Что такое депозит?

Эффективной прибылью без минимального участия являются рекламный бизнес, авторское право и даже недвижимое имущество — инвестиции в зарубежную недвижимость, сдача квартиры в аренду, аренда земельного участка под определённые цели и прочее.

Одним из действенных способов получить дополнительный заработок также считается финансовая сфера, а именно – открытие депозита.

Что такое депозит

Депозит в банке – это соглашение между физическим лицом и банковским учреждением, по которому клиент передаёт определённую сумму денег на хранение банку и получает за это условленный доход в виде процентов. Банк в праве распоряжаться полученными деньгами по своему усмотрению, задействовать их для коммерческих операций и выдачи кредитов.

Как правило, между сторонами заключается типовой или индивидуальный договор. Первый вариант контракта подходит для широкой аудитории вкладчиков, тогда как индивидуальный предоставляется лишь узкому кругу владельцев, которые готовы передать банку особо крупные суммы денег.

Типовые договора обычно содержат следующие обязательные условия сделки:

• Банк обязан вернуть клиенту переданную в распоряжение сумму денег.
• Соглашение действует в течение условленного срока по договору.

Банк должен выплатить клиенту вознаграждение за пользование полученными средствами в виде процентов.

Подобные соглашения считаются выгодными, так как удовлетворяют потребности обеих сторон: желание населения хранить свои сбережения в безопасности и иметь дополнительный заработок, а также стремление банков использовать деньги и получать дивиденды.

Что же такое депозит простыми словами? Это сумма, которую человек передал банку в пользование в обмен на постоянную прибыль. В итоге, депозит можно отнести к выгодной инвестиции и пассивному доходу.

Банковский депозит и вклад

Понятие «депозит» пришло к нам из-за рубежа и переводится с английского, как «вклад», «сдача на хранение». Фактически, депозит и вклад отличаются только тем, что на вклад можно поместить лишь деньги, по которым начисляются проценты. Депозит же включает также ценные металлы, бумаги и акции, которые, при определённых условиях, могут передаваться лишь на хранение, без доходности.

Опять же, простыми словами объяснить, чем отличается депозит от вклада, можно так: вклад – это деньги, переданные банку, которые приносят доход, а депозит – деньги, ценные бумаги, облигации, металлы, переданные банку, которые могут не приносить дохода, а лишь храниться в банке.

Виды депозитов

Классификация вкладов осуществляется на основании определённых критериев. Самыми востребованными являются депозиты по сроку, которые могут быть бессрочными и срочными.

1. Бессрочные.До востребования. Согласно соглашению между сторонами, в таких случаях сроки возврата банком средств клиенту не определены. Клиент может потребовать возвращения средств в любой момент. Также подобные виды депозитов характеризуются маленькой процентной ставкой, которая варьируется от 0,01% до 1,5% годовых. Невысокая доходность депозита до востребования не снижает его популярности у населения, так как идеально подходит для того, чтобы сохранить деньги и при этом получить какую-то прибыль.
2. Срочные. Само название вклада говорит о том, что его период ограничен определённым сроком, по истечении которого банк должен вернуть переданную на хранение сумму клиенту, а также выплатить проценты. Если же вкладчик желает получить переданные деньги раньше оговоренного срока, тогда он получает доход по ставке процента депозита по востребованию.

Также срочные вклады разделяют на три группы:

1. Накопительные. В данном случае, вкладчик имеет право пополнять свой счёт в течение всего периода соглашения, однако, не может частично снимать денежные суммы, а также продлять сроки договора.
2. Сберегательные. Вклад не предполагает пополнений или частичного снятия, однако, в свою очередь, выступает очень выгодным инвестированием, так как предоставляет вкладчику не только возможность сохранить свои денежные средства, но и регулярно, стабильно и исправно получать дивиденды по депозиту.
3. Целевые. Такие вклады отличаются не только особой доходностью, но и долгосрочностью. Получение основного капитала и процентов по нему осуществляется с перспективой и через достаточно большой промежуток времени. К целевым вкладам относят, к примеру, сбережения, отданные на хранение до даты заключения брака или достижения совершеннолетия. Зачастую, главной целью такого вклада является обеспечить своего ребёнка безбедным будущим. На момент получения денег у него появится возможность купить квартиру, машину или иное дорогостоящее имущество.

