Виды пластиковых карт

Современное общество активно практикует пластиковые карты 2015 в повседневной жизни и бизнесе. Они позволяют быстро оплачивать услуги и товары, получать скидки, бонусы и являются инструментом для идентификации личности. Пластмассовые карты имеют множество категорий, зависящих от назначения, вида и функциональности. Статья содержит подробную информацию о платежных и не платежных пластиковых продуктах.

Типы пластиковых карт. Классификация

У жителей страны в пользовании имеется множество карт, каждая из которых обладает определенной историей, качеством, особенностями и недостатками. В зависимости от предназначения, все эти продукты бывают платежными и не платежными. Не платежный тип пластиковых карт включает:

• Дисконтные – разработаны торговыми объединениями для стимуляции своих покупателей. Предусматривают скидку 3–5%. Получить такую карточку вы сможете за деньги или в награду за существенную сумму покупок.
• Членские (корпоративные, клубные и профсоюзные) – выпускаются определенной организацией для входящих в ее состав людей. Такой вид пластиковой карты подтверждает членство и предусматривает установленные льготы.
• Идентификационные (смарт-карты и пропуска) – содержат личную информацию и используются в системах ограниченного доступа. Применяются на предприятии, позволяют следить за перемещением сотрудников и пресекать посещение запрещенных зон.

Платежные карточки зависят от организации-производителя и, соответственно, классифицируются:

1. Универсальные – произведены финансовыми учреждениями и банками.
2. Частные – разработаны коммерческими компаниями для платежных операций в пределах сервисной и торговой сети этой фирмы.

Какие предусмотрены виды по банковским пластиковым картам

Учитывая юридический статус держателя, разработаны карточки:

• личные – подразумевают использование частными лицами;
• корпоративные – для клиентов с юридическим статусом;
• семейные – для пользования членами семьи.

Банковские пластиковые карты с деньгами, в зависимости от функциональности, подразделяются на категории:

• Дебетовые – с их помощью оплачиваются услуги, работа и товары путем списывания денег со счета владельца в пределах лимита. Пополняется счет при перечислении зарплаты/пенсии или внесении клиентом на депозит собственных средств.
• Кредитные – позволяют владельцам получать от банка определенную сумму и использовать ее в своих целях. Погашается задолженность с процентами на протяжении установленного срока.

С учетом типов банковских клиентов, карты различаются сервисами, дополнительными бонусами и скидками. Чем престижнее продукт, тем выше его стоимость. Существуют следующие классы:

• Электронные пластиковые карты – это наиболее бюджетный вариант. Используются во всех платежных системах и составляют большую часть зарплатных карт. Они предназначены для обслуживания в терминалах касс и банкоматов.
• Классические карты – разработаны для рядовых клиентов. С их помощью совершаются платежи в терминалах, интернете, принимаются заказы по телефону.
• Золотые и класса vip – рассчитанные на состоятельных клиентов пластиковые карты. Стоимость их обычно высокая, что компенсируется множеством дополнительных услуг, бонусов и скидок.
• Карты бизнес-класса разработаны для лиц с юридическим статусом. Продукты привязаны к оформленным на компании счетам и позволяют особо уполномоченным сотрудникам распоряжаться этими деньгами.

Как подразделяются пластиковые карты по системам платежей

Электронная карточка привязывается к банковскому счету и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может поддерживать единственную платежную ассоциацию. Исходя от систем платежей, в пределах которых обслуживаются карточки, можно выделить следующие финансовые продукты:

1. Пластиковая карта V isa относится к американской платежной организации и имеет несколько классов, отличающихся престижностью и стоимостью. Поддерживается в более 220 странах мира. Занимает основные позиции в онлайн-платежах и предоставляет возможности для универсального занятия коммерцией.
2. Пластиковая карта M astercard принадлежит европейской ассоциации платежей, и действительна в 210 государствах. Специально для частных и юридических лиц разработан широкий ассортимент карт.
3. Пластиковая карта M aestro – это разновидность продуктов системы МК. Она является дебетовой, предназначена для оплаты в кассовых терминалах и снятия денег в банкоматах. Для проведения любых операций нужно авторизоваться и ввести пин-код. Пластиковые карты Маэстро чаще всего бывают пенсионными, студенческими или зарплатными, поскольку имеют низкую стоимость обслуживания. Некоторые банки вовсе не берут за нее плату.
4. Пластиковая кредитная картаAmerican Express разработана американской корпорацией, являющейся лидером на туристическом рынке. В ассортимент предоставляемых кредиток входят и микропроцессорные продукты (носитель информации – микросхема).

Сегодня особых различий между пластиковыми картами Мастеркард и Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу конвертации, предусмотренному банком.

Что означают цифры на пластиковой карте

Большинство сведений наносятся на фронтальную сторону карточки. Длинный номер, содержащий чаще всего 16 цифр, заключает в себе следующую информацию о банковском продукте:

• Первая означает вид системы платежей. American Express, Visa и Mastercard соответствуют цифрам 4, 5 и 3.
• 2-я, 3-я и 4-ая обозначают номер финансового учреждения, которому принадлежит продукт.
• 5-я и 6-я указывают дополнительные сведения о банке. Шесть начальных цифр, которые содержат банковские пластиковые карты, составляют БИН банка.
• 7-я и 8-я цифра свидетельствуют о программе, по которой выдана карта.
• Остальные цифры соответствуют номеру карточки, исключение составляет последняя, являющаяся контрольной.

Также на карте указывается срок действия продукта. Обратная сторона содержит семизначный номер карточки или состоящие в нем последние четыре цифры. Кроме этого, для совершения онлайн-платежей имеется трехзначный CVC-код.

Особенности пластиковых карт, выданных другими учреждениями, отражает начальная цифра номера. Она свидетельствует о деятельности компании, выпустившей карточку:

• 1, 2 – разновидность авиалинии;
• 3 – учреждения в области туризма и развлечений;
• 6 – фирмы мерчендайзинга;
• 7 – топливные компании;
• 8 – телекоммуникационные фирмы;
• 9 – структуры государственной сферы.

Какими способами наносятся необходимые сведения

В период развития рынка, с пластиковыми картами появилось множество инновационных технологий. Для информационных целей, карты содержат следующие технические элементы.

1. Графическая запись – наиболее простой и самый первый метод нанесения информации на пластик. Применяется и сегодня в виде образца подписи.
2. Эмбоссирование пластиковых карт – это нанесение тисненных знаков, изображающих номер, фамилию, срок действия и другую информацию. Считываются тисненные изображения оптическим способом или с помощью импринтеров.
3. Штрих-кодирование осуществляется путем шифрования сведений особыми штрих-кодами. Данный способ не распространен в системе пластиковых карт банков, но активно задействован в специальных программах, не требующих расчетов деньгами.
4. Магнитная запись – наиболее распространенный способ, который заключается в нанесении закодированных сведений на магнитную полосу.
5. Чипованные карты – информацию содержит микросхема или кристалл, оборудованный интегральной схемой. Наиболее долговечны и безопасны в использовании, отличаются удобством и повышенной стоимостью обслуживания.
6. Оптический метод в международных пластиковых картах не распространен из-за дороговизны. Чтение и запись сведений осуществляется специальными аппаратами с применением лазера. Карты отличаются большим объемом и защищенностью памяти, благодаря чему получили применение в медицине.

Следует заметить, что большинство карточек содержит несколько технических приспособлений.

Контактные и бесконтактные пластиковые карты

Среди перечисленных технологий, используемых финансовыми организациями, наиболее многообещающими являются смарт-карты. Они обладают микроскопической схемой с процессором, операционной системой, памятью и прибором, контролирующим вхождение и вывод данных.

Сегодня смарт-пластиком насыщены рынки пластиковых карт. Россией поддерживается два способа информационного считывания при помощи следующих продуктов:

1. Контактных – оборудованных металлическими контактами, которые совмещаются с контактами ридера (устройства для считывания данных). В результате происходит информационный обмен. Такие карты активно применяются финансовыми учреждениями.
2. Бесконтактных – оснащенных антенной, которая излучает и принимает радиоволны. Информация считывается на расстоянии нескольких метров от ридера с помощью системы радиочастотной идентификации.

Такие смарт-карточки характеризуются:

• Простотой обслуживания пластиковых карт.
• Безграничным ресурсом и достоверностью;
• Универсальностью;
• Увеличенной скоростью обмена информацией;
• Возможностью многочисленного применения;
• Сохранностью сведений.

Виды банковских карт: особенности и характеристики

Банковская карта – это инструмент для хранения денежных средств, осуществления безналичных расчетов и снятия наличных, «привязанный» к одному или нескольким счетам пользователя. Первая карта выпущена в 1951 году нью-йоркской компанией Long Island Bank. После чего финансовые корпорации США и Европы начали их массовую эмиссию, чья схема обслуживания была схожа с современной.

Изначально, держатель имел право на неограниченный кредит , что означало его высокую платежеспособность. До 70-годов банковские карты были доступны только состоятельным клиентам. В течение 80-х система безлимитного кредитования отменена, ввиду участившихся случаев мошенничества. Вскоре после этого «пластик» стал распространяться среди всех слоев населения.

Основные виды

Существуют следующие виды банковских карт:

1. кредитные;
2. дебетовые;
3. с овердрафтом;
4. предоплаченные.

Кредитные карты

Это своеобразный вид потребительского кредита, выдаваемый физическим лицам без целевого назначения . От аналогов кредита карта отличается:

• оформлением банковской ссуды с подачей заявки на ее получение и подписанием соответствующего договора;
• наличием возобновляемого или невозобновляемого кредитного лимита;
• сроком выдачи до 5 дней, связанным со скоростью рассмотрения заявки клиента и стоимости кредитной линии;
• предоставлением паспорта, справки о доходах, трудовой книжки и других документов, которые требуются для получения стандартного займа;
• доступность только совершеннолетним, официально трудоустроенным лицам;
• повышенные процентные ставки ( до 50% годовых );
• услуга cash back , состоящая в возврате части средств, потраченных на оплату товаров, работ и др.

Дебетовая карта

Ее держатель может пользоваться собственными деньгами, размещенными на собственном дебетовом счету, оплачивать покупки наличным и безналичным способом, хранить деньги в электронном виде. Возмещение израсходованных денег за счета кредитного лимита не предусмотрено . Получить доступ к наличным держатель сможет только после пополнения счета. К этой категории относятся зарплатные, пенсионные, расчетные карты . Отличительные признаки дебетовых карт:

• отсутствие ограничений по снятию и пополнению лимита, поскольку держатель карты выступает единоличным собственником средств;
• простота оформления, для этого необходимы только паспорт и заявление клиента ;
• строгая зависимость лимита от наличия средств на дебетовом счету (пенсионном, зарплатном, накопительном и др.);
• возможен выпуск карты на имя несовершеннолетних граждан от 14 до 18 лет . Детям в возрасте от 6 до 14 лет выпускается дополнительная карта с ограничением сделок, на которую поступают средства родительского счета;
• быстрота выдачи ( 1-7 дней ), обусловленная коротким сроком рассмотрения заявления, отсутствием проверок и других формальностей;
• деньги, находящиеся на карте, застрахованы, поскольку представляют собой персональный вклад клиента. Страховка компенсирует до 1,4 миллиона рублей в случае ликвидации банка;
• неограниченные возможности расчетов: наличные, безналичные, платежи онлайн и через терминалы.

С овердрафтом

Данный продукт не популярен среди клиентов российских банков в силу слабого понимания того, как действует механизм овердрафта. Его суть – это возможность использования не только средств, имеющихся на карте, но и получение от банка дополнительного займа.

Это значит, что при нехватке собственных средств на карте держателя, банк автоматически предоставляет ему сумму денег в размере 4-6 заработных плат.

• доступность ограниченному кругу лиц. К держателям предъявляются требования по возрасту, уровню дохода, качеству кредитной истории и др.;
• регулярное пополнение счета, в связи с чем карты с овердрафтом предлагаются клиентам, получающим зарплаты и пенсии, а также постоянно пользующиеся услугами банка;
• карта открывается за 5-6 месяцев до получения овердрафта, в течение этого времени банк отслеживает регулярность поступлений на счет;
• договор овердрафта подписывается сразу же, при оформлении карты. Никакие дополнительные соглашения в дальнейшем не заключаются;
• невыгодность использования ввиду высокой процентной ставки ( до 40% годовых );
• безакцептное списание средств при поступлении на счет клиента при возникновении задолженности.

Предоплаченные карты

Новый банковский продукт, появившийся на рынке 15-17 лет назад. Другое название – карта с хранимой стоимостью. Это значит, что на ней находится сумма, внесенная пользователем через кассу, терминал или интернет-банкинг. Карта не «привязана» к банковскому счету, поэтому расчеты совершаются только в пределах находящихся на ней средств. Ее отличия от других видов «пластика»:

• наличие закодированной суммы, позволяющее определить карту предоплаты, как «кошелек» , тогда как дебетовые и кредитные карты выполняют функцию «ключа» к счету, на котором находятся деньги;
• выдача в момент обращения;
• неименной характер позволяет пользоваться любому лицу .

Виды по платёжным системам

В России действует несколько платежных систем как локальных, так и международных. В рамках каждой системы банки выпускают следующие пластиковые карты:

• Visa, MasterCard – универсальные карты, подходящие для всех платежных операций в России и за границей. Банки-эмитенты предлагают держателям бонусы, скидки, акции и другие программы лояльности. Имеются технологии бесконтактного платежа – Visa PayWave, MasterCard PayPass , имеющие одинаковый функционал;
• American Express – карты принимаются в большинстве стран мира, их держатели получают бесплатную страховку , покупая билеты на самолет или оплачивая другие транспортные услуги. Компании-партнеры системы предоставляют скидки путешественникам при оплате отелей, кафе, найме автомобилей в других государствах. Карта мало эффективна в России ввиду небольшого количества банкоматов, терминалов и компаний, принимающих оплату;
• «Мир» – предлагает функционал, подходящий для применения внутри страны, а также в Республике Крым. Карта обслуживается только в пределах Российской Федерации;
• UnionPay – проект разработан в Китае. Географических ограничений в работе нет, однако в России обслуживающих банков и принимающих компаний недостаточно для комфортного использования. Карта удобна при частом посещении Китайской Народной Республики , так как производит прямую конвертацию рублей в юани, без промежуточного перевода в доллары или евро. Цена оформления и обслуживания гораздо ниже, чем у Visa и MasterCard.

Виды по престижности

По уровню престижа банковские карты бывают:

• электронные – предполагают минимальные требования к клиенту при оформлении, выдаются всем без исключения, имеют минимальный спектр услуг и небольшую стоимость обслуживания;
• стандартные – наиболее востребованный продукт, открывающий держателю перечень общеустановленных сервисов: расчеты, снятие, пополнение, переводы, конвертация и др. Их обслуживание обходится дороже, чем у электронных аналогов;
• премиум – привилегированные карты, которые выдаются постоянным клиентам, с положительной кредитной историй, регулярно прибегающим к услугам банка. Карты с повышенной степенью защиты, увеличенным спектром услуг, высокой стоимостью обслуживания.

Они подразделяются на:

1. золотые – предполагают повышенный размер кредитной линии, администрирование счета «подстраивается» под требования клиента, программы лояльности от партнеров системы;
2. платиновые – помимо сервиса золотой карты, держателю предлагается поддержка банка в течение 24 часов, весь календарный год, дополнительные услуги (предоставление информации, вызов такси, страхование при выезде за пределы РФ).
3. кобрендинговые – соединенные с брендами известных торговых сетей или авиакомпаний. При расчетах клиент получает бонусы и (или) баллы, дающие скидку при покупке авиабилетов или оплате товаров и услуг.

Виды по территориальности использования

• локальные – используются только в выпускающих банках и их терминалах . Личный кабинет пользователя на официальном сайте эмитента позволяет контролировать движение средств и распоряжаться счетом онлайн. Расчеты через терминалы и банкоматы других банков и интернет-платежи невозможны. Пример продукта – микропроцессорная карта от Сбербанка России «Сберкарт», карта «Мир» от одноименной платежной системы и др.;
• международные – выпущенные в рамках международных платежных систем: Visa, MasterCard, American Express и других. Пользователям таких карт доступен максимальный платежный функционал, включая пополнение, снятие, переводы, конвертацию, расчеты за границей и прочее. В этом сегменте имеются премиум-карты, подчеркивающие статус владельца и дающие такие преимущества, как бесплатная медицинская страховка при выезде за рубеж, акции и скидки от компаний-партнеров;
• виртуальные – предназначены для онлайн-платежей , в них отсутствие чип и магнитная полоса, поэтому снятие наличных с таких карт невозможно , за исключением случая ее закрытия. Для их использования бывает необходимо наличие электронного кошелька. Примеры: Онлайн-карта от Почта Банка, Карта Яндекс.Деньги, VirtuCard от банка Русский Стандарт и др.

Заключение / Выводы

Банковские карты делятся на типы по разнообразным признакам. В статье описаны только основные. Чтобы выбрать подходящую карту, потенциальный держатель должен иметь хотя бы первоначальное представление о типах существующего «пластика». Поскольку каждый из них соответствует определенным нуждам и потребностям. Надеемся что полученная информация была для вас полезной. Просим вас делиться статьей с друзьями в соцсетях!

https://cbkg.ru/articles/vidy_plastikovykh_kart.html
https://fin-dolg.ru/kreditnye-karty/vidy-kreditnyh-kart