Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке – как открыть и начать зарабатывать?

В линейке Сбера есть разные продукты, по которым клиенты могут получать стабильный пассивный доход. Один из таких продуктов – индивидуальные инвестиционные счета, которые в отличие от классических депозитов приносят доход не только в виде процента, но и дают право на государственную поддержку в виде налогового вычета.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Работать на бирже можно по-разному – кто-то имеет прямой доступ к финансовому рынку, другим остаются брокерские счета. Один из видов брокерских счетов – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они появились относительно недавно (2015 год) и предназначены для прямых инвестиций на бирже. В программе принимает участие государство, которое мотивирует население делать инвестиции в обмен на налоговые льготы.

Эксперимент был внедрен для того, чтобы дать гражданам альтернативу депозитам, процентный доход по которым зачастую способен лишь покрывать инфляцию. Также эти счета оказывают существенную поддержку отечественному фондовому рынку.

Планируя получать пассивный доход от биржевых инвестиций, клиенты должны учитывать ряд особенностей и ограничений:

1. Гражданин может открыть только один счет.
2. В год на ИИС можно вложить не более 1 000 000 рублей.
3. Воспользоваться налоговыми льготами можно по двум типам вычета.
4. Частично выводить деньги без потери права на вычет нельзя. Доход можно оставить на счете или снять.
5. После открытия ИИС деньги на него можно вносить в любой момент.

Биржа – это не вклад, и доход не гарантируется государством. Планируя зарабатывать на инвестициях, нужно понимать – финансовый результат от таких операций формируется с учетом риска и рыночной конъюнктуры:

• клиент приобретает акции или облигации по низкой стоимости;
• держит бумаги до подходящего момента;
• продает акции по более высокой цене.

Одно из ключевых преимуществ ИИС – возможность для держателей получать доход сразу из 2 источников – с биржи (инвестиции) и от государства (возврат уплаченного ранее НДФЛ).

Какие стратегии предлагает Сбербанк

Действующим и новым клиентам Сбербанк предлагает две программы инвестиционных стратегий с минимальным взносом от 10 000 рублей:

1. Накопительная . Прогноз доходности варьируется в диапазоне от 7 до 9% годовых. Для инвестиций предложены облигации крупнейших российских компаний и ОФЗ. Клиенты, оформившие ИИС, будут зарабатывать на процентных выплатах по таким акциям.
2. Российские акции . Доходность стратегии зависит от ситуации на финансовом рынке. Для инвестиций предложены акции крупных российских компаний, обладающие перспективами роста, по которым выплачивают высокие дивиденды. Клиенты могут заработать на дивидендах и на росте стоимости акций.

На официальном сайте Сбербанка можно найти калькулятор ИИС, где доступен расчет ориентировочной доходности от инвестиций. Величина пассивного дохода будет напрямую зависеть от суммы взносов. На этот показатель окажут влияние и другие факторы: периодичность пополнения ИИС, величина взносов, уровень дохода физического лица (с которого возвращается уплаченный НДФЛ).

Но указанные в калькуляторе цифры – ориентировочные, они возможны лишь при условии грамотного распоряжения финансами, эффективной инвестиционной деятельности.

Какие условия предлагает Сбербанк

Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:

1. Взносы принимаются только в российских рублях.
2. Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
3. Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
4. Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
5. Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
6. По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:

• открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
• выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.

Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.

Как открыть ИИС

Открыть счет для инвестиций клиент Сбербанка может самостоятельно, в отделении кредитной организации или на ее официальном сайте. Процедура напоминает оформление депозита, для проведения которой от физического лица потребуется предъявить паспорт, ИНН, СНИЛС. Деньги можно вносить на счет не только в день открытия, но и в течение года. В любой момент он может продать свои ценные бумаги, валюту, после чего вывести средства. В такой ситуации клиент утрачивает право на налоговые льготы, а если он ими уже воспользовался, то придется вернуть вычет государству и заплатить пеню.

Также для открытия счета клиент может обратиться напрямую к брокеру, заключив с ним договор на обслуживание. Оформить ИИС таким способом возможно в офисе или онлайн.

Для начала инвестиционной деятельности нужно купить ценные бумаги на Московской бирже, или иностранную валюту (при условии взноса на ИИС средств в рублях). Клиент может вложить деньги в акции российских компаний, корпоративные, муниципальные облигации, БПИФы, ETF. Все внесенные на инвестиционные счета деньги не страхуются и не защищаются государством также как банковские вклады.

Их сохранность будет гарантирована клиенту уже после приобретения ценных бумаг, так как они автоматически перемещаются в специальный депозитарий. В этом случае клиент не понесет убытков даже при банкротстве его брокера, так как он в любой момент переведет свои активы к другому специалисту.

Государство не защищает ИИС, поэтому при наступлении страхового случая клиентам не будет возмещаться ущерб как по классическим вкладам, по которым предусмотрена компенсация в размере 1 400 000 руб. (открытым в одном банке). Именно поэтому россияне предпочитают оформлять счета в крупных банках, одним из которых и является Сбербанк. Открыть ИИС в этом банке клиент может разными способами:

1. В отделении:
   • клиент обращается к менеджеру кредитной организации;
   • заполняет анкету;
   • вносит в нее персональные данные, дает согласие на их обработку;
   • изучает предложенные инвестиционные программы, подбирает для себя максимально выгодный тариф;
   • заключает договор;
   • после получения извещения от Сбербанка об открытии ИИС переводит деньги на инвестиционный счет.
2. Через мобильное приложение, в разделе «управление активами».
3. В офисе брокера.
4. Через интернет-банкинг, в личном кабинете. Клиент может проводить все финансовые операции дистанционно, при условии наличия действующей учетной записи на портале Госуслуги.

Какую комиссию платит клиент

С клиентов, открывших ИИС, Сбербанк будет удерживать комиссию за операции:

Брокер Сбербанк Инвестор: обзор приложения для инвестиций

Для того, чтобы открыть брокерский счёт в Сбербанке нужно посетить страницу Сбербанк Инвестиции и открыть дистанционного счёт для инвестирования. Либо посетить ближайшее отделение банка, оказывающее инвестиционные услуги. Подробно о процедуре открытия не буду писать, здесь все довольно стандартно. Также можно скачать мобильное приложение Сбербанк Инвестор и прямо через интерфейс программы открыть счет. При условии, что вы уже являетесь клиентом Сбера по банковскому обслуживанию.

P.S. Даже не знаю ни одного человека, у которого бы не было расчетного счета в банке Sberbank.

Как пополнить брокерский счёт в Сбербанке?

Способ 1. Пополнить через веб версию сайта, для этого потребуется войти в личный кабинет Онлайн, как пользователь по банковскому обслуживанию. На вкладке Прочее > Брокерское обслуживание будет вот такой примитивный, но понятный интерфейс, где можно пополнить свой счет с расчетного счета / банковской карты Сбера.

Интерфейс личного кабинете брокера на сайте Sberbank

Способ 2. Можно пополнить через мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Но здесь есть одно но — у вас должно быть установлено приложение Сбербанк Онлайн. После нажатия на кнопку Пополнить Брокерский счет система вас отправит на Сбер Онлайн.

Пополнение брокерского счета в приложении Сбербанк Инвестор скриншот

Тарифы и условия брокерского обслуживания в Сбербанке

С пополнение разобрались. Самое время посмотреть все комиссионные вознаграждения у банка №1 в России по количеству клиентов и размеру активов. Здесь всё предельно просто. Тарифа всего два:

• Инвестиционный — предлагающий аналитику и ежедневные обзоры рынка в обмен на повышенную комиссию при совершении сделок.
• Самостоятельный — тариф с самой низкой комиссией в рамках обслуживания Сбербанка. Никаких торговых идей брокер не даёт.

Все цифры расписывать не буду, так со временем они будут меняться, а статья нет. Например, на валютном рынке процент комиссии отличается от сделок с акциями и облигациями. Более точные цифры вы всегда сможете найти на сайте самого банка.

Важное — заключать сделки с голосовых поручений НЕВЫГОДНО

Поэтому, рекомендую установить мобильное приложение Сбербанк Инвестор и самостоятельно совершать сделки. У большинства брокеров практика одинаковая — снизить нагрузку на колл-центры и трейдеров. Банкиры вводят заградительную комиссию за факт подачи голосового поручения (комиссия за сделку также дополнительно спишется). Основной посыл в этой особенности: уважаемые клиенты, изучите интерфейс приложения и сами покупайте и продавайте ценные бумаги.

Как совершать сделки на бирже в приложении Сбербанк Инвестор или на сайте

После того, как мы пополнили счёт и выяснили какие комиссии нас ждут. Самое время понять как можно купить валюту или акцию того же Сбербанка и носить пафосное клеймо — «я акционер Сбербанка».

Ниже показан скриншот из интерфейса сайта — личного кабинета инвестора. Краткий обзор портфеля и несколько вкладок для совершения сделок и просмотра истории пополнения/вывода денежных средств. Функционала может и немного пока, но дружелюбный интерфейс лучше, чем у брокера Финама.

Интерфейс личного кабинете брокера

Чтобы купить ценные бумаги прямо со смартфона, скачиваем приложение. Входим по логину, который пришел по смс после регистрации и видим вот такую программу:

Интерфейс приложения для смартфона Сбербанк Инвестор

Как видно это два экрана, внизу панель, где отображаются ваши брокерские счета и бесплатные идеи по рынку. Есть история заявок и сделок. Дизайн ,честно немного старомодный, из стиля а-ля Windows XP. Все функциональные кнопки «»купить и «продать» есть. Для этого достаточно нажать на название ценной бумаги (на примере акция Мосбиржи). Скриншот делался в субботу, потому кнопки неактивные, но Московская биржа закрыта на выходные.

Бесплатные торговые идеи и аналитика от брокера Сбербанк

В приложении есть отдельная вкладка под это дело. Качество данных идей не учитывают сиюминутную ситуацию на фондовых рынках. Во-первых, клиенту сразу предлагает выбрать один из уровней риска торговой идеи и затем открывается детальное описание.

Торговые идеи от брокера Сбербанк Инвестор

В данном примере популярный фонд ETF от Finex на немецкий индекс. Конкретный пример носит скорее долгосрочный характер вложений в экономику Германии, чем обоснование почему именно сегодня. ЦБ России понизил ключевую ставку до 6,00%, а в Китае будушет коронавирус — нужно покупать акции фармакологических компаний. Или «шортить» китайский индекс. Но данная аналитика, как раз для новичков. На тарифном плане, который не обязывает вам предоставлять качественную аналитику.

Онлайн консультант-брокер в чате в приложении Сбербанк Инвестор

На отдельной вкладке есть возможность задать вопрос по обслуживанию своего брокерского счета. Можно узнать какой у вас тариф или как его изменить, что я и сделал. Ниже скриншоты диалога с оператором.

Узнать торговые идеи не получится и это запрещено законом 397-ФЗ: О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг . Попробую это сделать и посмотрим, что ответит оператор. И вам показываю. Но как видим, на 10 февраля оператор так и не ответил!

Список ценных бумаг, доступных для покупки через инвестиционное приложение

Список опубликован на официальном сайте и довольно большой. С наглядными категориями финансовых инструментов. Любой бабуле будет понятно из этой инфографики ,что такое ETF и что такое Облигация.

Резюме: простой брокер с понятными тарифами, нет лишней информации. Она не «замусорит» мозг новичкам на фондовом рынке. Возможности для профессионалов имеют ограниченный набор инструментов (прямой доступ на биржу DMA или Fix Plaza). Мало информации по внебиржевому рынку американских ценных бумаг. Вполне достойный брокер с простым приложением и стандартными комиссиями за брокерское обслуживание. Стоит отметить, что отсутствие депозитарной комиссии могут себе позволить только большие гиганты и здесь ее как раз нет — для новичков-инвесторов это большой плюс.

http://bankstoday.net/last-articles/individualnye-investitsionnye-scheta-v-sberbanke-kak-otkryt-i-nachat-zarabatyvat
http://bigbankir.ru/%D0%B1%D1%80%D0%BE%D0%BA%D0%B5%D1%80-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80-%D0%BE%D0%B1%D0%B7%D0%BE%D1%80-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BB%D0%BE/