Где и как найти инвестора — пошаговая инструкция по поиску инвесторов для открытия бизнеса с нуля + ТОП-6 вариантов привлечения инвестиций

Добрый день, дорогие читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В продолжение темы инвестирования рассмотрим вопросы поиска инвестиций для бизнеса, а именно где и как найти инвестора для открытия бизнеса с нуля, что предпринять чтобы он согласился профинансировать бизнес-проект и так далее.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь! или на криптовалютах (биткоине) тут!

В этой статье мы расскажем:

• Для чего нужны инвесторы и как правильно их привлечь для открытия бизнеса;
• Какие шаги следует предпринять, чтобы найти инвестора с нуля;
• Какие правила следует соблюдать в процессе поиска инвестора;
• К кому можно обратиться за помощью в поисках инвесторов.

В конце публикации вы также найдете ответы на часто задаваемые вопросы.

Статья будет полезна абсолютно всем: как начинающим бизнесменам, так и тем, кто уже имеет некоторый опыт в развитии собственного дела. Также статья придется по вкусу тем, кто интересуется теорией финансов и инвестиций.

Чтобы найти полезную информацию о привлечении инвесторов дочитайте нашу статью до конца.

1. Для чего и с какой целью ищут инвестора

Вне зависимости от вида деятельности бизнес нуждается в денежных средствах. Если не привлекать капитал, даже самый лучший проект развиваться не будет. Это грозит тем, что бизнес погибнет на стадии планирования.

Следует понимать, что для успешного развития предпринимательства важно не упустить момент. Поэтому у бизнесменов, как правило , нет возможности копить средства. Велик риск того, что пока удастся собрать необходимую сумму, момент будет упущен, а предполагаемый рынок атакуют более быстрые и предприимчивые конкуренты.

При этом начинающим бизнесменам не стоит стесняться того, что их капитал недостаточен. Даже успешные крупные компании, когда только начинали свою деятельность, использовали заемные средства .

Молодые компании, имеющие перспективы успешного развития чаще всего ощущают недостаток денежных средств. При этом у них огромное количество идей, которые требуют реализации « здесь и сейчас ».

На сегодняшний день поиск инвесторов стал гораздо проще : с этой целью создается огромное количество фондов и компаний, которые согласны передать свои денежные средства начинающим бизнесменам.

Но следует понимать , что далеко не все могут получить средства в фондах. Прежде всего бизнесмену потребуется убедить инвесторов вложить средства именно в его проект. Для этого потребуется не только составить бизнес-план, но и доказать, что конкретный бизнес-проект интереснее, чем у конкурентов, а также имеет лучшие перспективы.

Большинство профессиональных инвесторов имеют огромный опыт вложений. Поэтому они с легкостью определяют те проекты, в которые лучше всего инвестировать с целью получения максимальной прибыли.

Бизнесмены должны помнить, что как фонды, так и частные инвесторы не отдают деньги в целях благотворительности. От инвестируемых ими проектов они ожидают максимальной и скорейшей отдачи.

Таким образом, любые источники инвестиционных средств, будь то банки, фонды или другие компании не выдают средства без необходимого подтверждения. Можно, конечно, попытаться получить грант. Однако компании, которые их выдают, подходят к выбору претендентов еще более жестко.

2. Как привлечь инвесторов — необходимые условия

Целью любого инвестора является приумножение имеющихся у него денежных средств. Большинство из них знают, что доход по банковским вкладам едва покрывает уровень инфляции. Поэтому такие вложения инвесторов совершенно не устраивают.

Инвесторы стремятся к такому уровню дохода, который не только перекроет рост цен, но и обеспечит безбедную жизнь.

Все это объясняет, почему те, кто имеет значительные суммы денежных средств, ищут такие компании с целью инвестирования в них средств, которые сумеют обеспечить им достаточный пассивный доход.

Начинающие бизнесмены, начиная поиск потенциального инвестора, должны воспринимать его не как кредитора, а как партнера . Получается, что бизнесмен вкладывает в проект идею, а инвестор собственные деньги. Поэтому такое дело должно быть выгодным для обеих сторон.

Большинство профессионалов сходятся во мнении, что поиск инвесторов – задача не такая уж и сложная. Здесь главное грамотно презентовать свою идею. Также потребуется убедить владельца денежных средств в том, что инвестирование проекта будет достаточно перспективным, принесет существенный доход.

Рассказывая инвестору о проекте, следует максимально полно осветить следующие тематики:

• уникальность и востребованность планируемого к производству продукта/предлагаемой услуги;
• размер требуемых вложений;
• в какие сроки планируется окупить вложенные средства;
• предполагаемый уровень прибыли;
• какова гарантия возврата инвестиций.

Если бизнесмен грамотно охарактеризует каждый из указанных вопросов, шансы убедить инвестора, что проект действительно сможет принести хорошую прибыль, значительно повысятся . В итоге инвестор примет решение о выделении на него денежные средства.

3. Как найти инвестора с нуля – пошаговое руководство по поиску инвестора для бизнеса 📝

В поисках инвестора важно действовать последовательно в соответствии с рекомендациями, разработанными профессионалами. Таким образом удастся быстрее добиться успеха в поиске инвесторов.

В процессе поиска источников инвестирования важно учитывать интересы владельца денежных средств. Важно понимать, что инвесторы при осуществлении вложений руководствуются собственными коммерческими интересами.

Потенциальным инвесторам не интересно , насколько инновационной будет деятельность, а также принесет ли она прибыль владельцу бизнеса. Их волнует приумножение, а также сохранность принадлежащего им капитала.

Некоторым инвесторам не важны бизнес-идеи, так как они ищут пассивный доход, устав от активного развития бизнеса. Они уже успели заработать первоначальный капитал, трудясь в поте лица. Теперь единственное желание таких инвесторов – чтобы имеющиеся средства приносили прибыль, и при этом не нужно было бы ничего делать.

В то же время они ищут такие варианты вложения средств, которые принесут больший доход, чем традиционные вложения – депозиты в банках, ПИФы и подобные финансовые инструменты.

Поэтому в поиске инвестора важно убедить его, что такой доход они смогут получить. Огромное значение имеет соблюдение пошаговой инструкции, которую мы опишем далее. Это поможет увеличить шансы быстрого и качественного поиска необходимых денежных средств.

Шаг №1. Составление бизнес-плана

Прежде всего при выборе объекта для вложения средств инвесторы обращают внимание на бизнес-план. Он должен быть грамотно оформленным, иначе вероятность получения средств может сойти на нет.

В обязательном порядке правильно составленный бизнес-план должен содержать следующую информацию:

• описание проекта;
• расчет необходимой денежной суммы;
• анализ коммерческой выгоды, которую получит инвестор;
• срок окупаемости проекта, то есть через какой период времени будет получен первый доход;
• каковы перспективы дальнейшего развития организации.

Профессионалы рекомендуют при составлении бизнес-плана сконцентрироваться на каждой мелочи.

Доверие должно вызывать все – от качества бумаги, на которой отпечатан документ, и папки, в которую он вложен, до использования профессиональных графических редакторов при оформлении необходимых схем.

Более детально, как составить бизнес-план, мы писали в отдельной публикации.

Шаг №2. Выбор подходящей формы сотрудничества

Сотрудничество между владельцем бизнеса и инвестором может проходить в различных формах. Важно заблаговременно проанализировать, какая из них может быть наиболее эффективной для компании, которая ищет средства.

Инвесторы соглашаются предоставить средства, получая доход следующими способами:

1. в виде процентов от вложенной суммы;
2. в виде процента от прибыли в течение всего действия проекта;
3. в качестве доли в бизнесе.

Владелец бизнеса, определившись с тем, какой вариант для него более приемлем, должен обязательно указать его в бизнес-плане. Тем не менее, нередко начинающему бизнесмену бывает непросто найти необходимые средства.

Поэтому, если потенциальный инвестор категорически не согласен с выбранной моделью, желая использовать другой вариант сотрудничества, следует провести его оценку . Зачастую лучше согласиться на условия инвестора, чем остаться без денежных средств.

Шаг №3. Прибегнуть к помощи опытных бизнесменов

Начинающие предприниматели могут быть уверены: никто не поймет их лучше опытных бизнесменов, которые давно и успешно работают в этой же сфере. Многие из них охотно советуют новичкам, как им дальше действовать. Особенно это касается тех случаев, когда в будущем между ними возможно взаимовыгодное сотрудничество .

Нередко опытные бизнесмены берут под свою опеку новичков: они могут инвестировать в их идеи денежные средства или порекомендовать проект для вложения другим инвесторам. Даже если этого не произойдет, вполне возможно профессионалы дадут такие советы и рекомендации, которые помогут в дальнейшем.

Шаг №4. Переговоры

Нередко положительное решение инвесторов вложить средства в проект определяется грамотным проведением переговоров . Даже тем, кто легко находит язык с людьми, следует тщательно подготовиться к встрече.

Потребуется не только убедить потенциального инвестора в перспективности проекта, но и ответить на все возникшие у него вопросы. Поэтому целесообразно заранее продумать, о чем бизнесмена могут спросить и подготовить разумные ответы.

От первой встречи инвесторы обычно ожидают грамотной презентации проекта, а также бизнес-плана.

Нелишним для бизнесмена будет пригласить на переговоры специалиста, который участвовал в разработке проекта. Вполне возможно, что он гораздо грамотнее пояснит все нюансы проекта, а также ответит на возникшие вопросы.

Шаг №5. Заключение договора

Завершающим этапом переговоров в случае достижения договоренности становится подписание соглашения о сотрудничестве либо инвестировании . Важно внимательно изучить абсолютно все условия составленного договора, нелишним будет привлечь к этому процессу профессионального юриста.

Важно обратить внимание, чтобы в соглашении были прописаны:

• срок сотрудничества;
• сумма вложений;
• права, а также обязанности, которые возлагаются на стороны.

В соответствии с заключаемым соглашением денежные средства передаются бизнесмену на некоторых условиях. Их суть состоит в том, что денежные средства должны быть вложены именно в реализацию проекта.

Инвестору важно, чтобы подписанное соглашение исключало возможность вне целевого использования средств, даже часть вложенных денег не должна пойти на нужды, не относящиеся к реализации проекта.

Пример инвестиционного договора можно скачать по ссылке ниже:

Договор инвестирования в бизнес-проект (пример, образец)

Таким образом, в привлечении денежных средств инвесторов важно соблюдать определенную последовательность. Бизнесмен должен ориентироваться на описанную выше пошаговую инструкцию. Тогда привлечение средств будет максимально эффективным.

4. Где найти инвестора – 6 вариантов привлечения инвестиций 🔎💸

О том, как важно на первом этапе поиска инвестора составить грамотный бизнес-план мы уже писали. Однако далеко не все бизнесмены знают, где дальше искать того, кто согласится предоставить денежные средства для реализации их проекта.

Тем не менее, вариантов существует несколько, и каждый из них заслуживает пристального внимания со стороны бизнесмена.

Вариант 1. Близкие люди

Поиск инвесторов для финансирования бизнеса – задача не из легких. Поэтому в этот процесс желательно вовлечь максимум родственников и друзей. Этот вариант идеален для тех, кто только начинает собственное дело и не имеет ни опыта, ни популярности. Более того, займы у родственников и знакомых менее рискованны.

Если проект не требует больших первоначальных вложений, его вполне можно предложить финансировать близким людям за небольшой процент, который будет выплачен, когда дело станет прибыльным.

Вариант 2. Бизнесмены

Во всех городах (особенно достаточно крупных) есть большое количество бизнесменов, которые уже заработали капитал. Теперь они желают получать пассивный доход, вложив деньги в какое-нибудь прибыльное дело.

Именно к таким бизнесменам есть смысл обратиться за получением средств для развития собственного дела.

Чаще всего коммерсанты выдают деньги по одной из 2 (двух) схем:

• в виде займа с оплатой процентов;
• в качестве доли в новом бизнес-проекте.

При этом следует понимать, что второй способ ведет к значительному ограничению свободы принятия решений начинающим бизнесменом. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем выбрать такой вариант.

Вариант 3. Фонды

Еще одним способом поиска инвесторов для бизнеса являются специальные фонды – инвестиционные и содействия малому предпринимательству. Однако получить средства в таких компаниях бывает непросто .

Придется доказать, что новый бизнес-проект является достаточно жизнеспособным. Также следует учитывать, что новичок в сфере предпринимательства должен иметь собственные средства, который он желает вложить в проект наряду с привлеченными. Поэтому фонды больше подходят тем, у кого уже есть действующий бизнес.

Чтобы решение об инвестировании средств было положительным , потребуется проанализировать текущую деятельность компании, а также сформировать план ее дальнейшего развития.

Тем, кто ищет инвестора, следует также изучать деятельность государственных фондов. Они нередко дают средства наиболее перспективным бизнес-проектам, организуя с этой целью конкурсы.

Вариант 4. Венчурное инвестирование

Такой вариант достаточно широко распространен в некоторых развитых странах. При желании привлечь деньги в бизнес при помощи венчурного инвестирования следует иметь в виду, что такие фонды вкладывают средства только в рискованные проекты с большими перспективами .

При этом чаще всего финансируются бизнес-проекты инновационной сферы, науки, а также IT-технологий.

Реже , но все-таки венчурные фонды вкладываются в торговлю, а также сферу услуг.

Подробно про венчурные инвестиции, в частности какие венчурные фонды существуют и чем они занимаются, мы писали в отдельном материале.

Инвестируя средства в бизнес, венчурные фонды желают получать регулярный доход. С этой целью они оформляют на себя долю бизнеса. При этом они являются владельцами части компании всего несколько лет, после чего реализуют ее третьим лицам.

Вариант 5. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор представляет собой особую площадку, созданную с целью реализации различных бизнес-проектов. Чтобы получить инвестиционные средства через инкубатор, важно составить грамотный бизнес-план.

Кроме того, потребуется победить в конкурсе или успешно пройти специальное собеседование.

Вариант 6. Банки

Если найти инвестора не получается, можно попытаться оформить банковский кредит на открытие бизнеса. Однако получить достаточно большую сумму зачастую бывает непросто. Поэтому такой способ поиска инвестора подходит тогда, когда нужна небольшая сумма вложений .

Кредитные организации предъявляют к потенциальным заемщикам достаточно высокие требования. Для получения денег может потребоваться предоставить имущество в залог, поручителей, собрать большой перечень различных документов.

Если претендент на займ не сможет выполнить хотя бы одно требование кредитной организации, кредит получить ему не удастся.

Таким образом, поиск инвестора для бизнеса – дело непростое и довольно длительное. Поэтому бизнесмену понадобится достаточно много терпения. Важно оценить все возможные варианты, проанализировать возникающие риски. Тогда можно быть уверенным, что поиски увенчаются успехом.

На нашем сайте есть статья, в которой мы рассказывали о том, где можно взять займы от частных инвесторов и как правильно оформить долговую расписку — рекомендуем ее к прочтению.

5. 5 важных правил по поиску инвесторов

Ежедневно появляется огромное количество разнообразных бизнес-проектов, которые требуют вложения денежных средств. Далеко не всегда у владельца идеи имеется необходимый капитал. При этом большинство идей требуют быстрого старта и развития. В связи с этим огромное количество бизнесменов находится в состоянии поиска инвестора для реализации проекта.

Зачастую этот процесс затягивается, а нередко и вовсе заканчивается неудачей . Чтобы увеличить шансы на успех, важно соблюдать 5 (пять) основных правил. Они позволяют бизнесменам быть более уверенными в поиске инвестора, а также грамотно подойти к процессу выбора.

Правило №1. Поиски следует начать как можно раньше

Каждый бизнесмен должен понимать, что поиски инвестора — длительный процесс. С момента их начала до получения средств проходит немало времени.

Именно поэтому начать искать инвестора следует как можно раньше. В идеале следует делать это уже тогда, когда распланирована будущая деятельность, а также стало ясно, каким образом лучше преподнести выгодность проекта потенциальным инвесторам.

Важно понимать , что риск инвестора выше, чем владельца проекта. Именно тот, кто вкладывает в бизнес деньги, рискует своим капиталом, потерей времени и репутацией.

Поэтому он вправе приостановить вложение денежных средств или даже ведение переговоров, если решит, что уровень риска для него слишком высок .

Более того, инвесторы обычно тщательно изучают компанию, в которую планируют вкладывать деньги. Они анализируют историю фирмы, ее успехи и неудачи, перспективы дальнейшего развития. Все это ведет к тому, что лучше начинать искать инвестора на ранних этапах.

Собственные средства, вложенные в бизнес, обычно заканчиваются очень быстро. В итоге резкий подъем в начале реализации проекта может смениться падением еще до начала инвестиционных поступлений, и такая ситуация может оттолкнуть большинство инвесторов.

Правило №2. Важно собрать максимум информации о потенциальном инвесторе

В поисках инвестора не лучшее решение сотрудничать с первым, кто предложит свой капитал. Необходимо собрать максимум информации о предполагаемом инвесторе.

При этом следует узнать:

• какие сферы он обычно инвестирует;
• возможные объемы вкладываемых средств;
• предпочтения инвестора относительно способа и принципов сотрудничества.

Все собранные данные следует сравнить с желаниями самого бизнесмена. Сотрудничать следует с лучшим инвестором . Имеется ввиду наиболее оптимальный, а не крупный и популярный.

Важно понимать, что любое взаимодействие с инвестором должно проходить в форме взаимовыгодного сотрудничества.

При этом как бизнесмен , так и сам инвестор должны представлять, на каком этапе взаимодействия они находятся, а также, что будет дальше.

Хороший инвестор, если будет знать для чего, окажет значительную помощь в развитии проекта. Плохой же – испортит даже великолепную идею.

Оценивая сумму инвестирования, стоит понимать, что при необходимости в 50-100 тысячах долларов не смысла обращаться к тому, кто традиционно вкладывает миллионы. То же самое можно сказать и в обратном случае: нет смысла за большими инвестициями идти к тому, у кого их попросту нет .

Большое количество собранной информации может облегчить бизнесмену участие в процессе переговоров с инвестором. Можно заранее продумать примерный план переговоров, а также решить, какие вопросы можно задать инвестору.

Кроме того, при наличии достаточной информации можно предугадать, какие вопросы владелец средств задаст бизнесмену, и решить, как отвечать на них. Информация о предыдущих вложениях инвестора может оказаться весьма полезной в ходе ведения переговоров.

Еще до того, как встретиться с инвестором, бизнесмен должен решить, как он будет вести себя в процессе переговоров. Инвестор должен поверить , что коммерсанту нужны не просто деньги, а взаимовыгодное сотрудничество.

Если между сторонами будет установлен качественный контакт, можно быть уверенным, что взаимодействие будет выгодно для обеих сторон.

В истории есть много примеров того, что при хороших отношениях между бизнесменом и инвестором даже при проявлении ошибок и небольших провалов, инвестиции в бизнес были все равно предоставлены. В конечном итоге был достигнут успех в деятельности.

Правило №3. Объем инвестиций должен быть тщательно спланирован

Бизнесмен должен помнить, что сумма инвестиций должна быть указана конкретно в цифрах , а не диапазоном. Инвестор почти наверняка откажется от вложения средств, если у него попросят сумму от 100 до 200 тысяч долларов.

В этом случае у владельца денежных средств может возникнуть огромное количество вопросов, что почти наверняка приведет переговоры в тупик.

Бизнесмен должен называть инвестору конкретную сумму , которая должна быть разумной. Размер инвестиций должен учитывать все возможные варианты развития событий, по причине которых и мог возникнуть диапазон.

Правило №4. Концентрация на целях

При разработке целей развития компании, для которых требуется привлечь средства, не стоит их слишком сильно глобализировать .

Слишком масштабные идеи, а также желание охватить большое количество вопросов, обычно вызывают у инвесторов сомнение в том, что есть возможность с успехом реализовать их.

Поэтому цели, которые ставит бизнесмен, должны быть максимально конкретными. Они должна быть ограничены возможностями, а также потребностями. Цели бизнесмену следует конкретизировать еще до того, как он найдет инвестора.

Даже в тех случаях, когда в будущем планируется развить проект до глобальных размеров, не стоит сразу глобально описывать эту идею. Подобные трактовки обычно отталкивают инвесторов.

Те, у кого есть опыт вложений, а также развития бизнес-проектов, согласны со мнением, что при глобализации рассредоточиваются силы и средства, но должной эффективности не достигается.

Поэтому инвестора следует искать под решение конкретных задач и вопросов бизнеса.

Правило №5. Следует быть максимально честным и открытым

В процессе ведения переговоров, а впоследствии и при составлении отчетов бизнесмен не должен врать и недоговаривать.

В процессе ведения деятельности вполне нормальным является отклонение от первоначального плана, но такие факты нельзя скрывать от инвестора . Он имеет право быть в курсе сложившейся ситуации.

При этом важно объяснить инвестору по каким причинам произошло отклонение от плана, к чему это может привести, и каким образом планируется действовать дальше.

Соблюдение всех названных выше правил повышает шансы на то, что будет найден хороший инвестор. А именно это является залогом удачного старта любой деятельности.

6. Оказание профессиональной помощи в поиске инвесторов 📎

Тем, у кого не получается самостоятельно найти инвестора для своего бизнеса, можно обратиться к профессиональным помощникам.

В интернете действуют специальные площадки, которые помогают не только тем, кто хочет вложить средства, но и тем, кто ищет капитал для развития деятельности.

Самыми известными русскоязычными являются 2 (два) сайта:

1) EASTWESTGROUP

Специализацией ресурса является поиск инвестиций для вложений как в действующий, так и в законсервированный бизнес. Чтобы воспользоваться услугами, достаточно зарегистрироваться, после чего связаться с теми, кто предоставляет средства. Ресурс позволяет сэкономить не только время, но и энергию.

Специалисты компании проводят анализ бизнеса, после чего определяют его сильные качества. Делается это совершенно бесплатно и помогает привлечь инвесторов. Ресурс занимается инвестированием уже больше десяти лет.

Регистрируясь на сайте, бизнесмен выходит на связь сразу с несколькими десятками инвесторов. Это значительно повышает шансы на получение средств. Стоимость услуги поиска инвестора рассчитывается индивидуально для каждого пользователя. При этом до момента получения средств оплачивать ничего не требуется.

Воспользоваться услугами сайта очень просто. Достаточно пройти несколько шагов:

• оставить заявку;
• получить бесплатную консультацию сотрудника компании;
• подписать с фирмой соглашение о предоставлении посреднических услуг;
• ресурс сам проводит переговоры с инвестором;
• бизнесмен заключает взаимовыгодную сделку с инвестором.

2) Start2Up

Этот ресурс представляет собой своеобразную доску объявлений, на которой размещаются предложения инвесторов, предпринимателей, стартаперов, ищущих деловых партнеров.

Благодаря сайту те, у кого есть средства, могут найти, куда их вложить. В то же время у начинающих коммерсантов есть возможность заключить соглашение с инвесторами, которые готовы поддержать их проект.

Все размещенные на сайте объявления разделяются на группы в зависимости от региона, а также сферы деятельности.

Самыми популярными направлениями бизнеса здесь являются:

• интернет;
• IT-технологии;
• образование;
• искусство, а также культура;
• наука;
• недвижимость.

Также есть и другие перспективные направления деятельности.

Пользователями сайта являются сотни бизнесменов, а также инвесторов. Это лица не только из России, но и из Беларуси, а также ряда европейских стран. Поэтому и шансы, зарегистрировавшихся на сайте, найти инвестора значительно возрастают.

На сайте размещено несколько сотен предложений выкупить стартап, инвестировать средства в разные направления бизнеса, а также усовершенствовать уже существующие производства.

Кроме того, при помощи проекта можно приобрести или реализовать имущество готовых компаний. Отследить новости портала можно при помощи группы в Фейсбуке.

Таким образом, тем, кому сложно найти инвестора для своего проекта, можно обратиться за помощью к популярным интернет-ресурсам.

Не стоит также забывать про краудфандинг площадки. Благодаря краудинвестингу (виду краудфандинга) можно также привлекать капитал заинтересованных участников площадок за долю в стартапе.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы 📑

Тематика поиска инвесторов является довольно сложной. Поэтому у бизнесменов в связи с этим возникает огромное количество вопросов. Публикация была бы не полной, если бы мы не ответили на самые часто возникающие из них.

Вопрос 1. Где можно взять деньги на свой бизнес?

Поиск денежных средств для развития бизнеса может озадачить любого начинающего предпринимателя. В особенности это касается становления и дальнейшего развития стартапов . Развить любой бизнес-проект без привлечения денежных средств практически невозможно . О том, что такое стартап, какие стадии он должен пройти, как привлечь деньги и т.п., мы писали в отдельной статье.

Каждый начинающий предприниматель ищет свои варианты поиска инвестора. Поэтому так важно еще раз рассмотреть способы поиска денежных средств.

Способ 1. Накопить

Этот вариант является самым простым. Накопив деньги, предприниматель не попадет в финансовую зависимость от других людей, он сможет вести бизнес полностью самостоятельно, ни перед кем не отчитываясь и не отдавая части прибыли никому.

При этом чтобы накопить деньги, нужно только огромное желание, а также финансовая самодисциплина. Достаточно оптимизировать собственные расходы, чтобы начать накапливать деньги. При должном старании уже за 6 — 12 месяцев можно собрать существенную денежную сумму.

Такой вариант подходит тем, кто умеет копить. Если вам удается отложить на крупную покупку или отпуск, этот способ поиска средств наверняка подойдет вам. Более того, такой вариант помогает научиться оптимальному отношению к деньгам, что обязательно пригодится в будущем при реализации бизнес-проекта.

Способ 2. Взять кредит

Тем бизнесменам, которые хорошо представляют себе правила ведения финансовой дисциплины, вполне могут взять банковский кредит для развития деятельности.

Опасность такого способа заключается в том, что в самом начале ведения деятельности практически всегда компании работают на грани убытка. Поэтому велика вероятность того, что оплачивать кредит будет просто нечем.

Такой способ подходит только тем, кто уверен, что бизнес станет доходным еще до начала выплат по кредиту. Стоит понимать, что кредитные организации редко инвестируют стартапы . Гораздо чаще они выдают займы на развитие уже существующего бизнеса. Однако решение всегда принимается индивидуально.

Бизнесмену стоит обязательно учитывать, что проценты в большинстве случаев составляют не менее 15% . Кроме того, важно обращаться в банки с хорошей репутацией.

Для упрощения задачи бизнесменам в таблице приведены лучшие банки для малого и среднего предпринимательства.

Способ 3. Государственные субсидии

Государство старается активно поддерживать малый бизнес. Любой начинающий предприниматель может поучаствовать в конкурсах на получение субсидий.

При желании можно обратиться в Центр занятости для получения гранта по самозанятости. Сумма по этой программе различаются по регионам, но в среднем она составляет 90-100 тысяч рублей.

Кроме того, в стране созданы так называемые инкубаторы (чаще всего на базе крупнейших высших учебных заведений, преподающих предмет «экономику»).

Подобные структуру финансируются из бюджета. Целью таких организаций является создание благоприятных условий для развития бизнеса.

Способ 4. Близкие люди

Такой вариант можно считать крайним случаем, так как вести дела с родственниками и друзьями бывает очень сложно. Никто не любит просто так отдавать свои деньги, поэтому даже близких людей стоит заинтересовать. Можно предложить им долю в бизнесе.

Есть и плюсы такого способа привлечения средств. Во-первых , с близкими людьми легче договориться о сроках возврата денег. Во-вторых , получение средств происходит гораздо быстрее, так как не потребуется собирать большого количества документов, а также ждать решения третьих лиц.

Способ 5. Частные инвесторы

В некоторых случаях других вариантов, кроме как занять деньги у частных инвесторов, просто нет. Получить средства от частных инвесторов можно довольно быстро и без лишних проблем .

В большинстве крупных городов есть интернет-сайты, на которых размещаются соответствующие объявления. При этом для оформления займа достаточно подтвердить свою личность и написать расписку. Некоторые частные инвесторы требуют обязательного нотариального заверения этого документа.

Вопрос 2. С чего начать поиск инвестора для малого бизнеса?

Можно выделить несколько основных шагов, которые помогут начинающему инвестору сориентироваться в процедуре поиска инвестора.

Шаг 1. Составление плана

Бизнесмен должен разработать качественный бизнес-план, который он будет использовать в качестве презентации лицам, которые вкладывают деньги в бизнес. Именно план поможет убедить инвестора в том, что проект бизнесмена способен приносить существенную прибыль.

Важно, чтобы в бизнес-плане было не только описание самой фирмы, но и изучение позиции на рынке, а также дальнейших перспектив развития.

Важно также рассчитать необходимые вложения и срок, когда проект начнет приносить прибыль.

Шаг 2. Выбрать схему инвестирования

Существует несколько возможных вариантов привлечения средств. Инвесторы могут купить новое оборудование, предоставив займ под определенные проценты. Другие вкладывают средства, требуя взамен долю в компании.

В любом случае бизнесмену следует заранее определиться, какая из схем больше всего подойдет ему. Об этом нелишним будет указать в самом бизнес-плане.

Шаг 3. Помощь профессионалов

Опытные бизнесмены могут дать ценные советы как по привлечению средств, так и по ведению бизнеса.

Шаг 4. Поиск интернет-ресурсов по инвестированию

В интернет есть сайты, которые позволяют презентовать проекты бизнес-ангелам. После размещения на таких ресурсах информации о себе, бизнесмены нередко отмечают рост количества предложений со стороны инвесторов.

Вопрос 3. Ищу инвестора для открытия бизнеса с нуля/в действующий бизнес. На каких порталах/сайтах и форумах стоит искать?

Развитие интернет-технологий позволило значительно упростить процедуру поиска инвесторов. Существует достаточно большое количество интернет-ресурсов, которые помогают в этом непростом занятии.

Вот самые популярные из них:

1. Starttrack.ru — популярный портал поиска инвесторов. Имеется возможность разместить информацию о своём бизнес-проекте. Если он пройдет одобрение, шансы привлечь инвесторов значительно возрастут.
2. Ventureclub.ru – ресурс, который позволяет найти достаточно крупных инвесторов.
3. Napartner.ru — представляет собой обычную доску объявлений, на которой информацию о себе размещают инвесторы.
4. Mypio.ru – здесь можно разместить информацию о своем бизнес-проекте. Объявления на этом портале ежедневно просматривает большое количество инвесторов.
5. Startuppoint.ru – проект с огромным количеством предложений со стороны инвесторов. Если на сегодняшний день здесь не найдется подходящего варианта, вполне можно разместить информацию о проекте для просмотра ее потенциальными инвесторами.

Вопрос 4. Где искать инвестора для стартапа или как найти инвестора для реализации идеи?

Бизнесмен должен помнить, что самое подходящее место для поиска инвестора то, где их собирается максимальное количество. Это могут быть различные выставки, а также презентационные акции. В рамках таких мероприятий обычно организуются круглые столы владельцев денежных средств где можно познакомиться с будущим инвестором. Такой вариант довольно прост, однако эффективность его весьма сомнительна . Проводятся подобные мероприятия крайне редко, познакомиться с нужным человеком тут также бывает непросто.

Еще один несложный вариант – инвестирование нового бизнес-проекта путем отвлечения денежных средств из старого, уже развитого. Естественно, этот способ неприемлем для начинающих предпринимателей.

На различных интернет-ресурсах можно найти частных инвесторов. В сети можно найти большое количество предложений об инвестировании бизнеса. Но не стоит забывать , что области большого скопления денежных средств кишат огромным количеством мошенников. Нередко бизнесменам предлагают для начала инвестирования под различными предлогами внести некую денежную сумму.

Неплохим способом привлечения инвестиций считается помощь инвестиционных брокеров. За небольшие комиссионные бизнесмен перекладывает заботы о поиске инвестора на чужие плечи. При этом платить нужно будет исключительно по факту выдачи средств.

Зачастую эффективной считается помощь бизнес-ангелов. Однако на сегодняшний день их слишком мало для большого количества соискателей. Кроме того, нередко они требуют существенную долю в создаваемом бизнесе.

Инкубаторы не имеют целью инвестирование проектов. Они созданы, чтобы обеспечить бизнесу оптимальные условия для развития.

Вопрос 5. Как осуществлять поиск иностранных инвесторов? Где найти иностранных инвесторов, которые дадут деньги?

На данный момент найти иностранного инвестора, который заинтересуется вашим бизнесом, можно несколькими способами:

1. Пользуясь посредническими услугами государственных или частных коммерческих структур в поиске предложений инвестиций;
2. Размещая сведения о проекте (стартапе, идеи) на специализированных площадках (базах инвестиционных проектов);
3. Участвуя на различных специализированных выставках и ярмарках.

На инвестиционном рынке успешно работают множество различных агенств, которые оказывают проф.услуги по поиску иностранных инвесторов. Потенциальным иностранным инвесторам важно видеть перспективность вашего бизнес-проекта.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Если вы дочитали публикацию до конца, будьте уверены, что получили достаточно информации для привлечения инвестора. Важно помнить , что процесс этот непрост и требует качественной подготовки.

Бизнесмен должен помнить, что даже если он найдет достаточное количество средств, нет никакой гарантии , что проект будет успешным.

Поиск инвестора – лишь начальный этап, малая часть длительного и непростого пути.

Поучив деньги, бизнесмен должен приложить максимум усилий, чтобы добиться от них желаемой отдачи.

В заключении предлагаем посмотреть видеоролик про коллективные инвестиции (краудфандинг) — что это такое и как работает:

А также интересный вебинар «Как привлечь инвестиции в бизнес» от Торгово-промышленной палаты Российской Федерации

Куда инвестировать небольшие деньги: 10 лучших способов создания капитала для начинающего инвестора

Какой аргумент я слышу чаще всего от людей, которые не занимаются инвестициями? Нет денег. А мне нравится говорить им в ответ, что неправильно думать: “Вот появятся деньги – начну инвестировать”. Правильно: “Вот начну инвестировать – появятся деньги”. Кто уже в процессе, прекрасно понимает, о чем я. Специально для тех, кто считает, что для инвестиций нужны миллионы, я подготовила эту статью. Рассмотрим, куда инвестировать небольшие деньги, где их найти и какие мифы становятся препятствием для начинающих инвесторов.

Топ-10 вариантов инвестирования маленьких сумм

Я сделала подборку из 10 способов, во что можно вкладывать в России маленькие суммы, чтобы они работали и приносили доход. Осталось только определиться с размером этой маленькой суммы. Статистика за июль 2020 г. подсказала, что средняя зарплата в России составила 50,145 тыс. ₽. Естественно, не все эти деньги могут пойти на инвестиции. Но около 10 % – вполне, т. е. примерно 5 тыс. ₽.

Однако средняя температура по больнице не отражает реальной картины в стране. В Москве это 98,93 тыс. ₽, в Ивановской области – 27,981 тыс. ₽. Кто-то может возразить, что ежемесячные вложения 1 тыс. ₽ не позволят создать солидный капитал. И я соглашусь или опровергну, если буду знать цель накопления.

Давайте на цифрах посмотрим, что мы сможем накопить за 20, 30 и 40 лет, если будем ежемесячно вкладывать по 1 000 и 10 000 ₽ в инвестиции. Возьмем консервативную ставку, которую легко получить, например, на фондовой бирже, – 10 % годовых. Я воспользовалась стандартным инвестиционным калькулятором сложных процентов:

Сумма ежемесячного вложения	Срок инвестирования
	20 лет	30 лет	40 лет
1 000 ₽	725 528,74 ₽	2 081 849,39 ₽	5 599 795,83 ₽
10 000 ₽	7 255 287,44 ₽	20 818 493,87 ₽	55 997 958,29 ₽

Поиграйте своими цифрами. У кого-то начальная или ежемесячная сумма будет больше, кто-то рассмотрит меньший или больший срок и т. д.

В первые 5–7 лет прирост покажется несущественным. Но потом снежный ком начинает расти впечатляющими темпами. Главное – не изменять своей стратегии и регулярно пополнять счет. Все остальное за вас сделает сложный процент.

Размер получаемого дохода во многом зависит от выбора инструмента инвестирования. Рассмотрим, куда лучше вложить свои деньги, чтобы заработать. Одни способы довольно рискованные, вторые – малодоходные, третьи позволяют соблюсти баланс между риском и доходностью. Выбор за вами.

1. Образование

Образование – единственный инструмент, который могу рекомендовать не только начинающему инвестору, но и любому человеку. Вложение в свое развитие является одной из самых выгодных и безрисковых инвестиций.

Но образование образованию рознь. Я могу это утверждать как эксперт, потому что уже 20 лет преподаю в университете. Студенты делятся на 3 категории:

1. Те, кто сделал осознанный выбор направления и старается взять от учебы и преподавателя максимум. Такие быстро находят работу после окончания техникума или вуза, растут не только по карьерной лестнице, но и в доходах.
2. Те, кого направили родители, сделав выбор за них. Они редко посещают занятия, учатся “для галочки” или для самоуспокоения родственников. Редко работают по специальности. А если работают, то ненавидят свою работу.
3. Те, кто уже работает по любимой специальности, но для дальнейшего роста нужен диплом об образовании. При этом такой студент может быть опытнее и теоретически более подкованнее, чем преподаватель. Поэтому его непросто заинтересовать учебой. Мой совет – не мешать. Пусть получит свой диплом и добьется поставленных целей.

Это что касается образования, которое будет у вас источником активного дохода. Но для успешного инвестирования с целью получения пассивного дохода потребуются специальные знания. Их источником могут стать:

К выбору курсов нужно подойти очень серьезно. За красивыми обещаниями быстрого заработка от 100 % в месяц часто скрываются мошенники или организаторы финансовых пирамид.

Сложно оценить в рублях или процентах доходность, которую вы получите от инвестирования в самообразование. Но она точно есть. Некоторые после получения новых знаний кардинально меняют свою жизнь. В любом случае это всегда новая, более высокая ступень на лестнице к финансовой независимости.

2. Депозиты

Депозиты – один из самых любимых инструментов россиян. Но ни один практикующий инвестор не назовет процесс хранения денег в банке инвестициями. Посмотрите статистику Центробанка РФ на конец сентября 2020 г. – максимальный процент по депозитам в 10 крупнейших банках страны составил 4,396 %.

С такими цифрами вы можете рассчитывать только на сохранение капитала. Ни о какой доходности речь не идет. Почему же тогда на депозитах россиян, по данным Центробанка на 1.09.2020, хранится 32,437 трлн ₽? Причину вижу в одном – низкой финансовой грамотности. Люди не знают, а в большинстве случаев – и не хотят узнавать про другие возможности накопления.

Если вы выбрали депозиты в качестве места хранения своих денег, помните о максимальной сумме, на которую государство страхует вклады, – 1,4 млн ₽. Пожалуй, это единственный аргумент, который можно принять в качестве объяснения такой популярности банков с их маленькими ставками. Люди боятся все потерять, поэтому хотят гарантий.

3. Облигации

Облигации – ценные бумаги, покупка которых делает вас кредитором того, кто эти бумаги выпустил (государство в лице Минфина, региональные власти, коммерческие предприятия).

Сравним с банком. Вы идете за кредитом, банк вам его выдает, но требует заплатить за то, что разрешает пользоваться своими деньгами. В данном случае вы – заемщик. То же самое и с облигациями. Только роли меняются. Заемщиком становится эмитент облигаций. Он платит вам за пользование вашими деньгами купоны (проценты от номинальной стоимости ценной бумаги), а в конце срока действия бумаги еще и возвращает долг.

По надежности облигации часто сравнивают с депозитом. Но бумага бумаге рознь. Если вы покупаете ОФЗ (облигации федерального займа), то гарантом возврата денег является государство. Вы не получите свой долг назад только в случае его банкротства. Что возможно в нашей стране, но все-таки маловероятно. Доходность ОФЗ выше банковских депозитов: от 4 до 6,5 % годовых.

По муниципальным и корпоративным бумагам доходность выше (5–10 %), но и риск банкротства больше. Поэтому к выбору в свой портфель таких облигаций надо отнестись серьезно. Но согласитесь, что банкротство Газпрома, Сбербанка или Россетей вряд ли произойдет в ближайшие десятилетия, только если вместе со страной.

Номинальная стоимость облигаций – 1 000 ₽. Но продаются они по рыночной цене, которая может быть как выше, так и ниже номинальной. В любом случае потребуется небольшой капитал, чтобы ежемесячно пополнять свой портфель этими ценными бумагами. Например:

• ОФЗ-26212-ПД со сроком погашения в январе 2028 г. стоит 1 098 ₽, эффективная доходность к погашению – 5,72 %;
• ХМАО-Югра-35001-об со сроком погашения в декабре 2023 г. стоит 1 040,5 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,59 %;
• Газпром Нефть-003P-02R со сроком погашения в декабре 2029 г. стоит 1 052,2 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,62 %.

4. Акции

Акции – ценные бумаги, которые делают вас владельцем части бизнеса. А это означает, что вы можете рассчитывать на прибыль, которую этот бизнес зарабатывает. Инвесторы используют разные стратегии инвестирования:

1. Долгосрочная с дивидендами. Доходность складывается из роста стоимости ценной бумаги и полученных дивидендов.
2. Долгосрочная без дивидендов. Не все акционерные общества распределяют часть своей прибыли среди акционеров. В этом случае инвесторы рассчитывают только на рост стоимости акций компании в перспективе.
3. Краткосрочная или спекулятивная. Заработок идет только за счет роста котировок (купи дешевле, продай дороже).

Инвестиции в акции без риска не бывают. Если вы купите в свой портфель ценную бумагу, основываясь только на ее известности, то рискуете много лет держать актив, который практически не растет или даже падает в цене. Подбирать акции надо на основе проведения хотя бы элементарного анализа компании и рынка.

Но и потолка доходности при таком способе инвестирования нет. Например, акция Сбербанка в начале 2009 г. стоила примерно 7,5 ₽. Сегодня – 198 ₽. За 11 лет – рост в 26,4 раза. Плюс к этому компания регулярно выплачивает высокие дивиденды. За 2020 г. дивидендная доходность составила более 9 %.

Даже на 1 000 ₽ можно ежемесячно покупать акции. Например:

1. НМТП (Новороссийский морской торговый порт) – 836 ₽ за 1 лот (100 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 12,68 %.
2. Группа ЛСР (крупнейшая строительная компания России) – 861,8 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 1 (максимальное значение). Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,01 %.
3. Северсталь – 1011,2 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,49 %.
4. Татнефть (привилегированные акции) – 436,4 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 9,12 %.
5. Ростелеком (привилегированные акции) – 861 ₽ за 1 лот (10 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 5,76 %.

5. ETF и ПИФы

Если нет желания разбираться в мультипликаторах, читать новости фондового рынка и вообще уделять время анализу компаний, то можно вложить деньги в индексные фонды: ETF и БПИФы. Они представляют собой корзинку, в которой собираются акции множества компаний. Они следуют за индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500. Инвестор покупает акцию такой корзинки и становится владельцем всех входящих в нее эмитентов. За формирование фонда придется заплатить комиссионные управляющему.

Если бы вы самостоятельно покупали все акции, которые входят в фонд, то не читали бы эту статью. Дело в том, что управляющая компания включает в корзину десятки и сотни компаний. Инвестору понадобились бы миллионы рублей, чтобы повторить структуру фонда, и много свободного времени, чтобы следить за изменением индекса.

Акции ETF и БПИФов стоят недорого. Вот лишь несколько примеров:

1. FXRU (индексный фонд корпоративных российских облигаций, который включает еврооблигации Газпрома, Роснефти, Норникеля и др. крупнейших компаний России) – 970 ₽ за акцию. Доходность за 3 года – 47,33 %.
2. VTBH (биржевой ПИФ от ВТБ, включает корпоративные облигации США) – 805,33 ₽. Среднегодовая доходность в долларах – 5,4 %. Купить можно за рубли.
3. FXGD для тех, кто хочет инвестировать в золото – 1 004 ₽. Доходность за 3 года – 83,49 %.

Еще один инструмент, очень похожий на предыдущий, – это ПИФ. Отличается тем, что не торгуется на бирже, не следит за индексом и формируется на усмотрение управляющего. Покупатели паев ПИФа заплатят значительно больше комиссионных по сравнению с владельцами индексных фондов. Стоимость пая может быть значительно меньше 1 000 ₽.

Топ-5 ПИФов на сентябрь 2020 г. выглядит так:

6. Драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы во все времена играли роль защитных. Стоимость золота, серебра, платины и палладия растет медленно (исключение – 2020 год, потому что в кризис люди стараются покупать то, что имело ценность на протяжении тысячелетий), но в долгосрочной перспективе инвестор всегда будет в плюсе. На срок менее 20 лет такой актив даже не стоит рассматривать.

Варианты вложения небольших сумм:

1. Слитки. Можно купить от 1 г. Например, цена продажи золотого слитка весом 1 г – 6 378 ₽, серебряного весом 5 г – 4 253 ₽.
2. Инвестиционные или памятные монеты. Первые выпускаются исключительно в целях инвестирования, не имеют особой исторической или художественной ценности. Вторые связаны с памятными датами. Золотые монеты не подходят на роль небольших инвестиций. А вот серебряные – вполне. Есть варианты от 2 500 ₽. Например, инвестиционная монета “Георгий Победоносец” (серебро) стоит около 2 650 ₽.
3. Обезличенный металлический счет (ОМС). Вы не будете в руках держать слиток, он останется в виде суммы на счете. Меняется цена драгоценного металла, меняется и ваш счет. Покупка возможна от 0,1 г. Например, на момент написания статьи 1 г золота на сайте Сбербанка стоил 4 566 ₽. При покупке 0,1 г вы потратите всего 456,6 ₽.
4. ETF или БПИФ на золото. На сегодня есть 3 фонда на золото: от компании FinEx, ВТБ и Тинькофф. Стоимость 1-го – 1 004 ₽, 2-го – 0,016 $, 3-го – 0,08 $.

7. Краудлендинговые платформы

Краудлендинговые платформы – это площадки для сбора денег с целью финансирования малого и среднего бизнесов, стартапов. Считаются очень рискованными инвестициями. Никто и никогда не сможет вам сказать, какая идея не принесет даже рубля прибыли, а какая превратится в еще один Google или Amazon.

Для снижения риска лучше вложиться сразу в несколько проектов. Прогорите на одном, подниметесь на другом. Среди российских площадок известны:

1. Penenza. Минимальная сумма инвестиций – 5 000 ₽. Это инвестиции в краткосрочные займы бизнесу под высокий процент.
2. Инвестиционная платформа “Поток” является партнером Альфа-Банка. Минимальная сумма инвестиций – 10 000 ₽. Предлагает профинансировать малый бизнес по 3 типам займов: классические, факторинговые и тендерные.
3. Lemon. Обещает выплатить 5 % доходности на вложенные деньги даже при дефолте заемщика. Минимальный взнос – 1 000 ₽.

Лучше выбирать из реестра инвестиционных платформ, который составляет Центробанк РФ.

8. Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюту – это не для новичков. Необходимо изучить рынок и все риски с ним связанные, конкретный актив, выбрать стратегию и не изменять ей, постоянно мониторить ситуацию. Дешевым способом тоже назвать нельзя. Например, популярный Биткоин стоит 11 370 $ (по состоянию на 13.10.2020). Но можно купить только его часть или найти криптовалюту подешевле. Пятерка лидеров по капитализации сегодня выглядит так:

9. ПАММ-счета

Еще одна разновидность высокорискованных инвестиций – ПАММ-счета. Они основаны на торговле валютой на рынке Форекс. Суть в том, что инвестор привязывает свой счет к счету управляющего, который совершает все сделки. Естественно, берет за это немаленький процент от дохода (иногда доходит до 50 %). Начального капитала для такого способа инвестирования практически не надо, достаточно иметь 10 $.

Доходность измеряется процентами в месяц и может доходить до нескольких сотен. Пропорционально ей растет и риск потерять весь вложенный капитал. Эксперты советуют вкладывать деньги не в один, а в 5–10 счетов. На сайте крупнейшего брокера “Альпари”, который дает доступ на Форекс, рейтинг ПАММ-счетов выглядит так:

Но нельзя выбирать счета только по рейтингу. Необходимо внимательно изучить:

• возраст счета;
• торговую стратегию;
• размер капитала управляющего;
• величину максимальной просадки;
• количество участников;
• историю управляющего на рынке (сколько открывал счетов, сколько закрыл).

10. Интернет-проекты

В интернете можно не только играть или учиться, но и инвестировать. Имею в виду не онлайн-покупку ценных бумаг, валюты и прочих активов (хотя и это тоже можно), а именно вложения в различные интернет-проекты: сайты, группы в соцсетях, приложения, игры и т. д. Главное – чтобы они приносили прибыль.

Возможны несколько вариантов:

1. Создание собственного сайта/канала и выведение его на монетизацию. Дорого, долго и без каких-либо гарантий на успех.
2. Вложения в чужой сайт. Доходность будет полностью зависеть от профессионализма его создателя.
3. Покупка сайтов/групп, которые вышли на монетизацию с целью их дальнейшей эксплуатации и получения пассивного дохода. Но для поддержания достигнутого уровня придется тоже поработать, что может потребовать времени и денег.

Мифы об инвестициях, которые мешают начать

Мы рассмотрели несколько способов инвестирования небольших сумм. Но количество инвесторов в России растет недостаточными темпами. Слышала уже тысячу отговорок, почему люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной причины, по которой вы не можете стать инвестором.

Расскажу, что слышу чаще всего.

• Нет столько денег, чтобы покупать акции

А много и не надо. Посмотрите на наши “голубые фишки”: 1 лот Алросы – 760 ₽; Газпрома – 1 669,7 ₽; МТС – 3 300,5 ₽; Сбербанка – 1 956 ₽. Ну и где вы тут увидели миллионы?

• На маленьких суммах много не заработаешь

Скажете, что на 1 лоте много не заработаешь? И я с вами соглашусь. Но инвестиции – это не на неделю и не на год. Это на всю жизнь. Если вы будете раз в месяц или раз в год покупать ценные бумаги на протяжении многих лет, то на вас начнет работать время вместе со сложным процентом. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года – почти в 30 раз.

• Слишком большой риск

Инвестиции – это не про депозит, где вам гарантированы 4 % годовых и 1,4 млн руб. в случае банкротства банка. Но здесь на помощь приходит еще один друг инвестора – диверсификация. Если ваши деньги разложены по разным инструментам, то падение одних легко компенсируется ростом других. А на долгосроке вообще все компании растут.

• Я не экономист, мне сложно во всем этом разобраться

А экономистом быть и не надо. Если делаете первые шаги в инвестициях, то лучше начать с покупки индексных фондов. Хотите, подберите себе только российский рынок, а хотите – американский, китайский, немецкий и т. д. А пока инвестируете в индексные фонды, можно поучиться выбирать акции отдельных эмитентов. Разобраться под силу каждому. Просто не надо вестись на советы аналитиков и свои эмоции. А нужно провести анализ компании и выбрать лучшую именно для себя.

Где найти деньги на инвестиции

Самое распространенное возражение тех, кто не инвестирует: “Я столько не зарабатываю, мне неоткуда взять деньги, живу от зарплаты до зарплаты!” И прочее в том же духе. Давайте я попробую найти для вас деньги на инвестиции?

Покажу на примере моей знакомой. Она каждое утро забегает в свою любимую кофейню на чашечку ароматного кофе стоимостью 220 руб. Я не призываю вас отказаться от маленьких радостей жизни (у каждого они свои). Но предлагаю ровно такую же сумму отложить на инвестиции. То есть за месяц получится: 220 * 30 дней = 6 600 ₽.

И так поступать каждый раз, когда вы тратите деньги на необязательные, но доставляющие вам удовольствие покупки. Например, купили новый шарфик под цвет туфель? Чипсы ребенку? Пополните инвестиционный портфель.

Если уже читали мои статьи про семейный бюджет, то должны знать, где могут появиться деньги на инвестиции. При правильном распределении доходов и оптимизации расходов хотя бы 1 000 ₽ в месяц удастся получить. Уверена на 100 %, что у каждого найдутся абсолютно бесполезные траты, от которых легко отказаться.

Любые поступления, кроме основного дохода, можно направлять в портфель. Например, продали что-то на Авито, получили кэшбэк по карте или возврат подоходного налога.

Определите процент, который будете направлять на инвестиции со своего основного дохода. Уверяю вас, если вы можете прожить на 40 000 ₽ в месяц, то сможете и на 36 000 ₽, а 10 % уйдет в капитал. Представьте, что увеличили стоимость коммуналки или проезд на транспорте на 10 %. Вы не станете пользоваться услугами? Конечно, станете. Тогда почему вы отказываете себе в создании капитала?

Если вам кажется, что проку от таких маленьких сумм нет, вы ошибаетесь. Во-первых, вы выработаете привычку откладывать деньги на инвестиции. Во-вторых, войдете во вкус, получив свои первые купоны или дивиденды, и задумаетесь о большем масштабе инвестирования. В-третьих, на маленьких суммах легко учиться и делать ошибки. Пока вы меняете свое финансовое мышление, эти копеечки уже начнут работать на вас.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

http://richpro.ru/finansy/gde-kak-najti-investora-dlya-otkrytiya-malogo-biznesa-s-nulya-poisk-investorov.html
http://iklife.ru/investirovanie/kuda-investirovat-nebolshie-dengi.html
http://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod