Как купить акции Сбербанка частному лицу и получать дивиденды — подробное описание

В этой статье мы поговорим на тему: «как купить акций Сбербанка через интернет». Мы обсудим как это сделать обычному физическому лицу с минимальными издержками. А начнём с небольшого вступления: что такое акции, какие они бывают и зачем их покупать.

1. Введение в акции — что это и для чего их покупать

Акции — это долевые ценные бумаги, которые дают право на владение частью компании. Акционеры являются владельцами компании. Они принимают участие на собраниях акционеров и напрямую оказывают влияние на эффективность компании. Для весомого голоса необходимо владеть внушительным пакетом ценных бумаг. Частных инвесторов больше интересует спекулятивная составляющая: рост курса их цены и получение дивидендов.

С появлением компьютеров акции стали представлять электронную запись в реестре фиксирующую право на часть её бизнеса. В физическом виде акционер не получает ценных бумаг. Да и зачем она, если электронный депозитарий надёжнее.

Выделяют два основных типа акций:

1. Обыкновенные (обычка);
2. Привилегированные (префы);

Первые дают возможность принимать участие в голосовании на годовом общем собрании акционеров (ГоСА). Вторые же лишены этой возможности, но зато по ним платят больше дивидендов, а выплаты приходят быстрее. Поэтому большинство рядовых инвесторов выбирают второй тип, поскольку их больше интересует вопрос получения дополнительного дохода, чем наличие голоса на ГоСА.

Рекомендую ознакомиться со следующими статьями:

2. Почему стоит купить акции Сбербанк

Сбербанк традиционно является главной голубой фишкой на российском фондовом рынке. По нему самые большие оборот торгов. Причём котировки банка уверенно растут.

Если сравнить котировки Apple и Сбербанка в долларах, то доходность Сбера с 2003 г. по 2020 г, обгонят Apple.

ПАО Сбербанк занимает лидирующие позиции в банковском секторе РФ:

• 1/3 активов банковского капитала;
• 1/2 частных вкладов;
• 1/3 выданных в России кредитов;
• Отделения есть в каждом городе;

Ни один другой банк не может похвастаться такими результатами. Сбербанк является крупнейшим банком в восточной Европе. Имеет высокий кредитный рейтинг. 1/4 акций принадлежат иностранцам, что говорит о высоком интересе со стороны западных инвесторов.

Большинство выданных ипотек приходится на долю Сбербанка, а это долгосрочная прибыль для бизнеса.

Главным акционером Сбербанка являлся ЦБ РФ: доля составляла 50% и еще 1 акция. В апреле 2020 г. ЦБ РФ продал свою долю правительству РФ по цене 189,44 рублей за акцию. Соответственно, теперь правительство является новым владельцем 50% и 1 ценной бумаги.

В декабре 2007 г. Сбербанк возглавил Герман Греф. Он и по сей день сохранил этот пост. В том же году акции претерпели дробление (сплит): 1 акция номиналом в 3000 рублей превратилась в 1000 шт с номинальной стоимостью в 3 рубля.

В 2011 г. Сбербанк купил инвестиционную компанию «Тройка Диалог». В 2012 г. Сбербанк приобрел турецкий банк «Denizbank» и стал крупнейшим банком в Европе. В 2019 г. продал его с убытком.

В сентябре 2020 г. переименовывается в «Сбер», появляется новый логотип.

ПАО Сбербанк является не только крупнейшим банком в РФ. Это целая экосистема, куда входят следующие крупные проекты:

• Яндекс.Маркет (был продан Яндексу в 2020 г);
• Яндекс.Деньги (куплен полностью у Яндекса в 2020 г);
• Домклик.ру;
• Такси Ситимобил;
• Кинотеатр Okko;
• Каршеринг YouDrive;
• Колонка и ИИ «Маруся»;
• Карты и навигация 2ГИС;
• Билеты Rambler;
• Доставка еды Сбермаркет;
• Работа.ру;
• СберКлауд;
• СберМобайл;
• Diveliry club;
• Сбер Маркет;
• и т.д.;

В 2020 г. Сбербанк продал долю Маркетплейс Беру компании Яндекса. Его интерес переключился на покупку Ozon.ru.

