Как сохранить деньги, когда экономику лихорадит: советы экспертов

В России усиливается негативное воздействие пандемии коронавируса. При этом курс рубля ставит новые антирекорды, а Центральный банк снижает ключевую ставку, отчего вклады в банках становятся невыгодными. Bankiros.ru расспросил финансовых аналитиков, как распорядиться своими сбережениями? Что выбрать рубль или доллар? И стоит ли рассматривать золото?

Как выбрать?

Финансовые аналитик Евгений Марченко советует, прежде всего, опеделиться со сроком сбережений.

«Если деньги понадобятся через год, оставляйте их в рублях или разделите пополам доллар – рубль, поскольку на таком маленьком горизонте невозможно предугадать, в какую сторону двинется валюта и велика вероятность потерять на курсе», – говорит эксперт.

Если нужно сохранить средства от 3-5 лет и более, то можно увеличивать долю валюты до 60-70%, так как длительном промежутке времени инфляция доллара исторически ниже, чем инфляция рубля, объясняет Марченко.

Председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч рекомендует сберегать деньги в тех валютах, от которых зависит потребительская корзина.

«Если вы планируете потратить сбережения на покупку рублевой недвижимости или на образование детей в России, и это случится уже через 2-3 года, то покупать иностранную валюту большого смысла не имеет. Купите облигаций на ИИС, получите в среднем 12% годовых», – советует эксперт.

А если средства предназначаются на товары или услуги с высокой импортной составляющей, например, автомобиль, отделку жилья или поездки за границу, тогда лучше отдать предпочтение иностранным валютам, отмечает Салыч.

Очень часто люди копят деньги без определенной цели – «на черный день». В это случае следует формировать корзину из двух-трех валют, говорит эксперт. При этом для суммы сбережений менее одного млн долларов комбинировать какие-либо другие иностранные валюты, кроме доллара и евро, особого смысла нет, так как их будет крайне сложно инвестировать с хорошей доходностью.

«В текущих условиях доллар предпочтительнее, чем евро. Он относительно дешев по сравнению с евровалютой и дает больший набор инструментов для инвестирования», – отметил Салыч.

Выгодно ли вкладываться в золото?

По мнению Марченко, золото рядовому гражданину покупать нет смысла, так как оно находится на своих исторических вершинах. За 3-5 лет оно может значительно снизится в стоимости. Если же речь идет о более долгом сроке, то эксперт советует присмотреться к такому инструменту как облигация.

«Бонды дают доходность выше депозитов при сопоставимом риске. На российском рынке также торгуются еврооблигации в долларах», – сказал Марченко Bankiros.ru.

C ним согласен и Салыч. Он отмечает, что металлы покупают не для заработка, скорее, это балансир для широкого портфеля из долларовых бумаг.

Финансовый советник, преподаватель Финансового Университета при правительстве РФ Елена Корнилова объясняет, что инвестировать в золото можно физически – это слитки или инвестиционные монеты, или покупать «бумажное золото», которое представляет собой обезличенные металлические счета (ОМС) или биржевые фонды.

«ОМС имею главный недостаток – очень большой спред между ценой покупки и продажи, хотя если вы не пытаетесь торговать на коротком промежутке, он все равно может нивелироваться», – поясняет Корнилова.

Для обладателей брокерских счетов, по ее словам, хорошим выбором станет покупка ETF и БПИФ на золото, так как это ликвидный и легкодоступный инструмент.

Металлические счета – не серьезно

Есть еще один инструмент для сохранения и приумножения сбережений – металлические счета. Однако Марченко считает их «приманкой для доверчивых клиентов».

«Высокие комиссии, большие спреды, отсутствие страховки от АСВ. Все это делает данный инструмент не только рисковым, но и низко доходным. Уж лучше просто купить валюту и держать ее дома», – отмечает аналитик.

Салыч отмечает, что доходность металлических счетов ограничена из-за дороговизны металлов. По его убеждению, основной прирост в золоте уже позади: оно с прошлого года в плюсе на 45%.

«Золото может спокойно сползти на 20% вниз и все равно остаться на многолетних пиках», – сказал он.

Биметаллический счет или инвестиционные монеты?

По мнению Салыча, оба варианта являются «морально устаревшим» способом сбережения денег. Он объясняет это тем, что разница между ценой покупки и продажи будут в пределах 5% по золоту и 10-15% в серебре. Это в разы больше, чем на обезличенных счетах.

«Гораздо безопаснее с юридической и практической точки зрения купить акции биржевого фонда, который держит клиентский запас золота в зарубежном банке», – отметил Салыч.

Он также уточнил, что делается это через брокера на инвестиционном счете, причем государство даже доплатит вычеты, если срок счета будет более 3 лет. На данный момент это самый дешевый и выгодный способ покупки металлов, заключил эксперт.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

В какой валюте хранить деньги в 2020 году

Приветствую читателей блога INFOZET.RU. Давайте сегодня рассмотрим тот момент, который непосредственно затрагивает нас всех, а именно: В какой валюте хранить деньги в 2020 году.

Сегодня каждый из нас, кто имеет хоть какие-то сбережения очень заинтересован в том чтобы их деньги сохранились и не обесценились. Мы с вами можем на что-то копить или просто откладывать то, что «не успели потратить» за какой-то определённый промежуток времени. Но экономика любой из стран подвержена таким процессам как инфляция (обесценивание денег). Сегодня у нас 100.000 рублей, а завтра нам говорят что это уже 90.000, или того 80.000. И поэтому умение правильно хранить деньги, на сегодняшний день это целое искусство. И те кто обладает ею, то может быть вполне спокоен. Хотя, в наше время нельзя быть в чём-то до конца уверенными. Поэтому, давайте разбираться всё же: пресловутые рубли, или доллары? Как говорил один из политиков: «Эта грязная зелёная бумажка, не души мне!»☺. А ведь есть ещё и «евро»…

Итак, если политическую ситуацию нельзя предсказать на 100% (а ведь от неё сильно зависит и экономическая составляющая), то мы должны следовать логике. На 2020 год, ровным счётом как и на 2021 год запланирован в России крупнейший экономический подъём. Но шутка в том, что «обычный гражданин» может это на себе не почувствовать. Так как мы с вами живём не на Аляске, и нам не приходит каждый год чек на определённую сумму от доходов той местности где мы обитаем.

То куда вам вложить, и которые советы подойдут именно вам, будет зависеть от того какие ваши цели, и какими средствами вы сегодня обладаете. Ни для кого не секрет, что если в вашем кармане 3000 рублей, то скорее всего вам и вкладывать никуда пока не нужно, и лучше эти средства израсходовать по какому нибудь другому вектору, нежели заниматься вложением, либо хранением.

Но если в вашем распоряжении 30.000? А если 300.000?! Тогда конечно самое время что-то предпринять! На фоне всех валют мира, которые представлены для покупки, именно доллар является самой надёжной денежной единицей. Как ни крути, но это единственная валюта в мире к которой есть доверие. Да, мыльный пузырь, и да, ни подкреплённая золотыми запасами валюта. Но! Мы опираемся на те факты которые существуют.

В американской валюте, как и в казначейских бумагах держат свои средства целые государства, такие как: арабские страны, более 85% стран всей Европы, Россия и страны СНГ, прости Господи Китай! А про африканские страны и говорить нечего, так как они либо зависимы от западноевропейских стран, либо же вообще не представляют никакого интереса.

Весь мир зиждется на одном тоненьком представлении, но прочнее него пока ещё ничего не придумали, а именно — доверие.

Есть так же эксперты, которые высказались на этот счёт, и мы представим вам самые свежие из них.

«В 2020, в 2021 и в 2022 годах доминировать ни одна из валют сильно не будет. Пока не представляется возможным сильным скачкам ни в одну из сторон. Рубль так и останется национальной валютой России, а американская валюта по прежнему сохранит своё влияние на всём земном шаре».

Михаил Романенко, эксперт аналитической группы всесоюзного движения Санкт-Петербурга.

Михаил Романенко объясняет что скорее всего все свои сбережения лучше хранить, или продолжать оставлять именно в долларах. Но давайте посмотрим, в какой валюте хранить деньги в 2020 году мнение экспертов на сегодня, и дальше рассмотрим другие варианты.

Но сначала немного статистки. Как вы думаете, куда предпочитает переводить средства относительное количество граждан нашей страны, да и не только нашей? Если вы подумали что в доллары, то вы абсолютно правы. На сегодняшний день тенденция перевода денежных средств не много изменилась, и связано это в основном с тем, что население предпочитает повышать свою финансовую грамотность, а так же ищет любую информацию дабы обезопасить себя от внезапного разорения.

Далее представим вам график, где будет показано в каком проценте население России держало свои средства в банках. Из ста процентов вкладчиков только по трём валютам, и эти данные были разделены на проценты. Данные взяты из самых крупных банков страны, но являются относительными, и здесь не показаны клады в других валютах. И мы с вами видим, что доллар с рублём достаточно соревнуются за внимание вкладчиков, однако национальная валюта побеждает иностранную валюту, а евро и вовсе отстаёт на порядок.

1. Три валюты — три «корзины»
2. Депозит, не депозит? В какой валюте хранить деньги в 2020 году, и почему не в облигациях?
3. Мнения экспертов есть, но нужно думать самому
4. Ограничения и санкции против России не должны вам помешать быть обеспеченным человеком
5. Альтернативные способы хранения сбережений
6. В какой валюте хранить деньги в 2020 году. Неужели недвижимость?
7. Украшения, техника, вещи
8. Ценные бумаги: акции, облигации, расписки
9. Преимущества хранения сбережений в валюте
10. Недостатки хранения денег в валюте
11. Когда лучше приобретать валюту? Поняв это, мы лучше будем знать, в какой валюте хранить деньги

Три валюты — три «корзины»

На данный момент люди не доверяют никому и ничему на 100%, и их можно понять. Но я скажу больше, и правильно делают! По всей видимости лучше будет хранить свои запасы в разной валюте, так как действует правило — «не храни все яйца в одной корзине». Лучше чем диверсификация ваших средств пока не придумали. Так как если валюта будет повышаться в цене, вы не выиграете, но и не проиграете. То бишь опять же нужно отталкивать от того, какие у вас цели. И если ваша задача сохранить уже то, что было вами скоплено, то «раскидайте» деньги по трём основным валютам.

1. Первой будет — национальная валюта той страны в которой вы живёте. Если вы живёте в России, то 33% ваших средств стоит оставлять в рублях, и так будет правильно. Если же в другой стране, то уже в вашей непосредственной денежной единице.
2. Вторая «корзина» будет являться долларовой. И 33% лучше перевести в доллары, и хранить именно там. Доллар является общепризнанной валютой всего мира, и там где не принимаю рубли, там точно примут доллары! И лучше попытаться назвать те страны где их не примут. Я вам такую страну точно не назову. А если таковая и появится в ближайшем будущем, то завидовать этой державе не нужно…
3. И третий «склад» ваших резервов останется на европейскую валюту. Евро сама по себе валюта считается даже куда более стабильнее нежели американская. Это связано с тем, что данной валютой интересуются одновременно множество самых развитых стран! Они не только держат свои сбережения в этой валюте, и не только постоянно пользуются ими, но и контролируют вообще весь процесс течения денежной массы. Европейские страны больше всего озабочены в том, чтобы их общеевропейская валюта не обесценивалась. Тогда как «американский доллар» гуляет по всему миру без каких-либо ограничений, и уже трудно посчитать сколько их всего.

«Нельзя с точностью определить, куда лучше вкладывать свои средства. Граждане сами должны решать, как им поступить со своими свободными средствами. От себя лишь могу сказать что свои средства, если их не так много, нужно хранить в той валюте где вы живёте. Если вы не собираетесь, или никогда не выезжали из страны, то валюта вам не понадобится и вы не сможете её реализовать. С другой стороны, лучше обезопасить себя и хранить сбережения 70 на 30, где 30% вы бы держали в мировой валюте в долларах, а 70% уже в рублях».

Вячеслав Пономарёв, вице-президент валютно-кредитного банка.

Как мы с вами видим, мнения различных экспертов могут расходится. Поэтому кому как ни нам самим нужно будет определять то, куда вложить свои средства чтобы сохранить их в 2020 году, и в последующих тоже. Ответственность за сохранность своего будущего, и будущего наших детей лежит полностью на каждом из нас. Мало того, это безумно интересно! Если вы ещё не пробовали вкладывать средства в валюту, то самое время задуматься. И чем раньше вы начнёте, тем быстрее поймёте «что к чему», и уже будете чувствовать «атмосферу сбережения», если так можно выразиться.

Но мы с вами следуем дальше, и рассмотрим ещё несколько пунктов которые нам могут пригодиться.

Вам нужно будет постоянно держать «руку на пульсе». Какова политическая атмосфера в стране, в мире. Каков отток валюты за рубеж, и почему так происходит? Возвращается ли всё на свои места и происходит ли после этого приток этих самых средств. Да, во всё нужно не много, но быть экспертом. Но не отчаивайтесь, для этого и существует множество аналитических газет и журналов, а так же экспертные статьи. Вам лишь нужно будет на досуге почитать и поразмыслить над тем, как вам лучше всего нужно будет действовать. Строить планы нужно как краткосрочные, так и среднесрочные. О долгосрочных перспективах говорить очень сложно, так как мир меняется довольно быстро, и разные футурологические прогнозы уже не работают.

Депозит, не депозит? В какой валюте хранить деньги в 2020 году, и почему не в облигациях?

В последнее время многие решили, что они уже финансово грамотные люди. И в прессе постоянно муссируется слух о том, что наши граждане начали более детальнее разбираться в средствах хранения своих сбережений. Но так ли это на самом деле?

Никто не задумывался, почему наши граждане преимущественно хранят свои средства на депозите, а почему собственно не в облигациях? Если вы скажете, что депозит в банке открыть существенно проще, чем приобрести ценные бумаги на рынке, то вы будете правы. Но если вы ищете более простой способ хранения своих средств, то какая вам тогда будет из этого выгода, какая награда?

Сегодня технологии сильно продвинулись вперёд, и открыть брокерский счёт стало куда проще чем 15-20 лет тому назад. Раньше нужно было ходить куда-то в банк, подписывать кучу разных ненужных бумажек. Но всё это в прошлом! Сегодня у каждого из нас есть возможность дистанционно открыть счёт в любом из банков, которые предоставляют возможности покупки ценных бумаг, в том числе и облигаций. И мы, как эксперты,так же советуем прочитать статью на тему как открыть свой брокерский счёт . Это довольно просто! Но это будет не просто «обычный» брокерский счёт, а ИСС.

Можно присмотреться к такому шагу, и как мне кажется, это не будет опрометчивым шагом. Нужно постоянно расширять свои практические знания и увеличивать реальный опыт вложения своих средств. И не обязательно для этого «воротить миллионами». Сегодня вам достаточно будет и пары сотен рублей в кармане чтобы почувствовать себя настоящим акционером и дать волю своим самым перспективным творческим талантам в плане инвестирования.

Мнения экспертов есть, но нужно думать самому

Но как видится, вопрос у нас конкретный, и мы будем стараться дальше развивать именно ту тему, которая вас привела ко мне. А именно: В какой валюте хранить деньги в 2020 году мнения экспертов на сегодня. Поэтому, давайте рассмотрим слова ещё одного эксперта в области финансов, и посмотрим что он нам с вами расскажет.

«Хранить свои средства нужно в той валюте, которой вы доверяете. В последнее время мы часто наблюдали отток от национальной валюты к иностранной. Однако, в последнее время видим как картина стабилизируется. Люди предпочитают не держать все свои свободные средства в одной валюте, и по всей видимости резко реагируют на политическую конъюнктуру в стране. От себя бы добавил, что есть и другие источники хранения своих средств, например недвижимость. Но валютный депозит как-то проще, и даже может быть более выгодным нежели недвижимое имущество»

Эксперт в области финансов и аналитик крупнейшего в мире банка совместным с банком России — Александр Кабалевский.

Эксперты так же обговаривают тот факт, что в последнее время наблюдается заинтересованность именно в краткосрочных вкладах, так как у людей нет чёткого понимая что будет завтра.

«В этом году краткосрочные вклады увеличились как никогда. И если в 2019 году мы не наблюдали такого роста, то уже в 2020 году виден заметный рост. Граждане вкладывают в основном в рублях, в промежуток от одного месяца и до года. Иногда люди вкладывают и на три года, но обстоятельства так сложились, что сами банки автоматически предлагают вначале краткосрочные вклады, поэтому люди в них и вкладываются».

Директор межнационального банка Санкт-Петербурга, Владимир Осипов.

Краткосрочные вклады пока побеждают, и действительно это выгодно. Но есть один нюанс. Обычно люди вкладывают на год, но далеко не все потом забирают свои вклады. Деньги остаются на счёте в банке, и происходит автоматическая пролонгация. Но штука в том, что при таком раскладе вы имеете меньший процент по вашим национальным или валютным вкладам.

К примеру, если бы вы положили деньги на депозит под 4% годовых, и не снимали бы деньги в течении трёх лет, то процент остаётся неизменным и совсем мизерным. Но если бы вы точно знали что в течении трёх лет вы сможете обойтись без вложенных вами денег, то можно было бы затребовать более высокий процент по вашему вкладу. В этом есть определённый резон, не правда ли? Но конечно же тогда вы не имеете возможности забрать свои средства. А если заберёте, то потеряете весь накопленный за время клада процент.

Таким образом, нужно чётко определять цели, и точно знать что вам нужно. Потребуются ли средства в течении такого-то времени или нет. В этом случае вы окажетесь в более выгодном положении.

Ограничения и санкции против России не должны вам помешать быть обеспеченным человеком

Опять же, можно вернутся на тему политического состояния страны, и понять одну простую вещь: всегда были санкции, всегда были ограничения. Просто раньше на этом не спекулировали журналисты и политические деятели. А сегодня об этом не говорит разве что ленивый. Значит это только одно — это выгодно всем. Конечно, это может быть не выгодно вам. Но вы сами должны определять степень своего богатства, и нужно самим определять вектор своей финансовой обеспеченности.

Как и где хранить свои сбережения, в какой валюте хранить деньги в 2020 году и мнения экспертов должны только помочь вам в осуществлении этого замысла.

И раньше были кризисы. Но потом вновь всё становилось на свои места. Раньше так же были санкции, и тем не менее в моду данное слово вошло не так давно. Мы должны сосредоточится на себе и искать любые пути хранения своих средств.

• Доллары
• Евро
• Рубли
• Йены
• Франки

В какой бы из этих валют вы не вложили, знайте только одно: вы уже счастливый человек. Многим и не снилось накопление. А кому-то и вовсе приходится выживать изо дня в день, и искать себе пропитание.

Альтернативные способы хранения сбережений

Определяющим фактором, почему же всё таки россияне хотят вкладывать именно в валюту понятен. Ибо он проистекает из многочисленных сопоставлений, а так же невозможностью более как-то реализовать свои средства.

Допустим мы решили не хранить деньги в валюте, а рассмотреть для себя альтернативные методы хранения своих сбережений. Рассмотрим поближе.

В какой валюте хранить деньги в 2020 году. Неужели недвижимость?

Недвижимость дело «такое». Куда не сунься — везде требует больших затрат, а так же определённых знаний. При чём знания эти должны быть в разных сферах. Вас могут обмануть при оформлении договоров. И тогда вам потребуется кто? Юрист или человек который хотя бы что-то понимает в документах сего рода.

Далее, а куда собственно вкладываться? В первичное жильё? Дорого. Во вторичное? Рискованно! А может быть взять квартиру на стадии его строительства? Не плохой вариант заработать себе бессонные ночи. Вам нужно будет ждать несколько лет пока это жильё до строится. А достоят ли его вообще? И если застройщик окажется честным и порядочным, то где гарантии что он не разорится и не «сдаст назад» в отчаянной ситуации? Ведь мы же знаем, что все строительные процедуры ведутся ими за счёт кредитных средств. Значит, это не их деньги, и потом свет с огнём не сыщешь!

Украшения, техника, вещи

Более приземистый вариант вложения своих средств. Им не брезговали наши предки. И тогда, когда можно было обменять «вещь на вещь» то эта схема работала. Но сегодня всё изменилось, не только вещи обесцениваются, какой там, даже деньги! Поэтому, если вы сегодня возьмёте пылесос, то завтра можете продать её с 50% скидкой, не меньше!

Золотые изделия тоже всё противоречиво! Много мошенников. Даже среди опытных и закоренелых ювелиров можно встретить рассказы о том, что их новая партия оказалось не с той пробой, что они заказывали. Если уж их возможно обмануть, то что про нас то говорить, смертных?

А то колечко которое на вашей руке, или другой вариант украшающий ваше бессменное тело, может вам стоит его отнести в лавку, где его проверят на подлинность? А может и не стоит лишний раз себя огорчать, носите как носили ранее.

Ценные бумаги: акции, облигации, расписки

Думаю, здесь всё и так понятно без лишних слов… Риски, риски и ещё раз риски.

Давайте лучше рассмотрим с вами преимущества хранения наших сбережений в валюте.

Преимущества хранения сбережений в валюте

В нашей с вами стране есть несколько преимуществ хранения денег в валюте, а именно:

1. Вы можете приобретать валюту в любом количестве.
2. Возможность тут же избавиться от данной валюты, так как в их заинтересованности не стоит сомневаться.
3. Это не только способ хранения валюты, но и способ обогащения. При благоприятных обстоятельствах вы ещё и прибыль сможете получить.

Недостатки хранения денег в валюте

Те же принципы что и с преимуществом, только в обратную сторону:

1. Если вы возьмёте валюту на пике его стоимости, то можете лишиться части своих накоплений, когда курс вновь стабилизируется.
2. Банки взимают свои комиссионные при обмене валюты. И если будете делать это часто, то не ровен час как вы потеряете значительную часть своих средств.
3. Существует целая каста мошенников, которые специализируются на подобных операциях. Для это есть отличная рекомендация: работайте только с крупными и стабильными банками. У них больше комиссионных, зато вы избавите себя от поговорки в будущем «Скупой платит дважды».

Когда лучше приобретать валюту? Поняв это, мы лучше будем знать, в какой валюте хранить деньги

И если вас не остановить, и вы точно поставили себе цель хранить и приумножать свои богатства, то позвольте мне дать вам несколько рекомендаций на счёт того когда же всё таки покупать иностранную валюту.

1. Цена валюты низкая, по сравнению с предыдущими месяцами или даже годами? Берём!
2. Можно следить за аналитическими сводками, которые предоставляют непосредственную информацию по новой эмиссии денежных средств. Ожидается новый выпуск денежной массы? Думаете берём? Нет, идём пить чай. И ждём пока стабилизируется ситуация. Так как в таких случаях обычно котировки падают, на фоне того риска что повыситься инфляция.
3. Старайтесь брать зарубежную валюту во второй половине месяца. Именно в этих числах проводятся или доводятся до логического конца все денежные операции. Многие этого не знают. Но с середины месяца (любого) начинает кратковременный подъём той или иной валюты. В любой стране мира компании которые сотрудничают с иностранными представителями так же оплачивают налог. И даже один этот фактор может существенно повлиять на то, с каким курсом вам придётся столкнуться.
4. Тот же принцип что и с предыдущим пунктом. Только теперь давайте по месяцам. В конце нового года так же подводятся итоги и раздаются долги, или берутся новые. Опять же, все компании начинают активно «покупать и продавать» иностранную валюту. И ваша задача здесь «поймать удачу за хвост» (если он у неё есть).

http://bankiros.ru/news/kak-sohranit-dengi-kogda-ekonomiku-lihoradit-sovety-ekspertov-6134
http://infozet.ru/v-kakoj-valyute-hranit-dengi-v-2020-godu-mneniya-ekspertov-na-segodnya/