Банк Citibank

Коммерческий банк Citibank: условия предоставления услуг — ВЫГОДЫ ДЛЯ РОССИЯН ИЛИ ЛОВУШКА?

ЗАО «Коммерческий банк Citibank» является дочерней компанией американского гиганта Citigroup. В последние годы Citigroup занимает позицию крупнейшей финансовой структуры в мире. Российский Ситибанк работает по следующим направлениям: проведение операций на валютном рынке, операции с ценными бумагами, кредитование физических лиц и юридических фирм, привлечение средств от граждан страны во вклады. Самый крупный источник пассивов для банка – средства юридических лиц – 45%.

Ситибанк предлагает услугу «Citibank Online»

Услуга Citibank Online позволяет производить любые операции со своим банковским счетом, находясь при этом в любой точке планеты, где есть Интернет. Чтобы получить доступ к услуге, нужно зайти на официальный сайт банка и зарегистрироваться.

Пользование Citibank Online позволит сохранить кучу времени, ведь клиенту не нужно ехать в офис для получения кредита, к примеру. Да и условия в финансовом плане куда «вкуснее», поскольку в Citibank Online есть ряд услуг с более выгодными тарифными планами. Еще один пример: через Интернет-банкинг можно производить оплату и перевод денежных средств со счета на счет в реальном времени, при этом за данные операции не взимается комиссия.

Воспользовавшись удаленным доступом к своему счету, можно погашать задолженность по кредитам, открывать депозитарные счета нескольких разновидностей, выводить на экран подробные выписки по счету, получать отчет о собственной задолженности, знать актуальный курс рубля, доллара и Евро.

Подключить Citibank Online и пользоваться им 24 часа в сутки можно абсолютно бесплатно. Чтобы получить доступ к услуге, клиенту банка не придется устанавливать специальное ПО. Система дистанционного доступа «построена» таким образом, что может легко интегрироваться в любой браузер.

Кто в праве подключить услугу Citibank Online? Почти любой клиент банка, имеющий кредитную карту или пакет услуг CitiOne или CitiGold. Регистрироваться на сайте с целью получения доступа к услуге очень просто: следует ввести номер своей банковской карты и пинкод от нее. Кстати, ввод пинкода защищен от считывания вирусных программ. Клиент вводит цифры не с клавиатуры, как обычно, а с сенсорного буквенно-циферного набора.

Не стоит волноваться насчет надежности и безопасности пользования Интернет-банкингом. Ситибанк внедряет в свою работу современные и мега эффективные технологии, которые обеспечивают 100% конфиденциальность введенной пользователем информации и гарантируют высочайший уровень надежности всех операций, проведенных в банке.

Небольшая и весьма интересная историческая справка о Ситибанке

Ситибанк был создан в 1993-м году, как дочерний филиал американского банка. Разумеется, капитал в нем был, есть и будет на 100% иностранный. Учредителями ОО «Сити банк» стали три американские фирмы: Centaur Investment Corporation, Citibank Overseas Investment Corporation и Foremost Investment Corporation. Несколькими годами позже банк перерегистрировали из ОО в ЗАО. Непосредственный владелец Ситибанка — Citigroup Netherlands B. V.

Пожалуй, стоит раскрыть карты «темной лошадки» Citigroup Netherlands B. V., и дать короткую информационную справку об этой ассоциации банков США.

Citigroup Netherlands B. V. был создан в Нидерландах в 1964-м году и на сей день является одним из самых крупных иностранных банков, причем, не только в Нидерландах, но и в США, где в настоящее время располагается его штаб-квартира.

Первый филиал банка был открыт в Амстердаме, по адресу: Хенеграхт 545. С 2006-го года офис работает по другому адресу: торговый центр аэропорта Схипхол. Такое расположение очень удобно для международных клиентов банка.

Сейчас Citigroup Netherlands B. V. насчитывает филиалы в 100 странах по всему миру, в том числе и в России (Ситибанк). В Нидерландах же банк обслуживает только масштабные транснациональные корпорации, финансовые институты, крупных инвесторов и пенсионные фонды.

Сеть обслуживания банков Ситибанк (Россия)

В составе Ситибанка находятся семь филиалов, одно представительство и почти 70 территориальных представительств в самых крупных городах России. Получать наличные и пополнять карту можно в 550-ти банкоматах, равномерно распределенных по зоне покрытия банка.

