Инвестиции для начинающих: куда и как грамотно вложить деньги

Если вкладывать небольшие суммы, через некоторое время можно приумножить свои финансы, нужно только грамотно подойти к вопросу. Инвестирование для начинающих и делающим первые шаги в этой области важно понимать, куда направлять деньги, что представляет собой процесс, с чего начать и на какой результат начинающие могут рассчитывать.

1. Инвестирование для начинающих: золотые правила
2. Инвестирование для начинающих: как собрать стартовый капитал
3. Необходимое количество
4. Способы накопления начинающих на цели инвестирования
5. Правильная постановка цели для начинающих
6. Варианты инвестирования для начинающих
7. Рискованные вложения для начинающих
8. Как инвестировать деньги: советы для начинающих от опытных

Инвестирование для начинающих: золотые правила

Пока у начинающих нет достаточного навыка инвестирования, им лучше прислушиваться к советам профессионалов. Для начинающих инвесторов существует несколько простых правил, которые позволят избежать серьёзных ошибок и уберечься от разочарований:

• Нельзя заниматься инвестированием на последние деньги. Средства, необходимые на еду, оплату коммунальных услуг, покупку лекарств, следует тратить по назначению. На инвестирование должны тратить средства, без которых можно обойтись.
• Новички должны помнить, что размер ожидаемой прибыли и уровень возможных рисков взаимосвязаны. Иногда приходится выбирать между стабильным и быстрым заработком. Если планируется инвестирование с низкой долей риска, то, как правило, большой прибыли ждать не стоит. В погоне за огромными дивидендами начинающих поджидают ловушки. Нужно быть готовым потерять часть своей суммы, а иногда и всю сразу.
• Новички не должны заниматься инвестированием всех денег в один проект. Лучше распределить свои активы, используя разные финансовые инструменты. Другими словами, не нужно хранить яйца только в одной, даже красивой и удобной, корзине.

Инвестирование для начинающих: как собрать стартовый капитал

Хорошо, если у начинающих есть свободные сбережения, которыми они могут распоряжаться. Но что делать, если таких средств нет? Можно ли начать инвестирование с нуля, совсем не имея денег? К сожалению, в финансовых вопросах чудес не существует. У начинающих должен быть стартовый капитал.

Необходимое количество

Минимальный начальный капитал инвестирования начинающих может составить всего 1 тысячу рублей. На эти финансы можно открыть депозит или купить облигацию. Но большой прибыли с таких вложений начинающих не ждет.

Специалисты советуют для начинающих делать инвестирование со 100, а ещё лучше с 500 долларов (эти цифры актуальны и для России, и для Украины). Объясняется это довольно просто: именно такую сумму может собрать трудоспособный работающий человек за небольшой промежуток времени, не сильно ущемляя себя в каждодневных тратах. У кого-то из начинающих на это уйдёт несколько месяцев, у кого-то полгода, но результат вполне достижим.

Способы накопления начинающих на цели инвестирования

Для того чтобы накопить и сформировать стартовый капитал, достаточно откладывать деньги в размере 10—20% от дохода. Но делать это нужно регулярно. Очень важно не начать тратить отложенные сбережения на иные нужды, иначе собрать необходимую сумму так и не получится.

Новичкам можно открыть пополняемый депозитный вклад и регулярно вносить на него определённую сумму. Постепенно откладывание небольшой части денег войдёт в привычку. Помимо того, что со временем получится сформировать стартовый капитал, на вклад будут начисляться проценты. Депозитный вклад начинающих — сам по себе уже является одним из способов инвестирования, не самый прибыльный, но зато стабильный и надёжный.

Многие банки предлагают для начинающих услугу «Копилка», которую можно подключить в личном кабинете онлайн. Человек расплачивается в магазине картой, а с его счёта дополнительно списываются средства, равные заранее установленному проценту от покупки, например, 10%. Финансы автоматически зачисляются на заранее открытый вклад. Постепенно на вкладе набирается необходимая сумма. Списание может производиться и при каждом пополнении карты. Новичок сам выбирает условия пополнения «Копилки», которые наиболее ему подходят.

Ещё один способ собрать средства для инвестирования — это известная всем экономия. Отказавшись от лишних покупок и необязательных трат, вполне реально накопить капитал, с которых можно начать инвестирование.

Вариантов накопления много, нужно лишь подобрать для себя наиболее подходящий. Единственное, о чём предупреждают все эксперты — откладывать определённую сумму нужно сразу, как только средства появились, например, в день перечисления заработной платы. Если же откладывать то, что остаётся в конце месяца, накопить нужные средства будет значительно сложнее, так как многим людям свойственно тратить всё до последней копейки. Отправлять на инвестирование будет нечего.

Правильная постановка цели для начинающих

Основным мотивом начинающих является желание сохранить и приумножить свои финансы. Но вот цели у всех могут быть разными:

• собрать необходимую сумму на крупную покупку;
• получать пассивный доход;
• накопить на прибавку к пенсии;
• сделать инвестирование в обучение.

Для начинающих важна не только грамотная постановка цели, но и определение примерных сроков её достижения, поскольку от этого будет зависеть выбор инструментов, с помощью которых человек сделает инвестирование. Чем глобальнее цель, тем больше финансов потребуется на её реализацию, а накопление средств займёт немало времени.

Цели начинающих должны быть реально достижимыми. Не имеет смысла планировать покупку дома за 20 млн руб. через 8 лет, если ежемесячные накопления на уровне 10—15 тысяч рублей. Шансы, что получится собрать нужную сумму с помощью дивидендов, ничтожно малы.

Варианты инвестирования для начинающих

Для начинающих, то есть людей, пока не очень хорошо разбирающихся в теме как делать инвестирование, есть замечательный совет, к которому необходимо прислушаться: лучше всего стартовать с проверенных инструментов. Прежде всего стоит обратить внимание на следующие варианты:

• Покупка облигаций. Этот способ инвестирования довольно надёжен, риски невелики, а ожидаемая прибыль превышает доход от депозитных вкладов. Нужно помнить, что облигации имеют определённый срок действия, чаще всего он составляет от 1 до 3 лет. Если сдать облигации до окончания этого срока, можно потерять часть прибыли.
• Инвестирование в акции надёжных крупных компаний, которые имеют хорошую репутацию на рынке. Для самостоятельного приобретения ценных бумаг можно открыть брокерский счёт. Такие услуги предлагают многие банки, например, Сбербанк, Тинькофф . Хорошей репутацией пользуется компания «Финам».
• Инвестирование в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Минимальная стоимость пая, как правило, невысока, что делает его приобретение довольно привлекательным. Заключив с пайщиком договор, эксперты фонда вкладываются в выгодные, на их взгляд, коммерческие проекты, получая за это свой процент.

Инвестирование в валюту, драгоценные металлы, недвижимость подходит не для всех начинающих. Для получения значительной прибыли здесь потребуется довольно внушительный стартовый капитал.

Рискованные вложения для начинающих

Некоторые новички, гонясь за большой прибылью, пробуют свои силы в торговле на Форексе, но нужно осознавать, что это сопряжено с высоким риском. Вполне вероятно, что незадачливый инвестор потеряет все вложенные деньги. Это событие может настолько демотивировать человека, что он откажется в дальнейшем от самой идеи инвестирования.

Ещё один довольно рискованный вариант для начинающих — это ПАММ-счёт. Здесь всё будет зависеть от управляющего, которому человек доверит свои деньги. Специалисты советуют не вкладывать все финансы в один счёт.

Направлять средства в стартапы, то есть новые коммерческие проекты, тоже довольно рискованно для новичков. Ведь прибыль приносит только каждый пятый проект. Нужно обладать определённым опытом и предпринимательским чутьём, чтобы безошибочно определить перспективный стартап среди всех предложенных вариантов.

Как инвестировать деньги: советы для начинающих от опытных

Инвестирование для начинающих может сопровождаться некоторым стрессом, поскольку эта деятельность требует определённых знаний и навыков. Поэтому не стоит стесняться обращаться за помощью к людям, которые добились успеха в финансовой сфере. В интернете можно найти множество сайтов, где состоявшиеся инвесторы совершенно бесплатно делятся со всеми новичками своим опытом, предупреждают о возможных ошибках, помогают правильно оценить свои силы и научиться выбирать стратегию действий. Изучив специализированные форумы, можно вынести множество полезных уроков по инвестированию и узнать, куда выгодно вкладывать в настоящий момент.

Анализ полученной информации, правильная постановка цели и грамотный подход к выбору инвестиционных инструментов поможет начинающим добиться успеха и приумножить свои капиталы.

А как вы начинали инвестировать деньги? Какими способами пользовались для создания стартового капитала?

Как заработать на акциях в 2020 году — 5 простых шагов, инструкция для новичков

1. Можно ли заработать на акциях с нуля
2. Кому подходит заработок на акциях
3. 2. Сколько можно заработать на акциях
4. Все способы заработка на акциях и ценных бумагах
5. Трейдинг на акциях
6. Пассивное инвестирование
7. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
8. Дивиденды
9. С чего начать? Инструкция для новичков
10. 1 шаг. Определение цели
11. 2 шаг. Выбор брокера
12. 3 шаг. Регистрация и выбор стратегии
13. 4 шаг. Выбор акций
14. 5 шаг. Покупка ценной бумаги
15. 5. Как заработать на падении акций
16. Итоги

Можно ли заработать на акциях с нуля

• Часто люди копят деньги или делают вклады в банках, чтобы увеличить свой капитал. Однако этот подход крайне неэффективен. Накопленная сумма денег со временем уменьшается из-за инфляции. В то же время банковские вклады едва покрывают инфляцию. А с новым законом, согласно которому с 2021 года вкладчики будут платить налоги, доходность от банковских вкладов будет еще меньше.

• Но есть иной способ получить пассивный доход – инвестиции. Пользователи ошибочно полагают, что инвестирование представляет собой сложный процесс и доступен лишь немногим. Когда-то это было действительно так, и обычному человеку было трудно получить доступ к торгам ценными бумагами.
• Но с развитием интернет-технологий покупка и продажа акций стала доступна каждому, конечно, по достижении совершеннолетия. Иначе легальные брокеры не разрешать вам зарегистрироваться. Сегодня мы поговорим о том, как заработать на акциях новичку, с чего начать, сколько можно зарабатывать на фондовом рынке и о многом другом.

Важно ! Хотя банковские вклады и приносят меньше дохода, чем инвестиции в ценные бумаги, они застрахованы и доходность гарантирована. В случае инвестиций вы не получаете страховку и можете понести убытки, которые не будут никем возмещены. Другими словами, важно понимать, что инвестиции связаны с рисками потери денежных средств, но доходность может быть намного выше, чем по вкладам.

Кому подходит заработок на акциях

• Акции представляют собой долевые ценные бумаги. К долевым ценным бумагам относятся те, которые закрепляют за их владельцем право получать часть прибыли компании (дивиденды) и участвовать в ее деятельности. Акции доступны широкому кругу лиц на рынке.
• В этом и состоит главное преимущество инвестиций: заработок доступен любому человеку с 18 лет. Не имеет значения уровень вашего дохода, образования, социальное положение и размер стартового капитала. Сейчас для того, чтобы начать инвестировать, достаточно 100 руб.
• При этом инвестиции не требуют никаких специальных знаний. Вы можете купить любую акцию известной компании или инвестировать в фондовые индексы, которые растут в долгосрочной перспективе.

Обратите внимание . Инвестировать может любой совершеннолетний гражданин, однако прямой доступ к фондовой бирже могут получить только крупные частные компании и инвесторы (юридические лица), имеющие соответствующие лицензии. Физические лица могут торговать акциями только с помощью брокеров – посредников между инвесторами и фондовыми биржами.

• Но если вы хотите регулярно торговать акциями и зарабатывать на разнице курсов, то следует освоить минимальную базу: фундаментальный анализ, портфельное инвестирование, мани-менеджмент и риск-менеджмент, хеджирование и т.д.
• Все эти понятия должны быть вам знакомы. Чем лучше вы разбираетесь в инвестировании, тем эффективнее будет ваша торговля и, соответственно, ниже риски получения убытков.

2. Сколько можно заработать на акциях

Как мы уже говорили ранее, акции не гарантируют никакой доходности. Через 1 год вы можете увеличить ваш на 100% и более процентов, а можете полностью потерять деньги. Это зависит от множества факторов:

• Экономико-политическая ситуация в стране и в мире;
• Показатели компании, выпустившей акции, за отчетный период;
• Прочие внешние факторы: катаклизмы, кризисы, эпидемии и т.д.

Ну и, конечно же, не менее важный фактор – профессионализм инвестора. Даже профессиональные биржевые игроки совершают ошибки. Вообще, их совершают все. Разница между новичком и профи заключается лишь в том, что опытные инвесторы допускают меньше ошибок и практически не допускают фатальные промахи, свойственные только новичкам из-за эмоций: например, FOMO или FUD.

Обратите внимание . Брокеры предоставляют трейдерам различные инструменты для повышения эффективности торговли. С помощью этих инструментов можно зарабатывать не только на росте акций, но и на их падении. Подробнее мы расскажем об этом в разделе Как заработать на падении акций (внутренняя ссылка).

Все способы заработка на акциях и ценных бумагах

Вы можете пассивно инвестировать в акции и ожидать их роста в долгосрочной перспективе или получать дивиденды просто за то, что держите ценные бумаги у себя – это лишь пара примеров того, как можно заработать на акциях. Вариантов заработка на акциях существует несколько:

• Трейдинг;
• Долгосрочное инвестирование ;
• Паевые инвестиционные фонды или ПИФы ;
• Получение дивидендов.

У каждого способа есть как свои преимущества, так и недостатки. Давайте рассмотрим каждый из этих способов подробнее.

Трейдинг на акциях

• Суть этого способа заключается в том, что вы зарабатываете на спекуляциях ценными бумагами. То есть покупаете дешевле, а продаете дороже. Разница между ценой покупки и продажи за вычетом биржевой комиссии за сделку – и есть ваша прибыль. Акции могут меняться в цене на несколько процентов в течение дня, что дает простор для получения прибыли.
• Активно торгуя ценными бумагами можно получить более высокий доход по сравнению с остальными способами заработка на акциях, но риски при этом будут также значительно выше. Следует учитывать и торговые комиссии: чем чаще совершаете сделки, тем больше расходы на комиссии. Поэтому при неуспешных сделках убытки растут, но комиссии брокеров обычно невысокие и редко превышают 0,3% от суммы покупки или продажи.

Пассивное инвестирование

• Этот способ заключается в том, что вы просто покупаете акции и держите их в течение длительного времени: несколько месяцев или лет. Потенциальная доходность может быть ниже, чем при спекуляциях, но и риску будут также меньше. Как правило, большинство акций вырастают в цене через 3 — 5 лет.
• Поэтому главное преимущество этого способа – простота. Вам не нужно регулярно проводить фундаментальный анализ рынка и вы можете выбрать практически любые акции, например, голубые фишки или акции крупных технологических компаний. Лишь иногда потребуется реагировать, если ситуация на рынке будет указывать на возможный обвал.

Важно: Согласно законодательству инвесторы обязаны уплачивать НДФЛ в размере 13% от прибыли при продаже акции. Декларация подается раз в год в течение отчетного периода. Однако, если срок инвестирования составляет 3 и более лет, то прибыль с продажи ценных бумаг не облагается налогом.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Это самый простой способ заработка на акциях. В этом случае вам не требуется практически ничего делать: вы просто приобретаете ПИФы у брокера и следите за состоянием вашего портфеля.

Обратите внимание . ПИФы представляют собой аналог доверительного управления. Вы предоставляете брокерской компании свои деньги, а управление портфелем акций она берет на себя.

У этого способа есть два ключевых недостатка:

• Комиссии брокера. При покупке и продаже ПИФов сумма комиссий может превышать обычные торговые сборы;
• Комиссии управляющей компании. Часть дохода брокер может забирать себе за предоставление услуг управления, при этом в случае убытков вы несете те же риски, что и при самостоятельном инвестировании.

Дивиденды

• В конце каждого отчетного года компании собирают совет директоров и принимают решение по размеры выплаты дивидендов.
• Это дополнительный способ заработка на акциях. То есть вы можете получить прибыль от роста ценных бумаг, но вдобавок к этому получить дивиденды в виде процента от прибыли. Установленного норматива для дивидендов нет – компания сама решает, сколько денег выплатить инвесторам .

Важно! Дивиденды выплачиваются в случае, если за отчетный период компания не понесла убытки. Однако бывают и исключения. Тогда совет директоров может принять решение о выплате дивидендов из резервного фонда компании, чтобы стимулировать инвесторов не продавать акции.

С чего начать? Инструкция для новичков

Вспомним известную поговорку: “деньги любят счет”. Бессистемный подход по принципу “купи и держи” – не самый продуктивный, если это не касается ПИФов. Деньгами нужно управлять, распределять их по активам, исходя из текущей ситуации на рынке. Расскажем, как начать зарабатывать на акциях.

1 шаг. Определение цели

• Существует такое понятие, как инвестиционная цель. Вы хотите получить прибыль не ради денег, а ради конкретной своей цели: покупку автомобилям, дома или квартиры, путешествия, на открытие бизнеса. Вам необходимо определить собственную цель, исходя из индивидуальных приоритетов.
• Наш мозг не может работать эффективно при несистемном подходе. Когда вы устанавливаете себе цель, мозга автоматически начинает вырабатывать энергетические ресурсы на поиск решений.

Обратите внимание . Мы условно назвали это энергоресурсами, поскольку биохимический процесс достаточно сложный, и описывать здесь мы его не будем – достаточно описать только суть.

• Попробуйте вспомнить ситуации из своей жизни, когда «решение приходило само», и вы поймете как это работает. Конечно, ресурсы будут вырабатываться при условии, что вы будете предпринимать какие-либо действия для достижения цели. И чем активнее вы действуете, тем больше энергетических ресурсов будет вырабатываться, и тем эффективнее будут находиться решения.

2 шаг. Выбор брокера

После того, как вы определились с инвестиционной целью, нужно выбрать брокера, с помощью которого вы будете покупать и продавать акции. При оценке брокера учитывайте следующие критерии:

• Минимальная сумма депозита;
• Стоимость услуг депозитария и обслуживания счета;
• Комиссии брокера (за торговлю, пополнение и вывод);
• Надежность;
• Удобство платформы (интерфейс терминала, наличие мобильной версии и т.д.);
• Доступные биржи (ММВБ, СПБ);
• Способы пополнения и вывода.

Сравните различных брокеров и их условия, чтобы подобрать для себя оптимальную площадку, с которой вам будет комфортно работать. Также обращайте внимание на легальный статус брокера. Все лицензированные брокеры в поисковой выдаче имеют отметку о лицензии ЦБ РФ.

Вот список некоторых крупных лицензированных брокеров:

• Финам;
• Альфа-брокер;
• БКС;
• Открытие;
• Тинькофф.

Важно! Вы можете начать торговать сразу или использовать демо-счет, чтобы сначала попробовать свои силы не перед тем, как торговать реальными деньгами. Для этого вы можете выбрать любого брокера, если выбранная вами компания не предоставляет такую услугу, ведь вы ничем не рискуете.

3 шаг. Регистрация и выбор стратегии

После того, как вы выбрали брокера, вам необходимо пройти регистрацию и создать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Важно! Открытие ИИС является обязательным этапом. Он устанавливает ограничения для инвесторов, но позволяет получить налоговые льготы и вернуть до 52 тыс. с уплаченной суммы налогов в год.

• Как только вы зарегистрируете брокерский счет, не торопитесь сразу покупать акции. Сначала вам необходимо определиться с выбором инвестиционной стратегии и собрать портфель акций.
• Не следует вкладывать все деньги в одну акцию – нужно диверсифицировать риски, подбирая примерно 10 до 20 различных акций.
• В противном случае вы будете сильно зависеть от акции: если ее курс упадет, то вы понесете убытки полностью, а при портфельном инвестировании потеряете только часть вложений.
• Есть альтернативы: фондовые индексы (РТС, S&P 500, NASDAQ) или ETF.

Стратегий существует несколько. Некоторые брокеры помогают определить ваш инвестиционный профиль с помощью виртуального помощника: консервативный, умеренный или агрессивный. От выбранного профиля будет зависеть рекомендуемый состав портфеля, потенциальная доходность и риски.

Рекомендуем узнать как заработать 1000 рублей прямо сейчас.

4 шаг. Выбор акций

• Важно не только то, какую акцию вы покупаете, но и обстоятельства с учетом времени. Необходимо тщательно исследовать рынок и регулярно следить за новостями, чтобы лучше оценить ситуацию на рынке. Если торгуете на зарубежных рынках, следует учитывать и время торговой активности в разных зонах, таких как США и Китай.
• Обратите внимание. Простой совет: покупайте акций компаний, работающих в тех сферах, в которых вы разбираетесь лучше всего. Каждый рынок устроен по-своему, хотя существуют и общие закономерности. Но если вы совсем не понимаете рынок, это может негативно отразиться на результатах инвестирования.
• После регистрации вам будут доступны акций российских компаний. При выборе учитывайте корреляцию между активами. Например, динамика акции крупнейших компаний в отрасли могут повлиять на ценные бумаги более мелких компаний.

Важно! По закону покупать акции иностранных компаний могут только квалифицированные инвесторы. Чтобы получить этот статус, необходимо иметь на счетах не менее 6 млн рублей. Учитываются вклады, банковские, металлические и брокерские счета, а также ценные бумаги.

5 шаг. Покупка ценной бумаги

Для покупки используется либо торговые терминалы, такие как Quik, MT4 или MT5, либо мобильное приложение от брокера. Торговые терминалы больше рассчитаны на профессионалов: они содержат сложный интерфейс и множество инструментов для анализа графиков. Если вы не хотите осваивать терминал, то выбирайте брокера, который предоставляет простой интерфейс для покупки и продажи акции.

Если вы уже определились с выбором акций, остается только нажать кнопку Купить (Buy) и вы становитесь инвестором.

5. Как заработать на падении акций

• Брокеры могут предоставлять инструменты для открытия коротких позиций (short), что позволяет извлекать прибыль от падения цены акций. Такие инструменты называются деривативными и использовать их рекомендуется только опытным трейдерам. Они представляют собой форму кредита, выданного брокером.
• Некоторые брокеры предоставляют кредитное плечо (leverage), которое позволяет занимать больше средств, чем находится на вашем торговом счете.
• Но риски в этом случае сильно увеличиваются, поэтому новичкам использовать этот способ крайне не рекомендуется, поскольку может наступить маржин-колл, и выделенные средства аннулируются, т.е. инвестор лишится всех средств.
• В крайнем случае необходимо рассчитывать размер сделки таким образом, чтобы максимальный убыток в случае наступления маржин-колла не превышал 5% — 10% от суммы депозита.

Итоги

Подведем краткие итоги. Инвестиции позволяют приумножить капитал намного эффективнее, чем банковские вклады или сбережения. Последние будут только уменьшаться из-за инфляции. Но при этом инвестирование связано с рисками потери средств, поэтому результат будет зависеть, в основном, от ваших навыков инвестирования и лишь частично – от внешних непредвиденных обстоятельств. Желаем вам больших заработков и удачи в ваших начинаниях!

http://vse-investicii.ru/kuda-vlozhit/investirovanie-dlya-nachinayushchih

Как заработать на акциях в 2022году — 5 простых шагов, инструкция для новичков