Как выбрать зарплатную карту: плюсы и минусы, актуальные предложения банков

Зарплатная карточка избавляет человека от множества проблем. Если деньги приходят на пластик, то больше нет нужды стоять под бухгалтерией в очереди коллег и ожидать, когда же будут выданы заветные купюры. Можно даже не выходить из дома, чтобы получить заработную плату, а сразу отправляться в магазин и тратить ее. Кроме того, доступ к такой карточке открывает множество дополнительных возможностей. Но как выбрать правильную зарплатную карточку и какие предложения считать лучшими? Расскажем о критериях, плюсах и минусах.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца. Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы.

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Это наиболее важные параметры зарплатной карточки. Если ими пренебречь, то может статься, что выгоды менять зарплатный банк вообще нет. Но это ещё не все критерии, на которые можно опираться.

В качестве дополнительных параметров поиска можно обратить внимание на следующее:

1. Наличие выгодных программ для владельцев зарплатных карт. Никто не знает, когда может понадобиться кредит. А банки любят зарплатных клиентов, охотнее одобряя их заявки и выдавая займы под меньшие проценты.
2. Низкие или отсутствующие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков. Иногда бывает неудобно или просто лень идти до терминала выбранного банка. Зато под рукой может оказаться «чужой» банкомат.
3. Бесплатное (или максимально дешевое) SMS-информирование. Большинство банков просит доплатить за оповещения, но некоторые готовы делать это бесплатно. Выгодно, когда вы хотите следить за состоянием карточки всегда.

На этом список не заканчивается. Каждый человек сможет подобрать еще десяток параметров, которые важны лично ему, вплоть до цвета пластика. Но, опираясь на эти параметры, вы точно сможете подобрать наиболее выгодную карту для получения заработной платы.

Что делать, если работодатель уже выбрал неудобный зарплатный банк

К сожалению, иногда работников даже не спрашивают, в каком банке они хотели бы обслуживаться. Часто начальство ищет наиболее выгодный вариант для себя. Например, где будет меньше комиссия или более выгодные условия. А удобство работников никого не волнует – ведь обслуживающимся в Сбербанке вряд ли будет удобна зарплатная карточка условного ВТБ. Что делать в случае, если работодатель все решил за вас? И законно ли самостоятельно выбирать зарплатный проект?

Может ли организация запретить менять зарплатную карту

Нет. Не может. Работодатель не имеет права ограничивать свободную волю сотрудника в выборе предпочитаемого им банка. Согласно Федеральному закону №333, принятому в 2014 году, человек может самостоятельно выбирать банк, в котором он хотел бы получать заработную плату. Этот закон даже окрестили «отменой зарплатного рабства».

Но все не так просто, как могло бы быть. Да, работник имеет право выбирать. Но бухгалтерия может понадеяться на правовую неграмотность сотрудника и попробовать уговорить его не переводить зарплату в другой банк. А почему? Да потому что бухгалтерам неудобно. Если какой-либо из работников получает деньги на пластик условного ВТБ, тогда как все остальные обслуживаются в Сбербанке, то на него нужно составлять отдельные документы. А это дополнительные время и усилия, которые можно было бы потратить на другие важные для компании дела. С другой стороны, работника проблемы бухгалтерии касаться никак не должны.

Помните: если бухгалтерия запрещает менять зарплатный банк или грозится вычитать комиссию за перевод в другое финансовое учреждение – это прямое нарушение Трудового Кодекса РФ.

На какие статьи опираться, если приходится спорить с бухгалтерией:

• ст. 136 ТК РФ (вместе с ФЗ №333 от 04.11.2014) – о праве на выбор зарплатного банка;
• ст. 22 ТК РФ – об обязанности работодателя в полном объеме и в срок перечислить зарплату.

После напоминания об этих статьях организация обычно сразу идет на уступки и оформляет работнику перечисление зарплаты в другой банк. Но, конечно же, лучше всё решать мирным путём.

Как поменять банк для начисления зарплаты

Чтобы получить возможность обслуживаться в выбранном банке, недостаточно просто заявить это в устной форме главному бухгалтеру. Придется:

1. Открыть банковскую карту в выбранном учреждении.
2. Написать заявление на имя генерального директора организации о смене зарплатной карты не позднее, чем за пять рабочих дней до получения очередной заработной платы.
3. В заявлении указать реквизиты нового счета, на который нужно будет перечислять деньги.
4. Заверить заявление у главного бухгалтера и руководителя.
5. Передать написанное заявление в отдел кадров либо бухгалтерию.
6. В случае необходимости подписать договор со внесенными изменениями, касающимися начисления зарплаты в конкретный банк.

Если все пройдет без проблем, то новый счет будет отмечен в трудовом договоре и записан в бухгалтерии. И именно на него «упадёт» новая зарплата. Кстати, перечислиться она должна в полном объеме – никаких комиссий от работодателя! Теперь все поборы и проценты выплачивает владелец карты. Впрочем, с согласия работника работодатель может просто удерживать часть зарплаты на погашение расходов, связанных с другим банком. Здесь все индивидуально – как договоритесь.

Плюсы и минусы самостоятельной смены банка для зарплатной карточки

Иногда решение сменить зарплатный банк является единственно верным. Поскольку работодатели часто ищут лишь выгоду, то они не смотрят на удобство конечных пользователей, то есть сотрудников, а опираются на предложения. Поскольку наиболее выгодные тарифы часто встречаются у небольших банков, то начальство будет заключать договор с ними. А то, что в городе может практически не быть банкоматов выбранного учреждения или что карточки не обладают вообще никакими возможностями – дело десятое.

Смена же банка позволит выбрать максимально удобный вариант, например, с хорошим кэшбеком или банкоматом рядом с домом. Кроме того, зачастую наличие зарплатной карточки открывает дорогу к выгодным предложениям. Некоторые банки с удовольствием снижают проценты по потребительским кредитам для владельцев такого пластика. И это только одна из десятков возможностей.

При самостоятельном поиске зарплатного банка работник волен найти лучшие условия для себя и не обращать внимания на изначальный выбор организации.

Но, к сожалению, иногда менять банк попросту невыгодно. В рамках общего для организации проекта именно работодатель занимался оформлением документов, выплатой комиссии за обслуживание и прочими проблемами, которые преследуют владельцев карточек. Если же работник решил поменять зарплатный банк, то этим ему придется заниматься самостоятельно. В частности, на его плечи ляжет бремя стоимости годового обслуживания и прочих комиссий. Впрочем, выгода от этого не слишком убавится, если выбрать пластик правильно.

Какую зарплатную карту лучше оформить

Когда встает вопрос, к какому банку обратиться при оформлении зарплатной карточки, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк. Сегодня он лидирует не только в рейтинге лучших банков России. Он предлагает один из наиболее выгодных зарплатных проектов и для компании, и для отдельных работников.

Чем выгодны карточки МИР Сбербанка для компаний:

• корпоративный дизайн зарплатного пластика;
• подключение к бухгалтерским программам;
• персональный менеджер для ведения зарплатного проекта;
• возможность выпускать карты для филиалов по всей стране;
• бесплатная консультация специалистов при заключении договора.

А вот что Сбербанк может предложить отдельным работникам:

• до 20% возврата бонусами «Спасибо» при покупках у партнёров;
• облегчённые условия получения кредита – только по паспорту и всего за два часа;
• специальная улучшенная ставка по ипотечному кредиту с одобрением за два часа;
• бесплатное годовое обслуживание;
• Классическая, Золотая и Премиальная карты «МИР» с соответствующими привилегиями и условиями;
• выгодные комиссии и проценты при переводах в другие банки и бесплатная оплата услуг;
• один из лучших онлайн-банков в стране.

Естественно, на одном Сбербанке мир зарплатных карт не заканчивается. Конечно, у последнего – наиболее выгодные условия для всех участников. Но кому-то могут быть удобны другие учреждения. Поэтому стоит помнить, что хорошие условия для зарплатных клиентов есть ещё у таких банков, как:

• Тинькофф – 7% на остаток, кэшбек до 30%, без комиссии за снятие в чужих банкоматах от 3000 рублей, низкая стоимость обслуживания (99 руб./месяц).
• ВТБ – четыре разных зарплатных карты (от классики до Black), бесплатное оформление и обслуживание, до 6% на остаток и до 5% кэшбека, улучшенные условия при оформлении кредитов и ипотек.
• Альфа-Банк – четыре пакета услуг (от «Эконом» до «Максимум»), бесплатные дополнительные карты для семьи, льготные условия для оформления кредитов, бесплатное обслуживание при остатке от 30 тысяч рублей.
• Хоум Кредит – Visa Platinum, бесплатное обслуживание на год в подарок, нет комиссии на зачисление и снятие денег, до 7% в год на остаток, дешевые переводы (10 рублей).

Эти банки тоже заслуживают внимания, хоть и не объединяют в себе все удобства лучшего финансового учреждения страны.

Карты зарплатного проекта — сравниваем карты разных банков

Дата публикации: 11.07.2019

Актуально на Май 2021 года

При подключении зарплатного проекта сотрудникам предлагаются карты, на которые впоследствии будет перечисляться зарплата.

Банки выпускают огромное количество карт, которые отличаются друг от друга условиями обслуживания. Мы сравнили их и отобрали самые лучшие для перечисления заработной платы.

Зарплатная карта Тинькофф Black

Зарплатная карта «Tinkoff Black» — одна из самых лучших карт для начисления зарплаты. На карту можно переводить зарплаты, отпускные, командировочные, больничные и декретные.

Преимущества использования карты банка Тинькофф для руководителя:

• можно снимать до 500000 рублей в месяц без комиссии, также будет дана возможность экстренно снять деньги за границей без карты через партнеров;
• будут предложены специальные условия по страхованию: до 50000 $ на медицинские расходы при путешествиях по всему миру, скидка 20% на страхование имущества, жизни и здоровья и КАСКО;
• личный менеджер с выделенной линией и консъерж-сервис 24/7;
• доступ в 850+ бизнес-залов в аэропортах и вокзалах по всему миру;
• DHL доставка банковских карт и документов по ним по всему миру.

Преимущества использования карты банка Тинькофф для сотрудников:

• бесплатное обслуживание карты;
• 0 рублей за снятие наличных в любом банкомате мира до 150000 рублей, без минимальной суммы;
• до 10% годовых на остаток по счету;
• кэшбэк до 30% — банк возвращает деньги за каждую покупку по карте. 1% за каждую покупку и до 30% по специальным предложениям от партнеров;
• повышенный кэшбэк на кафе и рестораны — каждые три месяца клиенты банка выбирают 3 категории повышенного кэшбэка 5% из предложенных. Категории появляются случайно;
• платеж в одно касание смартфоном с Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay;
• поддержка круглые сутки;
• бонус 0,5% за каждое пополнение вклада.

Тарифы на обслуживание:

Зарплатная карта Халва

Зарплатная карта «Халва» от Совкомбанка. Банк старается не отставать от других и предлагает универсальную карту «Халва» — это значит, что вы можете использовать ее не только в качестве дебетовой, но и кредитной карты.

Преимущества карты «Халва»:

• кэшбэк: банк вернет на карту до 6% (ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и до 2% при оплате картой у партнеров из собственных средств;
• можно настроить карту по своему желание: если активировать режим карты рассрочки — все покупки осуществляются за счет банка, активирован режим дебетовой карты — получайте кэшбэк;
• снятие личных средств без комиссии, а заемных — с единой комиссией, это правило распространяется на все банкоматы России;
• доход до 7,5% на остаток собственных средств по карте.

Зарплатная карта от Альфа-банка

Зарплатная карта от Альфа-Банка выпускается для сотрудников, руководителей и топ-менеджеров.

Для сотрудников Альфа-Банк предлагает завести обычную дебетовую карту.

Тарифы и условия:

Для руководителей есть возможность оформить карту «Альфа-Карта Premium».

• до 2% кэшбэк на все покупки;
• до 6% на остаток;
• 4 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц;
• обслуживание карты бесплатно;
• бесплатное снятие наличных по всем картам в любой точке мира;
• платежи в мобильном банке без комиссии;
• смс-оповещения и Прежде, чем пользоваться Интернет-банком, надо подключить соответствующую услуги в офисе и получить доступ: логин, пароль, банковский ключ (иногда вход выполняется без него).
  Воспользоваться Интернет-банком можно несколькими способами:
  • с компьютера через браузер;
  • с компьютера через программу;
  • с телефона или планшета;
  • с любого другого устройства, имеющего доступ в интернет.

