Карту какого банка лучше завести для оплаты и хранения денег

Обойтись без платежного пластика современному потребителю практически невозможно. Многие привыкли к удобным безналичным расчетам на кассах и сайтах, моментальному зачислению заработка и переводам. Как любой другой продукт банка, карточка требует некоторых расходов на обслуживание и одновременно обеспечивает дополнительными бонусами. Чтобы выбрать банковскую карту с минимальной платой и максимумом выгоды, необходимо изучить тарифы и особенности обслуживания, не забывая также проверить надежность эмитента и качестве предоставленного сервиса.

1. Выбор карты в зависимости от цели использования
2. Карту какого банка лучше завести
3. ВТБ
4. Тинькофф
5. Сбербанк
6. Райффайзен
7. Что выбрать дебетовую или кредитную карту

Выбор карты в зависимости от цели использования

Определить идеальную банковскую карту сложно, ведь у каждого клиента свои потребности и критерии оценки. Одни используют пластик исключительно для оплаты, другим важнее обеспечить удобное снятие наличных и т.д. Чтобы подобрать лучшую карту, стоит для начала определить цели, для чего необходим выпуск:

1. Получение переводов, зарплатных перечислений.
2. Совершение выгодных покупок и безналичных расчетов.
3. Оплата коммунальных платежей.
4. Перечисление за заказы в интернет-магазинах.

Некоторые программы эмиссии рассчитаны не только на свободные безналичные операции. Появление предложений с начислением процентов на остаток создало серьезную конкуренцию привычным банковским вкладам, убедив клиентов хранить деньги на карточном счету под высокие проценты.

Перед тем, как отправить запрос на выпуск пластика, стоит изучить все предложенные российскими эмитентами варианты, обращая внимание на следующие параметры:

1. Территория использования карты и валюта. Карточки МИР работают в пределах РФ, а для зарубежных поездок стоит оформить Визу или MasterCard. Для путешественников по территории Европы выгоднее пластик Мастеркард, а в странах, где привыкли к расчетам за доллары, лучше открыть Визу. Это связано с тем, что при оплате за границей рубли подлежат конвертации в выбранную валюту, а правильный выбор поможет сократить комиссию за обменные операции.
2. Защита платежного инструмента (магнитная лента, микрочип, оба варианта). Считается, что чипованные карты более надежны и не склонны к износу, в отличии от пластика с магнитной полосой, которая уязвима при действиях мошенников. Многие карточки оснащены обоими вариантами защиты.
3. Степень привилегии – классический уровень, золотые или платиновые. Также карточки распределяются на именные и неименные (мгновенного выпуска, с ограниченным функционалом). Чем выше уровень привилегии, тем, как правило, дороже обходится обслуживание, однако полностью исключать вариант бесплатного обслуживания привилегированных инструментов не стоит, все зависит от выбранной программы эмиссии.
4. Поддерживаемый функционал может весьма различаться: от обычного снятия и пополнения до свободных транзакций в интернете, включая онлайн-кабинет. Подключение мобильного приложения позволяет управлять счетом со смартфона, а при необходимости, пользоваться гаджет вместо карточки при расчетах на кассе. Часть опций предоставляется бесплатно, другие – оплачиваются держателями согласно тарифам банка.

Собираясь выбрать удобный платежный инструмент, потребуется определить необходимые параметры:

• мобильный банк;
• интернет-банкинг;
• банковское годовое обслуживание;
• комиссия за снятие и перечисление;
• получение кэшбэка;
• начисление процента на остаток;
• участие в бонусных программах и получение скидок при безналичных расчетах;
• обналичивание и переводы внутри и между банками.

Поскольку платежный пластик давно перестал быть средством быстрого зачисления заработной платы, появились новые возможности удобного и экономного использования банковских услуг. Подключение интернет-банкинга и мобильного банка освобождает владельцев платежного инструмента от походов в банковские отделения. Все выполняется платежи, переводы, иные финансовые распоряжения, вплоть до открытия счета и подачи заявки на кредит.

При грамотном подборе удается получить бесплатный пластик с высоким процентом на остаток и расширенным кэшбэком (возвратом части оплаченных покупок на карточный счет в следующем месяце). Подобный пластик можно найти во многих банкам. Примером может стать бесплатная карта от Рокетбанка с 7% на остаток и 10% в виде кэшбэка.

Карту какого банка лучше завести

Каждый крупный банк эмитирует пластик в рамках кредитной программы или просто как дебетовый вариант для удобных расчетов собственными средствами. Помимо предложенных условий работы с пластиком, стоит рассматривать надежность и полезность самого эмитента. Ниже представлены параметры банковского учреждения, которые повлияют на выбор клиента:

1. Надежность учреждения согласно рейтингам. Поскольку банку будут доверены средства для хранения на счету, важно убедиться в финансовой устойчивости и порядочности эмитента.
2. Включение организации в число участников системы страхования вкладов, гарантирующей возврат средств при банкротстве, отзыве лицензии в пределах 1,4 миллионов рублей. Информацию об этом можно найти на сайте ЦБ РФ. В 2017 году более 50 банковских учреждений потеряли лицензии, что доставило немало неприятных моментов вкладчикам. Участие в страховании вкладов защищает деньги клиентов, поскольку гарантирует возврат, что бы ни случилось с банком.
3. Наличие отделений, банкоматов, терминалов для льготного обслуживания поблизости с местом проживания человека. Снятие наличных через банкоматы других эмитентов часто приводит к взиманию комиссии, чтобы избежать дополнительных расходов, стоит проверить, имеются ли у банка устройства самообслуживания рядом с местом проживания.
4. Организация взаимодействия, компетентность сотрудников горячей линии, качество обслуживания клиентов. Ошибки менеджеров, невнятные ответы при обращении в банк с проблемами, проблемы с оперативностью отклика грозят потерей средств, задержкой платежей, долгим обслуживанием. Достойный эмитент позаботится о квалификации персонала и степени удовлетворенности сервисом.
5. Работа дистанционных сервисов для управления финансами онлайн. Отлаженная работа через личный кабинет с возможностью совершения любых платежных поручений, иных распоряжений клиента должна обеспечивать всеми необходимыми операциями, включая заказ выписок, получение отчетов о движении денежных средств.
6. Отзывы знакомых, родственников, пользователей в сети могут оказаться полезными, чтобы определить, где лучше оформить карту, насколько она выгодна.

Внутрибанковские переводы выгодны и удобны, поскольку избавляют от комиссий и задержек с обработкой платежей. По этой причине часто члены семьи, родственники, близкие выбирают пластик от одного эмитента. На выбор оказывает влияние популярность банка в регионе. В результате в ТОП-10 вошли Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Однако не стоит ограничивать выбор основными кредиторами страны – в других банках есть масса прибыльных и удобных карточек, бесплатных в обслуживании или с минимальной платой.

Признанная лучшей пластиковой картой по мнению портала Banki.ru, Мультикарта от ВТБ станет оптимальным решением для тех, кто хочет извлечь максимум пользы от сотрудничества с банком.

1. Процент на остаток – до 7% годовых.
2. Максимальный кэшбэк за покупки, совершенные в предыдущем месяце – 10% — назначается держателем пластика по собственному усмотрению и пересматривается ежемесячно.
3. В рамках акции «Сбережения» возможно получение прибыли до 10% за год.
4. Бесплатное обналичивание до 150 тысяч рублей в любом банкомате.
5. Обслуживание – 249 рублей ежемесячно.

Эмитент предложит бесплатное обслуживание, освободив от ежемесячной платы, если будет соблюдено хотя бы одно требование:

1. Сумма расходов по карточке – более 15 тысяч рублей.
2. Объем приходных операция – от 15 тысяч в месяц (зарплата или пенсия).

Доступность обналичивания в банкоматах других эмитентов и условий для бесплатного обслуживания дают шанс извлечь максимум из текущих поступлений и расходов по карте, не обращаясь к депозитам.

Тинькофф

Своей популярностью карта Black от Тинькофф банка обязана многим преимуществам:

• использование привилегий пластика премиум-класс от международных систем Виза и Мастеркард, однако допускается выпуск и отечественной карточки МИР;
• возможность хранения долларов и евро;
• бесплатное обналичивание в любом банкомате;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• эмиссия дополнительных карт на всю семью без доплат, с возможностью подключения к разным системам, если требуется оплачивать в РФ и за рубежом;
• легкое оформление и доставка силами эмитента;
• процентный доход на остаток до 7%;
• начисление кэшбэка за покупки в прошлом месяце – до 5%, у партнеров банка – до 30%.

Хотя выпуск пластика обещает массу выгоды, за обслуживание придется платить по 99 рублей ежемесячно. При выполнении некоторых условий эмитент готов обслуживать пластик бесплатно:

1. Открытие вклада в банке в размере от 50 тысяч рублей.
2. Использование кредита на сумму 50 тысяч рублей.
3. Неснижаемый остаток на карточном счету от 30 тысяч рублей.
4. Обращение в банк после выпуска с заявлением о переводе на непубличный тариф 6.2, по которому карточка обслуживается бесплатно.

Зная особенности выгодного применения пластика, клиент Тинькофф банка использует карту по максимуму, если организует выплату на нее заработной платы.

Сбербанк

Если нужна карта, которую примут везде, с полным набором опций, стоит рассмотреть вариант сотрудничества со Сбербанком России. Хотя пластик не бесплатный, он освободит от необходимости посещения отделений, сведя взаимодействие с банком к минимуму.

Рублевый пластик с поддержкой МИР выпускается бесплатно раз в 5 лет. Карточки Визы и Мастеркард после эмиссии действуют в течение 3 лет.

Условия работы пластика:

• участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка с начислением баллов и последующим списанием при оплате через партнеров;
• бесплатный перевыпуск после истечения срока действия, при утере – 150 рублей;
• оплата годового обслуживания 750 рублей в первый года, со 2-го года плата составит 450 рублей;
• бесплатное обналичивание через банкоматы и отделения Сбербанка 150 тысяч рублей;
• поддержка функции бесконтактных платежей через смартфоны или с применением технологии PayPass;
• получение информации с балансом карты через чужие банкоматы 15 рублей;
• подключение смс-оповещения и первые 2 месяца бесплатно, с третьего месяца – по 60 рублей ежемесячно.

Смс-уведомление без оповещения об операциях – бесплатное. Владельцы карт бесплатно подключаются к системе интернет-банкинга и получают доступ к управлению финансовыми средствами на карточном счету дистанционно.

Выписка по 10 последним операциям через банкомат – 15 рублей, однако те же действия при использовании личного кабинета онлайн выполняются бесплатно.

Райффайзен

Банк предлагает целую линейку дебетового пластика. Стоит обратить внимание на новый пластик Все сразу. Карта выпускается с поддержкой Visa c золотым уровнем привилегий.

Условия работы с пластиком:

1. Бесплатный выпуск.
2. Обслуживание 4,5 тысяч рублей в год.
3. Безналичные платежи без комиссии.
4. Списание с картсчета до 3 миллионов рублей в сутки.
5. Кэшбэк на любые покупки – 1-5% с возможностью последующего списания.

Помимо использования личных средств, в пределах той же карточки допускается оформление кредитного лимита в пределах 600 тысяч рублей с 50-дневным беспроцентным периодом.

Уникальность предложения – в совмещении параметров дебетового и кредитного пластика. Нет необходимости специально держать 2 карты для хранения личных средств и использования заемной суммы, а обслуживание взимается лишь за 1 карточку.

Что выбрать дебетовую или кредитную карту

Если клиенту только предстоит выбрать карту, банк в первую очередь предложит определиться с типом пластика – кредитный или дебетовый. Если клиент не испытывает потребности в дополнительных средствах, обходятся эмиссией дебетового носителя. Когда есть вероятность в том, что потребуется дополнительная сумма, рассматривают варианты эмиссии кредитной карточки.

Проблема кредитных карт в том, что некоторые операции (например, льготные переводы в адрес клиентов того же банка) становятся недоступными. Приходится дополнительно заводить дебетовую карту. Часто у клиентов есть 2 и более карт, используемых по необходимости.

