12 правил инвестора: о том, как инвестировать и как не потерять деньги

12 основных правил (золотые правила инвестора), соблюдение которых позволит избежать Вам финансовых ошибок и потерь. Читайте – и узнаете, как не потерять деньги.

От погони за бешеной прибылью пока никто не ушел с деньгами.
(Михаил Мамчич)

Правило Уорена Баффета – главное и основополагающее: «Для большинства людей в инвестиционной деятельности важен не объем знаний, а скорее реалистичная оценка пробелов в этих знаниях. Для того, чтобы избежать больших ошибок, инвестору необходимо знать не так уж и много.»

Что нужно знать нам, обычным людям, чтобы понимать, как не потерять деньги? На самом деле не так много. В этой статье вы узнаете 12 основных правил (золотые правила инвестора), которые позволят вам избежать значительных денежных потерь.

Правило №1: не поддавайтесь эмоциям

Эмоции – враг денег. Никогда не принимайте финансовые решения, руководствуясь эмоциями.

Друзья, в момент, когда у человека вспыхивают эмоции, голос разума услышать невозможно. Здравый смысл и строгий расчёт попросту отсутствуют в такие моменты – это норма. В истории множество тому примеров и свидетельств.

Совсем недавно эмоциональная волна народной финансовой паники, случившаяся после событий «чёрного вторника», опустошила витрины магазинов бытовой техники, автосалонов и т.д. Вложение денег в три телевизора и пять холодильников – потеря денег в основе своей.

Если Вы планируете начать инвестировать… В первую очередь Вы должны продумать, проанализировать, просчитать возможный риск. Вы должны изучить предлагаемое решение, предлагаемый финансовый инструмент или какой-либо способ инвестирования, изучить инвестиционный портфель.

И только потом, когда Вы убедились, что способ соответствует Вашим критериям надежности – «риск и доходность» – принимайте решение. Учитывая, но не полагаясь на внешнюю финансовую обстановку и ни в коем случае не беря в расчёт эмоции, как свои, так и чужие.

Если Вы уже инвестируете. Допустим, у Вас портфель фондов акций, облигаций и (или) других активов. А значит, у Вас есть личная стратегия создания капитала; я, как финансовый консультант, искренне надеюсь, что Вы серьезно подошли к составлению своего личного финансового плана.

Предположим, ситуация изменилась глобально (я имею в виду изменения в мире, как, например, в 2008 году) или локально (как сейчас в России). Как поступит эмоциональный человек в такой момент? Норма поведения – у него начнется паника.

В таком состоянии человек начнет нервничать и, как следствие менять изначально выбранную стратегию, продавать или покупать активы, причем, велика вероятность, что всё это будет происходить в хаотичном порядке, то есть – беспорядочно. Нарушил стратегию – проиграл в 2-3 раза больше, чем, если бы следовал стратегии, выбранной в здравом уме.

Ну, а как поступит разумный хладнокровный инвестор в аналогичной ситуации? Он, несмотря на панику и эмоции со стороны СМИ и других людей, будет строго придерживаться своего плана. На случай падения стоимости акций и других активов у него уже запланирован список действий – что делать в такой ситуации – и он четко будет ему следовать.

Последнее и есть корректировка портфеля, которая заранее также прописывается на подобные случаи. Без эмоционально – ведь все в норме. Уверенно. Спокойно. Строго придерживаясь выбранной стратегии. Единственный помощник в такой ситуации не СМИ и другие люди, а финансовый консультант, который напомнит про стратегию.

Правило №2: Объективно оценивайте гарантии и предлагающих Вам гарантии

Очень часто люди поддаются уговорам своих друзей, родственников, коллег или просто знакомых, которые настолько сильно эмоционально загорелись «супер инвестициями» и «большим кушем», что стали себя ощущать «мега-инвесторами». Нередко встречаются персонажи, уверенно заявляющие: «Да я мамой клянусь, я тебе гарантирую, что ты будешь получать 50% годовых, если вложишься».

Важно понимать одну единственную природную (жизненную) сущность, отлично сформулированную Остапом Бендером: «Гарантию дает только страховой полис». И это правда. Только страховой полис и дает гарантию. Больше в мире никто не в силах, да и не в праве, гарантировать. Мы – люди, слишком маленькие и финансово уязвимые, чтобы что-то гарантировать.

А те, кто кричат о гарантиях, просто «кормят» Вас обещаниями, пытаясь втянуть в какую-то новую, уникальнейшую затею, которая якобы Вас озолотит, и ни слова не говоря про риск. Никогда не покупайтесь на гарантии из серии «мамой клянусь» и «дело верное». Запомните – гарантии дают только страховые компании!

Правило №3: Избегайте доходности 20% годовых и более

Первый признак того, что дело «дурно пахнет» – это, когда Вам сулят высокую доходность и всячески этим пытаются заманить в сомнительный проект. А когда в этом случае речь идет еще и о гарантиях – бегите!

Если все-таки не успели «убежать» сразу, вспоминайте три правила:

1. Максимально гарантированная доходность как правило бывает 3-4% годовых в валюте – это норма. А в рублях и в России ничего гарантированным быть не может!
2. Максимально стабильную доходность в 20,5% годовых показал только Уорен Баффет. За 50 лет средняя годовая доходность его инвестиций составила 20,5%! Это мировой рекорд. Это исключение, но не правило. Никто в мире не смог сделать больше на таком длинном промежутке времени. Поэтому, все, что выше 20% годовых, у Вас ДОЛЖНО вызывать сильные сомнения и единственную реакцию: «Нет, спасибо, я такие игры не играю, слишком высокий риск». Если Вы, конечно, не хотите потерять деньги навсегда…
3. Высокую доходность можно получить только в активных спекулятивных инвестициях, т.е. в трейдинге на краткосрочных дистанциях 1-2-3, максимум 5 лет. При этом всё можно потерять в любой момент времени, в любую минуту дня или ночи. Вам нужен такой риск и стресс? Такую же доходность в норме может давать также бизнес, потому что это очень агрессивные активные инвестиции. Тут естественно нет никаких гарантий. Вспомните компанию Nokia. Была, и нет…

Правило №4: Чтобы не потерять деньги – оценивайте международный рейтинг

Международный рейтинг – главный критерий надежности.

Всегда оценивайте международный рейтинг, который имеет компания, страна и другие финансовые институты. Это Ваш верный маяк в мире инвестиций. Это как градусник, который меряет температуру тела, только в этом случае это финансовый «градусник», показывающий степень надежности компании, Ваш риск, а значит, и показатель Вашего доверия к ней.

Запомните и заучите, наиболее влиятельные международные рейтинговые агентства: S&P, A.M.Best, Moody’s, Fitch:

Эти рейтинги характеризуют надежность вложений, экономические, политический и финансовый риск, а также то, насколько стабильно правительство в конкретной стране, насколько сильная в ней экономика, и, очень важно, насколько выполняются законы в этой стране, т.е. насколько сильно защищают местные законы Вас лично, Ваши права, как инвестора.

При международном рейтинге А и выше вложения могут считаться консервативными. Если рейтинг ниже, чем А (А-), т.е. с рейтингом BBB – то это инвестиции с умеренными рисками.

Проверяйте у компании наличие рейтинга, наличие лицензии. Только сильные и легальные компании имеют высокий рейтинг.

Правило №5: Избегайте спекуляций

Спекуляции – очень опасный и сомнительный способ инвестирования. Точнее, это активные инвестиции, в норме они по психотипу подходят только 1-2% людей. Вероятность потерять деньги – 99% и, причем, потерять их можно в любой момент времени. И, чтобы зарабатывать на спекуляциях, нужно очень много трудиться, нужно уделять этому по многу часов каждый день и обладать соответствующей моделью мышления.

Спекуляции – это способ заработка, но не инвестирования. Это активный способ зарабатывать деньги. Также это относится к бизнесу, к инвестициям в российскую недвижимость. Помните, кого в советское время называли спекулянтами? Правильно. Бизнесменов, которые покупали и продавали что-то достаточно часто.

Когда Вы покупаете квартиру и через 2-3 года ее перепродаете, Вы также занимаетесь активными инвестициями. Есть новый тренд, называется он ПАММ-счета. Это доверительное управление на форексе. Кстати, в некоторых развитых странах это считается чистым мошенничеством, например, в США. Вы уверены, что ПАММ счета в течение 15-30 лет будут стабильно работать и смогут вас обеспечить хотя бы на 10-15 лет? Крайне мало вероятно.

Я не рекомендую такие спекулятивные способы, это большой риск и они не для всех. Эти способы не смогут вам обеспечить стабильный и тем более гарантированный пассивный доход на много десятилетий.

Правило №6: Оценивайте, как давно в стране работают законы и законодательная база

Оцените, как часто она меняется или менялась за последние 100, 200 лет и более. Лучше доверять свое богатство и сбережения тем странам, в которых норма – стабильная работа законов десятки лет и при этом фундаментально они не меняются.

Пример: английское право, которое работает более 300 лет; американские законы, которые работают более 200 лет. Это важно, потому что мы говорим о долгосрочных инвестициях на срок 15, 20, 30, 40 лет и более.

Учитывать это нужно для того, чтобы Вы смогли согласно Вашему плану создать капитал, не только для Вашего будущего, но и для будущих поколений.

Кстати, законы в таких странах работают для всех людей одинаково без исключения.

Правило №7: Используйте различные виды страхования

Страхование – на случай огромных непредвиденных расходов. Зарубите себе на носу, это «волшебная палочка», чтобы сохранить капитал. Это финансовая защита для Вас и Вашей семьи!

Наверняка, Вы задумались: а какие могут возникнуть огромные непредвиденные расходы у меня? Могут всякие.

Это расходы, которые могут возникнуть вследствие потери здоровья – травмы, болезни, когда потребуются деньги на операции, лечение. Вследствие потери близких или основного кормильца семьи, что, как правило, влечет фатальные последствия для оставшихся в живых близких. Это расходы в случае кражи, при пожарах и прочих случаях потери или порчи имущества.

На все эти и многие другие случаи в норме у Вас должны быть такие базовые виды страхования, как: страхование жизни, ДМС, страхование на случай потери трудоспособности – несчастных случаев, травм.

Страхование всегда стоит дешево, а при наступлении критической ситуации обеспечивает колоссальную финансовую защиту, финансовую поддержку для Вас и Ваших близких.

Страхование – это проявление вашей ответственности и заботы. Страхование – это и есть финансовая зашита, единственный гарантированный способ вернуть деньги в семью, когда это наиболее срочно необходимо.

Вы спросите «Как не потерять деньги?». Отвечу – «Страхование!». Страхование – это панацея от потерь.

Правило №8: Не кладите яйца в одну корзину. Никогда!

Вы уже слышали это правило. Но, наверное, забыли, потому что не применяете его. Верно?

Всем известный пример с недвижимостью. Как у нас инвестируют россияне сегодня свои средства? Большинство делают инвестиции в недвижимость в Москве. Только недвижимость, только в России, да еще и только в Москве. Обязательно в Москве. Посчитали, сколько раз в таком случае Вы нарушаете банальное правило – «не держите яйца в одной корзине»?

Давайте вместе посчитаем:

1. Первое нарушение – только в недвижимость. Недвижимость – это один из видов активов, далеко не идеальный, кстати, со своими плюсами и минусами.
2. Второе нарушение – только в России. Россия имеет низкий рейтинг, сильно подвержена экономическим и политическим рискам. В текущей ситуации это ярко прослеживается (середина и конец 2014 года). В России сейчас кризис. И поэтому стоимость недвижимости сильно упала. Если у Вас возникнет желание или срочная необходимость получить живые наличные деньги, то потери Вам обеспечены как минимум на 30%! А скорее всего и на 50%, потому что недвижимость низко ликвидна, ее сейчас сложно будет продать.
3. Третье нарушение. Инвестиции в недвижимость только в одном регионе, области. Например, в Москве стоимость недвижимости упала в среднем более чем на 30% за 1 год. Информацию можете проверить по ссылке: //www.irn.ru/news/96558.html.

Если вы так сильно «любите» недвижимость, то сделайте глобальные инвестиции в фонды недвижимости. Тогда Вы будете владеть разными долями недвижимости по всей планете. Это снизит риск и для этого нужно всего-то $10,000, а не 40-50 тысяч и более.

Как видите, аж 3 грубейших нарушения банального правила, именно банального правила, которое Вы якобы знаете. А что толку-то? Подобные примеры можно привести для россиян на бизнесе, по сути то же самое, когда все деньги в одном проекте.

Правило №9: Смиритесь!

Никто не знает будущего и не может его предугадать на 100%. Не тратьте свое время на догадки, что будет завтра. Бесполезное занятие.

Самый правильный и стабильный способ – создавайте портфель из разных активов и инвестируйте глобально по всему миру, не выходя из дома! «Инвестируйте в тапочках!»

Напомню, что в Вашем финансовом портфеле должны быть следующие инструменты:

1. Страховой контракт с долей 20-25%. Он обеспечивает гарантированную сохранность капитала и среднюю доходность 7-8% в год в валюте.
2. Портфель инвестиций на фондовом рынке с долей 20-25%. Глобальные фонды акций, облигаций.
3. Ваш бизнес, доля до 20% от стоимости всех активов. Чем меньше, тем лучше.
4. Недвижимость, доля 20% от стоимости всего портфеля.
5. Золото, доля от 5 до 10%.
6. Банковский счет. Доля 5%.

При этом важно знать историю за последние 200 лет. И особенно за последние 50 лет, чтобы правильно составить портфель инвестиций на фондовом рынке. Это один из двух основных способов создания долгосрочного капитала.

Правило №10: Инвестиции всегда носят долгосрочный характер

Минимальный срок – 5 лет. А вообще, всегда стандартно рекомендуют инвестировать на срок от 15 лет и более. Почему?

Потому что за этот период удастся сгладить колебания фондового рынка и получить усредненную доходность в 9-11% годовых для умеренного портфеля в валюте.

Правило №11: Доходность в пассивных инвестициях бывает 3-х видов

Это зависит от типа портфелей инвестиций. Консервативная – от 3 до 6% годовых, умеренная – от 6 до 8% годовых, агрессивная – от 9 до 12% годовых. Это подтверждено историей за последние почти 100 лет.

Ни один банк в мире не дает и не может дать такие высокие проценты по депозитам. Если банк дает 6-7% годовых в валютах (EUR, USD, GBP) по депозитам, то это Вас должно настораживать. Лучше избегать таких вложений, обычно они ненадежны.

Правило №12: Выбирайте пассивные инвестиции, «инвестиции под ключ»

Такие инвестиции будут работать самостоятельно, без Вашего активного участия, будут сохранять и приумножать капитал в то время, пока Вы путешествуете, занимаетесь бизнесом, растите детей и т.д. Вам нужно лишь раз в год потратить пару часов на коррекцию Вашего плана и все!

Я поделился основными правилами. Соблюдайте их, чтобы избежать финансовых ошибок и финансовых потерь. Или пройдите эти 12 шагов под руководством специалиста в области финансов. Так вы быстрее дойдете до цели и не потеряете деньги!

Как инвестировать, не терять деньги и достигать любых финансовых целей — расскажу вам я. Сделайте первый шаг, оставьте свои данные, я свяжусь с вами

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

http://ilyafinance.ru/blog/12-pravil-investora-o-tom-kak-investirovat-i-kak-ne-poteryat-den-gi/
http://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod