммы в национальной валюте (вдвое больше, чем по карте Visa Gold);
• минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее 200 долларов США;
• срочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до 5 тысяч долларов США клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;
• справочная служба поддержки клиентов;
• юридические и медицинские консультации, а также помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Platinum, могут быть следующие:

1. полная страховка в путешествиях;
2. доступ в VIP зону аэропорта;
3. услуги персонального менеджера;
4. специальные предложения от торговых точек (например, скидки при покупке товаров, аренде автомобиля и т. д.);
5. поощрительные и бонусные акции;
6. управление счетами по телефону;
7. льготные проценты по овердрафту.

Visa Infinite

Visa Infinite занимает самое высокое положение в структуре карт Visa. Она предоставляет своему владельцу набор эксклюзивных услуг, среди которых:

• круглосуточная поддержка персонального менеджера для обеспечения деловых и личных потребностей,
• страховка до $ 1 млн. в путешествиях,
• уникальная дисконтная программа — элитные скидки и специальные предложения по всему миру.

Расходный лимит по карте Visa Infinite составляет от $ 20 тыс. Карта также может быть безлимитной, что остается на усмотрение банка.

Visa Virtual

Visa Virtual не обслуживается в реальных магазинах, а предназначена только для использования в Интернете. Создана она для повышения доверия клиентов к электронной коммерции. Карта имеет свой номер и срок истечения.

А что же нам предлагает MasterCard

1. Карта MasterCard Electronic, также как и Visa Electron, выдается клиентам с нулевой банковской историей. С ее помощью можно быстро и безопасно совершать покупки.
2. Благодаря MasterCard Standard Вы сможете иметь круглосуточный доступ к наличным средствам через банкоматы, круглосуточную помощь и консультации более чем на 30 языках, и другие услуги.
3. С MasterCard Gold Вы будете иметь повышенную покупательную способность, увеличенный лимит расходования средств и другие преимущества.
4. MasterCard Platinum включает в себя все преимущества карт Standard и Gold, а также еще больший лимит расходования средств.
5. Карта MasterCard World Signia не имеет заранее установленного лимита, а ее авторизация зависит от многих факторов, включая кредитную историю держателя карты.

Максимальный размер кредита устанавливается банком-эмитентом в индивидуальном порядке.

Также клиенту предоставляются специальные льготы в поездках, которые не имеют ограничения периода действий, и персональное обслуживание.

Желаем Вам удачи в выборе и использовании Вашей платежной карты!

Основные типы банковских карт

Кредитная карта или «кредитка» — эти термины часто используют для названия любой банковской карты, однако не все виды банковских карт можно называть кредитками. Кредитные, дебетовые карты, зарплатные, виртуальные, дополнительные карты, овердрафт — простые термины для работника банка, но не всегда точно понимаемые нами. Именно о том, что они означают, и пойдет речь в этой статье.

Кредитные карты выдаются для того, чтобы вы могли использовать заемные средства для безналичной оплаты, то есть в банкомате или онлайн. Эти карты выдаются при оформлении кредита, поэтому у них и соответствующее название карты — кредитка.

Внешне они ничем не отличаются от еще одного вида пластиковых карт — дебетовых карт, но только внешне:

• Во-первых, стоимость годового обслуживания кредитной карты несколько выше «простой» дебетовой зарплатной карточки.
• Во-вторых, возможности кредитной карты ограничены в плане перевода денег со счета кредитной карты на счета других карт. Денежные средства с нее можно снимать только наличными в банкомате, либо расходовать безналичным способом для оплаты покупок.

Это важные отличия, но есть еще и ряд других особенностей.

Вы можете распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению. Оплачивать покупки или услуги, иногда даже превышая лимит кредита карты (овердрафт). Но каждый месяц, до определенной даты, если у вас имеется задолженность (отрицательный баланс). Вы обязаны вносить взнос, не ниже определенной суммы (минимальный платеж).

В него входят все затраты банка по обслуживанию данной карты, в том числе и проценты за предоставленный кредит.

В разных банках установлены свои размеры минимального платежа, но, как правило, он зависит от размера лимита карты и измеряется в процентах от него. Например, 4% будет означать, что ежемесячный минимальный платеж с суммы лимита 100 000 рублей составит 4 000 руб.

После полного погашения заложенности по кредиту, кредитную карту нельзя «забывать». Если вы больше не собираетесь пользоваться заемными средствами, обязательно обратитесь в отделение банка и напишите заявление о закрытии счета. Активная карта может стать причиной появившейся задолженности.

Преимуществ у кредитной карты много. Вы можете пользоваться ей неограниченное время в любом уголке страны, в том числе и за рубежом. Нет необходимости погашать всю сумму долга строго до определенной даты, указанной в кредитном договоре, как в случае оформления обычного займа. Главное вовремя оплачивать ежемесячный минимальный платеж.

Для заемных средств, находящихся на счете кредитной карты, банки, как правило, используют особый режим их возврата, позволяющий многократно использовать одни и те же суммы на протяжении многих лет. Но обязательно уточняйте эту возможность.

Оформляя кредитную карту в Сбербанке или другом банке, нужно также учитывать, что возвращать придется не только сумму кредита и проценты:

1. За годовое обслуживание и досрочный перевыпуск карты предусмотрена плата.
2. За снятие наличных в банкомате придется заплатить несколько процентов (3-4%).
3. Если вы подключили СМС-банкинг, ежемесячно со счета будет списываться определенная сумма (30-60 руб.).
4. Если вы забудете пин-код карты, вам придется оплатить получение новой карты и др.

Чем отличаются дебетовые виды от кредитных

Что такое дебетовые карты, хорошо известно тем, кто получает зарплату на карточку. Но часто мы используем для них привычный термин «кредитка», также как слово ксерокс по отношению к копировальным аппаратам. Мало кто знает, что это всего лишь название фирмы первых моделей этих устройств в нашей стране. Деньги на счете дебетовой карты полностью «ваши» и никакого отношения к кредиту они не имеют.

Это, в первую очередь, ваша зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты, которые зачисляются на счет карты.

Кроме того, пополнить счет дебетовой карты можно иным способом. Проще всего внести наличные деньги через банкомат или выполнить перевод с другой карты, сберкнижки, вклада и т.д. Короче говоря, дебетовая карта — это ваш плюс (Дебет), а кредитовая карта — ваш минус (Кредит).

Вот так легко можно запомнить, чем они отличаются. Еще одно важное отличие — это проценты за снятие наличных денег в банкомате.

Проценты за снятие наличных

Снимая со счета, например дебетовой зарплатной карты Сбербанка, плата (комиссия) не предусмотрена. Причем, это предусмотрено для всех видов дебетовых карт Сбербанка, но при условии, что снимать наличные вы будет через банкомат Сбербанка. В банкомате другого банка вам уже придется заплатить.

А вот, снимая деньги в банкомате с кредитной карты, даже в «родном» банке, в ежемесячном отчете вы увидите графу — процент за снятие наличных, и порой он может достигать нескольких процентов. Наличные деньги лучше вообще не снимать с кредитной карты.

Намного удобнее и выгоднее такой картой пользоваться безналичным способом, тем более, что почти все банки предоставляют владельцам кредитных карт льготный период погашения кредита. Верните эти средства вовремя и вам не будут начислены проценты за их использование.

Комиссии, взимаемые за операции

Если с точки зрения финансиста посмотреть на все операции, производимые по картам, то список их может состоять их несколько десятков. Например, перевод зарплаты на карту, оплата покупок в магазине, перевод денег с карты на карту, конвертация валюты, оплата услуг мобильной связи и т.п. Поэтому практические за любые операции банк должен брать оплату или комиссию, что собственно и происходит, порой, сильно возмущая нас.

Но эти платежи — это стоимость услуг банка, и вы вправе пользоваться ими или отказаться. Поэтому, прежде чем получить карту, уточните, а сколько, же банк будет снимать денег за обслуживание карты, перевыпуск банковской карты, снятие наличных, запрос баланса счета карты, смс-информирование и т.д.

Банки взимают комиссии за операции по картам любых видов, как дебетовой, так и кредитной.

Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или оплату за каждую операцию. Другие банки, чтобы привлечь больше клиентов предоставляют большинство этих услуг бесплатно.

Какие еще могут быть карты

Важно четко представлять, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, важно знать какие при этом условия их обслуживания, содержания. Но поскольку мы живем в современном мире электронных денег, нужно уверенно себя чувствовать и в других вопросах, например, знать, что такое вириальная, дополнительная карта, овердрафт и др.

Кроме кредитной и дебетовой карты есть еще «средняя сестра». Это так называемые карты с разрешенным овердрафтом (перерасходом).

Овердрафт и выговорить-то трудно, а уж тем более запомнить, но если вы где-нибудь услышите это слово, знайте, что речь идет о возможности истратить больше денег со счета дебетовой (иногда кредитной) карты, чем там имеется. Проще говоря, одолжить денег «до получки». Вот именно до получки, поскольку овердрафт, как правило, разрешен для зарплатных карт.

Очень часто сотовые компании используют овердрафт, давая возможность разговаривать в долг, (хотя мы и не просили), сообщая после, что ваш баланс минус 350 руб. Вот примерно так происходит и с картой с разрешенным овердрафтом. Своего рода симбиоз «своих» денег с кредитными средствами банка.

Главной особенностью овердрафта является то, что процент за использование таких средств достаточно высокий и вернуть их нужно обязательно в срок.

Дополнительная карта «дублирует» основную карту и чаще всего используется для оплаты в сети интернет. На нее переводится сумма покупки, а после оплаты баланс карты «обнуляется», что предотвращает хищение средств и одновременно защищает счет основной карты.

Иногда такую карточку используют и для других целей, например, чтобы позволить снимать со счета вашей карты небольшую сумму родственникам или доверенным лицам. Принцип использования виртуальной карты такой же, как и у дополнительной карты, только предназначена она для оплаты покупок и услуг через интернет.

Сколько их нужно иметь

Конечно, очень неудобно использовать несколько видов банковских карт. Хорошо бы иметь всего одну карту. И пин-кодов запоминать меньше и не запутаешься куда, сколько и когда платить. А платежи за обслуживание, хоть и небольшие с виду, но за год набегает с 5 карт прилично. А еще, если подключен мобильный банк, дополнительные, виртуальные карты. Одни траты.

Но пока универсального вида банковской карты еще нет. Для получения зарплаты используют один тип карты, для депозитных вкладов — другие виды. Для использования кредитных средств нужно получать кредитную карту. Для зарубежных поездок и оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах нужна особого вида карта и т.д.

Каждый вид банковской карты имеет свои особенности и преимущества и в зависимости от назначения и возможностей карты приходится подбирать ее под конкретные условия использования. Можно лишь предположить, что совсем скоро не придется носить с собой целые колоды банковских карт, что с помощью современных технологий все виды карт будут совмещены в одну карточку.

Все банки выпускают несколько видов пластиковых карт

Банковские карты, привязанные к лицевому счету определенного банка, используют для совершения платежей, причем это возможно делать даже через Интернет. Сегодня практически все банки выпускают несколько видов банковских карт.

Карта изготавливается из пластика по определенному стандарту — 85,6 × 53,98 мм, снабжается магнитным носителем. В последнее время начинают внедряться чиповые карты.

На лицевой стороне карты (может иметь любое изображение) указывается имя владельца, номер карты, логотип платежной системы и срок ее действия.

Банковские карты бывают как внутренние, так и международные, которые, в свою очередь, делятся на:

1. расчетные (или дебетовые),
2. предоплаченные,
3. кредитные,
4. виртуальные карты.

Расчетные

При помощи расчетных карт их держатели могут совершать операции в пределах, установленного кредитной организацией-эмитентом. Расходным лимитом для совершения всех расчетов является сумма денежных средств, находящихся на банковских счетах клиента, или же размер предоставляемого кредита.

Благодаря отсутствию необходимости тщательной проверки личности владельца и изучения его кредитной истории упрощает процесс оформления карты и уменьшает стоимость ее обслуживания. На остаток средств по карте некоторые банки начисляют проценты.

Кредитные

При помощи кредитных карт их держатели могут совершать операции в пределах лимитов, которые кредитная организация-эмитент устанавливает клиенту согласно условиям кредитного договора. Лимит банк выставляет исходя из платежеспособности клиента.

На оставшиеся на счету средства могут начисляться проценты, которые, как правило, на порядок ниже, чем комиссия при овердрафте.

Предоплаченные

Предоплаченные карты предназначены для проведения операций по расчету от имени кредитной организации-эмитента, с удостоверением права требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту, как по оплате товаров (а также работ, услуг или результатов интеллектуальной деятельности), так и при выдаче наличных денег.

Внутрибанковские

Внутреннюю (внутрибанковскую) карту можно использовать исключительно в кассовых терминалах банка-эмитента, его банкоматах и в торговых точках, в которых расположены терминалы банка. При помощи этой карты можно управлять своим счетом при помощи интернета.

Типичным примером внутрибанковской карты является микропроцессорная карта от Сбербанка (сберкарта). Банкоматы и терминалы сторонних банков и интернет-магазины, за редкими исключениями, не принимают подобные карты.

Международные

Международные карты используют в международных платежных системах, к числу которых относятся:

• Visa (а именно Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold).
• Mastercard (а именно Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus и Maestro).

Карты Electron и Maestro, как правило, дебетовые, при их помощи нельзя проводить операции через сеть интернет, что повышает их безопасность при использовании. Это самый дешевый по обслуживанию и выпуску тип карт.

Самые популярные в мире карты — Mastercard Mass и Visa Classic — могут быть как дебетовыми, так и кредитовыми, и при их помощи можно проводить электронные расчеты через интернет.

Наиболее престижными являются карты серии Gold/Platinum, при помощи которых можно подчеркнуть солидность их владельца.

Виртуальные

Многие банки выпускают виртуальные карты, по своему внешнему виду не отличающиеся от обычных и являющиеся исключительно дебетовыми. При их помощи можно проводить расчеты исключительно в интернете.

Владелец виртуальной карты не может получить в терминале или банкомате наличные деньги. Исключение – закрытие карты в самом банке. В этом случае владелец получает остаток денежных средств со счета с вычетом комиссии за его закрытие.

Какие существуют виды платежных карт

Использование пластиковых карт в наши дни становится все более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества дает использование пластиковых карт.

Пластиковая карта — безналичный платежный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.

Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.

Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счета. В любой момент вы можете получить отчет о последних проведенных финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счету кредитной карты, Вы сможете с еще большей оперативностью получать отчет о состоянии своего счета.

Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счет кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты. Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.

Как уже упоминалось, существует несколько видов пластиковых карт:

1. кредитные
2. дебетовые.

Кредитной картой называется такая карта, по которой можно осуществлять так называемый овердрафт, т.е. уходить в “минус”. В каком-то смысле это похоже на банковский кредит, но с индивидуальной процентной ставкой и кредитным лимитом, которые банк определяет для Вас индивидуально, исходя из уровня Ваших доходов, а также кредитной истории.

Имея на руках кредитную карту, вы можете покупать товары и услуги в кредит, но не стоит забывать, что данные средства необходимо будет вернуть и, будет лучше, если Вы погасите образовавшийся долг в течении льготного периода, когда процент на кредит минимальный, либо вовсе отсутствует.

