Оглавление
Инвестирование в золото: плюсы и минусы в 2020 году
Надежда Тихонова Последние изменения: июнь, 2020 1,400
Многих российских граждан, обладающих свободными денежными средствами и желающих выгодно использовать их, интересует инвестирование в золото. Действительно, золото является достаточно ценным активом, традиционно привлекающим инвесторов, имеющих намерение сохранить и приумножить стоимость, покупательную способность своих финансовых ресурсов. Чем именно вызван такой интерес? Следует разобраться, какие варианты выгодного вложения денег в золото актуальны на сегодняшний день. Кроме того, важно понять, чем определяется эффективность таких инвестиций, каким образом её можно повысить.
- Выгодно ли вкладывать в золото: особенности инвестирования
- Благоприятствует ли рыночная ситуация вложениям в золото
- Как лучше всего инвестировать в золото: основные способы
- Резюме
- портфельные инвесторы, стремящиеся надежно диверсифицировать собственные вложения;
- рыночные спекулянты, желающие быстро и выгодно заработать на курсовой разнице;
- коммерческие и центральные банки различных стран мира, формирующие и поддерживающие свои финансовые резервы.
- осенью 2007 года стоимость одной тройской унции золота составляла примерно 700 USD;
- к концу 2012 года цена тройской унции этого драгметалла поднялась до 1700 USD;
- в настоящее время рыночный курс данного актива колеблется в районе 1300 USD за тройскую унцию.
- непосредственно контактировать с компаниями-эмитентами;
- совершать подобные сделки через биржу ценных бумаг;
- воспользоваться профессиональными услугами квалифицированных посредников – брокеров фондового рынка.
- Стоит ли вкладывать в золото
- Прогноз цен на золото 2020
- Как инвестировать в золото физическому лицу
- Способы инвестирования в золото
- Выгодно ли инвестировать в золото
- Налогообложение
- Политические проблемы.
- Общее здоровье мировой экономики.
- Инвесторы и доллары.
- Скрытые политические конфликты.
- инвестирование в акции золотодобывающих компаний. С учетом роста цен на золото по итогам года можно получить хорошие дивиденды,
- торговля валютными парами с золотом на рынке форекс, позволяющая заработать кроме роста и на падении цен на золото,
- операции с ETF, ориентированные на золото.
- ПИФы.
- от осуществления сделок с паями— от 0 до 3% от вкладываемой суммы,
- комиссия управляющей компании ПИФа, в среднем она составляет 2-3% в год.
- можно начать со 100-1000 руб.,
- простота (купил паи и забыл),
- удобство, т.к. нужную часть паев в любой момент можно купить или продать.
- достаточно большие комиссии на начальном этапе,
- риски инфраструктуры фонда.
- ETF (Биржевой инвестиционный фонд)
- Roboforex
- FxPro
- Сделки будут совершаться по рыночной цене и разница между покупкой и продажей (спред) будет минимальной по сравнению с вышеперечисленными способами.
- Предоставление брокером кредитного плеча, что позволяет нам оперировать гораздо большими суммами, чем представляет наш депозит в реальности. Для инвестора это «виртуальный» капитал и его он в реале не имеет, но он помогает зарабатывать больше при малых, по меркам рынка, вложениях, меньше рискуя потерять на просадках. Правда возможность использовать плечо толкает к соблазну встать в сделку гораздо большим объемом, чтобы заработать больше, а это довольно рискованно.
- Минимальные комиссии при торговле,
- Использование кредитного плеча, позволит многократно увеличить прибыль, но кратно увеличиваются и риски,
- Торговля фьючерсами дает отличные возможности для быстрого заработка даже при небольшой волатильности.
- Аналитика и понимание фьючерсов более сложная тема, требующая некоторого багажа знаний.
- Торговля фьючерсами не подойдет для долгого инвестирования, т.к. каждый фьючерс имеет срок действия.
- Полюс (PLZL),
- Polymetal (POLY),
- Лензолото (LNZL),
- Селигдар (SELG),
- Petropavlovsk PLC (POGR).
- Royal Gold (RGLD)
- Newmont Mining Corporation (NEM)
- Kirkland Lake Gold (KL)
- Agnico Eagle Mines (AEM) и т.д.
- Управления компании,
- Конкуренции,
- Налоговых вопросов,
- Рынков сбыта,
- Закредитованности предприятия.
- Комиссию брокеру за открытия сделки. Комиссии зависят от выбранного брокера и варьируются от 0,1 до 0,3% от суммы проводимой сделки.
- Обслуживание брокерского счета. Варьируются от 300 руб. в месяц. У некоторых брокеров, обслуживание счета бесплатное, если ваш депозит достиг необходимого уровня.
- Налоги, при выводе прибыли. Налоги рассчитываются исходя из действующего законодательства и составляют 13%. В большинстве случаев, все налоговые процедуры, берет на себя брокер, т.к. является налоговым агентом.
- Roboforex Stock
- FxPro
- Открытие металлического счета в банке
- Покупка золотых слитков
- Вложения в золотые монеты
- Безопасность. Монета будет у Вас на руках и Вы должны найти для нее безопасное место.
- Понимать вопросы коллекционирования. При покупке коллекционных монет Вы должны хорошо разбираться в их потенциале. Для этого Вам может потребоваться более опытный человек.
- Как в торговле слитками, так и монетами спред довольно большой, в случае с монетами он доходит до 8-10% от биржевой цены металла.
- Инвестиции в золото: Покупка золотых украшений
- Большая торговая наценка при продаже в магазине,
- Невозможность продать товар после использования даже по цене его первоначальной покупки,
- Украшения в магазинах не 100% чистоты. При изготовлении ювелирных украшений используются разные сплавы.
- Инвестирование на долгий срок от 5-10 лет. Такой подход присущ инвесторам с очень большим инвестиционным капиталом. Вложения на перспективу востребованы как покупка золота в физическом выражении, либо в металлических счетах в надежных банках. Средняя доходность около 2-3% в год.
- Вложения в золото с целью маржинальной торговли (фьючерсы, торговля на форекс, акции и т.д.). Доходность может достигать 100% годовых и выше. Высокая волатильность золота всегда дает возможности для хороших заработков. Смысл сделок аналогичен акциям и другому сырью: чем ниже стоимость, тем актив привлекательнее для крупных инвесторов.
- Не инвестируйте кредитные (заемные) деньги. Не инвестируйте последние средства.
- Обозначьте сроки инвестирования. Короткие сроки для быстрой прибыли, или долгие для сохранения средств.
- Следуйте своему инвестиционному плану.
- Помимо инвестиции в золото диверсифицируйте инструменты для снижения рисков.
- Выберите правильного брокера, через которого планируете работать.
- в России он равен 13%,
- в Беларуси 16%,
- Украина – 18%.
Выгодно ли вкладывать в золото: особенности инвестирования
Приобретение золота с целью получения финансовой выгоды является весьма консервативным и проверенным направлением бизнеса, имеющим довольно долгую историю своего существования. Ценность золота как инвестиционного актива была осознана экономическими субъектами еще достаточно давно. В настоящее время золото также ценится как эффективный инструмент сбережения и приумножения стоимости денег, обладающий, однако, очевидными преимуществами наиболее надежного и высоколиквидного актива.
Золото остается востребованным активом, которому с готовностью отдают свое предпочтение следующие субъекты:
Центробанк РФ также обеспечивает формируемые резервы золотом, небезосновательно отдавая ему высокий приоритет. Таким образом, благородный металл практически всегда пользуется огромным спросом у инвесторов. Очень редко возникают ситуации, когда на рынке золота образуется чрезмерное предложение, которое не подкрепляется адекватным спросом.
Между тем, приоритетным параметром экономической целесообразности варианта вложения денег, определяющим его выгодность и привлекательность для инвестора, считается способность соответствующего актива наращивать свою рыночную стоимость в анализируемой перспективе. Иначе говоря, любой инвестор хочет заранее знать, будет ли повышаться рыночная цена приобретаемого актива на протяжении определенного времени. Ответ на этот вопрос будет предопределять инвестиционные приоритеты экономического субъекта. Стоит ли вкладываться в золото, учитывая плюсы и минусы в 2020 году? Если такая инвестиция все же имеет смысл сегодня, то каков должен быть её размер? Какая доля должна принадлежать золоту в инвестиционном портфеле?
Благоприятствует ли рыночная ситуация вложениям в золото
Надо отметить, что золото, как и большинство других активов из группы драгоценных металлов, отличается весьма значительной волатильностью рыночного курса. Опыт показывает, что стоимость благородного металла колеблется на мировом рынке в довольно широком диапазоне ценовых значений. Глобальная рыночная система демонстрирует сегодня явную инерционность к самым разным факторам и обстоятельствам, традиционно влияющим на курсовую динамику сырьевых и товарных активов. Действительно, резкие колебания цен встречаются в последнее время достаточно редко, что подтверждается анализом изменений курса на товарно-сырьевых рынках.
Между тем, статистика, собранная за последние годы, красноречиво свидетельствует об отсутствии ценовой стабильности на рынке большинства драгоценных металлов в международных масштабах.
Так, например, мировой рынок золота показывает следующую картину:
Какие выводы должен сделать инвестор, рассматривающий возможность вложения собственных денег в золото? Прежде всего, необходимо понимать, что приобретать этот актив имеет смысл, если его рыночная цена, по мнению инвестора, находится в настоящее время на психологически низкой отметке или, как вариант, ощутимо приблизилась к данному уровню. Иными словами, покупать золото, как и любой другой инвестиционный актив, рекомендуется на ценовом дне. Второе умозаключение – условия современного рынка не благоприятствуют совершению краткосрочных инвестиций в золото. За год или даже за месяц колебания курса на рынке благородного металла могут достигать нескольких десятков процентов. Стоимость этого актива может существенно измениться – как подорожать, так и подешеветь.
Тенденции мировой экономики слабо способствуют однозначному прогнозированию текущих курсовых колебаний на рынке золота. Очень сложно заранее предвидеть приоритетное направление его ценовой динамики в относительно краткосрочной перспективе. К примеру, становится достаточно трудно установить четкую взаимосвязь в глобальном масштабе между курсом золота, нефтяными ценами, индикаторами фондового рынка. Таким образом, при инвестировании в золото зачастую лучше ориентироваться именно на долговременные горизонты.
Как лучше всего инвестировать в золото: основные способы
Как считают многие инвесторы, самый простой вариант вложения денег в благородный металл – приобретение данного актива в его натуральном воплощении. Речь идет об инвестировании в физическое золото, обычно осуществляемом посредством покупок золотых слитков или, как вариант, изделий, в составе которых присутствует этот драгметалл (к примеру, ювелирных украшений, памятных монет).
Существуют разные возможности приобретения благородного металла, но очень часто возникает проблема с его последующим хранением. Наиболее надежными вариантами считаются аренда инвестором банковской ячейки или открытие специального металлического счета обезличенного типа в соответствующем финансовом учреждении. Таким образом, банк принимает на себя главные риски, связанные с обеспечением сохранности драгметалла. Подобные услуги предоставляются сегодня большинством крупных банковских организаций, заслуживших доверие значительного числа клиентов.
Обезличенный металлический счет (ОМС) в банке позволяет клиенту беспрепятственно продать принадлежащее ему золото. Как правило, управление активами через ОМС может осуществляться инвестором онлайн – с помощью опций персонального кабинета на веб-сайте банка. Однако ОМС подразумевает некоторые риски для инвестора –
Иначе говоря, при закрытии банка клиент сможет попытаться вернуть свое золото только через процедуру банкротства финансового учреждения, предусматривающую погашение задолженности имеющимися у должника активами.
Второй вариант вложения денег в золото – целенаправленно приобретать долевые ценные бумаги корпораций, осуществляющих хозяйственную деятельность в сфере добычи или обработки этого драгметалла. Как вариант, можно покупать акции, эмитированные производителями ювелирных изделий.
Инвестор, желающий вложиться в акции, вправе действовать следующими способами:
Третий вариант инвестирования – стандартный биржевой трейдинг финансовыми инструментами, где золото будет являться активом, подлежащим купле-продаже. Преимуществом данной схемы для инвестора считается использование так называемого кредитного плеча, позволяющего трейдеру совершать на бирже типичные сделки с минимальными вложениями собственных средств. Зарабатывать таким способом инвестор может как при повышении курса актива, так и при падении рыночной стоимости этого драгметалла. Главное – угадать с прогнозом ценовой динамики.
Резюме
Очевидно, что прибыльность вложений в золото будет зависеть преимущественно от того, каким способом они осуществляются – покупкой физического драгметалла, приобретением акций, эмитированных ключевыми игроками золотодобывающей отрасли, или биржевым трейдингом. Знания и практические навыки инвестора также будут играть огромную роль. Кроме того, инвестор должен учитывать актуальную ситуацию на мировых рынках, отдавая предпочтение тому или иному подходу к инвестированию.
© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Инвестиции в золото
Во все времена, золото выступает стабильным активом, который пользуется спросом среди инвесторов. Люди всегда ценили и уважали золото, за него убивали людей, разворачивали войны и оно притягивает к себе тех кто желает разбогатеть. Ценность обоснована физическими свойствами, трудностью добычи и еще рядом факторов. В любом экономическом кризисе, инвесторы ищут защитные активы, где их средства будут сохранены и приумножены. Именно таким активом и является золото. Сегодня поговорим про инвестиции в золото, способы инвестирования в золото, а также плюсы и минусы.
Стоит ли вкладывать в золото
В стабильные времена (2018-2019г.) цены золото по причине слабого спроса находились в районе 1200$ за троицкую унцию.
Сейчас цена на этот металл стремится к историческим максимумам 1900$ за унцию из-за кризиса, вызванного пандемией коронавируса. В связи с этим многие инвесторы задаются непростым вопросом: стоит ли вкладывать в золото сейчас.
Для этого давайте сначала разберем, что влияет на стоимость золота.
Что влияет на стоимость золота
Сюда отнесем решение сложных политических проблем, будь то сложную обстановку на ближнем востоке, или технический дефолт в США. Например, в августе 2011 года на фоне разногласий в правительстве США и отсутствия выхода по проблеме технического дефолта, золото быстро выросло в цене до 1910$ за унцию. Сюда же, можно отнести любые громкие заголовки ведущих СМИ, которые напрямую могут влиять на котировки золота.
При надвигающемся кризисе и ухудшении общих показателей большинства стран, стоит задуматься о приобретении золота, как защитного актива. Вам необязательно отслеживать каждый из показателей фундаментального анализа (ВВП, уровень безработицы, промышленное производство и т.д). Начало нестабильных времен, например как сейчас, вы легко сможете почувствовать на себе. СМИ также будут сообщать негативные новости из разных отраслей экономики развитых стран. Это верный признак, что золото готовится к росту.
Базовая валюта, в которой торгуется золото – это доллар США. Если золото растет, то стоимость доллара падает, а если растет доллар, то стоимость золота идет вниз. С одной стороны, золото – это металл в физическом выражении, а доллары просто бумажные деньги. Этот фактор, не является ключевым в определении тенденции цен на золото, но исключать его не стоит.
Такие новости вы не услышите из СМИ. Конфликты интересов правящих «верхушек» легко могут изменить курс золота в любую сторону. Такие предпосылки достаточно сложно спрогнозировать, но их давление на курс может быть существенным.
Таким образом, ответ на вопрос стоит ли инвестировать в золото сейчас кроется в целях инвестора и свойствах золота, как защитного актива. С усилением негативных факторов, влияющих на мировую экономику все больше инвесторов будет стремиться к “золотому укрытию”, что увеличивает спрос и толкает цены на золото вверх. Таким образом, если вашей основной задачей является сохранение капитала, то приобретение золота это инвестиции в будущее актуально всегда, т.к. этот металл остается популярным инструментом для диверсификации инвестиционного портфеля.
Другое дело – когда и по какой цене совершать покупку. Чтобы максимально выгодно совершить покупку на долгий срок рекомендуется прибегнуть к данным технического анализа графика на дневном графике и дождаться коррекции до уровней 1600-1700$.
Прогноз цен на золото 2020
Некоторые аналитические агентства прогнозируют, что золото может вырасти в цене до 2000$ к середине 2021 года, а Bank of America и прогнозирует рост до 3000$ к 2022 году.
С точки зрения получения прибыли в краткосрочной и среднесрочной перспективе инвестиции в золото актуально осуществлять через:
Давайте подробно разберем, как инвестировать в золото физическому лицу в России.
Как инвестировать в золото физическому лицу
Способы инвестирования в золото
Данный способ инвестирования прост в исполнении и не требует особых знаний и навыков. Инвестор становится клиентом паевого инвестиционного фонда, покупая его часть (пай). На деньги инвесторов управляющая компания приобретает драгоценный металл (золото) или его производные инструменты. Минимальная денежная сумма, необходимая для приобретения пая, составляет 1000 рублей.
При этом, в зависимости от срока инвестирования придется заплатить разовые расходы:
Начинающему инвестору важно знать, что не каждый ПИФ инвестирует в золото. Найти именно «золотые» можно зайдя на сайт investfunds.ru в раздел «Фонды», далее нажать «Поиск ПИФ». В «направлениях инвестирования» выбираем “драг. металлы”.
Получаем требуемый список «золотых» фондов:
За многими крупными ПИФами стоят известные. Среди них выделить известный и динамично растущий — Альфа-Капитал Золото с первоначальным взносом от 100 руб. с успехом инвестирующий в зарубежный фонд SPDR GOLD SHARES.
Главные плюсы инвестиции в золото через ПИФы:
К недостаткам можно отнести:
Подобно ПИФам, при покупке пая в ETF деньги инвесторов управляющая компания вкладывает в определенную стратегию, с той разницей, что торгуются паи на бирже лотами из одной или нескольких акций, а сделки можно заключать и расторгать в пределах одного дня. Покупая ЕTF, мы покупаем целую отрасль, причем весьма стабильную, снимая риски при варианте покупки одной компании.
На Мосбирже известен ETF от компании FinEx (FXGD), торгующийся в рублевой валюте, его обороты вращаются в районе десятков миллионов рублей ежедневно. Хотя торги ведутся в рублях, валютой FXGD является американский доллар, по данной причине ETF зависим от колебаний котировок валютной пары доллар-рубль. Т.е. заработать на FXGD можно не только на росте цен на золота, но и если вырастет курс доллара. Спред по ETF на бирже составляет 0,05-0,5%.
Один из плюсов ETF заключается в низких комиссиях. Управляющая компания взимает комиссию из имущества фонда (у FXGD она составляет 0,45% в год). Остальные расходы на сделки удерживаются по тарифу, установленному выбранным брокером-посредником.
Другой плюс — данный вид вложения позволяет торговать золотом как долгосрочно, так и краткосрочно благодаря высокой волатильности, часто сделки закрываются в этот же день. Сумма входа может быть любой, но определяется актуальной ценой на выбранный ETF.
Недостатки работы с ETF — это риски фонда, брокера, депозитария, биржи и т.д.
Торговля золотом на форекс
Помимо прямой торговли на Московской бирже, существует способ делать это через посредника (брокера), что несет в себе много плюсов. Главное — серьезно подойти к выбору брокерской компании, ведь от этого может зависеть не только доход, но и сохранность средств. Брокер должен иметь лицензию, хорошую платформу (программу) для торговли, клиентскую поддержку и адекватные тарифы и комиссии. Через брокерскую фирму можно торговать как непосредственно благородным металлом, так и акциями компаний, связанных с ним.
Торговля золотом является самым простым и высокомаржинальным способом извлечения прибыли. Этот способ не подразумевает физической покупки металла, это только покупка электронных лотов. Так можно зарабатывать как на росте, так и на падении цен на золото. Брокеры дают возможность торговать на рынке с привлечением заемных средств (кредитное плечо), что позволяет существенно увеличить прибыль, торгуя большими объемами (далеко превышающими депозит). При такой торговле Вы не нуждаетесь в сохранении металла.
Инструкция по торговле у брокера. Золото как инструмент, есть у большинства надежных и проверенных брокеров.
1) Вам нужно зарегистрироваться и открыть торговый счет у брокера. Я торгую золотом через Roboforex и Amarkets .
После регистрации личного кабинета и открытия торгового счета (mini или ECN) – вы получите на E-mail логин и пароль для торгового терминала, через который будете торговать.
2) Скачиваем торговый терминал Meta Trader 4.
3) Открываем терминал и авторизуемся.
4) Находим инструмент XAU/USD (золото/доллар США) или GOLD.
5) Открываем позицию на покупку (Buy) или продажу (Sell).
1 лот золота равен объему 100 троицких унций. При открытии помните об ограничении убытков – стоп-лоссах (stop loss) и запасе средств, который у Вас есть. Не рекомендуется открывать позиции более чем на 2% от суммы вашего депозита. Более подробную информацию о самостоятельной торговле Вы можете посмотреть в разделе “Торговля на форекс“.
У данного способа есть значительные плюсы:
К торговле золотом, применимы те же правила, что и в обычном трейдинге, правильное управление своим капиталом и поиск хороших точек входа помогут вам зарабатывать на золоте приличные деньги.
Фьючерс на золото на бирже
Фьючерсный контракт подразумевает сделку, в которой покупатель должен приобрести у продавца товар, по цене которая известна заранее. Сама сделка, может произойти не сразу, а например через 6 месяцев, но те условия которые были оговорены заранее, остаются прежними.
На бирже ММВБ есть фьючерсы на золото под тикером GOLD-9.20. По состоянию на 08.07.2020 стоимость одного контракта фьючерса на золото, составляет порядка 1808$.
Для приобретения этого контракта, вам понадобится около 10% его стоимости. При указанной цене это около 18100 рублей. Эти деньги пойдут под гарантийное обеспечение для покупки фьючерса. При такой инвестиции в золото вы получаете в своем роде «кредитное плечо», где риск потери средств и прибыли многократно возрастает. Например, при изменении цены фьючерса на один доллар, прибыль составит 17$, так же и в обратную сторону. Комиссии биржи составят от 0,01 до 0,1%. Из сопутствующих расходов может быть комиссия за обслуживание брокерского счета до 500 руб. в месяц.
Фьючерсы имеют ряд преимуществ:
Минусы фьючерсов на золото:
Купить акции золота
Московская биржа имеет в своем арсенале разные компании, которые осуществляют добычу золота и драгоценных металлов. В России это:
Через Санкт-Петербургскую биржу можно купить иностранные компании золотодобывающей отрасли:
Подробный разбор акций золота с точки зрения фундаментального и технического анализа, а также прогнозов аналитиков я делал в статье “Акции золотодобывающих компаний“.
Имейте ввиду, что покупка акций золотодобывающих компаний и покупка золота – это разные вещи. Загвостка в том, что стоимость акций таких компаний может зависеть от множества факторов:
Плюсом инвестирования в акции компаний, занимающихся добычей золота является выплата дивидендов для своих инвесторов. Дивиденды определяются советом директоров и выплачиваются из прибыли компании. Неплохой вариант, получения дохода для держателей таких акций.
Чтобы купить акции золото нужно заплатить:
Чтобы заработать максимум прибыли важно правильно выбрать брокера. Чтобы купить акции золото я использую надежные брокерские компании:
Способы инвестирования в золото
Данный способ подразумевает владение благородным металлом не в физическом, а в обезличенном виде, и позволяет совершать необходимые действия с ним через банк.
Большинство банков в России предлагают открытие обезличенных счетов. Учитывайте, что такие счета не имеют государственного страхования вкладов, поэтому к выбору банка нужно подходить предельно внимательно. При открытии счета, вы открываете такой же счет что и в деньгах, только на счету у Вас металл в граммах. Металлические счета могут быть из серебра, платины, золота, палладия. Этот способ этот снимает проблему хранения, а продажа металла становится возможной в любое время.
При открытии счета заключается договор, в документах указывается количество золота на счете, после чего купленные активы можно докупать или продавать. Цены покупки-продажи банк устанавливает исходя из биржевых курсов, спреды в том же Сбербанке составляют около 7-8%. После открытия счета вы получите договор, он и будет являться подтверждением того, что Вы инвестировали в металл.
Плюсы данного типа вложения – нет никаких дополнительных сборов при открытии, обслуживании счета. Вы в любой момент можете получить металл на руки. Однако перевести металл со счета в деньги без уплаты налога можно лишь в случае, если срок владения им превысил три года.
К этому способу инвестиции в золото стоит присмотреться тем, чей капитал скромен — минимальный вес покупки начинается от 1-2 грамм, а сумма вложения — от пары тысяч рублей.
В то же время большой спред не позволяет быстро получить существенный доход с небольших ценовых колебаний. А самый существенный минус — ОМС не защищены государством по программе страхования и единственная гарантия сохранности средств — это надежность и репутация банка.
Данный способ вложения в золото подойдет долгосрочным инвесторам, т.к. прибыль от инвестирования в обезличенные счета можно получить только при снятии металла в физическом виде по истечении трех лет владения, иначе придется оплатить налог, который «съест» значительную часть прибыли.
Как инвестировать в физическое золото
Конечно, невозможно не упомянуть о золоте в физическом виде. Рассмотрим перспективы покупки его в виде слитка.
При покупке слитков драгоценных металлов происходит взвешивание и затем вы получаете сертификат. Купить такие слитки Вы можете в банках, имеющих специальную лицензию. При покупке слитков есть ограничение на минимальный объем. Вы не сможете купить 1 или 5 грамм. В этом случае речь идет о крупных весах и суммах (500 гр. и более).
Покупка «живого» золота — практически гарантия стабильности. Для такой инвестиции не особо страшны негативные факторы (ситуация на рынке, в обществе, законодательстве, дела у банка), но этот способ имеет свои нюансы.
Золотые слитки небезопасно хранить где-либо, кроме как в сейфе — личном или в ячейке, арендованной у банка. В любом случае за сохранность будет отвечать только владелец, ведь даже арендуя ячейку, банки не дают гарантию ответственности за сохранность содержимого. Стоимость аренды ячейки в том же Сбербанке начинается от 12000 рублей в год, правда для премиальных клиентов возможны более выгодные цены.
Другой минус приобретения слитка — необходимость уплачивать налог с его последующей продажи. Поэтому, покупка данного актива позволяет скорее сохранить, чем приумножить средства, заработать же можно только в случае роста стоимости минимум на 15-20%. Обычно такая вероятность роста выпадает раз в 7-10 лет.
Третий минус — малая ликвидность слитков, их довольно сложно продать, а сумма для вложения требуется довольно крупная.
Таким образом, слитки подойдут для инвестиций на долгий срок тем, у кого есть большой капитал и надежное место для хранения.
В отличие от слитков, многим больше подойдет покупка золотых монет. Этот способ не требует огромных состояний, но проблемы хранения и низкой ликвидности в случае с монетами остаются. Плюс их стоимость, по аналогии со слитками, растет не так быстро как хотелось бы, хранение золота в монетах рассчитано на долгосрочную перспективу.
Цены на монеты обычно опубликованы на сайте банка, который их продает. Примечательно, что кроме веса, стоимость монет формируется также из качества чеканки, количества выпуска и популярности, более редкие монеты пользуются огромным спросом у нумизматов.
Золотые монеты бывают инвестиционными и коллекционными.
Стоимость обычных инвестиционных монет – почти такая же как стоимость самого золота. Они не имеют зеркальной поверхности, и не облагаются НДС в России.
Коллекционные, как правило, выпускаются ограниченным тиражом к примеру 100 или 500 штук и имеют гораздо большую стоимость. Такая цена обусловлена художественной ковкой, высококачественной чеканкой и включенным в стоимость НДС. Центробанк РФ опубликовывает на своем сайте информацию о выпуске коллекционных монет.
Несмотря на то, что стоимость коллекционных монет выше, чем инвестиционных продать их бывает сложнее — не так просто найти покупателя-нумизмата на такой специфический товар, способного заплатить соответствующую сумму.
Минусы инвестирования в золотые монеты:
Главное преимущество монет перед слитками — отсутствие надобности платить налог с продажи. При этом доход получить легче — за несколько лет цена изделия может увеличиться в несколько раз. Но не любая монета перспективна с точки зрения инвестирования, для правильного выбора нужны специальные знания рынка нумизматики и золота.
Данный вид инвестирования в драгоценные металлы считается довольно спорным, прежде всего потому что изначально ювелирные украшения не являются инвестиционным инструментом, их первичная функция — пользование или подарок.
Они непривлекательны для инвесторов тем, что в отличие от слитков и монет, со временем только дешевеют. Помимо веса самого металла, в цену на ювелирное изделие добавлены накрутка магазина и стоимость работы ювелира, а сами украшения чаще всего состоят из различных сплавов, а не чистого золота, а также имеют вставки из драгоценных камней. Ювелирные украшения обычно реализуются в ломбардах по цене лома, которая примерно в три раза ниже, чем на новые изделия в магазине.
Недостатки покупки золотых украшений:
Гораздо интереснее обстоят дела со старинными или эксклюзивными изделиями ручной работы известных дизайнеров. Ручной труд и неповторимый дизайн может стоить гораздо дороже, но такой род инвестиций довольно специфичен. Найти покупателя на эксклюзивный товар труднее, ведь он рассчитан на истинных ценителей. К тому же, для успешного вложения в украшения из золота инвестор сам должен разбираться в подобных вещах.
Выгодны ли инвестиции в золото сейчас
Сегодня спрос на золото крайне высок. Многие инвесторы убеждены, что нестабильная ситуация может усугубиться 2-ой волной коронавируса и золото, как защитный актив может прибавить к стоимости и достигнуть отметки около 2000-2200$ за унцию.
Выгодно ли инвестировать в золото сейчас определяется целями, которые вы ставите. Ниже представлены цели, которые будут актуальны для большинства инвесторов:
Следует помнить, что маржинальная торговля требует базовых знаний о торговле на финансовых рынках и сопряжена с рисками потери средств. Для минимизации рисков на начальном этапе выбирайте кредитное плечо 1:1 или 1:2.
Инвестиции в золото базовая инструкция
Ваш доход от инвестиции в золото будет зависеть от правильного управления рисками и капиталом. Ниже я приведу некоторые полезные советы, которые помогут вам не совершить глупых ошибок в начале пути:
Налог на золото
Выше мы уже затронули тему налогов по отдельным способам инвестирования. Физические лица с дохода, полученного от операций с золотом платят налог НДФЛ:
Конкретные ставки могут отличаться в зависимости от способа инвестиции в золото и является ли гражданин резидендом страны или нет. Например, в России инвесторы, которые приобретают золотые активы могут рассчитывать на льготы. В отношении физического золота (слитки, монеты, ОМС) для этого необходимо владеть золотым активом три года или воспользоваться имущественным налоговым вычетом.
Однозначно, инвестиции в золото является одним из высокодоходных способов вложить деньги. При грамотном манименеджменте, вы сократите свои риски при покупке этого актива. В погоде за прибылью стоит помнить, что инвестиции в золото, как и любые другие активы требуют от инвестора много времени или знаний для достижения хорошего результата.
http://vseofinansah.ru/investment/investirovanie-v-zoloto
