Закрытие кредита по инвалидности: может ли инвалид не платить

Закрытие кредита по инвалидности

Трескова Клавдия Анатольевна

Получение инвалидности – тяжелый удар для любого человека. Но еще хуже, если оформлен кредит. Никто при подаче документов на ипотеку или потребительский заем не планирует терять здоровье или работу. Но ситуации бывают разные, и надо выйти из положения с минимальными последствиями для имущества и последующей жизни гражданина.

Возможно ли закрытие кредита по инвалидности, какие действия следует предпринимать, а на какие шаги лучше не соглашаться, расскажет Бробанк.

Какие ситуации не освободят от выплаты

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что ряд жизненных обстоятельств приведет к списанию долгов в банке. Но это не так. Кредитор не освободит от выплат при:

  • болезни, травме или назначении группы инвалидности, которая не относится к страховым случаям или если у заемщика не была оформлена страховка;
  • службе в армии;
  • смерти супруга;
  • потере работы, если не была оформлена страховка, на этот страховой случай;
  • переезде за границу;
  • заключении под стражу или полном ограничении свободы.

Никакая из перечисленных ситуаций не освобождает от выплат по кредитным обязательствам. Заемщик обязан продолжить погашать кредит или подать заявку на кредитные каникулы. Автоматическое списание или закрытие кредита по инвалидности по инициативе банка тоже невозможно.

Долг можно не выплачивать, если вы заранее оформили страховку

Какие есть возможности на законных основаниях не выплачивать кредит

На законных основаниях не выплачивать взятый ранее кредит можно в таких случаях:

Процедура Как работает Последствия
Страховой случай При оформлении кредита банки настаивают на оформлении страховки. Она пригодится, если возникнет страховой случай. Например, появление инвалидности, увольнение по сокращению или при ликвидации предприятия. Заемщик может обратиться в страховую компанию за помощью. В зависимости от условий страхования страховщик определенное время исполняет обязательства заемщика.
Кредитные каникулы Банки могут одобрить перерыв в выплатах по займу полностью или частично. Срок каникул от 1 до 6 месяцев. Но просто так их не дают. Нужны документы, которые подтвердят финансовые трудности, а также заявление заемщика на каникулы. Каникулы закончатся, долг останется. Их выгодно оформить, если предполагается улучшение финансового положения.
Реструктуризация кредита Заемщика не освободят от ежемесячных выплат полностью, но уменьшат их. Это позволит снизить финансовую нагрузку. При реструктуризации увеличивается общий срок выплаты кредита. Новый график погашения и размер ежемесячного платежа фиксируют дополнительным соглашением к договору. Наиболее реальный выход для большинства заемщиков, которые получили инвалидность и не справляются с выплатами.
Банкротство заемщика Если изначальная сумма кредита выше 0,5 млн рублей, и в процессе выплаты возникла тяжелая финансовая ситуация, можно провести процедуру банкротства. Сделать это не просто. Понадобится доказать тяжелое финансовое положение. Кроме того у банкротов возникает несколько ограничений, после завершения процедуры. Если другого выхода нет, можно решиться на такой шаг.
Списание кредита Такое случается очень редко. Банкам невыгодно идти на такой шаг. Закрыть могут задолженности только на небольшую сумму, и в том случае, если добиться выплат от заемщика невозможно. Списать небольшой кредит могут, если у должника нет имущества, которое можно конфисковать для компенсации. Суммы в десятки или сотни тысяч никто никогда не спишет.

Ситуаций, когда заемщика освободят от кредитных обязательств полностью, очень мало. Чаще всего должники при ухудшении материального положения сами обращаются в банк с просьбой облегчить нагрузку по выплате или приостановить платежи на время.

Как взаимодействовать со страховой компанией

Инвалидность – страховой случай. Если не отказаться от страховки при оформлении кредита, можно рассчитывать на определенную компенсацию от страховой компании. При получении инвалидности заемщиком для закрытия кредита по страховке понадобится:

  1. Изучить договор страхования и полис, который был оформлен еще до возникновения инвалидности.
  2. Отыскать список страховых случаев, при которых можно получить помощь от страховой компании.
  3. Как можно раньше отправить в страховую компанию уведомление о наступлении страхового случая. Важно уложиться в сроки, которые указаны в договоре страхования, иначе можно лишиться шанса на финансовую поддержку. Страховые компании очень жестко относятся к выполнению этого условия. При нарушении сроков никаким образом не удастся доказать свою правоту. Если заемщик не может оповестить страховщика сам, можно это поручить другому лицу.
  4. Доказать документально наступление страхового случая. Для этого следует собрать справки и заключения комиссии, где указано, что заемщик признан инвалидом 1 или 2 группы. Только в таком случае можно рассчитывать на помощь страховщика. Если присвоена 2 группа, некоторым заемщикам могут отказать в компенсации. Еще ниже шансы, если присуждена 3 группа инвалидности.