На территории СНГ тоже есть дочерние филиалы СИТИ: отделения банков есть на Украине и в Казахстане. Российские банки Ситибанк могут похвастаться 3500 сотрудников, успешно работающими в них, и постоянно повышающими квалификацию.

Ситибанк имеет обширную клиентскую базу, насчитывающую более 300 корпоративных клиентов и свыше миллиона частных лиц, так сказать, из народа. В России за последний год было оформлено около 500 тысяч кредитных карт Мастеркард и Виза. В списке корпоративных клиентов более 200 промышленных предприятий, полторы тысячи ведущих международных компаний, крупнейшие финансовые организации.

Для юридических лиц Ситибанк расширил список услуг. Им доступны такие услуги: РКО, инкассо, овердрафт, инвертер-платформа, кредитование и многое другое. Частные клиенты могут рассчитывать на следующие услуги: получение кредитных и дебетовых карт, страхование, инвестиции, кредиты на потребительские нужды. В банкоматах Ситибанк можно не только пополнить счет карты и снять наличность, но и оплатить ряд услуг: сотовую связь, Интернет, ЖКХ, кабельное и спутниковое ТВ. Можно пожертвовать деньги в один из благотворительных фондов, прикрепленных к банку.

Активы и пассивы коммерческого банка Citibank

За прошлый, 2014-й год активы Citibank выросли на 4% и в начале декабря составили 382 миллиарда рублей. Увеличение ресурсной базы банка произошло за счет притока частных депозитов – средств от населения. Сумма, полученная таким образом, с лихвой компенсировала отток средств от корпоративных клиентов. В начале 2015-го года Ситибанк погасил часть привлеченных средств от МБК. Банк наращивает кредитный портфель активов и вкладывает средства в высоколиквидные активы.

Пассивы банка Ситибанк на 44% состоят из средств организаций и предприятий. Депозиты от физических лиц составляют 22% от общей суммы пассивов. Привлечение средств МКБ – 6%, средства на ЛОРО-счетах – 1,5%.

Клиентская база Ситибанка характеризуется динамичностью и активным поведением, ежемесячные обороты достигают 4-х триллионов рублей. Собственных же средств банка всего 14%, однако, этой суммы вполне достаточно, чтобы поддерживать свои высокие позиции.

Состав активов состоит из кредитного портфеля – 40%, средства от МКБ – 29%, активы с высокой ликвидностью – 12%, ценные бумаги общим вложением в 11% от вех активов, остатки по счетам НОСТРО – 7%.

Глядя на кредитный портфель банка, нельзя не отметить его рост. С начала 2014-го года активы выросли на 30%, что равняется 36-ю миллиардам рублей. Рост характеризуется ссудами от корпоративных клиентов, в процентном эквиваленте составившими 65%. Розничный портфель тоже значительно вырос и составил 88, 4 миллиона рублей. Это больше, чем в 2013-м году на 9,72%.

Доверять свои кровные или искать подвох.

Искать подвох можно в любом банке мира. Всего лишь по той причине, что работают они с одной лишь целью — получения собственной выгоды. Но, учитывая стабильность функционирования Ситибанка и его давнее закрепление в российском финансовом сегменет, можно провести парралель между ним и такими русскими банками-гигантами, как ВТБ-24, Сбербанк и т.д. Им-то вы доверяетет. Доверять или бояться попасть в финансовую ЛОВУШКУ, руководствуясь лишь тем, что Ситибанк — американский банк, это дело ваше!

Карта Сити Селект от Ситибанка: кэшбэк 10-20% по акциям и не только

Раньше кредитная карта «Сити Селект» была интересна, в основном, только приветственным вознаграждением за оформление, различными дополнительными акциями, а также предлагаемыми плюшками при попытке закрыть карту. Обычная бонусная программа была слабовата.

В октябре 2020 «Ситибанк» пересмотрел некоторые условия стандартной программы лояльности карты Citi Select в сторону улучшения, прежние плюсы карты тоже остались. Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Карта Сити Селект от Ситибанка. Особенности

1 Приветственный бонус за оформление.

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.:

Акция действует для клиентов, подающих заявку с 01.10.2020:

Стоит обратить внимание, что «Сити» начинает отчет необходимых 45 дней не с момента получения карты, а со дня одобрения заявки.

Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 Селектов по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты. Подробнее об условиях акции «Приведи друга» можно почитать тут:

Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.

Акция «Приведи друга» актуальна для тех, у кого в течение предыдущего года не было кредитки в «Ситибанке». 20 000 Селектов соответствуют сумме от 2500 руб. до 4000 руб., в зависимости от способа превращения Селектов в деньги, об этом ниже.

Нигде не написано, что эти акции взаимоисключающие, а значит можно поучаствовать в обеих и получить 8000 руб. за оформление кредитки Citi Select.

UPD: 24.11.2020
Читатели подтверждают, что можно поучаствовать одновременно в двух акциях:

«Ситибанк» не предъявляет жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток. Если у вас есть какой-нибудь кредитный продукт другого банка, то доход подтверждать не потребуется.

А так для подтверждения доходов можно предоставить справку 2-НДФЛ, право собственности на авто, загранпаспорт с отметками о выезде за пределы РФ, а также выписку из пенсионного фонда РФ через Госуслуги.

«Ситибанк» представлен в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре и Уфе, в этих городах реализована доставка карт курьерами.

Платное смс-информирование (стоит 89 руб./мес.) и страховку не навязывают, но если эти услуги все-таки окажутся подключенными, то их легко отключить с помощью горячей линии.

Процентная ставка у кредитки находится в пределах от 20,9% до 32,9% и определяется индивидуально. Кредитный лимит – от 15 000 руб. до 300 000 руб.

UPD: 24.11.2020
У «Ситибанка« сейчас проходит выгодная акция «Луч света в Черную Пятницу». Банк обещает 2000 руб. за покупки в категории «Шопинг» и «Электроника» на общую сумму от 10 000 руб. до 18 декабря. В акции нужно зарегистрироваться. Подробные условия можно почитать тут.

Среди требуемых акционных МСС есть МСС 5411 («Супермаркеты») так что с обеспечением трат в 10 000 руб. проблем возникнуть не должно:

2 Возможность бесплатного обслуживания.

За сопровождение участия в программе лояльности карты «Сити Селект» банк хочет 199 руб./мес., однако плата не взимается при наличии покупок от 10 000 руб./мес. Допка выпускается бесплатно.

При этом, если не использовать карту, т.е. «положить ее на полку» (в выписке не будет покупок за отчетный месяц) плата в 199 руб./мес. также сниматься не будет:

В первые 6 месяцев комиссия за сопровождение программы лояльности не взимается независимо от оборота в рамках промокампании «Первые полгода без комиссии» :

Перевыпуск карты будет бесплатным, если инициировать его через интернет-банк или горячую линию:

3 15% кэшбэка Селектами.

При совершении оборота трат по карте «Сити Селект» от 10 000 руб. за все покупки начисляется 15% кэшбэка Селектами на специальный бонусный счет (в дату выписки):

Способов обмена Селектов на деньги несколько, и в зависимости от выбранного итоговая выгода будет разная.

Самый выгодный способ – это обмен Селектов на баллы партнеров («Перекресток») и промокоды («Детский мир», anywayanyday.com.)

Например, 7500 Селектов соответствуют 15 000 баллов программы лояльности супермаркета «Перекресток» (а это 1500 руб.). С учетом того, что при обороте трат от 10 000 руб./мес. за все покупки начисляют 15% Селектами, итоговый кэшбэк с учетом конвертации будет 3% на все.

15 000 Селектов можно обменять на промокод «Детского мира» в 3000 руб., тоже получится итоговый кэшбэк 3% на все:

Менять Селекты на мили авиакомпаний мне показалось не очень выгодным.

Еще Селектами можно компенсировать покупки в определённых категориях (путешествия, рестораны, АЗС, шоппинг, кинотеатры, Gett-такси) в рамках программы Cash Back Pro (это делается в интернет-банке). Здесь 1 рублю соответствуют 8 Селектов, значит, итоговый кэшбэк будет 1,875% на все.

Если компенсировать покупки Селектами не самостоятельно в интернет-банке, а перейти по специальной ссылке в смс, то курс будет менее выгодным, там за 1 руб. уже хотят 11 Селектов:

В итоге имеем карту либо с 3% кэшбэка на все (если интересны баллы «Перекрестка» или промокоды «Детского мира»), либо 1,875% на все при использовании схемы с компенсацией Селектами ранее совершённых покупок.

Баллы не сгорают в течение 36 месяцев, так что будет много времени, чтобы успеть превратить их в деньги:

Невыгодного для клиента округления кэшбэка, а также месячного лимита в начислении Селектов нет.

Список исключений для кэшбэка очень короткий, он меньше подобного перечня для дебетовых карт:

Несмотря на то, что коммуналка и мобильная связь в исключениях, за них будет начисляться кэшбэк, если оплачивать эти услуги через «Citibank Online».

4 Льготный период до 50 дней.

У «Ситибанка» честный и понятный грейс-период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период – месяц между двумя выписками, платежный период – 20 дней с даты выписки. Если погасить всю задолженность, указанную в выписке, до окончания платежного периода, то проценты начисляться не будут. Покупки, совершенные после выписки, нужно будет оплатить уже в следующий платежный период.

Дату выписки можно сменить на более удобную. Если дата выписки выпадает на выходной, то она переносится на ближайший рабочий день. При погашении задолженности есть небольшой нюанс: возврат за покупки не засчитывается как гашение задолженности по выписке, хотя и уменьшает текущую задолженность.

Как и в большинстве банков, если не погасить всю задолженность на дату выписки до окончания платежного периода (даже если не доплатить всего 1 копейку), но внести хотя бы минимальный платеж (5% от суммы задолженности), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения. Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо процентов, будет ещё и штраф.

Грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, переводы и квази-кеш (пополнение электронных кошельков, ставки в казино, покупка дорожных чеков и др.), к тому же за это предусмотрена комиссия в 4,9%, минимум 490 руб.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

В очередности гашения указано, что в рамках кредитного договора обязательства выполняются в хронологическом порядке, стало быть, для того, чтобы прекратить начисление процентов по нельготной операции, нужно сначала погасить задолженность по всем покупкам до момента совершения такой операции.

5 Дополнительные акции.

«Ситибанк» постоянно проводит различные акции с дополнительным кэшбэком по своим картам (например, 20% кэшбэка при оплате с помощью Apple Pay или 15% кэшбэка в день рождения), так что нужно периодически проверять раздел со специальными предложениями на сайте банка.

6 Бонус при попытке закрыть карту.

При попытке закрыть «Citi Select» банк с большой вероятностью предложит 10% кэшбэка на все покупки в течение 3-х месяцев (максимум 1000 руб./мес.).

7 Возможность оформления рассрочки на покупки.

Под рассрочкой обычно понимается возможность разделения стоимости покупки на равные части без дополнительных процентов. И именно такой принцип работы у настоящих карт рассрочки, например, у «Халвы» от «Совкомбанка».

А вот у «Сити» рассрочка означает всего лишь потребительский кредит. Суть данной услуги заключается в том, что у клиента есть возможность оформить выбранные покупки (их сумма должна быть больше 1800 руб.), совершенные с помощью кредитки, в качестве обычного потребительского кредита (на срок от 1 до 3-х лет) со ставкой от 10,9% до 28,0% годовых

При этом можно продолжить пользоваться льготным периодом по остальным покупкам.

Честно говоря, не вижу большого смысла в такой услуге, хотя мало ли, какие бывают ситуации. Хорошо хоть кэшбэк не отбирают при оформлении рассрочки на совершенную покупку:

8 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

«Ситибанк» поддерживает Apple Pay и Samsung Pay, а вот Google Pay до банка еще не добрался

1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 2000 руб. за Tinkoff Platinum, 2000 руб. за кредитку Opencard, 2000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом.

Храни Деньги! рекомендует:

9 Карту неудобно пополнять.

Карты «Ситибанка» не умеют пополняться с карт других банков с помощью С2С-переводов через собственные сервисы.

В качестве бесплатного способа погашения задолженности по кредитке Сiti Select «Ситибанк» предлагает не самые удобные варианты: собственные банкоматы (их очень мало), терминалы «Элекснет» и отделения «Почты России».

Оптимальнее и быстрее пополнять кредитку входящим межбанком или через Систему быстрых платежей, лучше из тех кредитных организаций, где подобные переводы бесплатны.

10 Невыгодный курс конвертации.

Платить рублевыми картами «Сити» в валюте – не самая разумная идея, курс конвертации очень невыгодный.

11 Нельзя настроить лимиты.

В «Ситибанке» нельзя настроить индивидуальные лимиты на различные операции, например, на обналичку, покупки в интернете и т.д.

Вывод

На мой взгляд, карта Citi Select с грейсом до 50 дней выглядит вполне достойно, при условии трат по ней от 10 000 руб./мес. для бесплатного обслуживания. Приветственный бонус почти в 8000 руб. с учетом акции «Приведи друга» точно не будет лишним.

Эффективный кэшбэк в 1,875%-3% на все покупки без округления и верхнего лимита в начислении, да еще и с коротким списком исключений делает карту «Сити Селект» весьма привлекательной. Хотелось бы, конечно, увеличения числа партнеров, у которых можно пристроить Селекты по выгодному курсу.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Кредит наличными Ситибанк

Обновлено: 23.07.2020 / ☑ Эксперт: Александр Овчаренко

Ситибанк (CitiBank), входящий в десятку лидеров среди российских банковских учреждений, добился признания как среди миллионов клиентов, так и среди конкурирующих банков. Международная организация обслуживает юридических, физических лиц. Два года подряд (2013-2014 гг.) ее Forbes называл самым надежным банком России.

Ситибанк (CitiBank): продукты и услуги

CitiBank предлагает обширный список услуг. Руководство банка пристально следит за качеством работы своих сотрудников. Развитием персонала занимаются профессиональные бизнес-тренеры, психологи, маркетологи.

Общий перечень услуг, оказываемых Ситибанком, состоит из 9 пунктов:

1. Кредиты для всех категорий граждан.
2. Кредитные карты с разными лимитами под любые нужды.
3. Открытие расчетного счета.
4. Депозиты.
5. Инвестиции.
6. Страхование.
7. Предложения для бизнеса.
8. Управление капиталом.
9. Сервисы. Сюда входят: Citibank, OnlineCiti, Alerting, MobileCitibank, Service, Электронная выписка, Платежи и другие.

Каждый из этих продуктов сопровождается квалифицированной консультацией. Если же Вы используете интернет-банк, и возникли какие-то трудности, вопросы по работе сервиса, операторы помогут в любое время, поскольку работают круглосуточно.

Кредит наличными в Ситибанке

Потребительский кредит в Ситибанке дается на сумму от 100000 до 2500000 рублей. Кредитование осуществляется на 1—5 лет. Если брать ссуду на погашение текущих займов, минимальная величина кредита также будет составлять 100000 руб. И по кредиту на любые нужды, и по рефинансированию минимальная ставка равняется 8,5% годовых.

Для зарплатных клиентов условия несколько иные:

• максимальная сумма кредитных средств: 5000000 руб.;
• срок тот же;
• стоимость кредита — от 6,5% годовых.

Заботиться о залоговом обеспечении и поручительстве не нужно. Предварительное решение оглашается практически сразу. Доход позволяется подтвердить через интернет (с помощью портала госуслуг), посредством документов на автомобиль, справки 2-НДФЛ. Постоянные клиенты могут получить кредит на карту за 10 минут.

Взять потребительский кредит в Ситибанке предлагается одним из способов:

1. Посетить офис.
2. Онлайн на официальном сайте.

Чтобы произвести оформление дистанционно, заполните заявку, указав персональные данные. Далее следует ввести одноразовый пароль, сообщить контактные данные, сведения о трудоустройстве, документах, которые вы будете предъявлять. В случае необходимости на следующем этапе подключаются услуги (страхование, смс-информирование и др.). После этого останется только дождаться звонка из банка.

• возраст: 22—60 лет;
• российское гражданство и паспорт РФ;
• подтверждение заработка;
• постоянная прописка;
• проживание в столице России, МО, Санкт-Петербурге, Уфе, Нижнем Новгороде, Самаре, Екатеринбурге, Казани, Волгограде, Ростове-на-Дону;
• официальная занятость с 3-месячным стажем;
• наличие телефонов, рабочего и мобильного;
• з/п от 30 тыс. руб.;
• отсутствие статуса ИП.

Как вернуть заимствованные деньги

Возврат кредита Ситибанку реализовывается ежемесячными платежами. Можно прибегнуть к досрочному погашению. Платежи совершаются благодаря: терминалам, внесению наличных в кассе, переводам, автоматическому списанию денег с зарплатной карточки, банкоматам. Информация по кредиту в полном объеме представлена в мобильном приложении Citi Mobile, интернет-банке Citibank Online.

Контакты

Телефоны: +7 (495) 775-75-75 (Москва), +7 (812) 336-75-75 (Питер), 8 (800) 700-38-38 (остальные города РФ).

Официальный сайт: citibank.ru.

Реквизиты

Лицензия № 2557 от 28.07.2015 г.

4,33 (3)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

http://utmagazine.ru/posts/7479-bank-citibank
http://hranidengi.ru/karta-siti-selekt-ot-sitibanka-keshbek-10-20-po-akciyam-i-ne-tolko/
http://vzayt-credit.ru/sitibank-citibank-kredit/