Кредитная карта Тинькофф Банка: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Обязательно прочитайте это руководство перед тем, как заказывать кредитную карту от банка Тинькофф.

В статье я проведу обзор предложений по кредитным картам от Тинькофф Банка. Кредитная карта Тинькофф сегодня – это целая линейка продуктов для путешественников, автолюбителей, игроманов и шопоголиков. Всего 25 карт с разными условиями обслуживания и привилегиями. Я подробнее остановлюсь на основной из них – Тинькофф Платинум. А также кратко расскажу про другие.

По результатам исследования на основании данных Банка России, которое провел Тинькофф Банк, за 2019 год рынок кредиток вырос на 21,8 %. Основную долю поделили между собой 5 финансовых организаций: Сбербанк (43,9 %), Тинькофф Банк (13,3 %), Альфа-Банк (10,8%), ВТБ (6,7 %) и Русский Стандарт (4,9 %).

Почему кредитки так востребованы сегодня и сохранится ли эта тенденция в будущем? На первый вопрос ответ неоднозначный. С одной стороны, люди повышают свою финансовую грамотность и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой – любителей халявы становится все больше, а понимания, что тратить чужие деньги надо с осторожностью, – все меньше. Вот такой парадокс.

Но банковские аналитики сходятся в едином мнении: с каждым годом рынок кредитных пластиковых карт будет только увеличиваться. Чтобы занять на нем место под солнцем, надо научиться удивлять клиента все новыми и новыми возможностями.

Разберемся, удалось ли это Тинькофф Банку.

Как заказать и получить

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

1. Возраст: 18–69 лет.
2. Наличие документа, удостоверяющего личность.
3. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

1. Контактные данные: Ф. И. О., номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит.
2. Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
3. Место работы: название, адрес организации, должность, стаж.
4. Дополнительные сведения: персональный ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

Когда заявка будет подана, сотрудники проанализируют предоставленные сведения и вынесут решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка осуществляется за 1–7 дней).

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Ваше участие потребуется только на этапах подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации можно обратиться к курьеру, который привезет карту, либо активировать самостоятельно в мобильном приложении или на сайте банка. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

1. Например, у меня есть кредит в банке X на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
2. Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
3. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
4. Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитку, надо:

1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

• неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев;
• предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты;
• невыполнения обязательств по договору.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

1. Быстрое оформление через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономия времени и денег уже на этапе подачи заявки.
2. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
3. Льготный период кредитования до 55 дней. При своевременном внесении платежей по возмещению кредита он обойдется в 0 % годовых.
4. Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 руб.
5. Возможность с выгодой для себя погашать кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов).
6. Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Абсолютное дистанционное управление своей картой.
7. Участие в бонусной программе “Браво” (возврат от 1 до 30 %). Накопленными баллами можно расплачиваться в ресторанах, при оплате ж/д билетов.
8. Возможность установления ограничения на пользование кредитной картой. Например, запретить операцию по снятию наличных, покупки в интернет-магазинах, лимит на ежедневную сумму покупок.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
2. Большая комиссия за снятие наличных.
3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит – небольшим.
4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же отключите.

Как оформить и получить карту Тинькофф

Передовые методы внедрения услуг, которые использует Тинькофф, позволяют назвать эту финансовую организацию банком будущего. Все банковские продукты поставляются с помощью новейших технологий. Кроме центрального офиса в Москве, у финансовой организации не существует отделений, однако свои услуги банк предоставляет быстро и качественно по всей стране. Поэтому чтобы оформить карту Тинькофф, не нужно лично являться в определенный филиал.

Наибольшим спросом среди продуктов компании пользуются дебетовые и кредитные карточки. Для получения нужной карты требуется выполнение разных условий.

Получение дебетовой (зарплатной) карты Tinkoff Black

Карта представляет собой продукт с самыми выгодными условиями среди финансовых организаций РФ. Многим нравится стильный дизайн пластика, но не только этим хороша дебетовка Tinkoff Black. По ней предоставляется:

• кэшбэк 1% на все ежедневные покупки;
• кэшбэк 5% для выбранных клиентом трех категорий;
• кэшбэк до 30 % при осуществлении приобретений онлайн у партнеров банка.

Кроме того, на остаток средств начисляются 6% годовых, расчет производится ежемесячно. При снятии денег с накопительного вклада, открытого в банке Тинькофф, не предусмотрены комиссии и штрафы.

При оформлении пластика, например, на родственника, для него можно установить любые ограничения на доступные операции.

Подробно о карточке Блэк в коротком видео:

Как получить карту Тинькофф Блэк

Пластик доставляется курьером клиенту после оформления через интернет на сайте банка. Для получения необходимо:

1. На официальном сайте Тинькофф Кредитные Системы заполнить форму заявки. Ограничений по возрасту для получивших паспорт граждан не существует.
2. Подождать звонок от банковского работника, который объявит время и согласует место получения карты. Это может быть как домашний, так и адрес учреждения, где работает клиент. На ожидание доставки отводится 1-2 суток после получения разрешения банка.
3. После вручения карты курьером ее следует активировать. Для активации можно воспользоваться двумя вариантами:

• онлайн на официальном сайте;
• по телефону горячей линии 8-800-555-777-1.

Клиент сам выбирает способ для активации пластика, при котором ему будет сообщен Пин-код, позволяющий распоряжаться средствами на карте. Затем баланс пополняется, и пластик готов к использованию.

Узнать в подробностях, как получить карту Тинькофф, можно по адресу www.tinkoff.ru.

Возможности дебетовой карты

По карте можно совершать все стандартные операции: снимать наличные, совершать переводы, оплачивать товары, пополнять средства. Бесплатно предоставляются услуги интернет-банкинга и мобильное приложение.

Банк предоставляет возможность подключить дополнительные функции:

• накопительный счет;
• информирование по смс;
• овердрафт;
• страховка;
• автоплатежи.

Выбранный тарифный план можно изменить в любое время, для этого не нужно менять саму карту.

Способ получить кредитную карту Тинькофф на дому

Как и дебетовая, кредитная карта доставляется курьером на дом. На момент получения пластика в руки он заблокирован. Разблокировать можно после активации на официальном сайте онлайн либо позвонив на специальную горячую линию.

Доставка на дом не означает, что вам просто вручат карту, и вы начнете ею пользоваться. Банку необходимо идентифицировать личность клиента. Для этого потребуется представить некоторые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение права на вождение автомобиля;
• заграничный паспорт;
• сведения о доходах;
• ИНН.

Если в вашем населенном пункте отсутствует представитель банка, то кредитка высылается почтой. При получении пластика нужно внимательно прочитать свое имя и фамилию и проверить правильность их написания. Иначе в дальнейшем могут возникнуть спорные ситуации.

Тщательное изучение договора позволит избежать лишних расходов. Вы можете увидеть подписку на платные услуги, подключаемые автоматически. От некоторых можно отказаться, чтобы не переплачивать за обслуживание.

Как заполнить анкету

Для получения кредитки на сайте банка заполняется заявка-анкета, куда вносятся следующие сведения:

• личные и контактные данные (ФИО, телефон, адрес электронной почты), сумма, на которую рассчитывает клиент;
• данные паспорта (серия, номер и т.д.);
• адрес проживания или регистрации;
• сведения о месте трудоустройства (адрес, стаж работы);
• страховой полис;
• дополнительная информация (зарплата, наличие кредитов, номер СНИЛС).

Затем клиент связывается по телефону с менеджером банка для получения кода, который также вносится в форму заявления. После предоставления необходимых сведений банковские служащие тщательно анализируют полученную информацию и принимают решение о выдаче кредитной карты. Все, что требуется от клиента, – это потратить несколько минут на заполнение анкеты онлайн и получить готовую кредитную карту. Все вопросы можно урегулировать в службе поддержки банка, которая является одной из лучших в РФ.

Требования к претендентам

Прежде чем оформить кредитную карту Тинькофф, следует ознакомиться с требованиями, которые выдвигает банк к кредитополучателям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст: 18-65 лет;
• постоянное трудоустройство;
• достаточный уровень дохода.

Сотрудники банка требуют, как правило, документы, подтверждающие личность (паспорт и, например, права). Но внесение в список дополнительных сведений о доходах может повлиять на сумму выдаваемой ссуды.

Размер кредитного лимита

Для клиента, который получил кредитку Tinkoff, сумма в первый год пользования ограничивается: можно рассчитывать на 50-100 тысяч рублей. При этом процентная ставка очень высокая – почти 30%. Но если в течение указанного времени кредитополучатель грамотно распоряжался полученными средствами, то в дальнейшем лимит значительно возрастает, а проценты снижаются. Кредитный период длится 55 дней, в течение которых клиент совершает покупки и вносит средства на карту. Пользователи отмечают, что карты Тинькофф отличаются честным кредитным периодом.

Полностью оформить и получить карту Тинькофф можно в течение двух-трех недель со времени подачи заявки-анкеты. Кредитки доставляются курьером или высылаются по почте на предоставленный клиентом адрес. В конверте к карте прилагается инструкция по активации кредитного продукта. Только после осуществления процедур по активации пластик начнет действовать.

Как получить карту Тинькофф через курьера

На сайте банка клиент подает заявку на доставку, после чего ему перезванивает оператор и уточняет место и время доставки. Можно заказать курьера не только на дом, но и в офис или другое место работы.

В день получения клиенту приходит смс из банка с указанием времени доставки, имени курьера и номера его мобильного. Может также позвонить оператор для уточнения деталей.

Представитель банка доставляет конверт, который содержит:

• выбранную клиентом пластиковую карту (кредитную или дебетовую);
• сведения по обслуживанию пластика (лицензия банка, участие в страховой системе, условия обслуживания);
• бланк с тарифами;
• договор и памятка для пополнения счета.

Как активировать кредитку

Активировать карту Тинькофф можно сразу после ее получения. Процедура проводится несколькими способами:

• Посещение офиса банка. С собой необходимо иметь паспорт.
• Звонок оператору call-центра. В ходе разговора нужно будет ответить на несколько вопросов для идентификации личности, сообщить реквизиты соглашения и данные паспорта. Если все данные совпадают, оператор отправит на номер телефона Пин-код, позволяющий разблокировать карточку.
• Активация онлайн. Это наиболее простой способ для разблокирования кредитки. Нужно войти в личный кабинет на сайте банка, выбрать карту, открыть вкладку «Активировать», ввести номер карты и срок действия, отправить запрос. После внесения кода, система покажет на экране первые две цифры пина, две последние будут отправлены по смс.

Зная, как получить карту Тинькофф, можно без опасений провести все необходимые операции. Процесс получения занимает минимум времени, потому что финансовое учреждение всегда ориентировано на клиента и стремится обеспечить комфорт пользователей. Оформление карты осуществляется на официальном сайте, в удобном мобильном приложении или по звонку в call-центр. Широкий ассортимент банковских продуктов позволит каждому клиенту подобрать нужный вид пластиковой карты.

https://iklife.ru/finansy/karty/kreditnaya-karta-tinkoff-otzyvy-kak-polzovatsya.html
https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/1525-kak-oformit-i-poluchit-kartu-tinkoff.html