После этого страховая компания рассмотрит документы и примет решение. Могут одобрить погашение всей суммы выплат банку за инвалида или вносить платежи за клиента только до тех пор, пока он не вернется на работу. Все нюансы оговорены в договоре страхования.

Обращение в банк

Погашение кредита страховкой при наступлении инвалидности положено заемщику не всегда. Например, инвалиду 1 группы с большей вероятностью окажут финансовую поддержку, чем инвалиду 2 группы, который сохранил физическую возможность трудоустроиться.

Читать статью  Как подключить вторую карту к мобильному банку Сбербанка

Банк подберет для вас варианты снижения долговой нагрузки

Если получена инвалидность, а страховая компания отказывается компенсировать кредит, лучше обратиться к кредитору, поставить его в известность о возникшей проблеме и найти решение. Сотрудники банка могут пойти навстречу и снизят процентную ставку или предложат альтернативные варианты выхода из проблемной ситуации:

  • реструктуризацию кредита;
  • рефинансирование;
  • кредитные каникулы.

Рефинансирование задолженности означает получение кредита на более выгодных для заемщика условиях. Новый кредит для погашения предыдущего оформляют в том же банке или в другом. При рефинансировании можно объединить несколько разных займов в один. Если такая же ситуация возникла с другими долгами, таким путем ее разрешить удобнее всего.

Можно попробовать решить проблему своими силами. Одним из вариантов будет продажа имущества, которое оформлено в качестве залога при выдаче кредита. Перед тем как продать залоговое имущество, обязательно уведомить банк о своем намерении. Иначе продажа залога незаконна.

Преимущество самостоятельной продажи залога – владелец сможет выручить больше денег от продажи имущества, чем банк при реализации имущества с торгов. А именно через аукцион кредитор продаст залог, если заемщик не сможет погасить задолженность.

Могут ли инвалиды получить кредит

Банк на законных основаниях может отказать инвалиду в оформлении кредита. Инвалидность клиента – то обстоятельство, при котором увеличивается вероятность, что заемщик не справится с кредитными обязательствами. Проблемы со здоровьем могут привести к трудностям с официальным трудоустройством.

Даже если на данный момент инвалид получает солидную прибыль, рассчитывать на то, что он и в дальнейшем будет справляться с кредитными обязательствами, большинство банков не станет. Кроме того, значительная часть доходов инвалида уходит на лечение, поэтому свободных денег у этой категории клиентов в разы меньше, чем у здоровых.

Но, невзирая на это в РФ есть банки, которые готовы выдать кредитные средства инвалиду. Условия такого кредитования будут жестче. Потенциальному заемщику вряд ли одобрят большую сумму. Можно рассчитывать только на маленький потребительский кредит с небольшим сроком выплаты. При этом инвалиду придется предъявить большое количество документов.

Сотрудники тщательно будут тщательно изучать кредитную историю заемщика, поэтому оформление может затянуться надолго. Кроме того инвалида попросят предоставить залог или привлечь поручителя. Такими способами банк минимизирует свои риски в случае ухудшения финансового положения или здоровья инвалида.

Как банки работают с должниками

Если возникли проблемы в финансовой сфере или получена инвалидность, не стоит надеяться, что банк забудет о долге. У каждой кредитной организации проработан четкий алгоритм работы с недобросовестными клиентами, которые не выполняют кредитные обязательства.

Учтите, что штрафы и пени начисляются после первого же дня просрочки

Действия банков могут незначительно отличаться, но в основном они схожи:

  1. Сначала работник банка обзванивает недобросовестных заемщиков, чтобы выяснить причину невыплат по кредиту.
  2. С первого дня просрочки заемщику начисляют штрафы и пени. Даже если нарушение было одноразовым, все равно придется оплатить штраф. Штрафные санкции, которые будут применять по отношению к клиенту, прописаны в кредитном договоре. Чем дольше затягивать с погашением долга, тем больше становится сумма штрафов и неустоек.
  3. Сведения о недобросовестном клиенте отправляют в Бюро кредитных историй. В итоге кредитная история портится, и любому кредитору, к которому заемщик захочет обратиться за займом, это будет известно.
  4. Если должник в течение определенного срока не выходит на контакт с кредитором и не выплачивает задолженность, банк передает дело по взысканию кредита коллекторским агентствам. Согласие заемщика для этого не требуется, банк может обратиться к услугам коллекторов на законных основаниях.
  5. Если заемщик длительное время отказывается выполнять обязанности по кредиту, банк может подать заявление в суд. Если кредит был продан коллекторам, они тоже могут обратиться в суд. Обычно кредиторы выигрывают суды, и заемщику не остается ничего, кроме как оплатить накопившуюся задолженность со всеми штрафами и пенями.

Если не доводить ситуации до крайности, можно прийти к компромиссу. Каждому заемщику надо понимать, что при получении займа автоматически возникают обязательства по возврату денег. Поэтому изменение жизненных обстоятельств, в том числе и получение инвалидности, не окажет решающего значения. Кредитор хочет вернуть деньги и ему не важно, кто их будет платить страховщик или заемщик.

Последствия уклонения от погашения кредита

Заемщику все равно придется выплатить долг, который у него накопился, но при этом его ожидает несколько неприятных последствий:

  1. Изъятие и продажа залога. Если кредит был выдан под залог какого-либо имущества или заемщик прекратил рассчитываться за ипотеку, банк изымет залог и продаст его. Из вырученных денег он заберет всю сумму, которую должен заемщик. Остальные деньги, если они будут, банк вернет клиенту.
  2. Арест имущества. Если залога не было, судебные приставы могут наложить арест на имущество заемщика.
  3. Запрет на выезд из страны. При сумме долга от 30 тысяч рублей заемщику могут ограничить право на пересечение границы.
  4. Плохая кредитная история. Уклонение от обязательств перед кредиторами отразится на кредитном рейтинге заемщика. В дальнейшем банки будут отказывать в оформлении займов. Кроме того будет сложно оформить страховку или трудоустроиться на хорошую должность, потому что в этих случаях также запрашивают кредитную историю.

По итогам судебных разбирательств заемщику могут назначить:

  • штраф до 200 тысяч рублей;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет и обязательные работы до 480 часов.

Способы наказания недобросовестных заемщиков достаточно жесткие, поэтому не стоит доводить до такого. Если получили инвалидность и появились проблемы с финансами, ставьте в известность банк, наладьте контакт с кредитором, и не уклоняйтесь от обязательств.

Читать статью  Как узнать реквизиты карты тинькофф банка

Чего еще не стоит делать, если нет денег на погашение кредита

При получении инвалидности и отказе страховой компании в выплате компенсации, лучшим всего идти в банк и объяснять проблему. Сотрудники подскажут пути решения, и заемщик сможет облегчить кредитное бремя. Кредитная история не испортится, а банк поймет, что перед ним добросовестный клиент, готовый к сотрудничеству.

Если возможность оплачивать кредит упала, то вам стоит обратиться за помощью в банк

Чего не стоит делать:

  1. Брать несколько новых займов на оплату предыдущих. Сложность в том, что получить одобрение на новый заем на выгодных условиях окажется достаточно сложно, если уже допущены просрочки. Банки вряд ли согласятся сотрудничать с клиентом с испорченным кредитным рейтингом. Если к этому прибавить еще и полученную инвалидность, шансы становятся слишком маленькими. Если заем одобрят, условия по нему будут невыгодными: повышенная процентная ставка, оформление имущества под залог. Так банк снижает собственные риски, а заемщику приходится сложнее. В этом случае не надо путать рефинансирование по пониженной ставке и микрозаймы в кредитных организациях, которые изначально не выгодны по сравнению с кредитами в банках.
  2. Менять мобильный телефон, место жительства, уехать из города или страны. Такие действия не помогут избежать суда. Информация об испорченной кредитной истории все равно будет зафиксирована в БКИ и доступна всем российским банкам. Поисками недобросовестных заемщиков занимаются правоохранительные органы.
  3. Обращаться в антиколлекторские компании. Подобные организации вряд ли помогут полностью избавиться от задолженности. Кроме этого, антиколлекторские бюро предлагают свои услуги не бесплатно. Сотрудничество с агентами компании предполагает общение с коллекторами. Если деятельность коллекторов ограничивается только донесением информации, этим можно заняться самому. Если же коллекторы переходят к насилию, нарушают закон, можно обратиться в ФССП. Также антиколлекторские бюро берут на себя реструктуризацию долга. Но об этом можно бесплатно договориться с банком. Если же дело дойдет до судебных разбирательств, антиколлекторские агенты могут выступить в роли адвокатов. Но все эти услуги лягут на должника еще большим финансовым бременем.

Помните, чем раньше выйти на связь с банком, тем лучше. Не обостряйте ситуацию.

Полезные ссылки:

  1. Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
  2. Статья 382 ГК РФ. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
  3. Статья 25 ГК РФ. Несостоятельность (банкротство) гражданина

Трескова Клавдия Анатольевна

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 23

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна

Попович Анна Александровна

Пихоцкая Ольга Владимировна

Здравствуйте! Я Мать одиночка один ребёнок, Оформили ипотеку через пару месяцев ребёнку установили инвалидность. Страховку оформляли, страховая компания может чем то помочь?

Уважаемая Галина, это зависит от рисков, которые вы страховали, обратитесь в службу поддержки страховщика за консультацией.

Здравствуйте, у папы ипотека, всегда платили вовремя, сейчас дали первую группу (нерабочую) страховая по договору должна погасить полностью долг, а дали небольшую компенсацию. Можно ли добиться полной оплаты, или нужно идти в суд?

Уважаемый Валерий, если страховая нарушает положения договора, то вам необходимо прибегнуть к судебной защите.

Выплачивала кредит ,произошёл несчастный случай , получила инвалидность 2 группы ,временно перестала платить .
Банк подал в суд , решения выплатить .
Долг погасили ,через год пришло письмо с банка ,назначан суд ,банк просит выплату процентов.
Хотя была оформлена страховка ,которую не защитали .
Имеют -ли они право взыскать проценты ?

Уважаемая Татьяна, банк может взыскать и сумму долга, и сумму процентов. Относительно страховки — возможность покрытия долга за счет страховой выплаты определяется условиями договора.

Благодарю за такое краткое и полезное объяснение.:)

Здравствуйте, мать была инвалид 1 группы по психиатрии. Взяла кредит в банке 150000. Умерла. Вопрос: правомерно ли было ей дать кредит по закону. И могу ли через суд опротестовать, так как тоже инвалид и хочу вступить в наследство и не продавать дом. Страховка в неё была оформлена, но пункт смерть по несчастному случаю, а у неё инсульт.

Уважаемый Александр, если ваша мама не была признана недееспособной, то действия банка правомерны. Что касается наследства, то вы можете вступить в наследство только при условии наследования и долговых обязательств.

Был инвалидом 3 группы взял кредит страховку на случай усиления произошло усиление группы 2 пока работаю хоть и тяжело что делать . В страховую не обращался нет времени собирать документы платить нотариусу.

Уважаемый Сергей, если вы не обратились в страховую при наступлении страхового случая, то могли вовсе утратить право на компенсацию. В вашем случае оплата услуг нотариуса не понадобилась бы, все копии медицинских документов заверяются медицинскими учреждениями, выдавшими их или принявшими оригиналы на хранение.

Хочу взять Пенсионный кредит в Россельхозбанке. Возьмут ли с меня страховку от несчастных случаев и болезней, я инвалид 3 группы по болезни (онкология).

Уважаемая Лариса, вы можете отказаться от страховки, но в таком случае процентная ставка будет существенно выше.

Читать статью  Эксперты ожидают утроение выдачи семейной ипотеки в России после продления программы

Умерла дочь , она была инвалидом 2 группы в психиатрии , узнаём , что у неё кредит был 44 тысячи , за год после смерти ей насчитали ещё 10000 рублей. Как быть , что делать, на что можно рассчитывать

Уважаемая Нина Николаевна, необходимо понимать, актуален ли вашем случае вопрос вменяемости должника на момент оформления кредита.

До болезни взяла кредит, ч/з три месяца получила 2 гр. по онкологии, удалена грудь. Может ли банк списать какую то часть по инвалидности, куда обратится.

Уважаемая Антонина, есть ли у вас страховка? Если страховки нет, то вы можете обратиться в банк с просьбой снизить кредитную нагрузку или приостановить платежи на время.

Здравствуйте, расскажу историю, моя знакомая брала кредит 300 тыс. рублей, оформила страховку 40 тыс. рублей, через три месяца ей дали инвалидность, так как у неё онкология, была операция по удалению яичников до взятия кредита, платила кредит год, потом умерла, муж платит сейчас кредит уже два месяца, сказал, что потом вернут, а кредит скорей всего спишут. Скажите чего ждать и на чего надеятся?

Уважаемый Илья, уточните, пожалуйста, свой вопрос. Супруг умершей может не платить кредит в том случае, если не планирует вступать в право в наследства.

Ну статья немного неверная. Ни за один кредит не будет браться правоохранительные органы. Так как, тут гражданские отношения, и никаких репрессивных методов не может быть. Доказать мошенничество в нашей стране очень сложно. А если вы добропорядочный человек, и у вас возникли. Проблемы с оплатой, то переживать не стоит все 1000%.
Да и рефинансирования идёт благом если вы впервые год его оформляете. Если через 4 года, ни о каких сниженных ставках речи быть не может. Вели в заблуждение. Так как, львиную долю процентов выплачено, а вам предлагают взять новый. Ну ануитентные платежи сделаны так, что первое время в платеж идёт %.
А вообще, у нас очень плохо преподают экономику и не учат людей главному.

Добрый день может ли инвалид 1группы объявить себя банкротом при пенсии в 20 тысяч

Уважаемая Лилия, такие вопросы решаются при наличии полной картины платежеспособности и с учетом оценки реального благосостояния должника. Рекомендуем вам обратиться за консультацией к профильному юристу.

Какие банки выдают кредитные карты инвалидам

Каждый совершеннолетний гражданин нашей страны, в случае необходимости, может обратиться в банковское учреждение и без особых проблем оформить кредит. При этом достаточно предоставить минимальный пакет документации: паспорт и справку о доходах. Но что делать людям с инвалидностью, у которых нет работы? Далеко не каждая кредитная организация готова к таким рискам, и часто отказывает в кредитовании людям с проблемами со здоровьем. Попробуем разобраться, что делать, если получил инвалидность и есть кредит, как это коснётся выплат по задолженности, и другие аспекты этой тематики.

если получил инвалидность и есть кредит

Источник изображения: chk.dcz.gov.ua

Как банк относится к клиентам с инвалидностью?

При обращении в кредитную организацию никто прямо не ответит отказом по причине инвалидности обратившегося, поскольку ни один банк не имеет права ущемлять права клиентов. Тем не менее, на практике всё обстоит иначе, и процент отказа в кредитовании этой категории граждан довольно высок. Это можно объяснить нежеланием банковской организации рисковать, поскольку если есть инвалидность, как платить кредит клиенту? Государственной помощи часто оказывается недостаточно.

Люди, у которых наблюдаются проблемы со здоровьем, приведшие к инвалидности, часто оказываются нетрудоспособными. Большая часть пособий уходит на приобретение дорогих лекарственных препаратов и лечение. Также банковская организация не может выдавать инвалидам кредиты под залог имущества, поскольку законодательно запрещено лишать инвалидов жилья, даже при условии большого долга. Так что, если человек взял кредит и получил инвалидность, вероятность его закрытия высока. Разумеется, при наличии определённого перечня документации.

инвалидность как платить кредит

Источник изображения: michiganlawattorney.com

Правда, что при получении инвалидности кредит аннулируется?

При получении инвалидности кредит аннулируется, если заёмщик сможет документально подтвердить потерю трудоспособности. Для этого нужно лично обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы написать заявление о реструктуризации задолженности, в виду ухудшения материального положения. Это позволит списать пеню и штрафы за несвоевременную уплату долга, предоставить отсрочку, или полностью списать сумму задолженности. Всё решается в индивидуальном порядке и зависит от сложившихся обстоятельств.

В разделе Потребительскиих кредитов можно подобрать кредит онлайн и сравнить условия банков по всей стране

Чтобы закрыть кредит по инвалидности, также необходимо предъявить соответствующее удостоверение. У каждой банковской организации свои условия списания долга, поэтому обязательно уточните у сотрудников эту информацию. Как правило, долги списывают инвалидам второй и третьей группы. Инвалиды первой группы не могут воспользоваться этой услугой, и обязаны полностью погасить задолженность. Можно попросить банк об отсрочке – в большинстве случаев кредитные организации охотно идут на такие условия.

при получении инвалидности кредит аннулируется

Источник изображения: med-anketa.ru

Можно ли получить кредит инвалиду?

Несмотря на многочисленные ограничения, инвалиды второй и третьей групп всё же имеют шанс получить кредит. Шансы существенно возрастут, если имеется высокий доход, есть поручители, либо залоговое имущество (квартира, автомобиль). При этом вряд ли удастся воспользоваться услугами долгосрочного кредитования. Доступны лишь некоторые варианты: потребительский, залоговый, наличный кредит.

Но даже при наличии высокого дохода, банковская организация обязательно учтёт все необходимые траты клиента: приобретение лекарств, оплата лечения, начисление пособия. Если после вычета этих и других платежей банк будет удовлетворён полученной суммой, инвалиду выдадут кредит. Обязательно правильно подбирайте кредит и рассчитайте свои доходы, прежде, чем обращаться в банк за кредитом.

Какой банк выдаст Вам кредит? Попробуйте бесплатный Мастер подбора кредитов

https://brobank.ru/zakrytie-kredita-po-invalidnosti/
https://www.verybank.ru/articles/kredity/kredit-i-invalidnost

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: