Оглавление
5 лучших карт для покупок с кэшбэком на «АлиЭкспресс» в 2021 году
Автор: Сергей Поздняков · Опубликовано 20.01.2021 · Обновлено 03.03.2021
Покупая на «АлиЭкспресс», можно неплохо сэкономить, если расплачиваться «правильной» банковской картой. Причем лучше иметь две карты для этих целей:
1. Долларовую карту или карту с минимальным курсом конвертации по Центробанку Российской Федерации (сокращёно ЦБ) для покупок в долларах.
2. Карту с максимальным кэшбэком — для покупок в рублях.
Все китайские магазины на «АлиЭкспресс» продают свой товар за доллары, а сама торговая площадка уже конвертирует их в рубли по своему завышенному курсу, обычно это курс ЦБ + 3%. Поэтому, если оплачивать заказ в долларах картой, у которой курс конвертации по ЦБ, то мы уже экономим 3% от стоимости абсолютно любой покупки.
Кроме этого, банк, выпустивший карту, может еще дополнительно начислять кэшбэк на эту покупку, и в итоге мы можем получить экономию от 4 до 6%. Но здесь есть один нюанс: банки конвертируют покупку в рубли не в день покупки, а когда операция проведется по счету. Обычно это 2-3 дня и, в принципе, это можно не учитывать, так как курс может или вырасти, или упасть в равной степени. Но и эту особенность конвертации можно использовать в свою пользу.
ЦБ устанавливает свой курс, примерно, в 12 часов дня, если закупаться вечером, то уже можно увидеть на Московской бирже куда пошел курс. Если он остался возле курса ЦБ или даже опустился, то лучше расплачиваться в долларах рублевой картой с хорошим курсом конвертации, большая вероятность, что вы еще сможете заработать на падении курса доллара. Если же к вечеру курс на бирже вырос более чем на 1% по отношению к курсу ЦБ, тогда лучше не рисковать и оплатить покупку в рублях картой с максимальным кэшбэком.
Содержание статьи:
[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
1 место: OZON Card
Эмитент: Интернет-магазин OZON совместно с РНКО «Платежный центр» (99 место по активам в России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 588 рублей
Кэшбэк: от 1% до 5% (до 30% по спецпредложениям)
Оформление карты на сайте OZON: card.ozon.ru/about
OZON Card» — одна из многих карт, выпущенных РНКО «Платежный Центр» с конвертацией валюты по курсу ЦБ РФ. Но в отличие от других подобных известных карт, таких как, Beeline Card или «Кукуруза», здесь более ликвидный кэшбэк — им можно оплатить 99,99% стоимости любого товара в интернет-магазине OZON.
Стоимость обслуживания
✚ OZON Card можно приобрести всего за 1 рубль, и ее бесплатно привезут в ближайший к вам пункт выдачи OZON.
✚ Остальное обслуживание полностью бесплатное.
− SMS-информирование платное — 49 рублей в месяц. Но вместо SMS можно подключить бесплатные push-ведомления, установив мобильное приложение OZON Card.
Кэшбэк
✚ Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые потом можно использовать для покупок в интернет-магазине OZON по курсу 1 балл = 1 рубль.
✚ Базовый кэшбэк для всех покупок (в том числе и для «АлиЭкспресс») составляет 1%. Так как курс конвертации у этой карты ниже, чем собственный курс «АлиЭкспресс», примерно, на 3%, то итоговая экономия выходит около 4%.
✚ Иногда в рамках акций OZON даёт увеличенный кэшбэк. Например, в июне, июле и, сейчас, в августе действовал повышенный кэшбэк 2% на все онлайн-покупки, включая, естественно, и покупки на «АлиЭкспресс».
Так же в июле параллельно проходила другая акция — потрать 10000 рублей и получи дополнительно 500 рублей. Таким образом, купив в июле товаров в «АлЭкспресс» на сумму в 10000 рублей, можно было сэкономить в итоге около 1000 рублей, что равняется 10% дополнительного кэшбэка.
✚ Кэшбэк по карте прекрасно сочетается с дополнительным кэшбэком от кэшбэк-сервисов. Также его можно комбинировать со скидками, которые даются по промокодам «ОЗОН».
✚ Максимальный лимит кэшбэка за календарный месяц — 10000 баллов.
✚ При онлайн-оплате картой в интернет-магазине OZON, действует постоянный повышенный кэшбэк в 5%.
✚ OZON Card, как и другие карты выпущенные РНКО «Платежный Центр», дают 1% кэшбэка на оплату сотовой связи.
✚ Кэшбэк у OZON Card честный, с точностью до копейки.
✚ Бонусными баллами можно оплачивать любые покупки на OZON до 99,99% (один настоящий рубль все-таки придется оплатить).
− Бонусные баллы отображаются после проведения операции по счету (примерно, 2-5 день после покупки), но становятся доступными к использованию только спустя 14 дней.
− Кэшбэк не начисляется за оплату ЖКХ, интернета, налогов и прочие квази-кэш операции.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Бесплатно пополнить карту можно, стягивая деньги с других карт суммами от 3000 рублей.
✚ Так же бесплатно пополнить карту можно межбанковским переводом с другого банка или через «Систему Быстрых Платежей» от ЦБ.
✚ Бесплатно вывести деньги с карты «ОЗОН» можно так же через «Систему Быстрых Платежей» (до 100 тысяч рублей за календарный месяц без комиссии, далее 0,5% от суммы превышения).
✚ Снятие наличных в любых банкоматах бесплатно — не менее 5000 рублей за раз и не более 20000 рублей за календарный месяц.
− Проценты на остаток не начисляются, поэтому нет смысла держать на этой карте большие суммы денег.
− Если стягивать менее 3000 рублей, то возьмут комиссию в 30 рублей.
− За вывод денег на карту другого банка (выталкивание) берется комиссия 1,5% (минимум 50 рублей).
− Если снимать в банкомате менее 5000 рублей, то возьмут комиссию в 100 рублей. Если снять более 20000 рублей за календарный месяц, то будет комиссия 5% от суммы превышения, но минимум 500 рублей за одну операцию.
− Просмотр баланса в банкоматах платный и стоит 35 рублей.
Остальное
✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.
✚ У карты удобные интернет-банк и мобильное приложение.
✚ Заявку на карту можно подать через официальный сайт OZON, и ее всего за 1 рубль доставят в ближайший пункт выдачи OZON.
✚ Карту можно использовать для покупки небольших сумм валюты в валютных банкоматах (от $100 до $250 в месяц). Главное следите, чтобы рублевый эквивалент снятия наличных не был менее 5000 рублей и не превысил бесплатный лимит в 20000 рублей за календарный месяц. Это гораздо выгоднее и удобнее, чем покупать такие суммы в обменных пунктах по их завышенному курсу.
− Можно дополнительно открыть валютные кошельки в долларах и евро, но в этом нет особого смысла, так как курс конвертации у них уже будет примерно на 1% хуже, чем курс ЦБ РФ.
− Все валютные покупки на «АлиЭкспресс» и в других зарубежных магазинах сначала резервируются по курсу ЦБ + 5% (убедитесь, что есть достаточная сумма для резерва на карте). Затем, через 2-3 дня, когда покупка проведется по счету, банк пересчитает покупку по текущему курсу и разницу вернет вам на счет.
Лафхаки
№1: Если завести кошелек «МТС Деньги» (payment.mts.ru) и оплачивать там сотовую связь OZON Card, тогда вы еще дополнительно получите 1% кэшбэк на свой счет в «МТС Кэшбэк» (кэшбэк-сервис от МТС).
№2: «МТС Кэшбэк» округляет кэшбэк до целого значения в рублях, поэтому, если оплачивать сотовую связь по 50 рублей, то итоговый кэшбэк будет уже 3% (1 балл начислит «МТС Кэшбэк» и 0,5 балла начислит OZON Card).
Вывод
Использовать OZON Card лучше всего для долларовых покупок на «АлиЭкспресс», так как у этой карты курс конвертации ЦБ РФ. Поэтому, если даже будет возврат платежа, то вы ничего не потеряете, так как обратный пересчет из долларов в рубли так же будет по курсу ЦБ.
Сочетание хорошего курса конвертации и кэшбэка дает реальную выгоду от 4% абсолютно на все покупки на «АлиЭкспресс». И так как эта карта имеет бесплатное обслуживание и ее очень легко получить, то она занимает почетное 1 место в рейтинге карт для «АлиЭкспресс».
2 место: «Восторг» («Восточный»)
Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15%
Кредитный лимит: 10000 рублей
Льготный период: 90 дней
Процентная ставка за покупки и снятие наличных: 28% годовых
Оформление карты: только в отделениях банка (список отделений)
При подаче заявки на кредитную карту «Восторг» следует учитывать, что банк может отказать в выдаче этой карты, но предложить другие хорошие карты — «Базовую» или «Кэшбэк», любую из которых можно смело брать. А может предложить совсем не нужные карты, типа, «Просто карта» или «Комфорт» — от них лучше отказаться.
Также вам нужно будет отказаться от всех платных страховок, на это у вас будет 2 недели с момента подписания договора.
Но карта стоит того, чтобы потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.
Стоимость обслуживания
✚ У карты «Восторг» бесплатный выпуск и обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.
− SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). Отключать смс нужно на всех картах — основных и дополнительных.
− Иногда вам может прийти странная смска типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.
500 рублей за оформление карты
✚ Когда придёте в отделение банка, сообщите менеджеру, что вы хотите оформить карту по акции «Приведи Друга» и сообщите ему код друга — 153267217.
Если эту карту одобрят, и дадут вам анкету на подпись, то еще раз проверьте, в правом верхнем углу анкеты в графе «Код рекомендателя» должен быть прописан вышеназванный код.
Затем, после получения карты, вам необходимо в течение 30 дней с момента подписания договора потратить 20000 кредитных рублей. Если ваш кредитный лимит по карте будет меньше этой суммы, значит придётся сделать несколько покупок, пополняя карту.
Сначала тратим по карте, допустим, 8000 кредитных рублей, ждем пока эта операция проведется по счету, затем гасим этот долг. И так несколько раз пока не потратим от 20000 рублей за 30 дней.
Если все эти условия выполнены, то не позднее 15 числа следующего месяца вам начислят 500 бонусов по этой акции, которые потом можно будет обменять на 500 рублей.
Кэшбэк
✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:
- «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
- «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
- «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
- «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
- «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).
✚ Категорию повышенного кэшбэка можно менять каждый месяц. Действовать она начнет с 1 числа следующего месяца. Если в этом календарном месяце не выбирать новую категорию, то в следующем месяце продолжит действовать старая категория.
✚ Для покупок на «АлиЭкспресс» необходимо выбрать категорию «Онлайн Покупки». Но при оплате картой VISA существует один нюанс: «Восточный» конвертирует все покупки с зарубежных магазинов через евро, даже если они совершенны в рублях. Получается двойная конвертация Доллар — Евро — Рубль или Рубль — Евро — Рубль, что съедает практически всю выгоду от кэшбэка.
Но есть простое решение, чтобы не попасть на двойную конвертацию при оплате картой VISA: нужно просто привязать эту карту к «Яндекс-Деньги» и все покупки на «АлиЭкспресс» делать только в рублях через «Яндекс-Деньги». Тогда сумма в рублях спишется правильная (которая текущая на «АлиЭкспресс») и кэшбэк 5% так же будет.
Если оплачивать картой МИР, то можно платить напрямую через Алиэкспресс, по этим картам никакой двойной конвертации нет.
✚ За покупки вне повышенных категорий начислят 1% кэшбэка. При этом бонусируются не более 100 тысяч рублей покупок в месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).
✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки более 500 рублей, и она не выше общей суммы накопленных баллов.
✚ Бонусные баллы не сгорают 2 года.
− Для получения кэшбэка нужно сделать бонусных покупок не менее чем на 10000 рублей/месяц.
− Покупки до 100 рублей не бонусируются, но входят в общий лимит покупок.
− Бонусы округляются до рубля в меньшую сторону.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5,55% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.
✚ Пополнить карту «Восторг» можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы банка и стягиванием с других карт-доноров.
✚ Снятие собственных средств в банкоматах и кассах «Восточного Банка» бесплатно (не более 150 тысяч рублей/день и не более 1 миллиона рублей/месяц).
− Стягивание собственных средств с карты «Восторг» платное, стоит 1% (минимум 50 рублей).
− За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»).
− Снятие собственных наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (лимиты на снятие — не более 150 тысяч рублей в день и не более 1 миллиона в месяц).
− Все расходные операции по снятию наличных, стягиванию с карты и денежные переводы нужно делать только с собственными средствами, а не с кредитными. Иначе банк возьмет значительную комиссию. Поэтому от таких операций лучше отказаться, а карту использовать только для покупки товаров.
Льготный период и проценты
✚ Кредитный лимит — 10000 рублей.
✚ 60 дней на совершение покупок и 30 дней на погашение задолженности. Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита).
✚ Погашение задолженности удобными платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа. Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности, указанной в последней выписке, и начисленные проценты (при наличии); подлежит уплате клиентом в обязательном порядке в срок не позднее последнего дня платёжного периода, следующего за расчётным периодом.
✚ Минимальный обязательный платёж — 1% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
✚ Процентная ставка на покупки — 28% годовых (среднее значение на рынке).
Снятие наличных
✚ Льготный период распространяется и на снятие наличных — те же 90 дней, что и на покупки.
− За снятие заёмных средств в кассе банка и банкоматах любых банков (включая банкоматы самого «Восточного») взимается огромная комиссия — 4,90% + 399 рублей. Аналогичная комиссия взимается за переводы на другие карты.
Санкции за просрочку
✚ Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа — 0,0548% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.
− Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.
Остальное
✚ В качестве основной выдается неименная карта Visa, к ней дополнительно бесплатно можно получить именные карты МИР, Visa или UnionPay.
✚ «Восточный Банк» позволяет иметь несколько карт с одинаковым кэшбэком. Например, через месяц после получения карты «Восторг», можно подать заявку на еще одну карту «Восторг», «Базовую» или «Кэшбэк» и затем пользоваться разными категориями повышенного кэшбэка одновременно.
✚ Карты «Восторг» поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa).
− Карта выдаётся только в отделениях банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту проблематично (могут привезти совсем другую карту).
Вывод
По карте «Восторг» можно легко получить 5% дополнительного кэшбэка как за покупки на «АлиЭкспресс», так и «Tmall». При этом не надо следить за курсом доллара и в какую сторону он движется. Вы просто выбираете оплату в рублях и оплачиваете. Даже с учетом плохого курса доллара на «АлиЭкспресс» (ЦБ+3%) в итоге покупка получится по курсу ЦБ-2%. А если закупаться на Tmall, где оплата только в рублях, то выгода еще ощутимее.
Так же карта «Восторг» очень интересна своими другими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы можете менять самостоятельно каждый месяц, а не ждать, когда банк вам их случайно предложит.
Правда есть определенные сложности в получении этой карты и наличие обязательных трат от 10000 рублей в месяц. Тем не менее, в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта уверенно занимает 2 место в рейтинге лучших банковских карт для покупок на «АлиЭкспресс».
3 место: Opencard
Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей
Кэшбэк: от 1% до 11%
Проценты на остаток: 0%
Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd
Пользователи Opencard могут выбирать между 3% кэшбэком на все покупки и кэшбэком до 11% в четырёх категориях. Для покупок на «АлиЭкспресс» нам нужна категория 3% на все.
Чтобы получить еще больше прибыли от Openсard, лучше завести сразу 2 карты — рублевую и долларовую. По рублевой карте будем делать все покупки в отечественных магазинах, а по долларовой — в зарубежных (в том числе «АлиЭкспресс»).
При этом для повышенного кэшбэка необходимо, чтобы сумма средств на всех ваших счетах и вкладах в банке «Открытие» и у «Открытие Брокер» превышала эквивалент 500 тысяч рублей. Например, если на долларовой карте будет находиться $1000, а на рублевой карте 30000 рублей, тогда нужно еще дополнительно держать на вкладе или Копилке около 400 тысяч рублей. Если этого не делать, тогда кэшбэк для «АлиЭкспресс» будет только 2% вместо 3%.
У банка «Открытие» хороший курс обмена рублей на доллары от $1000 — обычно он выше биржевого всего на 0,3%.
Стоимость обслуживания
✚ Бесплатное годовое обслуживание основных и дополнительных карт.
✚ SMS-уведомления бесплатны первые 45 дней.
− Стоимость выпуска основной рублевой карты — 500 рублей, долларовой — $8. Комиссия взимается в первый месяц использования карты. При достижении суммы покупок по карте 10000 рублей стоимость выпуска карты возвращается на бонусный счет в следующем месяце.
− Стоимость выпуска каждой дополнительной пластиковой карты — 500 рублей или 8$. Эта комиссия также возвращается после покупок по карте на сумму более 10000 рублей.
− Можно выпустить дополнительные виртуальные карты в личном кабинете интернет банка. Тогда комиссия за выпуск каждой дополнительной виртуальной карты — 99 рублей или $1,5. Но эти деньги уже не возвращаются после трат в 10000 рублей.
− Начиная с 46-го дня пользования картой, начинает взиматься плата за смс-информирование — 59 рублей или 1,5$ в месяц. Их можно отключить, но нельзя заменить бесплатными push-уведомлениями.
Кэшбэк
✚ На выбор доступны пять категорий повышенного кэшбэка:
- «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
- «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
- «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
- «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
- «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).
✚ «3% за всё» позволяет получать кэшбэк до 3% на любые покупки, другие разновидности — до 11% от суммы покупки по всему миру. Размер кэшбэка зависит от выполнения условий в отчётном месяце. Контролировать выполнение условий удобно в интернет-банкинге или мобильном приложении.
✚ Для получения максимального кэшбэка для любой выбранной категории необходимо выполнить два условия:
- Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы»/»Оплатить услуги» хотя бы 1 платёж на любую сумму (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ и, даже, простой перевод по Системе Быстрых Платежей в другой банк).
- Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех счетах и вкладах, открытых в группе «ФК Открытие», за отчётный месяц в 500 тысяч рублей или более.
✚ Если у вас подключена категория «3% за все покупки», то выполнение первого условия даст вам 2% кэшбэк на все покупки, выполнение обоих условий — 3% кэшбэк.
Для других категорий повышенного кэшбэка начисление идёт следующее: выполнение первого условия даст вам 6% кэшбэк, выполнение обоих условий — желанный 11% кэшбэк.
✚ В первый месяц пользования картой вы получаете максимальный кэшбэк, какую бы категорию ни выбрали.
✚ Один раз в месяц вы можете поменять категорию повышенного кэшбэка. Делается это в интернет-банкинге или мобильном приложении.
✚ Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после наступления отчётного дня. Бонусы не сгорают.
✚ Баллы обмениваются на рубли через компенсацию любых покупок, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль). Компенсировать можно только покупки на сумму от 1500 рублей.
✚ Месячный кэшбэк ограничен суммой в 5000 баллов, для его получения нужно выполнить оба упомянутых условия (платёж в интернет-банкинге или мобильном приложении, а также месячный остаток по всем счетам 500 тысяч рублей или более). Если выполнено только одно какое-то условие, то лимит будет 3000 баллов.
✚ Деньги, размещённые в «Моя копилка», засчитываются в ежедневный минимальный остаток, который нужно поддерживать на картах для получения максимального кэшбэка.
✚ Оплата дебетовой картой «Opencard» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.
− Чтобы получать максимальный кэшбэк, нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на всех счетах и вкладах в размере не менее 500 тысяч рублей.
− «Открытие» обрабатывает транзакции до 7 дней, поэтому рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели отчётного периода.
В таком случае банк успеет обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории текущего месяца до вступления в силу категории следующего месяца.
− Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1500 баллов.
− За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.
− Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы»/»Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам.
− Минимальная сумма кэшбэка за календарный месяц 100 руб. Если, например, подключена опция 2% на все, тогда надо сделать покупки минимум на 5000 рублей.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и получать по нему 4% годовых (если сумма остатка больше или равна 10000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.
Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.
✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру до 10000 рублей или $100 в месяц, свыше этой суммы взимается комиссия в 1% (минимум 100 рублей или $1,5). Конвертация валюты совершается по курсу банка «ФК Открытие», установленного для банковских карт.
Дневной лимит на снятие — 200 тысяч рублей, месячный — 1 млн рублей.
✚ Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам счета — 0 рублей.
✚ ФК «Открытие» является членом «Системы быстрых платежей», благодаря чему вы можете перевести деньги на карты других банков-членов системы по номеру телефона совершенно бесплатно. Максимальная сумма одного перевода 150 тысяч рублей, за месяц не более 1,5 млн рублей.
✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».
✚ Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.
− На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.
− При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200 тысяч рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.
− Исходящие переводы с Opencard на карты других банков (по номеру карты) платные с комиссией в 1,50% (минимум 50 рублей).
Остальное
✚ Opencard доступна от трёх платёжных систем — VISA, Mastercard и «МИР».
✚ Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей или 8$.
✚ Opencard поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
✚ Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.
✚ Карту можно получить в любом отделении ФК «Открытии» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая осуществляется в 28 крупных городов России.
− Карта дебетовая, но её всё равно можно увести в минус. Пеня за превышение лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых. Поэтому обязательно проверяйте свой баланс перед очередной операцией.
Вывод
У долларовой Opencard хороший кэшбэк при покупках на «АлиЭкспресс» — 3% (выше только у карт «Восточного» банка) и хороший курс обмена от $1000 (ниже только у OZON карты).
Из минусов только необходимость держать на всех счетах от 500 тысяч рублей и менять сразу от $1000. В итоге, это почетное 3 место нашего рейтинга лучших банковских карт для покупок на «АлиЭкспресс».
4 место: AliExpress («Тинькофф»)
Банк-эмитент: «Тинькофф» (21 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 990 до 1698 рублей
Кэшбэк: от 1% до 3%
Кредитный лимит: до 700 тысяч рублей
Льготный период: 55 дней
Процентная ставка за покупки: от 15% до 29,90% годовых
Оформление карты на официальном сайте банка: здесь
Карта AliExpress от «Тинькофф» — узкоспециализированная карта, предназначенная исключительно для любителей шоппинга в этом китайском интернет-магазине. Как и любая другая карта банка «Тинькофф», она доставляется бесплатно курьером в большинстве городов России после оформления заявки на сайте банка.
Обслуживание карты стоит 990 рублей/год. Первое списание произойдет только после того, как сделаете первую покупку по карте, далее — каждый год.
За все покупки на сайте Aliexpress.com или Alibaba.com начисляется 3% кэшбэка баллами, за покупки на АЗС, в аптеках и ресторанах — 2%, а за все остальные покупки стандартный 1%.
Льготный период по этой карте составляет 55 дней, если вы полностью оплачиваете вашу задолженность в этот период, то вы не платите никаких процентов по кредиту.
Стоимость обслуживания
− Карта не бесплатная, стоимость обслуживания — 990 рублей/год.
− Смс-информирование и push-уведомления платные — 59 рублей/месяц.
1000 рублей за оформление карты
✚ Если вы оформите карту по специальной ссылке, то после первой покупки на сумму от 1000 рублей банк вам начислит 1000 баллов (=1000 рублей). Таким образом, первый год обслуживания карты будет для вас бесплатным.
Кэшбэк
✚ Так как MCC код при покупках на Алиэкспресс все время разный (он может быть как 5964, так и 5311), то повышенный кэшбэк в 3% даётся за покупки, в названии которых есть слова Aliexpress или Alibaba, что исключает неправильное засчитывание кэшбэка.
✚ Так же есть повышенный кэшбэк в 2% за «Рестораны», «Аптеки» и АЗС. Хотя для этих покупок я бы посоветовал завести отдельную карту с более высоким процентом.
✚ За все остальные покупки вы получаете 1% кэшбэка. Причем даже за такую специфическую (обычно не бонусируемую другими картами) категорию, как «Госуслуги».
Таким образом, если вы оплатите штраф ГИБДД или налог на квартиру картой Tinkoff AliExpress через сайт gosuslugi.ru, то получите с них 1% честно заработанного кэшбэка. Но если вы то же самое оплатите напрямую из личного кабинета «Тинькофф», то кэшбэка уже не будет, хотя платеж будет бесплатным.
✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 6000 баллов (1 балл = 1 рубль) за все покупки.
✚ Кэшбэк начисляется каждый месяц после окончания расчетного периода баллами, но они потом легко конвертируются в рубли через компенсацию покупок.
Для компенсации необходимо накопить, как минимум, 500 баллов. Затем надо выбрать любую покупку, которую вы делали на «АлиЭкспресс» за последние 90 дней и стоимость которой не превышает количество ваших баллов и нажать «Возместить стоимость покупки». После этого все потраченные на эту покупку деньги вернутся на ваш счет.
Для примера: вы накопили 950 баллов и выбрали для компенсации покупку стоимостью 870 рублей, тогда после компенсации ваш счет пополнится на 870 рублей и у вас еще останется 80 баллов, которые вы продолжите дальше копить.
✚ Кэшбэк по карте Tinkoff AliExpress можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
− Не очень большой лимит баллов для покупок на Алиэкспресс, всего 1000 баллов, что соответствует покупкам на 33333 рублей за расчетный период. Но в большинстве случаев этого достаточно.
− Если вы компенсируете покупку стоимостью менее 500 рублей, то спишется все равно 500 баллов. Поэтому компенсировать нужно покупки от 500 рублей и выше.
− Всего 3 категории с повышенным кэшбэком, да и те 2-3%, за всё остальное стандартный 1%.
− Кэшбэк округляется в меньшую сторону до целого числа баллов. Например, за покупку на «АлиЭкспресс» стоимостью 99 рублей, вы получите 2 балла, а если покупка в 100 рублей, то уже 3 балла.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Пополнить карту Tinkoff AliExpress можно бесплатно в собственных банкоматах «Тинькофф», «стягивая» с других карт или у партнеров банка (до 150 тысяч рублей в месяц). Всего точек пополнения более 300 тысяч по всей России.
Остальное
✚ Курс доллара к рублю у банка «Тинькофф» ниже, чем у AliExpress и обычно составляет ЦБ + 2%, тогда как на AliExpress — ЦБ + 3%. Таким образом, если вы будете оплачивать покупки в долларах, то сможете сэкономить дополнительно 1%, итого с учетом кэшбэка общая выгода будет уже около 4%.
✚ У «Тинькофф» хороший интернет-банкинг и мобильное приложение, всё доходчиво и понятно, перед каждым платежом вам укажут размер комиссии (если она есть). В разделе « ✚ Карта поддерживает и PayPass, и Google Pay, и Apple Pay.
✚ Каждый месяц банк присылает выписку по карте, где четко указано, сколько и до какого числа нужно оплатить, что бы не брались проценты за кредит. А также все возможные способы пополнения карты.
✚ Карта выдаётся практически всем желающим только по паспорту, никаких справок не требуют, могут только уменьшить кредитный лимит. Но он большой и не нужен, на карту можно закинуть собственные средства и пользоваться ей как дебетовой.
✚ К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительную, как именную пластиковую, так и неименную виртуальную.
Основная и дополнительная карта будут иметь общий счет и одинаковые правила начисления бонусов. Но для дополнительной карты можно установить отдельные лимиты по тратам, это может пригодиться, если ей расплачиваться в интернете. Выпуск и обслуживание дополнительной карты полностью бесплатны.
✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.
− Очень большие комиссии за снятие наличных, переводы, стягивание с карты, пользование кредитом вне льготного периода. Поэтому не снимайте с неё деньги и не забывайте всегда погашать кредит только во время льготного периода.
Вывод
В отличие от карты «Восторг», по которой дают 5% кэшбэка на «АлиЭкспресс», по этой карте можно получить только 3%. Но зато курс конвертации у банка Tinkoff выгоднее, чем у банка «Восточный», поэтому этой картой можно платить как в долларах, так и в рублях.
Так же эту карту получить гораздо проще, чем кредитки банка «Восточный». Но так, как обслуживание карты Tinkoff Aliexpress платное — 990 рублей/год, то эта карта занимает только 4 место нашего рейтинга.
5 место: Black (долларовая)
Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до $12
Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)
Проценты на остаток: 0%
Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black
Карта Tinkoff Black хороша тем, что ее очень просто получить и, кроме покупок на «АлиЭкспресс», ее можно использовать и для других повседневных покупок. Но конкретно для AliExpress рублевую карту использовать не совсем выгодно, так как по ней курс обмена хоть и ниже, чем собственный курс «Али», но все-таки далек от идеального (выше курса ЦБ примерно на 2-2,5%).
Для этой цели лучше выпустить отдельную долларовую карту Tinkoff Black и заранее положить на нее доллары. В рабочие дни с 10:00 до 18:30 курс обмена с рублевой карты на долларовую всего на 0,5% выше биржевого (если угадать момент, то можно обменять даже ниже курса ЦБ).
Или можно открыть счет в Тинькофф Инвестиции и покупать доллары на бирже с комиссией всего 0,3% (так же в рабочие часы биржи).
