ИИС Тинькофф (Индивидуальный инвестиционный счет)

Государство стимулирует граждан к инвестированию через возврат налогового вычета, удержанного с официального дохода. Чтобы получить компенсацию россиянам потребуется вкладывать сбережения на индивидуальные инвестиционные счета и проводить операции на фондовых биржах. Что такое ИИС Тинькофф, как он работает, кому открывают такие счета и как получить возврат 13%, разобрался Бробанк.

ИИС — что это?

Индивидуальный инвестиционный счет — относительно новый вариант вложений в РФ. Он начал действовать с 2015 года. В целом ИИС представляет собой разновидность брокерского счета, по отношению к которому государство устанавливает определенные льготы и ограничения. Такой тип счетов доступен резидентам РФ при достижении 18 лет.

Без брокерских счетов россияне не имеют права совершать операции на фондовых биржах. Поэтому для заключения сделки с ценными бумагами потребуется ИИС или любой другой брокерский счет.

Отличительная характеристика ИИС — инвестор может вернуть налоговый вычет, в то время как у владельца брокерского счета этой возможности нет. ИИС различаются по типу управления:

• через доверенную управляющую компанию;
• с самостоятельным контролем.

Владельцы ИИС могут вернуть от государства максимум 52 тыс. руб. в год. Для этого достаточно ежегодно инвестировать 400 тыс. руб. При выборе другого способа компенсации инвестор получает право не платить 13% на доходы физлиц от своей инвестиционной деятельности. Но следует помнить, что государство может вернуть только сумму не больше той, которая была уплачена в предшествующем периоде. То есть, если в отчетном году налогов внесено на сумму 35 тысяч рублей, претендовать на 52 тысячи бессмысленно. Больше чем, 35 тысяч налоговая служба не компенсирует.

Инвесторы могут выбрать отложенное налогообложение. В этом случае налог будет взиматься только при закрытии счета, а не ежегодно, как предусмотрено у брокерского счета. Поэтому сумму, которая должна быть направлена на налог может быть использована, например, в повторном обороте по ИИС.

Как претендовать на возврат вычета

Чтобы инвестор смог претендовать на налоговый вычет, он должен вести ИИС не меньше трех лет. За это время счет запрещено закрывать. Например, при оформлении счета 18 мая 2019 года, его понадобится вести минимум до 19 мая 2022 года. В противном случае вернуть 13% от удержанного с заработной платы или добровольно внесенного НДФЛ невозможно.

При этом если налог на доходы не выплачивался ни разу, а счет был закрыт до наступления 19 мая 2022 года, то потребуется внести НДФЛ с учетом пеней и штрафов за просрочку. Такая ситуация возникнет даже если счет будет закрыт 18 мая 2022 года. Владельцу ИИС начислят пеню из расчета 1/300 от ставки Банка России за каждый день использования средств.

Любой россиянин может открыть только один ИИС. Если гражданин хочет поменять обслуживающий банк, брокера или открыть инвестиционный счет в другой кредитной организации, то он обязан закрыть имеющийся ИИС в течение месяца после оформления нового ИИС.

За год инвестор может пополнить ИИС максимум на 1 млн. рублей. Доллары, евро или любую другую инвалюту на счета данного типа вносить нельзя.

Оформление ИИС

ИИС с личным управлением оформляют у брокеров, которые предоставляют такой тип сопровождения — например, в Тинькофф банке или ВТБ. Инвестиционные счета с доверительным управлением открывают у управляющих компаний — например, через Сбербанк Управление Активами или Альфа-Капитал. Чаще всего управляющие компании предлагают готовые инвестиционные стратегии, из которых следует выбрать одну.

Чтобы открыть счета для инвестирования потребуется паспорт и заявка. Некоторые банки или брокеры предлагают оформить ИИС дистанционно. Например, через личный кабинет на официальном сайте, мобильное приложение или с использованием авторизованного профиля на портале Госуслуг.

Как и все другие операции в Тинькофф банке регистрация ИИС происходит дистанционно. Для оформления понадобится:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте на основании данных из паспорта.
2. Если нет карты, то понадобится заказать дебетовую Тинькофф Блэк. Она нужна для пополнения баланса для проведения операций по ИИС и вывода средств.
3. В течение 2-х дней придет уведомление на авторизованный телефон об открытии ИИС.
4. Курьер доставит карту и договор на банковское обслуживание.

Правила открытия счетов у других брокеров могут отличаться, как и пакет документов. Перед оформлением договора убедитесь, что брокер открывает ИИС, а не брокерские счета другого типа.

Выбор управления: личное или через УК

По ИИС с самостоятельным управлением инвестор все стратегические решения принимает лично. Любые операции и сделки также находятся под ответственностью владельца счета. При этом брокерская компания, где был открыт счет, взимает процент за хранение активов.

Инвестировать через управляющую компанию (УК) может оказаться выгоднее, но новичку непросто выбрать, кому доверить вложения от своего имени. Кроме того, следует учесть несколько нюансов:

• брокер берет ежегодный процент от размещенного капитала в качестве комиссии;
• инвестирование через УК не гарантирует доходность вложений, но даже при понесенном убытке управляющей компании придется платить за управление.

О том, как работает УК, например Сбербанк Управление Активами ознакомьтесь на портале Бробанк.

Инвестирование через ИИС Тинькофф

ИИС у россиян может быть только один, а вот количество брокерских счетов законом не ограничено. Также разрешено открывать несколько видов счетов для инвестирования. Но превратить уже открытый брокерский счет в ИИС невозможно. Это разные типы счетов, поэтому, когда хочется получить субсидию от государства в виде возврата налогового вычета надо изначально открывать инвестиционный счет.

Все счета типа ИИС бессрочные. Они могут действовать и неделю и 10 лет. Но для того чтобы, получить компенсацию 13% от НДФЛ счет должен работать минимум 3 календарных года. Когда они истекут, счет продолжит существовать, банк его не закроет без распоряжения владельца. Но если вывести деньги до истечения трех лет, то счет автоматически закроется, а право на вычет будет утрачено.

ИИС, в отличие от вкладов физических лиц, не застрахованы. Но в случае ликвидации брокера владелец может перевести свои активы на счет у другого брокера. Также не пропадут все ценные бумаги, которые находятся в собственности инвестора.

Тинькофф банк не взимает плату за открытие и ведение ИИС. В каталоге на сайте или в личном кабинете клиент может начать инвестирование с минимальной суммы. Самый дешевый лот акции может стоить от 700 рублей, а облигаций от 1000 рублей. Когда сделок нет, то и ведение счета бесплатное.

Через ИИС Тинькофф клиента могут совершать куплю-продажу:

• евро или доллары;
• акций и облигаций компаний РФ;
• еврооблигаций российских предприятий;
• акций зарубежных компаний.

Пополнять счет можно только в рублях РФ, поэтому при покупке акции в инвалюте потребуется провести конвертацию рублей в необходимую валюту. Ограничение оборотов за год — 1 млн. рублей. Лимит обновляется 1 января следующего года. Если обороты превышают сумму, то можно открыть дополнительный брокерский счет и проводить операции через него.

Сделки купли-продажи происходят только в часы работы биржи. График зависит от государственных праздников и часового пояса. Если неудобно отслеживать рабочее время вручную, можно установить СМС-оповещение о начале торгов.

Типы возврата вычетов

При инвестировании через ИИС можно претендовать на компенсацию налогового вычета по двум разным типам:

Совместить типы по одному ИИС нельзя. Если хотя бы один раз к счету был применен тип А, то воспользоваться типом Б невозможно. В этом случае клиенту потребуется закрыть текущий ИИС и открыть новый.

Для выбора типа А или Б обращают внимание на:

• сумму средств на счете;
• доходности активов;
• размера НДФЛ, который сформировался по ИИС в предыдущем году.

Не обязательно выбирать тип вычета сразу при открытии счета. Определиться можно и спустя 2-3 года, когда легче посчитать выгоду. Но следует знать, что оформить возврат 13% по типу А можно максимум в течение 3-х календарных лет. В противном случае право на компенсацию сгорает.

Тарифы на ИИС Тинькофф

Для ИИС Тинькофф чаще всего используют один из двух типов тарифных планов:

Новые ИИС автоматически привязаны к тарифу «Инвестор». Этот план подходит тем клиентам, обороты которых не будут превышать 77000 рублей РФ. План «Трейдер» более выгоден для тех, у кого:

• оборот больше 77 тыс. руб.;
• на счете больше 2 млн. руб.;
• оформлена премиальная карта Тинькофф банка.

Поменять тариф можно в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф. Переход на новый план надо подтвердить кодом из СМС. Тариф начнет действовать через несколько минут после подтверждения. Поменять план можно в любой день месяца, но с текущей даты начнется отчет нового расчетного периода.

Тем, кто никогда не занимался инвестированием, сервис Тинькофф Инвестиции предлагает помощь робота. Он поможет оставить стратегический план и сформировать первый портфель. Владельцам Премиум уровня банк предоставляет персонального аналитика, который дает индивидуальные рекомендации.

Комиссия за сделки может показаться высокой, но Тинькофф Инвестиции более выгодны для начинающих и неопытных трейдеров. Они смогут экономить на количестве операций, ведении счета и биржевой комиссии.

Когда инвестор приобретает опыт и уже легко ориентируется на фондовых рынках, то ему может оказаться выгоднее большую часть сделок проводить по брокерскому счету. А ИИС использовать только в том объеме, в котором государство возвращает вычет.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Тинькофф Инвестиции — условия и тарифы для ИИС

Банк Тинькофф – универсальная кредитная организация, которая предлагает услуги не только частным лицам, но и компаниям. Банк предоставляет следующие финансовые услуги: кредитование, вклады, страхование, услуги на финансовых рынках, в том числе брокерские операции и открытие ИИС. Рассмотрим особенности обслуживания ИИС в Банке Тинькофф.

Как открыть

Индивидуальный инвестиционный счет в Банке Тинькофф можно открыть на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/invest/.

Для открытия необходимо зайти в личный кабинет, пройдя регистрацию. Если инвестор – клиент банка, то войти в личный кабинет Тинькофф Инвестиции можно по тем же данным, по которым клиент входит в профиль на сайте банка или в приложении. Если карты банка у инвестора нет, то открытие проводится только после личной встречи с сотрудником банка для подписания документов и идентификации личности. Как правило, на открытие требуется не более 2 рабочих дней.

После регистрации внизу главной страницы сайта видим ссылку на ИИС:

После клика по ссылке открывается страница с кнопкой открытия ИИС:

Для открытия счета необходимо указать анкетные данные:

• Фамилия, имя, отчество;
• Контактные данные: телефон и адрес электронной почты;
• Паспортные данные;
• Адрес регистрации.

Кто может открыть ИИС

Инвестор должен удовлетворять следующим условиям:

• Быть старше 18 лет;
• Быть налоговым резидентом России;
• Быть гражданином РФ.

Пополнение и вывод средств

Для использования ИИС, его необходимо пополнить. Пополнение осуществляется с дебетовой карты Тинькофф. На карту банка можно моментально перевести средства с карты любой другой кредитной организации.

В личном кабинете на сайте банка можно кнопкой «Пополнить»:

В приложении Тинькофф Инвестиции пополнить счет можно списанием с дебетовой карты:

Пополнение осуществляется строго рублями, но ИИС позволяет хранить сбережения в валюте. Для этого необходимо на переведенные рубли приобрести доллары или евро.

Вывод части средств со счета не предусмотрен, деньги можно вывести только полностью с последующим закрытием ИИС.

Тарифы на обслуживание

«Инвестор»

«Трейдер»

— отсутствие сделок в течение месяца;

— сумма сделок за месяц более 5 млн. рублей;

— остаток на счете более 2 млн. рублей в течение месяца;

— владение премиальной картой.

Комиссия за совершаемые сделки рассчитывается в той же валюте, в которой совершается сделка (кроме купли/продажи валюты, комиссия за нее рассчитывается в рублях). Инвестор должен обеспечить на счете достаточный остаток для проведения операции с учетом комиссии, иначе сделка не будет исполнена. Плата списывается за каждую операцию.

Программное обеспечение для торговли

Торговля финансовыми инструментами осуществляется в приложении Тинькофф Инвестиции и на сайте.

Для покупки через приложение необходимо зайти в личный кабинет, кликнуть на изображение шапочки внизу экрана и зайти в раздел «Что купить». Выбрать в верхней строке инструмент: Акции, фонды, валюта, облигации, структурные ноты (строку инструментов можно немного пролистать влево, чтобы увидеть «Облигации» и «Структурные ноты»). Кликнуть на выбранную бумагу или валюту и нажать на кнопку «Купить». В нашем примере покупается валюта:

Покупка через личный кабинет на сайте аналогична. Необходимо зайти в каталог, выбрать нужный инструмент и совершить покупку: https://www.tinkoff.ru/invest/catalog/.

Можно также воспользоваться торговым терминалом. Торговый терминал находится по ссылке и не требует установки ПО на компьютер: https://www.tinkoff.ru/invest/web-terminal/

Брокер дает доступ к следующим инструментам:

• Евро;
• Доллары;
• Бонды и акции российских эмитентов на Московской бирже;
• Еврооблигации на СПб бирже и Московской бирже;
• Акции зарубежных компаний на СПб бирже.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Кому выгоден и удобен ИИС

ИИС у брокера Тинькофф Инвестиции – удобный инструмент для новичков, которые хотят сосредоточиться на фундаментальном и техническом анализе операций, не отвлекаясь на сложные торговые системы. Также для новичков удобен финансовый советник, который уже при первом входе в личный кабинет помогает подобрать оптимальный портфель бумаг в соответствии с целями инвестора и первоначальной суммой вложений.

http://brobank.ru/tinkoff-iis/
http://xn--80aaej2ags6d.xn--p1ai/iis/tinkoff-bank-usloviya-tarify/