3. Дивиденды по акциям Сбербанка

Дивидендная история Сбербанка резко начала улучшаться с 2018 г. Теперь на выплату дивидендов направляется заметно большую часть прибыли по МСФО. Планируется увеличить долю выплат с 25% до 50% по МСФО к 2020 г. Инвесторам эта идея крайне понравилась. На этих новостях котировки стали расти несмотря ни на какие угрозы санкций с запада.

Привилегированные акции Сбербанка традиционно стоят дешевле обычных рублей на 20-25. На них платится такая же сумма дивидендов. Поэтому частным инвесторам выгоднее владеть префами Сбера, поскольку в процентном соотношении дивидендная доходность больше.

Какие акции Сбербанка купить физическому лицу: обычку или префы? На эту тему есть отдельный обзор:

4. Пошаговая инструкция: как купить акции Сбербанка физическому лицу

Акции Сбербанка котируются на фондовом рынке, имеют самый большой оборот торгов на Московской бирже. Компания является крупнейшей по рыночной капитализации в России. Ещё 4 компании рядом по капитализации: Роснефть, Лукойл, ГМК Норникель и Газпром.

Всего выпущено 21 586 948 000 млрд обычных акций (21,5 млрд) и ровно 1 млрд привилегированных.

Купить акции Сбербанка может любое физическое лицо. Для этого потребуется открыть брокерский счёт. Это особый вид счёта, который позволяет хранить одновременно деньги и ценные бумаги. Причём можно покупать не только акции Сбербанка, но и другие финансовые инструменты:

• Облигации;
• ETF фондов;
• Фьючерсы;
• Опционы PUTT и CALL;
• валюты;
• товары;

Давайте рассмотрим пошаговый план как купить акции Сбербанка:

Шаг 1. Зарегистрироваться у брокера

Для открытия брокерского счёта рекомендую следующих брокеров, с которыми работаю сам:

Это лидеры в сфере оказания брокерских услуг. Пополнение/снятие средств без комиссии. За торговый оборот взимается менее 0.03573% (её можно ещё уменьшить при торговых оборотах от 1 млн рублей). Это самые низкие комиссии среди всех брокеров.

В процессе создания аккаунта, брокеру необходимо предоставить документы удостоверяющие личность: скан паспорта, ИНН (для автоматических выплат налоговой) и СНИЛС.

Форма регистрация у брокера выглядит так:

Шаг 2. Создание брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счета:

Рекомендую открыть ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Можно открыть сразу два. После открытия брокерский счёт будет готов через несколько часов.

Рекомендую открыть счёт ИИС, который позволит вернуть 13% подоходного налога с суммы пополнения. Как минимум ИИС стоит открыть для будущего. Максимальный вычет за год ограничен суммой 52 тыс. рублей, это эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения. Для получения льготы ИИС должен просуществовать минимум 3 года. Это удобно и выгодно для тех, кто инвестирует на какой-то срок.

Более подробно про плюсы и минусы ИИС читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение брокерского счёта

Есть несколько вариантов пополнить брокерский счёт. Например, можно приехать в банк брокера и положить деньги наличкой. Это вызывает некоторые неудобства, поскольку не факт, что отделение брокера находится рядом с вашим домом, а специально далеко ехать не всем захочется.

Поэтому рекомендую воспользоваться безналичными переводом. Например, через дебетовую карту Тинькофф можно отправить средства бесплатно с помощью межбанковского перевода. У карты есть много бесплатных вариантов для пополнения. При регистрации по ссылке 3 месяца бесплатного обслуживания. Также на остаток по карте начисляются проценты (3,5%) и действует кэшбэк на все покупки.

Пополнить карту Тинькофф можно с помощью переводов с карты на карту (это бесплатная услуга), а в дальнейшем межбанковским переводом перевести на брокерский счёт. Через 4 часа деньги будут лежать уже на фондовой бирже, а, значит, можно будет сразу купить акции Сбербанка.

Шаг 4. Выставление заявки на покупку Сбербанка

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам. Для компьютера это программа называется QUIK (Квик), а для смартфонов есть мобильные приложения (на Android и iOS). Например, есть удобное приложением для смартфона/планшета «Финам Трейд», через которое можно торговать везде. Через него можно выставить быстро заявку на покупку, после чего акции моментально будут отображены на брокерском счёту.

Так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (SBER) через мобильное приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Если нет возможности отправить заявку через торговый терминал, то это не проблема. Купить акции Сбербанка можно через телефонный звонок брокеру. Он принимает заявки по телефону и выставляет их от вашего счёта.

В депозитарный реестр данные о покупке акций Сбера попадут спустя два дня. Это связано с тем, что все акции на бирже торгуются по системе Т+2. Для получения дивидендов от вас ничего не требуется кроме владения акциями на день закрытия реестра. Более подробно читайте:

При выплате дивидендов брокер автоматически удержит 13% налога. Выплаты поступают на брокерский счёт клиента (по умолчанию), где хранятся акции. При желании можно подать поручение брокеру, чтобы выплата поступала на отдельный банковский счёт принадлежащий вам.

Продать акции Сбербанка также просто как и купить. В течении торговой сессии ММВБ (с 10:00 до 23:55) можно совершать бесчисленное число операций по покупке и продаже любых активов.

Мы рассмотрели самый простой и доступный способ для каждого. При этом он не подразумевает никаких трат. Многие другие брокеры могут брать комиссии за какие-то простые вещи, которые должны быть бесплатными. Например, за пополнение и снятие.

У брокера Сбербанка высокие комиссии за торговый оборот: 0.06% при самостоятельной тарифе и 0.30% при инвестиционном. Это крайне много. Разумный инвестор не захочет платить столько денег запросто так, когда можно платить существенно меньше у Finam.

5. Общая информация о Сбербанке

Чтобы владеть хотя бы 0,01% компании Сбербанк понадобится купить примерно 2,26 млн акций (по курсу 221 рублей это около 500 млн рублей). Чтобы владеть 0,01% всех привилегированных акций понадобится около 20 млн рублей.

Капитализация компании составляет 5,0 трлн рублей (по курсу 221 рублей), что вносит существенный вклад в общую капитализацию акций котируемых на Московской бирже.

Сбербанк входит в портфели крупнейших ПИФов, индексных фондов (ETF). К нему всегда прикован большой интерес со стороны западных инвесторов.

Компания занимает лидирующие позиции в индексе MSCI Russia и MSCRI Russia 10/40. А значит те, кто покупают ETF фонды будут вкладывать в акции Сбера самый большой процент своих вложений.

Таблица: данные из МСФО Сбербанк по ключевым показателям:

Как открыть брокерский счет в Сбербанке: пошаговая инструкция и условия пользования

Первое, что должен сделать начинающий инвестор, – это открыть брокерский счет, который дает возможность совершать сделки купли-продажи с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами и валютой. В рейтинге по числу зарегистрированных клиентов, который ежемесячно составляет МосБиржа, вторую строчку занимает Сбербанк (не так давно его обогнал Тинькофф Банк). В статье рассмотрим, как открыть брокерский счет в Сбербанке и как им пользоваться.

Почти 2 млн человек выбрали Сбербанк в качестве посредника на бирже. Причины такие же, по каким люди несут свои деньги в этот банк даже при условии минимальных процентов, – надежность. Этот критерий имеет большое значение, потому что никакой страховки от банкротства или отзыва лицензии брокерской компании в России нет.

Но прежде чем подписать договор, изучите подводные камни. Не всем инвесторам подойдет Сбербанк в качестве брокера, и лучше об этом узнать до того, как переведете ему деньги. В статье я постараюсь показать все достоинства и недостатки. Ориентироваться буду на собственный опыт – в моей семье один из счетов открыт именно в Сбербанке и я регулярно покупаю на нем ценные бумаги.