По истечении льготного периода будут начисляться проценты, по тарифам установленным банком, выпустившим кредитную карту. Наиболее распространенным видом банковских карт являются дебетовые карты. Они не позволяют израсходовать больше средств, чем у Вас имеется на карточном счете и помогают обеспечивать жесткий контроль над своими финансовыми средствами.

Дебетовая карта не позволяет истратить больше средств, чем у Вас есть, поэтому, клиентам, кто только начинает использовать кредитные карты выдается именно такая карта, поскольку прежде чем доверять клиенту кредитные средства его необходимо проверить.

Популярные карты Visa и MasterCard

Существует несколько типов пластиковых карт, выпускаемых различными фирмами. Наиболее известные из них Visa и MasterCard.

• Visa Electron – самая распространенная карта в РФ. Она выдается, главным образом, тем клиентам, кто только начал пользоваться карточной системой или клиентам без кредитной истории, но имеет ряд ограничений на ее использование. Например не все интернет магазины принимают данный вид пластиковых карт.
• Visa Classic – данный тип карт принимается везде, где есть логотип Visa.
• Visa Gold – это, то же самое, что и Visa Classic, но с дополнительными функциями.
• Visa Platinum – обладает более широкими возможностями, чем Visa Gold.
• Visa Infinite – стоит на первом месте среди карт Visa.
• Visa Virtual – используется исключительно в Интернете.

1. Mastercard Electronic – схожа с картой Visa Electron тем, что предлагается пользователям без кредитной истории.
2. MasterCard Standard — позволяет в любое время суток снимать деньги посредством банкомата.
3. MasterCard Gold – обладает высокой покупательной способностью.
4. MasterCard Platinum – содержит в себе все достоинства карточек Standard и Gold.
5. MasterCard World Signia нет заранее установленного лимита.

Стоит отметить, что типы карт Gold, Platinum, Infinite обладают большим лимитом использования средств.

Так, например, большинство банков устанавливают лимит снятия наличных в 100 тыс. рублей в день для карт Visa Classic. Если у Вас есть необходимость в использовании больших денежных средств в течении дня, то данный вид карты Вам просто не подойдет.

Однако стоит учитывать, что банки взимают увеличенную сумму за обслуживание карт с большим лимитом. Каждый вид банковской карты по-своему привлекателен. Какой именно выбрать — решать Вам.

Чем различаются банковские пластиковые карты

Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к лицевому счету одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет.

Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно подходит не ко всем банковским картам, в России оно не подходит к большинству карт.

Хотя держателя карты (англ. cardholder) часто называют «владельцем», на самом деле собственником карты является банк-эмитент. Держатель карты обязан вернуть ее банку по требованию эмитента в течение нескольких дней.

Возникновение

Система безналичного расчета создана в США во времена «торгового бума» (1940—50-е годы). В большинстве своем она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты, в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы.

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 г. Все карты в первое время своего существования позволяли получать неограниченные кредиты от банков.

Обычно это было связано с тем, что, скажем, карта Diners Club автоматически обозначала очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие деньги, а затем скрывались с ними.

Внешний вид

Большинство платежных карт имеют определенный стандартом ISO 7810 ID-1 формат — 85,6 мм на 53,98 мм — и используют в качестве носителя данных магнитную полосу, однако постепенно начинают применяться и чиповые карты. На лицевой стороне карты может быть любое изображение (граффити, картина, фотография) или просто фон. Кроме того, присутствует логотип платежной системы, номер карты, имя владельца и срок действия карты.

Удобства при использовании

Удобство карт заключается в следующем:

• Универсальность их использования.
  Владелец карты может носить с собой крупные суммы.
• Утеря карты. В случае утери или кражи карты, владелец может позвонить в биллинговый центр банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться. Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы, за минусом небольшой суммы за перевыпуск.
• Отсутствие проблем с таможней.
  Законодательства многих стран ограничивают суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же таможенному учету не подлежат, соответственно с их помощью можно провозить любые суммы.
• География платежей.
  Банковские карты позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет.

Валюта карты постоянна, при расчетах используется более выгодный курс. Кроме того, владелец не теряет средства на двойном обмене валют.

Быстрота платежей.
Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.

Пополнение счета.
Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счета, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через Western Union и прочих теряются проценты за услуги.

Недостатки при использовании

Кроме явных преимуществ, есть и некоторые недостатки:

В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — прием карт ограничен крупными супермаркетами.

В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные деньги же принимают все магазины.
Проблема чаевых.
Есть определенная проблема при оплате в ресторанах, барах, и т. д., связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой.

Существуют специализированные процессинговые центры, обслуживающие такие точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но, как правило, чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует.

Безопасность.
При расчетах через Интернет и получении наличности через фальшивые банкоматы возможна электронная кража денег со счета. Поэтому следует быть крайне осторожным.

Сложность применения. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов, для многих граждан, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчетах в кассовых терминалах.

Высокая комиссия для магазинов за возможность приема платежей по картам.
Магазин вынужден закладывать стоимость эквайринга в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате дискаунтера.

Высокая стоимость транзакции (совершение операции), что делает карты малоприменимыми для совершения микроплатежей.

Прослеживаемость/трассируемость, это одновременно и достоинство и недостаток. С одной стороны, все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для властей, с другой стороны облегчается составление всевозможных финансовых отчетов.

Применение

• Обналичивание, то есть получение наличных денежных средств путем списания с банковского счета карты, можно проводить с помощью банкоматов и POS-терминалов, а также в офисах банков.
  При обналичивании средств списывается определенный процент комиссии. Плата за обналичивание средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента — комиссия отсутствует или сравнительно низка.

При получении наличности в других банках процент выше, при этом присутствует минимальная сумма комиссии (в российских банках обычно от 1 до 5 %). Кроме обналичивания средств многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, сотовые телефоны, т.д., а также предоставляют другие финансовые услуги.
Платежи в торговых точках.
Банковской картой можно расплатиться за товары и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом. Комиссия в торговых терминалах при платежах при покупке не взимается.

Платежи через Интернет.
Банковской картой можно расплачиваться через сеть Интернет. Все условия обычно указываются на сайте.

Этот способ — самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных — номера карты, имя держателя и CVV2-код, которыми после могут использовать злоумышленники (кардеры). Поэтому желательно использовать только надежные платежные шлюзы. Одним из способов обезличить и обезопасить платеж картой в интернете являются системы Paypal и ChronoPay.

Безопасность использования

При расчетах через Интернет и получении наличности через фальшивые банкоматы возможна электронная кража денег со счета. Поэтому следует быть крайне осторожным. Для этого требуется не использовать сомнительные платежные шлюзы, особенно на порнографических сайтах.

В некоторых странах (особенно в Турции) существуют фальшивые банкоматы, считывающие магнитные полосы и коды, после чего деньги уходят к мошенникам. Поэтому в таких странах рекомендуется пользоваться банкоматами при банках и крупных торговых центрах.

Также не рекомендуется говорить номер своей карты и код CVV на обратной стороне (в связи с тем, что данных реквизитов обычно достаточно для совершения платежей в Интернет). Замурованный в стену банкомат или банкомат, находящийся в здании банка — более надежный способ снятия денег со счета.

При получении денег через банкомат и многих терминалах требуется ввести PIN-код, состоящий из четырех цифр. Рекомендуется его запомнить и ни в коем случае не хранить его вместе с картой.

У незаконного обладателя чужой карты есть чуть менее десяти тысяч вариантов, однако после третьего неправильного ввода PIN-кода карта блокируется на сутки, а некоторые банкоматы даже «заглатывают» карту, которую может получить только ее держатель. Если же хранить код вместе с картой, то злоумышленнику не составит никакого труда получить деньги в любом банкомате.

При оплате в торговых точках код чаще всего вводить не требуется, однако на обратной стороне карты стоит подпись владельца. При покупке выпускается две квитанции: слипы. На одном покупатель расписывается и оставляет продавцу. Подписи на карте и слипе должны совпадать. Для безопасности нельзя позволять продавцу производить действия, в результате которых карта исчезает из поля зрения ее владельца.

При обмене карты в связи с истечением срока действия необходимо следить, чтобы сданная карта была разрезана банковским работником как минимум пополам.

Новую карту необходимо как можно быстрее активировать, то есть совершить с ней любую операцию, например, запросить в банкомате баланс счета. При получении конверта с PIN-кодом необходимо проследить, чтобы он был запечатан.

Порядок оформления

Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и заплатить за изготовление карты. В заявлении необходимо указать вид карты и валюту счета.

Дебетовые Visa Electron и Maestro/Cirrus изготовляются сравнительно быстро (7—10 дней). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца. При изготовлении кредитных карт проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты.

Как правило, раз в год со счета карты снимается плата за обслуживание. При нехватке средств, дебетовая карта блокируется до пополнения счета, с кредитовой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.

Стоимость использования

Каждый банк-эмитент самостоятельно определяет стоимость изготовления и годового обслуживания каждого вида карт. В некоторых случаях (юбилейная дата, рекламная акция) банк снижает или вовсе отменяет оплату. Некоторые банки при пользовании их услугами даже могут оформить кредитную карту бесплатно.

В зарплатных проектах стоимость обслуживания карт как правило оплачивается работодателем по отдельному договору. По правилам карточных систем при оплате в торговых точках плата за использование не взимается. Иногда эти правила нарушаются, что может быть обжаловано.

Обналичивание средств в банкоматах и терминалах зависит от политики банка. При обналичивании собственных карт банка (а также карт банков-партнеров) плата снижена или отменена, карт других банков — взимается определенный процент с минимальной суммой.

Поэтому мелкие суммы в банкоматах другого банка обналичивать не выгодно. Условия должны быть указаны на банкомате.

Банковские карты в России и других странах СНГ

1. 93% банковских карт используются в России лишь для получения наличных.
2. 80% рынка банковских карт контролируется международными платежными системами VISA и Mastercard.
3. Российские платежные системы (Сберкарт, Золотая корона, STB Card, Union Card, ChronoPay) контролируют от 6% до 2% рынка.
4. Национальные системы расчетов по банковским картам внедрены только в двух странах СНГ и Балтии: в Белоруссии (Белкарт) и в Армении (Армениан Кард).

Разновидности карт по группам

Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам.

Итак, по типу платежной системы, в которой функционируют карты, они бывают:

• локальные;
• международные.

По отношению к карточному счету:

1. основные;
2. дополнительные.

• эмбоссированные;
• неэмбоссированные.

По возможным операциям можно разделить карты на:

1. расчетные или дебетовые;
2. кредитные;
3. предоплаченные банковские карты.

Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:

• мгновенные (неименные);
• стандартные;
• золотые;
• платиновые;
• класса премиум.

По факту физического существования:

1. реальные;
2. виртуальные.

Локальные карты представляют собой платежный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства. Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платежными системами.

Самыми популярными международными платежными системами являются:

• Visa (доля на мировом рынке — более 50%);
• MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира).
• На третьем месте American Express, которая занимает около 18%.

Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта «Тинькофф Банка».

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта:

1. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счета.
2. Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счета.

Эмбоссированные карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счет того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя ее держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике. На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

https://internetboss.ru/vidy-bankovskih-kart/
https://ikredit.top/kreditnye-karty/kakie-byivayut-bankovskie-kartyi/