Если у вас уже есть рублевая карта Tinkoff Black, то можно выпустить виртуальную долларовую в личном кабинете банка или заказать настоящую пластиковую с бесплатной доставкой курьером.
Если у вас еще нет рублевой карты, то ее так же надо заказать доставкой курьером, она пригодится для покупок вне «АлиЭкспресса» и для обмена рублей на доллары.
Ниже приведены тарифы для валютных карт, описание рублевой карты Tinkoff Black уже есть на нашем сайте в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком.
Стоимость обслуживания
✚ Обслуживание валютных карт — бесплатное.
− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 1$ в месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).
Кэшбэк
✚ С 1 апреля 2020г. категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина. Но, в основном, этот повышенный кэшбэк интересен для покупок с рублевых карт, при покупке долларовой картой на Алиэкспресс будет действовать стандартный 1% кэшбэка.
✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1%, в том числе и для покупок на Алиэкспресс. Но с учетом выгодного курса обмена у Tinkoff банка, общая выгода от использования этой карты будет уже около 4%.
✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.
✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 100$. Этой суммы более, чем достаточно.
✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» долларов.
✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Пополнить валютную карту можно в собственных банкоматах «Тинькофф» абсолютно бесплатно.
✚ Пополнение валютных карт через партнеров «Тинькофф» бесплатное на суммы от 2$ за раз и до 10000$ за расчетный период. Если менее 2$ или более 10000$, то будет комиссия 2% (минимум 0,01$).
✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 5 тысяч долларов в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (но не менее 3$).
✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 100$. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 3$. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 5 тысяч долларов.
✚ Внутрибанковский перевод долларов бесплатный.
− На остаток по счёту, не превышающий 10 тысяч долларов, начисляется 0,1% годовых. Если выше 10000$, то процентов вообще не будет. Хотя, впрочем, подобные тарифы действуют в большинстве других банков.
− Комиссия за перевод долларов в другой банк по номеру счета стандартная для большинства банков и составляет 15$ за перевод.
Остальное
✚ Карту можно выпустить в разных валютах. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.
✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.
✚ У «Тинькофф», и правда, хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.
✚ У новых карт Black срок службы увеличен до 8 лет.
✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.
Вывод
Долларовая Tinkoff Black рекомендуется всем, у кого уже есть в наличие обычная рублевая Black карта и кто не хочет заводить отдельную карту для «АлиЭкспресс» от других банков.
Выпустить виртуальную долларовую карту, конвертировать рубли и сделать покупку на «АлиЭкспресс» можно всего за несколько минут в личном кабинете банка.
К недостаткам можно отнести необходимость покупать доллары заранее (а для этого нужен некоторый дар предвидения), а также курс конвертации, хоть и хороший, но все-таки отличный от биржевого на 0,5%. Поэтому эта карта занимает только 5 место нашего рейтинга.
[Бонус №1] Активные купоны и промокоды
Чтобы ваши покупки в «АлиЭкспресс» были ещё выгоднее, нужно использовать купоны и промокоды, которые этот китайский онлайн-гигант публикует в большом количестве.
Все универсальные купоны и промокоды для «АлиЭкспресс», а также купоны и промокоды от популярных магазинов, вы найдёте в нашей специальной статье или на форуме.
[Бонус №2] Кэшбэк от кэшбэк-сервисов
Кэшбэк за покупки в «АлиЭкспресс» по банковским картам можно комбинировать с кэшбэком, который начисляют кэшбэк-сервисы.
В отдельном рейтинге мы сравнили между собой 7 лучших кэшбэк-сервисов для покупок на «АлиЭкспресс». Лучший из них начисляет кэшбэком до 6,50% от суммы заказа.
[Бонус №3] Вопросы-ответы и другая помощь в покупках
На нашем форуме покупкам на «АлиЭкспресс» посвящён целый раздел, в котором вы сможете: узнать об активных купонах и промокодах, поделиться личным опытом покупок или наоборот — попросить помощи у форумчан, изучить наш «Чёрный» и «Белый список магазинов», узнать об интересных находках и больших скидках, а также получить другую полезную информацию.
https://www.ecosum.ru/7-luchshix-kart-dlya-pokupok-s-keshbekom-na-aliekspress/