Понимая потребности клиентов в одновременном использовании карт 2 типов, некоторые банки предлагают универсальные карты с возможностью выгодного хранения собственных средств и использования заемной суммы на хороших условиях.

Примером такого пластика является Мультикарта от ВТБ. Чем активнее расходуются средства с карты, тем больше выгода клиента и ниже ставка кредитования.

В рамках программы держатель пластика вправе организовать получение зарплатных перечислений и получать на них 6% на мастерсчет и получать кэшбэком возврат средств до 10% от потраченной суммы.

Особую выгоду дает следующая схема использования карты:

1. Получать зарплату на дебетовый счет и увеличивать сумму за счет процентов.
2. В течение льготного периода в 101 день использовать кредитный счет для расходования.
3. Погасив долг за счет следующего зарплатного поступления, держатель освобождается от уплаты кредитных процентов и получает проценты на средства, сохраненные на дебетовом счету.

Условие банка в наличии стабильных перечислений на сумму от 15 тысяч рублей ежемесячно легко выполнимо, если человек получает зарплату, поэтому обслуживание двойной банковской карты происходит бесплатно. Если нет достаточных зарплатных отчислений, клиент сохранит бесплатный сервис банка, активно расплачиваясь картой на сумму от 15 тысяч рублей в течение месяца. Какую банковскую карту лучше выбрать каждый определяет с учетом собственных возможностей и потребностей.

Выбираем самую выгодную дебетовую карту

• На что обращать внимание при выборе карты
• Стоимость обслуживания карты
• Начисление процентной ставки на остаток собственных средств
• Стоимость владения «пластиком»
• Онлайн-банк
• Мобильное приложение
• Лимиты
• В каком банке лучше оформить дебетовую карту
• Лучшие карты по моему мнению
• Дебетовая карта Тинькофф Black
• Альфа банк
• Итоги

Здравствуйте, дорогие друзья! Как вы помните, я уже затрагивал тему банковских дебетовых карт и рассказывал вам о том, какими они бывают. Однако, как мне кажется, одной теории в этом вопросе маловато, а потому я решил помочь вам найти и заказать самый выгодный и прибыльный пластик. Предлагаю вам не тянуть резину и перейти к ответу на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить прямо сейчас!

На что обращать внимание при выборе карты

Если вы готовы стать счастливчиком и оформить самую выгодную дебетовую карту онлайн, то вам следует обратить внимание на такие моменты.

Стоимость обслуживания карты

Желание сэкономить находится в нашей крови. К огромному сожалению, такая экономия нередко приводит к отказу от самых важных вещей. Не стали исключением в этом вопросе и наши дебетовые карты. Чаще всего будущие банковские клиенты выбирают самый дешевый в годовом обслуживании «пластик», не обращая при этом внимание на его функциональное наполнение. Однако я советую вам делать выбор с перспективой на будущее: не бойтесь переплатить в начале и приобрести по-настоящему доходный банковский продукт, в котором будет присутствовать кэшбэк и начисление % на остаток собственных средств на счету.

Наличие этих опций сможет с лихвой вернуть вам затраты на годовое обслуживание. К слову сказать, иногда даже дебетовая карта без годового обслуживания может оказаться весьма и весьма прибыльным приобретением. Но стать владельцем такого чудо-продукта – большая редкость, поскольку банки крайне редко предлагают своим клиентам акции по оформлению качественных карт совершенно бесплатно. Тем не менее, данный момент имеет место быть, а потому предлагаю вам изучить предложения банков.

Начисление процентной ставки на остаток собственных средств

Лично мне эта услуга на депозитках нравится больше всего. Такая функция очень выгодна, но, к несчастью, предоставляется очень немногими банками. Поэтому советую вам серьезно подойти к тому, в каком банке лучше открыть дебетовую карту, чтобы вместе с пластиком вы получили еще и возможность легкого и ненавязчивого накопления за счет ежемесячных процентных поощрений за вашу экономность.

Стоимость владения «пластиком»

Очень важно выяснить, во сколько вам обойдется открытие расчетного счета, обналичивание средств в банкомате, изменение пин-кода, блокировка карты. Такие, казалось бы, незначительные нюансы, в конечном счете могут вылиться вам в кругленькую сумму.

Онлайн-банк

Качество и удобство онлайн-банкинга и возможность подключить его. Очень важно, чтобы вы могли совершать те же операции, что и в банке, прямо у себя дома в любое время дня и ночи. Возможность руководить своими счетами самостоятельно в любой точке мира, где есть интернет, существенно облегчит вам ваши отношения с банком.

Мобильное приложение

Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.

Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.

Лимиты

Особенно, лимит на снятие наличных. В целях безопасности ваших финансов банки устанавливают ежедневные кэш-лимиты на обналичивание карт в банкоматах. Если вы решите, что вам нужна депозитка с большим лимитом снятия наличных, вы всегда сможете обратиться в свой банк и подать заявку на его увеличение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от выгодных дебетовых карт с начислением процентов и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

• будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами, чтобы выводить с последних средства;
• насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
• сможете ли вы подключить смс-банкинг, по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
• будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».

У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки. Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

Лучшие карты по моему мнению

Итак, чтобы решить, какая дебетовая карта может быть признана лучшей, предлагаю вашему вниманию небольшой перечень наиболее выгодных, на мой взгляд, банковских продуктов. Подчеркиваю, что данный список основан на сугубо субъективной оценке. Итак, когда передо мной встал вопрос касательно того, какой дебетовой картой мне обзавестись, я сразу же обратился за помощью к своему верному и надежному другу, интернету. Он рассказал мне о топ-100 российских банков, среди которых я и начал свой поиск. Сразу вам скажу, что первая государственная десятка этого рейтинга не предложит вам «золотых гор», поскольку не нуждается в поддержке со стороны дополнительных финансовых ресурсов. Прошерстив рейтинг крупнейших кредитно-финансовых учреждений, я остановился на таких вариантах:

Дебетовая карта Тинькофф Black

Среди предложений более простых и непретенциозных банков пластик Tinkoff Black выглядит довольно привлекательно и интересно. Я сам лично являюсь держателем этой карты и могу с чистой совестью сказать вам, что продукция, пожалуй, лучшая в нашей стране по соотношению удобства использования и всех преимуществ, которые предоставляет банк.

Из особенностей карты выделю:

• Начисление 5% на остаток до 300000 руб., при условии расходов по карте в 3000 руб. за отчетный период;
• Кэшбек до 30% по спецпредложениям, по обычным избранным категориям – 5% и 1% по всем остальным;
• Абсолютно бесплатное обслуживание при вкладах от 50 000 руб. или при неснижаемом остатке по карте в 30 000 руб. В иных случаях – 99 руб./мес.;
• Бесплатное снятие денег с карты в диапазоне 3000-100 000 руб./мес., в банкоматах Тинькофф – до 500 000 руб. В иных случаях комиссия составляет 90 руб.

Карта по сути универсальная, подходит и для покупок в сети, и для хранения денег.

Оформить карту Тинькофф

Альфа банк

Карты от этого банка занимают в моем рейтинге почетное второе место. Несомненным достоинством этого банка можно считать:

• Кэшбек до 5-10% в избранных категориях;
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах партнеров. В иных случаях берут комиссию 1,5%/200 руб., но ее компенсируют, если расходы за месяц по карте превысили 10 000 руб. либо остаток на пластике не ниже 30 000 руб.;
• Начисление до 6% на остаток по счету (актуально для сумм до 300 000 руб.).

Что до характеристик пластика «альфы», то не могу сказать, что он лучше или хуже «тинькоффского», т.к условия у них очень схожи. Однако, к последнему я испытываю личную симпатию из-за их сервиса, работы тех поддержки и в целом у меня не возникало с ней трудностей или проблем, а потому отправляю его на верхнюю ступень пьедестала личного рейтинга. Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте банка.

Заказать карту альфа банка с выгодным кэшбеком

В таблице – детальные условия хороших на мой взгляд дебетовых карт.

https://zambank.ru/karty/kakuyu-bankovskuyu-kartu-vybrat
https://guide-investor.com/banki/debetovaja-karta-vybor/