  Но не каждый банк предлагает все эти возможности. Например, в приложение Сбербанк можно зайти даже с умных часов, а у региональных банков только через браузер компьютера.
  Использование Интернет-банка упрощает ведение бизнеса. Доступ к счёту есть круглосуточно из любой точки мира. Даже находясь в отпуске, можно просматривать поступления по счёту и отправлять платёжные поручения.» >интернет-банк без дополнительной комиссии.

Для Топ-менеджеров также выпускается премиальная карта.

• до 3% кэшбек, до 7% на остаток
• есть возможность застраховать всю семью в путешествии, сюда входят и экстремальные виды спорта;
• бесплатный трансфер и проход в бизнес залы
• личный премиум-менеджер;
• обслуживание карты бесплатно;
• снятие наличных в любом банкомате в любой точке мира без комиссии.

Зарплатные карты от партнеров банка Точка

Точка предлагает воспользоваться зарплатными картами от партнеров банка.

• Можно выпустить карту в Рокетбанке, тогда клиенту будут доступны следующие преимущества: возможность снять деньги в любом банкомате без комиссии, кэшбэк до 10% в «Любимых местах», 1% со всех покупок, и начисление 5,5% годовых на любой остаток. Для активации карты вам потребуется приложение Рокетбанк на смартфоне iOS или Android.

• Также можно оформить карту в «Home Credit Bank». Условия обслуживания идеальны в использовании: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10% со всех покупок и начисление до 7% годовых на остаток.

• Зарплатная карта в «МТС Деньги» — это выгодное предложение для сотрудников компании: деньги снимаются без комиссии в любом банкомате, обслуживание карты бесплатно, кэшбэк до 9% со всех покупок, начисление до 6% годовых на остаток. Есть возможность оформить карту в любом отделении сотовой связи МТС.

Зарплатные карты от банка Открытие

Как описывает ее сам банк — это «больше чем зарплатная карта», ведь у нее масса дополнительных бонусов:

• бесплатное снятие денег в любом банкомате;
• есть возможность перевести средства с карты на карты других банков до 20000 рублей бесплатно;
• кэшбэк до 11% в любимых категориях:
• либо до 3% на все покупки по карте;
• бесплатное смс-оповещение о зачислении зарплаты;
• специально для вас снижены ставки по кредитованию: кредит наличными, рефинансирование, ипотека;
• уникальные предложения от банка и платежных систем;
• обслуживание мобильного и интернет-банка бесплатно.

Для руководителей компаний банк Открытие приготовил премиальную карту «Opencard Премиум».

Преимущества для руководителей:

• премиальный пакет;
• сервис 24/7: личный менеджер, консьерж-сервис, выделенная телефонная линия;
• индивидуальное решение по продуктам банка: кредит наличными, депозиты, инвестиционные продукты;
• доступ в VIP-залы аэропортов по программе Lounge Key (при соблюдении минимальных условий) не ограничены лимитом;
• лучшие инвестиционные решения от брокерского дома Открытие (рейтинг надежности ААA.iv).

Зарплатные карты от Восточного банка

Восточный банк имеет широкую линейку зарплатных карт на любой вкус.

VISA Classic

ПС МИР Classic

UnionPay Classic

VISA Platinum

VISA Signature

Как вы поняли, рынок предлагает огромное количество зарплатных карт. Мы советуем учитывать вам личные потребности и интересы. Выбирая между тарифами, не забывайте о приятных бонусах: кэшбэк и начисление на остаток. Где вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту.

А если вы еще находитесь в поиске самого выгодного зарплатного проекта, советуем вам прочить нашу статью Зарплатные проекты банков — выбираем самый выгодный.

https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-zarplatnuyu-kartu-plyusy-i-minusy-aktualnye-predlozheniya-bankov

Карты зарплатного проекта – сравниваем карты разных банков