Инвестиции в бизнес: способы, плюсы и минусы, возможные риски + правила эффективного инвестирования

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня поговорим про инвестиции в бизнес: как в свой, так и в чужой. Расскажем, какие бывают способы инвестирования, их преимущества и недостатки, риски и правила эффективного инвестирования.

• Зачем инвестировать в бизнес
• Какие бывают инвестиции в бизнес
• Этапы инвестирования в бизнес
• Investiciya_v_ideyu«>Инвестиция в идею
• Investicii_v_startapy «>Инвестиции в стартапы
• Privlekatelynye_napravleniya_dlya_startapov_v_2019_godu«>Привлекательные направления для стартапов в 2019 году
• Kak_nayti_startap_dlya_investiciy «>Как найти стартап для инвестиций
• Tri_vida_kraud-investiciy«>Три вида крауд-инвестиций
• Obzor_kraud-platform«>Обзор крауд-платформ
• Preimuschestva_i_nedostatki_raboty_s_kraud-platformami«>Преимущества и недостатки работы с крауд-платформами
• Sravnenie_platform_dlya_kraudfandinga«>Сравнение платформ для краудфандинга
• Chto_takoe_P2P-kreditovanie«>Что такое P2P-кредитование
• Birghi_startapov_i_sayty_dlya_poiska_biznesa_dlya_investiciy«>Биржи стартапов и сайты для поиска бизнеса для инвестиций
• Investirovanie_v_sostave_kluba_investorov«>Инвестирование в составе клуба инвесторов
• Pravila_investirovaniya_v_startapy«>Правила инвестирования в стартапы
• Investicii_v_deystvuyuschiy_biznes«>Инвестиции в действующий бизнес
• Preimuschestva_i_nedostatki_akciy«>Преимущества и недостатки акций
• PIFy,_preimuschestva_i_nedostatki«>ПИФы, преимущества и недостатки
• Sozdanie_svoego_sobstvennogo_biznesa«>Создание своего собственного бизнеса
• Kakuyu_formu_vedeniya_biznesa_vybraty «>Какую форму ведения бизнеса выбрать
• Samozanyatyy«>Самозанятый
• Individualynyy_predprinimately_(IP)«>Индивидуальный предприниматель (ИП)
• Obschestvo_s_ogranichennoy_otvetstvennostyyu_(OOO)«>Общество с ограниченной ответственностью (ООО)
• Zachem_nughen_biznes-plan_i_kak_ego_sostavity«>Зачем нужен бизнес-план и как его составить
• Plyusy_i_minusy_investirovaniya_v_svoy_biznes«>Плюсы и минусы инвестирования в свой бизнес
• Franshiza_–_preimuschestva_i_nedostatki«>Франшиза – преимущества и недостатки
• Preimuschestva_i_nedostatki_investirovaniya_v_biznes«>Преимущества и недостатки инвестирования в бизнес
• Заключение

Зачем инвестировать в бизнес

Когда мы слышим про инвестиции в бизнес, нам чаще представляются крупные капиталовложения в огромные компании. Но возникает резонный вопрос, а зачем им ваши инвестиции? Почему они просто не возьмут деньги в банке? Ответ довольно прост – незачем, ваши финансы им не нужны. Частные инвестиции привлекательны для небольших проектов и стартапов в малом и среднем бизнесе. Связано это с тем, что такие компании не могут себе позволить взять кредит в банке, так как не имеют залоговых инструментов и не всегда экономически просчитаны.

Цель любых инвестиций – увеличение первоначального капитала. Инвестируя в бизнес надо четко понимать, что ваша задача не стать «добрым дядей» с мешком денег, который хочет помочь бизнесмену. Ваша цель – заработать, то есть получить больше, чем было вложено.

С этой точки зрения частное инвестирование в бизнес как раз то, что надо. Доходность проектов находится на уровне 20-30%, с одним большим НО: до конца доходит меньше половины бизнес-начинаний, а значит, велик риск потерять все ваши вложения, причем безвозвратно.

В планах самого бизнесмена должно быть не стремление выпросить у кого-нибудь финансы для нового проекта, а сделать все, чтобы эти деньги работали эффективно, расширить бизнес и заработать больший объем прибыли, тем самым увеличив капитал инвестора и обеспечив себе рост.

Становится очевидным, что инвестиции в бизнес – проекты это разновидность долгосрочных капиталовложений. Отдачу от них, скорее всего, можно будет ощутить спустя год, а то и несколько лет.

Какие бывают инвестиции в бизнес

Существует много различных классификаций инвестиций в бизнес:

В этой статье подробно рассмотрим две из них: по праву собственности и по этапу инвестиций в бизнес.

Этапы инвестирования в бизнес

Основные инвестиции в бизнес возможны на этапе:

• Идеи. Когда нет еще ни бизнес-планов, ни четкого понимания конечного результата и его применения, но есть намерение.
• Стартапа. Это идея, имеющая экономическое обоснование, четкий план, видение функциональности конечного продукта, понимания сферы применения, спроса на него. Конечно, такие расчеты не всегда верны, но на этой стадии проект готов к началу запуска и требуется только финансирование.
• Действующего бизнеса. Вливания капитала в действующие компании не принесет такой доход, как вложения в стартапы, но и риск полной потери средств здесь значительно ниже.

Investiciya_v_ideyu«>

Инвестиция в идею

Данный этап проектов финансируется «бизнес-ангелами» – людьми, которые вкладываются в перспективные, по их мнению, идеи на самом начальном этапе. При этом вложения могут быть не обязательно финансовые, а нематериальные. На данной стадии важно иметь связи для начала реализации и опытного наставника, который подскажет и поможет. «Бизнес-ангел» делится с проектом своими наработками, а так же участвует в деятельности стартапа, что не всегда может нравиться его основателям.

Чтобы оценить возможности идеи, инвестору необходимо иметь определенные знания в сфере ведения бизнеса и представления о продукте. Новичкам стать инвестором на данной стадии развития проекта затруднительно, как минимум из-за отсутствия достаточных знаний и опыта.

Как правило, те, кто спонсирует проект на данном этапе, получают долю в компании, а если позволяют средства, то и всю компанию целиком.

Однако, это самый рискованный вид инвестиций в бизнес. Из тысячи идей, возможно, «выстрелит» одна, или пять, или ни одной – никто не сможет дать точный прогноз, можно только предполагать. Но именно эти вложения могут принести максимальную доходность, измеряющуюся сотнями процентов прибыли.

Инвестиции в стартапы

То есть проекты, которые имеют уже экономическое обоснование, возможно даже бизнес-план, прототип, есть спрос на конечный продукт.

Здесь важен старт реализации проекта, а значит, на первый план выходит финансовая сторона вопроса и команда.

Многие стартапы в начале своего развития не были приняты всерьез крупными инвесторами, и им пришлось пройти трудный путь, который под силу не всем. Помните, что Apple начинался в гараже, а сегодня это крупнейшая американская корпорация, занимающая лидирующие позиции в мире.

Привлекательные направления для стартапов в 2019 году

Лучшие стартапы на сегодня реализуются в сферах:

• IT-технологий. Весь бизнес переходит в онлайн, поэтому любые разработки в этой отрасли будут востребованы. Особенно востребован сектор разработки мобильных приложений, т.к. наличие у компании своего приложения – это «признак хорошего тона» на сегодня.
• Здоровье и ЗОЖ. Модное направление, хорошо воспринимающее появление различного рода новинок – гаджетов, приспособлений, проведение удаленных тренировок и консультаций, наборы готового здорового питания – отрасль, где широчайшие возможности для роста.
• Онлайн обучение. Востребовано во всех поколениях. Курсы, программы, вебинары, репетиторство, консультирование, обучение во всех направлениях и сферах жизнедеятельности.

Kak_nayti_startap_dlya_investiciy «>

Как найти стартап для инвестиций

• Самостоятельный поиск. Несомненно, в каждом городе есть новые предприятия малого бизнеса, требующие финансовых вливаний. Иногда они сами дают объявления на своих сайтах. Основной недостаток такого поиска – требуемый опыт для оценки перспектив компаний, ну и велика вероятность попасться «на удочку» к мошенникам. Поэтому, тщательно изучайте выбранную компанию.
• Крауд-инвесторование – вложения через специальные крауд – платформы. Этот метод финансирования стартапов в последние годы набирает популярность, отлично подходит и для новичков в сфере бизнеса и для более опытных инвесторов.
• Р2р – кредитование (краудлендинг).
• Специализированные сайты.
• Клубы инвесторов.

Tri_vida_kraud-investiciy«>

Три вида крауд-инвестиций

Крауд – инвестиции (инвестиции толпы) – наиболее доступный способ инвестирования в стартапы с минимальными капиталовложениями.

Краудфандинг (или розничное финансирование) – направление, набирающее популярность в связи с появлением специализированных мобильных приложений и платформ. Суть краудфандинга заключается в привлечении инвестиций от нескольких разных людей (не важно, двух – трех или пятисот) для финансирования той или иной бизнес-идеи. Капиталовложения идут напрямую от физических лиц малому и среднему бизнесу. В процессе роста проекта, каждый вкладчик получает определенный процент от суммы вклада.

Если же инвесторы в результате вложений получают долю в компании (ее акции), то такое инвестирование называют краудинвестинг.

Obzor_kraud-platform«>

Обзор крауд-платформ

На специализированных сайтах и краудплатформах, предлагается список проектов, ищущих финансирование. В описании каждого указана суть проекта, требуемая и минимальная сумма участия – она может быть равна общей сумме проекта, то есть стартап хочет иметь дело с одним инвестором, или быть меньше, то есть в проект готовы принять финансирование из нескольких источников.

Например, автор придумал новый проект, для которого требуется финансирование. С этой целью он размещает объявление на краудфандинговой платформе. Оно должно содержать цель проекта, описание (что за проект, зачем это вообще нужно, что получится в результате) и сроки реализации. Инвесторы, заходя на платформу, выбирают понравившийся проект и принимают участие в финансировании. При этом, они могут пообщаться с автором, задать какие-т вопросы, запросить документацию и т.п.

Преимущества и недостатки работы с крауд-платформами

• высокий уровень доходности капитала,
• низкий порог входа – некоторым проектам требуется совсем немного для старта,
• диверсификация вложений за счет финансирования сразу нескольких компаний,
• большой выбор проектов, сосредоточенных в одном месте.

• Высокий уровень риска. Стартап может так и не начать генерировать прибыль, но даже профессиональные инвесторы не всегда могут предсказать исход того или иного начинания.
• Долгий срок окупаемости. Вложения в бизнес не принесут вам прирост капитала через неделю или через месяц.
• При неверных финансовых расчетах, при недостаточной проработке бизнес-плана, средств может потребоваться гораздо больше, чем планировалось.
• Экономические риски присущие любому бизнесу. Срывы поставок, недостаточность спроса, налоги, низкая квалификация персонала – все это серьезные ограничения при реализации проектов.
• Низкий уровень ликвидности. Вы не сможете перепродать свою долю в проекте быстро. Для этого потребуется сначала найти желающего ее купить.
• Мошенничество. Да, стартап может просто оказаться фейком, поэтому серьезно разбирайтесь с подробностями проектов перед тем, как вкладывать свои деньги.
• Реальная доходность проектов оказывается ниже декларируемой.
• Возможность закрытия проекта из-за недостаточного числа вкладчиков.

Это новый для России рынок. Первая серьезная платформа «Поток», позволяющая инвестировать в бизнес появилась 4 года назад. С тех пор их количество увеличилось, однако не так сильно, как хотелось бы.

Сравнение платформ для краудфандинга

Предлагаем вашему вниманию сравнительную таблицу наиболее распространенных платформ краудфандинга.

Chto_takoe_P2P-kreditovanie «>

Что такое P2P-кредитование

P2P-кредитование (краудлендинг) – еще одна разновидность крауд-инвестиций. Само название (person-to-person) объясняет суть процесса – это выдача займов одним физическим лицом другому.

Кредитование так же производится посредством специальных сервисов. Однако этот вид инвестирования больше развит в США, где P2P-платформы проходят специальные проверки, как участники рынка ценных бумаг. Это гарантирует сохранность средств инвесторов. Несмотря на это, риск невозврата вложений очень велик, так как данная сфера привлекает много мошенников с плохой кредитной историей.

Биржи стартапов и сайты для поиска бизнеса для инвестиций

Найти варианты инвестирования можно на биржах стартапов и специальных сайтах. Самый нестандартный из них – Planeta.ru.

Planeta.ru – старейшая платформа (запущена в 2012 году), начавшая свою деятельность с проекта БИ-2, которым удалось собрать более миллиона рублей на выпуск своей новой пластинки «Spirit». Платформа специализируется на творчестве: музыкальные проекты, создание аниме, фильмов, книгоиздание – именно таких запросов на финансирование большинство. Комиссия ресурса – 5%. За время существования платформы было собрано более 1 млрд. рублей. В качестве вознаграждения за участие в финансировании можно получить, к примеру, благодарность от авторов в соцсетях или билет на концерт, или эксклюзивный DVD-диск с итоговым результатом деятельности (в зависимости от суммы вложений, начинающейся со 100 рублей).

Еще одна распространённая p2p – биржа – Город денег. Минимальная сумма вложений начинается от 50 тыс. рублей, обещанная доходность от 20%, срок инвестирования от 1 месяца до 3 лет. Сервис проверяет заемщиков и берет на себя все документальное оформление инвестиционных сделок. В свою очередь инвестор сам выбирает проект, указывает ставку, сумму и срок инвестирования.

Надо понимать, что основные заемщики на крауд-платформах, это люди или компании, которым отказали в кредите банки, то есть изначально их финансовое положение, а значит и возможность отдавать полученные инвестиции, под большим вопросом.

Кроме платформ, есть большое количество специализированных сайтов, цель которых – свести вместе инвесторов и предпринимателей, ищущих финансирование.

К примеру, сайт Клуб инвесторов – площадка, где можно предложить или привлечь инвестиции, или Start2up – где можно подать бесплатное объявление, или Узкий круг, занимающийся инвестициями через нетворкинг. Однако необходимо четко осознавать, что проекты на подобных сайтах никем не проверяются, кроме вас самих, и не контролируется их выполнение. Так что вы инвестируете на свой страх и риск.

Инвестирование в составе клуба инвесторов

Эти объединения осуществляют сбор средств от участников и поиск проектов для инвестирования. При этом инвестор экономит время на поиск проектов, а клуб осуществляет контроль всего процесса сделки, получая за это комиссионные. Выбор проектов для участия может быть ограничен предпочтениями инвестора, который, в свою очередь, получает возможность внести вклад в крупный стартап, имея небольшой капитал.

Примеров таких площадок много. Как вариант Rusinvest, или Найти инвестора.рф – название говорит само за себя.

Венчурные фонды – проекты с достаточно высоким порогом входа (обычно от нескольких миллионов).

Например, SmartHub – площадка для поиска венчурных проектов. Специализируется в основном на сфере IT. Каждому инвестору предлагается диверсифицированный портфель с участием в нескольких различных стартапах. Обещанная доходность до 30% годовых в валюте выглядит, честно говоря, фантастически. Комиссия SmartHub составляет 10% за администрирование оформления сделки и 15% от суммы входа.

Другой пример, венчурные фонды «Сколково» – занимаются стимулированием инвестирования физических лиц и резидентов центра. В приоритете проекты из сферы IT, искусственного интеллекта и блокчейна. Однако, входной порог в фонд очень высок, так что подходит только для узкого круга инвесторов с высоким объемом капиталовложений.

Правила инвестирования в стартапы

Подводя итог, необходимо обобщить основные правила, которые позволят вам не потерять свой капитал, инвестируя в бизнес-проекты на этапе старта и развития:

1. Оцените риски – большинство стартапов провальны!
2. Вкладывайте только свободные средства и ни в коем случае не суммы, взятые в долг.
3. Внимательно изучите площадку, с которой работаете. Авторитетные площадки проверяют участников, снижая риск столкновения с мошенниками.
4. Инвестируйте на площадках, которые распределяют собранные средства по нескольким проектам – это так же снизит риск потери всего капитала за одну сделку.
5. В вашем инвестиционном портфеле стартапы не должны занимать больше 5-10%. Диверсифицируйте вложения в разнообразные инструменты для снижения рисков.
6. Чем больший объем средств вы готовы вложить, тем тщательнее надо изучить объект инвестирования. Запрашивайте всю необходимую вам информацию. Это ваши деньги и вы должны четко понимать, куда вы их вкладываете и что получите в итоге.
7. По возможности заключайте инвестиционный договор, в котором прописывайте все условия, сроки и суммы. В нем оговаривается как будут делиться доходы и расходы.
8. Будьте терпеливы – инвестиции в бизнес это надолго.

Избежать всех рисков стартапов можно, инвестируя в готовый действующий бизнес.

Инвестиции в действующий бизнес

Когда стартап преобразуется в полноценную компанию, инвесторы рискуют меньше всего, однако и прирост капитала здесь будет значительно меньший.

Как правило, действующему бизнесу требуются дополнительные финансовые вливания для расширения: приобретения дополнительных мощностей, увеличения размера оборотных средств и т.п.

Вкладывая в действующие компании, инвестор уже имеет представление о деятельности предприятия, его конечном продукте, обороте и прибыли.

Инвестиции привлекаются посредством:

• выпуска облигаций и векселей
• выхода на IPO, продажи акций

Свои векселя и облигации инвесторам могут предлагать компании среднего бизнеса. А также такие крупные, как Алроса, Сбербанк. Покупая такие бумаги, вы даете деньги компаниям в долг и получаете процент за их использование. Такие инвестиции принесут вам от 6 до 15% дохода в зависимости от риска, который вы готовы на себя принять.

Так, доход от приобретения бумаг крупных компаний будет меньше, но и риск потери средств минимальный. Доходность облигаций небольших компаний гораздо выше, но риск потери средств при банкротстве таких предприятий существеннее.

А выход на IPO могут позволить себе компании, крепко стоящие на ногах, т.к. сама процедура требует значительных денег. В результате IPO компания выходит на фондовый рынок, где начинают торговаться ее акции. Выход на биржи для физических лиц закрыт, поэтому, чтобы купить ценные бумаги, придется открыть брокерский счет. О полной процедуре открытия счета и покупки акций можно прочитать в нашей статье.

Акция по своей сути является частью компании. Условно говоря, приобретаете акции Сбербанка, и вот уже пара стульев в зале ожидания отделения банка №125 города N принадлежит вам. Как владелец акции вы можете посещать собрания акционеров компании и принимать участие в голосовании по любым вопросам. Правда, чтобы ваш голос был значимым, придется приобрести весомый пакет бумаг.

Преимущества и недостатки акций

Покупка части компании посредством приобретения акций имеет ряд преимуществ:

• Вы приобретаете реальный актив.
• Можно начинать с незначительных сумм вложений.
• Перед покупкой вы можете иметь представление об уровне дохода, который вам этот бизнес принесет. Можно заранее ознакомиться с дивидендной политикой и уровнем выплат.
• Вы можете заработать и на росте стоимости самих акций. Бумаги растут в цене, когда растет сама компания, поэтому важно выбирать качественный бизнес для покупки, имеющий потенциал роста.
• Акции могут приносить владельцам двузначный процент годовой прибыли.
• Если компания вам не нравится, вы можете легко продать ваши активы, чаще всего без финансовых потерь для себя.
• Четкое законодательное регулирование процедур, связанных с куплей-продажей на фондовом рынке.

Недостатки инвестиций в рынок ценных бумаг:

• Акции – это актив с повышенным риском. Рынок ценных бумаг очень изменчив. Новости политики, экономики, неосторожные законодательные инициативы депутатов могут обрушить котировки за считанные часы. А вот возврат к прежнему уровню цен будет долгим и необязательным.
• Долгосрочные инвестиции приносят бОльшую прибыль, чем вложения на короткий промежуток времени. Поэтому заработать быстро не получится.
• Для того, чтобы инвестировать в качественный бизнес, придется потратить время на изучение компаний. А так же принципов работы всего рынка ценных бумаг.
• Ваши вложения не застрахованы. А налоги и комиссии брокера являются вашими издержками, снижающими доходность. В связи с этим, рекомендуется выходить на фондовый рынок с суммой около 50 тысяч рублей. Да, безусловно, можно и с 1 тысячи рублей начать, но комиссии «съедят» существенный процент вашей прибыли.

Учитывая риск возможного снижения стоимости отдельных бумаг, необходима диверсификация вложений – т.е. покупка акций компаний из разных секторов экономики. Так, при росте курса доллара, акции компаний – экспортеров будут расти (например, Лукойл, Северсталь). А компаний, торгующих на внутреннем рынке России или ввозящих товары из-за границы – снижаться (например, Детский мир, Магнит, Аэрофлот). Если купить в свой портфель бумаг разной «направленности» влияния доллара, то независимо от курса ваш портфель будет устойчив.

ПИФы, преимущества и недостатки

Диверсификация требует увеличения суммы вложений, т.к. одной-двумя акциями уже не обойдешься. Избежать этого можно, покупая ПИФы – это фонды, которые имеют у себя широко диверсифицированные портфели ценных бумаг. При этом, они продают вам кусочек этого портфеля. Все действия за вас осуществляет управляющая компания – она собирает средства от таких как вы инвесторов и размещает их в различных рыночных инструментах.

К преимуществам вложений в ПИФы относят:

• небольшой порог входа – вложения начинаются от 1 000 рублей, при этом вы получаете диверсификацию портфеля,
• средняя доходность ПИФов выше банковского депозита,
• законодательное регламентирование всех процедур,
• доход зависит от стратегии и квалификации УК.

• Комиссии, которые вы заплатите УК независимо от финансового результата управления.
• Невозможно самому выбирать инструмент инвестирования. Вы покупаете часть уже готового сформированного портфеля. Если с какими-то бумага в нем вы не согласны, то это ваши проблемы.
• Доходность не гарантируется. Если управляющий принял неверное решение, которое привело к убыткам, то это и ваши потери тоже.

Инвестиции в чужой бизнес – это неплохое капиталовложение, способное принести до 20-30% прибыли. Однако, учитывая сопутствующие риски, не забывайте о диверсификации своего инвестиционного портфеля с использованием более консервативных инструментов с меньшей доходностью.

Создание своего собственного бизнеса

С точки зрения заинтересованности вас, как инвестора, это будет самый интересный способ, позволяющий самореализоваться. Начать свой бизнес можно самостоятельно и одному нести все финансовые затраты. Или можно привлечь партнера. Тогда можно говорить о долевом участии в бизнесе. В этом случае, вы разделяете не только затраты на проект, но и получаемую прибыль согласно вашим долям.

Для того, чтобы начать свое дело необходимо в первую очередь определиться с выбором ниши. Основные принципы:

• Направление бизнеса должно быть вам понятно. В идеале – оно должно вам нравиться.
• Конечный результат должен быть востребован. Будет странно делать то, что никому не нужно.
• Ориентируйтесь на потребности вашего будущего клиента.
• В идеале ваша продукция должна быть уникальной. Это позволит избежать конкуренции и держать высокий уровень цен.

Kakuyu_formu_vedeniya_biznesa_vybraty «>

Какую форму ведения бизнеса выбрать

Вы можете работать как самозанятый, зарегистрировать себя, как индивидуального предпринимателя (ИП) или общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Какую форму выбрать – решать вам, у каждой из них есть свои нюансы:

Самозанятый

Понятие появилось совсем недавно и действует как пилотный проект к некоторых регионах, однако зарегистрироваться как самозанятый может любой желающий.

• бесплатная регистрация через приложение «Мой налог»,
• не нужен кассовый аппарат и налоговые декларации,
• льготное налогообложение 4-6% в год в зависимости от источника поступления средств,
• нет взносов в ПФР (но и пенсионный стаж не идет)
• не предусмотрены выплаты по ФСС (но и оплаты больничных листов не будет)

• нельзя привлекать наемных работников,
• ограничения по разрешенным к продаже товарам,
• максимальный доход ограничен 2,4 млн. руб. в год.

Данная форма подходит фотографам, визажистам, мастерам маникюра, организаторам праздников, репетиторам, няням, швеям, ремонтникам помещений, автослесарям и т.п. Главное условие – у вас нет работодателя, вы работаете на себя.

Чтобы начать свой бизнес как самозанятый, порой не требуется никаких финансовых вложений. К примеру, вы можете начать работать репетитором (конечно, имея соответствующие знания). На первом этапе работать на дому у учеников. Заработав определенную сумму, расширить свое дело, приобретя ноутбук и занимаясь с большим количеством учеников по скайпу.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Требуется регистрация, которую можно пройти онлайн через портал Госуслуги.

При регистрации придется указать наименование, местонахождение, выбрать определенный вид деятельности (указать код ОКВЭД) и систему налогообложения (подробнее о возможных вариантах налогообложения можно прочитать в нашей статье – ссылка).По сравнению с регистрацией юридического лица, ИП имеет более простую процедуру и упрощенное налогообложение (от 6% и выше в зависимости от выбранной системы).

Затраты на этапе начала бизнеса :

• госпошлина за регистрацию – 800 рублей,
• изготовление печати – 1000 рублей,
• покупка и регистрация кассового аппарата или онлайн кассы – от 15 000 рублей (штраф за работу без КО – от 10 тыс. руб.),
• открытие расчетного счета – до 2000 рублей.

Если будете нанимать сотрудников, то потребуется так же регистрация в ФСС, ПФР и трудовой инспекции.

Несмотря на многочисленные этапы, по сравнению с регистрацией ООО, ИП имеет достаточно небольшой документооборот, небольшие штрафные санкции в случае нарушений, могут не вести бухучет, им не надо сдавать отчетность и могут свободно распоряжаться деньгами. Основным недостатком ИП можно считать нежелание банков и больших компаний сотрудничать с индивидуальными предпринимателями: не так легко ИП получить кредит или получить заказ у крупного ООО.

И главное, в случае провала вашего бизнеса – рискуете всем своим имуществом, а возможность продать ИП отсутствует.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО)

Для регистрации потребуется огромный пакет документов, время и нервы. Устав, регистрация юридического адреса, заявление, протокол собрания участников, оплата госпошлины. Потребуется наличие директора, главного бухгалтера, уставного капитала, выбор системы налогообложения и вида деятельности. ООО обязаны сдавать бухгалтерскую отчетность в налоговую инспекцию, проводить периодический аудит. Кроме того количество проверок со стороны государственных органов у юридических лиц значительно больше, по сравнению с ИП.

Затраты существенно выше:

• госпошлина за регистрацию – 4 000 рублей – при онлайн регистрации документов ООО, госпошлина не берется, но требуется электронная подпись, оформление которой тоже не бесплатно – от 1500 рублей,
• внесение изменений в устав – 800 рублей,
• если документы будете подавать не сами, то плата нотариусу за заверение бумаг и оформление доверенности – от 3 000 рублей,
• уставный капитал – минимум 10 000 рублей

Сложная процедура регистрации компенсируется большими возможностями ООО:

• нет ограничений по видам деятельности,
• можно привлекать партнеров, открывать филиалы,
• возможны слияния, поглощения, продажа бизнеса или его доли,
• широкие возможности привлечения финансирования: работа с банками, продажа части бизнеса, выпуск векселей и облигаций.

В случае банкротства – рискует имуществом, находящимся на балансе фирмы.

Зачем нужен бизнес-план и как его составить

На следующем этапе необходимо составить бизнес-план. Это не обязательно должен быть профессионально подготовленный документ. Но вам нужно сесть и хорошенько взвесить все «за» и «против», все возможности и «узкие места» вашей идеи. Изучить подробно выбранную нишу, проанализировать спрос на конечную продукцию, возможности сбыта (в вашем регионе, в соседних, международная доставка).

Чем больше уровень первоначальных инвестиций, тем тщательнее должен быть проработан план.

Составьте экономический расчет ваших инвестиций, первоначальных затрат и ожидаемого дохода. Не забудьте учесть:

• затраты на регистрацию и оформление,
• расходы на запуск производства, если таковые будут – покупка оборудования, материалов и т.п.,
• затраты на производство и логистику,
• суммы налогов к уплате в бюджет,
• пути поиска клиентов и реализации продукции/услуг,
• расходы на рекламу и продвижение,
• предполагаемую сумму прибыли и рассчитать сроки окупаемости проекта.

Когда определились с формой, просчитали экономику и поняли, что бизнесу «быть», можно приступать к регистрации, оформлять необходимы документы и начинать работать: искать клиентов, заказчиков, поставщиков, не забывайте отслеживать конкурентов.

Плюсы и минусы инвестирования в свой бизнес

Преимущества вложений в свой бизнес:

• самореализация,
• возможность ни от кого не зависеть и принимать свои собственные решения,
• вы занимаетесь любимым делом и при этом получаете доход,
• минимальный и даже нулевой начальный капитал для некоторых видов бизнеса,
• вся прибыль достанется только вам одному.

• Свой бизнес всегда требует огромных затрат сил и времени.
• Требуются определенные знания и опыт, а порой и удача.
• Неопределенность развития проекта. Конечный продукт может остаться невостребованным или может появиться новая технология, которая переведет ваш бизнес в разряд устаревших.
• Невозможно учесть все риски. Сбои поставок, недобросовестная конкуренция, рост цен на материалы, доставку, падение спроса, отказ в кредите в нужный момент – вы ни от чего не застрахованы.
• Зачастую долгий срок окупаемости.

Первоначальные вложения в свой бизнес будут сильно разниться в зависимости от выбранной сферы деятельности. К примеру, проекты в сфере IT-технологий на первом этапе в качестве вложений потребуют только наличие ноутбука или ПК, которые сегодня есть у каждого. Поэтому первоначальные затраты практически нулевые.

Открытие собственной автомойки потребует затрат не только на приобретение моющего оборудования и специальных средств, но и помещений под мойку. А так же зал ожидания для клиентов, куда необходимо будет приобрести диван, стулья и т.п. Минимальные вложения начинаются от 700 тысяч рублей.

Совсем другое дело, если вы затеваете бизнес, связанный с производством (не важно чего). Вам потребуется оборудование, продумывание логистики – как доставлять материалы и готовую продукцию, где хранить и другие нюансы. Минимальная сумма для старта будет порядка 1,5-2 млн. рублей. Это все должно быть просчитано заранее в бизнес-плане и поможет избежать непредвиденных расходов.

Франшиза – преимущества и недостатки

Начинать свой бизнес можно с нуля, постепенно развивать и расширять свой проект. А можно купить франшизу и открыть филиал уже известной компании. Это позволит начать свою деятельность под известным брендом с узнаваемым продуктом. Покупка франшизы дает вам доступ к проверенным поставщикам, помощь и консультации со стороны головной компании, но платить за это все приходится высокой ценой входа.

Покупка франшизы малоизвестных фирм обойдется в 200-300 тысяч рублей. А широко известных брендов начинается от 10-20 млн. рублей.

Например, для приобретения франшизы Макдональдса потребуется от 10 до 40 млн. рублей и выполнение большого числа требований. А вот покупка франшизы магазинов «Пятерочка» стоит всего 1 млн. рублей.

Преимущества и недостатки инвестирования в бизнес

Какую бы форму вложений в бизнес вы не выбрали, она не будет идеальной. Везде есть свои плюсы и минусы. Выбирать надо то, что вам понятно и несет с собой минимальные риски.

Основными преимуществами инвестиций в бизнес являются:

• большой выбор форм инвестирования,
• минимальный порог входа,
• можно развиваться в интересующем направлении бизнеса,
• для старта не требуется специфических знаний,
• вложения в реальные активы,
• неограниченный доход.

• риск полной потери средств, независимо от форм и видов инвестирования,
• получаемый доход нестабилен, а выход на точку безубыточности занимает несколько лет,
• будьте готовы столкнуться с трудностями – мало какие проекты стартуют легко и без проблем,
• первоначальные расчеты требуемых средств, как правило, неверны и требуется дополнительное финансирование,
• законодательные ограничения, налоги, коррупция – все это будет ограничивать и снижать ваш доход,
• для расширения и развития бизнеса понадобятся дополнительные знания в разных областях – юриспруденция, экономика, финансы и т.п.,
• инвестиции в бизнес – это надолго!

Заключение

Бизнесменами не рождаются. Имеющиеся на сегодняшний день возможности позволяют любому желающему окунуться в мир бизнеса посредством инвестирования и, не только расти в выбранном направлении, но и получать доход от своих вложений.

Как инвестировать в бизнес: особенности и перспективы

Инвестпривет, друзья! Поговорим о бизнесе. Точнее, об инвестициях в оный. А ведь вариантов масса!

Итак, рано или поздно у любого инвестора возникает желание еще больше диверсифицировать свой портфель. Возможных путей для инвестирования много, и один из самых выгодных – инвестиции в частный бизнес. Молодой и развивающийся бизнес в перспективном секторе экономики способен давать в среднем 40% годовой прибыли. Если прибыль меньше – этот бизнес можно смело считать убыточным. А вот верхняя планка доходности ничем не ограничена, кроме, пожалуй, желания и возможностей владельца предприятия.

Ну, например, ICO могут давать сотни процентов прибыли в месяц. Но сегодня мы поговорим о более традиционных вложениях.

Бизнес ангелы, венчурные инвестиции и выкуп доли

Инвестиции в бизнес можно условно подразделить на несколько категорий:

1. Инвестиции в «идею», то есть, когда, собственно говоря, еще не существует самого бизнеса и продукта, а есть только проект, бизнес-план или просто «желание что-то сделать». Инвестиции в бизнес идею являются самыми прибыльными, но и самыми рисковыми: ведь не каждая идея находит свое воплощение. А если и находит, то не каждый молодой бизнес выживает в суровой российской действительности. Людей, которые вкладывают средства в бизнес на стадии идеи, называют бизнес-ангелами. Они рискуют, но их риск оправдан высокой потенциальной прибылью. Некоторые проекты дают в перспективе до 600% прибыли.
2. Инвестиции в старт-ап. Как правило, в старт-ап инвестируют, когда уже у его владельца есть какой-то продукт, налажен маркетинг и проект приносит небольшую, но стабильную прибыль. Такие инвестиции называются венчурными. Они нацелены на ускоренное развитие продукта и снимание сливок получение регулярного профита. Инвесторы нередко на этом этапе выкупают какую-то долю в бизнесе и становятся в будущем его рабосовладельцем.
3. Выкуп доли в быстро растущем бизнесе. Эта стратегия почти аналогична предыдущей, единственное ее различие: инвестор нацелен на последующую выгодную продажу доли, после того, как компания достигнет определенного уровня капитализации.
4. Инвестиции в действующий бизнес. Чаще всего под этим подразумевается выкуп ценных бумаг у компании, приобретение паев или еще какая-то иная форма участия в развитии бизнеса. Доход с этой стратегии является не таким большим, но зато стабильным, предсказуемым, что делает подобные инвестиции привлекательными.

Обычно опытный инвестор не вкладывает все средства в один бизнес. Он производит диверсификацию своего портфеля. Основную часть (до 80%) составляют консервативные вложения – в действующий бизнес и в быстрорастущие проекты, около 15% – в старт-апы, и только 5% – в перспективные бизнес-идеи.

Торговля, нефть, IT или что-то еще?

Вопрос, в какой бизнес вложить деньги, волнует всех инвесторов вне зависимости от их уровня. От того, насколько верно выбрана компания и сектор экономики, зависит будущая прибыль. Необходимо досконально разобраться, как работает бизнес, какой доход приносит, от каких факторов зависит его доходность и развитие.

Например, не стоит вкладываться в турагентство на исходе «бархатного сезона» или после новогодних праздников. Конечно, за прошедший период агентство показывает огромную прибыль, но в перспективе ожидается затишье. Значит, важно учитывать не только потенциальный рост бизнеса и выгодность экономического сектора, но и время ввода и вывода инвестиций.

Общее правило: вливать в бизнес средства стоит, когда тот находится «в просадке», то есть терпит убытки (на примере того же турагентства: стоит вкладывать средства весной, перед курортным сезоном), а выводить (или продавать долю), когда он находится на подъеме и приносит максимальную прибыль.

При выборе объекта инвестирования надо выбирать между рискованностью и доходностью. Чем выше риск, тем выше доход. Градация рисковости такова:

• наименее рисковый – «продвинутый» бизнес в растущей отрасли экономики, компания имеет в собственности помещения и располагает собственной производственной базой (например, кондитерские мастерские, производственные фабрики, фирма по производству и установке пластиковых окон и так далее);
• среднего риска – компании, занимающие площади с долгосрочным или среднесрочным договором аренды, ориентированные на работу в течение нескольких лет;
• высокого риска – краткосрочные проекты, цель которых – получение большой прибыли за короткий период (яркий пример: турагентство, торговая точка по продаже новогодних елок, интернет-сайты и так далее).

Еще один способ – не инвестировать самостоятельно, а поручить это дело управляющей компании, то есть передать свои деньги в доверительное управление. Сотрудники компании – настоящие профессионалы, они знают, куда и когда инвестировать средства, чтобы получить прибыль. Так что если не знаете, как выбрать бизнес, куда вложить деньги, стоит подумать и над вопросом доверительного управления.

«Долёвка» или кредит?

Все частные инвестиции в бизнес можно разделить на два крупные категории:

• с приобретением доли;
• без приобретения доли (неожиданно, да?).

В первом случае цель инвестиций для малого бизнеса такова. Инвестор намерен на получение доходов от бизнеса. При этом уровень его прибыли напрямую зависит от уровня доходов владельца бизнеса. В этой ситуации инвестор зачастую становится совладельцем бизнеса, ведь он заинтересован, чтобы предприятие приносило как можно больше денег. Инвесторы могут привлекать и собственные ресурсы для успешного запуска нового старт-апа или расширения уже имеющегося бизнеса. Это не обязательно деньги. Инвестор может поделиться связями со знакомыми поставщиками, уладить сложности с контролирующими органами, используя свое имя, провести переговоры с «нужными людьми» и так далее.

Во втором случае инвестор просто выдает деньги бизнесмену с условием возврата, естественно, под проценты. Иными словами, частный инвестор выступает в качестве кредитора, как банк. Условия выдачи и возврата средств прописываются в специальном договоре. С одной стороны, такая форма инвестирования выгодна: инвестор не имеет права вмешиваться в дела владельца бизнеса, тот распоряжается его средствами как своими и выплачивает полученную прибыль. С другой стороны, инвестор слабо заинтересован в прибыльности предприятия: ему важнее, чтобы вернули деньги, а не чтобы бизнес нарастил обороты.

Интересный вариант предлагает Альфа-Банк. 3 года назад он запустил сервис коллективных инвестиций Альфа.Поток. Суть заключается в следующем:

• предприниматели обращаются в банк, и их регистрируют на данной площадке;
• менеджеры Альфа.Потока, анализируя состояние фирм и их риск-профиль, составляют сбалансированный портфель из паев компаний;
• частные инвесторы могут вложить средства в любой выбранный портфель;
• получившие финансирование предприниматели раз в месяц платят проценты по кредиту;

Альфа-Банк вместе с частными кредиторами делит прибыль в определенной пропорции.

В итоге частный инвестор может заработать до 30% годовых. Предпринимателя кредитуют под 45%, следовательно, банк получает 15%. Реальная доходность за вычетом комиссионных и убытков от дефолтов (да, некоторые компании разоряются и выбывают из «игры») составляет порядка 22-25%. Это выгодно – при достаточно умеренных рисках.

Преимущества и риски

Преимущества инвестирования в бизнес одновременно сопряжены с рисками:

• вы можете получить неограниченную доходность, но расплачиваетесь высоким риском потерять все свои сбережения;
• вы можете нехило заработать на процентах в случае выдачи кредита, но присутствует риск невозврата денежных средств в срок или вообще… невозврата;
• владелец бизнеса получает полную свободу в работе для извлечения прибыли (в рамками закона, конечно), но вы не сможете в большинстве случаев контролировать его деятельность;
• вы получаете долю в действующем бизнесе вместе со всеми дивидендам, но ее зачастую сложно продать.

Вложения в бизнес – самые перспективные вложения. Но они требуют специальных знаний и умений, а также крепких нервов, чтобы терпеть потери и удержаться от соблазна вывести инвестиции перед самым взлетом компании!

Вообще, этот вид инвестиций очень интересный и перспективный, подписывайтесь и ждите новых статей, я еще немало напишу полезного и информативного. Удачи и да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

• Как инвестировать в стартапы: полный гайд для начинающих
• Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
• Что такое краудинвестинг, как он функционирует и как на нем заработать
• Куда можно инвестировать в интернете?
• Как начинающему предпринимателю найти деньги на бизнес
• Куда лучше не инвестировать в интернете
• Чем инвестиции отличаются от спекуляций?
• Интервью с автором телеграм-канала «Школа инвестирования»…
• Обзор площадок краудинвестинга в России
• 4Д для инвестора
• Что такое пассивный доход и как его действительно получать
• Особенности инвестирования в ПАММ-счета: что нужно знать инвестору

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваши Альфа Баллы

Зарегистрируйтесь, чтобы начать получать баллы за комментарии, отзывы, просмотры и лояльность!

Об авторе

Инвестпривет! Меня зовут Михаил Чуклин, и я автор этого блога. С 2013 года занимаюсь финансовой аналитикой, делаю прогнозы, пишу обзоры на различные сайты экономической и финансовой тематики. И, конечно, сам инвестирую, проверяя на практике свои теории.

Однажды я подумал: “А почему финансовые блоги должны быть сухими и исключительно аналитичными? Неужели нельзя рассказывать о финансах так, как будто это захватывающий триллер или юмористический роман?”

Так я и придумал финансовый блог alfainvestor.ru, где воплотил свои задумки. Приветствую вас на нем и обещаю, что скучно точно не будет.

Рассказываю о личных финансах, инвестициях и банках с юмором и демотиваторами. Я их сам делаю 🙂

Важно! На своем блоге я даю обзоры банковских и биржевых продуктов и выражаю свое мнение относительно них, но это не является руководством к действию! Решение об инвестировании вы принимаете сами и все соответствующие риски берете на себя! Как автор, я не несу ответственности за возможные убытки и потери.

http://kudavlozhit.ru/investirovanie/investitsii-v-biznes
http://alfainvestor.ru/kak-investirovat-v-biznes-osobennosti-i-perspektivy/