Как открыть страховую компанию: бизнес идея

Для большинства предпринимателей страховой бизнес представляется загадочным и сверхъестественным видом деятельности. Между тем, ничего страшного и необычного в открытии новой страховой компании нет. Многих смущает нешуточная конкуренция в этом лакомом кусочке бизнеса, ну а где её нет? Зато те, кто займет «оставшиеся места в последнем вагоне», могут рассчитывать на хорошие перспективы. Прогнозируемая 10-процентная прибыль сулит окупаемость страхового бизнеса за 3-5 лет.

Открытие страховой компании с чего начинать ?

Начало страхового бизнеса знаменуется получением юридического статуса. Вам решать, что у вас будет: ООО, ОАО, ЗАО или ОВС (взаимного страхования). Только для занятия страхованием при страховании вы обязаны в графе вида деятельности указать именно страхование (с перечнем всех предполагаемых видов). Кроме страхования можно дописать только такую деятельность, которая связана со страхованием напрямую (к примеру, оценка ущерба).

Уставный капитал компании, занимающейся «просто страхованием» оценивается рублями в 20 миллионов. Если вы будете «страховать жизнь», сумма уставного капитала значительно увеличится.

Лицензирование страхового бизнеса

Без лицензии Минфина, разрешающей заниматься страхованием, вам не обойтись. Процедура это длительная и требующая сбора множества документов, как учредительных, так и страховых. Если планируется создание универсальной компании, список видов страхования, особенно для физических лиц, расширяют по максимуму. Причем, по каждому виду документы готовят отдельно (правила, тарифы и т.п.). Небольшая компания может ограничиться небольшим перечнем, включающим, например, инновационные страховые услуги (типа страхования исключительного права собственности на различную недвижимость или страхования финансовых рисков в случае долевого строительства).

Претенденты на должность гендиректора будут проверяться на соответствие квалификации. Тщательному анализу подвергается имеющийся опыт работы, уровень образования и т.д. Процесс оформления растягивается на полгода-год, а в случае положительного завершения бумажной эпопеи новая компания заносится в список страховых организаций Госреестра.

Стартовый капитал

Из опыта страховых компаний, удачно прошедших этапы становления, затраты на открытие дела составят около полумиллиона долларов. Около 100 тысяч уйдет на годовую аренду или покупку офиса. Рекламные акции и привлечение клиентов «заберут» около 200 тысяч. Еще 100-150 тысяч достанутся сотрудникам компании в качестве зарплаты, а около 50 тысяч расходуются на непредвиденные цели.

Помещения

Одним помещением страховая компания вряд ли «отделается». Офисы желательно открыть во всех городских районах, расположив их поближе к метро и парковкам. Один из офисов в центре должен стать главным. С целью поднятия имиджа ему стоит отвести солидную площадь (до 600м²) и соответственно оборудовать. Это не значит, что остальным помещениям отведена второстепенная роль. Кроме меньшей площади (50-150 кв. метров) никаких «уступок» главному офису быть не должно: всё тот же строгий фирменный стиль, «сдержанная», но заметная вывеска со знаком компании и т.п.

Персонал

Чтобы захватить значимую часть страхового рынка, необходим штат агентов из 100-150 человек. Сразу найти такое количество сильных специалистов просто нереально. Но если удастся привлечь хотя бы 15-20 профессионалов, то целесообразно перевести их в главный офис. «Классных» топ-менеджеров «заманить» можно только удобными условиями труда, достойной зарплатой. Остальной штат будет комплектоваться постепенно и набираться опыта в процессе деятельности. К сожалению, ВУЗы, готовящие специалистов по страхованию, акцентируют обучение только на экономической, стороне вопроса, а о страховании, как бизнесе, практически не говорят.

Как найти клиентов

Кроме достойных кадров помочь компании найти клиентов может продуманная реклама. Обычные рекламные стандарты в страховании не дают ожидаемого результата. Поэтому завлечь клиентов можно, только работая непосредственно с людьми. Например, занимаясь автострахованием, ищите клиентов на авторынках или в местах, где регистрируют автомобили. Медицинское страхование предлагайте в офисах компаний. Заведите партнерские отношения с отделениями банков и автосалонами.

«Выживают» те компании, которые предлагают лучшие условия за меньшую цену.

Сейчас создается много филиалов иностранных компаний, и большая денежная доля уходит, к сожалению, за рубеж.

Одним из методов выживания эксперты считают систему перекрестного страхования, когда последовательно предлагается обязательное, а за ним — добровольное страхование.

Идея для бизнеса: страховая компания

• 1 Преимущества страхового бизнеса
• 2 Бизнес-идея, как открыть страховую компанию
• 3 Пошаговый план, как открыть страховое агентство
• 4 Можно ли открыть страховую компанию по франшизе
• 5 Примеры страхового бизнеса
• 6 Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Каждый день в нашей жизни все больше рисков, и каждый человек хочет максимально себя обезопасить. В этом суть бизнеса страховых компаний, которые за деньги клиента могут застраховать все: жизнь, здоровье, недвижимость, бизнес.

Владеть страховой компанией — дело перспективное и прибыльное. Алгоритм открытия такой компании и особенности страхового дела рассмотрим в статье.

Преимущества страхового бизнеса

Страховой бизнес — древняя отрасль. Люди всегда хотели обезопасить свое имущество от неприятностей. Сегодня можно заключить договоры на страхование жизни, здоровья, имущества, обеспечить защиту от наступления определенных событий или получить определенную сумму в случае их наступления.

Заинтересованность населения в страховых продуктах растет вместе с уровнем благосостояния населения. В развитых странах профессия страховщика давно считается одной из самых перспективных . Например, предприниматели заинтересованы в страховании своего бизнеса. На случай ЧП на производстве предприниматель должен обладать резервом средств, чтобы погасить убытки без привлечения кредиторов. Собирать и хранить этот резерв самостоятельно слишком сложно и невыгодно — для этого есть страховые компании. То же самое относится к страхованию жизни — если человек хочет быть уверенным, что его близкие не останутся без средств к существованию после его смерти, он может застраховать свою жизнь.

Бизнес-идея, как открыть страховую компанию

Нужно различать термины “страховое агентство” и “страховая компания”. Агентство занимается услугами по подбору страховой компании, оптимальной для клиента. Прибыль такая организация получает от страховщика. Размер прибыли страховой компании напрямую зависит от количества купивших полис клиентов. Компания должна постоянно мониторить риски и устранять проблемы с клиентами, чтобы оставаться на плаву.

Благодаря наличию сильных конкурентов на рынке страховых компаний и высоким требованиям открыть такую будет очень сложно. Для старта работы следует накопить существенный капитал в сотни миллионов рублей. Работать только с использованием своих средств в этом случае невозможно — придется привлекать к работе инвесторов. Это бизнес не для новичков, а для серьезных экономистов и финансистов, имеющих опыт в страховой отрасли и возможности привлечь серьезный капитал.

Пошаговый план, как открыть страховое агентство

1. Составить бизнес-план.
2. Зарегистрировать бизнес юридически. Для этого нужно о пределится с правом собственности: так как предстоят большие вложения, должно быть несколько участников бизнеса, поэтому форма будет ООО, ОАО, ЗАО и.т.д. Код ОКВЭД — 66.
3. Для деятельности страховой нужна лицензия, которую можно получить в Министерстве финансов . Для этого компания должна соответствовать строгим требованиям по количеству участников объединения, уставного капитала компании, а также по другим параметрам.
4. Открыть свою компанию или приобрести франшизу иной крупной страховой компании. Но если вы выбираете открытие своей компании, помните, что клиенты не доверяют новым игрокам на рынке и обычно к ним не идут, аргументируя их ненадежностью и возможной перспективой обмана.
5. Найти помещение под офис. На самом помещении и его обустройстве (дизайне, покупке мебели, оформлении) экономить не стоит, так как это один из способов привлечь себе клиентов и показать, что у вас серьезный бизнес.
6. Нанять сотрудников. Набирать надо только компетентный и стрессоустойчивый персонал.
7. Обеспечить контракты с рекламными компаниями. Для этой цели подойдет телевидение или радио. Еще один рациональный вариант — реклама в интернет. Клиентскую базу также можно купить у компаний- инвесторов.

Можно ли открыть страховую компанию по франшизе

Многие начинающие предприниматели ищут легкие пути и приобретают франшизы в той или иной отрасли, но саму страховую компанию таким образом купить нельзя. Крупные страховые компании не открывают франшиз, а мелкие долго не держатся на рынке.

А вот вариант покупки франшизы страхового брокера или страхового агента — вполне реальный. Такая франшиза может обеспечить срок открытия бизнеса в три недели и минимальные затраты.

Кроме того, есть некоторые дополнительные бонусы:

франшиза обеспечивает предпринимателя готовым планом развития бизнеса; к плану прилагается клиентская база; можно рассчитывать на высокие доходы; франчайзинг обеспечивает консультации по потребности по любым вопросам развития и ведения бизнеса.

Специалисты сведут риск прогореть к минимуму, поэтому подумайте о приобретении франшизы.

Примеры страхового бизнеса

Примеры крупных игроков страхового бизнеса можно считать:

1. РГС — стоит на первом месте по страховым активам, осуществляет страхование физических и юридических лиц;
2. СОГАЗ — по сумме системных выплат находится на втором месте в России. Помимо страхования, компания занимается спонсорством. Как и у других страховых компаний, отзывы о работе филиалов очень противоречивые;
3. Ренессанс-страхование — среди партнеров компании множество больниц, туристических агентств и автомобильных дилеров. Минусы — бывает трудно добиться выплаты страховой премии;
4. Альфа Страхование — предоставляет услуги по страхованию жизни, имущества, автострахованию и.т.д. Имеет широкую сеть региональных представительств.

Услуги страхования могут предоставлять организации, не являющиеся банками: например, Сбербанк-страхование.

Стоит заметить, что в отношении страховой компании клиенты обращают внимание на следующие параметры:

надежность; скорость выплат; договор о страховании без скрытых пунктов; соответствие суммы выплат стоимости страхового случая; человеческий фактор: вежливость сотрудников филиалов, профессионализм; насколько сложно судиться с компанией и в каком порядке предоставляются компенсации.

Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Страховой бизнес завязан на обороте денег между компанией и ее клиентами. Страховая компания занимается сбором и хранением денег страхователей. Из стоимости полисов складывается сумма, которую компания может потратить на выплаты для клиентов. Сама компания существует на часть той суммы, которая остается от выплат. С этих денег выплачивают зарплаты, арендуют офисы и.т.д.

Открыть страховую компанию — затратное дело, требующие привлечение инвесторов и наличие крупного уставного капитала. Это не тот случай, когда можно обойтись минимальными затратами . Чем больше видов страхования будет предусмотрено — тем выше шанс, что удастся наработать клиентскую базу, которая будет с вами постоянно.

Из суммы платежей по страховкам придется выплачивать зарплаты, содержать помещения, делать выплаты инвесторам. Также стоит сразу предусмотреть, с какими юристами можно сотрудничать, так как судебные разбирательства в этом бизнесе неизбежны. Прибавьте сюда выплаты агентствам и брокерам, которые будут с вами сотрудничать.

Страховой бизнес не подходит для новичков. Он открывается не в одиночку требует юридической и финансовой подкованности предпринимателя, а также крупного стартового капитала и соблюдения множества законодательных норм. Но крупным финансистам и специалистам по страховому делу страховая компания может принести высокий и стабильный доход.

Как открыть тренажерный зал: пошаговый бизнес-план

Ответить Отменить ответ

Лучшие бизнес-идеи 2020 года

Новый бизнес план доходного дома – 5 отличий на рынке в 2021

Как покупать доходную недвижимость на фондовом рынке от 50$ до 3 000 000$ и получать ежемесячные дивиденды в валюте

http://bisgid.ru/ideas/services/strahovaya_kompaniya/

Идея для бизнеса: страховая компания