Способы открытия счета

Одним из преимуществ открытия счета в Сбербанке является возможность сделать это онлайн: с телефона в мобильном приложении или в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” с компьютера. Рассмотрим пошаговую инструкцию и моменты, на которые обязательно надо обратить внимание при заполнении форм.

Через мобильное приложение

Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.

Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.

Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.

Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.

Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.

Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле. Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней).

Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.

Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.

Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.

Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:

1. Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
2. Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.

Через “Сбербанк Онлайн”

Открыть брокерский счет можно через “Сбербанк Онлайн”. Разберем этот процесс пошагово.

Шаг 1. Выберите вкладку “Прочее” и “Брокерское обслуживание”. Нажмите “Открыть брокерский счет”.

Шаг 2. Выбор торговых площадок (фондовый, валютный, срочный рынки), проставив галочки в соответствующих полях.

Шаг 3. Выбор тарифа: инвестиционный или самостоятельный. В отличие от мобильного приложения, здесь сразу дана объяснительная информация, что очень удобно.

Шаг 4. Выбор счета, куда будет перечисляться ваша прибыль от реализации активов.

Шаг 5. Согласие на овернайт. Еще одно преимущество по сравнению с мобильной версией – уже на этом этапе соглашаетесь или отказываетесь от передачи свободных ценных бумаг в долг.

Шаг 6. Запрос на использование заемных средств. Новичкам рекомендую для начала внимательно изучить тему маржинальной торговли и только потом ставить галочку.

Шаг 7. Заявка на открытие ИИС. Если вы заявите о необходимости ИИС, то получите сразу два счета: основной брокерский и индивидуальный с налоговыми льготами. Это нормальная практика у всех брокеров. Вести торговлю вы можете только на ИИС, а на основном будет 0 руб. Никаких комиссий за содержание пустого счета платить не надо.

Шаг 8. Выбор цели открытия счета: сохранить накопления или получить дополнительный доход.

Шаг 9. Заполнение анкетных данных: страна рождения, паспортные данные, налоговое резидентство, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Шаг 10. Подтверждение заключения договора. Проставьте галочки о присоединении к договорам на брокерское и депозитарное обслуживание, согласие с Декларацией о рисках.

Сравнение двух вариантов открытия счета показало, что через “Сбербанк Онлайн” подать заявление намного удобнее – больше разъяснительных моментов, которые не позволят новичкам наставить галочек, где не нужно.

Условия пользования

В течение 1-2 дней вы получите СМС и письмо на почту об открытии счета. Только после этого можно вносить деньги и совершать первые операции на бирже. Из присланных сообщений можно узнать номер договора на обслуживание. Он потребуется для входа в мобильное приложение для торговли “Сбербанк Инвестор”.

Далее рассмотрим особенности двух тарифов, условия внесения денег, процедуру купли-продажи ценных бумаг.

Тарифы

Для физического лица доступны 2 тарифа:

1. Самостоятельный – отличный старт для новичков. Минимальные комиссии за сделку, нет платы за обслуживание счета.
2. Инвестиционный – для опытных инвесторов. Комиссии выше, но есть регулярная инвестиционная рассылка от команды аналитиков Сбербанка. Доступ к ежедневным обзорам по инструментам получают только квалифицированные инвесторы.

Сравнение комиссий в таблице:

За совершение сделок на фондовом рынке:

За совершение сделок на валютном рынке:

За совершение сделок на срочном рынке

0,5 руб. за контракт

0,5 руб. за контракт

Подача заявок по телефону (комиссия берется с 21-го поручения в течение месяца)

Минимального депозита на тарифах нет. Можно пополнить счет хоть на 1 000 руб. и купить свою первую акцию. Дополнительно взимается комиссия биржи в размере 0,01 % от объема сделки.

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет удобнее через интернет (мобильное приложение или “Сбербанк Онлайн”). Рассмотрим на примере смартфона.

Шаг 1. В мобильном приложении выбрать вкладку “Инвестиции и пенсии” и счет, который будете пополнять.

Шаг 2. Выбрать рынок, на котором будут осуществляться сделки, номер банковской карты и сумму пополнения.

Шаг 3. Нажать на кнопку “Пополнить счет”. Деньги приходят моментально.

Как покупать и продавать ценные бумаги

Самые большие неудобства для инвесторов скрываются именно в процедуре купли-продажи ценных бумаг. Есть 2 возможности: мобильное приложение “Сбербанк Инвестор” и торговая платформа QUIK. Остановимся подробнее на первом варианте, потому что второй не зависит от брокера – программа одинаковая для всех.

К сожалению, компьютерной версии собственной торговой платформы у Сбербанка нет, только мобильное приложение, которое мало кому нравится. Главные недостатки – это отсутствие биржевого стакана, где можно посмотреть актуальные цены спроса и предложения на ценные бумаги, и особенности формирования рыночной цены.

Рассмотрим на скринах, как купить акцию (продажа проводится аналогично).

Шаг 1. Вход в приложение происходит по номеру договора и паролю. Надо выбрать вкладку “Рынок”.

Шаг 2. Из предложенного списка акций, облигаций, фондов и валюты выбираем нужную позицию. Я для примера взяла привилегированную акцию Сбербанка.

Шаг 3. Изучаем аналитику по выбранному инструменту и нажимаем кнопку “Купить”.

Шаг 4. А теперь самый важный момент. Внимательно читаем, что написано в самом низу экрана. Рыночная цена устанавливается как цена последней сделки + 2 %. На скрине ниже цена последней сделки была 217,61 руб. Цена по рынку будет – 221,96 руб. Если вы оставите галочку в поле (она стоит по умолчанию), то купите акцию за 221,96 руб. Если галочку уберете, то сможете выставить свою цену, как минимум уменьшив ее на 2 %. Я всегда ориентируюсь на биржевой стакан. У Сбербанка его нет, поэтому приходится смотреть у другого моего брокера.

Преимущества и недостатки

Про многие плюсы и минусы брокера “Сбербанк” я уже сказала в статье. Соберу их в одном месте, чтобы удобнее было анализировать и сравнивать с другими посредниками.

• надежность банка и брокера;
• возможность открытия брокерского счета онлайн, без посещения офиса;
• отсутствие минимального депозита;
• одни из самых низких комиссий на рынке и отсутствие платы за обслуживание счета;
• для некоторых инвесторов будет большим плюсом возможность торговать через QUIK;
• моментальное пополнение без комиссий с карты Сбербанка.

• неудобное мобильное приложение “Сбербанк Инвестор”, где нет биржевого стакана;
• отсутствие компьютерной версии торговой платформы с более простым, чем QUIK, функционалом;
• нет доступа на Санкт-Петербургскую биржу – на этот минус обратите внимание, если хотите торговать акциями иностранных компаний;
• жалобы трейдеров на частые технические сбои в приложении (у меня таких проблем не было ни разу, но торгую не чаще одного раза в месяц).

Брокер является налоговым агентом, поэтому все вопросы по перечислению налогов в бюджет он берет на себя. Это делается либо в момент вывода денег с брокерского счета, либо по итогам календарного года.

Заключение

После 2 лет работы со Сбербанком самым большим недостатком для меня является неудобное мобильное приложение. Во-первых, я люблю торговать с большого экрана компьютера, а не со смартфона. Во-вторых, я всегда выставляю лимитированные заявки, а не рыночные, тем более увеличенные на 2 %. Совсем не подойдет брокер тем, кто занимается инвестициями в зарубежные акции.

Но минимальные комиссии, отсутствие депозита и платы за обслуживание счета позволяют начать формировать капитал инвесторам с небольшими деньгами. А это немаловажный фактор для воспитания финансово грамотных людей. А вы что думаете о брокере “Сбербанк”?

http://vsdelke.ru/investicii/kak-kupit-akcii-sberbanka-onlayn.html
http://iklife.ru/investirovanie/otkryt-brokerskij-schet-v-sberbanke.html