Как купить золото физическому лицу выгодно — обзор всех вариантов

Золото всегда считалось эталоном защиты денег от инфляции, а также сохранения ценности капитала. Оно никогда не обесценивалось. Его накапливали государства и древние императоры столетиями. Давайте рассмотрим как обычному рядовому инвестору вложить свои деньги в золото и стоит ли это делать сейчас.

Какие варианты инвестиции в золото есть

1. ETF-фонд. Этот вариант мы подробно рассмотрим далее.
2. Фьючерсы на золото на Форекс. Этот способ имеет место быть, но с кое-какими неприятными нюансами.
3. Акции золотодобывающих компаний. Хорошая идея в момент роста стоимости металла.
4. Золотые слитки. Придется заплатить НДС (а это минус 20% к своим вложениям сразу), которые никто не вернет. А еще нужно не потерять сертификат на слиток. Так, что такой вариант вряд ли кого-то устроит
5. Обезличенный металлический счет (ОМС). Есть большой спред между ценой покупки и продажи.
6. Юбилейные золотые монеты.
7. ПИФы. Нет возможности быстрого вывода средств

По факту выгодных вложений в золото всего лишь 3 первых способа. Все остальные предполагают сложности и комиссии за совершении операций. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Инвестиции в золото через ETF фонд (FXGD)

ETF фонд представляет из себя биржевой актив (напоминает ценные бумаги, но ближе к доли), торгуемый на фондовом рынке. Он может состоять из группы акций, облигаций, иностранных акций и т.д.

На бирже ММВБ представлен ETF FXGD, который представляет из себя актив, копирующий динамику золота. Котируется он в рублях. То есть если золото стоит $1300 за унцию, а рубль будет дешеветь к доллару (например, с 65 до 67), то стоимость ETF FXGD будет расти. Это дает дополнительную валютную подушку безопасности.

Фактически купив ETF FXGD инвестор покупает золото. Если драгметалл повышается в цене, то и значение фонда полностью копирует его значения.

Почему именно ETF FXGD относится к самым лучшим способом купить золото?

• Минимальные комиссии за торговую операцию
• Можно купить по биржевому курсу (а значит нет спредов и переплат)
• Можно быстро и легко продать
• Не надо думать как и где хранить купленный металл
• Стоимость 1 единицы фонда составляет всего 900 рублей

Рассмотрим пошаговую инструкция по покупке ETF FXGD на фондовом рынке.

Шаг 1. Регистрация у брокера

Купить фонд ETF FXGD можно на Московской бирже ММВБ. Для доступа к торгам потребуется зарегистрироваться у фондового брокера с соответствующей лицензий. Я рекомендую работать со следующими (сам работаю с ними):

Это одни из самых крупных брокерских компании в России. У них самые маленькие комиссии на торговые операции. Ввод и вывод денег осуществляется без комиссии.

Так выглядит форма регистрации:

После регистрации потребуется загрузить скан паспорта, ИНН, СНИЛС.

Шаг 2. Открытие торгового счета

Для торговых действий необходимо открыть брокерский счет. Этот тип счета позволяет хранить ценные бумаги, акции фондов, валюту на одном счету. Для его открытия в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

После чего нужно выбрать тип счета

Есть несколько вариантов и типов счетов. На любом из них можно совершать операции, отличия лишь в условиях. Например, есть ЕДП (единая денежная позиция), в котором можно одновременно покупать акции, облигации, валюту, товары — что очень удобно.

Рекомендую также открыть счёт ИИС, чтобы получать в дальнейшем налоговые вычеты или льготы. Например, можно пополнить счёт на 400 тыс. рублей и оформить возврат 13% налога. То есть вычет составит 52 тыс.рублей. При этом можно пополнять счёт ежегодно и оформлять вычеты. Сумма в 400 тыс. рублей является максимальной для вычета (можно меньше, но больше нельзя за один год). Более подробно читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение торгового счета

После открытия брокерского счёта его можно пополнять. Пополнение бесплатное и не облагается никакими комиссиями. Сумма так же не имеет значения, какие-либо ограничения отсутствуют.

Например, можно приехать в банк брокера и пополнить свой счет наличными (это удобно для жителей Москвы и Подмосковья). Если банк находится на большом отдалении или нет возможности приехать, то можно перевести средства безналичным переводом.

Лично я перевожу деньги на биржу безналичным переводом через дебетовую карту Тинькофф. Межбанковские переводы проводятся без комиссии. Пополнить карту Тинькофф можно также без комиссии. Карта бесплатная в обслуживании, на остаток начисляются проценты, кэшбэк на все покупки. В целом очень удобная карта, более подробно читайте: обзор про карту Тинькофф.

Альтернативной картой является Польза (от Хоум Кредита). Здесь аналогичные условия, как и у Тинькофф.

Шаг 4. Покупка фонда золота ETF FXGD

Брокер Вам предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и приложение для смартфонов). Через них можно осуществлять покупку и продажи всех активов.

Например, так выглядит интерфейс при покупке ETF FXGD через приложение «Финам Трейд» (брокер Finam)

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов

Если у Вас нет возможности купить FXGD через торговый терминал, то можно это сделать позвонив брокеру. Заявки по телефону будут размещены на бирже от имени клиента.

2. Фьючерсы на золото (XAUUSD)

На рынке Форекса есть раздел металлы и там есть соответствующий курс золота. Котировка называется XAUUSD (это не поставочный фьючерс).

Я рекомендую работать со следующими Форекс-брокерами:

Преимущества этого способа в том, что можно почти моментально выйти на рынок после простой регистрации у Форекс-брокеров. Пополнить счет можно разными платежными системами (банковские карты, Яндекс Деньги, Webmoney, QIWI и т.д.). См. рейтинг Форекс брокеров.

На Форексе можно брать кредитное плечо, что увеличивает риски, но зато позволяет заработать гораздо большие деньги в случае успеха. К примеру, если Вы уверены, что золото будет расти, то можно купить XAUUSD с плечом 2.

Минусом этого способа является:

• Риски держать крупные деньги у Форекс брокеров (хотя ни один из крупных еще ни разу не закрывался)
• За длинную позицию (LONG) берется своп (комиссия за перенос позиции на след.день). Это небольшая сумма, но за 1 год набегает порядка 1,5%

3. Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет из себя специальный банковский счет, на котором хранится золото в граммах. Далеко не во всех банках есть подобная услуга. Она точно есть в Сбербанке, ВТБ Банке, Альфа банке. Фактически это является вкладом в золото.

При покупке золота через ОМС не надо платить НДС (как в случае со слитками). Однако продажа и покупка осуществляется с ощутимыми комиссиями. Такой вариант подойдет только в случае долгосрочных вложений.

По сути, если сравнить этот способ с ETF-фондами, то он по всем характеристикам хуже. Фактически придется заплатить 10% комиссии и еще не иметь возможности быстро продать свое золото.

Металлические вклады не защищены Агентством по страхованию вкладов.

4. Инвестиции в акции золотодобывающих компаний

Как правило, акции золотодобывающих компаний растут в цене на фоне роста золота. Но как показывает история, они во многом повторяют динамику основного актива.

В идеальном случае поступать так: держать акции компаний, а как только начинается рост золота, то переводить свои средства в ETF-фонды. Это связано с тем, что акции чаще всего растут на ожиданиях, а на фактах они уже так не растут.

В итоге можно заработать на ожиданиях (рост акций золотодобывающих компаний), а потом и на росте самого актива.

На российском рынке представлены несколько золотодобытчиков:

• Полюс золото
• Лензолото
• Полиметалл (Polymetall)
• Бурзолото

Купить их можно на ММВБ через уже рассмотренных брокеров:

Также через эти брокерские компании можно купить иностранные акции золотодобытчиков:

• Newmont Goldcorp (NEM)
• Barrick Gold (GOLD)
• AngloGold Ashanti (AU)
• Kinross Gold (KGC)

Подробные инструкции по работе с акциями можно прочитать в статьях:

5. Другие способы купить золото

Остальные способы предполагают большие комиссионные траты, поэтому рассмотрим их кратко.

1. Купить золото в виде слитков

В Сбербанке можно найти следующие номиналы слитков золота: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм 999,9-й пробы. При покупке придется заплатить НДС, а это дополнительные расходы в 20%. Плюс к тому же курс будет немного дороже рыночного. На май 2020 года разница составляет 10%.

То есть например, если купить сегодня золото на 350 тыс. рублей, а завтра захотеть его продать, то инвестор потеряет 30%, то есть он продаст его за 250 тыс. рублей. Согласитесь, что 30% комиссии — это крайне много.

После покупки слиток нужно где-то хранить. Чаще всего используют банковские ячейки. А это еще 3000 рублей в месяц. Если хранить дома, то нужно это делать предельно аккуратно, потому что любые изъяны повлияют на его конечную стоимость при продаже.

На руки выдается сертификат, который нужен при продаже золотого слитка. Если его потерять, то в банке могут не принять обратно его или же потребуется экспертиза.

2. Юбилейные золотые монеты

Кто-то рекомендует вкладываться в юбилейные золотые монеты. Идея не имеет особого смысла в том плане, что серьезные вложения делать в монеты точно не нужно. Для этого можно купить ETF-фонд. А покупать мелкие партии ничего толком не даст.

Продать золотую юбилейную монету будет не так просто. Если делать это банку, то готовьтесь на то, что ее купят дешевле на 15%. А продать ее на досках объявлений будет не так уж и просто. Особенно, если мы говорим про стоимости в десятки тысяч рублей.

• Отсутствие НДС
• Хранятся у Вас
• Возможен рост за счет большой коллекционной редкости

• Отсутствуют ликвидность
• Есть разница в цене покупки и продажи
• Риск потерять монету. Требуется хранить в надежном месте
• Большие деньги (миллионы) хранить в юбилейных золотых монетах не разумно.

В самой популярной платежной системе России WebMoney есть кошелек для золота — WMG. С помощью открытого аукциона можно приобрести золото.

В целом этот способ хорош для небольших вложений до 100-300 тыс. рублей. Для более крупных лучше открыть счет на фондовом рынке и приобрести ETF FXGD.

Можно легко найти ПИФы на основе золота. Это также хороший способ, но за снятие денег в большинстве случаев берется комиссия. Плюс к тому же способ далеко не самый ликвидный. Придется подождать дней 5 прежде чем вывести средства.

6. Стоит ли инвестировать в золото — плюсы и минусы

Золото является одним из самых ценных металлов на земле. По-крайней мере в целях инвестирования оно находится точно на первом месте.

Как говорят начинающие инвесторы золото растет в цене и будет расти и дальше. Отчасти можно согласиться с этим. Если посмотреть глобальный график курса золота, то можно обратить внимание, что оно растет волнообразно и резко. После роста наступает длительная консолидация и снижение.

В целом покупка золота очень даже перспективна. Особенно на долгосрочных горизонтах (от 5 лет). Но надо понимать, что оно может очень долгое время не расти в цене.

К примеру, если бы мы купили золото в 2013 году (по $1800), то до сих пор бы находились в минусе (на 5%), поскольку текущая цена находится в районе $1700. За это время фондовый рынок вырос почти в два раза. Облигации дали бы порядка 50% дохода.

В рублях курс золота растёт еще сильнее:

Иметь золото в своем инвестиционном портфеле безусловно стоит. Крупные и успешные инвесторы всегда держат в своем портфеле часть своего капитала в золоте. Например, Роберт Кийосаки, Энтони Роббинс, Рэй Далио.

Я хочу еще раз подчеркнуть, что стоит иметь лишь часть этого актива, а не полностью хранить свое состояние в нем. Риски его обвала всегда есть. Вдруг ученые смогут изобретать золото? Или например, в производстве ему придумают замену и востребованность в нем упадет? Это маловероятные события, но тем не менее исключать их не стоит.

После прекращения действия золотого стандарта в Бреттон-Вуде (жесткая привязка доллара и золота), ценный металл стремительно растет в цене каждые 10-20 лет. Но это не гарантирует, что дальше будет так же.

• Желтый металл показывает устойчивый восходящий тренд
• Никогда не портится
• Существует уже целые века
• Защитный актив в периоды кризисов, войн
• Ликвидный
• Промышленности всегда нужно золото для производства радиотехники и других сложных изделий

• Рост носит стремительный характер
• Долгое время котировки могут не расти
• Отсутствие дивидендов и какого-либо пассивного дохода
• Сложности по хранению. Купив ETF FXGD мы также несем определенные риски, а прямые варианты купить золото слишком затратны на комиссии.

Смотрите также видео «Выгодно ли вкладывать деньги в ЗОЛОТО»:

http://vsdelke.ru/investicii/kak-kupit-zoloto.html