Оглавление

Инвестиции в золотые монеты. Все «За» и «Против»

Выгодные инвестиции в золотые монеты

В условиях нестабильного рынка инвестиции в золотые монеты являются самым привлекательным способом сохранить свои сбережения. Скачки курсов валют, понижающиеся проценты по вкладам, ненадежные паевые инвестиционные фонды заставляют граждан задуматься, как не потерять накопления. Банковский сектор давно разочаровал россиян, рост инфляции обгоняет проценты по вкладам. Золото, серебро, платина и палладий являются высоколиквидными активами. Когда мировые цены на драгоценные металлы растут, вложение денег в них может принести дополнительный доход. Привлекательность таких инвестиций еще и в том, что их можно быстро реализовать.

Выгодно ли покупать драгоценные металлы в виде ювелирных украшений? Не секрет, что золото, из которого делают ювелирные изделия, по стоимости намного уступает цене того же металла в слитках или банковских монетах. Это связано с тем, что для изготовления украшений используются сплавы (проба 585 говорит о массовой доли примесей), а слитки и червонцы содержат золото 999 пробы. Из этого следует, что ювелирные изделия можно рассматривать в качестве инвестиций только в том случае, когда они имеют историческую и художественную ценность. Важно помнить о средней ликвидности таких активов – реализовать их быстро не получится, только со значительной уценкой.

Слитки или червонцы

Инвестиции в монеты являются хорошим способом сбережения финансов. Несмотря на то, что стоимость самого золота в разные экономические периоды тоже подвержено сильным колебаниям, рассматривать этот металл, как долгосрочное инвестирование, является самым разумным. Даже в самый затяжной кризис будут объекты, скупающие золото. Интерес к этому металлу вечен, так как запас драгоценных металлов на Земле исчерпаем, над ним не властно время.

Приобретать мерные золотые слитки можно в банке. При физической покупке вам придется заплатить НДС 18 % сверх стоимости слитка, а открыв обезличенный металлический счет в банке России, этого налога можно избежать. Кроме того, золотой слиток имеет стандартный размер – это 1 кг золота. Не каждый может себе позволить покупать драгметалл килограммами. Для более мелкой покупки существует металлический счет. Альтернативой обезличенному счету является золотая монета. Это тот же слиток, но меньше по весу. Никакой нумизматической или иной ценности он не имеет, на стоимость влияет только содержание в нем драгоценного металла.

Инвестиции в золотые червонцы имеют свои минусы, например, более высокая цена, чем у слиткового золота. Это связано с дополнительными расходами на чеканку. Зато плюсов у них намного больше. Во-первых, чем мельче монета, тем больше у нее ликвидность. Во-вторых, не нужно хранить сертификат, который в случае покупки слитка является необходимым. При продаже золотого слитка его в банке обязательно потребуют, а в случае реализации монеты – нет. Третий аргумент в пользу монет – их не выгодно подделывать. Гораздо больше пользы от подделки слитка, а проверить слиток гораздо труднее. Вряд ли кто-то станет отпиливать половину, чтобы посмотреть, что там внутри. Речь идет о сделках, заключенных в банках. Покупать у частных лиц ни монеты, ни слитки не стоит.

Виды золотых монет

Какие монеты сегодня продаются физическим лицам? Существуют золотые и серебряные монеты, являющиеся законным платежным средством, и инвестиционные монеты. Вот некоторые из них:

Австралийский наггет.
Австралийская лунная серия золотых монет.
Австрийский филармоникер.
Британия.
Американский золотой орел.
Китайская Панда.
Американский Буффало.
Червонцы Республики Конго «На удачу».
Деньги Республики Македония «Год Петуха»
Монета Республики Македония «Ангел на повозке».

Монеты сбербанка – достойная альтернатива заморским монетам:

Золотой червонец “Сеятель”.
Знаки Зодиака.
Георгий Победоносец.
Серебряная монета Богородица Владимирская.
История денежного обращения России.
Русский балет.
Зимние Олимпийские игры – 2014.
Серебряная монета «на все случаи жизни» Подкова на счастье.

Какие монеты лучше – зависит от патриотизма и вкуса покупателя. Ликвидность у них примерно одинаковая, номинал обозначен на самой денежке, а стоимость зависит от цены грамма золота. Российские монеты можно приобрести в любом банке, имеющим лицензию на торговлю драгоценными металлами. Самый выгодный курс заявлен в Сбербанке. Зарубежные монеты также продаются в российских банках, но не надо забывать про налог на добавленную стоимость, который увеличит стоимость любого червонца на 18%.

Хороший способ сэкономить на НДС – покупать золотые инвестиционные монеты в зарубежных банках. Ввозить их на территорию Российской Федерации можно без количественных ограничений, согласно Указу Президента РФ.

Плюсы и минусы покупки золотых активов

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов имеют массу положительных моментов. Это и высокая ликвидность, и невозможность износа со временем, и постоянно растущая цена за грамм, и другие факторы. А какие отрицательные стороны у покупки золота? Не стоит перечислять минусы, применимые ко всем видам инвестирования, такие как мошенничество, воровство, утеря, банкротство банков и т. д. Аргументы против золота:

Инвестируя в драгоценные металлы, человек не сможет получать капитализацию или увеличить свои капиталы. Он только сберегает накопления, но они не работают на него.
Продажа золота всегда будет осуществляться по завышенному курсу, а покупка – по заниженному. В данном случае банк на человеке зарабатывает. Приобретать металл у частного лица опасно – можно купить подделку. Кроме того, покупать слиток или монету инвестор будет с НДС, а продавать – без налога. Зато с суммы, которую он получит за золото, необходимо будет заплатить налог на доходы физических лиц 13%.
Необходимость анализировать рынок, прежде чем покупать или продавать драгоценные металлы. Есть период, когда цены повышаются, в этот момент целесообразно продавать металл. В момент понижения цены за грамм нужно покупать.
Физический металл потребует расходы на хранение и транспортировку.

Золотые активы могут быть в виде фьючерсных контрактов. Они имеют все преимущества обезличенного металлического счета, но их недостаток в том, что они краткосрочные. Фьючерсные контракты на драгоценные металлы (золото, серебро, платина и палладий) – это уникальные финансовые инструменты, которые обеспечивают всем желающим лицам доступ на рынок драгоценных металлов. Однако если банк не прогорит, то обезличенный металлический счет является самым привлекательным инвестиционным портфелем.

Отрицательные стороны — стоит ли вкладывать деньги в инвестиционные монеты

Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:

Нельзя быть уверенным, что покупка принесет гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что инвестировать в монеты нужно на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.

По мнению профессионалов, инвестиции в серебряные монеты или золотые необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.

Этапы инвестирования

Вложение денег — это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

Определение бюджета. Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
Выбор экземпляров. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены, связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки, необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

Мы выбрали для инвестирования ряд проектов:

Cryptocards Plus отзывы и обзор платформы инвестиций в подарочные карты

8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца

SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки

Отзывы инвесторов, выгодно вложившихся в золото

Многие инвесторы, выгодно вложившиеся в золото, остались полностью довольны данным инструментов для размещения средств и оставляют положительные отзывы о нем. Многим нравится надежность актива.

Большинство инвесторов, выгодно вложившихся в золото и оставляющих положительные отзывы, инвестировали в этот металл на фоне мирового финансового кризиса 2008 года или при «кризисе дот-комов» начала 2000-х. Но есть и те, кто хорошо заработал на относительно коротких промежутках времени, например, сделав инвестиции в начале 2020 года.

Инвесторы, выгодно вложившихся в золото, в отзывах среди плюсов отмечают, что начать инвестировать можно с совсем небольших сумм. При этом инвестирование в золото доступно даже без специальных знаний.

Инвестиции в золото – отличный вариант защитного инструмента на случай различных кризисов и нестабильной ситуации в экономике. Фактически именно золото является одним из надежнейших активов. Но это прежде всего долгосрочный инструмент. Рассчитывать обязательно заработать в коротком промежутке времени нельзя.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2020 году – 1527 доллара.
В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
В начале 2020 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Читать статью Инвестиции - это

Основные подвохи и подводные камни

Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.

Необходимо учитывать следующие подводные камни

Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.

Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

Инвестиции в золото

Во все времена, золото выступает стабильным активом, который пользуется спросом среди инвесторов. Люди всегда ценили и уважали золото, за него убивали людей, разворачивали войны и оно притягивает к себе тех кто желает разбогатеть. Ценность обоснована физическими свойствами, трудностью добычи и еще рядом факторов. В любом экономическом кризисе, инвесторы ищут защитные активы, где их средства будут сохранены и приумножены. Именно таким активом и является золото. Сегодня поговорим про инвестиции в золото, способы инвестирования в золото, а также плюсы и минусы.

Стоит ли вкладывать в золото
Прогноз цен на золото 2020
Как инвестировать в золото физическому лицу
Способы инвестирования в золото
Выгодно ли инвестировать в золото
Налогообложение

Стоит ли вкладывать в золото

В стабильные времена (2018-2019г.) цены золото по причине слабого спроса находились в районе 1200$ за троицкую унцию.

Сейчас цена на этот металл стремится к историческим максимумам 1900$ за унцию из-за кризиса, вызванного пандемией коронавируса. В связи с этим многие инвесторы задаются непростым вопросом: стоит ли вкладывать в золото сейчас.

Для этого давайте сначала разберем, что влияет на стоимость золота.

Что влияет на стоимость золота

Политические проблемы.

Сюда отнесем решение сложных политических проблем, будь то сложную обстановку на ближнем востоке, или технический дефолт в США. Например, в августе 2011 года на фоне разногласий в правительстве США и отсутствия выхода по проблеме технического дефолта, золото быстро выросло в цене до 1910$ за унцию. Сюда же, можно отнести любые громкие заголовки ведущих СМИ, которые напрямую могут влиять на котировки золота.

Общее здоровье мировой экономики.

При надвигающемся кризисе и ухудшении общих показателей большинства стран, стоит задуматься о приобретении золота, как защитного актива. Вам необязательно отслеживать каждый из показателей фундаментального анализа (ВВП, уровень безработицы, промышленное производство и т.д). Начало нестабильных времен, например как сейчас, вы легко сможете почувствовать на себе. СМИ также будут сообщать негативные новости из разных отраслей экономики развитых стран. Это верный признак, что золото готовится к росту.

Инвесторы и доллары.

Базовая валюта, в которой торгуется золото – это доллар США. Если золото растет, то стоимость доллара падает, а если растет доллар, то стоимость золота идет вниз. С одной стороны, золото – это металл в физическом выражении, а доллары просто бумажные деньги. Этот фактор, не является ключевым в определении тенденции цен на золото, но исключать его не стоит.

Скрытые политические конфликты.

Такие новости вы не услышите из СМИ. Конфликты интересов правящих «верхушек» легко могут изменить курс золота в любую сторону. Такие предпосылки достаточно сложно спрогнозировать, но их давление на курс может быть существенным.

Таким образом, ответ на вопрос стоит ли инвестировать в золото сейчас кроется в целях инвестора и свойствах золота, как защитного актива. С усилением негативных факторов, влияющих на мировую экономику все больше инвесторов будет стремиться к “золотому укрытию”, что увеличивает спрос и толкает цены на золото вверх. Таким образом, если вашей основной задачей является сохранение капитала, то приобретение золота это инвестиции в будущее актуально всегда, т.к. этот металл остается популярным инструментом для диверсификации инвестиционного портфеля.

Другое дело – когда и по какой цене совершать покупку. Чтобы максимально выгодно совершить покупку на долгий срок рекомендуется прибегнуть к данным технического анализа графика на дневном графике и дождаться коррекции до уровней 1600-1700$.

Прогноз цен на золото 2020

Некоторые аналитические агентства прогнозируют, что золото может вырасти в цене до 2000$ к середине 2021 года, а Bank of America и прогнозирует рост до 3000$ к 2022 году.

С точки зрения получения прибыли в краткосрочной и среднесрочной перспективе инвестиции в золото актуально осуществлять через:

инвестирование в акции золотодобывающих компаний. С учетом роста цен на золото по итогам года можно получить хорошие дивиденды,
торговля валютными парами с золотом на рынке форекс, позволяющая заработать кроме роста и на падении цен на золото,
операции с ETF, ориентированные на золото.

Давайте подробно разберем, как инвестировать в золото физическому лицу в России.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Способы инвестирования в золото

ПИФы.

Данный способ инвестирования прост в исполнении и не требует особых знаний и навыков. Инвестор становится клиентом паевого инвестиционного фонда, покупая его часть (пай). На деньги инвесторов управляющая компания приобретает драгоценный металл (золото) или его производные инструменты. Минимальная денежная сумма, необходимая для приобретения пая, составляет 1000 рублей.

При этом, в зависимости от срока инвестирования придется заплатить разовые расходы:

от осуществления сделок с паями— от 0 до 3% от вкладываемой суммы,
комиссия управляющей компании ПИФа, в среднем она составляет 2-3% в год.

Начинающему инвестору важно знать, что не каждый ПИФ инвестирует в золото. Найти именно «золотые» можно зайдя на сайт investfunds.ru в раздел «Фонды», далее нажать «Поиск ПИФ». В «направлениях инвестирования» выбираем “драг. металлы”.

Получаем требуемый список «золотых» фондов:

За многими крупными ПИФами стоят известные. Среди них выделить известный и динамично растущий — Альфа-Капитал Золото с первоначальным взносом от 100 руб. с успехом инвестирующий в зарубежный фонд SPDR GOLD SHARES.

Главные плюсы инвестиции в золото через ПИФы:

можно начать со 100-1000 руб.,
простота (купил паи и забыл),
удобство, т.к. нужную часть паев в любой момент можно купить или продать.

К недостаткам можно отнести:

достаточно большие комиссии на начальном этапе,
риски инфраструктуры фонда.

ETF (Биржевой инвестиционный фонд)

Подобно ПИФам, при покупке пая в ETF деньги инвесторов управляющая компания вкладывает в определенную стратегию, с той разницей, что торгуются паи на бирже лотами из одной или нескольких акций, а сделки можно заключать и расторгать в пределах одного дня. Покупая ЕTF, мы покупаем целую отрасль, причем весьма стабильную, снимая риски при варианте покупки одной компании.

На Мосбирже известен ETF от компании FinEx (FXGD), торгующийся в рублевой валюте, его обороты вращаются в районе десятков миллионов рублей ежедневно. Хотя торги ведутся в рублях, валютой FXGD является американский доллар, по данной причине ETF зависим от колебаний котировок валютной пары доллар-рубль. Т.е. заработать на FXGD можно не только на росте цен на золота, но и если вырастет курс доллара. Спред по ETF на бирже составляет 0,05-0,5%.

Один из плюсов ETF заключается в низких комиссиях. Управляющая компания взимает комиссию из имущества фонда (у FXGD она составляет 0,45% в год). Остальные расходы на сделки удерживаются по тарифу, установленному выбранным брокером-посредником.

Другой плюс — данный вид вложения позволяет торговать золотом как долгосрочно, так и краткосрочно благодаря высокой волатильности, часто сделки закрываются в этот же день. Сумма входа может быть любой, но определяется актуальной ценой на выбранный ETF.

Недостатки работы с ETF — это риски фонда, брокера, депозитария, биржи и т.д.

Торговля золотом на форекс

Помимо прямой торговли на Московской бирже, существует способ делать это через посредника (брокера), что несет в себе много плюсов. Главное — серьезно подойти к выбору брокерской компании, ведь от этого может зависеть не только доход, но и сохранность средств. Брокер должен иметь лицензию, хорошую платформу (программу) для торговли, клиентскую поддержку и адекватные тарифы и комиссии. Через брокерскую фирму можно торговать как непосредственно благородным металлом, так и акциями компаний, связанных с ним.

Торговля золотом является самым простым и высокомаржинальным способом извлечения прибыли. Этот способ не подразумевает физической покупки металла, это только покупка электронных лотов. Так можно зарабатывать как на росте, так и на падении цен на золото. Брокеры дают возможность торговать на рынке с привлечением заемных средств (кредитное плечо), что позволяет существенно увеличить прибыль, торгуя большими объемами (далеко превышающими депозит). При такой торговле Вы не нуждаетесь в сохранении металла.

Инструкция по торговле у брокера. Золото как инструмент, есть у большинства надежных и проверенных брокеров.

1) Вам нужно зарегистрироваться и открыть торговый счет у брокера. Я торгую золотом через Roboforex и Amarkets .

Roboforex
FxPro

После регистрации личного кабинета и открытия торгового счета (mini или ECN) – вы получите на E-mail логин и пароль для торгового терминала, через который будете торговать.

2) Скачиваем торговый терминал Meta Trader 4.

3) Открываем терминал и авторизуемся.

4) Находим инструмент XAU/USD (золото/доллар США) или GOLD.

5) Открываем позицию на покупку (Buy) или продажу (Sell).

1 лот золота равен объему 100 троицких унций. При открытии помните об ограничении убытков – стоп-лоссах (stop loss) и запасе средств, который у Вас есть. Не рекомендуется открывать позиции более чем на 2% от суммы вашего депозита. Более подробную информацию о самостоятельной торговле Вы можете посмотреть в разделе “Торговля на форекс“.

У данного способа есть значительные плюсы:

Сделки будут совершаться по рыночной цене и разница между покупкой и продажей (спред) будет минимальной по сравнению с вышеперечисленными способами.
Предоставление брокером кредитного плеча, что позволяет нам оперировать гораздо большими суммами, чем представляет наш депозит в реальности. Для инвестора это «виртуальный» капитал и его он в реале не имеет, но он помогает зарабатывать больше при малых, по меркам рынка, вложениях, меньше рискуя потерять на просадках. Правда возможность использовать плечо толкает к соблазну встать в сделку гораздо большим объемом, чтобы заработать больше, а это довольно рискованно.

К торговле золотом, применимы те же правила, что и в обычном трейдинге, правильное управление своим капиталом и поиск хороших точек входа помогут вам зарабатывать на золоте приличные деньги.

Фьючерс на золото на бирже

Фьючерсный контракт подразумевает сделку, в которой покупатель должен приобрести у продавца товар, по цене которая известна заранее. Сама сделка, может произойти не сразу, а например через 6 месяцев, но те условия которые были оговорены заранее, остаются прежними.

На бирже ММВБ есть фьючерсы на золото под тикером GOLD-9.20. По состоянию на 08.07.2020 стоимость одного контракта фьючерса на золото, составляет порядка 1808$.

Для приобретения этого контракта, вам понадобится около 10% его стоимости. При указанной цене это около 18100 рублей. Эти деньги пойдут под гарантийное обеспечение для покупки фьючерса. При такой инвестиции в золото вы получаете в своем роде «кредитное плечо», где риск потери средств и прибыли многократно возрастает. Например, при изменении цены фьючерса на один доллар, прибыль составит 17$, так же и в обратную сторону. Комиссии биржи составят от 0,01 до 0,1%. Из сопутствующих расходов может быть комиссия за обслуживание брокерского счета до 500 руб. в месяц.

Фьючерсы имеют ряд преимуществ:

Минимальные комиссии при торговле,
Использование кредитного плеча, позволит многократно увеличить прибыль, но кратно увеличиваются и риски,
Торговля фьючерсами дает отличные возможности для быстрого заработка даже при небольшой волатильности.

Минусы фьючерсов на золото:

Аналитика и понимание фьючерсов более сложная тема, требующая некоторого багажа знаний.
Торговля фьючерсами не подойдет для долгого инвестирования, т.к. каждый фьючерс имеет срок действия.

Купить акции золота

Московская биржа имеет в своем арсенале разные компании, которые осуществляют добычу золота и драгоценных металлов. В России это:

Полюс (PLZL),
Polymetal (POLY),
Лензолото (LNZL),
Селигдар (SELG),
Petropavlovsk PLC (POGR).

Через Санкт-Петербургскую биржу можно купить иностранные компании золотодобывающей отрасли:

Royal Gold (RGLD)
Newmont Mining Corporation (NEM)
Kirkland Lake Gold (KL)
Agnico Eagle Mines (AEM) и т.д.

Подробный разбор акций золота с точки зрения фундаментального и технического анализа, а также прогнозов аналитиков я делал в статье “Акции золотодобывающих компаний“.

Имейте ввиду, что покупка акций золотодобывающих компаний и покупка золота – это разные вещи. Загвостка в том, что стоимость акций таких компаний может зависеть от множества факторов:

Управления компании,
Конкуренции,
Налоговых вопросов,
Рынков сбыта,
Закредитованности предприятия.

Плюсом инвестирования в акции компаний, занимающихся добычей золота является выплата дивидендов для своих инвесторов. Дивиденды определяются советом директоров и выплачиваются из прибыли компании. Неплохой вариант, получения дохода для держателей таких акций.

Чтобы купить акции золото нужно заплатить:

Комиссию брокеру за открытия сделки. Комиссии зависят от выбранного брокера и варьируются от 0,1 до 0,3% от суммы проводимой сделки.
Обслуживание брокерского счета. Варьируются от 300 руб. в месяц. У некоторых брокеров, обслуживание счета бесплатное, если ваш депозит достиг необходимого уровня.
Налоги, при выводе прибыли. Налоги рассчитываются исходя из действующего законодательства и составляют 13%. В большинстве случаев, все налоговые процедуры, берет на себя брокер, т.к. является налоговым агентом.

Чтобы заработать максимум прибыли важно правильно выбрать брокера. Чтобы купить акции золото я использую надежные брокерские компании:

Roboforex Stock
FxPro

Способы инвестирования в золото

Открытие металлического счета в банке

Данный способ подразумевает владение благородным металлом не в физическом, а в обезличенном виде, и позволяет совершать необходимые действия с ним через банк.

Большинство банков в России предлагают открытие обезличенных счетов. Учитывайте, что такие счета не имеют государственного страхования вкладов, поэтому к выбору банка нужно подходить предельно внимательно. При открытии счета, вы открываете такой же счет что и в деньгах, только на счету у Вас металл в граммах. Металлические счета могут быть из серебра, платины, золота, палладия. Этот способ этот снимает проблему хранения, а продажа металла становится возможной в любое время.

При открытии счета заключается договор, в документах указывается количество золота на счете, после чего купленные активы можно докупать или продавать. Цены покупки-продажи банк устанавливает исходя из биржевых курсов, спреды в том же Сбербанке составляют около 7-8%. После открытия счета вы получите договор, он и будет являться подтверждением того, что Вы инвестировали в металл.

Плюсы данного типа вложения – нет никаких дополнительных сборов при открытии, обслуживании счета. Вы в любой момент можете получить металл на руки. Однако перевести металл со счета в деньги без уплаты налога можно лишь в случае, если срок владения им превысил три года.

К этому способу инвестиции в золото стоит присмотреться тем, чей капитал скромен — минимальный вес покупки начинается от 1-2 грамм, а сумма вложения — от пары тысяч рублей.

В то же время большой спред не позволяет быстро получить существенный доход с небольших ценовых колебаний. А самый существенный минус — ОМС не защищены государством по программе страхования и единственная гарантия сохранности средств — это надежность и репутация банка.

Данный способ вложения в золото подойдет долгосрочным инвесторам, т.к. прибыль от инвестирования в обезличенные счета можно получить только при снятии металла в физическом виде по истечении трех лет владения, иначе придется оплатить налог, который «съест» значительную часть прибыли.

Читать статью Как инвестировать в недвижимость: с нуля и без денег

Как инвестировать в физическое золото

Покупка золотых слитков

Конечно, невозможно не упомянуть о золоте в физическом виде. Рассмотрим перспективы покупки его в виде слитка.

При покупке слитков драгоценных металлов происходит взвешивание и затем вы получаете сертификат. Купить такие слитки Вы можете в банках, имеющих специальную лицензию. При покупке слитков есть ограничение на минимальный объем. Вы не сможете купить 1 или 5 грамм. В этом случае речь идет о крупных весах и суммах (500 гр. и более).

Покупка «живого» золота — практически гарантия стабильности. Для такой инвестиции не особо страшны негативные факторы (ситуация на рынке, в обществе, законодательстве, дела у банка), но этот способ имеет свои нюансы.

Золотые слитки небезопасно хранить где-либо, кроме как в сейфе — личном или в ячейке, арендованной у банка. В любом случае за сохранность будет отвечать только владелец, ведь даже арендуя ячейку, банки не дают гарантию ответственности за сохранность содержимого. Стоимость аренды ячейки в том же Сбербанке начинается от 12000 рублей в год, правда для премиальных клиентов возможны более выгодные цены.

Другой минус приобретения слитка — необходимость уплачивать налог с его последующей продажи. Поэтому, покупка данного актива позволяет скорее сохранить, чем приумножить средства, заработать же можно только в случае роста стоимости минимум на 15-20%. Обычно такая вероятность роста выпадает раз в 7-10 лет.

Третий минус — малая ликвидность слитков, их довольно сложно продать, а сумма для вложения требуется довольно крупная.

Таким образом, слитки подойдут для инвестиций на долгий срок тем, у кого есть большой капитал и надежное место для хранения.

Вложения в золотые монеты

В отличие от слитков, многим больше подойдет покупка золотых монет. Этот способ не требует огромных состояний, но проблемы хранения и низкой ликвидности в случае с монетами остаются. Плюс их стоимость, по аналогии со слитками, растет не так быстро как хотелось бы, хранение золота в монетах рассчитано на долгосрочную перспективу.

Цены на монеты обычно опубликованы на сайте банка, который их продает. Примечательно, что кроме веса, стоимость монет формируется также из качества чеканки, количества выпуска и популярности, более редкие монеты пользуются огромным спросом у нумизматов.

Золотые монеты бывают инвестиционными и коллекционными.

Стоимость обычных инвестиционных монет – почти такая же как стоимость самого золота. Они не имеют зеркальной поверхности, и не облагаются НДС в России.

Коллекционные, как правило, выпускаются ограниченным тиражом к примеру 100 или 500 штук и имеют гораздо большую стоимость. Такая цена обусловлена художественной ковкой, высококачественной чеканкой и включенным в стоимость НДС. Центробанк РФ опубликовывает на своем сайте информацию о выпуске коллекционных монет.

Несмотря на то, что стоимость коллекционных монет выше, чем инвестиционных продать их бывает сложнее — не так просто найти покупателя-нумизмата на такой специфический товар, способного заплатить соответствующую сумму.

Минусы инвестирования в золотые монеты:

Безопасность. Монета будет у Вас на руках и Вы должны найти для нее безопасное место.
Понимать вопросы коллекционирования. При покупке коллекционных монет Вы должны хорошо разбираться в их потенциале. Для этого Вам может потребоваться более опытный человек.
Как в торговле слитками, так и монетами спред довольно большой, в случае с монетами он доходит до 8-10% от биржевой цены металла.

Главное преимущество монет перед слитками — отсутствие надобности платить налог с продажи. При этом доход получить легче — за несколько лет цена изделия может увеличиться в несколько раз. Но не любая монета перспективна с точки зрения инвестирования, для правильного выбора нужны специальные знания рынка нумизматики и золота.

Инвестиции в золото: Покупка золотых украшений

Данный вид инвестирования в драгоценные металлы считается довольно спорным, прежде всего потому что изначально ювелирные украшения не являются инвестиционным инструментом, их первичная функция — пользование или подарок.

Они непривлекательны для инвесторов тем, что в отличие от слитков и монет, со временем только дешевеют. Помимо веса самого металла, в цену на ювелирное изделие добавлены накрутка магазина и стоимость работы ювелира, а сами украшения чаще всего состоят из различных сплавов, а не чистого золота, а также имеют вставки из драгоценных камней. Ювелирные украшения обычно реализуются в ломбардах по цене лома, которая примерно в три раза ниже, чем на новые изделия в магазине.

Недостатки покупки золотых украшений:

Большая торговая наценка при продаже в магазине,
Невозможность продать товар после использования даже по цене его первоначальной покупки,
Украшения в магазинах не 100% чистоты. При изготовлении ювелирных украшений используются разные сплавы.

Гораздо интереснее обстоят дела со старинными или эксклюзивными изделиями ручной работы известных дизайнеров. Ручной труд и неповторимый дизайн может стоить гораздо дороже, но такой род инвестиций довольно специфичен. Найти покупателя на эксклюзивный товар труднее, ведь он рассчитан на истинных ценителей. К тому же, для успешного вложения в украшения из золота инвестор сам должен разбираться в подобных вещах.

Выгодны ли инвестиции в золото сейчас

Сегодня спрос на золото крайне высок. Многие инвесторы убеждены, что нестабильная ситуация может усугубиться 2-ой волной коронавируса и золото, как защитный актив может прибавить к стоимости и достигнуть отметки около 2000-2200$ за унцию.

Выгодно ли инвестировать в золото сейчас определяется целями, которые вы ставите. Ниже представлены цели, которые будут актуальны для большинства инвесторов:

Инвестирование на долгий срок от 5-10 лет. Такой подход присущ инвесторам с очень большим инвестиционным капиталом. Вложения на перспективу востребованы как покупка золота в физическом выражении, либо в металлических счетах в надежных банках. Средняя доходность около 2-3% в год.
Вложения в золото с целью маржинальной торговли (фьючерсы, торговля на форекс, акции и т.д.). Доходность может достигать 100% годовых и выше. Высокая волатильность золота всегда дает возможности для хороших заработков. Смысл сделок аналогичен акциям и другому сырью: чем ниже стоимость, тем актив привлекательнее для крупных инвесторов.

Следует помнить, что маржинальная торговля требует базовых знаний о торговле на финансовых рынках и сопряжена с рисками потери средств. Для минимизации рисков на начальном этапе выбирайте кредитное плечо 1:1 или 1:2.

Инвестиции в золото базовая инструкция

Ваш доход от инвестиции в золото будет зависеть от правильного управления рисками и капиталом. Ниже я приведу некоторые полезные советы, которые помогут вам не совершить глупых ошибок в начале пути:

Не инвестируйте кредитные (заемные) деньги. Не инвестируйте последние средства.
Обозначьте сроки инвестирования. Короткие сроки для быстрой прибыли, или долгие для сохранения средств.
Следуйте своему инвестиционному плану.
Помимо инвестиции в золото диверсифицируйте инструменты для снижения рисков.
Выберите правильного брокера, через которого планируете работать.

Налог на золото

Выше мы уже затронули тему налогов по отдельным способам инвестирования. Физические лица с дохода, полученного от операций с золотом платят налог НДФЛ:

в России он равен 13%,
в Беларуси 16%,
Украина – 18%.

Конкретные ставки могут отличаться в зависимости от способа инвестиции в золото и является ли гражданин резидендом страны или нет. Например, в России инвесторы, которые приобретают золотые активы могут рассчитывать на льготы. В отношении физического золота (слитки, монеты, ОМС) для этого необходимо владеть золотым активом три года или воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

Однозначно, инвестиции в золото является одним из высокодоходных способов вложить деньги. При грамотном манименеджменте, вы сократите свои риски при покупке этого актива. В погоде за прибылью стоит помнить, что инвестиции в золото, как и любые другие активы требуют от инвестора много времени или знаний для достижения хорошего результата.

Инвестиции в золото — 9 способов вложиться в вечный металл

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Выгодны ли инвестиции в золото?
Куда вложиться в золото
Физическое золото
Ювелирные изделия и украшения
Слитки из драгоценных металлов
Золотые монеты
Бумажное золото
ОМС
ПИФЫ драгметаллов
Золотой ETF
Покупка драгметаллов на бирже
Покупка контактов или фьючерсы
Акции золотодобывающих компаний

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Рекомендовать вам стоит ли вкладываться в золото или нет — однозначно не буду.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%.

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

График золота — долларовые цены

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

Куда вложиться в золото

С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.

Но перед этим нужно четко понимать — а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.

Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).

Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.

От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.

Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото — лично вы получите убыток.

Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.

Варианты вложений. Условно, есть 2 категории инвестиций в драгметаллы:

бумажное золото;
физическая покупка.

Физическое золото

В России напрямую прийти на завод, либо золотодобывающую компанию и попробовать купить драгметаллы не получится (по крайней мере законно).

Придется обращаться через посредников в лице банков, бирж.

Итак, что доступно частному инвестору в виде покупки физического золота?

ювелирные изделия;
золотые слитки;
монеты коллекционные и инвестиционные.

Ювелирные изделия и украшения

Кольца, сережки, браслеты, кулоны и многое другое. Продается на каждом углу в ювелирных магазинах, ломбардах, интернет-ресурсах.

Красиво, не занимает много места, всегда под рукой. «Двойная выгода» — и как предмет туалета и как объект инвестиций.

Но мы рассмотрим со стороны практичного инвестора.

В стоимость входит НДС. При обратной продаже его никто вам возвращать не будет.
Вы покупаете не чистый металл, а сплав с низкой пробой. Обычно 585 проба. Это значит, что золота в украшении чуть больше половины.
Цена художественного изделия намного выше стоимости голого металла. И определить истинную (справедливую) цену не специалисту весьма затруднительно. Наверняка вы сами замечали, что в разных магазинах одни и тоже (или по крайней мере очень похожие) изделие продается совершенно по разным ценам. Велик шанс сильно переплатить. И отдать деньги не сколько за сам металл, сколько за красивую картинку.
Риск нарваться на подделку. Думаете, покупка товара в ювелирном магазине — это гарантия подлинности. Не факт. По статистике, доля подделок обычно колеблется от 10-15 до 25-30% от оборота на ювелирном рынке. От несоответствия поставленной пробе, до откровенной подделки в виде позолоты.

И самый главный минус — это низкая ликвидность. Простыми словами, куда и главное за сколько, вы сможете продать ювелирку? В ломбарде за полстоимости. Или по цене лома. Снова с хорошим дисконтом.

Чтобы что-то заработать или хотя бы остаться при своих нужно, чтобы мировые цены на золото выросли минимум в 2-3 раза.

ИТОГ. Если вы не профессиональный коллекционер, покупка ювелирных украшений в качестве инвестиций нецелесообразна.

Слитки из драгоценных металлов

Где купить? Обычно крупные и средние банки.

Здесь мы имеем не какую-то смесь, а металл высшей 999 пробы. Доступны слитки разных размеров и веса: от грамма до килограммов.

При покупке придется заплатить НДС.
Расходы или риски хранения. Слиток могут украсть. Либо придется потратиться на сейф. Хотя это на 100% не гарантирует сохранность.
Привязка к конкретному банку. Продать слиток в большинстве случаев можно только в банк-продавец. Обычно банки крайне неохотно покупают «чужие» слитки. Можно попасть на расходы на экспертизу подлинности, либо покупку чужого металла по немного дисконтные ценам, по сравнению с родным золотом банка.
Более того, банки даже собственное золото не совсем охотно выкупают. Вернее сказать — редко кто осуществляет выкуп слитков. Часто только продажа клиентам.

Какие можно сделать выводы?

Покупая слиток, мы сразу же теряем в стоимости 18% в виде НДС. Поэтому для спекулятивных целей такой вид вложений точно не подходит.

Блин, забыл еще про такую штуку как спред. (Нет, это не заменитель масла).

Спред — это разница между покупкой и продажей. Условно купили слиток у банка за 50 тысяч рублей (долларов, евро), а обратно банк выкупает уже за 45 тысяч. Разница в 5 тысяч и будет наш спред.

Это как обмен валюты. Всегда есть 2 курса: на покупку и продажу. Около 3-5%. Так банки зарабатывают.

Какой же спред на золотых слитках? — думаете вы. Пять? Десять? Может пятнадцать?

Почти угадали. От 25 до 40%. Чем меньше слиток — тем выше спред. И наоборот, за крупный опт делают скидку. Накрутят не 40%, а «всего» 25-30%.)))

Для примера, стоимость слитков золота при покупке и продаже в одном крупнейшем банке.

Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.

Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.

Золотые монеты

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.

Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:

«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»

Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.

Давайте рассуждать логически.

Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.

В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.

Читать статью ТОП-12 стран, где в 2019 году получить ВНЖ или гражданство за инвестиции будет проще всего

От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.

Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?

Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.

Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.

Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?

В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.

Вкратце, для ознакомления….

Бывают инвестиционные и коллекционные монеты.

Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.

Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.

Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.

Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.

На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.

Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».

Бумажное золото

Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.

ОМС — это обезличенные металлические счета.

Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.

Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.

Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.

По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).

Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.

Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.

ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.

Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.

Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.

Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?

Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.

В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком. )))

Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.

И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.

В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.

И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.

Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).

В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.

Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:

Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.

Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.

Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.

Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.

Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать).

В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.

Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((

После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.

Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.

И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?

Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.

Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.

В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.

Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.

Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).

Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.

Снова подстраховка банка. Если золото растет, многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.

ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.

ПИФЫ драгметаллов

Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.

Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.

Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть по ссылке…

В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:

золото;
серебро;
платина;
палладий.

ВТБ — фонд драгоценных металлов

Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.

На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.

Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).

Итак, что мы получаем:

минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течение 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течение 15 дней.

Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.

Так? Да нет, не так.

Помните, выше было описано, что спред ОМС может достигать 10-12%.

В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже еще удержат 1-2%.

И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.

Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.

Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.

На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.

Получаем расходы на управление — 3,3% в год.

Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.

Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?

За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96% . Худший — почти -5% . Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.

Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.

Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.

При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.

Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.

Золотой ETF

Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.

Про ОМС написано выше. А вот ETF…..

Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.

Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.

Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:

Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.

В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.

Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).

стоимость минимального лота — около 600 рублей;
ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
низкий спрэд — около 0,2%.
можно покупать паи в рамкам открытого ИИС с получение налоговых льгот;
при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.

Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.

При правильном выбранном брокере совокупные годовые расходы именно для длительного инвестирования составят рублей 200-300.

Возможное небольшое отклонение стоимости пая от официальных котировок. Это называется ошибкой слежения. У FXGD он составляет 0,07%. Это больше плюс, чем минус.

Например, с момента открытия ETF в 2013 году при сравнение с эталоном (бенчмарком), расхождение в ценах составило 2,9%. За 5 лет. Как раз получается на величину комиссии 0,45% + 0,07%.

Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.

Покупка драгметаллов на бирже

На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.

Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.

Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.

Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.

Добавлено: ноябрь 2020г.
У брокера Открытие появилась возможность покупки золота на бирже. Расходы инвестора упираются только в биржевые и брокерские комиссии (десятые-сотые доли процента). Хранить купленное золото можно бесплатно. Для большинства инвесторов — именно покупка золота на бирже будет наиболее выгодным вариантом вложения в драг. металлы.

Покупка контактов или фьючерсы

Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).

В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.

Повышенные риски из-за торговли с плечом.
Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.

Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.

Акции золотодобывающих компаний

С одной стороны не все так однозначно.

Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.
Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.

А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.

Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.

Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.

Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!

Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем.

А вот будет ли у вас прибыль?

Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:

рост цен на золото;
увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
получение дивидендов.

В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.

Полюс золото — 6-7%;
Лензолото — 2-3%
Полиметалл — 5 — 6%.

Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.

Полюс Золото — дивиденды по годам

Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.

2 крайних года акционеры Лензолото получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.

Ленэнерго — выплаты дивидендов

Котировки тоже могут как повышаться, так и снижаться. Это называется повышенной волатильностью.

Котировки Polymetal — за период в 5 лет

С другой стороны, покупка акций золотодобытчиков — это как раз и есть настоящие инвестиции. Покупая просто золото — вы фиксируете количество грамм-килограмм у себя. И ваш будущий доход зависит только от роста мировых цен на драгметаллы.

Вложения в компании, могут давать добавочную ценность в виде роста стоимости самой компании: новые месторождения, повышение добычи, постройка новых заводов по добыче и переработке. И конечно, получение дивидендов. Постоянный денежный поток, например можно направить на докупку акций. Тем самым увеличивая свой уровень вложений.

А купив просто золото (например, в виде слитков или ОМС) — как было у вас 100, 200 или 500 грамм десять-двадцать лет назад, так столько и останется.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

http://zolotoe-runo-sl.ru/rekomendacii/kak-vkladyvat-dengi-v-zoloto.html