Также выделяют следующие виды вкладов:

• Краткосрочные и долгосрочные
• В отечественной (белорусских рублях) и иностранной (долларах) валюте
• С фиксированной и плавающей процентной ставкой
• С ограничением по снятию и пополнению и без ограничений
• По целевому назначению: для ведения бизнеса, для сбережения средств, для произведения расчётов и т.п.
• Для физических и юридических лиц

Для чего нужен банковский депозит

Депозиты и банковские вклады имеют ряд преимуществ как для вкладчика, так и для банка. Грубо говоря, депозиты можно рассматривать, как «круговорот денежных средств», так как клиент «даёт в кредит» деньги банку, тот, в свою очередь, передаёт их «в кредит» другому клиенту, который реализует их по своему усмотрению. Можно сказать, что, открывая депозит, вкладчик помогает регулировать микроэкономику и запускает экономические процессы внутри страны.

Ко всему прочему, можно выделить следующие преимущества депозитов:

• Получение двусторонней прибыли
• Сохранность и безопасность денежных средств
• Защита капитала от инфляции

Как открыть депозит в банке

Открытие банковского вклада намного проще, чем кажется на первый взгляд. Открыть депозит можно, следуя алгоритму:

Выбор банка. Очень важным этапом является выбор банковского учреждения. Несмотря на то, что данные финансовые организации представляются добросовестными и стабильными, всегда есть риски потерять свой капитал, если банк обанкротиться, лишиться лицензии, или его сотрудники предложат вам абсолютно невыгодную сделку. Поэтому выбирать банк стоит исходя из таких факторов, как:

• Надёжность. Стоит проанализировать отзывы клиентов, посоветоваться с родственниками или друзьями, которые уже сотрудничали с определёнными финансово-кредитными организациями.
• Доступность. Выбирать лучше из тех банков, которые находятся относительно недалеко от дома, а ещё лучше, с которыми вы уже имели дело. В таких случаях, есть шанс получить более выгодное предложение на условиях постоянного клиента.

Выбор депозита. У каждого банка существует своя программа вкладов. Изучите их условия, размеры процентных ставок, возможности пополнения и снятия средств и другие нюансы, которые могут существенно повлиять на сбережение и капитализацию ваших средств.

Заключение договора. Стандартная процедура открытия вклада подразумевает заключение письменного договора с банком. Для этого необходимо предоставить такие документы, как:

• Паспорт гражданина Республики Беларусь (в иных случаях: вид на жительство; документ, удостоверяющий личность лица без гражданства; удостоверение беженца)
• Дополнительные документы, которые может запросить банк (индивидуально)

Договор имеет стандартную форму и подписывается в двух экземплярах, один из которых передаётся клиенту, второй – банку.

Зачисление средств на вклад. На финальной стадии открытия депозита вкладчик обязан внести сумму в кассу банка. Взамен ему выдаётся ордер о внесении средств с подписью работника, а также штампом банка. Таким образом, на руках у вкладчика оказываются главные свидетельства того, что им был открыт вклад.

Открытие вклада онлайн. На данный момент также существует упрощённая схема открытия депозита через интернет. Для этого достаточно просто зайти на сайт банка, зарегистрироваться в личном кабинете, подключить услугу и открыть вклад. В дальнейшем вам необходимо будет внести сведения, а также реквизиты счёта, с которого произойдёт списание средств в счёт депозита. Доказательством проведения операции будет электронный документ с соответствующей информацией.

Наследование депозита

Согласно законодательству, депозит можно оставить в завещание. Для этого необходимо написать завещательное распоряжение на физическое лицо, которому вы хотите оставить депозит в наследство. Сделать это можно прямо на месте, в банке. В таком случае, нет необходимости дополнительно заверять документ у нотариуса, так как банки обладают подобным правом.

При отсутствии завещательного распоряжения в случае смерти владельца депозита, он передаётся в наследство ближайшим родственникам вкладчика по праву наследования Республики Беларусь.

Открытие депозита – достаточно надёжный и стабильный способ получить дополнительный заработок при минимальных действиях.

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Инвестиционный вклад позволяет получать более высокую прибыль, чем простой. Принцип заключается в особой схеме: часть денег кладется на депозитный счет, а остальное направляется в какой-либо актив. Поэтому важно понимать, что собой представляет вклад инвестиционный, и как им воспользоваться максимально выгодно.

Виды инвестиционных вкладов

Рассматриваемый банковский продукт отличается от классического депозита. Последний является надежным финансовым инструментом , помогая предотвратить потерю средств.

Такой счет легко открыть в любой финансовой организации, что делает его удобным. Однако простой вклад имеет существенный недостаток.

У него маленькая годовая ставка. Депозит не компенсирует инфляцию, но сохраняет накопленные средства. Большинство вкладчиков начинают искать более доходные варианты. Одним из них является вклад инвестиционный.

Его принцип заключается в 2 составляющих:

Если человек решил воспользоваться таким банковским продуктом, он вправе считать себя инвестором . Деньги, вложенные в ПИФ, банки используют на фондовом рынке. Они приобретают у компаний акции, являющиеся достаточно прибыльными активами.

Существует 2 вида инвестиционных вложений , которые часто путают. Индивидуальный инвестиционный счет позволяет управлять деньгами на фондовом рынке. Необходимо умело покупать и продавать свои активы.

Есть различные классификации вкладов , выделяемых по степени влияния вышеперечисленных факторов. Продукты с премией за риск гарантируют получение большей доли доходов инвестиций. Одновременно защита от падения цен меньше, чем во вкладах без платы. При них размер депозита возвращается полностью. Хотя доходы меньше, чем при вложениях с премией.

Существуют иные показатели прибыли от инвестиционных вкладов . Они бывают с большей и меньшей дополнительной частью. В первом ставки относительно низкие, во втором — выше. Различают вклады по направленности инвестирования .

Кроме ПИФ, средства можно вложить в инвестиционное или накопительное страхование . Такие варианты являются менее популярными, но могут обеспечить достойные дивиденды. Во многом успех зависит от верной стратегии.

Плюсы и минусы

Получив представление о том, что такое инвестиционный вклад в банке, следует ознакомиться с основными тонкостями его открытия и использования. Преимущества и недостатки финансового инструмента можно назвать относительными. Одним особенности вклада покажутся привлекательными, а другие предпочтут ему классический. Депозит практически исключает риск потерять сбережения.

Достоинства

Когда срок вклада истечет , клиент банка получит доход. Под ним подразумевается сумма депозита. Нельзя забывать, что большинство инвестиционных проектов часто оставляют вкладчика без копейки.

При удачной купле-продаже паев человек получает прибыль, превышающую проценты по среднестатистическому вкладу . Ключевую роль играет грамотный подход ко вкладам и инвестициям. Размер прибыли может составлять несколько десятков процентов.

Чтобы открыть такой вклад, понадобится только паспорт . Дополнительно прикладывается заявление. Процедура является простой и не вызывает каких-либо сложностей даже у новичков. Им не требуется знание нюансов фондового рынка или прохождение обучения.

Минусы

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Однако при досрочном закрытии вклада проценты не выплачиваются. Изменить условия договора невозможно, из-за чего даже частичное снятие денег исключается. Есть только 2 варианта: получить все средства или не делать этого.

Средства, направленные в Паевой инвестиционный фонд, можно потерять. Согласно условиям, они не возвращаются. Если вклад не принес дивидендов , к сумме убытков добавляется комиссия. Некоторую сумму берет банк за заключение сделок. Ее придется оплатить, что всегда указывается в договоре.

Инвестиционные вклады для физических лиц отличаются краткосрочностью. Период их действия не превышает 12 месяцев. Банковский продукт подходит далеко не всем. Продление договора не предполагается. При желании продолжить пользоваться вкладом дальше надо заключать новый.

Требования при открытии вклада для инвестиций

Теоретически открыть инвестиционный депозит может каждый . Понадобится обратиться в финансовое учреждение с паспортом и написать заявление.

В действительности законодательство предъявляет достаточно строгие требования ко вкладчикам:

1. Человек должен быть совершеннолетним .
2. Обязательно гражданство РФ или вид на жительство.
3. Требуется постоянное трудоустройство и соответствующая справка.

Условия являются не случайными. Выше было сказано, что доходы от инвестиций подлежат налогообложению . Осуществлять его удобнее с гражданами, проживающими в стране постоянно.

При соблюдении требований останется лишь сделать несколько простых шагов:

• подобрать банк и вклад ;
• найти подходящий вариант вложения инвестиционной части;
• внимательно ознакомиться с договором и подписать его;
• внести деньги на обе составляющие вложения.

Застрахован ли вклад?

Многие вкладчики беспокоятся о сохранности собственных накоплений . Их опасения являются напрасными. Депозит защищен законодательством, как и иные вложения в финансовых учреждениях. Размер застрахованной части равен 1 400 000 руб. Более крупные суммы потребуется возвращать через суд, если банк станет неплатежеспособным.

Как выбрать банк для открытия вклада

Выбрать банковскую организацию для открытия вклада непросто. Существуют критерии надежности , но их нельзя назвать едиными. Теоретические основы экономики и практика не дают четких рекомендаций, каким обязан быть идеальный вклад. Банки не могут предугадать конечную прибыль. Они позволяют вкладчикам делать самостоятельный выбор. Клиенты могут выбрать вариант вложения и направить его часть в активы.

В текущем году такие продукты предлагают около 20 финансовых учреждений страны . Ниже представлены 5 банков, предлагающих инвестиционные вклады с наиболее высокой ставкой на депозит. Размер вложения составляет 1 млн руб. для всех предложений.

Дополнительно следует рассказать о депозитных продуктах Сбербанка . Он предлагает клиентам различные инвестиционные программы. Однако ни один не подходит под точное описание вложения. Ранее давалось определение, что это такое. “Защищенной инвестиционной программой” могут воспользоваться как жители Москвы, так и иных регионов, в которых находятся филиалы банка.

На главном сайте организации присутствует подробная информация о таком вложении. Утверждается, что деньги распределяются между частями вложения. Итоговая прибыль является неизвестной, вкладчик получает первоначальную сумму.

Лидер банковской сферы предлагает также инвестиции в ПИФ, приобретение страховок и массу других полезных услуг. Их минусом считается отсутствие гарантии возврата всех вложенных средств.

Риски

В инвестиционном вложении присутствует немалая доля риска, но гарантируется возврат депозита . В таком отношении прямые инвестиции уступают. Общей чертой финансовых инструментов является неопределенность результата вложения.

Она есть в нескольких главных моментах:

1. Непредсказуемые скачки стоимости акций. Из-за них они могут как принести хорошую прибыль, так и ощутимо упасть в цене.
2. За операции с инвестициями берется плата , что не зависит от результата сделки.
3. При досрочном возврате средств вкладчик не получит начисленные проценты , а дополнительная часть может стать меньше изначальной. Здесь на многое влияет удачность вложения и условия договора.

Несмотря на вероятные потери, риски инвестиционных вложений в банках сильно уменьшаются. С активами работают специалисты, а не вкладчики.

http://www.hata.by/articles/chto_takoe_depozit-9085/

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы